Магазины, салоны и прочие компании теперь могут принимать оплату по QR-коду. Сколько это стоит, как работает, какому бизнесу подойдёт, а какому – нет, расскажем в статье.
Какие бывают QR-коды
QR-код – это двухмерный штрих-код. В нём зашифрована информация для быстрого распознавания с помощью камеры (сканера) на считывающем устройстве.
Есть несколько видов таких кодов. Первый – статический. Он содержит только информацию о счёте продавца. Сумму покупатель вводит вручную. Такой код торговая точка может распечатать и наклеить около кассы.
Если это интернет-магазин, QR-код можно разместить на сайте. С таким кодом касса не участвует в операции. Предприятие лишь получает подтверждение о приёме платежа.
Второй вид – динамический QR-код. В таком коде уже содержится сумма покупки. Работник торговой точки показывает его пользователю, а тот считывает с помощью банковского приложения.
Есть также пользовательский QR-код. Магазин считывает его у покупателя, после чего последний разрешает покупку на необходимую сумму в приложении. Но пока оплата по такому коду в России не практикуется.
Оплата по QR-коду: как сэкономить до 2% в месяц на эквайринге?
Эксперты говорят, что через какое-то время возможен переход QR в NFC. Оплата будет проходить через QR-токен, как в Apple Pay.
Плюсы для бизнеса
- Комиссия ниже, чем стандартный эквайринг
Услуги СБП составляют 0,2—0,7% от суммы платежа. Для сравнения: банки берут от 1,6 до 2,8%. Поскольку безналично совершается большая часть платежей, экономия выходит существенная.
- Мгновенное зачисление на счет — 15 секунд
Банки обычно переводят деньги только на следующий день, а бывает, и через несколько дней.
- Не нужен терминал
В банках пинпад стоит 20 000 рублей. Его также можно взять в аренду, но это тоже деньги. Платить приходится и за регулярное обслуживание аппарата.
Как работает оплата по QR-коду?
Продавцы могут использовать два вида кода: многоразовый «Статический QR-код» или одноразовый «Динамический QR-код».
В многоразовом коде обычно зашифрованы только реквизиты продавца, а сумму покупки вы должны будете ввести в своем банковском приложении перед оплатой. Торговые точки могут заранее распечатывать и размещать наклейку с многоразовым кодом около кассы или показывать покупателю на экране платежного терминала.
Одноразовый код присваивается конкретной покупке и включает в себя и реквизиты продавца, и сумму. Кассир выводит код на экран кассового терминала или распечатывает на чеке. Вам остается только считать его камерой своего мобильного телефона. Это проще и быстрее, чем вбивать сумму вручную, поэтому крупные магазины обычно выбирают одноразовые коды. Онлайн-магазинам тоже, как правило, удобнее использовать динамический код — для каждой покупки свой.
В обоих случаях для оплаты необходимо выполнить несколько простых действий:
- Откройте на смартфоне приложение своего банка.
- Найдите в нем кнопку «Оплата по QR-коду» (название может отличаться в разных мобильных банках). Если банк проводит QR-платежи через СБП, в приложении будет логотип этой системы. Откроется видоискатель камеры.
- Наведите камеру на QR-код. На экране телефона появится название магазина или имя частного продавца и сумма к оплате. Либо сумму надо будет вбить самостоятельно. Проверьте, правильно ли указаны все данные.
- Нажмите «Оплатить» или «Подтвердить» (банки могут использовать разные названия кнопок). Деньги спишутся с вашего счета, продавец получит уведомление об оплате, а вы — свои покупки.
Если вы ошиблись и ввели неверную сумму, продавец должен сразу же вернуть вам деньги. Через СБП они поступают вам на счет мгновенно. В случае с платежами через другие системы уточните у продавца, сколько времени займет обратный перевод.
Как подключить оплату QR-кодами для бизнеса
Если вам будет достаточно статического QR-кода, то процедура несложная:
- выбрать банк, поддерживающий СБП;
- открыть расчетный счёт;
- скачать приложение;
- распечатать QR-код и повесить его на видном месте (у физической кассы или на сайте на странице оплат).
С динамическими QR-кодами чуточку сложнее: если хотите максимально ускорить процесс генерации — понадобится интеграция банковского сервиса по API с вашим кассовым ПО (или покупка собственного кассового ПО с уже встроенной опцией генерации, как у Сбербанка). Для сайтов — интеграция банковского сервиса с онлайн-кассой по API.
