Можно ли застраховать бизнес от банкротства

Защитить себя и свой бизнес от банкротства можно несколькими способами, одним из которых является страхование. По мнению специалистов и на основании статистических данных большинство компаний закрывается после первого года работы и причин для этого достаточно много: неверно выбранная стратегия развития, поломка оборудования, пожар на складе, хищение груза и многое другое. Есть так же случаи не связанные с повреждениями имущества или лично вами принятых решений, связаны они с нестабильностью экономики и вхождения ее в кризисный период или же нападки конкурентов с целью разорить вашу компанию. Многие не смогут сразу в ежеминутном порыве определить все возможные варианты негативного развития событий и все и предусмотреть, мы предлагаем максимально обезопасить себя и свой бизнес за счет страхового полиса, который обеспечит вас гарантиями возмещения вреда вследствие внешнего воздействия. Единственное от чего не сможет защитить страхование, так это от нестабильности экономики, а вот от всего остального вы с легкостью оградитесь и сможете не думать о проблемах и посвятить свое время развитию бизнеса.

Бизнес на банкротстве физических лиц

Риск «банкротство»

Страховщики в большинстве случаев при запросе предложения от представителей небольших компаний предлагают им коробочные страховые продукты без учета индивидуальных особенностей этих компаний, что в корне не правильно. Разделение клиентов на больших и маленьких это в корне неверный подход к решению вопросов страхования и подбору уникального страхового покрытия обеспечивающего компанию в не зависимости от ее размеров и оборотов максимальной страховой защитой. Но даже при индивидуальном подборе страхового решения включение в страховое покрытие риска банкротства порой просто невозможно, так как покрытие данного риска в большинстве случаев зависит не от конкретного предприятия, а от сложившейся на день страхования экономической обстановки. Страховщикам просто не выгодно страховать предприятия по данному риску, когда вероятность его наступления может ровняться 100%.

Что такое банкротство

Банкротство — это уже конечный этап жизни предприятия, в период которого «вытянуть» компанию обратно из долговой ямы практически невозможно. Банкротом признается организация, которая неспособна удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Есть два пути введения компании в такое состояние:

1. Намеренный – данное деяние наказывается по всей строгости закона согласно статьи 196 УКРФ «Преднамеренное банкротство». Наказывается штрафом в размере от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до двухсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до восемнадцати месяцев либо без такового.

2. Возникший по ряду обстоятельств, к таким можно отнести значительный ущерб имуществу предприятия (оборудованию, транспорту, товарам и прочему). От такого варианта развития событий можно защититься и обеспечить себя всеми возможными и самое главное нужными вариантами страховой защиты.

Как застраховать свой бизнес от банкротства

В первую очередь для страхования своего предприятия и защиты его от банкротства необходимо достаточно серьезно подойти к выбору страховой организации, от лица который вам будет выдан страховой полис. Не стоит доверять компаниям, предлагающим слишком низкие тарифы и обещающих, что они покроют все убытки и не дадут вам разориться. Для осуществления качественного подбора страховщика и грамотного наполнения договора страхования рисками мы рекомендуем вам обратиться в Страховое агентство «GALAXY страхование» и воспользоваться помощью наших сотрудников для составления страховой защиты, которая не даст вашему бизнесу обанкротиться:

• Страхование грузов;
• Страхование ответственности перевозчика;
• Страхование ответственности экспедитора;
• Страхование имущества;
• Страхование общей ответственности;
• Страхование сотрудников;
• Страхование автотранспорта.

Хотите индивидуальный расчет? Свяжитесь с нами!

Опишите требуемые параметры и наши специалисты обязательно свяжутся с Вами в ближайшее время.

Расчетов всего: загрузка.

Расчетов за сегодня: загрузка.

Источник: galaxyinsurance.ru

Как застраховаться от недобросовестного контрагента

Сегодня особенно сложно предсказать, что будет с бизнесом вашего контрагента завтра — он может внезапно остановиться, а в ходе банкротства взыскать задолженность окажется непросто. Установить обеспечения обязательств — не всегда эффективно. За рубежом в подобных случаях страхуются от банкротства. Можно застраховать и дебиторскую задолженность. В России подобные полисы тоже известны, но пока не слишком распространены.

Существует целый ряд причин, по которым страхование бизнеса не слишком распространено в нашей стране. Прежде всего отсутствует сама традиция подобного страхования. Если за рубежом ей уже сотни лет, то в России она была прервана советской властью. Страхование же времен СССР больше известно благодаря Юрию Деточкину: «От угона мы не страхуем».

И сейчас не все виды страхования бизнеса, доступные на Западе, представлены в РФ. Но даже то, что все же есть, нельзя назвать широко распространенным и по-настоящему активно продвигаемым. Страхование топ-менеджеров, дебиторской задолженности или полисы от банкротства отнюдь не являются основой бизнеса большинства российских страховщиков.

