Микрофинансовая организация – это юридическое лицо, осуществляющее микрофинансовую деятельность и сведения, о котором внесены в государственный реестр ЦБ РФ. По сути МФО — это обычное юридическое лицо (ООО, АО, ПАО), но с определенным статусом, полученным от Центробанка России.
МФО ведет профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов. В отличие от банков, осуществляющих кредитование населения, для получения займа в МФО не требуется огромного количества документов, а также справок о подтверждении доходов.
Также существенным отличием потребительских займов в МФО от обычных кредитов, является условие о процентах и срок выдачи займа. Проценты по договорам микрозайма начисляются ежедневно, а срок заключения таких договоров редко превышает один год. При этом МФО могут выдавать микрозаймы только в рублях.
Федеральный закон об МФО
Деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом ФЗ № 151 от 02.07.2010 года.
Виды МФО
На практике существует 9 форм ведения бизнеса в виде микрофинансовой организации: клиринговая компания, управляющая компания паевого инвестиционного фонда, акционерный инвестиционный фонд, страховая организация, негосударственный пенсионный фонд, кредитная организация.
И это сидя дома, работая в удобном режиме😇 #малыйбизнес #сумкаизбусин #сумкаручнойработы
В зависимости от направления деятельности и объема оказываемых услуг МФО бывают двух видов:
1. Микрокредитная компания (МКК) — это организация осуществляющая деятельность по выдаче микрозаймов. В названии организации обязательно должно быть указано словосочетание «Микрокредитная организация» и ее правовая форма.
Для оказания услуг микрозайма, МКК не вправе привлекать денежные средства физических лиц и ИП, за исключением собственных средств учредителей МКК. Также МКК не может выпускать облигации, выдавать физ. лицам микрозаймы на сумму свыше 500 000 рублей, выдавать займы по системе онлайн. По закону возможно открытие ООО с минимальным размером капитала в 10 000 рублей.
2. Микрофинансовая компания (МФК) — это организация, осуществляющая микрофинансовую деятельность с учетом ограничений установленных федеральным законодательством и нормативными актами Банка России. Для осуществления деятельности в качестве МФК необходим уставной капитал в размере не менее 70 миллионов рублей. В наименовании обязательно должно указываться что это микрофинансовая организация и ее правовая форма.
МФК для осуществления своей деятельности может привлекать средства физлиц и предпринимателей в размере не менее 1,5 млн. руб. Также есть возможность выдавать микрозаймы онлайн. Микрозаймы для физ. лиц и ИП не должны превышать суммы в 3 миллиона рублей.
МФК может выпускать облигации номиналом менее 1,5 млн. руб. для приобретения инвесторами и номиналом более 1,5 млн. рублей для всех граждан. При этом Банк России контролирует соблюдение экономических нормативов достаточности собственных средств и ликвидности МФК, выпускающей облигации.
Может ли ИП получить статус МФО?
Индивидуальным предпринимателям нельзя заниматься микрофинансовой деятельностью и регистрировать МФО.
Что происходит с малым бизнесом? Что будет актуально в 2022 году?
Как открыть МФО: пошаговая инструкция
Прежде чем получить статус МФО в Центробанке вам необходимо открыть юридическое лицо. Наиболее распространенной формой для создания МФО является общество с ограниченной ответственностью (ООО).
Регистрируем юридическое лицо (ООО)
Процедура регистрации ООО для деятельности микрофинансовой организации ничем не отличается от оформления обычного общества. Единственное на что стоит обратить внимание:
- в заявлении на регистрацию в качестве основного вида деятельности указывается код ОКВЭД 64.92.7;
- в наименовании организации должно быть словосочетание: «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания».
Примечание: словосочетание «Микрофинансовая компания» или «Микрокредитная компания» можно использовать в наименовании ООО без статуса МФО только в течение первых 90 календарных дней со дня регистрации ООО.
Необходимые документы для регистрации ООО
Для регистрации ООО нужно подготовить следующие документы:
- Заявление на регистрацию ООО по форме Р11001 – 1 экз.
- Решение единственного учредителя (если учредитель один) – 1 экз.
- Протокол собрания учредителей (если учредителей несколько) – 1 экз.
- Договор об учреждении ООО (если учредителей несколько) – 1 экз.
- Устав ООО – 2 экз.
- Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию ООО в размере 4 000 рублей.
- Гарантийное письмо о предоставлении юридического адреса – 1 экз.
Куда подавать документы для регистрации ООО?
