В современном мире, куда ни взглянешь, везде предлагают «выгодные» кредиты. В долг приобретают все: от сапог до квартиры. Но оформляя бесконечные займы, многие забывают, что их надо возвращать. Так запросто можно погрязнуть в кредитах. Из нашей статьи вы узнаете, как вылезти из долговой ямы, если негде взять денег.
Что такое долговая или кредитная яма
Долговая или кредитная яма — в современном понимании это ситуация, когда человек (должник) не может вернуть долги по кредитам, тем самым увеличивая общую задолженность за счет штрафов и пеней за просрочку платежей. Также ему приходится брать все новые и новые кредиты и займы, для погашения предыдущих, все глубже зарываясь в эту «кредитную яму».
Стоит сказать, что в исторические времена долговой ямой называлась специальная тюрьма, где держали должников, пока те не отработают или не выплатят все долги кредиторам.
Как избежать долгов?
Проблема нехватки денег всегда актуальна, чтобы не оказаться в кредитной яме, необходимо знать причины попадания туда.
Как закрыть долги | Что делать в безвыходной ситуации | Маргулан Сейсембай
Выделим самые распространенные причины появления долговой ямы:
- Неумение правильно планировать бюджет. Необходимо научиться соизмерять доходы и расходы. От ненужных покупок лучше отказаться, если даже на них висит ценник с заманчивым словом «акция!». Если нет четкого планирования расходов, то они увеличиваются в разы. В итоге денег не будет хватать даже на первичные потребности. Спонтанные дорогостоящие покупки любого человека могут загнать в долговую яму.
- Маленький доход. В маленьких городах средняя зарплата равна 10-15 тыс. С этого надо оплатить коммуналку, садик/школу, проезд, еду, одежду и пр. Понятно, что средств не всегда хватает и люди влезают в кредиты. К тому же цены растут непропорционально заработной плате и порой просто не успеваешь привыкнуть к новым условиям.
- Кредиты. Любой покупатель хочет иметь желаемую вещь здесь и сейчас. Так устроена психология потребителя. Многие не обладают достаточным терпением, чтобы скопить нужную сумму и купить товар позже. Поэтому бездумно оформляются кредиты и займы зачастую под драконовские проценты. На сумму конечной переплаты мало кто обращает внимания.
- Отсутствие каких-либо сбережений. Вылезти из долговой ямы сложнее, когда напрочь нет сбережений в виде вкладов, драгоценных металлов или ценных бумаг. В любой день может появиться проблема, для решения которой нужны деньги. Например, человек неожиданно потерял работу и ему требуется дорогостоящее лечение.
- Хвастовство. Соревнования с друзьями или коллегами на самый крутой телефон, компьютер, шубу, украшения, автомобиль и другие дорогие вещи являются опасными. Если вы хотите что-то купить, чтобы показаться обеспеченным, остановитесь и подумайте. Так вы уверенно приближаетесь к кредитной яме.
- Эмоциональные покупки. Не стоит покупать аксессуары для смартфона, одежду или бытовые принадлежности, особенно в кредит только потому, что их рекламирует любимый блогер. Используйте Яндекс.Маркет для того, чтобы узнать отзывы пользователей и найти самую лучшую цену.
- Внимательно отнеситесь к наследству. Если вам предстоит получить в наследство квартиру, машину, земельный участок или другое имущество, узнайте, нет ли у умершего долгов перед кредиторами. Согласно пункту 1 ст. 1152 ГК РФ, наследник отвечает по долгам умершего лишь в том случае, когда принимает наследство. Вполне возможно, будет разумнее отказаться от приобретения, так как платежи по долгам перекроют выгоду.
Чем грозят услуги микрофинансовых организаций, и почему их лучше избегать
Вот лишь несколько из многих причин, почему не стоит пользоваться услугами МФО:
Как начать бизнес с нуля, если нет идей и денег в 2021 году 16+
- МФО никогда не оперируют годовой процентной ставкой. 0,5% в день – звучит естественно, а вот 180% годовых – угрожающе. На самом деле это одно и то же. Будучи клиентом МФО, вы переплачиваете в разы и десятки раз по сравнению с услугами банков.
- У банков, даже не самых крупных, имеются свои отделы работы с проблемными клиентами. Они продают долги коллекторам в исключительных случаях, когда ситуация зашла в тупик. МФО – компании небольшие, зачастую им проще продать проблемный долг коллекторскому агентству после нескольких недель просрочки.
- Не все МФО на самом деле таковыми являются. Часто под них маскируются брокеры с платным подбором услуг, частные кредиторы или вообще мошенники.
- Отношения с МФО влияют на кредитную историю. А это значит, что просрочка платежей по небольшому кредиту, взятому в МФО на покупку телефона несколько лет назад, может повлиять на решение банка насчет выдачи ипотеки.
