Можно ли взять деньги на бизнес

Где взять деньги на бизнес с нуля в России? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели. Для многих единственным выходом кажется обращение в банк, но существует немало и других способов привлечения капитала. Конечно, каждый из них имеет свои трудности и особенности. Зато воспользоваться ими может любой.

В итоге бизнесмен сможет открыть собственный бизнес.

Создание собственного резерва

Этот вариант подходит тем, кому деньги нужны не прямо сейчас, а через некоторое время. Суть идеи заключается в постоянном откладывании определенной суммы средств. Размер накоплений будет зависеть от нескольких факторов:

размер доходов (заработная плата, проценты по вкладу, дивиденды и прочее);
уровень затрат;
сроки накопления.

Такой формат сбережений позволит избежать ненужных переплат. Но воспользоваться этим способом может не каждый. Если человек тратит все, что зарабатывает, то ему стоит поискать альтернативные варианты.

Когда не знаешь где взять деньги на бизнес

Обращение в банк

Когда человек думает, где взять деньги на бизнес с нуля, первое, что приходит на ум – оформить кредит в банке. Действительно, сфера кредитования сегодня стала довольно актуальной и востребованной. Люди все чаще берут деньги на личные нужды. Но нужно понимать, что так просто банк средства будущему предпринимателю не выдаст. В этой ситуации можно пойти следующими путями:

Оформить обычный потребительский кредит. Он не является целевым, поэтому использовать выделенные деньги человек имеет право по своему усмотрению, в том числе и на открытие своего дела. Но нужно быть готовым, что большой суммы банк не выделит.
Получить деньги под залог собственной недвижимости. В этом случае можно рассчитывать на более крупную сумму. Она составляет порядка 70% от стоимости залогового имущества. Им, как правило, выступает квартира, загородный дом, машина или другие ценности клиента. Нужно понимать, что отдавая свое имущество в залог, человек рискует потерять его в случае невозможности возврата денег банку.
Получить кредит на открытие своего дела. И такой вариант возможен, хотя банки более охотно выдают деньги предпринимателям, уже имеющим опыт за плечами. Главной особенностью этого формата кредитования является то, что средства финансовое учреждение выдаст только при условии наличия грамотного и проработанного бизнес-плана. Если в нем потенциальный заемщик сможет обосновать предполагаемые траты и доказать успешность, то деньги в банке ему наверняка выдадут.

Кредиты на открытие бизнеса считаются одними из самых рискованных вложений для банков. Неудивительно, что и проценты по ним достаточно высоки. Поэтому предприниматель должен рассчитать, сможет ли он возвращать деньги банку.

Все три кредита предполагают необходимость сбора документов. Во всех случаях требуется паспорт, нередко, еще один документ, подтверждающий личность, и справка о размере доходов по форме 2-НДФЛ. Можно обойтись и без подтверждения своих доходов, но тогда и процентная ставка по кредиту окажется выше. При оформлении ссуды в залог дополнительно потребуются документы на недвижимость. А кредит на открытие бизнеса не будет выдан без предоставления бизнес-плана с расчетами и подтверждениями.

Нередко, чтобы увеличить сумму займа или улучшить условия кредитования, люди привлекают поручителей. Но они должны быть надежными и платежеспособными.

Крайне нежелательно брать кредит на открытие бизнеса на долгое время. Так переплата окажется большой. К тому же, немногие банки готовы выдавать деньги по столь высокорисковым кредитам на длительное время. Идеальный временной промежуток для возврата – от полугода до года.

Кстати, целевой кредит на открытие бизнеса может иметь одну важную особенность – индивидуальный график погашения задолженности с корректировкой на формат предпринимательства. Например, если открываемое дело относится к числу сезонных видов деятельности, то выплата долга может быть перенесена как раз на те месяцы, когда прибыль будет максимальной.

Взять деньги в долг у родственников

Этот вариант стоит рассматривать тем, кому нужна небольшая сумма денег в долг. Взять денег на бизнес без кредита у родственников может не каждый. Кто-то не захочет рисковать хорошими отношениями, кто-то и вовсе не имеет состоятельных людей в окружении, готовых одолжить средства.

