Недостатки кредита для бизнеса

Бизнес-кредиты служат мощным инструментом для финансирования, запуска и развития малого бизнеса. Как владелец малого бизнеса, вы можете искать финансирование для поддержания бизнес-операций, расширения филиалов, инвестирования в новое оборудование или найма дополнительных сотрудников. Во всем этом вам может помочь бизнес кредит, который вы можете оформить на https://credit-dlya-ip.ru/

Не уверены, подходит ли вам бизнес-кредит? В этой статье мы разберем преимущества и недостатки получения бизнес-кредита, а также зададим себе вопросы, если вы все еще не уверены.

Получите приток денег для развития вашего бизнеса

Самый простой и очевидный способ получить крупный денежный поток — это взять бизнес-ссуду. Если ваш бизнес находится на стадии, когда он готов к запуску, расширению или расширению своей деятельности, бизнес-кредиты — хороший выбор. По сравнению с другими вариантами финансирования вы получаете доступ к относительно большому объему капитала для различных целей.

Сохраняйте контроль над своим бизнесом

В отличие от заемного капитала (когда бизнес выпускает акции), получение бизнес-кредита в банке дает вам полный контроль над своим бизнесом. Банки не участвуют ни в каких аспектах ведения вашего бизнеса, что означает, что вы являетесь владельцем бизнеса — вы сохраняете полный контроль и управление операциями своей компании, но при этом получаете выгоду от дополнительных денежных средств.

Проценты не облагаются налогом

Слова «не облагаемый налогом», вероятно, звучат у вас в ушах: это отличные новости. Проценты по кредитам вашего коммерческого банка не облагаются налогом. Это особенно верно в отношении ссуд с фиксированной процентной ставкой, по которым процентная ставка не меняется в течение всего срока действия ссуды. Это упрощает для владельцев малого бизнеса составление бюджета и планирование ежемесячных платежей по кредиту!

Трудно пройти квалификацию

Если вы не являетесь владельцем малого бизнеса со значительным опытом работы с ценными активами (например, недвижимостью), то, к сожалению, получить бизнес-ссуды очень сложно. Как и при подаче заявки на ипотеку, банки особенно осторожны с кредитованием. Они хотят быть уверены, что вы сможете вернуть им долг. Часто заемщики должны предоставить банку какую-либо гарантию, например, арест их личных активов в случае банкротства бизнеса и невозможности полностью или частично погасить ссуду.

Высокие процентные ставки

Еще один недостаток кредитов для малого бизнеса — высокие процентные ставки. Кроме того, часто суммы, на которую претендует бизнес, также недостаточно для удовлетворения потребностей компании.

Заимствование денег под высокую процентную ставку оказывает медвежью услугу для бизнеса, поскольку ему часто приходится иметь дело с бизнес-ссудой и дополнительным финансированием для покрытия средств, не предоставленных банком.

Вопросы, которые следует задать при рассмотрении бизнес-кредита

Заимствование денег для вашего бизнеса имеет свои плюсы и минусы, как и любые деловые решения, связанные с деньгами. Если вы все еще не уверены, подходит ли вам бизнес-кредит, вот несколько вопросов, над которыми стоит задуматься:

Сколько мне нужно финансирования?

В какие сроки мне нужны деньги?

Могу ли я соответствовать требованиям кредитора?

И если да, то как я планирую потратить деньги?

Источник: spark.ru

Кредит или лизинг — что лучше для бизнеса

Подробно разбираем, в чем разница между кредитом и лизингом. Рассказываем, что выгоднее на разных налоговых режимах — платить проценты по кредиту или лизинговые отчисления и сколько можно сэкономить на налогах

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Финансирование бизнеса

Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели

Что такое лизинг

Лизинг — это аренда автомобиля или оборудования с возможностью его последующего выкупа. В договоре лизинга, как правило, участвуют три стороны:

Лизингополучатель — компания или ИП, которые берут машину в лизинг.
Владелец машины — автосалон, другое юридическое или физическое лицо.
Лизингодатель — лизинговая компания или банк, которые выкупают машину у владельца и передают ее лизингополучателю.

Лизингополучатель пользуется имуществом, но до того как проведет все лизинговые платежи и полностью его выкупит, автомобиль юридически принадлежит лизингодателю.

❗️ Внимание
С 1 января 2022 года лизинговое имущество может находиться на балансе только у лизингодателя, то есть собственника.

Что такое кредит

Кредит — это заем, который выдает банк под проценты. При оформлении целевого кредита банк может не выдавать заемные средства покупателю на руки, а переводить их сразу продавцу.

Покупатель становится собственником автомобиля сразу, а не после выплаты всех процентов. Однако имущество до полного расчета находится в залоге у банка. Если заемщик не платит по кредиту, банк вправе забрать автомобиль.

Получите кредит для бизнеса от Сбербанка на любые цели

Отличия кредита от лизинга

В обоих случаях юридическое лицо или ИП могут использовать транспорт и технику в своем бизнесе: для доставки товаров, развоза рабочих, в качестве такси. И при этом отчислять ежемесячные платежи: лизинговые или кредитные.

Однако между этими финансовыми инструментами есть существенные отличия.

