Для того, чтобы сохранить образец этого документа себе на компьютер перейдите по ссылке для скачивания.
Размер файла документа: 10,0 кб
Кредитный договор в современном мире нашего общества стал не просто нормой, а способом удовлетворения личных, хозяйственных проблем и развития любого бизнеса, предприятия.
В тоже время использование такого ресурса в общей массе предполагает сотрудничество с банковскими учреждениями, которые оформляют свои отношения с заемщиками с применением кредитного договора.
Особенности структурного изложения договора
Общие подходы составления договора типовые, однако, даже для таких договоров имеются особенности, которые заключаются:
- в описании условий займа;
- в договоренности по условиям использования финансового ресурса;
- в ограничении по нарушениям положений договора;
- в ориентировании на четкое указание целевого назначения денежных средств.
Банковские учреждения стремятся снизить свои риски и выставляют существенные условия, выполняя которые подтверждаешь право на получение кредита. Среди таких условий находится указание данных, свидетельствующих о платежеспособности заемщика, а также указания целей использования полученного ресурса.
Разбор кредитного договора
Также в договоре обязательно указываются официальные данные по юридическому адресу и реквизитам сторон, которые могут в последующем использоваться при рассмотрении спорных вопросов во время судебного заседания.
Бланк кредитного договора
Образец кредитного договора (заполненный бланк)
Мы постараемся вам помочь
Скачать Кредитный договор
Сохраните этот документ у себя в удобном формате. Это бесплатно.
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР №
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Банк», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Ссудозаемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. Банк предоставляет Ссудозаемщику кредит на (цель кредита).
2. Общий размер кредита — рублей рублей.
Кредит предоставляется на оплату .
3. Ссудозаемщик обязуется погасить кредит до « » года.
Погашение ссуды осуществляется путем . При непоступлении средств в погашение кредита в указанный срок задолженность по ссуде, включая проценты, вносится на счет просроченных ссуд и списывается со счета № в банке.
4. За пользование кредитом Ссудозаемщик вносит плату в размере % годовых.
Проценты начисляются и взыскиваются Банком ежемесячно после числа каждого месяца в бесспорном порядке инкассовым поручением с расчетного счета Ссудозаемщика.
Отсчет срока по начислению процентов начинается с даты выдачи средств со ссудного счета и заканчивается датой зачисления средств в погашение кредита на ссудный счет Ссудозаемщика.
В случае непоступления на счет Банка средств в погашение причитающихся со Ссудозаемщика процентов до числа следующего месяца причитающиеся со Ссудозаемщика проценты по кредиту считаются как несвоевременно оплаченные.
8.2. Кредитный договор
В случае нарушения срока погашения кредита и уплаты процентов Банк взыскивает штраф в размере % от непогашенной суммы задолженности кредита за каждый день просрочки.
5. Ссудозаемщик обязуется исполнять следующие обязательства:
— предоставить в Банк для оформления и выдачи кредита следующие документы, оформленные в соответствии с действующей банковской практикой:
— устав, баланс, свидетельство о государственной регистрации;
— срочное обязательство по сумме и сроку погашения кредита;
— карточку с образцами подписей и оттиском печати, заверенную в установленном порядке;
— использовать полученную ссуду на предусмотренные договором цели, своевременно погасить полученный кредит вместе с начисленными процентами, предоставить Банку право контролировать целевое использование кредита.
При нецелевом использовании кредита, а также невыполнении других условий договора Банк вправе предъявить ссуду к досрочному взысканию.
6. Банк, руководствуясь предметом договора, обязуется ежемесячно начислять проценты за пользование кредитом и взыскивать их с расчетного счета Ссудозаемщика инкассовыми поручениями.
7. Разногласия, возникающие в процессе выполнения условий данного договора, предварительно рассматриваются сторонами в целях выработки взаимоприемлемого решения с оформлением двустороннего протокола рассмотрения.
При невозможности урегулирования споров и разногласий путем двустороннего соглашения они передаются на рассмотрение в органы арбитражного суда или суда.