Обращаясь за деньгами к родственникам, стоит рассмотреть возможность выплаты им некоей суммы по окончанию сделки. Пусть, это будет меньший процент, чем в банке, зато обе стороны останутся довольны. К тому же, за время использования средств покупательная способность денег снизится. Вполне логично, что и отдавать нужно больше, чем брали.

Привлечение инвесторов

Поиск потенциальных инвесторов – отличная возможность найти капитал для собственного дела, особенно для тех, кто ранее бизнесом не занимался. В качестве вкладчиков можно рассматривать:

одного человека;
группу людей;
организацию.

Важной особенностью этого формата является то, что предпринимателю на этапе привлечения инвесторов придется провести немалую работу. С помощью своего бизнес-плана он должен будет убедить вкладчиков, что дело действительно может принести прибыль. Чтобы привлечение принесло свои плоды, нужно обратить внимание на следующие факторы:

Идея бизнеса. Особенно сильно инвесторов привлекают новые, еще неосвоенные идеи. Стоит заранее изучить ситуацию в регионе, оценить насыщенность рынка и востребованность готового продукта.
Четкие расчеты. Инвестор – человек, желающий получить вложенные деньги обратно, получив при этом максимальную прибыль. Именно поэтому все расчеты должны быть очень четкими и обоснованными.
Спрос. Важно провести на этапе планирования анкетирование или социальный опрос населения, целевой группы. Так можно будет понять, насколько актуальна идея.
Опытный образец. Если на руках у предпринимателя уже будет образец готовой продукции, то это в разы увеличит его шансы на привлечение инвесторов. Они смогут досконально изучить продукцию, оценить все ее преимущества и недостатки.
Порядок оформления. Зачастую инвесторы хотят стать совладельцами. Некоторые из них предпочитают покупать оборудование или специализированную технику на себя, чтобы в случае чего, ее можно было продать и вернуть деньги.
Соотношение доходов. Нужно заранее обговорить с инвесторами, какую часть доходов они будут получать. На первых порах их доля может достигать 90%. Это позволит им быстро вернуть собственные средства.

Поиск партнера

Партнер по своей сути не очень отличается от инвестора. Только в этом случае он становится совладельцем компании и не требует возврата вложенных средств. Купленные на его деньги технические средства можно оформить на него, а прибыль распределить, исходя из личного вклада каждого из партнеров.

Лучше в качестве партнера использовать человека знакомого и проверенного. Нельзя пренебрегать и составлением четкого договора. В документе нужно прописать следующие пункты:

размеры вложений каждого партнера;
по какому принципу будет делиться прибыль;
при каких условиях один из партнеров может выйти из бизнеса.

Но при партнерских отношениях бизнесмен не сможет работать в качестве ИП, ему придется регистрировать дело в форме ООО или полного товарищества.

Получение поддержки от государства

Многие предприниматели не рассматривают возможность привлечения государственных средств для развития собственного дела, а зря. Ведь такие формы инвестиций не предполагают необходимости возврата полученных средств. Наиболее распространены следующие формы государственного субсидирования:

пособие в центре занятости;
грант по поддержке представителей малого и среднего бизнеса;
субсидии на благоустройство территории (выдаются районными администрациями).

Обращение в центр занятости

Первый формат наиболее прост с точки зрения оформления. Правда, получить такое пособие можно не в каждом регионе. Поэтому имеет смысл обратиться в местный центр занятости и узнать, запланированы ли в их бюджете средства на выдачу начинающим предпринимателям. Получение такой субсидии возможно при выполнении ряда условий:

предприниматель встал на учет в центре занятости;
в ходе рассмотрения вакансий человек не смог найти себе работу;
у соискателя есть бизнес-план по открытию собственного дела, и он успешно защитил его перед комиссией центра занятости.

Размер пособия зависит от региона. Где-то он достигает всего 50 000 рублей, а где-то значительно превышает эту сумму.

