Обмен валюты — это вид бизнеса, который вы увидите почти во всех странах мира, поэтому он является одним из самых популярных. Тем не менее, без должного знания того, как с ним справиться, вы можете легко потерять все.
Выбор места
Бизнес по обмену валюты всегда должен быть расположен в месте, куда ваши клиенты могут легко добраться. Если возможно, вы можете арендовать или купить место рядом с торговым заведением, так как большую часть обменного пункта можно найти там.
Однако, прежде чем начать свой бизнес в этом месте, убедитесь, что вы не конкурируете в двух или более компаниях по обмену денег или вам это нужно. Это означает, что должен быть только один разменщик или два в одном месте, чтобы конкуренция не была такой жесткой. После того, как вы доработали место, вы можете планировать свой следующий ход. Ну, это, конечно, будет зависеть от суммы, которую вы готовы потратить на создание бизнеса.
Подготовка требований в бизнесе
Если вы думаете, что у вас есть достаточно денег, чтобы установить свои собственные деньги. Следующее, что вам нужно сделать, это подготовить требования, необходимые для бизнеса. Вы можете начать получать лицензию в агентствах, которые несут ответственность за обеспечение законности в бизнесе.
Сколько зарабатывают ломбарды и обменники валют
Это важно, потому что, если ваш бизнес работает на законных основаниях, вам не нужно ни о чем беспокоиться. Вы также можете приобрести гаджеты, которые значительно облегчат вам или вашим сотрудникам. Некоторые из гаджетов, которые вы можете использовать, это компьютеры, счетчик денег, программа конвертации денег и другие полезные материалы, которые можно использовать в бизнесе по обмену денег. Вы также должны использовать Интернет для обновленного выпуска различных типов валюты. Просто помните, что прежде чем принимать любую валюту, вы уже знаете ее эквивалентную сумму.
Понимание процесса
Менять деньги не очень сложно для понимания, поскольку требует простого анализа. Однако, чтобы добиться успеха в этом виде бизнеса, важно понимать весь процесс, чтобы избежать каких-либо трудностей, когда вы уже работаете. Как и в любом другом бизнесе, всегда важно понимать течение бизнеса, чтобы вы могли хорошо обслуживать своих клиентов.
Обеспечение безопасности бизнеса
Поскольку вы имеете дело с деньгами, безопасность должна быть жесткой. Вы не хотите потерять свой бизнес только потому, что кто-то из вашего офиса ворует у вас. С надлежащей системой безопасности вы можете избежать жертв кражи или мошенничества.
Источник: dzen.ru
Свой бизнес: обменный пункт валюты. Как открыть пункт обмена валюты?
В настоящее время огромное количество людей, активно занимающихся предпринимательством, интересуется тем, как получить доход на разнице курса валют. Конечно же, чтобы иметь в этой сфере относительно высокую прибыль, которая в среднем составляет 3000–5000 долларов, целесообразно открыть собственный «обменник». Если вы задумали стать владельцем этого бизнеса – вы на правильном пути: при грамотном подходе вложенные в пункт обмена валюты деньги окупятся достаточно быстро, примерно через год. Да, это действительно так!
Как заработать на валюте? Где открыть прибыльный обменник? Уловки мошенников.
Итак, перейдем к практической стороне вопроса о том, как открыть пункт обмена валют?
Оформление и регистрация
Законодатель установил несколько обязательных требований для предпринимателей, которые планируют извлекать доход на разнице курсов валют.
В первую очередь человек должен заключить трудовой контракт с банковским учреждением, причем с таким, которое наделено полномочиями на открытие «обменника». Помимо прочего, такое кредитное учреждение должно выдать заинтересованному лицу лицензию, которая предоставляет право заниматься обменными операциями с валютой.
Таким образом, нужно стать сотрудником банка в должности менеджера обменного пункта. Руководство кредитного учреждения, в свою очередь, выдаст бизнесмену пакет документов, необходимых для заполнения. К их числу относятся:
а) соглашение об открытии «обменника»;
б) трудовой контракт с кредитной организацией;
в) правила банка, обязательные для исполнения партнером.
