Мошеннические бизнес схемы это

С каждым годом мошеннические схемы становятся все изощреннее, а выявить злоумышленников — все труднее и труднее. Новые технологии только играют преступникам на руку. А самое неприятное то, что жертва сама отдает свои деньги аферистам, даже не задумываясь о последствиях. Мы разобрали топ-5 мошеннических схем, которые точно будут популярны в 2020 году.

Хайпы и пирамиды

Казалось бы, о финансовых пирамидах после знаменитого МММ должны знать все. Тем не менее, из года в год эта схема легкого заработка работает также эффективно, как и в начале 90-х. Принцип развода прост: основатели пирамиды обещают вкладчикам немыслимо высокий процент по вкладам, а за привлечение новых пользователей обещают выплачивать солидные бонусы.

Первые несколько месяцев так и происходит. Довольные участники активно привлекают в пирамиду своих близких и друзей, занимают деньги и берут кредиты, чтобы вложится в «прибыльное» дело. Но как только структура достигнет своего максимума, а основатели почувствуют, что близки к разоблачению, то просто пропадут из виду. На звонки и письма никто отвечать не будет, а кураторы вдруг исчезнут из поля зрения навсегда, оставив сотни вкладчиков без копейки.

Какие #схемы используют #мошенники? Мошеннические схемы. Эти 7 схем мошенников должен знать каждый!

Площадки объявлений

1. Злоумышленник выбирает определенную ценную вещь на сайте объявлений. Это может быть дорогая техника, ювелирные изделия, элитная косметика и т.д.
2. После этого аферист звонит продавцу с намерением о покупке. Узнает номер банковской карты и другие реквизиты для перевода денег.
3. Далее преступник создает копию объявления с той вещью, которую желает получить, и ждет наивных покупателей. Когда ни о чем не подозревающий клиент просит реквизиты для оплаты, мошенник дает реальные банковские данные продавца.
4. Обманутый покупатель переводит сумму денег на карту продавца, а злоумышленник, выдавая себя за клиента, забирает вещь. В результате у афериста на руках дорогой товар, а у покупателя — огромный минус на счету.

Пока полиция не придумала надежного способа защиты от киберпреступников. Чтобы не попасться в сети таких аферистов, всегда лично встречайтесь с продавцом.

Социальные сети

Социальные сети открывают неограниченные возможности для мошенников: от псевдо-благотворительности на лечение несуществующих людей с несуществующими диагнозами до прямого развода с вкладами.

Но в 2020 году будет актуальна новая схема обмана — халявный кредит. Будьте внимательны, если к вам в друзья постучится в друзья неизвестный «банкир» и предложит кредит в европейском банке под 2-5% годовых. Причем, чем выше сумма кредита, тем ниже процент. Мошенник будет убеждать вас, что это идеальный вариант для покупки квартиры, машины или другой дорогостоящей вещи.

Для оформления договора у вас попросят номер карты и CVV номер, чтобы перечислить сумму сразу на счет. И вот тут начинается самое интересное: как только злоумышленник получит ваши банковские данные, то тут же исчезнет, прихватив все имеющие средства на счету.

Напоминаем, что требовать от вас CVV код не могут даже сотрудники банка, в котором открыта карта. Это единственный ключ защиты банковского счета от мошенников. Поэтому если какой-то банкир, брокер, благотворитель просит у вас назвать код CVV, знайте, перед вами мошенник!

Мессенджеры

В 2020 году будут популярны мошеннические схемы в мессенджерах, и нужно знать заранее, как выявить аферистов. Самый распространенный метод обман — фейковые профили известных интернет-магазинов. Схема действует просто: злоумышленники создают поддельный аккаунт интернет-магазина и присылают вам информацию о грандиозных скидках и распродажах.

Как правило, одним из главных условий приобретения товара по сниженной цене является перевод на карту. Таким образом вы избавляетесь от уплаты налогов и экономите 20% от стоимости товара. Предложение более чем выгодное, не так ли. Наивные покупатели, окрыленные перспективой приятной халявы, перечисляют тысячи рублей на карту мошенников и остаются с носом.

