Российский банкинг остро ощутил на себе кризис 2022 года. Волатильность курса, уход международных платежных систем, отключение от SWIFT повлияли на доходы банков. По данным ЦБ РФ убыток составил 1,5 трлн ₽. Аналитики считают, что 2023 будет годом адаптации и перестройки банковской системы. В статье рассказали про развитие банковских технологий и тренды мобильного банкинга.
Инновационные технологии в банковской сфере 2023
Новые банковские технологии обеспечили пользователям простой и удобный доступ к финансовым операциям. А переход от традиционного обслуживания к цифровому офису помог банкам оптимизировать расходы, улучшить сервис и повысить лояльность клиентов.
Простые платежи
В 2022 году пользователи смартфонов лишились возможности бесконтактной оплаты. В этом году конкуренция развернется вокруг решений, упрощающих процесс оплаты: pay-сервисов, QR-кодов, платежей по биометрии.
Также в 2023 вырастет спрос на платежные сервисы, которые включают в себя BNPL-сервисы, когда стоимость покупки разбивается на равные части и выплачивается в течение одного-двух месяцев, peer-to-peer платежи.
ТОП-10 ИННОВАЦИОННЫХ БИЗНЕС-ИДЕЙ
Сегментация аудитории
Сегментация — это мировой тренд финтеха, который усилится в этом году. Бизнес стремится предложить узкой аудитории решение, созданное специально под ее потребности. Например, сервисы для управления семейным бюджетом и детский банкинг.
Искусственный интеллект
ИИ далеко не новая технология в банковской сфере. Она активно используется банками для оптимизации бизнес-процессов, улучшения качества обслуживания. Например, для скоринга клиентов, финансового мониторинга, голосовых помощников.
Но предполагается, что расцвет технологии еще впереди. От скоринга мы уже перешли к персонализации обслуживании и оценки эмоций. Система на основе технологий машинного обучения распознает поведенческие паттерны в транзакциях клиента и его интересы к продуктам и сервисам банка в мобильном приложении практически в реальном времени.
В Альфа-банке искусственный интеллект анализирует данные о том, где открывать новые отделения. А «Открытие» использует ИИ для составления расписания сотрудников, которые занимаются продажами. Так клиенты могут заранее узнать комфортное для посещения время.
Кибербезопасность
В 2022 году вопросы количество кибератак на финансовый сектор выросло. В этом году банки продолжат повышать качество антифрод-процедур и налаживать выявление аномалий поведения клиентов с помощью ИИ и сопутствующих технологий — машинное обучение, сбор и обработка больших данных, открытые API.
Low-code
Всё более заметным становится тренд на Low-Code — подход, дающий возможность выпускать полнофункциональные решения быстро и с минимальным количеством написанного кода. По сути, процесс разработки становится похожим на строительство из конструктора, в котором все детали подходят друг к другу. Gartner прогнозирует , что к 2024 году более 65% приложений будут создавать именно таким способом.
БИЗНЕС ИДЕИ 2023! Франшизы которых нет в России. Зарубежные франшизы. Новые бизнес идеи из США
Тренды мобильного банкинга 2023
Сегодня мобильное приложение — это главное средство привлечения и удержания пользователей. Больше половины клиентов предпочитают пользоваться услугами банка через приложение. Поэтому основная задача бизнеса — наращивать функционал, используя инновационные банковские технологии.
Персонализация
Аналитики Gartner ожидают в 2023 рост персонализации цифрового офиса. Банки продолжат расширять возможности аналитики, чтобы лучше узнать пользователя. Сбор данных о клиенте для формирования кастомизированных предложений и улучшения пользовательского опыта, перенос взаимодействий с банком и функций физического офиса в онлайн, формирование экосистемного подхода являются одними из основных трендов в сегменте.
Мобильный интернет-банк
Весной этого года некоторые российские мобильные банки были удалены из сторов. Это событие повлекло за собой миграцию пользователей из приложений в мобильные версии интернет-банков. Не все успели адаптировать интернет-банк. Мобильные версии интернет-банков достаточно сильно отличаются от привычных приложений визуально и функционально.
Клиенты, чувствительные к качеству цифрового опыта, при переходе из приложения в мобильную версию интернет-банка могут испытывать критичные неудобства. В этом году банки будут совершенствовать пользовательский опыт в мобильных интернет-банках.