Бизнес уже распробовал схему: в сентябре 2020 число таких операций в СБП выросло на 61% по сравнению с августом. Это 213 тысяч переводов в пользу юридических лиц.
Другая статистика говорит, что по данным на октябрь 2020 «Тинькофф банк» подключил к СБП больше всего компаний (67,4% от общего числа). И это несмотря на то, что в его приложении покупателям надо сделать на шаг больше, чтобы приступить к оплате QR-кодом. Возможно, такой всплеск интереса со стороны предпринимателей связан с тем, что в банке упростили процедуру подключения для клиентов-юрлиц.
И всё больше крупных сетей уже внедрили QR-коды в процесс оплаты на своих сайтах: это и упомянутый Wildberries, и «Детский мир«, и «Ситилинк».
На сайте «Детского мира» QR-кодом могут оплачивать покупки клиенты не всех банков-членов СБП. Поэтому будьте внимательны при выборе банка под такие расчёты — если большинство ваших клиентов всегда платили с карт Сбера, то придётся идти у него на поводу с его «Плати QR».
Главное преимущество QR-кодов для офлайн-бизнеса — это проще и дешевле, чем эквайринг:
- не нужно никакое дополнительное оборудование — будет достаточно приложения на смартфоне;
- моментальное зачисление и возврат платежей (при эквайринге вывод средств может занимать дни, а здесь — секунды);
- комиссия за операции ниже.
Для бизнеса в онлайне платежи с помощью QR-кодов — скорее, шаг навстречу удобству клиента. Хотя, если каждый второй посетитель будет выбирать такой вариант оплаты вместо банковской карты, владельцам интернет-магазинов тоже удастся сэкономить на затратах на эквайринг.
- https://money.inguru.ru/navigator/stat_kak_prinimat_oplatu_po_qr_kodu
- https://SBIS.ru/articles/retail/oplata_po_qr_kodu
- https://fincult.info/article/kak-oplatit-pokupku-po-qr-kodu/
- https://vc.ru/trade/173784-ne-nalichnymi-i-ne-kartoy-oplata-qr-kodom
Источник: modulkassa.ru
Принимать оплату по QR‑коду на терминале
Кому подойдет прием платежей по QR-коду на терминале?
Он подойдет любому бизнесу, который не может отказаться от приема платежей картами, но хочет значительно сэкономить. За прием платежей по QR‑коду комиссия гораздо ниже — от 0,4 до 0,7% за платеж, а для компаний из сферы жилищно-коммунальных услуг — 0,2% за платеж.
Аптека «Ромашка» продает ежемесячно товары на 1 000 000 ₽. За торговый эквайринг она платит 2,69% от оборота в месяц: 2,69% x 1 000 000 ₽ = 26 900 ₽. За прием платежей по СБП комиссия для «Ромашки» 0,4%. «Ромашка» подключила прием платежей по СБП: половина ее клиентов оплачивает покупки таким способом. Теперь комиссия 2,69% рассчитывается только от половины месячного оборота: 2,69% x 500 000 ₽ = 13 450 ₽. За прием платежей по QR‑коду «Ромашка» платит значительно меньше — 0,4% x 500 000 ₽ = 2 000 ₽. Общая сумма комиссии — 15 450 ₽. Экономия в 1,7 раза.
Чтобы принять оплату, сотруднику достаточно нажать одну кнопку на терминале и ввести сумму. Покупателю ничего вводить не нужно — он просто сканирует QR‑код камерой телефона. Если покупатель по какой‑то причине не может или не хочет оплачивать по QR‑коду, всегда можно принять платеж картой — и наоборот, если покупатель забыл карту дома, он может расплатиться телефоном по QR‑коду. Как принимать платежи через СБП на терминале
Деньги спишутся со счета покупателя мгновенно и сразу поступят на расчетный счет бизнеса — так же быстро можно будет при необходимости сделать возврат. Как сделать возврат через СБП на терминале
Подключение оплаты по QR‑коду бесплатное, терминал в Тинькофф тоже можно взять в аренду бесплатно — вы оплачиваете только услугу приема платежей.
Если терминал интегрирован с кассой, платежи через СБП не нужно будет фискализировать — данные об операции поступят на кассу автоматически. Как фискализировать платежи при оплатах через QR
Как подключить прием платежей по QR-коду на терминале?
