Нпф что это за бизнес

Негосударственный пенсионный фонд (НПФ) — организация, осуществляющая деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе досрочному негосударственному пенсионному обеспечению, и (или) обязательному пенсионному страхованию.

В соответствии со статьей 6.1. Закона № с 01.01.2020 минимальный размер уставного капитала НПФ должен составлять не менее 150 млн рублей, а минимальный размер собственных средств — не менее 200 млн рублей.

Создание НПФ путем учреждения осуществляется на условиях и в порядке, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации об акционерных обществах. НПФ подлежит государственной регистрации в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» с учетом особенностей, установленных Законом №

Акции НПФ, размещенные при его создании путем учреждения, должны быть полностью оплачены учредителями до подачи в Банк России заявления о предоставлении лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

Почему деньги в НПФ пропадут? / Негосударственные пенсионные фонды в России

Оплата акций путем зачета денежных требований к НПФ не допускается. Негосударственный пенсионный фонд не вправе осуществлять операции с векселями и выдавать займы.

Решение о государственной регистрации НПФ при его создании, в том числе путем реорганизации, о государственной регистрации изменений, вносимых в устав фонда, или о государственной регистрации при ликвидации фонда принимается Банком России в установленном им порядке. Одновременно с принятием решения о государственной регистрации вновь создаваемого негосударственного пенсионного фонда Банк России осуществляет государственную регистрацию выпуска акций фонда.

Перечень документов, необходимых для принятия Банком России решения о государственной регистрации НПФ при его создании путем учреждения, установлен пунктом 1.1. Инструкции Банка России от 04.06.2018 № .

За государственную регистрацию негосударственного пенсионного фонда уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.

Размер госпошлины — 4 000 рублей.
Реквизиты для оплаты

Негосударственный пенсионный фонд осуществляет деятельность по негосударственному пенсионному обеспечению, в том числе досрочному негосударственному пенсионному обеспечению, и (или) обязательному пенсионному страхованию. Такая деятельность осуществляется фондом на основании лицензии на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию.

С 07.02.2023 в соответствии с Федеральным законом от 27.01.2023 № «О внесении изменений в Федеральный закон «О негосударственных пенсионных фондах» и статью 27 Федерального закона «Об инвестиционных фондах» негосударственный пенсионный фонд может совмещать деятельность по пенсионному обеспечению и пенсионному страхованию с оказанием консультационных и информационных услуг в сфере финансового рынка, а также с деятельностью в интересах другого лица на основе агентского договора.

Перечень документов, необходимых для получения такой лицензии, установлен пунктом 5 статьи 7.1. Федерального закона от 07.05.1998 № и пунктом 2.1. Инструкции Банка России от 04.06.2018 № .

За предоставление лицензии уплачивается государственная пошлина в соответствии с подпунктом 92 пункта 1 статьи 333.33 Налогового кодекса Российской Федерации.

Размер госпошлины — 7 500 рублей.
Реквизиты для оплаты

Документы (копии документов), предусмотренные пунктом 2.1 Инструкции Банка России от 04.06.2018 № должны быть представлены соискателем лицензии в уполномоченное подразделение Банка России одновременно с документами, представляемыми для принятия решения о государственной регистрации фонда при его создании путем учреждения, но не позднее одного месяца со дня принятия решения о создании юридического лица.

Сроки рассмотрения Банком России документов:

• государственная регистрация негосударственного пенсионного фонда — 30 календарных дней,
• принятие решения о предоставлении лицензии (отказе в предоставлении лицензии) негосударственному пенсионному фонду — в течение 2 месяцев со дня получения Банком России документов. В случае если Банк России потребует представления дополнительных документов, течение указанного срока приостанавливается до получения необходимых документов, но не более, чем на 30 календарных дней.

