Добрый день, Геннадий! Посмотрим, как взять кредит на бизнес безработному.
Любой нормальный человек скажет, что безработным является гражданин, не имеющий работы и соответственно доходов. Однако банки немного расширили это понятие. Для финансовых организаций безработным считается любой россиянин, не имеющий официальной работы. Вы можете торговать на рынке, работать дома (фрилансер), оказывать прочие частные услуги и хорошо зарабатывать. Но если в трудовой книжке нет записи, для кредитного учреждения такой человек считается безработным и не надежным клиентом.
При оформлении кредита потребуется подтверждение дохода. Если нет записи в трудовой, потенциальный клиент не сможет подтвердить платежеспособность. Поэтому безработному взять заем достаточно сложно.
Для этой категории граждан банки предлагают несколько кредитных вариантов, которые мы и рассмотрим.
Сумма будет небольшая, до 100 тыс., а процентные ставки высокими, в пределах 30-50% годовых. Однако подтверждать доход не потребуется. При таком варианте займа от кредитополучателя обычно требуют паспорт и 2-ой документ, подтверждающий личность заемщика. Для оформления кредита достаточно будет подать заявку.
Высокие ставки объясняются рисками банка. Учреждение, практически ничего не зная о кредитополучателе, выдает ему ссуду. Займ могут не вернуть, что приведет к вынужденному запуску механизма по работе с нарушителем соглашения, включая и разбирательства в суде. А это серьезный удар по репутации банка и определенные денежные расходы.
Если хотите узнать условия получения кредита на бизнес безработным в разных банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:
Безработный может получить кредит, заложив имущество.
Предметом залога может быть:
• Автомобиль;
• Недвижимость: дом, квартира, гараж, земельный участок;
• Ценные бумаги, драгоценности и пр.
При нарушениях договора клиент рискует потерять свое имущество. Если заемщик перестанет платить, финансовая организация заберет предмет залога.
Среди банков, которые лояльны к безработным, стоит выделить:
• «Русский Стандарт»;
• «Альфа-Банк»;
• «Ренессанс Кредит»;
• «Русфинанс».
Если с банками ничего не вышло, можно обратиться в МФО. Правда, суммы будут маленькими, до 50 тыс. руб. Чаще всего от клиента требуется только паспорт. В худшем случае еще и 2-ой документ (права, военный билет, загранпаспорт).
Это примерно то же самое, что и экспресс кредиты, но сумма меньше, продолжительность кредитования небольшая, а процентная ставка просто огромная и может достигать 700% (!) годовых.
Неплохой вариант для безработного потенциального кредитополучателя.
Компании, работающие напрямую с разными банками, способны помочь неработающему гражданину. Они прекрасно знают всю внутреннюю кухню многих кредитных учреждений, поэтому могут безошибочно выбрать банк, который выдаст кредит безработному.
Однако за услуги придет платить. Это примерно 1-10% от размера оформленного займа.
В РФ существует схема поощрения малого бизнеса. Надо посетить местный центр занятости и зарегистрироваться в качестве безработного. Это необходимо сделать, чтобы получить деньги на развитие бизнеса.
После этого следует действовать в определенной последовательности:
• Зарегистрировать ИП на свое имя;
• Написать бизнес-план. Можно поручить это дело специалисту или проработать его совместно;
• Защитить свой план и получить деньги.
Конечно, Вы должны заниматься своим бизнесом, иначе деньги быстро будут истрачены. Поэтому вначале стоит подумать, готовы ли Вы стать индивидуальным предпринимателем?
Возможно, это и звучит странно, но многие серьезно интересуются, как взять кредит на бизнес безработному. И правильно делают, ведь существует реальная возможность это сделать.
Во-первых, стоит отметить, что не все среди официально безработных таковыми являются на самом деле. Есть люди, которые работают удаленно, неофициально и так далее. То есть они регулярно получают доход и могут платить по кредиту.
Во-вторых, если говорить о деньгах на бизнес, то, получив эти деньги, заявитель сможет стать обеспеченным и также платить по кредиту.
Главное, в обоих случаях доказать свою платежеспособность, и можно рассчитывать на получение займа.