Подготовленные документы нужно подать в регистрирующую ИФНС по юридическому адресу ООО.
Срок регистрации ООО
В случае успешного прохождения процедуры регистрации через 3 рабочих дня вам должны выдать учредительные документы ООО. После этого можно переходить к подготовке документов для Центробанка.
Необходимые документы для регистрации МФО в Центробанке
Для получения статуса МФО в Центральный банк нужно подать следующие документы:
- Заявление от руководителя о внесении ООО в реестр микрофинансовых организаций.
- Квитанция об оплате госпошлины за регистрацию МФО в размере 1 500 рублей.
- Копия устава и решения о регистрации МФО.
- Копия приказа о назначении директора.
- Данные об учредителях ООО.
- Справка об отсутствии судимости руководителя и учредителей.
- Сведения о юридическом адресе ООО.
- Правила внутреннего контроля.
- Выписка из ЕГРЮЛ об ООО с подписью руководителя и печатью (в большинстве случае Центробанк ее запрашивает из налоговой самостоятельно).
Куда подавать документы для регистрации МФО
Сформированные документы нужно подать в соответствующее территориальное учреждение Центрального банка.
Срок регистрации МФО
МФО регистрируют в течение 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течение 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.
Сведения о новых МФО вносятся в государственный реестр в течении 30 рабочих дней с момента подачи документов. В течении 14 рабочих дней осуществляется проверка документов и сведений, содержащихся в них, по результатам которой документы могут быть возвращены для доработки.
Государственный реестр МФО ЦБ РФ
Сведения обо всех успешно зарегистрированных МФО вносятся в государственный реестр, который находится в общем доступе на официальном сайте Центрального банка РФ.
Источник: www.malyi-biznes.ru
Чем отличаются МФК от МКК?
Микрофинансовые организации (МФО) — это финансовые учреждения, предоставляющие микрозаймы на сравнительно небольшие суммы в течение короткого периода времени. Такие займы обычно используются для покупки товаров, оплаты услуг, проведения ремонта, выплаты долгов и т.д. В России существует два основных подвида МФО — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).
МФК и МКК — это две разные категории микрофинансовых организаций, которые имеют свои особенности и различия в работе. Главное отличие между ними заключается в том, что МФК могут выдавать займы на более крупные суммы и на более длительный срок, в то время как МКК работают с более небольшими суммами и на короткие сроки.
Микрокредитные компании обычно выдают займы на суммы до 100 тысяч рублей и на срок не более 1 года. Часто МКК ориентированы на работу с населением, которое не имеет возможности получить кредиты в банках из-за низкого уровня доходов или недостаточной кредитной истории. МКК имеют более лояльные требования к заемщикам, чем банки, и могут выдавать займы без залога и поручителей.
Микрофинансовые компании же работают с более крупными суммами и на более длительный срок. Они выдают займы как физическим лицам, так и юридическим, которые могут использовать средства для развития своего бизнеса, покупки недвижимости и т.д. МФК имеют более строгие требования к заемщикам и часто требуют предоставления залога или поручительства.
По действующему законодательству, МКК могут выдавать займы в размере до 500 000 рублей, а МФК — до 1 000 000 рублей. Для юридических лиц возможна выдача займов в размере до 5 000 000 рублей.
В обоих случаях, как правило, процентные ставки на микрозаймы в МКК и МФК выше, чем в банках, так как риски для МФО в выдаче микрозаймов выше, чем в банковской сфере. Кроме того, МКК и МФК могут предоставлять дополнительные услуги, такие как консультации и обучение по финансовой грамотности, чтобы помочь заемщикам правильно распорядиться полученными средствами и избежать проблем с возвратом кредита.
Еще одним отличием микрофинансовых компаний от банков является процесс выдачи займа. В банках для получения кредита необходимо заполнить множество документов и ждать решения банка, что может занять много времени. В МКК и МФК процесс выдачи займа гораздо быстрее и проще. Сейчас заем можно получить онлайн, заполнив одну простую форму на сайте компании.
Кроме того, в России существуют особые требования к лицензированию и регулированию МКК и МФК. Обе категории организаций должны получить лицензию Центрального банка РФ и подчиняются его строгому контролю.
Кроме того, МФК и МКК по разному контролируются Центробанком и к МФК Центробанком предъявляются более строгие требования. Центральный банк РФ осуществляет более строгое регулирование деятельности МФК, чем МКК. Это связано с тем, что МФК имеют больший объем деятельности, они могут привлекать депозиты от населения и средство из облигаций, а также имеют более сложную структуру и организационную форму.