Внесение изменений в реестр производится в связи с изменением следующих сведений в отношении каждого включенного в него НПФ:

• полное и сокращенное фирменные наименования фонда;
• адрес фонда;
• ОГРН фонда, дата внесения в ЕГРЮЛ записи о создании фонда, ИНН фонда;
• номер лицензии фонда;
• дата принятия решения о предоставлении лицензии фонду;
• наименование органа, предоставившего лицензию фонду;
• срок действия лицензии фонда;
• лицензируемый вид деятельности;
• информация о действии лицензии фонда (лицензия действует, лицензия аннулирована или действие лицензии прекращено (за исключением случая аннулирования);
• дата принятия решения об аннулировании лицензии фонда (в случае если лицензия аннулирована);
• дата и основание прекращения действия лицензии фонда (в случае если прекращение действия не связано с аннулированием лицензии);
• сведения о включении фонда в систему гарантирования прав застрахованных лиц;
• сведения о наличии ограничения на осуществление деятельности по негосударственному пенсионному обеспечению или по обязательному пенсионному страхованию;
• номера телефонов, факсов, адрес электронной почты, адрес сайта фонда в сети Интернет;
• сведения об органах управления и должностных лицах фонда;
• сведения об учредителях (акционерах) и размере доли их участия в уставном капитале фонда;
• сведения о переоформлении лицензии фонда и об основании ее переоформления;
• сведения о выдаче дубликата лицензии фонду.

Представление НПФ в Банк России заявления о внесении изменений в сведения о фонде, содержащиеся в реестре в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня возникновения изменений, требуется в отношении следующих сведений:

• номеров телефонов, факсов, адрес электронной почты, адрес сайта фонда в сети Интернет;
• сведений об органах управления и должностных лицах фонда;
• сведений об учредителях (акционерах) и размере доли их участия в уставном капитале фонда.

Источник: cbr.ru

Как увеличить пенсию и не терять накопления из-за инфляции: выбираем надежные НПФ

Госдума в очередной раз продлила заморозку накопительной части пенсии — на этот раз до 2025 года. Однако все отчисления, которые ваши работодатели успели внести с 2002 по 2013 год, до сих пор хранятся на индивидуальных пенсионных счетах в ПФР. И эти деньги можно перевести в негосударственные пенсионные фонды (НПФ), самые лучшие из которых показывают достаточно высокую доходность. Рассказываем, почему не стоит опасаться надежных НПФ, в какой форме выплачивается накопительная часть пенсии и как она наследуется.

Как работают негосударственные пенсионные фонды

НПФ инвестируют деньги вкладчиков, чтобы они не обесценивались со временем. Когда вы выходите на пенсию, сумма ваших вкладов плюс проценты начинают постепенно выплачиваться вам в виде пенсии. Есть два способа увеличить пенсию с помощью НПФ.

Нарастить накопительную часть государственной пенсии

Вы можете оставить накопительную часть пенсии, отчисления на которую пришли с 2002 по 2013 год, в ПФР. Счета все равно останутся персональными, их можно пополнять самостоятельно — тогда государственная пенсия будет больше. А еще эти деньги можно перевести в один из НПФ с большой доходностью.

Управляющая компания госфонда — ВЭБ.РФ — показывает стабильную доходность, но она едва превышает инфляцию. Негосударственным фондам же доступны и высокорисковые инвестиции. Однако и комиссия у них выше.

Сформировать дополнительную пенсию

С любым НПФ можно заключить договор на негосударственное пенсионное обеспечение. Это позволит организовать себе вторую, дополнительную, пенсию. Многие фонды одновременно и участвуют в системе обязательного пенсионного страхования, и предлагают индивидуальные пенсионные планы. Поэтому есть варианты — воспользоваться предложениями разных фондов или довериться одной компании. Кроме того, вы можете хранить накопительную часть пенсии в одном НПФ, а формировать пенсию во втором.