Сбербанк России – ведущее финансово-кредитное учреждение, имеющее наибольшую сеть филиалов, отделений и банкоматов по стране. Именно этот банк является ТОПовым по выдаче кредитов разного назначения:
- Потребительские (целевые и нецелевые).
- Экспресс-кредиты.
- Ипотека.
- Автокредиты.
- Кредит на бизнес.
Чтобы взять кредит на бизнес безработному в Сбербанке, необходимо предоставить банку бизнес-план и стандартный пакет документов. Последовательность действий в данном случае такова:
- Регистрируетесь в Центре занятости.
- Регистрируете на свое имя индивидуального предпринимателя.
- Пишите бизнес-план, в котором обязательно отображаете сроки окупаемости, точку безубыточности, возможные риски и способы их предупреждения/преодоления.
Если есть свои средства либо имущество, которое можно предложить в качестве залога либо актива для будущего бизнеса – также следует об этом сообщить.
После того, как все готово, проводится собеседование между заявителем и кредитором. Во время собеседования нужно максимально четко изложить свою идею и озвучить финансовый план.
Если в ходе собеседования вам удастся убедить представителя банка, то деньги будут вам выданы незамедлительно.
Начинающие предприниматели, не обладая достаточным стартовым капиталом, решают обратиться к услугам банков, микрофинансовых организаций(МФО), и оформить кредит на открытие бизнеса. Но банковские учреждения, а также МФО, с особой осторожностью относятся к сотрудничеству с начинающими предпринимателями в виду отсутствия стабильного дохода у бизнесмена. Поэтому, заем начинающему бизнесмену выдается на более жестких условиях. Рассмотрим все нюансы оформления такого соглашения.
Получить кредит в банке на бизнес не так просто. Для начала нужно убедиться, что цель, на которую планируется потратить средства, приветствуется кредитором и входит в число идей, которые он готов финансировать пусть и под проценты.
Финансовые организации (МФО и банковские учреждения) выдают кредитные средства на:
- Запуск стартапа. Необходимо предоставить подробный бизнес-план.
- Приобретение франшизы готового проекта.
- Проведение строительных работ объектов промышленной сферы (необходимо внести аванс в размере 11-20% от цены объекта).
- Закупку технической оснастки и средств транспортировки (грузовых автомобилей, сельхоз техники) для ведения индивидуального бизнеса.
- Выполнение госзаказа, согласно выигранному тендеру.
- Осуществление производства и распределение ресурсов электроэнергии, воды, газа.
Прежде чем обращаться в банк за кредитом на открытие бизнеса, необходимо собрать полный пакет документов и составить подробный бизнес-план.
Список необходимых документов для получения кредита на открытие бизнеса начинается с бизнес плана.
Хороший бизнес-план — половина успеха на пути получения денег на открытие бизнеса.
Так же в банк необходимо предоставить:
- Документ, удостоверяющий личность гражданина РФ;
- Учредительные и регистрационные документы на ИП или юридическое лицо;
- Заполненный бланк заявки на кредит, в котором указываются данные заемщика, срок и размер кредита;
- Справка о состоянии имущественного положения и текущих обязательств;
- Финансовая документация о соотношении доходов/расходов;
- Выписка ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
- Справка об внесении в реестр налогоплательщиков в качестве ИП.
Перечень документов в каждом банке может отличаться. Финансовое учреждение может запросить дополнительные бумаги.
Как правило, условия выдачи кредитных средств на запуск бизнес-проекта во всех банках стандартные:
- Возраст заемщика от 21-года (в особых случаях от 26);
- Постоянное гражданство РФ;
- «Белая» кредитная репутация;
- Выписка о доходах формы 2-НДФЛ, подтверждающая наличие денежных средств на оплату кредита;
- Деятельность индивидуального предпринимательства от 6 месяцев;
- Официально зарегистрированное предприятие в РФ.
Важно! Начинающим предпринимателям банки выдают кредит на открытие бизнеса под залог недвижимости. Это нужно для страховки займа от неуплаты.
Выдача займа без залога возможна в случае заключения договора с банком о перерасходе средств (овердрафте). При таком кредите, финансовые учреждение устанавливает процент, который изымается за использование данной услуги.
