Малый бизнес куда вложить

Накопив сбережения, частные или юридические лица сталкиваются с проблемой инвестирования. Перед ними стоит нелегкая задача — выбрать такой объект капиталовложений, который позволил бы получать высокий доход с минимальными рисками. Спекулятивные операции с ценными бумагами хотя и сулят внушительную прибыль, сопровождаются высокой вероятностью утраты стартового капитала. Хранение денег на сберегательном счете принесет их собственнику небольшой доход на уровне 4-8% годовых, который едва перекрывает 5,5% инфляции, прогнозируемую Центрабанком на 2019 год. Куда же инвестировать денежные средства в этом году?

Инвесторы и эксперты финансового рынка утверждают, что деньги принесут внушительную прибыль только в том случае, если будут работать на экономику страны. Следовательно, инвестиции в бизнес — один из немногих способов, позволяющих приумножить накопленное благосостояние.

Топ-5 способов инвестирования в бизнес

• 1. Открываем собственный бизнес. Это первое, что приходит на ум тем, кто желает заработать на накопленном капитале. Заявленный вид инвестиций считается активным, поскольку предпринимателю приходится самостоятельно решать множество юридических, финансовых и организационных вопросов.

Способ капиталовложений — рисковый, ведь неудачно выбранный бизнес-проект или неправильная его реализация приводят не только к недополучению прибыли, но и утрате стартового капитала.

Инвестиции в бизнес. В какой бизнес вложить деньги? Малый бизнес в России. Тренды 2022

К примеру, самым простым способом заработать доход в размере 5-15% является покупка недвижимости с последующей сдачей ее в аренду. Квартиры, таунхаусы, объекты стрит-ритейл, бутики ТРЦ и офисные помещения пользуются особой популярностью среди тех, кто планирует открыть собственных бизнес.

К сожалению, для входа на рынок потребуются внушительные средства. При недостатке денег для покупки квартиры существует несколько способов стать ее владельцем:

• одолжить деньги у родственников и знакомых;
• оформить ипотеку;
• принять участие в кассе взаимопомощи с последующим получением объекта в лизинг (можно подписаться на программу «Стройкасса»);
• найти партнера и оформить имущество на двоих.

Для получения ипотеки требуется высокий заработок, положительная кредитная история, официальное трудоустройство и обширный пакет документов. Поиск партнеров также чреват негативными последствиями — без согласия второго собственника вы не сможете продать объект. Прибыль в таком случае подлежит разделению между совладельцами.

А вот покупка квартиры в лизинг — неплохой способ обзавестись квадратными метрами с минимальным размером переплат. Лизинговые фирмы не требуют обширного пакета документов и быстро передают объект лизингополучателю.

• 2. Долевое участие. Весьма удобный способ для бизнесменов, у которых отсутствует крупная сумма для открытия своего дела. Партнеры, вкладывающие свободные средства в предприятие, разделяют полученную прибыль с учетом своей доли. Чтобы в будущем между инвесторами не возникали споры, условия взаимодействия участников и схема распределения финансовых результатов прописываются в договоре долевого участия.

Инвестору целесообразно выбирать прибыльные и перспективные виды бизнеса. Мониторинг перспектив предприятия — важная составляющая эффективной инвестиции. Нестандартные варианты бизнеса также способны принести внушительную прибыль, особенно если капиталовложения будут произведены на начальном этапе существования фирмы.

Инвестиции в малый бизнес и стартапы. Как не потерять деньги? / Опыт инвестора — Валерий Золотухин

К примеру, компания «Стройкасса» предлагает инвесторам стать совладельцем высокодоходного бизнеса (до 35% годовых), связанного с продажей жилой недвижимости в лизинг.