Условие	Кредит	Лизинг
Предмет договора	Денежные средства.	Транспорт, техника, оборудование.
Право собственности	Техника или транспорт переходит сразу покупателю после кредитной сделки, даже если имущество остается в залоге у банка.	Транспорт переходит в собственность лизингополучателя только после его выкупа.
Затраты на обслуживание техники	В полном объеме берет на себя покупатель-собственник.	Может брать на себя лизингодатель, если такие условия закреплены в договоре.
Сроки	Инвестиционный кредит на покупку техники можно оформить на срок до 10–15 лет.	Максимальные сроки по договору лизинга, как правило, от 3 до 5 лет.
Кто выдает	Только банки.	Можно оформить через банк, лизинговую компанию или напрямую у юридического или физического лица.
Ежемесячные платежи	Выплаты основного долга и проценты.	Лизинговые платежи, в них могут включаться: автостраховка, расходы на обслуживание автомобиля, ремонт.
Транспортный налог	Уплачивает покупатель-собственник.	Уплачивает тот, на кого зарегистрирован автомобиль в ГИБДД.
Амортизация в налоговом учете	Начисляется покупателем-владельцем и включается в расходы компании по налогу на прибыль в течение всего срока использования транспортного средства.	С 2022 года начисляется только лизингодателем.У лизингополучателя может начисляться только после полного выкупа имущества, когда оно переходит в его собственность.
НДС	Может приниматься к возмещению только в составе цены автомобиля. По процентам за кредит НДС не начисляется.	К возмещению принимается НДС на всю сумму лизинговых платежей.
Льготы от государства в 2022 году	Малый и средний бизнес может оформить льготный кредит для покупки автотранспорта на срок до 10 лет по льготным ставкам: • для средних субъектов до 13,5%; • для малых — до 15%.	Госсубсидии по лизингу техники для сельхозпроизводителей до 45% от стоимости транспорта и лизингу электромобилей до 30% от стоимости.

Преимущества и недостатки лизинга

Плюсы лизинга в сравнении с кредитом

Первый. Лизинг — это не просто договор аренды с выкупом, а комплекс услуг, который предоставляет лизингодатель. Сюда входит подбор автомобиля с максимальными скидками не только от дилеров, но и партнерскими от самого лизингодателя, сервис, программы автопомощи, страховка и прочее.

В договор лизинга можно включить автоуслуги, шиномонтаж, доставку запчастей и таким образом зафиксировать их стоимость.

Второй. В отличие от кредита, в лизинге нет процентной ставки, вместо нее применяется ставка удорожания — сумма превышения всех лизинговых платежей над реальной стоимостью автомобиля, переплата за лизинг.

Эта ставка более гибкая, чем проценты по кредиту. В ее расчет включается срок договора, аванс, скидки. Чем больше аванс и меньше период, тем ниже удорожание.

Кредитная ставка, как правило, фиксированная и практически не меняется.

Ставка удорожания может достигать 0% или быть отрицательной. То есть с учетом скидок через лизинг автомобиль можно приобрести дешевле, чем покупать напрямую у дилера.

Пример

Курьерская служба расширяется, и ей необходим дополнительный транспорт. Руководство приняло решение купить автомобиль Largus Фургон.

В дилерском центре он будет стоить 1 271 000 рублей, если компания рассчитается за автомобиль сразу без рассрочек, кредитов и лизинга.

На первоначальный взнос у компании есть только 622 790 рублей. При оформлении лизинга, например через СберЛизинг, на 12 месяцев ежемесячный платеж составит 58 815 рублей. Компания предоставляет скидку на аванс до 10% и скидку при оформлении онлайн 0,5% от ставки.

В итоге ставка удорожания будет отрицательной –5,55%. Это значит, что компания может купить Largus Фургон на 5,55% дешевле через лизинг, чем напрямую у дилера. Выгода составит 70 541 рубль.

Третий. При оформлении лизинга не требуется обеспечения или поручительства. Кроме того, в отличие от кредита, лизинг можно оформить без представления финансовой отчетности. В некоторых случаях достаточно уставных документов и паспортных данных участников ООО или ИП.

Четвертый. При лизинге есть возможность выбрать индивидуальный график платежей:

равномерный — лизинговые платежи вносятся равными долями в течение всего периода;
сезонный — можно распределять платежную нагрузку в зависимости от сезонности; например, сельхозпроизводители вправе снижать платежи в период закупки зерна, посевных работ и увеличивать размер отчислений после сбора и продажи урожая;
индивидуальный — такой, который удобен лизингополучателю; так, молодая компания на старте может проводить минимальные платежи по лизингу, а со временем, при выходе на стабильную прибыль покрыть основную часть.

Недостатки лизинга

Первый. При лизинге короче срок договора, чем при кредите. В среднем лизинговый договор заключается на 2–3 года.

Второй. Имущество находится в собственности у лизингодателя, поэтому при просрочках сложнее договориться об уступках. Лизингодатель может забрать технику при первых неуплатах.

Третий. Оформить лизинг можно только в дилерских компаниях, с которыми работает банк.

Четвертый. Если нет первоначального аванса, то обычно ежемесячные платежи по лизингу выше, чем по кредиту, за счет меньшего срока договора.

Источник: dasreda.ru