Всё больше организаций принимают безналичную оплату через систему быстрых платежей (СБП) — мгновенный способ проведения платежей без использования карт и эквайринга. Банки незамедлительно проводят финансовые операции на сумму не более 1 млн руб. (п. 1.2 Положения Банка России от 24.09.2020 № 732-П).
Оплата товаров и услуг через СБП происходит посредством сканирования QR-кода через приложение банка на смартфоне. Достаточно навести камеру на графическое изображение, чтобы приложение считало код, а деньги клиента списались и сразу поступили на расчётный счёт продавца. Скорость проведения и простота действий для оплаты делает этот способ расчёта удобным для обеих сторон.
К СБП подключено более 200 банков, включая крупнейшие, а комиссии за переводы низкие или полностью отсутствуют, поэтому бизнесу выгоднее работать по этой системе.
Как использовать QR-код для оплаты
QR-код — это штрихкод, в котором зашифрована информация, например, банковские реквизиты продавца. Для оплаты по нему используют сервис быстрых платежей (СБП), который разработал Банк России. Воспользоваться оплатой по QR-коду может любой клиент, у которого счёт в банке из списка участников СБП и его мобильное приложение.
СБП для бизнеса в 2023 году: оплата по QR-коду и платежной ссылке
Для расчёта с покупателями через систему быстрых платежей продавец печатает наклейку с многоразовым QR-кодом, который предоставил банк, и размещает возле кассы. При совершении покупки клиент считывает штрихкод через приложение банка, поместив код в объектив камеры смартфона, чтобы сканировать информацию. При необходимости вводит сумму и подтверждает платёж, после приходит уведомление от банка о проведении операции.
Есть вариант, когда продавец может сформировать чек на онлайн-кассе или мобильном терминале и выбрать опцию «Оплата по QR-коду». На экране терминала появится графический штрихкод, который покупатель может отсканировать через приложение банка. Продавец проверяет успешность платежа, печатает фискальный чек и отдаёт его покупателю.
СБП всё больше пользуется популярностью, смартфон имеется практически у каждого и не нужно использовать дополнительные инструменты. Если клиент забыл карту и нет наличности с собой, то оплата по QR-коду позволит решить проблему. Это повышает лояльность клиентов и доход предпринимателям.
СБП обеспечивает моментальное зачисление денег и принимает оплату круглосуточно. Предприниматель может сэкономить на комиссии и своевременно получить оборотные средства.
Когда нужна онлайн-касса при расчётах через СБП
Проведение платежей по QR-коду является вариантом безналичного платежа. Согласно Федеральному закону № 54-ФЗ «О применении ККТ» применение кассы зависит от того, с кем будет производиться расчёт. Приём оплат от физлица в безналичном порядке относится к расчётам, которые необходимо проводить через контрольно-кассовую технику (ККТ), формировать и передавать чек покупателю. А безналичные расчёты между ИП и юрлицами можно осуществлять без онлайн-кассы.
Для работы по системе быстрых платежей организации нужно будет приобрести онлайн-кассу или мобильный терминал, способный поддерживать СБП для бизнеса. А также иметь расчётный счёт в банке из списка.
QR-коды вытеснят пластиковые карты | Оплата по QR-кодам — как работает и кому выгодно
Если нет необходимого оборудования, его можно выбрать в каталоге на сайте «Астрал ККТ». Специалисты проконсультируют и помогут с выбором кассовой техники для любого бизнеса.
Онлайн-касса при расчётах с физическими лицами
Если осуществляется расчёт с самозанятым субъектом, не зарегистрированным в качестве индивидуального предпринимателя, то ККТ применяется в общеустановленном порядке, то есть как с физическим лицом.
Пробивать кассовый чек организация обязана не позднее рабочего дня, следующего за тем, когда деньги поступили на счёт. Отдать чек покупателю можно в бумажном виде, либо в электронном виде по SMS и Email. Более подробно об электронных чеках, как перейти на них и что для этого нужно, рассказали в этой статье.
В случае если продавец предоставляет кассовый чек путём отражения QR-кода, который позволяет покупателю осуществить его считывание и идентифицировать все реквизиты чека (дата, время, сумма и т. д.), то код будет равносилен кассовому чеку на бумаге или в электронной форме (п. 2, 3 и 3.1 ст. 1.2 Закона № 54-ФЗ).
