Микрофинансирование позволяет гражданам и малому бизнесу быстро получать небольшие займы на короткие сроки. Получить их проще, чем кредит в банке, однако ставки по таким займам, как правило, заметно выше.
Микрофинансовые институты — небольшой по объемам, но важный элемент финансовой системы. Они часто представлены в регионах, где мало банков и где поэтому сложнее получить кредит гражданам и малому бизнесу. Микрофинансовые институты удовлетворяют потребность в коротких и небольших займах, которые нужны гражданам срочно.
Около 1/5 всего портфеля МФО составляют микрозаймы малому бизнесу (по ставкам от 8% годовых благодаря государственным программам поддержки).
На микрофинансовом рынке работают микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные потребительские кооперативы, жилищные накопительные кооперативы и ломбарды.
Банк России ведет государственные реестры участников микрофинансового рынка, обеспечивает надзор за их деятельностью напрямую и через саморегулируемые организации, регулирует микрофинансовый рынок.
Меры финансовой поддержки предпринимателей, оказываемые Фондом микрофинансирования НСО
Чтобы микрозаймы помогали людям в разных жизненных ситуациях, а не ухудшали их финансовое положение, введены ограничения по займам МФО:
- ограничение предельной задолженности заемщика по договору краткосрочного (сроком до 1 года) потребительского кредита (займа) по отношению к сумме потребительского кредита (займа) в размере суммы потребительского кредита (займа) — с 01.01.2020;
- ограничение ежедневной процентной ставки — с 01.07.2019 — не более 1% в день;
- ограничение полной стоимости займа — не более 365% годовых;
- запрет на микрозаймы под залог жилья.
Серьезной проблемой остается деятельность нелегальных кредиторов, которые выдают себя за микрофинансовые организации. Обращение к ним опасно: нелегальные кредиторы могут обманным путем заставить заемщика подписать договор по кредиту с преступно высоким процентом, под залог имущества и жилья. Тяжбы с нелегальными кредиторами могут отнять много сил и времени. Чтобы не стать жертвой таких кредиторов, заемщик обязательно должен проверить, находится ли организация, в которую он собирается обратиться, в реестре Банка России.
Источник: cbr.ru
Микрокредиты для малого и среднего бизнеса. Актуальность и перспективы
Развитие микрокредитования бизнеса
Потребность малого и среднего предпринимательства (МСП) в России в льготном финансировании давно не вызывает сомнений и определяется необходимостью стимулирования деловой активности, признанной на самом высоком государственном уровне. В 2009 году в стране стали возникать региональные микрофинансовые организации (МФО) с мощной господдержкой, сама цель создания которых состояла в льготном кредитовании малого бизнеса, острая потребность в котором была очевидна.
Микрофинансирование для малого бизнеса
По состоянию на 2018 год российские предприниматели более 70% полученных микрозаймов направляли на пополнение оборотных средств, обеспечивая кредиты тем, что имелось в наличии. В основном – автомашинами (30–50%) и недвижимым имуществом (30–40%). Одобрение получали более 85% МФО, выражавших желание участвовать в кредитной поддержке МСП.
Впрочем, получатели займов сетовали на длительное рассмотрение заявок и оформление документов, на масштабы отчетности, которую требовали различные государственные органы (не считая профильного регулятора). А начинающим предпринимателям сам термин зачастую внушал недоверие, поскольку, как отмечали «Известия», у массовой аудитории слово «микрофинансирование» вызывало негативные ассоциации с практикой кредитования физических лиц под запредельно высокие проценты.
Тем не менее микрозаймы для малого и среднего бизнеса в реальности все чаще оказывались гораздо более выгодными, чем классические кредиты даже в самых надежных банках. При этом актуальность наличия доступного финансирования не снижалась, а с каждым годом только росла.
Ситуация постепенно менялась к лучшему: услуги МФО, опиравшихся на реальную государственную поддержку, становились все популярнее. В 2019 году максимальный размер микрозайма для МСП был увеличен до 5 млн рублей, а на дополнительную капитализацию профильных фондов было решено выделить из бюджета РФ более 9,7 млрд рублей.