Чат-боты
Согласно исследованию Chatbot Rank 2022 , число успешно обрабатываемых чат-ботами запросов за год выросло в среднем на 9-15% на каждый блок пользовательских сценариев. У чат-ботов все еще сохраняется репутация инструмента для решения простых задач, и когда речь идет о сложном вопросе, пользователь даже не пытается поручить ее текстовому роботу и сразу просит переключить на оператора-человека — несмотря на то, что бот вполне может справиться.
Чат-бот для предпринимателей от ПСБ умеет выставлять счета, оплачивать налоги штрафы, повторять платежи из истории, оформлять предодобренный кредит. Инструмент закрывает основные бизнес-потребности.
В 2023 банки будут дальше развивать чат-ботов, имитирующих разговор с реальным человеком и нацеленных на мгновенный ответ на запрос.
Сторис
Банки внутри своих приложений формируют контентные площадки с информационными сообщениями, индивидуальными предложениями и полезными сервисами. Тренд продолжит свой рост в 2023.
Через сторис банки продвигают свои продукты, рассказывают о полезных функциях, знакомят с новыми фичами. А некоторые успешно интегрирует не только финансовые, но и небанковские сервисы — авиабилеты, страхование, билеты на мероприятия, продажа товаров.
Цифровая доступность
Доступ к финансовым услугам — важная часть жизни взрослого человека. Каждый может столкнуться с ограничениями — травма, поездка за рулем, маленький ребенок на руках. Особенные потребности в России испытывает больше половины населения: 13 млн человек с инвалидностью, 37 млн пенсионеров, примерно 30 млн людей с временными ограничениями по здоровью. Создавая доступные мобильные приложения, банки закрывают потребности для половины населения страны. Это не только социальная ответственность для банка, но и конкурентное преимущество.
Open Banking API
В последние два года одной из инноваций финтеха стала технология Open Banking. Она открывает для банков много возможностей:
— Улучшает показатели вовлеченности и удержания клиентов.
— Дает возможность собирать и анализировать большее количество информации о клиентах и предлагать им персонализированные услуги.
— Более глубокий скоринг позволяет банкам выдавать больше кредитов по выгодным ставкам, что может привлечь дополнительную аудиторию.
Для пользователей банковских услуг Open Banking означает в первую очередь повышение качества услуг. Например, повышение скорости процессов и более дружелюбные интерфейсы, расширение продуктовой линейки и удобный поиск выгодных предложений.
Резюме
Экономическая нестабильность стала новой реальностью. В 2023 году банки ждет непростой путь. Но накопленный опыт поможет российскому финтеху адаптироваться и развиваться. Основными трендами года станут новые платежные решения, искусственный интеллект для скоринга и финансового мониторинга, улучшение голосовых помощников, low-code технологии и кибербезопасность.
Мобильный банкинг также не останется в стороне. Больше половины клиентов предпочитают пользоваться услугами в приложениях. Поэтому в 2023 году банки будут наращивать функциональность и делать ставку на персонализацию. Основными трендами года станут Open Banking, чат-боты, сторис и цифровая доступность. Больше внимания будет уделено развитию мобильных интернет-банков.
Может быть интересно
- Кейс по разработке нового сайта и дизайн-системы для ПСБ
- Кейс перезапуска премиум-сайта для состоятельных клиентов банка
- Кейс Orange Premium Club — премиальной программы банковского обслуживания
Чтобы не пропустить анонсы, следите за публикациями в нашем Telegram-канале .
Источник: www.in-aim.ru
Новейшие технологии в сфере экономики и бизнеса
Рост искусственного интеллекта и автоматизации процессов производства создают новые возможности, но также вносят определенные изменения и вызывают определенные опасения.
В настоящее время технологии проникли во все сферы деятельности, включая экономику и бизнес. Новейшие технологии в этой области могут помочь компаниям принимать более обоснованные решения на основе данных, улучшать операционную эффективность и достигать быстрого роста. В этой статье я расскажу о некоторых из технологий, которые в настоящее время находят применение в экономике и бизнесе.