Получение гранта

Гранты выдают только действующим предпринимателям. Поэтому предварительно нужно зарегистрироваться в качестве ИП или ООО. Условия по грантам в разных регионах свои, поэтому их нужно изучать на местных сайтах. Тем более что вся эта информация находится в открытом доступе. Существует несколько сложностей в получении гранта:

потребуются собственные вложения;
нужен бизнес-план;
необходимо пройти конкурсный отбор.

Не факт, что человеку удастся получить грант. Вполне возможно его обойдет кто-нибудь другой. Поэтому надеяться на получение денег со 100% вероятностью не стоит.

Получение субсидии

Когда речь идет о субсидии на благоустройство территории, имеется в виду, что человек сможет усовершенствовать какой-нибудь участок города. Например, там он может построить парк, развлекательный центр или что-то еще.

Плюсом такого формата субсидирования является возможность получить внушительную сумму. Правда, не обойтись будет и без собственных вложений.

Подведем итоги

Способов привлечения средств для открытия своего дела очень много. Успешность предприятия будет зависеть от серьезности и сосредоточенности предпринимателя. Если он усердный, целеустремленный и активный, то шансов открыть свой бизнес у него очень много.

Источник: urlaw03.ru

Где взять деньги на бизнес без кредита

Хотите реализовать бизнес-проект, но нет стартового капитала? Отсутствие финансирования способно загубить блестящую идею, но банки не оказывают финансовую поддержку малым предприятиям, не имеющим стабильной прибыли. Вопрос, где взять деньги на бизнес, если банки не дают кредит, волнует начинающих и опытных предпринимателей.

Хорошая альтернатива банковским кредитам — залоговые бизнес-займы, выдаваемые в МФО. Для оформления требуется минимум документов, на принятие решения уходит 1-3 часа. Одобренная сумма выдается клиенту в течение одного дня.

На какие цели можно взять бизнес-займ

Предприниматели пользуются микрозаймами, если финансы требуются:

на пополнение оборотных средств;
для закупки нового оборудования, техники, продукции;
для оплаты услуг поставщиков и партнеров;
на приобретение патента или лицензии;
для оплаты заявки на участия в тендере.

При оформлении залогового займа целевое использование средств подтверждать не требуется.

В залог принимают:

недвижимость и землю, оформленные на заемщика или юридическое лицо;
приобретаемое оборудование или товары.

Кредитный лимит зависит от рыночной цены залога, не превышает 50-80% стоимости имущества. Оценка проводится непосредственно в МФК или в независимых оценочных агентствах, с соблюдением предусмотренной законом процедуры.

В зависимости от запрошенной суммы, сотрудники МФО вправе дополнительно потребовать привлечения поручителя-юридического лица.

Требования к заемщикам

Условия кредитования в МФО для малого бизнеса не предполагают завышенных требований к клиентам. Для получения бизнес-займа клиенту достаточно отвечать следующим требованиям:

наличие гражданства РФ;
соответствие требованиям компании;
наличие свидетельства ОГРН;
срок регистрации компании — больше полугода.

Подробные правила предоставления микрокредитов находятся на сайте МФК, в разделе с официальной документацией.

Срочные микрокредиты

Если бизнесмен планирует открывать свое дело, но не знает, где взять денег на бизнес с нуля без кредита, залога и поручительства, он вправе взять срочный микрозайм. Оформление моментального займа оправдано, когда требуется покрыть срочные расходы и есть уверенность в своевременном возврате денег.

Заемные средства используются:

на оплату экстренных расходов;
для внесения арендной платы;
при уплате пошлин, налогов, штрафов.

Срочные микрозаймы выдаются физическим лицам на срок до 30 дней, в сумме до 15000-30000 рублей, под 1,5-2,2% в день. Кредитные продукты не предполагают льготных условий для клиентов-предпринимателей.

Займы с обеспечением для физических лиц

Залоговый микрокредит станет оптимальным решением, если требуется крупная сумма на открытие бизнес-проекта. Залоговые микрокредиты для физических лиц отличаются от бизнес-кредитов сниженным лимитом – до 1 000 000 рублей, выдаются на срок до 36 мес. под 0,1-0,9% в сутки.

