Наш гипотетический предприниматель решил взять в банке кредит на сумму один миллион рублей. С каких действий ему следует начать? Во-первых, чтобы быть более уверенным в одобрении банком кредита, ему следует обязательно знать свою кредитную историю. По словам директора ООО «Уральский финансовый центр» Рената Хилажева, сделать это можно тремя способами.
Первый – бесплатный – самостоятельно обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ). «Однако, – предупреждает эксперт, – этот путь может занять несколько месяцев». Кредитную историю можно также узнать через агентов БКИ – банки и кредитных брокеров.
Еще один путь проверки свой кредитной истории – личный письменный запрос в банки, где ранее участники сделок получали кредиты (как действующие, так и давно закрытые) с просьбой предоставить справку с описанием качества обслуживания долга. «Получив эти данные, вы сможете более трезво оценить свои возможности с одной стороны, с другой – мы рекомендуем все полученные справки в виде копий предоставить в банк, – говорит эксперт. – Это охарактеризует вас как ответственного и открытого к любому диалогу заемщика». Если же кредитная история по какой-либо причине оказалась «подпорченной», что делать в таком случае?
Миллион долларов • Возможно ли это? Реальные истории успеха
Понятно, что паниковать не стоит. Однако такие вопросы решаются в индивидуальном порядке.
Ренат Хилажев рекомендует обсудить с сотрудником банка или кредитным брокером, насколько этот негатив критичен и как его можно нивелировать, возможно, с помощью дополнительных залогов. «В таком сложном вопросе не может быть однозначного ответа и перечня тех пунктов, на которые банк может не обратить внимания, – говорит руководитель приволжской региональной дирекции банка «Уралсиб» Айрат Исхаков. – Любой негативный момент анализируется, и решение принимается индивидуально. Ведь само понятие «негативный момент» в кредитной истории – довольно обтекаемое.
Есть моменты, которые возникают по вине предпринимателя, а есть случаи, когда появление таких «минусов» обусловлено экономической ситуацией в регионе, кризисными явлениями, вполне объективными причинами». Еще один момент, на котором заостряет внимание Ренат Хилажев, в том, что банки в первую очередь проверяют кредитную историю всех учредителей, лиц имеющих право подписи, а также поручителей, и только потом – кредитную историю самого предпринимателя.
Кроме того, не все банки предоставляют кредитные историю по своим клиентам – юридическим лицам – в бюро кредитных историй, так как это достаточно сложный процесс. «Именно поэтому перед подачей заявки в банк важно знать кредитную историю всех возможных участников сделки», – говорит он. Алгоритм взаимодействия Ряд банков предлагают сразу на сайте заполнить онлайн заявку, уточняя, что в ближайшее время с ними свяжется кредитный специалист.
И хотя некоторые из них предлагают даже указать удобное время для обратной связи, далеко не все кредитные организации информируют, ждать звонка в этот же день или через несколько суток. Еще один вариант – попытаться самому дозвониться до банка, либо отправить сообщение на почту (что по сути и является одним из вариантов заявки онлайн).
КАК ЗАРАБОТАТЬ ПЕРВЫЙ МИЛЛИОН? Объясняем на салфетке
Однако помимо вышеперечисленных нюансов, в целом алгоритм действий для всех банков довольно схожий. «Предпринимателю нужно обратиться в банк для предварительной консультации, – рассказывает Айрат Исхаков. – Персональный кредитный менеджер поможет клиенту разобраться в особенностях программ, расскажет о том, какие документы необходимы для заявки. Следующий этап – заполнение анкеты и предоставление необходимых документов.
Кроме того, нужно будет показать предприятие кредитному эксперту, обсудить с ним желаемые условия получения займа. Через несколько дней после этого банк принимает окончательное решение по одобрению кредита и предлагает предпринимателю подписать кредитный договор». Сроки рассмотрения заявок также разные для каждого банка.
