Нулевые кредиты для бизнеса кому

Банки опасаются, что не смогут вернуть выданные средства

16 апреля 2020 в 17:29
Задайте Ваш вопрос в телеграм-чате:

Две недели назад премьер-министр России Михаил Мишустин рассказал, что государство решило предоставить предприятиям специальный кредитный продукт – беспроцентный займ на выплату заработных плат сотрудникам.

«Для этого мы запускаем программу субсидирования кредитов с нулевой ставкой для предпринимателей, и я ставлю задачу, чтобы первые предприниматели получили такие кредиты на следующей неделе», – заявил глава правительства 28 марта. Главным условием кредитования было сохранение численности работников и надлежащая уплата налогов до начала карантина. Займ должен был предоставляться на 6 месяцев, однако что-то пошло не так.

Уполномоченный по правам предпринимателей Борис Титов провел контрольную закупку в 14 банках из 29 регионов страны, проверив, как они выдают компаниям кредиты под 0% для выплаты заработной платы. В список проверяемых вошли и крупнейшие российские банки. Из 158 поданных заявок были одобрены только шесть. Так выяснилось, что на практике идея с беспроцентными кредитами не работает – банки их просто не выдают.

Как получить кредит для бизнеса в 2023 без залога

ДОЛГ.РФ решил направить в ряд российских банков официальные запросы с просьбой разъяснить ситуацию с выдачей кредитов, а также позвонить в кредитные организации от лица предпринимателей и спросить о возможности выдачи беспроцентного кредита. О том, что ответили нам в кредитных компаниях, а также почему система оказалась нерабочей – в нашем материале.

Выдают ли банки кредиты на самом деле

На официальный запрос ДОЛГ.РФ Россельхозбанк не ответил. Однако по телефону сотрудник кредитной компании заявил, что Банк будет выдавать льготные кредиты на полгода под 0%, но только с 24 апреля. При этом программа пока предусмотрена для наиболее пострадавших отраслей: туристической, транспортной, сферы услуг, общественного питания. Представитель банка не исключил расширения списка.

Промсвязьбанк также не ответил на запрос. По телефону представители компании сообщили, что программа уже запущена, и начал выдачу кредитов. Вчера первые кредиты получили предприятия из Тюмени, Перми и Москвы.

Ответ на официальный запрос от банка ВТБ получен не был. Представитель банка сообщил по телефону, что выдача кредита возможна только тем предпринимателям, кто имеет открытый счет в любом из отделений, банковскую карту или зарплатный проект. Интересно, что сегодня СМИ опубликовали информацию о том, что ВТБ изменил условия предоставления кредитов и отменил обязательное условие наличия зарплатного проекта при обращении за кредитом.

В Сбербанке отметили, что льготный кредит востребован предпринимателями, и в поступает огромное количество заявок. Клиентские менеджеры в этот период вынуждены работать в полном составе без выходных, чтобы принять все заявки.

«Фактически программа заработала в середине прошлой недели. На данный момент в Сбербанк уже подано более 3 тысяч заявок, и 1,3 тысяч из них уже одобрена. Все остальные заявки находятся в работе, мы постараемся максимально оперативно помочь нашим клиентам», – сообщила пресс-служба Сбербанка на запрос ДОЛГ.РФ.

Кредит на бизнес с нуля

Помочь хотят, но пока не в силах

Пресс-служба Московского кредитного банка в ответ на официальный запрос сообщила, что в настоящий момент компания только рассматривает механизмы запуска этой программы.

«Текущие задачи связаны с открытием зарплатных карт, которые требуют личного присутствия, что осложнено режимом самоизоляции», – отметила пресс-служба МКБ.

Владислав Монов, старший вице-президент, управляющий директор по корпоративному кредитованию Совкомбанка, заявил, что компания ожидает аккредитации в Минэке для участия в программе льготного кредитования. Он выразил надежду, что станет полноправным участником программы уже на следующей неделе, потому что спрос есть, запросы исчисляются десятками.