8. Ни одна из сторон не имеет права передавать свои права и обязанности по настоящему договору третьим лицам без письменного на то согласия другой стороны.
9. Настоящий договор составлен в трех экземплярах: первый и третий хранятся в Банке, второй — у Ссудозаемщика.
Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания и действует до прекращения отношений по нему.
Все приложения к договору являются его неотъемлемой частью.
Всякие изменения и дополнения к настоящему договору будут действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны обеими сторонами.
Действие настоящего договора может быть прекращено односторонне и по предварительному извещению Ссудозаемщика при условии, что он полностью вернет ссуду вместе с процентами по ней.
Сторона, для которой создалась невозможность исполнения обязательств по договору, обязана (не позднее дней с момента их наступления) в письменной форме уведомить другую сторону для принятия соответствующего решения.
9. РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
- Юридический адрес:
- Почтовый адрес:
- Телефон/факс:
- ИНН/КПП:
- Расчетный счет:
- Банк:
- Корреспондентский счет:
- БИК:
- Подпись:
Источник: dogovor-obrazets.ru
Договор коммерческого кредитования
Договор коммерческого кредитования можно охарактеризовать как сделку, по которой одна сторона передает другой стороне денежные средства или иные вещи (или услуги) на определенный договором срок, а другая сторона, в свою очередь, обязуется вернуть эти средства или вещи с выплатой начисленных процентов.
- Бланк и образец
- Онлайн просмотр
- Бесплатная загрузка
- Безопасно
В рамках настоящей статьи мы рассматриваем один из видов договоров кредитования, требования к составлению которого, регламентированы действующим законодательством.
Так, сам по себе договор кредитования подразделяется на следующие подвиды:
- Банковское кредитование – сделка, в рамках которой Кредитором выступает Банковское учреждение;
- Коммерческое кредитование — сделка, в рамках которой Кредитором выступает физическое, юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, имеющий на своем балансе свободные денежные средства.
Таким образом, различия между двумя вышеупомянутыми соглашениями состоят лишь в субъектном составе.
Говоря о субъектах, следует отметить, что стороны в рамках заключаемой сделки именуются Кредитором и Должником. Как уже было отмечено выше, Кредитором может быть любое лицо, и, говоря о Должнике, ситуация по сути остается такой же.
Еще одной отличительной особенностью рассматриваемого нами договора является его сущность. Так, указанная сделка является сопутствующей к основному договору, например, к договору купли-продажи.
То есть, при заключении договора коммерческого кредитования нередки случаи, когда стороны являются деловыми партнерами, и одна из них кредитует другую.
Гражданское законодательство, в частности статья 823 Гражданского Кодекса Российской Федерации определяет, что коммерческий кредит может предоставляться в следующих видах:
- Договор авансового платежа;
- Отсрочка или рассрочка платежа.
Важным моментом является еще один факт. Зачастую предметом договора выступают не финансовые средства, а какие-либо вещи или услуги. Так, к примеру, Кредитор может оказать Должнику определенную услугу, а последний, в свою очередь, оплачивает эту услугу позже.
Итак, дав краткое описание сущности рассматриваемого договора, мы приближаемся к самому важному – процессу его оформления. Договор коммерческого кредитования по общему правилу заключается в письменной форме. В связи с этим мы представим подробный порядок его составления, обратив внимание на условия, которые следует прописать сторонам в его тексте.