Источник: vc.ru

Уверенные вкладчики: куда инвестировать свободные деньги бизнеса

Что делать со свободными деньгами? Какой инструмент обеспечит сохранность ваших средств и нервов, а какой может лишить и капитала, и сна? Редакция «Своего дела» обсудила вместе с экспертами финансового рынка тонкости инвестирования свободных средств бизнеса

Откуда берутся свободные деньги

Чаще всего свободные деньги появляются в бизнесе, который существует дольше трёх лет. Обычно предприниматели вкладывают прибыль в развитие собственного дела: открытие новой точки, увеличение ассортимента, расширение штата, освоение новой площадки. «Владельцу бизнеса, который существует меньше трёх лет, нужно активно реинвестировать чистую прибыль, если она есть, в дело, чтобы закрепиться на рынке», — говорит финансовый эксперт, автор ютьюб-канала «Вредный инвестор» Назар Щетинин.

Временно свободные средства остаются в распоряжении собственников после вычета всех налогов и капитальных расходов. Они также могут появиться незапланированно благодаря взысканию дебиторской задолженности, сезонности, возмещению НДС и т. д. Если необходимости реинвестировать в бизнес нет, деньги можно не только сохранить, но и приумножить.

Куда инвестировать свободные деньги

Депозит

Депозит — сумма, которую вкладчик отдаёт банку на определённый срок под заранее известный процент. При выборе этого инструмента предприниматель должен убедиться, что деньги не понадобятся до того, как закончится срок размещения.

«Если мы знаем, что у нас не планируются крупные закупки в ближайшие пару недель или месяцев, например на январских праздниках, то вкладываем средства на депозит Сбербанка под 5,6 % годовых», — рассказал соучредитель компании-производителя промышленного оборудования «Самоспас» Алексей Маликов. В 2018 году предприятие принесло около 150 тысяч рублей благодаря процентам.

«Вклады на депозит прибыльны в первую очередь для владельцев крупного бизнеса. Они могут получать большую часть дохода не от основной деятельности, а от процентов по депозитам», — уточняет аналитик группы «Финам» Алексей Коренев. Например, по итогам 2018 года валютная переоценка принесла компании «Сургутнефтегаз» 50,9 % (почти 530 миллиардов рублей) доналоговой прибыли.

«Если мы знаем, что у нас не планируются крупные закупки в ближайшие пару недель или месяцев, например на январских праздниках, то вкладываем средства на депозит Сбербанка под 5,6 % годовых», — рассказал соучредитель компании-производителя промышленного оборудования «Самоспас» Алексей Маликов. В 2018 году предприятие принесло около 150 тысяч рублей благодаря процентам.

«Вклады на депозит прибыльны в первую очередь для владельцев крупного бизнеса. Они могут получать большую часть дохода не от основной деятельности, а от процентов по депозитам», — уточняет аналитик группы «Финам» Алексей Коренев. Например, по итогам 2018 года валютная переоценка принесла компании «Сургутнефтегаз» 50,9 % (почти 530 миллиардов рублей) доналоговой прибыли.

Как правило, при открытии депозита деньги невозможно срочно отозвать. Если условия договора это позволяют, процентная ставка обычно снижается, а доход начисляется на фактический срок использования депозита.

Процент зависит от ключевой ставки Центробанка [на момент публикации она составляет 6,0 % — прим. ред.]. Чем выше показатель, тем выше процент по депозиту. «Депозит — наименее рискованная история: предприниматель получает пусть небольшой, но гарантированный доход, сохраняя сто процентов вложенного капитала», — объясняет финансовый консультант Борис Кожуховский.

Выбор в пользу этого инструмента сильно зависит от самого банка. Лучше всего заключать договоры с кредитными организациями, занимающими первые 30 мест в рейтинге надёжности ЦБ. Менее стабильные пытаются привлечь клиента высокими процентами по депозиту. «Если банк потеряет лицензию или обанкротится, юридические лица попадают в очередь на возврат средств», — уточняет аналитик группы «Финам» Алексей Коренев.

Облигации

Облигации — долговые ценные бумаги, по которым эмитент обязуется выплатить своему инвестору сумму вложений и премию к ним. Выпустить документы может компания или государство. Облигации бывают двух видов: дисконтные и купонные. В первом случае инвестор получает доход за счёт дисконта — разницы между ценой покупки облигации и её номиналом (ценой погашения).