К примеру, «Альфа-банк» обещает вынести предварительное решение за один день, «МДМ-банк» будет решать один-два дня, некоторые продукты Сбербанка, банка «Интеза», «АбсолютБанка» и других просят подождать до трех дней. Однако это скорее небольшие исключения из правил, средний срок рассмотрения заявок в большинстве кредитных организаций составляет от пяти до 14 дней.
Взять легко, отдать – сложнее Многие банки сегодня предлагают воспользоваться кредитным калькулятором на сайте кредитной организации. Забив основные данные, можно оценить примерную сумму, сроки и ставки кредитования. Удобно, просто и быстро.
Однако взять кредит – это одно, а отдавать – уже совершенно иное действие. «Как правило, предприниматели переоценивают свою платежеспособность и устойчивость, что нередко приводило к возникновению просрочек в платежах или же банкротству», – констатирует Ренат Хилажев. Поэтому эксперты рекомендуют очень взвешенно подходить к своим реальным возможностям по обслуживанию привлеченных ресурсов. «Если вести учет своих доходов и расходов, то можно самостоятельно оценивать уровень кредитоспособности, «свои силы», – говорит Айрат Исхаков. – Главное, чтобы желаемое получение кредита не привело к проблемам в бизнесе – увеличению долговой нагрузки и другим неприятностям.
Получая кредит в банке, вы должны понимать, что для его погашения нужны реальные источники доходов, а получаемые средства должны способствовать увеличению масштабов бизнеса». Целевые продукты Практически все кредитные организации имеют в своем арсенале не одно предложение, а целый ряд в зависимости от объемов, сроков, ну и, конечно же, целей кредитования. «Это не приоритетные, а скорее наиболее востребованные цели предпринимателей: приобретение коммерческого автотранспорта, недвижимости, оборудования, модернизация и расширение действующего бизнеса, – рассказывает Айрат Исхаков. – В республике наибольшую долю в нашем кредитном портфеле составляют кредиты на пополнение оборотного капитала, для покрытия кассовых разрывов.
Это связано с тем, что чаще всего к нам обращаются предприятия сферы торговли и услуг. Одна из положительных тенденций – рост количества обращений клиентов за кредитами на инвестиционные цели. Субъекты малого бизнеса стараются развивать новые направления, связанные с производством».
Интересное наблюдение: на одном из официальных сайтов кредитных организаций мы увидели список разрешенных и запрещенных видов деятельности, причем под запрет попадают более 20 видов деятельности бизнеса, в числе которых: игорный бизнес, туристический бизнес, рыболовство, издательство и даже СМИ. С одной стороны, это настораживает, а с другой – сразу видно, можно ли рассчитывать на кредит в этом банке или нет.
Залоги и расходы Банки «любят» залоговое обеспечение, ведь именно оно существенно снижает его риски. Если банки решаются на беззалоговые кредиты, то обычно либо с небольшими суммами, либо с повышенной платой за кредит. Залоговое обеспечение зависит от продукта.
К примеру, логично, что при покупке недвижимости, автомобиля или оборудования залогом будет выступать приобретаемое движимое или недвижимое имущество. «Такая схема удобна для обеих сторон», – убежден Айрат Исхаков. В качестве залога также могут выступать уже имеющееся у предпринимателя личное и корпоративное имущество, ценные бумаги, товары в обороте, долговые обязательства, животные.
Обеспечением также могут быть гарантии как государственные, так и коммерческих структур. «При обращении за финансированием важно обращать внимание не только на размер ставки в годовых и на эффективную процентную ставку, но и на сопутствующие расходы, – рекомендует Ренат Хилажев. – Многие банки сейчас ушли от единовременных комиссий за предоставление кредита, а эффективная ставка по кредитам в данных банках сопоставима со ставкой, выраженной в годовых». Многие – но не далеко не все.