Кредит для ИП на открытие бизнеса в Сбербанке возможно получить по нескольким программам банка:
- Срок кредитования – до 3-х лет.
- Объем – от 100 тыс. до 3 млн руб.
- Годовая ставка – от 17%.
- Срок – до 4-х лет.
- Ежегодная ставка – от 14,5%.
- Объем – от 500 тыс. до 3 млн рублей.
- Кредитный срок – от полугода до трех лет.
- Годовая ставка – 16 – 19%.
- Денежный размер – от 300 тыс. до 5 млн. рублей.
Программа Сбербанка для поддержки малого и среднего бизнеса:
- Срок льготного периода – до 36 месяцев.
- Объем ссуды – 10 млн – 5 млрд рублей.
- Годовая ставка – 9,6-10,6%.
Кредит неработающим выдают на жестких условиях:
- Высокий годовой процент;
- Незначительный период возврата;
- Незначительная сумма, до 500 тыс. рублей.
В банках, условия кредитования субъектов, не имеющих постоянное место работы, включают предоставление услуг по предварительному залогу имущества, цена которого полностью покрывает сумму займа. Помните, что оценивается залоговое имущество не в пользу потенциального заемщика. Так оценочная компания от банка может предложить до 65% стоимости жилья. так же придется заплатить за услуги самой компании.
Кредиты безработным на любые цели выдают микрофинансовые организации. Чтобы его получить нужно предоставить лишь паспорт. Однако максимальная сумма здесь составляет 1 миллион рублей с учетом, набежавших за год процентов. Поэтому при отсутствии работы или возможности подтвердить доходы, следует продумать вариант с предоставлением залогового имущества, так как другие виды подразумевают слишком высокие ставки.
Источник: kredit-za.ru
Как взять кредит, если не работаешь
Для многих вопрос, как взять кредит в банке без официального трудоустройства, стоит остро, так как по основным программам требуется справка о доходах. Есть кредитные продукты, позволяющие оформить кредит без официального трудоустройства. Зная их, удастся получить ссуду под низкий процент на приемлемых условиях.
На какие условия можно рассчитывать
В зависимости от кредитного продукта, условия кредитования будут меняться. Есть много банков, которые выдают ссуду по двум документам без подтверждения доходов, но процентная ставка будет немного выше обычной. При оформлении потребительских кредитов без подтверждения дохода ставка выше от 2% до 5%. По кредитной карте она будет доходить до 40%, но благодаря наличию льготного периода кредитования клиент может сэкономить на процентах.
Для увеличения вероятности одобрения стоит использовать следующее:
- предоставлять все необходимые документы (в том числе опциональные);
- предложить поручителя или залог;
- оформить страховое свидетельство;
- обращаться в банки, где открыты дебетовые продукты.
Кредиты безработным выдаются как в крупных федеральных банках, так и в региональных. Рекомендуется изучить рейтинг кредитных учреждений на специализированных порталах и подать заявки в некоторые из них. Получив одобрение в двух или более банках, клиент может выбрать, с кем ему выгоднее сотрудничать. Заявка остается открытой в течение 30 дней, за этот срок нужно прийти в офис обслуживания и предоставить оригиналы документов. Когда договор будет подписан, средства зачисляются на счет.
Какие документы нужны при оформлении
Чтобы получить кредит при неофициальной работе, необходимо обращаться в банки, где есть программы кредитования официально безработных. Речь идет об экспресс — кредитах наличными. В этом случае банки предъявляют стандартные требования к клиентам:
- возраст от 21 года;
- наличие гражданства РФ;
- прописка в регионе, где оформляется ссуда;
- наличие стабильного источника доходов.
Кредиты наличными выдаются по двум документам: паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. Если сумма более 500 тысяч рублей, то дополнительно потребуется предоставление залога или поручителя.
Как будут проверять мою платежеспособность
У работающих граждан платежеспособность проверяется на основании справки о доходах, но с неработающими сложнее. Необходимо учитывать, что деньги придется отдавать, поэтому не стоит брать больше, чем получится выплатить.
Во время заполнения заявки клиент указывает в анкете среднюю сумму доходов за месяц. Банк может не иметь возможности проверить это на практике, но во время принятия решения по заявке обращает внимание на состояние кредитной истории. Данная информация позволит оценить платежеспособность потенциального заемщика.