По купонным облигациям заёмщик получает свои деньги с процентами годовых. Выплаты по таким бумагам происходят периодами.

Малому бизнесу подойдут облигации федерального займа (ОФЗ). Они купонного типа, их выпускает Министерство финансов России.

«Вы как будто открываете депозит, только не в обычном банке, а в Центробанке. Это инструмент, исключающий риск финансовых потерь»»,

«Вы как будто открываете депозит, только не в обычном банке, а в Центробанке. Это инструмент, исключающий риск финансовых потерь»»,

Доходность облигаций зависит от сроков: чем дольше период займа, тем выше процент. Эксперт рекомендует размещать эти облигации на срок от трёх месяцев. Иначе брокерская комиссия может превысить доходность. Ставка начинается с 0,025 % от суммы сделки.

Облигации относятся к категории долговых инструментов с фиксированной доходностью. Это значит, что в момент покупки предприниматель уже будет знать, какой доход получит.» Доходность по ОФЗ сроком на 10 лет составляет 6,4 %, что чуть выше, чем ставка по депозиту», — отметил Алексей Коренев.

Овернайт

Овернайт ( англ. overnight — «на ночь») — форма краткосрочного и, как правило, однодневного депозита. Предприниматель может внести деньги на счёт и на следующий день получить сумму с начисленными процентами.

«В ситуации, когда у вас есть свободные деньги, но они могут резко понадобиться, нет смысла покупать облигации из-за комиссии. Депозит нельзя открыть на один день. Вы понимаете, что средства лежат на счету, но могли бы поработать. В этом случае овернайт — способ получить процент к свободным деньгам за самый короткий срок», — объясняет Щетинин.

Краудлендинг

С 2019 года в России действует закон о привлечении средств через инвестиционные платформы ( англ. peer to business). Этот инструмент стал популярен как способ финансирования стартапов. P2B-платформы собирают деньги у инвесторов для различных проектов. Порог входа зависит от условий площадки, обычно он составляет около 5 тысяч рублей.

После успешной реализации проекта кредитор получает обратно деньги вместе с процентом. Ставку считает скоринговая модель площадки. Она отбирает самые дешёвые предложения по ставкам от инвесторов, прибавляет агентскую комиссию и формирует итоговый показатель.

В случае дефолта заёмщика платформа берёт на себя деятельность по возврату средств, при необходимости ведёт суды. Как правило, при неудаче проекта вложенные суммы возвращают полностью. «Потенциально высокая доходность сопровождается достаточно серьёзными рисками. Вы вкладываете деньги в проект, который может выстрелить, а может и провалиться. Сейчас быстрее всего выстреливают бизнесы, ориентированные на IT-сферу, соцсети, индустрию игр и развлечений», — говорит Алексей Коренев.

Что не подойдёт малому бизнесу

Покупка коммерческой недвижимости

Если у предпринимателя есть свободные деньги, которые гарантированно не потребуются в течение нескольких лет, можно приобрести инвестиционную недвижимость — помещения не для сдачи в аренду. По оценке Анны Каляевой, основательницы компании «Жилищный брокер», при покупке на вторичном рынке помещения площадью до 50 квадратных метров со средней ценой 350 тысяч рублей владелец получит прибыль от аренды через 3,5–4 года. Эксперт расценивает покупку недвижимости как инструмент сохранения активов, потому что прибыли от неё хватит только на перекрытие инфляции.

Если у предпринимателя есть свободные деньги, которые гарантированно не потребуются в течение нескольких лет, можно приобрести инвестиционную недвижимость — помещения не для сдачи в аренду. По оценке Анны Каляевой, основательницы компании «Жилищный брокер», при покупке на вторичном рынке помещения площадью до 50 квадратных метров со средней ценой 350 тысяч рублей владелец получит прибыль от аренды через 3,5–4 года. Эксперт расценивает покупку недвижимости как инструмент сохранения активов, потому что прибыли от неё хватит только на перекрытие инфляции.

