Описание бизнеса для получения кредита

Исходя из практики, самым главным фактором, который ограничивает процесс развития представителей малого и среднего бизнеса , так это сложность в нормальном, доступном для всех финансировании перспективных проектов предпринимателей. Отлично проработанный и проанализированный бизнес-план для получения кредита, дает возможность продемонстрировать и обосновать потенциальному инвестору программу развития фирмы.

Выдавать ссудные средства на развитие нового бизнеса, банковские организации не очень спешат. Потому что не известно, как могут пойти дела у начинающего предпринимателя, не разорится ли он. А выдавая кредитные средства, банки всегда хотят снизить до минимума возможные риски невозврата кредита. В таком случае, только бизнес-план для получения кредита выступает одним единственным документом, который может подтвердить возможную успешную реализацию в жизнь бизнес-проекта. В результате только на основании бизнес-плана кредитным экспертам приходится проводить оценку уровня риска и рентабельности будущего предприятия, возможностей для погашения кредитных средств.

Какой кредит выбрать для развития малого бизнеса?

Для того чтобы получить кредит малый и средний бизнес, начинающий предприниматель должен быть уверенным в себе, в своих знаниях и силах, перспективности развития своего бизнес-проекта. Даже если банк по каким-то причинам причинам отказал в получении ссуды, не стоит расстраиваться и опускать руки. Возможно, следует что-то подкорректировать в бизнес-плане и попытаться получить кредит снова, но уже в другом банке.

Существует несколько крупных банков, готовых предоставить кредит начинающему предпринимателю под бизнес-план: Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24.

Например, Сбербанк предлагает такой продукт, как «Бизнес-старт». В соответствии с ним, начинающему предпринимателю даже не нужно иметь лично бизнес-плана, бизнес-идею, поскольку по программе банка предоставляется возможность открыть бизнес по франчайзингу.

При оформлении кредита малый и средний бизнес, в соответствии с программой «Бизнес-старт», сумма заемных средств может составлять до 3 миллионов рублей, процентная ставка за пользование кредитными средствами в области 17,5-18,5%/год, срок предоставления ссуды составляет от 6 месяцев до 42 месяцев. Срок, который необходим кредитным экспертам на рассмотрение заявления потенциального заемщика, составляет не более 72 часов с момента подачи полного пакета документов. Кроме того, если у клиента отсутствуют какие-то знания в области выбранного им вида предпринимательской деятельности, то банк готов оказывать консультации, а также предложить специальный курс по изучению основ предпринимательской деятельности.

Подписывайтесь на канал и жмите лайк — чтобы не пропустить новые публикации!

Источник: dzen.ru

Кредиты предпринимателям под бизнес план

К огда вы развиваете свой бизнес, возможность дополнительного финансирования является очень полезной. Способов увеличить размер оборотных средств достаточно много, самым быстрым и простым является получение банковского кредита.

Однако в этом вопросе у многих предпринимателей, находящихся на ранних этапах предпринимательской деятельности, могут возникнуть трудности. Любой кредитующей финансовой организации требуются гарантии возврата средств.

Начинающий предприниматель не всегда выглядит надежным клиентом в глазах кредитора. Банки, как правило, требуют залог в виде ликвидного имущества, либо поручительство. Иногда и этого может быть недостаточно.

В таких случаях может быть полезен бизнес-план – документ, который подтвердит ваше намерение целевого использования полученных средств. Такой документ может значительно упростить получение кредита.

Что такое бизнес-план?

Любая предпринимательская деятельность начинается с планирования. Любые предприятия работают, руководствуясь планом. Он не имеет жестких требований к составлению, однако должен содержать расчет расходов и доходов, перспектив развития и конкурентоспособности предприятия.

Этот документ может быть руководством к действию для предпринимателя. Особое значение бизнес-план приобретает при необходимости привлечения дополнительных средств.

Потенциальные кредиторы и инвесторы тщательно изучают такие документы перед принятием решения о выделении средств, оценивают свои риски и кредитоспособность предпринимателя.

В таких случаях этот бизнес-план должен соответствовать определенным требованиям.