Преамбула
Договор коммерческого кредитования
г. Тобольск
18 ноября 2023 года
ООО «Макс Центр» в лице генерального директора Петровских Дениса Олеговича, действующего согласно Уставу организации, именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны
и
ИП «Докучаев», в лице индивидуального предпринимателя Докучаева Игоря Леонидовича, действующего на основании свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя, паспортные данные: серия 2222 номер 222222, выдан УМВД России по тюменской области в городе Тобольск 22.11.2022 года, именуемый в дальнейшем «Должник», с другой стороны
заключили настоящий договор о нижеследующем:
В первую очередь в любом соглашении прописывается преамбула. Она, в свою очередь, является своеобразной «шапкой» или же «заголовком» заключаемой сделки. Содержание преамбулы можно охарактеризоваться так:
- Во-первых, указывается разновидность заключаемой сделки (в рассматриваемом нами варианте это – договор коммерческого кредитования);
- Во-вторых, следует указать город, в котором оформляется договор (указывается именно тот город, в котором оформляется соглашение, независимо от адреса регистрации контрагентов);
- В-третьих, прописывается дата заключения сделки;
- В-четвертых, указывается фамилия и инициалы представителя организации и индивидуального предпринимателя;
- В-пятых, следует указать роли Контрагентов по настоящему договору (кто выступает в качестве «Кредитора», а кто в качестве «Должника»).
Предмет
Данные о предмете представляют собой информацию, которая отражает, на счет чего конкретно договариваются стороны, заключающие договор. В нашем случае коммерческое кредитование можно рассматривать с разных сторон. Так предметом договора могут являться:
- Денежные средства;
- Кредитование каких-либо вещей;
- Кредитование оказываемых Кредитором услуг.
Итак, примерный образец такого раздела будет представлен ниже:
Согласно условиям заключаемого соглашения, Должник закупает определенные договором товары у Кредитора с отсрочкой платежа.
Функция отсрочки, согласно условиям, предоставленным Кредитором, включает в себя кредитную ставку в размере 5.5 %.
Отсрочка платежа предусмотрена на следующий срок: 3 месяца.
По истечении срока, Должник обязуется выплатить стоимость закупаемых товаров с учетом начисления процентов.
Характеристика и стоимость закупаемых товаров содержится в тексте приложения 1 к настоящему соглашению.
Права и обязанности
Образец кредитного договора с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования, заключаемого между юридическими лицами
Договор займа — документ, по которому один из участников предоставляет другому заем. По нему возможна передача денег или какого-либо имущества. Получатель обязуется в указанный срок возвратить деньги или то же количество вещей займодавцу. Считается оформленным и действительным с момента подписания обоими участниками.
Может заключаться в письменной и устной форме, или же в виде расписки. Если количество денежных средств составляет более 10 тысяч рублей, или же если договор заключается с юрлицом — то документ составляется непременно письменно.
В тексте разрешается указание требования уплаты процентов, а также могут оговариваться определенные цели применения выданного займа — тогда дающему предоставляется возможность контроля за соблюдением условий. Если документ фиксирует передачу вещественного имущества, то условие о процентах устанавливаться не может.
Виды и варианты договоров займа
- Договор займа между физлицами.
- Между юрлицами.
- Между физлицом и юрлицом и др.
Показать еще
Кликните на текст документа
чтобы развернуть его целиком.
КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
с условиями, предшествующими выдачи кредита и его использования
в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Кредитор», с одной стороны, и в лице , действующего на основании , именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. Кредитор предоставляет Заемщику кредит в сумме рублей с « » года по « » года на .
1.2. За пользование кредитом Заемщик выплачивает Кредитору % годовых, начисляемых на фактически выданные суммы. Проценты за кредит начисляются со дня проводки средств по дебету ссудного счета Заемщика до момента зачисления их на счет Кредитора и уплачиваются Заемщиком ежемесячно, с по число каждого месяца.
1.3. В случае изменения кредитной политики Банка, основанной, в том числе на изменении ставки рефинансирования Центрального банка РФ, изменении ставок на рынке межбанковских кредитов, наличии собственных ресурсов. Кредитор вправе в одностороннем порядке пересмотреть размер процентов за пользование кредитом, письменного уведомив Заемщика за рабочих дней до введения повышенного процента. В случае несогласия Заемщика на увеличение размера уплачиваемых процентов настоящий договор считается расторгнутым с момента истечения срока уведомления. Заемщик обязан немедленно возвратить кредит и уплатить проценты за время фактического пользования денежными средствами.