«Основной проблемой сейчас является перечень включенных в проект отраслей – его необходимо расширять. Есть и опасения, связанные с падением платежеспособности бизнеса в текущей ситуации. Но разработанные нами продукты, в том числе с экспресс-одобрением без предоставления большого количества документов, будут учитывать корреляцию развития ситуации с потенциалом восстановления платежеспособного спроса», – комментирует ситуацию старший вице-президент Совкомбанка.

Пресс-служба банка «Санкт-Петербург» также отметила, что пока не включена в список организаций, уполномоченных предоставлять такие кредиты, так как необходимо поручительство Корпорации МСП. Заявка компании находится на рассмотрении, а ответ ожидается в ближайшее время.

Идея спасения оказалась «проблемной»

Павел Сигал, первый вице-президент «Опоры России» выделил несколько моментов, из которых образовалась проблема с выдачей льготных кредитов бизнесу:

1. Право на такой кредит имеют организации с численностью персонала до 100 человек и по состоянию на 1 апреля компания должна была сократить не более 10% штата.
2. Заемщик должен быть зарплатным клиентом банка. Однако это требование уже решено пересмотреть, так как оно сильно ограничивает число компаний, которые могут обратиться за помощью.
3. Организация не должна иметь долгов по оплате налогов.
4. На льготный кредит для выплаты зарплат сотрудникам имеют право организации, входящие в перечень отраслей, наиболее пострадавших от эпидемии коронавируса.

«Сама идея о выдаче беспроцентного кредита, конечно, может помочь организациям, чтобы они смогли сохранить рабочие места. К тому же правительство и ЦБ РФ уже озвучили намерения расширить программу, чтобы ею смогло воспользоваться большее число компаний, а также снять ряд ограничений», – отметил Павел Сигал.

Система работает, но криво

Василий Солодков, директор Банковского института НИУ ВШЭ, уверен, что идея с кредитом под 0% работает не так, как надо, потому что она изначально не была рассчитана на сохранение рабочих мест. Причем это было ясно и до «контрольной закупки» уполномоченного по правам предпринимателей.

«Когда президент предложил выплачивать заработную плату в так называемые каникулы, то он подразумевал, что источником этих расходов будут работодатели. Но они в данный момент, как и все остальные, сидят дома, у них нет работы, поэтому нет возможности оплачивать заработную плату», – поясняет эксперт.

По его словам, это было первое глупое решение, которое приняло правительство. Следом было принято второе – ввод налоговых каникул. Эта мера предполагает начисление налогов с постоплатой, а также снижение социальных платежей с 30 % до 15 %.

«Это бессмысленное мероприятие: если бизнес простаивает, то понижение-повышение налогов не играет никакой роли», – уверен Василий Солодков.

Третьей ошибкой государства, по мнению директора Банковского института НИУ ВШЭ, стали кредиты под 0%.

«Государство не выдает деньги на сохранение бизнеса, оно выдает кредит, хоть и беспроцентный. А кредит предполагает возвратность. С процентами или без процентов, если ваш бизнес не работает, вы с чего будете возвращать?», – рассуждает экономист.

По его словам, именно по этой причине немногие предприниматели решаются на получение таких кредитов, а банки отказывают в их выдаче.

«У немцев также государство выдает деньги предпринимателям, но если они их тратят на заработную плату, то этот долг автоматически списывается. Если потратят на другую цель, то эти заемные средства становятся кредитом, который надо возвращать», – приводит в пример немецкую систему помощи бизнесу экономист.

По словам Василия Солодкова, у России особый путь, который ведет в никуда:

«Система криво работает, потому что изначально криво сделана. Это полная аналогия со вчерашним шабашем, который устроили московские власти на входе в метро. Сперва посадили всех на карантин, а потом организовали очередь, пока полиция проверяет пропуска».

Чего боятся банки

По мнению Олега Богданова, ведущего аналитика QBF, трудно сказать что-то плохое, если вам выдают кредит под ноль процентов. Он видит решение правительства абсолютно правильным, но замечает, что дьявол кроется в деталях. Так, подвох кредита, даже беспроцентного, в том, что его придется отдавать.