Акции

Акции — ценные бумаги, фиксирующие право собственности и долю в акционерном капитале. Относятся к высокорисковым недолговым инструментам инвестирования. Все обязанности по организации сделки берёт на себя брокер, комиссия за его услуги обычно составляет сотые доли процента.

Владельцы акций получают прибыль благодаря изменениям котировок (стоимости ценных бумаг) или дивидендов (части прибыли, которую компании распределяют между акционерами). Обыкновенные акции позволяют владельцу участвовать в принятии решений, но не гарантируют фиксированных дивидендов. Привилегированные акции, наоборот, обеспечивают владельцу доход.

Доход инвестора напрямую зависит от колеблющейся стоимости акций. «Это зависит от множества факторов — например, финансовых и операционных показателей компании, конъюнктуры рынка, стоимости нефти и т. п. Если акции подешевеют к моменту продажи, вы можете или продать с убытком», — объясняет Алексей Коренев.

Источник: sberbusiness.live

Куда вложить деньги

Прибыльность такого вида вложений составляет 5-6% в год. На заседании 19 июня 2020 г. Центральный Банк России снизил ключевую ставку до рекордных 4,5 процентов, поэтому доходность вложений на депозиты снижается.

Банковский депозит — надёжный способ получения пассивного дохода. Агентство по страхованию вкладов гарантирует возврат суммы депозита до 1,4 млн. руб. в случае банкротства кредитной организации или отзыва лицензии.

Рекомендации по открытию банковского вклада:

• выбирайте надёжный банк с хорошей репутацией, а не первый попавшийся с высокой процентной ставкой, тогда вы избежите проблем с возвратом денежных средств;
• изучите основные финансовые показатели кредитной организации и подумайте, есть ли риск банкротства;
• подробно читайте договор, обращайте внимание на мелкий шрифт и будьте спокойны при подписании документа;
• откройте не один вклад, а несколько маленьких в разных кредитных учреждениях, чтобы снизить ваши риски;

Акции

Акции — долевые ценные бумаги, подтверждающие права их владельца на долю в компании. Вкладывая деньги в долю компании, вы получаете право на часть прибыли компании (дивиденды) и риски убытков или банкротства акционерного общества.

Акции — рисковый актив, поэтому их стоимость резко меняется с течением времени. Волатильность долевых ценных бумаг во время экономического кризиса исчисляется десятками, а иногда и сотнями процентов.

Если вы успешный трейдер, то волатильность выражается в вашем высоком доходе, а большинство инвесторов она приводит к убытку.

Например, в марте 2020 года стоимость ценных бумаг Аэрофлота снизилась в 2 раза.

В случае банкротства акционерного общества, стоимость вашей доли упадёт до 0.

Покупка долевых ценных бумаг кроме потенциально высоких доходов может принести и существенный убыток, поэтому вам стоит диверсифицировать свой инвестиционный портфель. Приобретайте ценные бумаги разных компании, так как любая новость о судебном иске или о кризисе в отрасли способна понизить котировки в несколько раз. Имея в распоряжении ценные бумаги из разных сфер экономики, стран и приобретённые на различные валюты, вы снижаете риски потери вложений из-за локальных событий.

Владея акциями вы получаете доход двумя способами:

• продажа подорожавших ценных бумаг;
• получение части прибыли компаний — дивидендов.

Облигации

Начинающим трейдерам рекомендуется иметь в своём инвестиционном портфеле облигации. Прибыль по этим ценным бумагам выше, чем по банковскому вкладу, а риск ниже, чем при покупке акций. По сути облигации представляют собой классический займ денег государством или корпорацией у инвестора. При этом инвестор ежегодно получает купонный доход, то есть процент от номинальной стоимости бумаги.

Несмотря на защитный характер актива, облигации во время экономических кризисов теряют в стоимости и способны приносить убыток. В этом контексте отметим, что нет актива, который постоянно приносит доход, растёт в цене, а также является безопасным.

В случае наступления дефолта — невозможности компании или государства выплатить долги, инвестор имеет все шансы остаться ни с чем, поэтому к выбору облигаций подходят основательно.