Что касается последнего пункта, следует отметить, что они содержат требования, разработанные Центробанком России. Например, они обязывают предпринимателя выплачивать кредитному учреждению комиссию и своевременно предоставлять отчетность.
На этом сотрудничество банка и будущего собственника «обменки» заканчивается.
Что дальше? А дальше, чтобы открыть пункт обмена валюты, необходимо арендовать или приобрести помещение, в котором он будет находиться, купить и смонтировать необходимое оборудование, а также нанять работников.
Как выбрать место для ведения бизнеса
Чтобы «обменник» приносил как можно больше прибыли, он должен располагаться там, где наблюдается скопление людей. Оптимально арендовать помещение, расположенное неподалеку от кафе, парикмахерских, супермаркетов, торговых комплексов. При этом не слишком «выгодным» местом считается «спальный» район города. Почему? Как правило, в последнем случае люди чаще обменивают отечественные рубли на доллары и евро, в то время как в центральной части фиксируется массовая конвертация иностранных денег в российские.
Оптимальный вариант, если пункт обмена валюты будет занимать площадь, не превышающую 10 квадратных метров. При этом здание выбирайте с прочными пуленепробиваемыми стенами. Для обеспечения безопасности ваших денежных средств лучше оборудовать пункт обмена валюты не только телефонной связью, но и тревожной копкой, которая в случае возникновения ЧП передаст сигнал сотрудникам правоохранительных органов. В обязательном порядке установите в собственном «обменнике» надежные окна и двери. Не забудьте про вытяжку и пожарную сигнализацию.
Какое оборудование понадобится
Для организации собственного дела в рассматриваемой сфере деятельности вам понадобится определенное оборудование. Какое? Прежде всего вам следует купить счетчик банкнот и сейф для хранения денег. Вдобавок к этому вам понадобится устройство, которое распознает подлинность купюр, а также компьютер со специальной программой.
Также специальная инструкция обязывает владельца «обменника» разместить на стенде для всеобщего обозрения перечень некоторых сведений и документов. К их числу относится контактная информация: наименование, телефон и местонахождение банковского учреждения; сведения о том, какие виды операций вправе совершать пункт обмена с российской и иностранной валютой; данные о курсах валют; книга жалоб и предложений; выписка о суммах взимаемых с клиентов комиссий; правила приема испорченных банкнот, а также график работы мини-офиса.
При этом в последнем случае необходимо подчеркнуть, что обменные пункты валют вправе не иметь с банковскими учреждениями одинаковую продолжительность операционного дня. Они могут также работать 24 часа в сутки.
Подбор работников
Рассматривая вопрос о том, как открыть обменный пункт валют, вы должны понимать, что для этого вам потребуются квалифицированные сотрудники. Вам нужны кассиры. Причем они должны быть не только профессионалами своего дела, но и иметь безупречную репутацию.
Нередко возникают ситуации, когда «недобросовестные» работники обменных пунктов обворовывают своих хозяев. В обязанности кассира входит как совершение операций по конвертации валют, так и проверка подлинности купюр. Как правило, один мини-офис обслуживают два работника, для которых предусмотрен график: «два через два» или «один день через один». Следует подчеркнуть, что нанятый вами кассир обязан также оформить трудовое соглашение с банком.
Дополнительные риски
Прибыль «обменников» обеспечивается за счет разницы в курсах валют, а в некоторых случаях доход приносит и комиссионный сбор. При этом вопрос о том, за сколько рублей можно сегодня приобрести доллар, решается владельцем пункта обмена валют самостоятельно. Также он вправе самостоятельно устанавливать размер комиссии за предоставляемые услуги.
Если в ходе проверки деятельности «обменки» банковские ревизоры установят нарушения, то они вправе аннулировать лицензию и закрыть мини-офис.
«Потенциальный» собственник обменного пункта должен знать, что для совершения операций с валютой в его сейфе всегда должны находиться наличные (примерно 500-600 тысяч рублей), которые инкассации не подлежат.
Инспектированием вашего бизнеса будут заниматься также сотрудники налоговой инспекции, ОБЭПа и Центробанка. Учтите, к их визиту необходимо подготовится заранее, поскольку проверяют они строго и основательно.