1. всегда проверяйте дату и условия акции на официальном сайте интернет-магазина;
2. внимательно изучайте ссылки. Если она начинается не с https://, а с http://, то перед вами явный фейк;
3. не поленитесь позвонить менеджеру магазина и узнать подробнее об акциях. Наверняка, сотрудники магазина ничего не знают о них. Сообщая информацию о подобных мошенничествах, вы также помогаете интернет-магазинам защититься от злоумышленников.

Накопительные системы

1. вас приглашают присоединиться к закрытому круизному клубу, ювелирному клубу, любому клубу по интересам, где реально получить с вас взнос.
2. далее вам предлагают очень выгодные условия накопления. К примеру, ежемесячно вы отчисляете по сто долларов на счет в личном кабинете, а компания удваивает внесенную вами сумму.
3. все собранные деньги вы можете потратить на оплату морского круиза, путешествия, приобретение ювелирного изделия с драгоценными камнями и другие приятные покупки.

Казалось бы, условия простые и понятные. Вы начинаете активно вкладывать деньги в проект в надежде получить бонусы от компании. А вместо этого ваш счет вдруг блокируют за нарушение каких-либо правил или простой технической ошибки. Деньги остаются заблокированными навсегда, и вывести их невозможно.

1. Тщательно проверяйте информацию о компании на официальном сайте и читайте отзывы в интернете.
2. Не доверяйте первому встречному банкиру, брокеру, менеджеру клуба. Интернет кишит мошенниками;
3. Никому не называйте данные своей банковской карты, а особенно CVV код.
4. Помните, что если вы все же попались на удочку мошенника, то спешите заявить в полицию и оформить чарджбэк.

Теперь хорошая новость. Вернуть деньги от мошенников можно с помощью чарджбэк-сервиса CosmoVisa. Если вы стали жертвой мошенников и попали в финансовую пирамиду, не ждите — срочно обращайтесь в полицию и оформляйте заявление на чарджбэк. Для этого необходимо заполнить специальную форму на сайте, приложить копии переписки с мошенником, указать информацию по транзакциям, кратко описать ситуацию. При благоприятном исходе Банк/МПС отменит транзакцию и вернет деньги на ваш счет.

Учтите, у вас есть всего 540 календарных дней на чарджбэк. По истечению срока вернуть деньги не получиться.

Источник: spark.ru

10 самых распространенных схем мошенничества сотрудниками в компании

Внутреннее мошенничество, сложные схемы, когда кроме сотрудников компании задействованы посторонние лица или должностные лица других компаний, компаний-клиентов- именно подобного рода махинации наиболее часты по сравнению с другими видами и наносят наибольший материальный урон бизнесу.

Однако, вопрос не простой с разных сторон. С одной, как можно работать с сотрудниками которым делегируешь, но не доверяешь? Все взвалить на себя? С другой, по некоторым данным 2 из 3 сотрудников способны и совершат, пусть даже небольшую, кражу при определенных обстоятельствах. С третьей, что делать после выявления? Вопросов много, ответы не всегда однозначны и на поверхности.

Что делаете вы, чтобы минимизировать возможности краж и мошенничества со стороны сотрудников?

На платформе бизнес-аналитики BIPLANE 24 предусмотрена идентификация 74 видов хищения денег и имущества предприятий и автоматизированное выявление групповых схем с включением лиц, находящихся за рамками компании.

В данное статье мы опишем 10 наиболее распространенных блоков внутреннего (инсайдерского) мошенничества сотрудниками компании.

1. Продукты, товары и инвентарь компании

Прямое, физическое, присвоение продукта, товаров и инвентаря у компании.

2. Кража наличных денег

Наиболее распространенный в розничной среде:

• Скимминг . Продажа не регистрируется должным образом, наличные деньги присваиваются.
• Возврат товара . Сотрудник в сговоре с третьим лицом оформляет возврат товара без фактического возврата или взятый с целью временного использования.

3. Услуги компании

• Сотрудник злоупотребляет услугами предоставляемыми на коммерческой основе клиентам или финансируемыми компанией услугами. Например, сотрудник в автосалоне просит механиков, бесплатно заменить масло.

Одно дело, если для работников предприятия предусмотрены определенные льготные цены и перечень бесплатных услуг, другое- когда выходят за рамки пунктов, выделенные руководством.