1. Искусственный интеллект (AI)
Искусственный интеллект разрабатывается для улучшения процессов принятия решений в бизнесе. Самообучающиеся алгоритмы могут использоваться для создания прогнозов, определения рисков и выбора наиболее эффективных стратегий. Примеры применения AI включают машинное обучение в финансовых услугах, голосовых помощников для банковских клиентов и многое другое.
2. Интернет вещей (IoT)
Интернет вещей позволяет устройствам подключаться к сети Интернет и обмениваться данными. Это может использоваться для сбора информации о клиентах или клиентских устройствах, которые будут отправлять данные об использовании продуктов. Это позволяет компаниям анализировать и улучшать производительность продукта и узнавать о поведении клиентов. Например, IoT может использоваться в производстве, сборе информации об эффективности оборудования, управлении энергопотреблением и улучшении производственных процессов.
3. Блокчейн
Технология блокчейн стала широко использоваться в финансовой отрасли, но теперь она применяется и в других областях. Блокчейн может помочь улучшить децентрализованное хранение данных, автоматизировать процессы управления и упрочить безопасность новых систем, обеспечить прозрачность и надежность. Например, эту технологию могут использовать магазины для проверки истории цен, криптовалютные биржи для обеспечения безопасности операций и многое другое.
4. Роботизация процессов
Роботы, основанные на искусственном интеллекте и машинном обучении, используются для автоматизации процессов. Примером могут служить автоматические чат-боты, книги счетов, системы управления производством, дроны и т. д.
5. Облачные технологии
Облачные технологии – это система хранения и обмена данных через удаленный сервер. Они могут использоваться компаниями как для управления клиентскими данными, так и для хранения и управления большими объемами данных. Например, облачные технологии могут использоваться для хранения работы, для доступа к файлам в Интернете и многое другое.
Источник: dzen.ru
Новейшие технологии в торговле
Сфера розничной торговли относится к одному из наиболее динамично развивающихся рынков. Его участники постоянно сталкиваются с высоким уровнем конкуренции и растущими потребностями покупателей. Для завоевания как можно большей целевой аудитории и максимально эффективного расходования средств на обслуживание постоянно разрабатываются новые технологии в розничной торговле, которые, возможно, изменят сущность магазинов. Одни могут выглядеть как излишества, другие – как необходимое средство, но они имеют все шансы прочно обосноваться в работе торговых предприятий.
«Умные» тележки
Интересная новая технология современной розничной торговли – «умные» тележки, которые сочетают в себе традиционную магазинную тележку со сканнером штрих-кодов и мини-компьютером. Подобные разработки уже представлены американскими компаниями IBM и EDS.
Среди возможностей новых устройств составление списков покупок, анализ цены и характеристик товара, поиск нужных продуктов на полках магазина за счет своеобразного GPS-навигатора. Преимущества «умных» тележек налицо:
- для покупателей – экономия денег и времени, возможность сократить время пребывания в магазине;
- для владельцев магазинов – сокращение затрат на консультантов и получение уникального инструмента для анализа предпочтений клиентов.
Электронные ценники
В странах Запада постепенно внедряются так называемые электронные ценники и многие специалисты уверены, что за этой новой технологией – будущее розничной торговли. Новый вид ценников имеет вид небольшого дисплея, где с использованием цифр и букв предоставляется информация о товаре. Главное преимущество устройства – возможность изменять информацию и цену и другие характеристики товара без привлечения персонала, а с помощью центрального компьютера.
Особенно актуальным оно будет в магазинах с большим ассортиментом, а также в периоды акций, когда для привлечения покупателей цены на отдельные продукты меняются дважды в день. В ближайшем будущем электронные ценники вполне способны заменить традиционные аналоги из бумаги, поскольку отличаются удобством применения и позволяют минимизировать затраты на расходные материалы и оплату труда.
Кассы самообслуживания
Еще одна новаторская концепция, которая предусматривает полную автоматизацию линий касс благодаря использованию контрольно-измерительного оборудования, сканнеров штрих-кодов, которые будут транслировать информацию на дисплей и терминалов, считывающий информацию с банковской карты.
Эта новая технология позволит повысить интерес к розничному магазину покупателей-новаторов, которые предпочитают полностью контроировать процесс покупок без вмешательства торгового персонала. К сильным сторонам касс самообслуживания относятся сокращение затрат на оплату труда персонала и исключение воровства со стороны персонала. Но возникает риск кражи со стороны покупателя, который не будет сканировать купленный товар. Поэтому применение таких касс требует создания определенных мер системы безопасности.