Чем отличаются накопления в ПФР и НПФ

Пенсия делится на две части – страховую и накопительную. До 2014 года страховую часть пенсии — 16% от дохода сотрудников — работодатель перечислял в Пенсионный фонд России на выплату пенсий нынешним пенсионерам, а еще 6% уходили на личные счета работников в ПФР или НПФ.

Эти деньги до сих пор находятся на индивидуальном лицевом счете гражданина и будут выплачиваться ему после выхода на пенсию. С 2014 года и как минимум до 2025-го действует мораторий на накопительную часть, поэтому все 22% отчислений идут на страховую пенсию. Однако любой человек может формировать свою пенсию самостоятельно и перечислять отчисления со своих сбережений, а также перевести накопительную часть в НПФ, чтобы максимально нивелировать эффект инфляции на сбережения. Прежде чем выбрать, оставлять ли средства в ПФР или начать работу с негосударственным пенсионным фондом, сравним их работу и предложения.

Стоит ли опасаться НПФ

У НПФ должна быть лицензия и госгарантии

Главное, что должно быть у НПФ, — это лицензия, которая дает ему право работать с пенсионными деньгами. Лицензию можно проверить на сайте НПФ или в реестре Банка России. Фонд должен быть участником системы гарантирования прав застрахованных, о чем можно узнать из реестра Агентства по страхованию вкладов (АСВ).

На накопительном этапе (период до назначения пенсии) под гарантии попадают остатки на счетах граждан, кроме незафиксированного инвестдохода (его фиксируют каждые пять лет). Если фиксинг пройден, инвестдоход включается в общую сумму накоплений. На этапе назначения выплат гарантируется вся сумма остатков на счете застрахованного. «Важно, чтобы фонд был надежным и просуществовал до окончания вашей пенсии, успев вам все выплатить, потому что в случае отзыва лицензии у НПФ при переводе накопительной части пенсии государство гарантирует лишь сумму переведенных в фонд пенсионных накоплений, а инвестдоход, заработанный фондом, не гарантируется АСВ в рамках госгарантирования пенсии», — говорит независимый финансовый советник Наталья Смирнова.

Из чего складывается надежность НПФ

• Срок работы НПФ. В идеале — от десяти лет. Особенно полезно посмотреть, как фонд вел себя в сравнении с другими НПФ в самые худшие годы (например, в 2008 и 2018 годах), а также в лучшие (в 2020-м), оценив, насколько управляющие компании фонда грамотно строят стратегию. Если худшие и лучшие годы в последний пятилетний период не попадают, то их следует дополнительно посмотреть.
• Размер активов. «Важно выбирать крупные НПФ, в идеале — входящие в группы системной значимости для РФ, например Сбер, ВТБ, «Газпром» и так далее, — объясняет она. — У таких НПФ высокая надежность».
• Место в рейтинге. Этот показатель также говорит о максимальной надежности. «Помните: в НПФ ваша будущая пенсия, абы кому ее лучше не доверять, — продолжает финансовый советник. — Топ-5 фондов по активам имеют максимальный рейтинг».

Рейтинг надежности показывает, насколько фонд способен выполнять свои обязательства и противостоять рискам. Списки бывают разные. Например, ранжированный по объему пенсионных накоплений расскажет, кто получил от граждан больше накопительной пенсии, что говорит о доверии к ним населения. Рейтинг доходности НПФ покажет, кто больше всего заработал прибыли, управляя пенсионными накоплениями своих клиентов.

Агентства оценивают НПФ комплексно: бухгалтерскую и специализированную отчетности фонда, информацию об акционерах и их репутацию, внутренние документы, определяющие корпоративное управление и риск-менеджмент, качество инфраструктуры, величину активов, число клиентов, а также показатели доходности.

Наивысший уровень надежности имеют фонды с рейтингом «ruAAA». «Эксперт РА» присвоил его этим НПФ:

• НПФ Сбербанка;
• «Газфонд»;
• «ВТБ Пенсионный фонд»;
• «Газфонд пенсионные накопления»;
• «Эволюция»;
• «Открытие».