МКК и МФК — это важные игроки на рынке микрофинансирования, которые предоставляют услуги по выдаче микрозаймов для населения и малого бизнеса. Они имеют свои особенности и различия в работе, однако обе категории организаций должны соответствовать строгим требованиям регулирующих органов, чтобы обеспечить безопасность для заемщиков и предотвратить возможные мошеннические действия.
Главный редактор проекта «Деньги-Людям.ру». Высшее экономическое образование «Экономика и финансы» по специализации «Банковское дело». Построил свою карьеру в сфере банковского менеджмента. Занимал должности «Специалиста по урегулированию убытков», «Специалиста по межбанковским операциям» и «Главный специалист направления по операциям на межбанковском рынке».
Источник: dengi-ludyam.ru
Определение Микрокредитной компании (МКК)
Согласно части 3 статьи 12 Федерального закона N 151-ФЗ, микрокредитная компания не вправе:
- привлекать денежные средства физических лиц, в том числе индивидуальных предпринимателей (ИП), за исключением денежных средств учредителей этой микрокредитной компании;
- выдавать заемщику, являющимся физическим лицом, микрозаем (микрозаймы), если сумма основного долга заемщика перед МКК по договорам микрозайма в случае предоставления такого микрозайма (микрозаймов) превысит 500 тысяч рублей;
- выпускать и размещать облигации.
Частью 1 настоящей статьи предусмотрены другие ограничения, характерные для всех типов МФО.
Контроль за деятельностью МКК осуществляет Саморегулируемая организация (СРО), членом которой она является. Центробанк также контролирует МКК, но уже как инстанция выше, то есть в особых случаях.
| Екапуста | 100 — 30000 | 0% — 0,99% | 7 — 21 |
| Pliskov.ru | 1000 — 15000 | 0,93% | 5 — 21 |
| Веб-займ | 3000 — 30000 | 0% — 0,95% | 7 — 30 |
| Деньга | 100 — 100000 | 0% — 1% | 5 — 180 |
| Ё-zaim | 2000 — 30000 | 1% | 15 — 30 |
Выберите займ из нашего каталога МКК
Еще по теме:
Где хранить деньги в 2022 году? Разбор финансовых аналитиков Credit.Club Подробный разбор вариантов, где хранить деньги в 2022 году, от финансовых аналитиков Credit.Club: 9 способов сбережений
Вредят ли займы в МФО кредитной истории? Как займы в МФО влияют на кредитую историю: разбираемся может ли испортиться кредитный рейтинг, если оформить микрозайм
Основные отличия кредита от займа. Что такое микрозаймы? Кредиты и займы по закону два разных понятия. Чем отличается кредит от займа, в чем разница между кредитом, займом и микрозаймом? Виды ссуд, особенности договор.
МФО или банки: где лучше Где лучше взять деньги в долг: в МФО или банке. Где и сколько может получить заемщик. Сравнение получения кредита в микрофинансовых организациях и банках
Рефинансирование займа Что такое рефинансирование займа и можно ли рефинансировать микрозаймы в других МФО, если есть просрочки
МФК «Джой Мани» проводит акцию «Летний Джой» и дарит скидку 100% на займ, сертификаты Ozon и подписки Яндекс.Плюс С 1 июня по 31 июля 2023 года МФК «Джой Мани» проводит акцию «Летний Джой», в рамках которой дарит скидку 100% на займ, сертификаты Ozon и подписки Яндекс.Плюс
В мае 2023 года закрылось 17 МФО и появилось 9 новых МКК За май 2023 года из реестра ЦБ было исключено 17 микрофинансовых организаций и добавлено 9 новых МКК
МКК Центрофинанс дарит своим клиентам 500 бонусных рублей в День рождения МКК Центрофинанс дарит клиентам 500 бонусных рублей в День рождения за оформление займа в День рождения. Акция действует в день рождения заёмщика и в течение 3 .
МКК Moneza для постоянных клиентов предоставляет кешбэк до 20% на оплату процентов по займам МКК Moneza запустила кэшбэк 20% на оплату процентов по займам. Кэшбэком клиент сможет оплатить начисленные проценты
МФК Ezaem по программе лояльности для постоянных клиентов предоставляет скидку до 25% на проценты Постоянные клиенты МФК Ezaem, участвующие в программе лояльности, могут получить скидку по процентам до 25%, а в день рождения – 30% скидку
- О Кредитульке
- Контакты
- Добавить банк или МФО
Источник: creditulka.com