Из-за кризиса в России и мире многие граждане столкнулись с материальными проблемами. По сути, в нашей стране кризис длится с 2014 года, а в 2020 году его усилила пандемия КВ-19. Чтобы помочь гражданам справиться с запредельными долгами, в конце 2015 года физическим лицам разрешили инициировать судебное банкротство, а в конце 2020 — внесудебное.
Поскольку самозанятые работают сами на себя, по ним кризис ударил сильнее всего. Проблемы самозанятых во многом напоминают проблемы предпринимателей. ИП уже давно распробовали процедуру банкротства и прибегают к ней, чтобы избавиться от непосильных задолженностей. Могут ли самозанятые списать долги, какие существуют ограничения и нюансы?
Чем самозанятые отличаются от ИП?
Для самозанятых в законе о банкротстве не предусмотрены специальные требования или ограничения, поэтому они банкротятся как физлица. Самозанятость появилась в России в 2017 году и является всего лишь особенной формой налогообложения. Можно сказать, что самозанятые — это физлица, которые работают сами на себя и без регистрации ИП.
Какие ограничения есть у самозанятого? #rustemzri #самозанятость #долг
С 2019 года особый налоговый режим «самозанятости» действует по всей территории России. Его могут использовать те люди, которые в индивидуальном порядке оказывают услуги физическим и юридическим лицам, например, программисты, копирайтеры, сиделки, репетиторы или грузчики.
По сути, самозанятость — это облегченный вариант предпринимательской деятельности. Такой налоговый режим не позволяет нанимать работников, но зато дает возможность вести предпринимательскую деятельность без регистрации и с минимальными налогами.
Налоговая нагрузка зависит от того, кому самозанятый оказывает услуги:
- частным лицам — 4% от выручки;
- юридическим лицам — 6% от выручки.
Понятное дело, что няни, репетиторы, программисты и переводчики спокойно осуществляли свою деятельность и до появления нового налогового режима, только в «серой зоне». Закон о самозанятых дал шанс десяткам миллионам россиян выйти из тени и начать работать легально. Благодаря легализации своей деятельности и уплате небольшого налога россияне получили возможность брать кредиты и даже откладывать деньги на страховую пенсию.
В условиях кризиса, как уже было сказано выше, многие самозанятые оказались в сложной материальной ситуации. Накопились долги по кредитам, ЖКХ, налогам и займам. Может ли самозанятый списать все эти долги через процедуру судебного или внесудебного банкротства?
На самом деле никаких преград здесь нет, и сейчас мы подробно обсудим, как самозанятый может списать свои долги.
Условия банкротства самозанятых
Самозанятый, с точки зрения закона, остается обычным физическим лицом, так что его права и обязанности ничем не отличаются от прав и обязанностей остальных россиян. Списание долгов самозанятых регулируется законом о банкротстве физлиц. Можно подать заявление и другие документы в суд, предоставить доказательства неплатежеспособности — и начнется процедура списания долгов.
Можно ли получить социальный контракт с долгами?
Проходить процедуру банкротства выгодно начиная с долга от 300 000 рублей и до бесконечности. Правда, в суде важно доказать, что ваши доходы резко упали. Иначе не будет оснований для признания несостоятельности.
В целом самозанятость никак не влияет на процедуру банкротства. Стать самозанятыми можно до, во время и после процедуры списания долгов.
Чтобы запустить банкротство, самозанятому нужно составить заявление и приложить необходимые документы. Точный список документов зависит от конкретных обстоятельств банкротства. Вот примерный перечень документов, которые помогут доказать резкое падение доходов:
- справки 2-НДФЛ/3-НДФЛ,
- выписка из службы занятости,
- выписка с банковского счета.
Какие ограничения ждут самозанятых после банкротства?
После банкротства самозанятого ждут определенные ограничения, и об этом лучше знать заранее. Так, после признания несостоятельности гражданин три года не сможет занимать руководящие должности в финансовой компании и будет обязан в течение пяти лет сообщать банкам о своем статусе банкрота. В целом взять кредит после банкротства трудно, тем не менее, на это можно рассчитывать уже через год после списания долгов. У банков есть программы для «реабилитации» бывших банкротов. Осталось еще отметить, что повторно списать долги можно будет только через пять лет.