В масштабах страны объемы здесь не сравнить ни с ОСАГО, ни со страхованием жизни. На добровольный спрос вообще приходится менее трети нашего рынка, основное же в России — это обязательное и вмененное страхование.
Но и со стороны бизнеса спрос на полисы не слишком велик. Одна из причин этого в том, что страховые компании нередко не производят выплаты сразу и требуется взыскивать их через суд. Если посмотреть судебную практику, то даже крупнейшие российские компании ведут достаточно большое количество таких споров. Тем не менее, во времена пандемии стоит внимательнее рассмотреть такие способы снижения рисков и попробовать оценить их плюсы и минусы применительно к своей ситуации.

• страхование груза;
• страхование ответственности перевозчика;
• страхование имущества;
• страхование общей ответственности;
• страхование сотрудников;
• страхование автотранспорта.

При этом специалисты говорят о росте количества банкротств после коронавируса. Это касается как физических, так и юридических лиц.
Страхование от банкротства контрагентов — это форма страхования вашего бизнеса от риска возникновения убытков в результате неоплаты контрагентами ранее поставленного им товара с отсрочкой платежа по причине того, что они обанкротились.

Проблемой такого страхования можно назвать достаточно долгую процедуру банкротства. В среднем она длится 27 месяцев, а в некоторых случаях — по 5, 7 или даже 10 лет. Таким образом, и процедура взыскания задолженности также может затянуться, ведь фактически необходимо дождаться признания компании банкротом. К тому же может случиться так, что должник в процессе банкротства подпишет мировое соглашение и вообще не будет объявлен несостоятельным.

Плюсы и минусы страхования дебиторской задолженности

Страхование дебиторской задолженности — это страхование риска убытков от несвоевременного возврата денежных средств покупателем или его банкротства. В отличие от страхования от банкротства, при страховании дебиторской задолженности не нужно ожидать, пока кто-то из контрагентов подаст на банкротство.
К преимуществам страхования дебиторской задолженности можно отнести повышение финансовой независимости компании. Компаниям, застраховавшим «дебиторку», как правило, проще получить более выгодные условия по банковским кредитам. При этом застрахованная дебиторская задолженность может служить предметом залога для банка. Но важно внимательно читать условия договора и обращать внимание на то, какая дебиторская задолженность по условиям договора может быть взыскана и в какое время.

Среди основных недостатков страхования дебиторской задолженности можно отметить достаточно высокую стоимость услуги. Страховая премия может составлять от 0,9 до 9% застрахованного объема продаж с рассрочкой платежа. Кроме того, может понадобиться дополнительная отчетность, например отчет о дебиторской задолженности.
Страховая компания может отказать в страховой выплате (например, если не была проведена инвентаризация), следовательно, достаточно сложно подтвердить размер дебиторской задолженности. Кроме того, нельзя рассчитывать на получение выплаты через 10 дней, как правило, просрочка платежей должна составлять более 2 месяцев, а реально получить выплаты при просрочке более 5 месяцев. При этом важно помнить, что мало застраховать задолженность, необходимо также соблюсти претензионный порядок ее взыскания.

Сходства и различия

У страхования от банкротства и страхования дебиторской задолженности существуют свои особенности.

• внеплановые простои в производственной деятельности из-за поломки оборудования или аварии;
• неисполнение или ненадлежащее исполнение договорных обязательств контрагентами страхователя;
• понесенные страхователем судебные и иные непредвиденные расходы;
• банкротство предприятия.

Источник: baltaudit.com

Страхование от банкротства организации-работодателя

Все мы в курсе как работает текущий механизм защиты сотрудников при банкротстве работодателя. Согласно Закону о несостоятельности требования о зарплате работающих по договорам граждан удовлетворяются во вторую очередь – сразу после текущих задолженностей, связанных с оплатой судебных расходов на само банкротство, вознаграждение управляющему и привлеченным специалистам.

Однако, часто на вторую очередь денег уже не остается. В итоге, по факту существующая ситуация – это многомиллионные долги по оплате труда у банкротящихся организаций.

Кроме того, если обратиться к статистике: количество банкротств предприятий растет, суммы задолженностей перед сотрудниками увеличиваются с каждым годом.

*по данным Минтруда и соцзащиты РФ

С целью повлиять на ситуацию и обеспечить гражданам гарантированную защиту права на оплату труда разработан и направлен в Правительство РФ пакет законопроектов.

• ФЗ «Об обязательном соцстраховании на случай утраты зарплаты по причине несостоятельности работодателя».
• ФЗ «О внесении изменений в ТК РФ»
• ФЗ «О внесении изменений в ст. 146 Бюджетного кодекса РФ»
• ФЗ «О внесении изменений в ч. 2 Налогового кодекса РФ»

Выплаты пострадавшим работникам должны будут осуществляться за счет средств ФСС.

Страховым случаем будет являться наличие у организации перед сотрудником задолженности по зарплате на день принятия судом решения о введении одной из стадий процедуры банкротства.

Размер страховой выплаты, согласно законопроекту, ограничивается размером задолженности образовавшейся за 3 месяца.

Предлагаемые нормы закрепляют дополнительные обязанности арбитражного управляющего, которому предстоит обращаться за назначением выплаты застрахованным сотрудникам.

Ну и главное – увеличивать общую сумму отчислений не планируется. Реализация дополнительного механизма защиты сотрудников организации-банкрота будет обеспечена за счет перераспределения тарифов, действующих на сегодняшний день.

Источник: legaltop.ru