Даже по нашей выборке оказалось, что половина кредитных организаций берут единовременную комиссию за выдачу кредита, либо за оформление кредитной заявки. Размер комиссии колеблется от 0,5 до 5% от суммы кредита. И все же приятно, что эту информацию можно увидеть на сайтах, и она не станет неприятной неожиданностью при посещении банка.
Кроме того, заемщики, по словам Рената Хилажева, могут понести дополнительные расходы на оценку залогового имущества, страхование, уплату государственных пошли и другие. «При получении крупных кредитов сопутствующие расходы могут быть достаточно большими и достигать сотен тысяч рублей, поэтому к этим расходам нужно быть готовым, – говорит он. – Так как эти расходы предоставляет не банк, сотрудники кредитных организаций не всегда о них предупреждают, а для предпринимателя это окажется неприятным сюрпризом». Поэтому эксперт рекомендует спрашивать у банка обо всех дополнительных расходах.
Как сэкономить на кредите По моему личному мнению, оценка банковских продуктов и предложений – дело очень хлопотное, отнимающее немало времени. Оценить лишь по одному критерию не только каждый банк, но и даже разные продукты одной кредитной организации просто невозможно. К тому же, двух одинаковых предпринимателей просто не бывает в природе. Именно поэтому порой указываются не конкретные ставки, а довольно широкий диапазон, ведь окончательное решение по выдаче кредита, его ставке, сроку и обеспечению банк все равно принимает индивидуально, только после общения, изучения и оценки платежеспособности заемщика.
Пакет представляемых документов банкам не имеет особых отличий. В основном это анкеты, учредительные и регистрационные документы, финансовая отчетность, документы по хозяйственной деятельности.
«Банк может затребовать дополнительные документы, – уточняет Айрат Исхаков. – Например, для фермерских хозяйств нужно будет предоставить документ, подтверждающий полномочия предпринимателя, – соглашение об образовании фермерского хозяйства. Уточнение документов требуется обычно в том случае, если они были заверены не надлежащим образом.
Все документы и копии должны быть обязательно заверены подписью руководителя и печатью». По словам эксперта, проблемы с документами могут незначительно повлиять на срок рассмотрения заявки. Но сэкономить время можно всегда, пусть даже не на выборе, а на уже на этапе оформлении кредита, уверен Ренат Хилажев. «При получении кредита многие процессы можно вести одновременно тем самым значительно сокращая сроки рассмотрения заявки и получения кредита, – советует эксперт. – Для этого перед получением кредита поручите вашему ответственному сотруднику (бухгалтеру или экономисту) разработать подробный план мероприятия по привлечению финансирования и подумайте вместе с ним какие процессы можно делать одновременно. Если этого не сделать – мероприятия проводятся по мере возникновения срочной потребности в нем, а не заранее».
Источник: rosinvest.com
Alfabank дарит миллион за бизнес-историю! Оформляйте счет в банке и участвуйте в розыгрыше
Alfabank проводит конкурс для предпринимателей. В этот раз банк дарит миллион за бизнес-историю. В конкурсе действуют четыре номинации. Участникам нужно выбрать одну из них и рассказать о том, как они отказались от следования по протоптанной дорожке и вышли на новый уровень ведения дел. Победители получат деньги на продвижение бизнеса, а также будут приглашены на шоу с популярным журналистом Алексеем Пивоваровым.
Как выиграть миллион?
Условия участия в конкурсе Альфа-Банка:
- Попытать удачу могут только компании (субъекты малого и среднего предпринимательства — юридические лица, ИП), у которых есть счет в Альфа-Банке. Оформить его можно по ссылке alfabank.ru.
- Заявки с уникальными бизнес-кейсами (в текстовом, аудио или видео формате) принимают через форму на специальном сайте розыгрыша alfabis-story.ru до 27.10.2021.
- В анкете помимо самой истории нужно будет указать ФИО, телефон, e-mail, название компании, ссылку на сайт или социальную сеть, название выбранной номинации.