В целом практика банкротства самозанятых в России весьма ограничена, так что лучше до начала процедуры обратиться за консультацией к юристам.
Подробнее обо всех ограничениях для банкрота читайте в нашей статье «Банкротство физических лиц: последствия для должника и родственников».
Подчеркнем, что на самозанятость статус банкрота вообще никак не влияет. Более того, предприниматель, признанный банкротом как ИП, может сразу после признания несостоятельности стать самозанятым. Это реальный выход из ситуации, поскольку в том случае, если до процедуры должник не закрыл ИП самостоятельно и это пришлось сделать принудительно во время банкротства, зарегистрировать ИП после банкротства можно только через пять лет.
Может ли самозанятый списать долги бесплатно через внесудебную процедуру?
Внесудебное банкротство отличается в лучшую сторону от процесса в суде тем, что не требует никаких затрат и зачастую занимает меньше времени. Самозанятому достаточно прийти в МФЦ и подать заявление с необходимыми документами — и через полгода все долги, кроме алиментов и компенсации ущерба, будут списаны.
Отметим, что у россиян процедура судебного банкротства пока пользуется существенно большей популярностью, чем внесудебная. Почему так происходит?
Дело в том, что у банкротства через МФЦ есть серьезные ограничения:
- Списываются только долги от 50 000 до 500 000 рублей.
- Условием бесплатного банкротства является закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества и доходов у должника.
Вы уже понимаете, в чем подвох? Если у вас есть хоть какой-то доход, то судебный пристав не станет закрывать дело и будет списывать с ваших доходов 50% в счет погашения долга. Правда, сейчас в Госдуме рассматривается ряд законопроектов, которые помогут сделать процедуру внесудебного банкротства более доступной для граждан.
Во-первых, законодатели уже защитили прожиточный минимум должника от взысканий. Это означает, что если доход самозанятого меньше ПМ, пристав сможет закрыть производство — и тем самым дать возможность гражданину списать долги через МФЦ.
Во-вторых, само внесудебное банкротство предполагается сделать более доступным для пенсионеров и малоимущих граждан — позволить списывать долги россиянам с доходом менее двух ПМ. Впрочем, пока это только законопроект, который не прошел через Госдуму.
Выводы: если у вас есть доход, превышающий ПМ, бесплатное банкротство вам не подходит; по сути, внесудебное банкротство придумано законодателями для самых бедных граждан (пенсионеров и многодетных семей), и таковым оно будет оставаться; самозанятым нужно обращаться за списанием долгов в суд.
Источник: bankrotstvo-fizlic.ru
Самозанятые и судебные приставы: когда и как происходит столкновение их интересов?
По статистике, представленной российскими налоговиками, каждый день количество самозанятых в стране вырастает на 5 000 человек.
- Кого мы считаем самозанятым?
- Когда пересекаются интересы самозанятых и судебных приставов?
- Как приставы взыскивают долги с самозанятых?
- Как работают приставы в отношении имущества и доходов самозанятого человека
- Что делать, если судебные приставы снимают деньги с карты незаконно?
- Вычисляют ли приставы, в каком банке вы получаете доходы?
С момента, когда была введена возможность работать на себя легально — самозанятость, контролирующим органам удалось зафиксировать прибыли этой категории населения на уровне 327 млрд. рублей.
При этом самозанятые за этот период уплатили налогов на сумму 8 млрд. рублей. Получается, что каждый день все самозанятые граждане зарабатывают примерно более 1 млрд. рублей. Ок, но как тогда, в случае возникновения у людей долгов, взаимодействуют самозанятые и приставы?
Приставы работают с самозанятыми легко — как с обычными должниками. Человеку достаточно жестко просрочить кредит или микрозаймы. Кредитор обращается в суд, просуживает задолженность, а приставы открывают исполнительное производство. Рассмотрим, как они работают с самозанятыми, и что потеряет человек из-за принудительного взыскания.
Кого мы считаем самозанятым?