В качестве залога выступают:

жилое и нежилое недвижимое имущество;
земельный участок;
автомобиль или ПТС.

Главное условие – имущество находится в собственности заемщика и не имеет юридических обременений.

Микрокредиты с обеспечением выдаются клиентам с плохой кредитной историей, с действующими просрочками по кредитам и займам в других кредитных учреждениях.

Льготные бизнес-займы

В России ежегодно появляются новые льготы для начинающих предпринимателей. Если появилась интересная бизнес-идея, обратитесь в местный Фонд поддержки малого предпринимательства и возьмите микрокредит для развития бизнеса на льготных условиях, под ставку, субсидированную государством.

Оригинальные и перспективные проекты получают весомую господдержку, включая:

крупные гранты;
льготные ставки кредитования и лизинга;
субсидии для безработных;
информационную поддержку для новичков в предпринимательстве.

Субсидированные микрозаймы выдаются индивидуальным предпринимателям, ООО и КФХ, занятым в следующих отраслях:

в агропромышленном секторе;
в промышленности, если проект связан с производством товаров первой необходимости;
в социальном предпринимательстве и в научно-техническом секторе экономики.

Среди обязательных требований к соискателям – официальная регистрация в ФНС и отсутствие долгов по обязательным взносам в бюджет, ПФР и ФОМС.

Виды льготных целевых займов

В рамках государственной программы поддержки предпринимательства оформляются:

Займы для оплаты тендеров — до 1 000 000 руб, на срок до 2-х мес. Средства МФО перечисляют непосредственно на площадку, где проводятся торги.
Займы для реализации крупных инвестиционных проектов. Максимально возможная сумма – 50 млн руб., срок погашения – до 24 месяцев.

Требуется подтверждение целевого использования займа. В случае выявления финансовых нарушений предприятие штрафуется.

Уточняйте правила участия в конкурсах в органах местного муниципалитета.

Помощь от Центров занятости

Лица, имеющие статус безработных, вправе получить государственную субсидию в размере 58 тыс. руб. на открытие ИП или ООО, при соблюдении следующих условий:

возраст от 18 до 60 лет;
регистрационный учет по безработице — не менее 30 дней.

Субсидии не выдаются:

женщинам в декрете, в отпуске по уходу за детьми;
гражданам на пенсии;
студентам очного отделения любого образовательного учреждения;
лицам, работающим по трудовому договору;
осужденным, уволенным с работы по решению суда;
гражданам, уже зарегистрированным в ФНС как ИП;
безработным, в течение 10 дней со дня регистрации отказавшимся от 2-х и более вакансий трудоустройства.

Предполагается следующий порядок действий:

Подается заявление о постановке на учет в Службе занятости.
Проводится консультация у специалиста.
По истечении месяца с момента регистрации подается заявка на получение субсидии для открытия бизнеса.
Проводится психологический тест.
Готовится бизнес-план (с помощью специалистов или самостоятельно).
Документы подаются на рассмотрение в комиссию.
По истечение 10 дней поступает письменное уведомление о принятом решении.
Если заявка одобрена, заключается договор с Центром занятости и указываются реквизиты для перечисления денежных средств на личный счет заявителя в банке.
Заявитель встает на учет в ФНС (как ИП или ООО).
В Службу занятости передаются копии ОГРН и отчетной документации по расходованию средств.

Заранее проходить регистрацию в ФНС нельзя, это послужит причиной отказа в выдаче субсидии. Если прежде человек был зарегистрирован в качестве ИП, должно пройти не менее 6 месяцев с момента закрытия предприятия.

Альтернативные варианты

Если перечисленные способы не подходят, предприниматель может получить средства, воспользовавшись следующими вариантами:

Площадки р2р-кредитования. Оформить займ у частных инвесторов напрямую предлагает, в частности, сервис «Займиго». Микрофинансовая организация гарантирует соблюдение правил кредитования между всеми участниками сделки.