«Рейтинг ниже «ruА-» говорит о том, что фонд не слишком крупный, так что есть шанс, что он может не дотянуть до вашей пенсии», — поясняет Наталья Смирнова. Хотя, по словам директора методологического департамента НРА Юрия Ногина, выбор НПФ с невысоким рейтингом тоже возможен, если, например, это региональный фонд, инвестирующий средства по территориальному признаку, где проживает застрахованный человек.

Почему выбирать НПФ только по доходности опасно

Гнаться за высокой доходностью, не учитывая надежность фонда, опасно, предупреждает финконсультант Наталья Смирнова: «Высокую доходность можно найти в других инструментах (например, брокерский счет с акциями), поэтому лучше выбрать умеренные обещания по процентам».

Одного года для оценки доходности фондов мало, лучше всего оценивать на горизонте не менее трех лет. В течение короткого срока могут быть и годы падения фондовых индексов, и годы взлета, поэтому можно попасться на ложные выводы.

Как начать копить на дополнительную пенсию: пошаговая инструкция

• В первую очередь найдите надежный НПФ, который предложит приемлемые условия по возврату внесенных средств и наследованию суммы накоплений. С 2021 года фонды обязали публиковать на своих сайтах паспорта пенсионных продуктов — короткие документы с четко прописанными условиями и рисками.
• Заключите договор с выбранным НПФ. Это можно сделать онлайн, если у фонда есть такая услуга.
• Переводите отчисления вовремя. Как правило, ограничений на способы зачисления денег у НПФ нет.
• Не забывайте ежегодно оформлять налоговый вычет за добровольное пенсионное страхование. От налоговой есть ограничение: вернуть 13% можно только с суммы, не превышающей 120 тыс. рублей, то есть вы получите возврат максимум 15,6 тыс. рублей.
• Пересчитывайте сумму взносов хотя бы раз в три — четыре года. Инфляция — штука коварная: если за 30 лет до выхода на пенсию вы подсчитали, что вам для нормальной жизни в старости нужно 40 тыс. рублей, то уверяем, уже через пару лет после подсчета эта сумма окажется недостаточной.

18.10.2022 19:31

Как после выхода на пенсию получить деньги из НПФ

После выхода на пенсию вкладчик имеет право выбрать, как получить деньги:

• Единоразовый платеж (если накопленная сумма не превышает 5% от общего размера выплат).
• Пожизненная пенсия. Накопленные средства делят на 264 месяца и перечисляют равными частями каждый месяц.
• Срочная пенсия. Вкладчик определяет период, в течение которого фонд будет выплачивать деньги. По закону срок не может быть меньше десяти лет. Этот вариант доступен только тем клиентам, которые совершали добровольные взносы.

Частые вопросы

Стоит ли переводить накопления в НПФ

Ответить однозначно на вопрос, стоит ли переводить накопления в НПФ, нельзя. Это должно быть добровольное и взвешенное решение каждого человека, так как за этим выбором следуют риски и ответственность. Доходность у НПФ выше, но если выбрать ненадежного партнера, то нет гарантий, что вы вернете себе сбережения, — добровольные отчисления не попадают в систему страхования вкладов.

Что будет с деньгами после смерти вкладчика

Накопления в НПФ передаются по наследству, но все зависит от условий. К примеру, некоторые фонды прописывают в договоре дополнительные условия — как правило, полная сумма наследуется только в том случае, если пенсию еще не начали выплачивать, или наследникам передается только часть накоплений.

Накопления переходят в наследство по тем же правилам, что и остальное имущество. Однако в некоторых НПФ при заключении договора можно составить свой список наследников, и тогда это могут быть любые люди, не обязательно близкие родственники.