Достоинства и недостатки инвестиции денеег в облигации

плюсыминусы

прибыль выше, чем у депозитов	доход ниже, чем у акций
низкая стоимость входа на рынок	возможность потери денег
возможность приобрести бумаги как за рубли, так и за доллары и евро	процедура покупки сложнее, чем открытие банковского вклада

Валюта

Получить доход можно просто купив крепкую валюту, которая редко девальвируется (теряет стоимость) и позволяет сохранить сбережения. Особенно этот способ заработка характерен для развивающихся стран:

Иностранная валюта является на фондовом рынке таким же товаром, как облигации, золото или нефть, поэтому на изменении курсов профессиональные трейдеры зарабатывают хорошие премиальные.

Рекомендации по покупке иностранной валюты:

• не спешите бежать в банк и отдавать высокую комиссию за обменную операцию, так как спред (разница между курсом продажи и курсом покупки валюты банком) может составлять несколько рублей.
• заключите с брокером договор на обслуживание и приобретайте валюту на фондовом рынке, получая удовольствие от низких комиссии и широкого спектра инструментов.

Инвестиционные фонды

Инвестиционные фонды призваны облегчить получение прибыли людям, не желающим изучать нюансы фондового рынка. Фонд привлекает деньги инвесторов и нанимает опытных трейдеров, которые изучают рынки на профессиональной основе и принимают управленческие решения в отношении вашего капитала.

Американские исследования деятельности инвестиционных фондов привели к следующим выводам:

• рост капитала фондов в 80 процентах случаев не превышает темп увеличения стоимости всего рынка;
• история доходности конкретного инвестиционного фонда не гарантирует его безубыточность в будущем;
• нет фондов со стабильно высокими результатами.

За управление вашими деньгами фонд берёт комиссию независимо от результатов этого управления.

Советы по вложениям в инвестиционные фонды-:

• обращайтесь к управляющим с высокими показателями дохода. Это не гарантирует прибыль, но свидетельствует о наличии опыта;
• решив доверить свои деньги фонду, задумайтесь о возможности самостоятельно составить инвестиционный портфель на основе одного из известных индексов, таких как индекс Мосбиржи, индекс РТС или S
• физическое имущество проще контролировать и сложнее украсть;
• объекты недвижимости имеют двойственную форму использования: для получения дохода или для собственного потребления.

Квартира

В России мало способов получать пассивный доход, поэтому распространено явление длительной сдачи жилья в аренду.

Стоимость квартир растёт в цене чаще, чем падает, поэтому у обывателя складывается впечатление, что удорожание жилой недвижимости — непрерывный процесс. Обратившись к графику цен, мы придём к выводу, что цена за 1 кв.м. выросла за 20 лет в 10 раз, что составляет 5 процентов ежегодного дохода:

В процессе сдачи в аренду квартира приносит около 10% прибыли каждый год.

Однако, если обратиться к долларовому графику динамики цен на жилую недвижимость, то становится очевидно, что инвестиционная привлекательность вложений в жилые объекты теряет свой блеск:

Инвесторы, купившие квартиру в 2009 году, к 2020 году потеряли половину стоимости своих вложений. а доход от сдачи в аренду вряд ли компенсирует такие убытки.

Офис

Покупка коммерческих помещений — сложная инвестиция в сравнении с решением вложить деньги в квартиру. Цена на офис может упасть только из-за того, что новый закон запретит парковку у здания или масштабный экономический кризис подорвёт фундамент сферы услуг.

Вкладывая деньги в офис или торговое помещение вы берёте на себя риски, отсутствующие в сфере жилой недвижимости, поэтому вы получаете высокий доход.

Земельный участок

Земля — узкопрофильный объект недвижимости. Чаще всего инвесторы вкладывают деньги в землю не для перепродажи, а для строительства жилой, коммерческой недвижимости или для выращивания сельскохозяйственных культур. Участок сложно оценить, поэтому на нём хорошо зарабатывают профессионалы.