Наличие частых просрочек делает услугу кредитования без официального дохода практически невозможной. Отсутствие кредитной истории не позволит сотрудникам кредитного отдела оценить платежеспособность, поэтому вероятность одобрения будет выше, но процентная ставка окажется высокой.
Выгодно ли брать кредит, если я официально не трудоустроен
Брать кредитные продукты и не работать опасно, так как есть риск выйти на просрочку. При несвоевременной оплате клиент портит свою кредитную историю, а за каждый день вне графика гашения начисляются штрафные санкции в соответствии с условиями договора.
Если источник доходов нестабилен, то рекомендуется брать небольшую сумму, которую удастся платить без особых проблем. Если срок договора максимальный, то плановый платеж будет меньше. Этим стоит воспользоваться и совершать частичное досрочное погашение по мере возможности. Оно дополнительно снизит размер планового платежа, минимизировав вероятность выхода на просрочку.
Оформление кредитной карты может стать альтернативой потребительскому кредиту. Ее преимущества следующие:
- льготный период кредитования;
- небольшой минимальный платеж;
- начисление бонусов за использование кредитных средств в магазинах-партнерах;
- возобновляемый кредитный лимит.
В банке «Пойдём!» можно оформить потребительские кредиты и кредитную карту на выгодных условиях. Заявки подаются онлайн или в офисах обслуживания.
4 способа, как получить кредит без официальной работы
Есть несколько способов увеличить шанс оформить займы без официального трудоустройства. Нужно обращаться в компанию, где выдается потребительский кредит без справки о доходах. Банки федерального уровня готовы выдать до 500 000 рублей только по двум документам, но некоторые структуры снизили лимит до 200 000 рублей. При превышении этого порога потребуется предоставить справку о доходах. Стоит подробнее рассмотреть все способы кредитования, доступные лицам без трудоустройства.
Обращение в микрофинансовую организацию
Граждане с неофициальными доходами могут избегать банков и кредитоваться в МФО. За последние несколько лет доля этих компаний постоянно растет на рынке. Это обусловлено следующим:
- платежеспособность не проверяется;
- выдача займов происходит онлайн в течение нескольких минут;
- вероятность благоприятного исхода более 90%;
- возможность получать деньги круглосуточно;
- при невозможности внести оплату своевременно предлагается отсрочка до 30 дней;
- некоторые МФО предлагают первый микрокредит без процентов;
- по программе лояльности копятся баллы, которые в дальнейшем можно использовать для погашения ссуды.
МФО с быстрыми кредитами пользуются популярностью еще из‑за своего сотрудничества с БКИ. То есть, внося своевременно платежи, граждане формируют или исправляют свою кредитную историю. Для получения ссуды требуется быть старше 18 лет, иметь российское гражданство и прописку на территории страны. Из документов потребуется паспорт.
Использование специальных программ кредитования
Существуют специальные программы для определенных клиентов, которые предполагают сниженную процентную ставку и другие льготные условия. Есть кредиты для:
- учителей;
- ученых;
- участников зарплатного проекта;
- надежных клиентов, у которых ранее не было просрочек по кредитам, и пр.
Эти предложения действуют для определенного круга лиц и крайне редко можно оформить ссуду без официального трудоустройства. Персональные предложения предоставляются наиболее надежным заемщикам, которые давно работают с кредитором. У них должна быть положительная кредитная история. Наличие дебетовых счетов будет преимуществом.
Кредитование неофициально работающих людей
По оценкам некоторых экспертов доля экономически активного населения, работающего неофициально, составляет около 25%. Это значит, что у каждого четвертого есть дополнительный доход, с которого не платится налог. Есть люди, которые нигде не работают официально, но они экономически активны, им тоже нужны кредиты.
Специально для них разработаны программы экспресс кредитов по двум документам. Оформляя эти продукты, граждане получают деньги в долг и соглашаются, что процентная ставка будет выше. Если сумма кредитования большая, допускается предоставление справки о доходах по форме банка.