За невыданные или не отправленные чеки организации или ИП грозит административный штраф в размере:
- 2 000 рублей — для должностных лиц и ИП;
- 10 000 рублей — для компаний.
Для отправки электронных чеков по SMS / Email со статусом доставки рекомендуем воспользоваться онлайн-сервисом «Астрал.ОФД». АО «Калуга Астрал» входит в утверждённый ФНС список операторов, имеет все необходимые лицензии и сертификаты от Росстандарта и ФСБ России. Сервис передаёт данные и чеки в соответствии с требованиями законодательства вовремя и без перебоев. А круглосуточная поддержка клиентов помогает оперативно решать возникшие вопросы.
Также необходимо следить, какие реквизиты печатает кассовая техника в чеках. В них могут быть ошибки или не хватать данных, за это также можно получить предупреждение или штраф.
К обязательным реквизитам кассового чека относится: наименование товаров, работ, услуг, их количество, цена за единицу с учётом скидок и наценок, дата и время осуществления расчёта, порядковый номер фискального документа, признак расчёта, сумма и другие. Полный список представлен здесь.
Онлайн-касса при расчётах между юрлицами и ИП
ФНС в своём письме от 15.06.2022 № ЗГ-3-20/6261 разъяснила применение контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов с юридическими лицами и ИП.
Продавец обязан пробивать чек при получении оплаты от организации или ИП электронным средством платежа (ЭСП) с предъявлением. Например, представитель компании или ИП хочет расплатиться банковской картой, тогда необходимо применить ККТ и выдать чек.
При помощи электронного средства платежа (ЭСП) можно без применения наличных денег расплатиться или осуществить переводы для оплаты (электронные кошельки, банковские карты, онлайн-переводы). Расчёты с помощью электронного средства платежа с его предъявлением – это оплата покупателем банковской картой через терминал.
В случае безналичных расчётов с организациями или ИП можно не применять ККТ. Проведение оплаты через СБП относят к безналичному способу, поэтому продавец вправе не выдавать чек онлайн-кассы, если платёж поступил от компании или ИП через систему быстрых платежей.
Источник: astral.ru
«Платить телефоном» по-новому: как использовать QR-код для безналичной оплаты?
В магазинах и на заправках все чаще предлагают расплатиться по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП). В интернете этот способ платежа распространяется еще быстрее.
Оказалось, что через СБП, которую для денежных переводов использует уже каждый третий житель страны, можно не только перевести деньги по номеру телефона, но и платить за покупки. Только за первые три месяца 2022 года более 6 миллионов человек оплатили через СБП порядка 16 миллионов покупок почти на 63 миллиарда рублей. Так что новый способ бесконтактной оплаты в России довольно быстро приживается.
Пока платить по QR-коду не вошло в привычку, разберемся, что это за способ и как его использовать.
Что нужно для покупок через СБП
Для покупок по QR-коду вам нужен, во-первых, счет в банке, который поддерживает оплату через СБП. Сегодня таких уже больше 140. А во-вторых, телефон с камерой, в котором установлено мобильное приложение любого из этих банков.
Для оплаты по QR-коду можно использовать любой банковский счет. Кстати, неважно, привязана ли к счету карта.
Какими бывают QR-коды
QR-коды для бесконтактной оплаты покупок бывают двух видов: динамические и статические.
Динамический QR-код создается под каждую конкретную покупку, поэтому он сразу содержит стоимость и все необходимые для платежа реквизиты. В торговой точке его могут распечатать на пречеке, вывести на экране терминала или компьютера.
Статический QR-код содержит только реквизиты продавца без суммы покупки, поэтому ее нужно будет ввести при оплате самостоятельно. Поскольку этот код не меняется для разных покупок, обычно его печатают на наклейке в кассовой зоне или на постере.
Некоторые интернет-магазины тоже размещают у себя на сайте QR-код, но для оплаты в онлайне в СБП есть другие, более популярные сценарии.
Как рассчитаться по QR-коду
Сегодня самый популярный способ оплаты покупки через СБП — сканирование QR-кода.
Можно сначала включить камеру смартфона и отсканировать QR-код. После этого вы сможете перейти в мобильное приложение вашего банка. На экране будет указана сумма и название магазина — получателя платежа. Вам останется только проверить, все ли правильно, и подтвердить оплату.
Или можно сразу открыть мобильное приложение банка, перейти в раздел «Оплата по QR-коду», отсканировать код и подтвердить автоматически сформированный платеж.