Можно ли сменить НПФ

Менять негосударственный пенсионный фонд можно. Однако не рекомендуется делать это чаще, чем один раз в пять лет, иначе можно потерять накопленный инвестиционный доход. Чтобы накопления перешли в следующий фонд, нужно до 1 декабря текущего года на портале «Госуслуги» оставить заявление о переходе:

• из одного негосударственного пенсионного фонда в другой;
• из негосударственного пенсионного фонда в ПФР;
• из ПФР в негосударственный пенсионный фонд.

Деньги, которые вы получите обратно, называются выкупной суммой. Она зависит от условий договора, а потенциальным вкладчикам должны объяснить условия возврата средств. В одних НПФ с вас могут удержать часть процентов, а где-то удержат даже больше, чем вы вложили. Поэтому нужно комплексно выбирать НПФ — изучать не только доходность, надежность, но и такие детали, как условия возврата вложений.

Что будет, если НПФ обанкротится или у него аннулируют лицензию

Если НПФ объявит себя банкротом или у него аннулируют лицензию, начнется процесс ликвидации. АСВ в этот момент возьмет на себя управление только теми фондами, которые участвуют в системе обязательного пенсионного страхования. Если НПФ занимался только дополнительными негосударственными пенсиями, то ликвидацию проводят учредители.

Пройдут оценку стоимости все активы фонда — ценные бумаги, недвижимое и движимое имущество. Найденные активы распродаются. Весь процесс может занять до двух — трех лет.

В случае добровольных пенсий вырученные деньги распределяют в такой строгой очередности:

• вкладчики, которые уже получают пожизненную пенсию. Им назначают новый фонд — его выберут по конкурсу. Победит тот НПФ, кто предложит максимальные пенсии старым клиентам ликвидированного фонда;
• те, кто вышел на пенсию и планировал получать ее в течение определенного количества лет, получат средства одной суммой. Она должна быть не менее выкупной суммы. Если распродажа активов прошла неэффективно, то можно получить обратно и значительно меньше;
• те вкладчики, которые еще копят. Деньги распределяются пропорционально размеру их средств на счетах фонда, возврат приходит одной суммой;
• компании, которые перечисляли средства за своих сотрудников в ликвидированный НПФ.

Кто контролирует деятельность негосударственных пенсионных фондов

Существует три уровня контроля НПФ: внутренний, государственный и вневедомственный. В первом случае за работой следят совет фонда, попечительский совет и ревизионная комиссия. Во втором уровне контроля подключается Федеральная служба финансовых рынков. В третьем — системный депозитарий (следит за составом и структурой пенсионных резервов), независимый аудитор (проверяет финансово-хозяйственную работу НПФ) и независимый специалист по страховой математике.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

НПФ — негосударственные пенсионные фонды. Что нужно знать?

При выборе варианта пенсионного обеспечения следует учитывать, что страховая пенсия гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации.

Средства же накопительной пенсии инвестирует на финансовом рынке выбранный гражданином НПФ (Негосударственный пенсионный фонд) или УК (Управляющая компания).

Доходность пенсионных накоплений зависит от результатов их инвестирования, то есть может быть и убыток от их инвестирования.

В этом случае к выплате гарантируется лишь сумма уплаченных страховых взносов. Пенсионные накопления не индексируются.

У всех граждан 1966 года рождения и старше вариант пенсионного обеспечения – формирование только страховой пенсии.

Негосударственный пенсионный фонд — представляет собой особую организационно-правовую форму некоммерческой организации соцобеспечения, которая занимается обязательным пенсионным страхованием, а также негосударственным пенсионным обеспечением.

Главная функция такой организации состоит в социальном обеспечении вкладчиков и их пенсионное страхование.

Негосударственные пенсионные фонды уполномочены на управление средствами граждан – инвестирование в ценные бумаги и иные финансовые активы. Если на момент выхода на пенсию средства находились под управлением НПФ, накопительная часть пенсии будет назначена через этот фонд.

Зачем переводить накопления из ПФР в негосударственный пенсионный фонд?