4. Возмещение расходов

• Подделка квитанций,
• Двойное требование о возмещении расходов,
• Представление ложных требований о компенсации или возмещения ущерба,
• Сознательно завышенные требования по расходам.

5. Расчетные счета предприятия

• Сотрудник использует расчетный счет компании для личных расходов и представляет их, как связанные с бизнесом.

В BIPLANE 24 автоматизированна идентификация 74 видов мошенничества

6. Закупки и Откаты

Про откаты слышали все, но они могут быть не только в условно явной форме.

• Например, существуют такие схемы, как чрезмерный заказ продукта . После оформления поставки оформляется возврат некоторой части, однако, ни товар, ни деньги до компании не доходят.
• Мошенничество со счетом покупателя или поставщика, когда сотрудник создает ложный счет, на который оплачиваются ложные счет-фактуры или личные покупки.

7. Мошенничество с Платежами

Частично может включать схемы мошенничества с поставщиками и покупателями, создание ложных счетов клиентов для мошеннических платежей.

Он также включает в себя:

• Изменение реквизитов получателя платежа по счетам и кредиторской задолженности.
• Автоматические платежи, списания с расчетного счета компании.
• Сговор с другими участниками для обработки ложных требований о предоставлении льгот или выплат.

8. Комиссионное мошенничество

• Сотрудник завышает цифры продаж, чтобы получить более высокие проценты к зарплате. Наиболее частый вариант, это вступление в сговор с клиентами о поставке, после получения премии сотрудник делится частью с покупателем, а «излишек» товара возвращается в компанию.

9. Личное использование служебного транспорта и других ресурсов компании

• Пункт похож на «кражу услуг», однако, использование сотрудниками транспорта компании и топливной карты выносим отдельно, в силу вариаций возможностей для мошенничества и масштабов потерь для компании.

10. Подделка подписей

Появление и тотальное распространение цифровых подписей появилось обоснованно. Масштабы подделки на договорах, счетах-фактурах, доверенностях и других весомых документах были потрясающие. Однако и сейчас, например, за приемку товара на склад может быть назначено одно лицо, а по факту провести второе, поставив подпись первого.. Кроме того, носители на которых хранятся цифровые подписи также могут подвергаться краже и копированию.

Предотвращение и Выявление незаконного присвоения активов компании

Какие меры возможно предпринять для не допущения и выявления незаконного присвоения активов компании?

Платформа бизнес-аналитики BIPLANE 24 унифицирует всю учетную политику компании

1. Проводить тщательную проверку данных новых сотрудников. Отправлять запросы в ответственные органы о предоставлении информации или ввести требование о предоставлении справок новыми сотрудниками, которые, впоследствии, стоит проверять.
2. Внедрить систему сдерживания и противовесов:

• Наличие камер видеонаблюдения , их широкого обзора и хорошего освещения в помещении,
• Внутренние регламенты и правила поведения , правила хранения личных вещей и сумок, разграничение доступа сотрудникам к помещениям, участкам,
• Отдельным документом вынести на подпись сотрудникам ответственность, предусмотренную законодательством за хищения и махинации. Ведь многие просто не осознают возможный масштаб последствий.
• Предусмотрите, рассчитайте систему вознаграждения и поощрений за минимальные возвраты, за максимальный процент оплат,

3. Унифицируйте управленческую политику и систему работы компании.

4. Определить расписание проверок по отделам и того, что будете проверять. Часть такого расписания должна быть известной сотрудникам для понимания наличия контроля в организации. Другая часть- закрытой: выборочные, внеплановые проверки по отделам, группам товаров и подобное.

5. Ограниченный функционал сотрудников , у которых есть доступ к счетам компании. Многие банки уже предоставляют такую возможность для дистанционной работы в системе.

6. Проводить выборочный аудит (проверку) счетов компании.

7. Ограничить или закрыть выплату процентов к заработной плате , предусмотренных за продажу, до оплаты. В реализации возможно множество вариантов для адекватного восприятия сотрудниками подобной политики. Не забывайте корректно обосновывать подобные решения, не превращая их в инструменты давления на продавцов.

8. Внедрить анонимный ресурс для сотрудников компании, где они анонимно могут сообщить о вероятных нарушениях.

9. Внедрить современные инструменты и платформы, которые помогут в режиме реального времени контролировать ситуацию в компании .