Без стартового капитала бизнес не открыть
Вы должны понимать, что для открытия обменного пункта вам понадобится «кругленькая» сумма денежных средств, поскольку расходы на бизнес вам предстоят немалые. Например, только закупка оборудования обойдется в 4 000 долларов. На бронированную кабину вы должны найти 5000 тысяч долларов. И не забудьте про оборонные средства – это порядка 20 000 долларов.
А система контроля доступа, видеонаблюдения и монтаж сигнализации опустошат ваш кошелек еще на 3000 долларов. В итоге размер первоначального капитала составляет 32 000 «зеленых».
Кроме того, помните о ваших ежемесячных тратах. В частности, комиссия для банковского учреждения составит порядка 1000 долларов, аренда помещения обойдется вам в 700 долларов, также вам нужно будет платить налоги и заработную плату работникам, что в совокупности составит сумму, равную 800 долларам. На охрану объекта вы должны выделить 1000 долларов. В результате размер ваших ежемесячных расходов составит 3500 долларов. Приблизительно.
Так или иначе, окончательный выбор относительно того, стоит ли инвестировать средства в этот бизнес или нет, остается за вами.
Источник: businessman.ru
От обменного пункта до операционной кассы один шаг
Несколько лет назад банки начали переход от обменных пунктов к операционным кассам вне кассового узла. Но даже расширение функционала структурного подразделения не гарантирует повышение его рентабельности, так как стоимость обслуживания постоянно увеличивается. Чтобы не оказаться в минусе, банкам необходимо учесть множество нюансов.
Вероника Сошина
Обслужат по полной программе
Количество пунктов обмена валют сегодня значительно сократилось. Например, в Собинбанке на сегодняшний день имеется один обменный пункт, хотя в недалеком прошлом сеть банка насчитывала более тридцати таких точек. Во многих кредитных организациях полностью отказались от пунктов обмена валют в пользу операционных касс вне кассового узла. Общий довод звучит приблизительно так: нерентабельно.
Если сравнить набор функций этих структурных подразделений, то существенный перевес окажется на стороне операционной кассы вне кассового узла. Обменный пункт осуществляет продажу, покупку и размен наличной иностранной валюты, оплату чеков, обслуживание платежных карт. Операционная касса помимо этих операций предлагает прием и выдачу вкладов, покупку и продажу ценных бумаг, прием коммунальных и других платежей от населения и т.д. Операционная касса, расположенная на территории предприятия, может обслуживать зарплатные проекты.
Первоначальные затраты на открытие структурного подразделения банка во многом зависят от необходимого количества рабочих мест, качественных характеристик кассового и компьютерного оборудования, технических характеристик помещения, наличия и соответствия требованиям систем безопасности и т.д. По оценке начальника управления по развитию розничной сети банка «Союз» Геннадия Муравлева, инвестиции в объект формата «операционная касса вне кассового узла» составляют около 30 тыс. долларов (исходя из площади объекта — 10 квадратных метров). Предварительные расчеты директора по развитию розничного бизнеса Альфа-Банка Михаила Повалия оказались приблизительно такими же — затраты на организацию одной операционной кассы на два рабочих места составят около 40 тыс. долларов. При этом спикер заметил, что разница первоначальных вложений в оперкассы по сравнению с обмененными пунктами незначительная.
Функциональный перевес на стороне операционных касс вне кассового узла. Однако обменные пункты, хотя и уступили позиции, но с улиц города не исчезли. А значит, в определенных случаях такой формат имеет право на существование.
Квадратный метр — на вес золота
Арендная плата за помещение составляет львиную долю расходов на открытие и обеспечение работы структурного подразделения. И на первом этапе решения этой проблемы не имеет значения, обменный пункт или операционную кассу собирается открыть банк, потому что в инструкции Центрального банка сформулированы единые требования для всех структурных подразделений банка. Это должно быть помещение площадью не менее 6 квадратных метров, и высотой потолка не менее 2,5 метров.
На практике такие пункты, как правило, располагаются в комнате площадью 10–20 квадратных метров. И аренда нескольких квадратных метров в Москве обойдется банку приблизительно в 3000 долларов.