Понятно, что заявителю могли отказать, если возникали сомнения в его документах, устойчивости финансового положения или надежности деловой репутации. Также право на микрозаймы не получили:
– нерезиденты России;
– кредитные и страховые организации;
– инвестфонды;
– негосударственные пенсионные фонды (НПФ);
– участники рынка ценных бумаг;
– ломбарды;
– участники соглашений о разделе продукции (СРП);
– представители игорного бизнеса;
– представители сферы добычи полезных ископаемых;
– производители и распространители подакцизных товаров.
Дополнительный импульс поддержке микрофинансирования МСП придал указ президента № 474 от 21 июля 2020 года «О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года». В его рамках был обновлен паспорт национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы». Отдельное внимание в документе было уделено программе льготного кредитования.
Череда испытаний
Продолжительные «пандемийные» ограничения в 2020-2021 годах, как известно, стали серьезным вызовом для субъектов МСП, в первую очередь – для тех, которые в силу специфики своего бизнеса не могли полностью или хотя бы частично перейти в онлайн в условиях жесткого локдауна. Для существенной части представителей делового сообщества это означало постановку классического вопроса «быть или не быть» с неизбежной необходимостью судорожно искать доступные оборотные средства.
И к концу 2021 года стало ясно, что малые и средние предприятия стали гораздо чаще кредитоваться в различных МФО. А это тоже зачастую оказывалось непростым выбором. С середины 2019-го до середины 2020-го ключевая ставка, к которой привязали ставки микрозаймов, поступательно снижалась, после чего Банк России на протяжении многомесячного периода удерживал свою ставку на стабильном уровне. Но в 2021 году ЦБ снова стал ужесточать политику и к исходу декабря довел свою ставку до 8,5%. При этом максимальная процентная ставка микрофинансирования варьировалась в диапазоне от 0,5 до 2,5-кратного размера ключевой ставки банковского регулятора.
«Проценты по кредитам у МФО двузначные, – констатировало издание «Газета.ру». – Даже у государственных МФО стоимость займов может превышать ключевую ставку ЦБ в 2,5 раза и доходить почти до 20%. В следующем году при такой господдержке и на фоне продолжения пандемии выживут только самые сильные».
В то же время острую постоянно растущую потребность малого и среднего бизнеса, индивидуальных предпринимателей (ИП) и самозанятых в небольших кредитах для решения рутинных задач фиксировали как Банк России, так и Минэкономразвития.
При этом получить кредит даже в системе МФО в условиях пандемии было уже сложнее: профильные организации, как и обычные банки, стали заметно менее сговорчивыми. А те предприятия, которым удавалось добиться заветного решения, порой сталкивались с навязыванием дополнительных платных услуг.
Но на этом испытания российских малых и средних предприятий, как выяснилось вскоре, оказались далеки от завершения. В конце февраля 2022 года началась согласованная кампания западных стран против экономики РФ, и ставка Центробанка, реагировавшего на вызовы в кредитно-денежной сфере, буквально в одночасье «взлетела» с 9,5% до 20%. К исходной отметке она вернулась лишь в июне.
Но потребность российского бизнеса в доступных микрозаймах от этого не стала меньше.
Основной субъект микрокредитования в Подмосковье
Работающий в Подмосковье в рамках вышеупомянутого нацпроекта по поддержке предпринимательских инициатив государственный Фонд микрофинансирования, существующий с 2009 года, к настоящему времени выдал малому и среднему бизнесу около 2,5 тыс. займов на общую сумму примерно 4 млрд рублей.
Организация не просто активна на своем профильном направлении. На отдельных этапах своего существования Фонду удавалось фиксировать ставки по некоторым программам даже в условиях заметного ужесточения общефедеральной кредитно-денежной политики.
Чтобы получить финансовую поддержку в Фонде микрофинансирования Московской области, потенциальный заемщик должен отвечать следующим требованиям:
– соответствовать критериям МСП либо являться самозанятым;
– числиться в соответствующем реестре Федеральной налоговой службы (ФНС);
– иметь адрес юридической регистрации, состоять на налоговом учете и осуществлять предпринимательскую деятельность на территории Подмосковья;
– не находиться в состоянии банкротства, не иметь поданных заявлений о признании банкротом на рассмотрении в арбитражном суде;
– не находиться в списке недобросовестных заемщиков Фонда;
– не относиться к субъектам МСП, которые в силу федерального законодательства не могут рассчитывать на финансовую поддержку (перечислены выше).