Вот пример такого бизнес-плана для банка. Состоит он из пяти частей:

• Вступление. Здесь описывается суть деятельности предприятия, оценивается ее конкурентоспособность и востребованность у конечного пользователя. Эта часть должна быть короткой и максимально информативной;
• Описание деятельности. Описывает цели деятельности, предоставляемые товары или услуги, объемы производства, рынок сбыта, содержит анализ целевой аудитории;
• Данные маркетинга. Эта часть содержит анализ рынка, сравнение предприятия с конкурентами, идеи по оптимизации качества услуг или товаров, планы их продвижения;
• Организация деятельности. В этой части описывается структура предприятия, рабочие процессы, вопросы найма и обучения работников, закупки оборудования и т.д. В этой части можно предварительно затронуть тему дополнительного финансирования;
• Расчетная часть. Эта часть должна содержать все необходимые финансовые расчеты. В частности – расходы на осуществление тех или иных рабочих процессов, предполагаемый доход, убытки и риски, суммы оборотных и заемных средств и т.д.

Так должен выглядеть ваш бизнес-план, который вы предоставите потенциальным инвесторам. В случае обращения за кредитом в банк, схема документа будет немного отличаться.

Май 19, 2023
Май 11, 2023
Апр 28, 2023

Для банка должен быть добавлен раздел финансовых рисков. Также бизнес-план должен содержать информацию возможных трудностях в реализации проекта и способы их решения.

Ваш бизнес-проект будет оцениваться специалистами, поэтому постарайтесь быть максимально точными в своих расчетах. В случае, если эксперты не обнаружат в ваших расчетах неточностей, ваши шансы на получение кредита будут достаточно высоки.

Однако, в случае необходимости получения крупного кредита, одного плана будет недостаточно Скорее всего понадобится залог имущества и (или) поручительство. Также наверняка банком будет проверяться ваша кредитная история.

Необходимые документы

Какие документы, кроме бизнес-плана, могут вам понадобиться при обращении за кредитом? Предпринимателям, кроме документов, удостоверяющих личность, необходимо подать документы учредителя, выписка из Единого реестра юридических лиц, свидетельство государственной регистрации, документы, подтверждающие доход и наличие капитала, документы владения на предмет залога.

Собрав все документы и подготовив бизнес-план, можно приступать к выбору кредитной организации. Ниже мы представим вам несколько вариантов:

Сумма кредита и процентная ставка рассчитываются индивидуально, в таблице указаны базовые данные. Условия кредита зависят от успешности предпринимателя, его опыта и размера ежемесячного дохода.

Поэтому перед тем, как обратиться за кредитом, имеет смысл приобрести хоть немного опыта и получить доход, чтобы наглядно продемонстрировать кредитору свою кредитоспособность. Не имея опыта предпринимательской деятельности, получить кредит на открытие своего дела практически невозможно.

Это является проблемой для начинающих предпринимателей. Почти каждая программа кредитования предпринимательской деятельности содержит пункт, требующий от заемщика опыта такой деятельности не менее 6 месяцев.

Даже в известном своей лояльностью к клиентам Сбербанке требуют, чтобы заемщик минимум 1 год занимался предпринимательством. На старте предпринимательской деятельности бизнес-план нужен скорее самому предпринимателю для анализа рентабельности предприятия и планирования своих действий.

Индивидуальный предприниматель может оформить потребительский кредит как физическое лицо. В этом случае от него может потребоваться залог в виде недвижимости либо автомобиля.

В некоторых случаях может понадобиться поручительство третьих лиц. Важно помнить, что, если вы, будучи индивидуальным предпринимателем оформляете кредит как физическое лицо, от вас потребуют справку 2-НДФЛ.

Еще одна полезная информация для начинающих предпринимателей. В нашей стране государство оказывает начинающим предпринимателям поддержку. В центрах занятости населения желающие начать свой бизнес могут получить субсидию.

Для этого, опять-таки, необходимо предоставить бизнес-план. Средства выделяются без начисления процентов, однако за них необходимо будет отчитаться.

Максимальный размер такой субсидии составляет 58800 руб. и соответствует максимальному пособию по безработице за один год. Этой услуга только для индивидуальных предпринимателей, юридическим лицам она не предоставляется.

Для получения субсидии гражданин должен предоставить личные документы, справку о наличии средств для начала бизнес-деятельности, подробный бизнес-план, справку о доходах на последнем месте работы.

Претендент на государственную поддержку должен официально нигде не работать и не иметь источника постоянного дохода. Также предприниматель должен предоставить на рассмотрение комиссии свой бизнес-план.