Термин самозанятости ввели в законодательство только в 2017 году вместе с поправками в ст. 217 НК РФ. Сначала этот налоговый эксперимент действовал только в 4 регионах России. Но с 2019 года новый режим начали применять в отношении всех самозанятых в РФ. От статуса индивидуального предпринимателя этот налоговый режим отличает три вещи:
- нет права нанимать на работу людей;
- у самозанятых минимальная налоговая нагрузка в РФ среди всех категорий работников;
- минимум необходимых документов для оформления;
- самозанятым людям можно совмещать самозанятость и работу по найму (в принципе, и ИП тоже можно, но на деле времени не хватает на оба вида труда);
- поскольку самозанятые граждане не платят взносы в Пенсионный фонд со своих доходов, то они и не получат трудовой пенсии по достижении пенсионного возраста. Только — социальную.
Можно ли самозанятому лицу
заработать трудовую пенсию? Можно.
Как — спросите у юриста
Есть некоторые разграничения по размеру уплачиваемых налогов для самозанятых:
- Если человек предоставляет услуги юридическим лицам, он платит 6% от стоимости оплаты своего труда в госказну. Например, человек выполняет заказы в качестве графического дизайнера для юр. лиц — создает им визуальное наполнение сайтов.
- Если услуги оказывают другим физлицам, то самозанятый платит только 4% в бюджет. Классические примеры таких профессий — мастера ногтевого сервиса, парикмахеры, няни, водители, репетиторы, уборщики (клинеры), курьеры, а также обычные работающие люди, сдающие свое жилье в наем.
При этом самозанятость выгодна тем, что бремя этого статуса легко нести: не нужно нанимать бухгалтера, чтобы вовремя сдавать отчетность. Ее вообще не нужно подавать в ФНС. Также для работы не нужна касса .
Фактически самозанятые — это группа людей, которые работают сами на себя, не задействуя ресурсы других лиц, не арендуя офисы, и оказывая услуги в области красоты, клининга, ремонта, реставрации и так далее. При этом они платят только налог на профессиональный доход, следуя нормам № 422-ФЗ.
Заниматься стандартной для ИП деятельностью они не вправе. Например, оказывать посреднические услуги или перепродавать товар.
Когда пересекаются интересы самозанятых и судебных приставов?
Требования закона № 229-ФЗ распространяется на самозанятых лиц, когда они попадают в поле зрения судебных приставов. Это возможно в тот момент, когда в отношении человека просудят задолженность. Например, по следующим основаниям, которые можно объединить под общим хеш-тэгом «он не платит» :
- кредиты;
- микрозаймы;
- долги по распискам;
- алименты;
- компенсации, присужденные пострадавшим по вине самозанятого;
- задолженности по налогам;
- долг по коммунальным услугам;
- штрафы.
То есть взыскателю — банку, ФНС или другой организации или физ. лицу необходимо сначала обратиться с иском в суд, к нотариусу или за судебным приказом к мировому судье, и потом подать заявление в ФССП. Затем инициируется исполнительное производство, и самозанятый попадает в поле зрения приставов-исполнителей.
У вас много долгов, и ваше имущество
под угрозой? Получите юридическую помощь
в сложной ситуации!
Как приставы взыскивают долги с самозанятых?
Исходя из закона, самозанятые — это физические лица, и на них распространяются те же нормы, что и на других граждан РФ. То есть взыскание осуществляется в стандартном порядке.
Как работают приставы в отношении имущества и доходов самозанятого человека
В первую очередь судебный пристав выясняет место жительства и нахождение имущества должника. Это называется розыском должника — или розыском его имущества. Для этого сотрудник ФССП направляет запросы в ряд государственных органов:
- в Росреестр, чтобы выяснить, какое имущество зарегистрировано на должника, и одновременно проследить последние сделки самозанятого;
- в ФНС, чтобы определить статус человека (самозанятость), суммы уплаченных налогов, уровень дохода;
- в банки, чтобы выяснить размеры накопления самозанятого лица;
- в ГИБДД, чтобы выяснить наличие транспортных средств, зарегистрированных на самозанятого.
Далее пристав-исполнитель направляет постановление в банк, где открыты счета самозанятого, и на которые поступают его доходы. Он устанавливает, сколько денег необходимо ежемесячно списывать в пользу взыскателя и арестовывает счета должника.