Третий вариант — оплатить покупку с помощью приложения «СБПэй». Надо открыть приложение, с его главной страницы отсканировать код, затем выбрать, с какого счета в банке вы хотите провести оплату и подтвердить платеж.
Интернет-покупки тоже можно делать через СБП
Интернет-магазины тоже вводят оплату покупок через СБП. Те из них, кто подключил эту систему для расчетов с покупателями, указывают СБП среди вариантов оплаты.
Процесс оплаты через СБП в интернете еще проще, чем в обычном магазине. При оформлении онлайн-заказа с помощью смартфона надо выбрать кнопку «СБП» среди способов оплаты. Сразу происходит переход в мобильное приложение банка, где и будет происходить платеж. На экране появляется сумма покупки и реквизиты получателя, как при оплате QR-кодом. Покупателю остается только проверить правильность всех данных и подтвердить оплату.
Это куда удобнее и быстрее, чем вводить данные банковской карты в каждом новом месте покупок. При этом высокий уровень безопасности платежа сохраняется.
Где можно расплатиться по QR-коду?
Оплату покупок по QR-коду принимают уже более 243 тысяч торгово-сервисных предприятий по всей стране. Например, расплатиться по QR-коду можно в магазинах «Магнит», Zarina, «Связной», «Ситилинк», «Спортмастер», «Л’Этуаль», на АЗС Газпромнефть. Но и небольшие магазины, кафе, рестораны, сервисные предприятия по всей стране тоже активно используют расчеты через СБП.
Через СБП можно оплатить и покупки в интернете, например, у таких популярных маркетплейсов и сервисов, как Wildberries, «Яндекс.Маркет», «Яндекс.Лавка», «Яндекс.Еда».
Какие банки поддерживают оплату по QR-коду?
Оплата покупок с помощью QR-кода доступна клиентам более 140 российских банков, в их числе все крупнейшие банки России.
А что с безопасностью платежей?
Каждый QR-код для оплаты формируется только в СБП по запросу банка, который обслуживает магазин или другую торговую точку. А безопасность платежей обеспечивается сразу на трех уровнях: банка, Центрального Банка (который выступает оператором СБП) и Национальной системы платежных карт.
Источник: lenta.ru
Оплата по QR: что за зверь и нужен ли он вам
Времена, когда магазинам нужен был терминал, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей, прошли. Теперь достаточно настроить оплату по QR-кодам через Систему быстрых платежей или сервис Плати QR от Сбера. Продавцы сэкономят на эквайринге, а покупатели без кошельков и карт оплатят товар с помощью камеры смартфона. Если вы хотите применять способ оплаты, который постепенно завоевывает мир, прочтите эту статью.
Не знаете какую кассу выбрать или какая касса нужна именно Вам?
Оставьте заявку мы перезвоним и все расскажем
Что такое QR-код и куайринг
Основное определение QR-кода – штрихкод, в котором зашифрованы данные. Кюар-код предназначен для сканирования, поэтому для осуществления оплаты понадобится устройство со встроенной камерой, например, планшет или мобильный телефон. Куайринг – способ оплаты услуг и товаров через Систему быстрых платежей при помощи QR-кода. Фактически, деньги поступают напрямую от клиента к предпринимателю. Оплата производится мгновенно, исключая кассовые разрывы. За рубежом куайринг, уже доказал состоятельность. Что можно делать благодаря QR-коду:
- расплачиваться в магазине, кафе, ресторане;
- проводить оплату за товары в интернете;
- покупать билеты на самолет, поезд или автобус;
- делать переводы между разными электронными кошельками, например, Киви или Юмани;
- проводить перевод средств другим пользователям.
По заявлению экспертов, QR-коды, как часть куайринга, станут достойной альтернативой любому виду платежей, особенно бумажным купюрам. Банковские переводы также постепенно отойдут на задний план, уступая штрих-кодовой платежной системе.
Для удобства использования куайринга разработано 3 вида QR-кода. Разные виды дают и разные преимущества.
Какие виды куар-кодов используются для оплаты
QR-код для совершения платежей, как правило, создаётся продавцом. Покупатель сканирует его через мобильное приложение и производит оплату. Созданный таким способом код может быть двух видов:
Статический QR-код – в нем зашифрована информация о счете продавца. Он печататься на бумаге, размещаться на кассе или в точке приема платежей. Особенность этого вида кода в том, что сумму платежа покупателю предстоит вводить самостоятельно после сканирования кода. Это не так удобно для покупателя, но зато дешево для продавца. Это подойдет для мелкого бизнеса, когда важно быстрое время подключение в системе платежей и отсутствие затрат на оборудование.