Получить кредит на ведение бизнеса не так уж и просто. Особенно это касается начальных этапов. Помните, что, получив отказ, вы можете попробовать получить кредит как физическое лицо.

Также не забывайте о своей финансовой репутации и потренируйтесь в составлении бизнес планов. Желаем вам удачи!

Источник: prodengi.biz

Правила подготовки кредитного бизнес-плана

Если речь идет о предоставлении банком ссуды, бизнес-план для получения кредита составляется с учетом выгоды или гарантий для кредитора. Для этого важно прописать в одном из разделов плана имущество, выступающее залогом под заем. Важно понимать, что кредит будет получен только при логичном обосновании перспективы и прибыльности планируемого дела.

Общие рекомендации по составлению бизнес-плана

1. Лучше обратиться за помощью к профессионалам. Это поможет избежать случайных ошибок. Стоимость составления кредитного бизнес-плана в России колеблется в пределах 500-3000 долларов в зависимости от экономического районирования.
2. Собрать максимальное количество информации для анализа рынка. Уделить особое внимание каналам сбыта и конкурентным преимуществам.
3. Заранее ознакомиться с условиями банков. Это поможет избежать лишней работы по переделыванию своего бумажного проекта под требования кредитора.

Важно понимать, что кредитование непопулярных или рискованных идей будет отклонено. Поэтому, чтобы получить ссуду в банке, нужно изучить популярные отрасли своего района, и делать упор на одной из них.

Структура документа

Структура бизнес-плана помогает оценить суть разрабатываемого проекта и его целесообразность. Чем масштабнее идея (например, производство сыров или внедрение новой услуги), тем подробнее нужно составлять описание. Тщательный анализ рынка выявит проблемные точки проекта, что существенно снизит риск для бизнесмена.

Стандартный шаблон документа может быть дополнен разделами для лучшего раскрытия идеи.

Резюме

В данном разделе важно четко и кратко описать такие моменты:

• актуальность бизнес-идеи;
• цели бизнеса;
• экономические расчеты;
• размер необходимых инвестиций и срок их погашения;
• технические и организационные аспекты;
• окупаемость.

Описание предприятия

В этом разделе необходимо указать:

• название;
• юридический адрес;
• состав учредителей;
• ликвидный залог.

В раздел может быть включена и другая общая информация на усмотрение составителя. Главное – конкретизировать ее, указывая только суть, без ненужных предложений.

Продукция или услуги

Описываем деятельность предприятия:

• какие товары планируется выпускать;
• какие услуги будет оказывать компания.

Нужно подробно описать то, что планируется продвигать.

Маркетинговый анализ

Маркетинговая оценка включает следующий анализ:

• рынка сбыта;
• конкурентов и своих преимуществ перед ними;
• целевой аудитории;
• рекламной кампании;
• динамики развития рыночной ниши и доли в ней.

Производственный план

В данном разделе описываем:

• технологию процесса;
• оборудование;
• инвентарь;
• материалы.

Указываем, будет ли оборудование приобретаться, на каких условиях произойдет аренда. Рассчитываем его срок эксплуатации и прописываем мероприятия для улучшения рабочего процесса.

Финансовая часть

Финансовая часть включает все расчеты, которые потребуются для запуска бизнеса. Начиная от взноса за регистрацию, заканчивая оплатой труда сотрудникам. Учитывать нужно все необходимые затраты, если допустить ошибку, средств не хватит и бизнес не запустится.

Здесь же нужно расписать:

• доходы по месяцам;
• ежемесячные затраты;
• объем первоначальных вложений.

Календарный план

В разделе “Календарный план” нужно составить таблицу с описанием деятельности по месяцам. Например, 14 дней уйдет на получение лицензий и регистрацию, еще 2 недели на обучение сотрудников. Такое планирование необходимо для понимания сроков запуска проекта.

Оценка рисков и расчет окупаемости

Важно указывать риски, потому что кредитор обязательно отдельно промониторит этот момент. Если попытаться схитрить, получить ссуду уже не получится. Расчет окупаемости может занять от 3 месяцев, но, если период составляет несколько лет, переживать не стоит. На выдачу финансовых средств это не повлияет.

Подробная видео-инструкция составления бизнеса-плана. Взято с канала Полный Бизнес.