- по кредиту с даты, следующей за наступлением срока его погашения;
- по процентам с даты, следующей за днем наступления срока их выплаты.
Поступающие от Заемщика по настоящему договору суммы засчитываются в первую очередь в погашение обязательств по уплате процентов, независимо от указаний, сделанных Заемщиком в платежных документах.
2. ПОРЯДОК И СРОКИ ПОГАШЕНИЯ КРЕДИТА
2.1. Заемщик обязан погасить полученный им кредит путем совершения ежемесячных платежей. При этом первый платеж должен быть произведен не позднее « » г., а последний – « » г. Датой погашения кредита считается дата проводки по кредиту ссудного счета Заемщика, а процентов – дата поступления соответствующей суммы на кредит.
2.2. Заемщик вправе погасить кредит досрочно полностью или частично, письменно уведомив Кредитора за рабочих дней. В случае досрочного погашения кредита Заемщик уплачивает Кредитору %, причитавшихся от дня фактического возврата кредита до установленного срока окончания действия договора.
2.3. Сумма произведенного платежа, недостаточная для полного погашения всей задолженности Заемщика, погашает, прежде всего, издержки Кредитора по принятию исполнения и принудительному взысканию, затем – проценты за пользование кредитными ресурсами (в том числе и повышенные), а в оставшейся части – основную сумму долга.
2.4. Погашение кредита и процентов производится Заемщиком после платежей в бюджеты всех уровней, Пенсионный фонд РФ, Федеральный дорожный фонд РФ в безналичном порядке с его расчетных счетов в любом банке РФ либо путем поступления средств от третьих лиц на специальный ссудный счет Заемщика.
3. УСЛОВИЯ, ПРЕДШЕСТВУЮЩИЕ ВЫДАЧЕ КРЕДИТА
- копий учредительных документов Заемщика, удостоверенных нотариально (в случае отсутствия таких документов в юридическом отделе Заемщика);
- нотариально удостоверенной копии решения органа управления Заемщика, обладающего согласно его уставу необходимой компетенцией, которым было одобрено заключение настоящего договора;
- нотариально удостоверенных копий всех лицензий Заемщика, иных документов, выданных компетентными органами, наличие которых необходимо для надлежащего исполнения настоящего договора;
- письменного заключения юридического отдела Кредитора о соответствии действующему российскому законодательству содержания настоящего договора и всех представленных Заемщиком документов;
- справки из налогового органа об открытии ссудного счета;
- технико-экономического обоснования и сведений об обеспечении, свидетельствующих о своевременности возврата кредита.
4. УСЛОВИЯ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТА
- является юридическим лицом по законодательству Российской Федерации, образованным в соответствии с его требованиями и обладающим правом на заключение и исполнение настоящего договора, а также что Заемщик получил необходимые одобрения для заключения этого договора;
- заключение и исполнение настоящего договора не нарушает, и не будет нарушать требований законодательства Российской Федерации, учредительных документов Заемщика и любых других договоров, которые были им, заключены ранее с третьими лицами;
- Заемщиком получены все лицензии, иные акты компетентных органов, необходимые для надлежащего исполнения настоящего договора. Эти документы не отозваны и считаются действующими;
- со времени составления последнего квартального баланса в финансовом состоянии Заемщика (зависимых от него организаций) никаких существенных негативных изменений не произошло;
- финансовая и прочая информация, предоставленная Заемщиком, была достоверной на момент предоставления и с того времени в финансовом положении Заемщика существенных изменений не произошло.
- в течении дней после окончания каждого финансового года предоставлять Кредиту подтвержденные аудиторами годовые бухгалтерские балансы Заемщика и зависимых от него организаций;
- принимать все необходимые меры для возобновления, получения или поддержания в силе всех лицензий, иных актов компетентных органов, необходимых для надлежащего выполнения обязательств по настоящему договору;
- сообщить в течение рабочих дней о принятии решения о реорганизации или ликвидации;
- по требованию Кредитора предоставлять отчетные данные, платежные документы и другие материалы, необходимые для контроля за использованием и погашением кредита, в том числе сведения о наличном составе основных фондов и месте их нахождения.