«Бизнесу абсолютно не выгодно в условиях карантина и практически полной остановки экономической деятельности держать временно (пускай полгода или год) людей на работе и платить им минимальную зарплату. Прибыли это не прибавит, а деньги придется отдавать», – объясняет аналитик.

Олег Богданов также отмечает и другую сторону вопроса: банки абсолютно не уверены в том, что по истечении срока кредит будет возвращен. Эксперт уверен, что по этой причине кредитные организации выдают так много отказов.

«Если уж правительство и решило поддержать наемных работников частных компаний, то, на мой взгляд, лучше прямо раздавать им деньги, пусть и в минимальном размере. Это лучше, чем ничего», – подытожил ведущего аналитика QBF.

Напомним, что президент России Владимир Путин предложил обеспечить 75% зарплатных кредитов гарантиями ВЭБа. Предполагается, что это позволит снизить риски для коммерческих банков, а значит повысит доступность кредитных ресурсов. Президент также отметил, что этой мерой поддержки необходимо разрешить пользоваться средним и крупным предприятиям из пострадавших секторов экономики. Однако даже поддержка ВЭБ не гарантирует бизнесу стопроцентную готовность к началу выплат по кредитам.

Источник: xn--c1abvl.xn--p1ai

Беспроцентный кредит на зарплаты сотрудникам: как поддержат предпринимателей

Премьер Михаил Мишустин сообщил о дополнительнх мерах поддержки бизнеса в условиях пандемии коронавируса COVID-19. Заседание, посвященное развитию малого и среднего предпринимательcтва, сегодня превратилось в полноценный мозговой штурм. Главная задача – в условиях простоя и падения выручки платить людям зарплаты и не увольнять. Чем поможет государство?

Премьер Михаил Мишустин сообщил о дополнительнх мерах поддержки бизнеса в условиях пандемии коронавируса COVID-19. Заседание, посвященное развитию малого и среднего предпринимательcтва, сегодня превратилось в антикризисный мозговой штурм. Главная задача — в условиях простоя и падения выручки платить людям зарплаты и не увольнять. Чем поможет государство?

В числе мер следующие: отсрочка по кредитам и налогам (кроме НДС) на 6 месяцев, а для микропредриятий еще и отсрочка по страховым взносам; снижение вдвое ставки страховых взносов для зарплат, превыщающих МРОТ; мораторий на банкротство компаний, взыскание долгов и штрафов.

На этом решили не останавливаться. Буквально на следующий день появилось еще одно очень востребованное предложение.

«Мы планируем предоставить малым и средним предприятиям специальный кредитный продукт. Это беспроцентный займ на неотложные нужды и, в первую очередь, на выплату заработной платы сотрудникам. Для этого мы запускаем программу субсидирования кредитов с нулевой ставкой для предпринимателей.

Ставлю задачу, чтобы первые предприниматели получили уже такие кредиты на следующей неделе. Главное условие такого кредитования — это сохранение численности работников. Если начнутся необоснованные увольнения, то, соответственно, процентные ставки будут увеличиваться», — заявил Михаил Мишустин.

Министр экономики Максим Решетников сразу же разъяснил: занять у банков под ноль процентов смогут те предприятия, кто хотя бы раз заплатил налоги:

«Максимальная величина кредита будет определяться, исходя из численности занятых МРОТ в расчете на шесть месяцев. То есть как минимум МРОТ на шесть месяцев у предприятий должен быть. И это, конечно, стало возможным благодаря принятому решению о том, что 75 процентов гарантийного покрытия возьмет на себя ВЭБ, то есть по факту государство»..

Такой кредит на зарплаты будет доступен в первую очередь тем, кого коронавирус подкосил сильнее всего. На это выделяется порядка 130 миллиардов рублей.

Правительство определило перечень отраслей, наиболее пострадавших от кризиса. Это туризм, гостиницы, общепит, авиа- и автоперевозки, физкультура и спорт, бытовые услуги, образование, выставочно-ярмарочная деятельность. Всего у нас в этих сферах — 282 тысяч предприятий, практически все — это малый и средний бизнес. Трудятся в этих сферах четыре миллиона человек.