Денежные средства выдаются на срок до 3 лет, сумма находится в пределах от 50 тыс. рублей до 5 млн рублей (для самозанятых – до 500 тыс. рублей). При наличии положительной кредитной истории и соблюдении ряда прочих условий сумма может быть увеличена до 10 млн рублей.
Ставки выдаваемых микрозаймов находятся в диапазоне от 2% до 12% годовых в зависимости от конкретной программы.
С более подробной информацией по теме льготного кредитования подмосковных малых и средних предприятий можно ознакомиться на портале Центра развития предпринимательства (ЦРП) в разделах «Деньги на открытие бизнеса — субсидии, гранты и льготные кредиты» и «Фонд микрофинансирования Московской области».
Перспективность существующей поддержки
Малый и средний бизнес Подмосковья, как и других регионов России, крайне нуждается в доступных льготных кредитах на развитие и поддержание устойчивости. Действующая система микрофинансирования дает такую возможность. Государственные МФО, в частности, способны предлагать сравнительно более привлекательные ставки кредитования.
Система по объективным причинам не может гарантировать предупреждение ситуаций, вызванных форс-мажорами масштабов пандемии Covid-19 или консолидированного санкционного давления Запада.
Но необходимо продвигать существующие механизмы микрофинансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, совершенствуя систему: наращивать финансовую подпитку и дополнять список действующих программ льготного кредитования.
Оставить комментарий
- Поделиться
Источник: mspmo.ru
Микрофинансирование малого бизнеса что это
Принимаются заявки на предоставление микрозаймов от субъектов МСП, основным видом деятельности которых является производство, сельское хозяйство и торговля.
Ассоциация микрокредитная компания «Центр поддержки предпринимательства Курской области» оказывает поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства путем выдачи микрозаймов в соответствии с Федеральным законом № 209-ФЗ от 24.07.2007г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» и Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Микрозаймы предоставляются индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, которые соответствуют критериям субъекта малого и среднего предпринимательства, зарегистрированным на территории Курской области.
При этом, целью использования микрозайма должно быть создание и развитие собственного бизнеса, пополнение оборотных средств, приобретение оборудования и другие цели, связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.
«ВАМ НЕ ХВАТАЕТ ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ ДЛЯ РАЗВИТИЯ БИЗНЕСА? ПОЛУЧИТЕ МИКРОЗАЙМ В Ассоциации МКК «ЦПП Курской области»
Действующие программы
Фильтр Все
По данным параметрам ничего не найдено
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Инвестиционный
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Бизнес-Старт
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Процент по займу
Госконтракт
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Бизнес-ипотека
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Процент по займу
Социальный
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Процент по займу
Антикриз 3
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Процент по займу
Самозанятый
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Процент по займу
Благоустройство
Наименование услуги
Срок микрозайма
Объем займа
Цели займа
Процент по займу
Заемщикам
- Базовый стандарт защиты прав и интересов
физических и юридических лиц - Порядок рассмотрения обращений
- Адреса для направления обращений
- Информация для заемщиков
- Перечень пострадавших отраслей российской экономики в условиях распространения коронавирусной инфекции (ОКВЭД)
- Порядок предоставления займов от 06.04.2021г.
- Правила предоставления микрозаймов самозанятым лицам
- Положение о реструктуризации задолженности субъектов МСП по действующим микрозаймам
- Рассчитать бизнес-план онлайн
- Процентные ставки по МФО от 23.04.2021г. Ставки от 13.01.2019 г. —>
- Положение по льготному периоду в рамках ФЗ 106 от 06.04.2020г.
- Требование (заявление) о предоставлении льготного периода
- Постановление Правительства 434 с изм. от 26.05.2020 Постановление Правительства РФ от 10.04.2020 N 479
- Постановление Правительства РФ от 18.04.2020 N 540 —>
- Типовой договор займа
- Типовой договор купли-продажи движимого имущества по программе Ново-Тех.