Малый бизнес

Вложение в бизнес с нуля — это самая трудозатратная, высокорисковая и доходная инвестиция из рассмотренных в статье. Запустив малое предприятие во время экономического подъёма и в трендовой сфере, вы получите прибыль, превышающую доход от вложений в недвижимость, облигации или вклад в банке.

Проект в сети интернет

В 2020 году набирают популярность вложения в онлайн-проекты. Группы в социальных сетях, сайты, блоги и ютуб каналы стали таким же имуществом, как дом или автомобиль. В цифровом веке вы получаете возможность инвестировать деньги в контент, рекламу и дизайн проекта и получать хороший доход от рекламы на своём ресурсе.

22 способа онлайн-заработка описаны в статье: «Дополнительный заработок»

Предоставление займа под проценты

Древний и выгодный способ вложить деньги — это дать взаймы надёжному человеку. В настоящее время доверие к людям обоснованно уменьшается, поэтому рекомендуем вам учитывать риски, которые при этом возникают.

• осторожно выбирайте человека, которому предоставляете займ;
• обезопасьте себя залоговым имуществом;
• обязательно берите расписку не только у знакомых, но даже у родственников и близких друзей.

Хранение накоплений дома

Бывают ситуации, когда хранить деньги в домашних условиях не смотря на потерю дохода — это надёжный способ сбережения капитала. Финансовый кризис в стране, подрывающий надёжность кредитных организаций, или законодательные инициативы, ограничивающие возможность снять деньги со вклада — это примеры из российской действительности. В такие времена доллары под подушкой гораздо надёжней высокодоходных вариантов инвестирования.

Куда лучше вкладывать накопления: мнения экспертов

Чем больше специалистов появляется в сфере финансов, тем больше противоречивых мнений по вопросу: «Куда лучше вложить деньги», у них возникает.

Основные мнения экспертов, которые поддерживает большинство инвесторов:

• во время кризисов растут в цене основные валюты: американский доллар и японская йена, а валюты развивающихся стран при этом девальвируются;
• дополнительным защитным активом в период падений фондового рынка является золото, приносящее хороший доход в 2020 году;
• рекомендуется максимально диверсифицировать ваш капитал по отраслям, государствам, а также по видам активов;
• чем выше доход финансового инструмента, тем больше риск потери вложений инвестора.

Во что вложить деньги в 2020 году

На фоне повышенного интереса к теме вложения денег и развития информационных технологии появилось много видов деятельности, маскирующихся под инвестирование, а на самом деле являющихся азартными играми или нелегальными сферами бизнеса.

Не относятся к способам вложения денежных средств ставки на спорт в букмекерской конторе, а также игра в лотерею или в казино. Если вы будете постоянно выигрывать у букмекера, он ограничит размер ваших ставок, поэтому глубокий анализ спортивных событий перестанет приносить доход, а время, потраченное на изучение темы уйдёт впустую. В отличие от тотализатора, прибыль биржи не зависит от результата ваших инвестиций, поэтому она не заинтересована чинить вам препятствия.

В России осуществляют деятельность, имеющую признаки мошенничества, форекс-клубы, которые приглашают инвестора на обучение и предоставляют возможность успешной игры на демо-счёте. После того, как клиент открывает счёт на реальные деньги, его вложения становятся убыточными и ведут к потере капитала.

В 2020 году процветают финансовые пирамиды, предлагающие выгодно вложить деньги.

Если вам обещают доходность, в разы превышающую нормальный показатель по рынку, задумайтесь, почему так происходит.

Высокая прибыль — один из основных признаков финансовой пирамиды.

Алексей Мизинчиков

В сети интернет предлагают обучение трейдеры и инвестиционные консультанты, с упоением рассказывающие о заработанных миллионах. Большинство из этих «покорителей фондового рынка» не смогут ответить на простой вопрос: «Если вы миллионер, то зачем вам обучать простых людей за 5 копеек?».

Подводя итог, отметим, что вложение денежных средств — это не игра, а кропотливая работа, требующая знаний и опыта, поэтому все инвестиционные решения следует принимать:

• взвешенно;
• с ясной головой;
• с минимальным привлечением кредитных средств.

Источник: kopirublik.ru