Номинации на выбор для бизнесменов:
- Выше головы — прыгнешь. Для смельчаков, которые раздвигают границы привычного подхода к ведению дел.
- Игра наоборот — для тех, кто резко изменил направление бизнеса и не прогадал.
- Неженское дело — для вдохновляющих историй от бизнес-леди.
- Чистая сделка — специально для представителей экологичного и эффективного бизнеса.
Оценивать кейсы клиентов будет жюри из четырех популярных медиа-персон. Среди них журналист Алексей Пивоваров, журналистка и блогер Ирена Понарошку, член правления кредитной организации Денис Осин и глава направления бизнес-маркетинга Alfabank Тимур Зулкарнаев. Эксперты выберут четырех предпринимателей, которые получат по 1 млн руб.
Финансисты хотят, чтобы о нестандартных бизнес-стратегиях узнало как можно больше людей. Рекламная кампания призвана стать источником вдохновения для других представителей сообщества. Представитель Альфа-Банка подчеркнул, что границы только в голове. Если вам говорили: «Так никто не делает», а вы взяли и сделали, то ваш опыт идеально подойдет для этого конкурса!
Победителей выберут до 15 ноября, вознаграждение перечислят на счет до 10 декабря 2021 года.
Почему стоит выбрать счет от Альфа-Банка онлайн?
Alfabank предлагает компаниям и ИП бесплатный счет для бизнеса с возможностью оформления онлайн.На тарифе «Просто 1%» обслуживание предоставляется безвозмездно, а комиссия 1% взимается только от входящих поступлений до 750 тыс. руб. Остальные операции — бесплатно. Переводы в пользу физлиц на сумму до 1,5 млн руб. и со счета ИП на личные счета до 6 млн руб. также проводятся без комиссии. Если ваша компания работает с зарубежными контрагентами или имеет крупные обороты, вы можете выбрать наиболее подходящий тариф из шести предложенных банком.
Также клиенты получают кэшбэк до 5% за бизнес-расходы, подарки от партнеров на сумму более 300 тыс. руб., бесплатную бухгалтерию, мобильный и интернет-банк, доступ к сервису «Индикатор риска» с предупреждением блокировок, выгодный эквайринг и другие бонусы.
Источник: moneyzz.ru
Акция Альфа-Банк — Миллион рублей за открытие счёта для бизнеса!
Откройте расчетный счет в Альфа-Банк и выиграйте 1 000 000 рублей!
АКЦИЯ ЗАВЕРШИЛАСЬ
Для участия в Акции «Миллион для предпринимателей и юрлиц»:
Заключите с Альфа-Банк договор РКО и откройте Счет с обслуживанием на любом действующем Пакете услуг в период с 21.09.2020 по 30.11.2020 (включительно). Претендент признается Участником Акции с даты заключения Договора РКО.
Чтобы получить возможность выиграть 1 000 000 рублей:
Необходимо в период с 21.09.2020 по 30.11.2020 (включительно) совершить не менее 1 расходной операции по Счету (в том числе с использованием Карты) на любую сумму.
Учитывается дата расхода по операции. Не учитываются отмененные расходные операции,
если отмена пришла до 30.11.20
Итоги Акции подводятся в период с 01.12.20 по 11.12.20.
Случайной жеребьевкой будут выбраны 10 предпринимателей, которые получат по 1 000 000 рублей!
Информирование Победителей о победе в Акции производится через Системы
«Альфа-Бизнес Онлайн» и «Альфа-Бизнес Мобайл».
Поощрение в размере 1 000 000 рублей выплачивается Банком на Счет каждого из Победителей в период с 01.12.20 по 18.12.20
Уже воспользовались услугами одной из компаний?
Поделитесь с нами опытом и мы Вас отблагодарим денежным вознаграждением.
Источник: banks-expert.ru