Образец бизнес-плана

Рассмотрим пример, как оформлять бизнес-план пиццерии:

1. Титульный лист. На этой странице необходимо указать название (пиццерия “Ла Пастичио”) и адрес проекта (г. Москва). Будет не лишним написать номера телефонов и дату проведения расчетов (31 марта 2023 года).
2. Меморандум о конфиденциальности. Здесь указывается пожелание по возврату бизнес-плана, если такое имеется. Также следует упомянуть о запрете распространения сведений и копировании любой части документа.
3. Резюме. Максимально рекламируется пиццерия и предоставляется краткая информация с экономическими расчетами.
4. Концепция и ассортимент заведения. Например, выбор сделан в пользу итальянской пиццерии в виде ресторана с десятью разновидностями пиццы и продажей горячих и холодных закусок.
5. Актуальность идеи. В выбранном месте зарегистрировано много предприятий, работники которых – молодые люди. Если предложить им организацию обеда к определенному времени с заранее выбранным наполнением, услуга будет пользоваться спросом. К тому же, в этой части города не достаточно заведений для семейного приема пищи. В выходные дни многие москвичи приезжают в соседний парк на прогулку и являются потенциальными клиентами.
6. Описание и анализ рынка. В Москве зарегистрировано около 400 пиццерий. 80 заведений предлагают доставку заказа. Крупных сетей нет, конкуренция высокая, но вхождение на рынок актуально в конкретном районе.
7. Финансовый план. Стартовые вложения составят от 25 000 долларов. Все расчеты должны быть детально расписаны.
8. Календарный план.
9. Оценка рисков и окупаемости. Риски открытия пиццерии связаны с недобросовестностью поставщиков сырья и воровством сотрудников. Окупится пиццерия в течение 12 месяцев.

Пример

Пример финансового плана пиццерии с расчетами в долларах США:

• ремонт – 6000;
• оборудование – 8000;
• документы и разрешения – 200;
• мебель и концептуальное оформление – 5000;
• реклама – 1000;
• аренда – 1500 в месяц;
• зарплата – 4000 в месяц;
• налоги – 500 ежемесячно;
• сырье – 1000 в месяц.

Себестоимость пиццы – 1 доллар, наценка 300%. Выход в день – от 50 единиц. Выручка в течение 30 дней только с пиццы будет более 5000 долларов.

Календарный план может иметь следующий вид.

Моменты, на которые следует обратить внимание

При составлении кредитного плана важно обратить внимание на 2 момента:

• выбор системы налогообложения;
• необходимость получения дополнительных разрешений для запуска предприятия.

Схема налогообложения

Важно определиться с одной из трех схем налогообложения и описать выбранный метод в кредитном бизнес-плане.

В России действуют три системы налогообложения:

• общий режим;
• упрощенная схема;
• единый налог на временный доход.

Необходимость получения разрешений и лицензий

В бизнес-плане нужно указать, когда для реализации бизнес-идеи необходимы:

• лицензия;
• разрешение от компетентных органов.

Это могут быть такие виды соглашений:

• с коммунальными службами – на слив воды при организации автомойки;
• с СЭС на открытие точки общепита;
• лицензия на осуществление грузовых перевозок.

Бизнес-план для центра занятости

В случаях, когда кредитором выступает не банковское учреждение, а Центр занятости, понадобится выполнение таких условий:

• регистрация только как частный предприниматель;
• расчет стартовых вложений не должен превышать 58 800 рублей;
• расходы в бизнес-плане нужно составлять с учетом пошлины при регистрации и прочих мелких затрат;
• поставщики должны находиться максимально близко к компании;
• рабочий процесс должен быть детально описан.

Центр занятости выдает безвозмездную помощь, если малый бизнес организован в следующих отраслях:

• сельское хозяйство;
• внедрение новых технологий;
• оказание услуг.

Обзор банков, предоставляющих ссуды под кредитный бизнес-план

Условия кредитования под бизнес-план в банках отличаются.

Пакет документов для получения кредита

Для получения займа в банке, вместе с кредитным бизнес-планом предоставляется следующий пакет документов:

• паспорт;
• документы, подтверждающие собственность на залоговое имущество.

При оформлении кредита могут попросить копию:

• водительского удостоверения;
• загранпаспорта.

Фотогалерея

Пример резюме проекта Информация на титульном листе Шаблон таблицы ежемесячных расходов Финансовые показатели

Видео

Примером банковского кредитования под бизнес-план может быть программа “Бизнес старт” от Сбербанка. Взято с канала “76ru”.

Источник: biznesok.com