Главная цель перевода накоплений в негосударственный фонд заключается в возможности получить существенный доход от управления средствами. Для этого государство предусматривает следующий комплекс гарантий и обязательств:

1. НПФ имеют право инвестировать средства в любые финансовые инструменты, одобренные Центробанком РФ;

Интересно: Как вырастить раба системы без гроша в кармане?

2. по итогам пятилетнего срока управления происходит фиксация дохода или убытков;

3. весь полученный доход, за исключением расходов на управление, зачисляется на лицевой счёт;

4. если зафиксирован убыток от инвестирования, государство компенсирует его из федерального бюджета – основная сумма накоплений останется неизменной даже в этой случае.

Плюсы хранения пенсионных накоплений в НПФ

• Можно повлиять на собственную пенсию. Гражданин может самостоятельно решить, сколько взносов он будет делать в фонд.

• Можно получать пенсионные выплаты от разных организаций. Диверсификация источников пассивного дохода положительно влияет на материальное благосостояние. Хранение накоплений даже в одном НПФ позволяет получать 2 пенсии (от государства и от НПФ). Кроме того, можно принимать участие сразу в нескольких фондах.

• Государство регулирует деятельность фондов. Все НПФ должны следовать законам государства, располагать разрешениями для занятия собственной деятельностью, предоставлять отчеты государству. Это выступает одним из факторов надежности, который уменьшает риски перевода накоплений в негосударственный фонд.

• Налоговые льготы предоставляются не только гражданам, но и нанимателям, которые делают отчисления. Внесённые в фонд деньги не учитываются при налогообложении участника фонда и нанимателя.

• Прозрачная деятельность. Участники фонда могут в любой момент получить данные по собственным счетам и узнать, сколько отчислений было сделано, какой доход был начислен.

Минусы хранения пенсионных накоплений в НПФ

• Малый уровень дохода от инвестиций. Процент увеличения капитала в НПФ обычно не очень большой (примерно 5-7 процентов в год).

• Невозможно получить свои деньги раньше положенного срока. Получить накопления из негосударственного фонда возможно лишь в исключительных ситуациях (смерть, получение статуса «инвалид», тяжелая болезнь, эмиграция). В прочих ситуациях получить собственные деньги раньше срока невозможно.

• Отсутствие влияния клиентов НПФ на то, куда будут инвестированы их деньги. НПФ вкладывают деньги участников туда, куда захотят. Для рядовых граждан подобный недостаток несущественен, однако опытный инвестор, возможно, мог бы гораздо выгоднее распорядиться своими денежными средствами.

• Прибыль облагается налогом. Делая отчисления в НПФ, гражданин получает налоговые льготы. Однако при получении денег из фонда нужно платить налог, начисляемый при операциях с капиталом.

Какой НПФ лучше?

Совокупный портфель пенсионных средств на конец 2019г. превысил 6 трлн руб., что составляет 5,6% ВВП. Увеличение портфелей во всех сегментах рынка связано с положительной доходностью от инвестиций. В 2019г. Впервые все НПФ показали положительную доходность портфелей (годом ранее 5 НПФ были убыточны)

Уже в этом году в стране планируется провести пенсионную реформу. Пока сложно понять, какой именно она будет. Однако глава Минфина заявил, что накопительная система, действовавшая последние три года, уже не актуальна.

Предполагается, что в новой системе будут содержаться стимулы для вложения работниками средств в обеспечение будущей достойной пенсии. Однако здесь важно разобраться, куда именно стоит вкладывать средства, иначе можно просто лишиться своих накоплений.

Для обычного гражданина сделать такой выбор очень трудно, ведь специализированными знаниями располагают далеко не все.

Именно поэтому люди ищут какие-то ориентиры для сравнения НПФ и выбора подходящего варианта. Подобными ориентирами могут служить рейтинги НПФ, которые формируются с учётом целого ряда параметров. Конечно, ключевыми показателями являются доходность и надёжность.

Источник: dzen.ru