Оформление кредита под залог
Благодаря залогу удается повысить шансы на благоприятный исход. К нему есть определенные требования:
- объект должен принадлежать заемщику;
- он не должен быть в залоге или под арестом;
- нахождение объекта в пределах региона действия кредитной организации;
- оценочная стоимость объекта должна быть эквивалентна сумме кредита или превышать ее.
В качестве залога принимаются транспортные средства, коммерческие и жилые объекты недвижимости. В течение всего срока действия договора закладная будет находиться у кредитора, поэтому реализовать залоговый объект без его согласия не получится. Его требуется застраховать в аккредитованной кредитором страховой компании. Рекомендуется дополнительно оформить страхование титула и жизни. После закрытия кредита необходимо забрать закладную и снять обременение.
Это основные нюансы, которые необходимо знать о кредитовании без наличия официальной работы. Подавать заявку можно онлайн или прийти лично в офис обслуживания. Сотрудники кредитного отдела готовы оказать полную информационную поддержку на любом этапе сотрудничества.В банке «Пойдём!» вероятность одобрения высокая, поэтому стоит попробовать подать заявку на получение кредита без подтверждения доходов сюда. После предоставления документов и прохождения короткого собеседования кредитный инспектор озвучит решение и предложит конкурентоспособную ставку.
Источник: www.poidem.ru
Кредит на бизнес безработному
Далеко не каждому человеку подходит работа по найму. Многие люди больше склонны к организации своего собственного бизнеса. Но можно ли получить кредит на бизнес безработному, чтобы стать независимым? Вообще, любые займы конкретно на открытие дела получать тяжело. Ведь банки здесь терпят большие риски.
Но все же, есть и некоторые возможности, которыми вы можете воспользоваться.
Дают ли кредиты на бизнес безработным?
Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить
Вообще, программа кредитования в сфере бизнеса для безработных есть. Сообщества предпринимателей заключают договоры с банками и помогают кредитоваться заемщикам. Все это в рамках государственной программы по развитию малого бизнеса.
При этом вы должны стоять в Центре занятости на учете и выказать свое желание открыть бизнес именно сотрудникам такого центра. Они расскажут вам, что делать дальше.
Но не все так просто. Чтобы попасть в программу по такому кредитованию необходимо иметь реально работающий бизнес план. Также вам понадобится заранее создать ИП или ООО.
В такой ситуации вашу кандидатуру будет рассматривать фонд по поддержке малого бизнеса. А только потом за дело возьмутся банки. Многие говорят, что это плохая схема. Но попробовать вполне стоит.
По некоторым данным на перспективные проекты там выдается по 120 тыс. рублей так называемых подъёмных денег. А значит, пробовать стоит.
Еще варианты бизнес кредита безработным
Кроме того, вы можете получить кредит для открытия бизнеса, не имея работы, если у вас есть поручители. То же самое касается и залога. Под залог недвижимости, банк вполне выдаст кредит.
Также можно попробовать найти банки, которые делают упор на бизнес. Некоторые кредитные компании специально выдают займы начинающим предпринимателям, привлекая так к себе внимание.
Но не стоит врать банкам. Не говорите, что у вас большой доход или стабильная работа, если на самом деле не так. Иначе, вы серьезно рискуете попасть в черный список заемщиков и вообще ничего не получить никогда.
Потребительское кредитование
И, конечно же, вы всегда можете обратиться к простому потребительскому кредиту. Здесь можно получить даже без справки о доходах до сотни тысяч рублей и более. Многие коммерческие банки лояльно относятся к заемщикам.
И это позволяет вам профинансировать свой бизнес. Но и ставки по кредиту здесь довольно высокие. Поэтому вам потребуется реально работающая идея. Иначе, отдавать займ будет нечем.
Таким образом, сегодня есть возможность получить кредит для бизнеса, даже не имея работы. Если вы будет сотрудничать с центром занятости, то вам вообще могут дать безвозмездно более 100 000 рублей.
Но в любом случае, вам потребуется хорошая бизнес идея, а не просто мечта. Иначе, ничего хорошего не выйдет.
В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:
ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ
Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году
Узнать кредитную историю по фамилии онлайн
- Какой бизнес можно открыть сидя дома?
- Беспроцентные займы 2016 году?
- Кредит доверие в Сбербанке для ИП. Условия
Источник: jcredit-online.ru