Кстати, найти подобный «закуток» — задача достаточно сложная. Председатель правления ОПМ-Банка Екатерина Самойлова рассказала, что в течение года кредитной организации пришлось закрыть несколько обменных пунктов: «В некоторых случаях нам не удалось договориться о цене. А в нескольких зданиях начался плановый ремонт и, соответственно, продолжать работу там стало невозможно. Маленькие помещения, которые занимают операционные кассы и обменные пункты, часто подвержены не рыночному, а техническому фактору. Поэтому сейчас у нас все операционные кассы расположены в дополнительных офисах».
С такими же проблемами пришлось столкнуться и Энергомашбанку. Начальник подразделения Наталья Деденева пояснила: «Некоторым объектам банка по 10–15 лет. Со временем меняются требования к размерам площадей, необходимых для обслуживания клиентов, к их техническому оснащению, наружному оформлению и пр.
Иногда просто невозможно произвести какие-либо работы по реконструкции помещения: все изменения и улучшения подлежат согласованию с собственниками объектов и администрацией города. Особенно сложно договориться насчет помещений, расположенных в жилых домах, где образованы ТСЖ. Нередко из-за несогласия собственников приходится отказываться от аренды. Недавно мы закрыли подразделение с достаточным уровнем доходов, расположенное на автомагистрали, из-за категорического несогласия жильцов дома на проведение работ по реконструкции помещения».
Укрепленность и безопасность структурных подразделений также прописана в инструкции Центрального банка. Помещение обязательно должно быть пуле- и взломоустойчивым, оборудовано пожарно-охранной и тревожной сигнализацией. При решении технических деталей данного вопроса принципиальное значение имеет не формат представительства, а является ли это помещение местом для хранения ценностей или нет. Если наличность не вывозится в конце рабочего дня из пункта, то это обязательно должно быть высокозащищенное подразделение с решетками на окнах определенного диаметра и частоты, перекрытиями на вентиляции, дополнительными укреплениями и сейфом с высокой степенью надежности.
Недавно банки получили некоторые послабления от регулятора. Согласно законодательству, если кредитная организация заключила договор на страхование ценностей, то она вправе самостоятельно (согласовав со страховой компанией) определять степень надежности используемых материалов и технологий.
Наталья Деденева (Энергомашбанк) заметила, что, хотя специальных требований к операционным кассам и не предъявляется, банки стараются обеспечить там более высокий уровень безопасности из-за более широкого перечня операций и потока клиентов. Поэтому, как правило, в дополнение к общепринятым техническим средствам охраны в оперкассах организованы посты физической охраны, видеонаблюдение, системы контроля доступа и пр.
Инкассация. Один рейс инкассаторской машины стоит в Москве около 1500 рублей. Периодичность перевозок ценностей банк может установить по своему усмотрению. Геннадий Муравлев (банк «Союз») пояснил: «Режим инкассации объекта формируется исходя из объемов кассового оборота. Например, в ОПМ-Банке инкассацию производят два-три раза в неделю.
И дело не только в дополнительных расходах, но и в том, что процедура подготовки наличности к инкассации отнимает много времени: нужно подготовить наличность для отправки вечером и принять сумку утром. В результате теряется около часа рабочего времени.
Оборудование. Для обменных пунктов и операционных касс требуются переговорное устройство, счетчик банкнот, детектор для распознавания денежных знаков, компьютер с ПО и пр. Вся техническая «начинка» обойдется банку в сумму от 30 тыс. до 200 тыс. рублей. Понятно, что верхняя цифра достаточно условна — можно купить компьютер за 10 тыс. рублей, а можно за 50 тыс. Все зависит от того, какие средства готов вложить банк и какие цели он преследует.
Такой же выбор — качество или экономия — возникает перед банком и при отделке помещения. Это могут быть стандартные материалы, а могут быть и породы дорогих сортов дерева. Так, в Санкт-Петербурге у одного банка есть операционные кассы, в оформлении которых использовано красное дерево.
Теоретически себестоимость открытия структурного подразделения зависит не от формата точки, а от задач, которые стоят перед банком. На практике первоначальные инвестиции в операционную кассу могут оказаться несколько выше.