В том или ином виде кассы тестируются в некоторых российских супермаркетах, но до их массового распространения еще далеко. Некоторые специалисты связывают это с тем, что рабочая сила в стране намного дешевле, по сравнению с Западом, поэтому там оптимизация ее использования более актуальна.
Объединение оффлайн и онлайн-торговли
Несмотря на растущую популярность онлайн-заказов, для многих покупателей остаются актуальными и оффлайн-продажи, поскольку они часто хотят «пощупать вживую» присмотренный в сети интернет товар. Такая тенденция способствует росту популярности концепции интегрированных продаж (omni-channel). Это новая технология в торговле, которая предусматривает объединение онлайн и офлайн каналов для удовлетворения ожиданий клиентов.
К подобного рода технологиям относятся:
- возможность забирать заказанный в интернете товар в удобное для себя время в офлайн-магазине;
- оформление «умных» зон в торговом зале, которые благодаря использованию терминалов позволяют вести онлайн-продажи в традиционном магазине.
Информационные киоски
Еще одна новая технология, которая может использоваться в розничной сети – информационный киоск – многофункциональный аппарат с сенсорным монитором. Он позволяет получить подробную информацию о характеристиках выбранного товара, а также дополнить ее напоминаниями о сопутствующих акциях и распродажах.
Для разных сфер розничной торговли предусмотрена индивидуальная технология. К примеру, уже существует программа «электронный сомелье», которая по штрих-коду с бутылки вина предоставляет подробный рассказ об истории марки, оптимальной температуре подачи, сочетающихся продуктах и т. д. В некоторых европейских магазинах информационные киоски даже предлагают рецепты приготовления блюд.
Виртуальная и дополненная реальность
Одна из новых технологий, которая только набирает популярность в розничной торговле как за рубежом, так и в России – виртуальная реальность. Она находит применение в разных сферах торговли:
- В индустрии моды все чаще используются виртуальные примерочные и «умные» зеркала, которые позволяют виртуально примерять один и тот же наряд в разных цветах, подбирать размеры по индивидуальным меркам и вызывать продавца-консультанта лишь парой касаний к гаджету.
- В автомобильной сфере с помощью очков виртуальной реальности покупатели получают возможность смоделировать внешний вид будущего автомобиля, меняя его цвет и конфигурацию, а также изучить конструкцию и технические характеристики машины и т. д. Очки с подобными функциями представляют компании Jaguar Land Rover, Audi и Volvo.
Невидимые данные
Специалисты считают, что данные – основа новейших технологий, которые могут изменить подход к розничной торговле. К примеру, возможность помещать на одежду специальные маркировки позволит в скором будущем идентифицировать и покупать понравившиеся вещи, которые надеты на проходящем мимо человеке или получать уведомления, когда вблизи появляется человек в одинаковой одежде. Беспроводные технологии также позволят распознавать покупателя, если он находится рядом с магазином и отправлять ему уведомления о потенциально интересной продукции или распродажах.
Объем информации, получаемый посредством устройств бесконтактной связи (NFC) и носимых электронных устройств позволит детально оценивать предпочтения покупателей при определении стратегий развития для увеличения объемов продаж и завоевания лояльности.
Использование роботов и дронов
Новые технологии робототехники также вносят свой вклад в будущее розничной торговли. Компании Fellow Robots и Lowe’s Innovation Labs уже предлагают роботов-ассистентов, которые помогают покупателям в поиске необходимых товаров в магазине. Для этого достаточно задать электронному помощнику вопрос о местонахождении товара или показать образец в поле зрения камеры и робот попросит следовать за ним к месту назначения. Роботы также могут использоваться для распределения товаров на магазинных полках или для их погрузки со складов, как это практикуется в крупнейшей американской компании по интернет-продажам Amazon.
Использование дронов для доставки товаров – еще одно перспективное направление, которое позволит автоматизировать и ускорить процесс доставки, поднимая обслуживание покупателей на новый уровень. Возможно в скором будущем беспилотные аппараты будут доставлять выбранные товары прямо к дому покупателей.
Источник: qwizz.ru