Банк обязан соблюдать требования судебного пристава, даже если он не согласен с решением госслужащего. В случае получения постановления из ФССП банком немедленно принимаются должные меры. Обычно списывается до 50% от ежемесячного дохода; под арест попадают деньги, которые на тот момент находились на карте.
Если пристав устанавливает ограничение, связанное с арестом и удержанием определенной суммы средств, то обычно на счете блокируется нужная сумма. Например, размер долга составляет 50 тыс. рублей. На карте у должника находилось 20 тыс. рублей.
Они попадают под арест: этими деньгами нельзя будет провести платежи, их нельзя будет перевести на другой счет. В дальнейшем, если эта карта пополняется еще на какую-то сумму, то деньги сразу списываются или блокируются, то есть должник ими тоже уже не воспользуется.
Нужно ли самозанятому лицу иметь разные
карты — для получения доходов от работы
и, например, выплаты для детских пособий?
Если же карта, к примеру, пополняется на сумму 40 тыс. рублей, то оставшиеся 30 тыс. рублей долга оказываются под арестом; но остальные 10 тыс. рублей принадлежат должнику. Их уже можно будет снимать, переводить или использовать другими способами.
Также арест накладывается на имущество должника. Например, автомобиль, земельный участок, оборудование для работы, если по цене оно превышает 10 тыс. рублей (исходя из положений ст. 446 ГПК РФ). В дальнейшем приставы продают такое имущество на аукционе. Средства перечисляют взыскателю.
Арестовывают ли приставы имущество из списка, приведенного в ст. 446 ГПК РФ? Примечательно, что судебный пристав уполномочен наложить арест на единственное жилье гражданина. То есть ваша квартира однажды рискует оказаться под ограничением.
Арест значит, что вы не сможете:
- продать;
- обменять;
- подарить или совершить другую сделку с этим имуществом.
Но вместе с тем единственное жилье защищено нормами ст. 446 ГПК РФ. Арестовать его можно. А вот продать вопреки воли владельца — никогда. В данном случае арест применяется как мера воздействия на человека, чтобы заставить его быстрее решить проблему с просуженной задолженностью.
Приставы уполномочены накладывать запрет на выезд за границу. В случае задолженности в размере от 30 тыс. рублей ФССП вправе ввести такое ограничение. Снять его поможет только два действия:
- погашение задолженности самостоятельно;
- обращение за признанием банкротства физлица.
В целом у судебного пристава есть 2 месяца, чтобы выяснить количество и объемы имущества, размеры доходов самозанятого гражданина. Если они не обнаружатся, то исполнительное производство закрывают, а лист возвращают кредитору.
У того остается право возобновить процедуру:
- через 6 месяцев;
- раньше полугодовалого срока ожидания, если пристав обнаружит, что должник внезапно разбогател или начал зарабатывать.
Но в отношении работающих самозанятых граждан закрытие исключено: при отсутствии имущества для взыскания у них будут происходить ежемесячные списания 50% дохода. И списываться они будут с той карты, которую человек указал на сайте ФНС в качестве счета, на который поступают доходы от его труда.
Помнить об этом надо в тот момент, когда человек регистрирует самозанятость и указывает в качестве счета самозанятого уже имеющуюся у него карту. Чем это чревато? Смешением доходов и тем, что ФНС может требовать уплату налога с ЛЮБОЙ поступающей на счет суммы. А пристав — арестовать средства на карте в полном объеме. А ведь туда могут приходить алименты или иные социальные выплаты.
Судебные приставы взыскивают с самозанятых долги и арестовывают их имущество
Самозанятые граждане России по законодательству все же продолжают при этом быть обычными физическими лицами. Соответственно, в их отношении тоже работают нормы № 229-ФЗ. При открытом исполнительном производстве в отношении таких лиц судебные приставы имеют право списать деньги, ввести ограничение на выезд за границу, арестовать и продать имущество. Все это делается для того, чтобы закрыть просуженные требования кредитора.
Что делать, если судебные приставы снимают деньги с карты незаконно?
Под незаконным списанием следует понимать ситуации, когда должник получает доходы согласно ст. 101 № 229-ФЗ. Да, есть каста «неприкасаемых» доходов, на которые не распространяются стандартные правила по принудительному взысканию. В частности, к ним относятся:
- пособия на детей;
- материнский капитал;
- компенсации на проезд к месту работы;
- алименты;
- компенсации, получаемые должником от третьих лиц, причинивших ему вред.