- Типовой договор купли-продажи по программе бизнес-ипотека
Авторизуйтесь для просмотра
Авторизуйтесь для просмотра
- Перечень документов для самозанятых
- Перечень документов для Залога
- Перечень документов для заемщиков ИП
- Перечень документов для заемщиков ЮЛ
- Перечень документов для поручителей
- Перечень документов по программе «ЛАЙТ»
- Перечень документов по программе Антикриз/Антикриз2
Авторизуйтесь для просмотра
Авторизуйтесь для просмотра
Рекомендации для подачи заявки
1. Проверить содержаться ли сведения о Вас в едином реестре субъектов малого или среднего предпринимательства (если нет — рекомендуем связаться с контактным центром ФНС и направить заявку).
2. Проверить всех участников сделки: (заемщика — ИП, КФХ или юридическое лицо), поручителя (директора, учредителей юридического лица, супругу(а) или иное лицо в случае ее (его) отсутствия), залогодателя на:
2.2. отсутствие неисполненных решений суда. Если Вы оспариваете решение суда — можете приложить документы, подтверждающие подачу аппеляций.
Наличие исполнительного производства или неисполненного решения суда может оказать влияние на формирование негативной деловой репутации по Заявителю или участникам сделки.
3. Проверить всех участников сделки — физических лиц на действительность паспорта гражданина РФ.
4. В случае если в полученной Вами справке налоговой службы есть задолженность перед бюджетом — ее рекомендуется погасить (и в составе заявки представить платежные документы о погашении задолженности);
5. В случае если в справке из банка на расчетный счет наложена картотека (наличие операций, по которым в первую очередь будут погашаться средства ввиду наличия судебных или иных требований) — картотеку необходимо погасить.
6. В случае предоставления в залог объектов недвижимого имущества – необходимо проверить, не наложено ли на него обременение и стоит ли данное имущество на учете. Объект должен находиться на учете, обременение должно быть снято до подписания договора.
7. При залоге недвижимого имущества:
7.1. Необходимо проверить наличие и действительность всех документов из перечня документов для залогодателя.
7.2. Сверить данные из Росреестра и технического паспорта (должны совпадать).
Основные ошибки:
— была проведена перепланировка, документы не совпадают.
— в общую площадь квартиры включена площадь балкона, что является нарушением ч. 5 ст. 15 Жилищного кодекса РФ.
7.3. Проверить отсутствие на объекте ограничений (особые условия использования земельных участков и режима хозяйственной деятельности в охранных, санитарно-защитных зонах), не позволяющих использовать данный объект по его назначению.
7.4. При предоставлении в качестве залога недвижимого имущества, находящегося в общей, совместной или долевой собственности, Залогодателями по данному виду обеспечения выступают все собственники указанного имущества.
8. При предоставлении в залог движимого имущества (оборудование, транспорт и т.д.) – необходимо проверить не наложено ли на него обременение. До снятия обременения, заявка на микрозайм не выносится на заседания Комитета по микрофинансированию.
9. Рекомендуем вам также ознакомиться с Методикой оценки финансового положения Заемщика — субъекта малого и среднего предпринимательства (Приложение №10 к Порядку предоставления микрозаймов субъектам малого и среднего предпринимательства Курской области)
Это позволит вам оценить финансовое состояние Вас как индивидуального предпринимателя или Вашей компании при подготовке заявки на микрозайм.
10. Рекомендуем подробно заполнять Анкеты. Разъяснения по заполнению Анкет Вы можете получить у сотрудников Ассоциации. Ввиду того, что Анкеты в том числе содержат сведения по исполнению Федерального закона от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — Ассоциация при отсутствии необходимых данных может приостановить регистрацию заявки, запросить уточняющие сведения в процессе рассмотрения заявки и осуществить иные действия для исполнения требований законодательства.
Выполнение указанных рекомендаций позволит ускорить рассмотрение заявки на микрозайм.
В случае вопросов можно обратиться на телефон горячей линии (4712) 70-33-77.