По любым вопросам, без сомнения, связывайтесь с нами

Вам также будет интересно:

Источник: dzen.ru

Обман в интернете прибыльный бизнес для мошенников

Мошенничества 90-х годов обосновались в сети Интернет благодаря тому, что жаждущих халявы, как показывает время, меньше не становится. Даже те, кто когда-то уже обжёгся на финансовых пирамидах, был обманут напёрсточниками на вокзале или площади, хоть и стали осторожнее, но всё-таки попадаются на грамотно написанные рекламные тексты. Не стоит забывать, что фраза «вам ничего не нужно делать» – это, мягко говоря, неправда. Деньги не берутся ниоткуда.

Интернет – это торговая площадка для продажи товаров, услуг. Их кто-то произвёл и за них нужно платить. Интернет – это информация. Это чья-то интеллектуальная собственность. Она тоже стоит денег.

Халявы нет, даже в Интернете, а вот мошенничество процветает.

Фишинг

На электронные адреса пользователей приходят письма с просьбой перейти по ссылке на сайт банка для уточнения данных в связи с изменениями в системе безопасности. Ссылка приводит человека на сайт идентичный сайту банка.

Для входа в личный кабинет клиент вводит все необходимые данные для доступа к своим денежным средствам. Этого мошенникам достаточно, чтобы опустошить банковский счёт жертвы.

Не спасёт в этом случае даже услуга СМС сообщения о списании денежных средств со счёта от настоящего банка.

Ведь тот, кто попался на удочку, сам сообщил все необходимые данные для кражи денег. Поэтому банки и предупреждают о недопустимости передачи личной информации.

Лицензированные программы-вымогатели

Пользователь скачивает полезную и нужную для него бесплатную программу, которая после установки предлагает в дополнение так же абсолютно бесплатно использовать всевозможные приложения. Хозяин компьютера с радостью принимает предложение. И программы исправно работают.

Но через некоторое время начинают постоянно появляться сообщения о том, что для улучшения работы требуется приобрести лицензию. И тогда компьютер будет служить верой и правдой до скончания своего компьютерного века.

Спустя время машина начинает зависать и с завидным постоянством появляется синий «экран смерти».

На самом деле в бесплатной программе изначально зашиты коды, заставляющие ухудшать работу компьютера, чтобы вынудить приобрести платную версию. Для улучшения работы компьютера достаточно удалить лишние приложения.

Попрошайки в Интернете

Это практически безнаказанный вид мошенничества. Если только не считать моральную сторону дела. Попрошайки размещают объявления на виртуальных досках, в социальных сетях, а иногда и создают целые Интернет-странички, на которых просят деньги для якобы больного ребёнка, на корм животным и т.д. Суммы, как правило, выпрашивают небольшие.

Поэтому у большинства не возникает сомнений в искренности просьбы. Но учитывая масштабы всемирной сети, доход мошенников внушительный.

Конечно, нельзя сказать, что абсолютно все просьбы о помощи, размещённые в Интернете, – это обязательно мошенничество.

Но и здесь обманщики придумали отличный способ. Они создают сайт или страницу-близнеца той, на которой размещена реальная просьба о помощи. А для отъёма денег указывают другие реквизиты для перечисления средств. Поэтому, если возникает желание оказать помощь, стоит потрудиться и узнать более подробную информацию о просящих. Интернет позволяет это сделать.

Можно так же созвониться или приехать к нуждающемуся в помощи.

«Друзья» из социальных сетей

В социальных сетях сейчас очень «моден» вид мошенничества, который построен на заработке от расширения сети привлечённых в пирамиду. Члены соцсетей получают предложение дружбы. А через некоторое время «друг» предлагает ссылки для перехода.

Неизвестный Друг может в этом случае иметь свой процент от привлечения новых участников и становится кем-то вроде руководителем группы. Все сливки от такой схемы получают организаторы. А участники становятся донорами, перечисляя хоть и небольшие, но свои деньги. По той же схеме действуют всевозможные бинары, инвест-проекты с небольшими вложениями.

Помимо социальных сетей, на такую же удочку ловят ленивых, желающих заработать ничего не делая, объявления на популярных досках объявлений.