Эти доходы нельзя списывать — их вообще нельзя относить к стандартной категории доходов. Поэтому, если произошло такое списание, необходимо действовать:
- В первую очередь потребуется обратиться к приставу-исполнителю и выяснить, какие документы следует представить, чтобы вернуть свои деньги. Далее справки придется взять в нужной структуре (чаще всего это — ПФР и работодатель).
- Затем вам придется обратиться в банк с просьбой промаркировать тот или иной вид дохода. Хотя это должен делать тот, кто перечисляет средства на ваш счет.
- Также вам придется написать заявление на возврат снятых средств.
Отдельно поговорим о снятии средств с кредитных карт. К примеру, у вас есть кредитка. На вас открыли исполнительное производство, и судебный пристав направил на ваше имя запрос в банк. Далее пристав выясняет количество счетов на ваше имя, их состояние, и арестовывает все деньги.
Под раздачу попадает и кредитная карта с наполовину использованным лимитом. К примеру, пристав-исполнитель ее арестовывает. Что происходит дальше? Вы пытаетесь пополнить карту, чтобы погасить долг, но деньги немедленно уходят в бездну — на счет к приставу.
А кредитная карта — это неприятная штука, это тоже ДОЛГ. Вам ежемесячно нужно пополнять ее на определенную сумму, в размере израсходованных средств. Но ограничения пристава не дают вам возможности закрыть долг перед банком.
Позже по карте начинается просрочка, банк давит, начинаются звонки и истерические вопросы о причинах отсутствия платежа. Причем объяснить ситуацию нормально не удается — банк не получил своих денег и дальше требует возврата просрочки.
В данном случае у вас есть 2 варианта действий:
- Обращаться к судебному приставу и писать ходатайство о снятии ареста именно с кредитной карты. Отметим, что кредитный лимит не является собственностью должника, эти деньги юридически принадлежат банку. Поэтому необходимо обращаться в ФССП и просить провести снятие ареста на этом основании.
- Обращаться непосредственно в банк с просьбой открыть отдельный счет для погашения средств кредитного лимита. Так вы сможете погашать кредит без неожиданного снятия средств и соответствующих просрочек. Так, например, делает банк «Тинькофф».
Можно ли обойти требование об аресте
кредитной карты, вынесенное судебным
приставом? Проконсультируйтесь с юристом
Но не забывайте, что просьба разрешить нормально платить долг банку по кредитке и при этом не платить иные долги — это не самый конструктивный метод общения с судебным приставом.
Вычисляют ли приставы, в каком банке вы получаете доходы?
Это достаточно интересный вопрос. Дело в том, что в 2023 году данные из всех банков стекаются в регулятор — ЦБ РФ (в службу финансового мониторинга) — и в ФНС. Но часто судебные приставы вынуждены «вручную» выяснять, на счета в каком банке самозанятый получает доходы. Почему? Причина — в отсутствии регламентов взаимодействия межу ФССП и другими ведомствами.
То есть, вроде бы, ведомства обязаны отвечать на запросы ФССП, но вот как? Непонятно. Инструкции — нет.
Приставы ищут счета должника двумя способами:
- Направляется запрос в ФНС — налоговый орган взаимодействует с банком напрямую, ведь он оттуда получает данные для налогового учета. Соответственно, когда поступает запрос из ФССП, налоговая инспекция передает сведения судебным приставам о нужном банке.
- Направляются запросы по банкам вручную, «веером». Как правило, судебные приставы рассылают запросы в большие банки федерального уровня: в Газпромбанк, в Альфа банк, в Сбербанк, в ВТБ банк. Традиционно пристав рассылает запросы в 3-5 банков, и ждет ответа.
Еще возможен альтернативный вариант — вас «сдаст» сам кредитор. Например, вашим взыскателем выступает физическое лицо, и ему известно, допустим, что у вас есть карточка в Тинькофф-банке. В таком случае судебному приставу будет достаточно направить запрос в нужный банк и получить ответ.