Требования к заёмщикам
1. Правом на получение займов обладают субъекты малого и среднего предпринимательства, одновременно отвечающие следующим критериям:
а) соответствие категории средних, малых предприятий и (или) микропредприятий, установленных Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»;
б) государственная регистрация и осуществление деятельности на территории Курской области;
в) срок фактического ведения деятельности с момента государственной регистрации составляет не менее 6 месяцев;
г) отсутствие задолженности по начисленным налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты любого уровня или государственные внебюджетные фонды на дату обращения за получением займа;
д) отсутствие просроченных обязательств по кредитным договорам (договорам займа, лизинга и т.д.) с финансовыми организациями и Центром микрофинансирования на дату обращения за получением займа;
е) отсутствие процедур несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, либо санкций в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность субъекта малого предпринимательства подлежит лицензированию) в течение двух лет (либо меньшего срока в зависимости от срока деятельности), предшествующих дате обращения за получением займа;
ж) положительный финансовый результат деятельности субъекта малого предпринимательства не менее, чем за последние 6 месяца, в соответствии с бухгалтерской /управленческой отчетностью.
з) наличие обеспечения микрозайма в размере не менее фактически предоставляемой суммы микрозайма.
и) заработная плата сотрудникам должна быть не менее установленного официального минимального размера оплаты труда по Курской области;
к) численность сотрудников не менее двух человек, оформленных в соответствии с Трудовым законодательством и осуществляющих трудовую деятельность в организации не менее трех месяцев на дату обращения за получением займа.
2. Займы в рамках настоящего Порядка не предоставляются следующим субъектам малого предпринимательства:
а) являющимся кредитными организациями, страховыми организациями, инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами, профессиональными участниками рынка ценных бумаг, ломбардами, участниками соглашения о разделе продукции;
б) осуществляющим предпринимательскую деятельность в сфере игорного бизнеса;
в) являющимся в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентами Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
г) имеющие реструктуризированную задолженность в Кредитных и финансовых организациях;
д) имеющим ссудную задолженность в Центре микрофинансирования и в случае если сумма основного долга заемщика перед Центром микрофинансирования по договорам микрозайма превысит пять миллионов рублей после предоставления нового микрозайма»
е) если с момента признания субъекта малого и среднего предпринимательства допустившим нарушение порядка и условий оказания поддержки, в том числе не обеспечившими целевое использование средств поддержки, прошло менее чем три года;
ж) не представившим документы, предусмотренные Программой Микрофинансирования, или представившим недостоверные сведения и документы;
з) если деятельность направлена на производство и (или) реализацию подакцизных товаров (алкогольная продукция, табачная продукция, парфюмерно-косметическая продукция и т.д.).
Кредитный калькулятор предоставлен сайтом calcus.ru
- Отчеты
- Пособия для предпринимателей
- Контакты
- Сертификация
- Программа по развитию малого и среднего предпринимательства
- Главная
- О центре
- Отчеты
- Учредительные документы
- Сертификация ISO
- Партнеры
- Работа с персональными данными
- Об АНО
- Мой бизнес помогает
- Мероприятия
- Видеогалерея
- СМИ о нас
- Истории успеха
- Микрофинансирование
- Гарантийный фонд
- Предпринимателям
- Отчетность фонда
- Банкам партнерам
- Семинары, тренинги
- Круглые столы для предпринимателей
- Участие в выставочно-ярмарочных мероприятиях в РФ и за рубежом
- Сборные бизнес-миссии
- Продвижение наукоемких товаров, услуг и технологий на зарубежные рынки
- Проведение исследований зарубежных рынков
- Перевод текстов на английский язык
- Реестр государственного имущества
- Реестр муниципального имущества
- Конкурсы гарантийного фонда
- Конкурс по отбору аудиторской организации
- Реестр организаций инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства
- Государственная программа Курской области «Развитие экономики и внешних связей Курской области»
- Реестр субъектов малого и среднего предпринимательства
- Госзакупки
- Информация о планах закупки товаров, работ, услуг крупнейшими заказчиками
Этот сайт использует «cookies» и собирает следующие данные в целях улучшения его работы (Yandex Metrika, Google Analytics) : IP-адрес компьютера, страна, дата и время посещения, тип браузера, тип операционной системы, модель мобильного устройства, тип устроиства. Для продолжения работы с сайтом нажмите: «Согласен(на)»
Источник: xn--46-9kc7b.xn--p1ai