Здесь могут предложить просмотр роликов за небольшое вознаграждение. И деньги на вашем счёте данного сайта появятся, но вот воспользоваться ими не удастся никогда. Не для того схема разрабатывалась.

Относительно мягкий вид мошенничества – предложение работать в крупной международной компании. И здесь делать тоже ничего не нужно. Только реклама. Однако далее предлагается покупать товар со скидкой и реализовывать его, оставляя себе прибыль. Покупателями, как правило, становятся близкие родственники, друзья горе-бизнесмена.

Но это в лучшем случае. Доход сомнительный.

Кстати, от реальных друзей иногда приходят сообщения с предложением скачать ту или иную полезную программку по ссылке. В большинстве случаев это вирус, который потом внедрится в компьютер и не исключено в дальнейшем поможет отдать мошенникам немало денежных средств с банковского счёта. Попадают такие ссылки на страницы друзей после взлома аккаунта.

Троянский конь Интернета

Очень эффективный способ вымогать деньги с отчаявшихся пользователей компьютера – обновлённая версия троянской программы. Такая программа блокирует работу компьютера и требует перевести деньги на предложенный номер телефона для получения кода.

Бежать к терминалу в этом случае не нужно.

Достаточно скачать с официального сайта антивируса «Доктор Web» лечащую бесплатную утилиту.

Она способна быстро справиться с вирусом. Работает утилита с флеш носителя. Единственное что потребуется – найти компьютер с доступом в Интернет.

Обман через взлом аккаунта

Взлом аккаунта в социальной сети и предложение прислать смс для восстановления доступа. Один из способов защиты при возникновении такой ситуации – обратиться с другого компьютера к администрации сайта или полностью удалить браузер и установить заново.

Иногда такой способ помогает, так как вирус прячется именно в браузере.

СМС мошенники

Такими видами дополнительных заработков не гнушаются даже некоторые крупные сотовые операторы. Для этого они создают так называемые дочерние предприятия, которые при переходе по ссылкам автоматически оформляют на ваш телефонный номер всевозможные подписки.

Особенно удивляются пропаже денег владельцы USB модемов.

Вечером деньги были, а утром приходит сообщение, что ваш номер заблокирован. Пополните счёт. Если подключена услуга пользования в кредит, то большой долг ничего не подозревающему юзеру обеспечен. В таком случае он может долго оставаться в неведении.

Мошенники не стоят на месте и тоже приспосабливаются.

Поэтому со счёта могут пропадать и совсем незначительные суммы, на пропажу которых владелец номера телефона не обратит внимания. Чтобы этого избежать, лучше не использовать услугу автоматическое пополнение счёта, не иметь на счету большую сумму денег и регулярно контролировать расход средств. Для этого достаточно оформить бесплатную услугу ежемесячная выписка по счёту.

Другой вид СМС мошенничества – сообщения с коротких номеров. В таких сообщениях может говориться о том, что владелец телефонного номера выиграл автомобиль премиум класса. Для уточнения информации нужно перезвонить по номеру. Или на телефон приходит сообщение, что для прочтения, например, ММС необходимо перейти по ссылке. Итогом решения выполнить эти действия становится обнулившийся счёт.

Защитой от СМС мошенничества может стать запрет приёма сообщений с коротких номеров или же безжалостное удаление всех подозрительных СМС-ок без попытки их прочтения. Этому обязательно нужно научить и детей, и пожилых родственников. Они чаще всего и становятся жертвами таких преступлений. Одни в силу своего любопытства, другие по незнанию.

«Выигрыши» могут сопровождаться предложением сообщить номер карты для перечисления денежного приза, паспортных данных. Этого делать нельзя ни в коем случае.

Предложение работы на дому

На электронный адрес присылаются письма, в которых предлагается несложная работа без опыта. Ничего особенного делать не нужно и уметь тоже. Достаточно поработать печатной машинкой или упаковщиком на дому.

Но в качестве гарантии, что сроки работы не будут сорваны, необходимо перечислить от 100 до более значительного количества рублей. Судьба этих денег и удалённого трудоустройства известна.

Подобными объявлениями заполнены практически все доски объявлений.

Все перечисленные виды мошенничества – это только часть схем обмана. Будьте бдительны и помните о народной мудрости про мышеловку и рыбку из пруда.

Источник: newidey.ru