Советы по закрытию кредитов перед банками
Очень мало людей, которые не оформляли заём. Банковские программы кредитования стали доступными для граждан. Финансовая безграмотность привела к неплатежам и непрерывному росту задолженности. Встречаются даже такие, кто выплачивает по 5-7 кредитов. Все они задаются вопросом, как вылезти из этой непроглядной кредитной ямы.
Постоянно нет денег и куча долгов. Даже когда зарабатываю
Я работаю с 12 лет, в школьные годы подрабатывал курьером, продавцом, делал что умел. И так дальше, экспедитор, менеджер и т.п. Потом даже отрывал свою фирму в 22-23 года и делал большие концерты известных артистов, но при полном зале всё равно получались убытки и долги. Закрыл их, но потом снова работал так, что хватало только впритык.
Долгое время я относился к работе как-то спустя рукава, на других работать никогда не любил и увольнялся постоянно, занимаясь работой сам на себя, то диски продавал, то видео снимал, то музыку писал на заказ, в общем фриланс. Учился на разных курсах, что-то начало получаться, но мышление так и осталось каким-то странным, будто я от кого-то завишу. Сейчас родителей нет, родственники не помогают, я в другой стране. Им всем говорю, что у меня всё супер. Но по факту кредиты, долги и в месяц я зарабатываю очень мало, иной раз, не хватает за съёмное жильё.
При этом, я бы не сказал, что я прям ущемляю себя. Ем нормальную еду, не питаюсь лапшой быстрого приготовления и т.п. Покупаю что прям надо. Но могу по 4 месяца бриться тупым станком, потому что жалко 700 рублей на кассеты, зато за раз потратить в кафе 1500 на обед. Всё время хочу на тренировки купить новый абонемент за 5000, к остеопату сходить, т.к. болит спина, что-то ещё такое, что мне важно.
Но не делаю этого, экономлю, жду лучших времён. Но расплачиваюсь за знакомых в кафе иногда, покупаю не самое необходимое импульсно. Даже сходил к бизнес-консультантам по развитию своего дела, чтобы уйти от самозанятости и работать с персоналом своим, делали проект для крупного завода в Москве, но я получил оттуда очень мало и всё так долго тянулось, что я не ощутил этих денег, потому что образовались дедлайны по всяким оплатам и я полученные деньги сразу отдал.
В общем, я постоянно без денег. Прохожу разные тренинги по бизнесу, но понимаю, что что-то в мышлении будто меня тормозит. Потому что многое узнал, много чего сделал, но денег как не было, так и нет. И я не дожимаю действия, иногда сам сливаюсь. Напрягает, что девушки, с которыми жил начинают на это тоже обращать внимание. И мне стыдно, неудобно, но от этого ещё хуже.
Начинаю много работать, с утра до ночи было, что с 7 до 12, а то и позже, а денег не сильно прибавляется. Я не понимаю, будто внутреннее ограничение, к тому же я не очень люблю то, что делаю, и иногда заставляю себя всё делать.
Источник: www.all-psy.com
Ни работы, ни семьи рядом, ни денег, а куча долгов и депрессия.
Моя история такая. После окончания педагогического колледжа, а затем и юридического института пошёл в 27 лет служить в армию. После армии поступил в органы внутренних дел на офицерскую должность. По прошествии 3 лет уволен в связи с возбуждением уголовного дела. История длинная, в общем спровоцировали, я поддался. С тех пор искал себя, но не нашёл.
Проработал год в недвижимости, с периодическим успехом, на жизнь и оплату кредитной машины хватало. Ах да, с личной жизнью все было тоже в порядке.
Позднее появилась возможность и решили с семьёй исполнить мечту и переехать из родного города в Питер. Сначала я ездил вахтой, затем снял квартиру и перевез семью. На тот момент ребёнку, о котором я не сказал, был год.
Работая на нелюбимой работе, я получал большие деньги, которых как потом выяснилось хватало ровно в ноль, на оплату кредита, съёмной квартиры, питания и содержания семьи. А далее пошло все под откос. Попал под сокращение, начались огромные задолженности, пришлось взять ещё один небольшой кредит, позднее продал кредитное авто, купил более дешёвое, но кредиты так и остались висеть.
Позднее меня снова взяли на работу, где я ждал заработную плату, которую задерживали, а затем на работе все 100 процентов состава попросили взять отпуск за свой счёт. Теперь имея долги в 350 000 по кредитам, долг свой и супруги 60 000 по кредитным картам, не имея жилья и средств к существованию, нахожусь в каждодневном поиске работы.