Банки не вправе увильнуть от ответа. Нельзя игнорировать, и уж тем более, представлять ложные данные. За подобные эксцессы их ждет серьезный разговор с Центробанком и ощутимые штрафы. Поэтому, если у вас есть карты в представленных банках, не стоит ждать чуда: рано или поздно приставы их найдут.
Некоторые должники поступают следующим образом. Они дожидаются, когда приставы закончат проверку и введут ограничения.
Затем практикуют одно из двух (или два варианта одновременно):
- открывается новый счет в том же банке, и на него человек получает свой доход. Как правило, судебные приставы не спешат снова проверять должника (если на этом не настаивает кредитор);
- открывается счет в мелком региональном банке, и на него человек переводит свои доходы. Обычно люди подбирают банк, который известен в 1-2 регионах, желательно — подальше от Москвы или того города, в котором открыто исполнительное производство.
Судебные приставы неожиданно сняли
алименты с вашей карты? Обратитесь к нашим
юристам за защитой и возвратом средств!
Почему это работает? Дело в том, что первичная проверка делается при открытии исполнительного производства, повторно проверить человека в ФССП могут через 6 месяцев, а то и через год. «Заморачиваться» должником никто не будет. Это и позволяет им месяцами пользоваться картами банков и получать доходы без списания.
Напомним, что судебные приставы ничего лично себе не имеют от средств, взысканных в ходе открытых исполнительных производств. Пресловутый исполнительский сбор идет в бюджет, а не в карман исполнителя. Поэтому отсутствие рвения пристава к детективной работе можно понять. Эту функцию обычно забирают себе ретивые кредиторы, которые заинтересованы в возврате денежных средств.
Вам нужна юридическая консультация по поводу ограничений судебных приставов? Обращайтесь, мы помогаем решить долговые проблемы, помогаем признать банкротство и избавиться от притязаний кредиторов.
Источник: bankrot-fiz-lic.ru
Можно оформить самозанятость, если есть судебные задолженности?
Здравствуйте, можно ли оформить самозанятость, если есть судебные задолженности?
Есть ответ
Отвечает
Погодина Светлана Николаевна Юрист
Добрый день. Это информация ФНС.
Вопросы по теме:
- Можно использовать съемную квартиру под самозанятость?
- Считается самозанятость официальной работой?
- Можно оформить самозанятость через госуслуги?
- Нужно оформлять самозанятость, если доход меньше 1000 рублей?
- Имеют право приставы списать всю зарплату в счет задолженности?
- Как оформить дом с участком в собственность, если есть только ДКП?
- Как оформить гараж, если есть только разрешение на строительство?
- Можно обжаловать начисление задолженности по алиментам?
- Автомобильное право
- Административное право
- Банковское право
- Военное право
- Гражданское право
- Договорное право
- Документы
- Жилищное право
- Законы
- Защита прав потребителей
- Исполнительное производство
- Конституционное право
- Кредитование
- Лицензирование
- Медицинское право
- Миграционное право
- Налоги
- Наследство
- Недвижимость
- Предпринимательское право
- Семейное право
- Составление документов
- Социальное обеспечение
- Страхование
- Судебная система
- Трудовое право
- Уголовное право
- Федеральные законы
Полезная информация
Мы вконтакте
Если вы юрист и хотите принять участие в консультировании, свяжитесь с нами через форму обратной связи.
БЕСПЛАТНАЯ КОНСУЛЬТАЦИЯ ЮРИСТА 8 800 350-36-84
«Мое право» — правовой портал, предоставляющий услугу бесплатной онлайн-консультации юристов. Вы можете ознакомиться с советами юристов, полезными статьями, скачать образцы документов и задать вопрос специалисту.
Несанкционированное использование материалов, размещённых на сайте, запрещено законом об авторских правах. При использовании материалов активная ссылка на сайт обязательна.
Политика cookie
Политика обработки персональных данных
XДанный веб-сайт использует cookies и похожие технологии для улучшения работы. Чтобы узнать больше об использовании cookies на данном веб-сайте, прочтите Политику использования файлов Cookie и похожих технологий. Используя данный веб-сайт, Вы соглашаетесь с тем, что мы сохраняем и используем cookies на Вашем устройстве и пользуемся похожими технологиями.
Источник: pravo.moe