Динамический QR-код – более прогрессивный способ для осуществления платежа. В нем хранится вся информация о совершенной транзакции, включая сумму покупки. Он будет каждый раз создаваться и выводиться на дисплей после сканирования товаров кассиром, а покупателю нужно его просто отсканировать и подтвердить платеж. Сумма операции при этом уже будет отображена в приложении смартфона. Такое решение подходит среднему и крупному бизнесу, так как важно обеспечить высокую скорость обслуживания на кассе.
Пользовательский QR-код может быть сгенерирован самим покупателем и предъявлен продавцу. В этом случае уже продавец при помощи сканирующего устройства считывает код, и с покупателя списывается указанная сумма за покупку. В этом случае процедура оплаты аналогична карточной, только вместо карты покупатель предъявляет зашифрованный рисунок. Такие коды всегда одноразовые.
Этот способ оплаты пока не применяется на практике в России (применяется в некоторых странах), но направление будет развиваться в будущем. Торговые точки могут внедрять все варианты оплаты или какой-то один из них.
Не знаете с чего начать?
Поможем определиться с выбором продукции. Подскажем стоимость и сроки. Выполним регистрацию под ключ.
Как работает Cистема быстрых платежей
- Покупатель сканирует QR-код камерой телефона или нажимает на кнопку «Оплатить через СБП».
- Попадает в приложение своего банка. При условии, что банк поддерживает СБП.
- Подтверждает покупку в приложении и деньги зачисляются на счет бизнеса.
С компьютера
QR-код выводится на экран компьютера или планшета. Покупателю нужно только отсканировать его.
Офлайн
Покупатель сканирует QR-код с наклейки на кассе и вводит сумму вручную. Для этого не нужен терминал.
Со смартфона
На экране смартфона появляется кнопка с логотипом СБП. По ней покупатель попадает в банковское приложение.
Оплата QR-кодом. Преимущества и недостатки
Платежи по QR-кодам только начали входить в повседневную жизнь россиян, но эксперты уже говорят, что такой способ оплаты создаст реальную конкуренцию бесконтактным платежам через NFC (Near field communication или «ближняя бесконтактная связь») и оплате при помощи банковских карт. Очевидные конкурентные преимущества QR-платежей:
- не нужно носить с собой карты или наличность, все необходимое для расчетов есть в мобильном приложении в смартфоне;
- нет особых требований к смартфону, в отличие от тех же NFC, так как установить мобильное приложение можно даже на самые дешевые устройства;
- безопасность, так как для сканирования кода не нужно вводить PIN и другие конфиденциальные данные;
- прозрачность платежей (после сканирования все данные о платеже отображаются на экране и до оплаты их можно проверить);
- экономия на эквайринге для малого бизнеса и предпринимателей, так как комиссии за QR-платежи будут ниже;
- снижение расходов для предпринимателей, так как оборудование для считывания кодов стоит в разы дешевле банковского терминала, а для статических кодов оно вообще не нужно.
- возможность оплаты зависит от работы смартфона и мобильного приложения, которое может, например, зависнуть, или в момент оплаты не будет стабильной связи;
- есть вероятность мошенничества и подмена кодов (если они статические, то злоумышленник может заменить код продавца на свой, в интернете развит QRishing – фишинг на основе QR);
- пользовательский QR-код теоретически можно украсть;
- банкам придется дорабатывать свое ПО, мобильные приложения;
- дополнительные расходы для продавцов: оснащение для кассы, изменение ПО;
- за покупки с оплатой по QR вероятно не будет банковских кэшбэков, ведь этот способ оплаты значительно дешевле карточного эквайринга (банкам не с чего будет платить вознаграждение).
В полной мере плюсы и минусы можно будет оценить, когда технология придет хотя бы в самые крупные торговые точки.
- https://www.moysklad.ru/poleznoe/shkola-torgovli/oplata-po-qr-kak-ustroena-i-komu-podkhodit-podrobnaya-instruktsiya-dlya-biznesa/
- https://QR-ing.ru/
- https://privatbankrf.ru/materialy/oplata-qr-kodom-kak-eto-rabotaet.html
- https://www.tinkoff.ru/kassa/solution/qr/
Источник: vsemkassa.ru