В марте 2023 года объем новых кредитов, предоставленных юридическим лицам (ЮЛ) и индивидуальным предпринимателям (ИП), составил 5,6 трлн рублей, увеличившись по сравнению с февралем 2023 года на 3,5% (по сравнению с аналогичным периодом прошлого года — на 5,6%).
Динамика объема кредитов, предоставленных ЮЛ и ИП, в рублях и иностранной валюте
Задолженность по кредитам, предоставленным ЮЛ и ИП, на 01.04.2023 увеличилась по сравнению с предыдущей отчетной датой на 2,2%, до 53,4 трлн рублей (годовой темп прироста возрос до 18,2%). Просроченная задолженность по сравнению с 01.03.2023 снизилась на 1,3%, до 2,8 трлн рублей. Ее доля в общей сумме задолженности продолжила сокращаться и составила 5,2% (против 5,4% на 01.03.2023 и 6,7% годом ранее).
Динамика задолженности по кредитам, предоставленным ЮЛ и ИП, в рублях и иностранной валюте
Динамика просроченной задолженности по кредитам, предоставленным ЮЛ и ИП, в рублях и иностранной валюте
Число заемщиков на 01.04.2023 увеличилось на 3,0% по сравнению с 01.03.2023 и составило 549 678. Доля заемщиков, имеющих просроченную задолженность, в общем числе заемщиков сократилась до 13,3%.
Павел Бессонов: Как сэкономить деньги и время на банкротстве организации?
Динамика количества ЮЛ и ИП, имеющих задолженность, и доли ЮЛ и ИП, имеющих просроченную задолженность, в общем числе заемщиков
Наибольший объем кредитов в марте 2023 года был предоставлен заемщикам Центрального федерального округа — 3,3 трлн рублей. Задолженность возросла по сравнению с 01.03.2023 во всех федеральных округах, ее максимальный прирост наблюдался в Уральском федеральном округе (+3,4%). При этом просроченная задолженность сократилась во всех федеральных округах. Максимальное снижение отмечалось в Южном федеральном округе (-4,9%).
Информация в разрезе федеральных округов по состоянию на 01.04.2023
Объем кредитов за месяц
Задолженность по кредитам на дату
в том числе просроченная
Примечание. М/м — изменение к предыдущему месяцу; г/г — изменение к соответствующему месяцу предыдущего года.
В объеме кредитов, предоставленных в марте 2023 года, наибольший удельный вес приходился на заемщиков, виды деятельности которых относятся к разделам ОКВЭД 2 «К — деятельность финансовая и страховая», «G — торговля оптовая и розничная» и «С — обрабатывающие производства» (69% от общего объема предоставленных кредитов). В структуре задолженности по состоянию на 01.03.2023 на эти виды деятельности приходилось 52,2%.
Источник: cbr.ru
Сектор МСП: банковское кредитование и государственная финансовая поддержка
Мониторинг банковского кредитования и государственной финансовой поддержки сектора МСП реализуется НИСИПП с целью показать текущее состояние и динамику финансовой обеспеченности сектора в разрезе регионов на примере обеспеченности «среднестатистического» малого и среднего предприятия.
За каждый месяц и год (в сравнении с предыдущими месяцем и годом) рассчитываются следующие показатели: средний объём выданных кредитов в расчёте на один субъект МСП, объём задолженности в расчёте на один субъект МСП, объём просроченной задолженности в расчёте на один субъект МСП, доля просроченной задолженности МСП к общему портфелю задолженности МСП, средний размер финансовой поддержки в расчете на одно действующее в регионе МСП, средний размер инвестиций в капитал в расчете на одно действующее в регионе МСП, средний размер финансовой аренды (лизинга) в расчете на одно действующее в регионе МСП, средний размер гарантии/поручительства в расчете на одно действующее в регионе МСП, средняя сумма субсидий/грантов на одно МСП, работающее в регионе, средний размер финансовой поддержки, выделенной на одного занятого в секторе МСП, средний размер инвестиций в капитал в расчете на одного занятого в секторе МСП, средний размер финансовой аренды (лизинга) в расчете на одного занятого в секторе МСП, средний размер гарантии/поручительства, выданного в расчете на одного занятого в секторе МСП, средний размер субсидии/гранта, выданного в расчете на одного занятого в секторе МСП.
Регионы по каждому из показателей рейтингуются отдельно.
Подробнее
Источник: nisse.ru
Малый бизнес занял рекорд
В декабре 2022 года объем выдачи кредитов малому и среднему бизнесу (МСБ) в РФ установил исторический рекорд — 1,36 трлн руб. Эксперты отмечают заметную роль льготных программ кредитования и полагают, что на фоне снижения активности крупных игроков и развития параллельного импорта финансирование МСБ продолжит расти.
ЦБ опубликовал статистический бюллетень «Кредитование малого и среднего бизнеса». Согласно документу, в декабре 2022 года объем выдачи кредитов МСБ установил абсолютный рекорд за всю историю наблюдений — 1,36 трлн руб. Средний размер кредита составил 6,3 млн руб., это максимум с июля 2021 года.
Общий объем портфеля кредитов МСП вырос за год почти на 30%, превысив 9,6 трлн руб. При этом просрочка в общем объеме сократилась с 8,1% до 5,6%.
Как рассказали «Ъ» в ПСБ, декабрь традиционно выступает «наиболее динамичным месяцем в кредитовании МСБ», кроме того, он продолжил «тенденцию всего года, который оказался рекордным для сектора». В частности, выросла доля льготных кредитов: в ПСБ она составила 25%, а в начале 2023 года уже превысила 35%. В Альфа-банке также отметили рост кредитов МСБ по льготным программам с менее чем 5% в 2021 году до 25% к концу 2022 года. Гарантийное обеспечение позволяет банкам предоставлять клиентам МСБ льготные условия обслуживания и ставки, при этом не снижая уровень доходности по кредиту, отмечает партнер ФБК Анастасия Терехина.
Также рекорду могли способствовать региональные программы поддержки бизнеса и льготы особых экономических территорий, отмечает управляющий партнер экспертной группы Veta Илья Жарский. «При сохранении этих мер, полагаю, активность продолжится и в этом году, однако не стоит забывать про процент бизнесов, который так или иначе будет отсеиваться ввиду несостоятельности бизнес-модели или непредсказуемости экономических условий», — говорит он.
Получают субсидии в рамках льготного кредитования МСБ и сами банки. «В итоге доходы от работы с МСБ могут в некоторых случаях быть равными, а порой и выше, чем при кредитовании крупного бизнеса», — отмечает госпожа Терехина. Но получить льготный кредит бизнесу непросто: потребуется предоставить банку немалый пакет документов, получить гарантию и доказать статус. Именно поэтому, говорят эксперты, доля закредитованных субъектов невелика.
Управляющий директор «Эксперт РА» Юрий Беликов уточняет, что основной объем средств, выданных в рамках декабрьского рекорда, — «обычные оборотные коммерческие кредиты». В Альфа-банке подтверждают эту оценку.
В 2023 году общий портфель кредитов МСБ продолжит рост, но темпы могут замедлиться, полагает господин Беликов. Такой прогноз связан со стагнацией реальных доходов и ростом долговой нагрузки основных розничных потребителей товаров и услуг, предлагаемых МСБ. «Банки зачастую наиболее заинтересованы в комплексном обслуживании клиентов МСБ, включающем эквайринг, расчетно-кассовое обслуживание и кредитование, происходит балансировка процентных и комиссионных доходов от работы», — поясняет Юрий Беликов.
Источник: raexpert.ru