Логически понимаю, что единственным выходом из ситуации нужно найти работу с хорошей заработной платой, стабильным выплатами, но при малейшем намеке на такую, все упирается в статью условного срока наказания. Попытался рассмотреть все возможные варианты экономии и накопления.
Для этого отправил семью в родной город, чтобы супруга получила сертификат о специальности, который у неё за время декрета просрочился (для будущего устройства по профессии) . съехал со съёмной квартиры в общежитие, чтобы дешевле платить за жилье. Как итог, ни работы, ни семьи рядом, ни денег, а куча долгов и депрессия. Короче пролил Вам всю свою жизненную непруху. Не знаю.
Может вопрос все же и не к Вам. А к финансовому эксперту. Не научился за 32 года тратить, экономить и считать, хотя учился всегда хорошо. В общем в душе не проходящая тревога, чёрная полоса, которая не проходит уже очень долгое время. Возможно Вы посоветуете что нибудь то, чего я сам не знаю.
Заранее спасибо за проявленный интерес и небезразличие.
На вопрос отвечает психолог Алферова Маргарита Олеговна.
Уважаемый Вадим,
Благодарю Вас за откровенное письмо. Я понимаю Ваше состояние и сочувствую Вам.
Вы взрослый разумный человек и сами понимаете, что психолог не волшебник и надеюсь не ждете чего-то этаково. Допускаю, что Ваше письмо продиктовано чувством отчаяния и ощущением, что Вы в тупике.
У Вас действительно сложная жизненная ситуация.
Сложно посоветовать Вам то, чего Вы сами не знаете, так как я совсем не знаю , а чего Вы сами знаете.
Скорее всего Вам сейчас нужна просто поддержка и понимание. Я не знаю, если в Вашей жизни человек, который поддерживал бы Вас, понимал. Иногда так важно. чтобы кто-то сказал, что ВСЕ БУДЕТ ХОРОШО. что черная полоса обязательно закончится, что Ваша семья верит в Вас. что это просто минутная слабость, а на самом деле Вы очень сильный человек, с сильной волей, с сильным характером.
Возможно Вы сейчас позволяете себе и спиртное. НО! Ваша семья верит в Вас. Верит, что несмотря на тяжелую ситуацию Вы найдете выход. Выход есть всегда. Выбор всегда за Вами. Сдаться и уйти в депрессию или «надеяться, искать, найти и не сдаваться».
Это только минутная (пусть и длится уже какое то время) слабость, это просто время Вашей передышки. Но Ваша семья верит, что Вы встанете, расправите плечи. Вы же герой для своего ребенка.
Мне почему — то кажется, что мои совету не очень то и нужны — может Вы обо всем этом уже думали и использовали все ходы. Может попробовать в каких-то соц.сетях посоветоваться с людьми, которые проходили через подобное (признавали себя банкротами, жизнь в ситуации судимости, жизнь после судимости, может самому вернуться в свой родной город).
Здесь очень важно перенимать положительный опыт. а не сводить все к претензиям и совместному нытью. Мои совету могут быть банальными. я это понимаю. И понимаю, что мужчинам чаще нужна конкретная помощь, нежели понимание. Но Вам сейчас понимание и моральная поддержка очень нужна и важна.
Уважаемый Вадим, Вы столько уже прошли, такой урок жизни, университет жизни — это и армия и служба во внутренних войсках и сама судимость и т.д. наверняка многого Вы даже не написали. Это все Ваш багаж, Вы очень сильный и Вы обязательно справитесь. Просто не прям сейчас.
Для чего-то Вам нужен этот опыт, именно этот, этот урок жизни. возможно, чтобы стать еще сильнее и мудрее, чтобы эту мудрость передать ребенку, детям. Вадим, пожалуйста, не теряйте веру в себя, в добро, в людей. Вспомните себя. себя сильного, мудрого.
Пока Вы находитесь в депрессии в самой ситуации, то видите только маленький кусочек реальности, а чтобы увидеть ВСЕ возможности важно абстрагироваться, встать над ситуацией, почувствовать свою силу (внутреннюю) — идти вперед несмотря на грусть и не сдаваться. Видеть цель и идти к ней. Может для начала это и не будет высокооплачиваемая работа, но это будет ступенька к Вашей основной цели.
Почитайте, если захотите мои статьи — там много упражнений. в том числе и те. которые помогают структурировать ум. Может Вам что-то пригодится.
Когда чувствуете, что в тупике — есть одно упражнение — написание письма. Начните описывать то, что происходит в Вашей жизни сейчас. Потом прочитайте. Как бы Вы ответили своему лучшему другу, если бы он оказался в таком положении. Напишите ему ответ.
Вадим, я верю в Вам! и желаю успеха!
Оцените ответ психолога:
Источник: psycabi.net