Краудфандинг (народное финансирование). Попытайтесь найти стартовый капитал для реализации оригинальной идеи, обратившись к потенциальным инвесторам через краудфандинговую площадку, где предприниматели выставляют проекты для публичного ознакомления.

Если инвесторы сочтут идею перспективной, ее поддержат деньгами на старте, в расчете на получение прибыли в будущем. Размер и порядок выплаты дивидендов фиксируются заранее. В таком методе финансирования есть нюансы, но успешный мировой опыт свидетельствует — смелые бизнес-идеи действительно находят поддержку.

Частный венчурный инвестор (активный инвестор, «бизнес-ангел»). Венчурные фонды ищут потенциально выгодные бизнес-идеи и финансируют проекты в обмен на проценты от дохода. Чтобы заинтересовать профессионального «бизнес-ангела», предложите ему действительно высококачественную, профессионально проработанную идею стартапа.

Совместный бизнес с друзьями или родственниками. Условия финансирования и разделение обязанностей оговариваются заранее, договоренности обязательно отражаются в партнерском соглашении. К открытию совместного проекта стоит привлекать только тех, кому полностью доверяете.

Преимущества микрозаймов для ИП и ООО

От потребительских микрозаймов микрокредиты для бизнеса отличаются следующими характеристиками:

повышенный лимит – до 1 000 000 руб. физическим лицам, до 3 000 000 руб. – ИП и юрлицам;
длительный срок кредитования – до 3-х лет, с постепенным возвратом долга равными платежами;
сниженный тариф – от 1-4% в мес. (проценты зависят от вида обеспечения и срока займа).

Использовать заемные средства можно на любые цели – отчет о потраченных средствах заемщиком не предоставляется.

Как выбрать надежного кредитора

Наша редакция разместила список надежных микрофинансовых компаний, где взять деньги на бизнес с нуля возможно прямо сейчас. Широкую линейку кредитов для разных категорий клиентов предлагают МКК «Центр займов», «Профи Кредит», «Вива Деньги» и многие другие организации. Все рекомендованные фирмы включены в Реестр МФО ЦБ РФ, состоят в профессиональных СРО.

Подавая заявку, обратите внимание на отзывы заемщиков и обзоры услуг:

тарифные планы и наличие программ лояльности для заемщиков;
условия досрочного погашения и правила пролонгации;
штрафы за просрочку платежа;
скрытые проценты и сервисные сборы.

При наличии возможности посетите отделение МФО, пообщайтесь с менеджерами и заемщиками, чтобы составить объективное мнение о качественном уровне оказываемых услуг.

С чего начать оформление

Предварительная заявка подается непосредственно на сайте организации. Форма заявки максимально упрощена — достаточно указать имя и номер телефона. Через 10-15 минут сотрудник перезвонит, уточнит необходимую информацию и пригласит клиента в ближайшее отделение компании для оформления договора.

Через интернет бизнес-займы не выдаются, для составления документов требуется личная подпись клиента.

При посещении офиса понадобятся:

оригинал паспорта;
доверенность на представителя юридического лица;
копии Устава;
бухгалтерская и налоговая отчетность за 3 месяца;
документы на право собственности для залога.

Сотрудники МФО вправе запрашивать дополнительные подтверждения финансовой стабильности предприятия.

Если займ оформляется на физическое лицо, деньги получают любым удобным способом: на банковскую карточку, электронный кошелек, через систему моментальных денежных переводов или наличными в кассе (до 100 000 рублей).

Если заемщик обращается за получением микрокредита как ИП или представитель юридического лица, средства переводятся безналичным платежом на расчетный счет предприятия. Срок зачисления – до 5 дней, в зависимости от политики банка.

Не рекомендуем обращаться в нелегальные МФО, чтобы не стать жертвой мошенников и не оказаться в долговой яме.

Знаете, где взять деньги на бизнес с нуля в России? Есть положительный или отрицательный опыт обращения в микрофинансовую организацию? Делитесь ценной информацией с нашими читателями, помогите людям выбрать надежного кредитора!

Источник: zaimexpert.com