Это связано с тем, что в обменных пунктах традиционно делается одно окно, а для обеспечения нормальной работы операционных касс вне кассового узла их требуется как минимум два. За счет расширения себестоимость операционных касс увеличивается. Однако и окупается она гораздо быстрее. Как правило, банки стремятся «накачать» свои представительства максимальным количеством услуг, чтобы они быстрее окупились.
Место и время имеют значение
Падение популярности обменных пунктов многие объясняют уменьшением спроса на услуги обмена валюты. Заработная плата на территории РФ выдается в рублях, цены также указаны в национальной денежной единице, поэтому потоки валюты внутри страны значительно сократились. Начальник управления кассовых операций Собинбанка Арвет Кеввай заметил, что на данный момент востребован определенный набор операций — обмен долларов на рубли и обмен рублей на евро.
Однако в ОПМ-Банке придерживаются другого мнения. Екатерина Самойлова пояснила: «Из-за нестабильного курса валют обменные операции сегодня достаточно востребованы. Ряд наших клиентов регулярно переводит свои сбережения из одной валюты в другую и таким образом зарабатывает на разнице курсов. Средняя сумма таких валютообменных операций составляет 15–20 тыс. долларов.
Но, понятное дело, что людей, зарабатывающих на подобной спекуляции, единицы. И основную массу составляют операции с суммой в 100–200 долларов».
Обменные пункты — это узкопрофильные банковские подразделения, а потому при их создании первостепенное значение имеют время и место работы. Наталья Деденева (Энергомашбанк) пояснила: «Обменные пункты либо остались в таких местах, как казино, ночные клубы и др., где банк получает достаточно высокую прибыль от совершения небольшого перечня операций, либо в местах, где для банка важно не извлечение высокой прибыли, а решение имиджевой или сервисной задачи».
Но количество мест, где можно получить высокую маржу, очень мало, и на этом рынке давно обосновались крупные банки. Новичкам на эту территорию практически невозможно проникнуть.
Каждое место присутствия уникально
Сегодня банки работают по принципу: «Банковские услуги в шаговой доступности» и открывают отделения во всех местах массового скопления людей: будь то центр города, спальный район или транспортные магистрали. Кредитные организации обычно не придерживаются стандартной схемы при открытии операционных касс в различных районах города, а учитывают его территориальные особенности.
Большинство банков имеют представительства в центре города, поэтому уровень конкуренции там наиболее высокий. В то же время в центре города следует ожидать большого потока клиентов, среди которых много туристов.
Наталья Деденева (Энергомашбанк), обобщив эти факторы, объяснила специфику работы операционных касс, расположенных в центральных районах города: «Во-первых, при установлении курсов покупки и продажи наличной валюты учитывается место расположения кассы. Маржа в центральных районах города обычно меньше, необходимый уровень доходов достигается за счет большего количества сделок и больших оборотов. Во-вторых, востребованы розничные продукты (платежи, переводы, снятие наличных, пополнение счетов, погашение кредитов и пр.). Ну и, конечно, при определении перечня операций, осуществляемых оперкассой, необходимо учитывать ее пропускную способность, режим работы и место расположения — нет смысла организовывать рабочее место с целью принимать средства во вклады, если касса расположена в аэропорту или в казино».
В операционных кассах, расположенных в спальных районах, акцент делается на оказание дополнительных услуг, вплоть до продажи полисов ОСАГО. В торговом комплексе наиболее востребована услуга по приему платежей.
Также банки обычно учитывают пожелания своих корпоративных клиентов, которые могут предоставлять площади для открытия операционных касс.
Банкоматы — дешево и сердито
Но популярность операционных касс вне кассового узла постепенно снижается, и некоторые из них переезжают в дополнительные офисы. Михаил Повалий (Альфа-Банк) пояснил: «Сами по себе операционные кассы являются низкорентабельным продуктом и служат, как правило, дополнением к пакету услуг, предоставляемому банком компаниям-партнерам, в который входят такие услуги, как корпоративое управление, финансирование проектов, расчетное обслуживание и др.».
Операционным кассам вне кассового узла теперь составили серьезную конкуренцию платежные терминалы. Так, например, Собинбанк открыл вместо обменных пунктов не операционные кассы, а терминалы банковского самообслуживания, которые также выполняют операции с пластиковыми картами, принимают платежи в погашение кредитов, обменивают наличную иностранную валюту, позволяют вносить деньги на банковские счета.