Сейчас расходы граждан в сфере развлечений, общепита, услуг снизились более чем на шестьдесят процентов. Обороты в ресторанном бизнесе упали от тридцати до девяноста процентов, причем последний вариант у большинства. Загрузки гостиниц уменьшились вполовину. В Москве, например, сегодня заняты всего семь процентов гостиничных номеров.

Глава Банка России предложила добавить в перечень пострадавших оздоровительные и культурно-досуговые центры, стоматологию, а отсрочку по кредитам давать вне зависимости от размера компании. Более того, распространить ее еще и на граждан.

«Для индивидуальных предпринимателей и самозанятых, как и в целом для граждан, реструктуризация кредита не должна приводить к ухудшению их кредитной истории и не должна влиять на индивидуальный кредитный рейтинг гражданина. Мы должны не просто поддержать малый бизнес в период борьбы с коронавирусом, но и обеспечить максимально благоприятные условия для восстановления после того, как эпидемия закончится», — заявила Эльвира Набиуллина.

Среди обсуждаемых мер — отсрочка платежей по аренде помещений и временные льготы по оплате услуг ЖКХ.

«У нас достаточно жестко отключают и от электроэнергии, и от газа, и от воды. И у части бизнеса, кто сейчас фактически не может работать, возникает безвыходная ситуация. То есть ты не можешь работать, ты под запретом, но тебя завтра отключат, еще и штраф выпишут. Поэтому, Михаил Владимирович, мы бы хотели, чтобы по жилищно-коммунальным расходам тоже были приняты какие-то документы, позволяющие не отключать какое-то время малый и средний бизнес, попавший под кризис», —заявил президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Александр Калинин.

Правительственный штаб по защите малого и среднего бизнеса будет работать в ежедневном режиме.

Источник: www.vesti.ru

Кредиты для ООО с нулевым балансом

В начале 2023 года кредитная ставка для малого бизнеса составила 11–18%. Сегодня предпринимателю можно взять в кредит от 100000 до 200 млн рублей. Однако общая нестабильность на рынке повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших рисков.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего следует разобраться, что собой представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального банка. Эта сумма – комиссия за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично. Подобная позиция способна привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

• Подробный бизнес-план, показывающий эффективность использования кредита;
• Документы, подтверждающие владение недвижимостью для залога (ее стоимость должна превышать сумму займа минимум в два раза);
• Поручительство крупных компаний;
• Другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Если предоставленных данных будет достаточно, банк вынесет решение в пользу предпринимателя.

Особенности кредитования ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность может быть не только у вновь открывшихся компаний, но и предприятий, которые занимаются коммерческой деятельностью уже давно. Возможные причины – регистрация бизнеса в конце отчетного года, отсутствие перечислений заработной платы, кассовых операций за конкретный период.

Вне зависимости от результатов ведения бизнеса, все компании обязаны регулярно отчитываться перед ФНС согласно требованиям Налогового кодекса РФ. Если бухгалтерский баланс не способен подтвердить платежеспособность компании, при оформлении кредита можно внести залог или привлечь поручителей.

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса, нужно обратиться в отделение коммерческого банка и совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие – быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие – сбор необходимых документов. В такой пакет обычно входят копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены у нотариуса.

После подачи документов специалист может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель, со своей стороны, должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. Решение о предоставлении кредита принимается после анализа проекта.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки вправе отказать в выдаче денег без обоснования причин. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса:

• Проверьте, правильно ли оформлены необходимые документы. Прежде чем подавать их на рассмотрение, лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
• Наработайте хорошую кредитную историю. Вовремя вносите платежи по всем кредитам, иначе есть риск попасть в черный список и больше денег вам никто не даст.
• По возможности не отказывайтесь от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком. Ставки и риски для самого заемщика при этом также снижаются – в условиях экономического спада это может стать ванным преимуществом.

При соблюдении простых рекомендаций в большинстве случаев решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.

Источник: credits-on-line.ru