5. ВИДЫ НАРУШЕНИЙ ДОГОВОРА ЗАЕМЩИКОМ
- Заемщик оказался не в состоянии оплатить любую сумму, подлежащую оплате в соответствии с условиями настоящего договора;
- Заемщик допустил любое другое нарушение своих обязательств по настоящему договору;
- сведения, изложенные в п.4.1, а также иная информация, справки, документы и т.п., предоставленные Заемщиком Кредитору в соответствии с условиями настоящего договора, оказались недостоверными;
- любая задолженность Заемщика или зависимых от него предприятий не оплачена в срок и стала (или может быть объявлена) подлежащей досрочному взысканию, и а также в случаях, когда кредит оказался по разным причинам необеспеченным;
- Заемщик или зависимые от него организации объявлены банкротами; или возбуждено дело о признании их банкротами; либо компетентным органом назначена временная администрация, конкурсный управляющий, арбитражный управляющий и др. для управления Заемщиком или зависимыми от него организациями вследствие их неплатежеспособности, фактов нарушения ими законодательства, иных обстоятельств, предусмотренных законодательством;
- залогодержатель обратил взыскание на все или часть имущества Заемщика (или зависимых от него организаций), которую Кредитор признает существенной; либо к Заемщику (или зависимым от него организациям) будет предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого Кредитор признает значительным; либо в отношении Заемщика (или зависимых от него организаций) будет применена конфискация имущества на сумму, которую Кредитор признает существенной;
- Заемщиком допущено нецелевое использование полученных кредитных ресурсов.
5.2. В случаях, указанных в п.5.1 настоящего оговора, Кредитор направляет Заемщику уведомление о дальнейшем прекращении кредитования и/или кредит подлежит досрочному возврату вместе с неуплаченными процентами с момента получения Заемщиком указанного уведомления Кредитора.
6. ПОРЯДОК РАСЧЕТОВ
6.1. Все расчеты по настоящему договору должны осуществляться в срок, в рублях либо валюте в той сумме, которая будет определена Кредитором. Право Кредитора требовать платежа по настоящему договору не может быть погашено зачетом встречного требования Заемщика к Кредитору.
6.2. Подсчет размера дневной процентной ставки за пользование кредитом и любых других платежей, предусмотренных настоящим договором, которые исчисляются в годовых процентах, осуществляется исходя из годовой процентной ставки путем ее деления на дней. Определение задолженности по процентам за кредит производится исходя из дневной процентной ставки за пользование кредитом и фактического количества дней за соответствующий период.
6.3. Заемщик обязуется по требованию Кредитора возместить ему все расходы и убытки (включая упущенную выгоду и убытки из-за недостатка финансовых средств), которые понес Кредитор, в том числе в связи с принятием мер для принудительного взыскания задолженности.
7. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
7.1. Настоящим Заемщик уполномочивает Кредитора производить безакцептное списание любой задолженности по данному договору с его расчетного счета. Кредитор имеет право на удержание любого имущества Заемщика, находящегося в его распоряжении.
7.2. Кредитор ведет учет задолженности Заемщика по настоящему договору как в части полученного им кредита (основного долга), так и в части процентов. Все расчеты, произведенные Кредитором, и а также сделанные им заключения по вопросам, относящимся к настоящему договору, являются обязательными для Заемщика.
7.3. Заемщик не вправе передавать другим лицам свои права и обязанности по настоящему договору без предварительного письменного согласия Кредитора.
7.4. Настоящий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и прекращается после полного погашения кредита и уплаты процентов по нему. Изменения и дополнения к договору вносятся путем заключения в письменной форме дополнительного соглашения, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора.
7.5. Права и обязанности, возникшие из заключенного договора, регулируются законодательством Российской Федерации. Все споры, связанные с исполнением настоящего договора, разрешаются в соответствии с действующим законодательством.
Источник: amulex.ru