Количество банковских карт постоянно увеличивается, а потому операции по их обслуживанию также становятся все более востребованными. А потому потребность в создании широкой сети платежных устройств постоянно растет.
При необходимости банк всегда может расширить опцион терминала. Директор департамента банковских карт Росбанка Андрей Гамольский пояснил: «В случае необходимости мы наращиваем архитектуру имеющегося банкомата. Один из вариантов модернизации уже установленного АТМ предполагает присоединение к нему специализированных приставок. Решение о модернизации или замене производится на основе нескольких показателей: производительность, затраты на обслуживание, прогнозируемая бизнес-отдача. Себестоимость наращивания функциональности АТМ может составлять в среднем 15–40% стоимости базового устройства».
Имея достаточно широкий набор функций, терминалы требуют значительно меньше стартовых инвестиций. К тому же, если терминал не окупается, его без особых проблем можно перенести в другой пункт. И банки широко используют такую возможность. Например, в Юниаструм банке 200 POS-терминалов расположены в отделениях банка, 1200 — на торговых предприятиях, а еще 650 банкоматов «разбросаны» по стране. Росбанк располагает более чем 1600 банкоматами, из которых 180 являются многофункциональными.
Шамиль Айсин, менеджер отдела продаж «РуссКом-Кард плюс»:
Чтобы отвечать современным требованиям, многие российские компании, эмитирующие пластиковые карты, используют персонализационные комплексы.
Среди них хотелось бы выделить оборудование марки CIM (Италия), представителем которой на территории России и стран СНГ является компания «РуссКом-Кард плюс».
К нему относятся:
· эмбоссеры PRO-серии Е1000 и Е2000 (с двумя барабанами). Е2000 единственный эмбоссер, который позволяет персонализировать карты всех платежных систем на одной машине;
· принтеры Thermal 1000;
· модуль многопоточной подачи карт MultiFeeder MF6000 с шестью лотками вместимостью по 200 карт и с контактной площадкой для кодирования чипа карты;
· упаковщик пластиковой карты в конверт Inserter 3000.
Владимир Ульихин, генеральный директор ООО ДИИП 2000
Чтобы отвечать современным требованиям, многие российские компании, эмитирующие пластиковые карты, используют персонализационные комплексы.
Ежегодно наличный оборот увеличивается приблизительно на 40%, соответственно, количество денежной массы в банках растет. Понятно, что качественно обработать такие денежные потоки, не используя высокотехнологичного профессионального оборудования, достаточно сложно. Кроме того, в обращении находится большое количество фальшивок, некоторые из них невозможно распознать без использования специальных технологий.
Эти обстоятельства диктуют определенные требования к банковскому технологическому обеспечению. Сегодня на рынке существует множество интересных разработок. Одна современная машина может заменить несколько устройств старого образца.
Так, сортировальная машина Kisan K500 PRO последовательно выполняет несколько операций: сортирует банкноты по номиналу, по ветхости, по ориентации, по подлинности. Это очень удобное и, главное, компактное устройство. Пятикарманный сортировщик, например, подойдет для использования его во фронт-офисе, а для обслуживания структурных подразделений, например операционных кассах вне кассового узла, можно использовать двухкарманный сортировщик банкнот.
С помощью нескольких устройств многофункциональных детекторов банкнот MD8000, предназначенных для проверки подлинности банкнот, можно произвести проверку на экспертном уровне. Детектор позволяет осуществлять проверку всех существующих защитных меток на банкнотах, как машиночитаемых, так и визуального контроля. На экране прибора высвечиваются инфракрасные метки, которые практически невозможно подделать. Выносные датчики позволяют в десятикратном размере увеличить микротекст и рассмотреть текстуру бумаги. На данном этапе точность проверки зависит от уровня знаний сотрудника.
Использование современного оборудования, конечно, позволит существенно улучшить качество и скорость обслуживания клиентов. Если рабочий процесс организован по старинке, то человеку, обратившемуся с большой суммой денег, придется ждать 20–30 минут. Современные технологии позволяют сократить время обработки в пять раз.
Источник: bosfera.ru