Это зависит от того, подключен ли у вас торговый эквайринг.
Если вы подключаете эквайринг только сейчас, мы привезем терминал с уже подключенной СБП. Подключить торговый эквайринг
Если уже есть терминал Тинькофф, поможем подключить эту функцию — для этого обратитесь в поддержку в чате в личном кабинете или позвоните по телефону, указанному на обратной стороне терминала.
В Тинькофф оплату через СБП поддерживают терминалы PAX D230, PAX S920 и PAX S920 WiFi. Для использования СБП на PAX S920 и PAX S920 WiFi нужно сделать сверку итогов. На PAX D230 услуга подключена автоматически. Как сделать сверку итогов
Если вы арендуете в Тинькофф терминал другой модели, обратитесь в поддержку. Для этого напишите в чат в личном кабинете или мобильном приложении либо позвоните по телефону, который указан на обратной стороне терминала — поможем подключить прием платежей по QR‑коду.
Если у вас терминал другого банка, не сможем настроить вывод QR‑кода СБП Тинькофф на экран такого терминала.
Как принимать платежи по QR-коду на терминале?
Чтобы принять оплату по СБП, сделайте так:
Введите сумму покупки на терминале и нажмите зеленую клавишу. Откроется экран оплаты. Кроме изображений карт, на нем есть надпись «ОПЛАТА СБП — 8».
Если покупатель хочет оплатить по QR‑коду, нажмите цифру 8, и на экране появится QR‑код.
Покупатель сканирует QR‑код с помощью камеры смартфона или QR‑сканером в своем банковском приложении, видит сумму покупки и нажимает кнопку «Оплатить». Можно посоветовать покупателю заранее зайти в банковское приложение — тогда оплата будет такой же быстрой, как обычная оплата картой.
Деньги списываются со счета покупателя и зачисляются на счет продавца в течение нескольких секунд.
Терминал автоматически получает успешный статус оплаты и печатает слип‑чек. Фискальный чек необходимо оформить на онлайн-кассе. Что делать, если у покупателя не проходит оплата по QR‑коду
Если терминал подключен к кассе, принимать платежи по QR‑коду тоже можно — платеж автоматически фискализируется после оплаты, касса выдаст чек. Для этого введите нужную сумму на кассе и следуйте инструкции выше.
Как посмотреть историю платежей по QR-коду, принятых через терминал?
Это можно сделать в личном кабинете Тинькофф Бизнеса.
На главной странице нажмите на «Все сервисы» → «Кассы и эквайринг» → «Операции». Вы увидите список всех платежей, принятых через ваши терминалы.
Кликните на операцию, чтобы увидеть подробности. В платеже через СБП в качестве платежной системы будет указано «SBP».
Операции можно фильтровать по торговым точкам и дате. Чтобы посмотреть историю платежей в конкретном магазине, нажмите на «Выбрано N магазинов» и выберите нужную торговую точку в выпадающем списке:
Чтобы посмотреть историю платежей за определенный период времени, нажмите на «За текущий год» → «Указать период» → выберите нужные даты в календаре:
Можно найти определенный платеж по уникальному идентификатору банковской транзакции (RRN) — этот двенадцатизначный номер есть на чеке в строке RRN. Чтобы найти платеж по RNN, нажмите на значок поиска и введите номер с чека в поисковую строку:
Как сделать возврат платежа по QR-коду на терминале?
Сделать возврат платежа по QR‑коду через СБП можно только если покупатель оплачивал покупку этим способом. Если платил картой, возврат делают по‑другому. Как сделать возврат по торговому эквайрингу
Для всех терминалов инструкция одинаковая:
Нажмите на терминале кнопку 0 — откроется меню.
Выберите «Возврат» и нажмите зеленую кнопку. Когда откроется экран возврата, снова нажмите зеленую кнопку. Появится экран ввода суммы.
Введите сумму, которую нужно вернуть, и нажмите зеленую кнопку. На терминале откроется экран возврата.
Выберите меню «Возврат СБП — 8» нажатием на терминале кнопки 8.
Введите номер, который указан в терминальном чеке в строке SbpRRN и подтвердите действие нажатием зеленой кнопки.
Терминал распечатает чек о возврате.
Деньги вернутся покупателю через несколько секунд.
Как оплаты по QR-коду отражаются в сверке итогов?
В чеках сверки все операции по QR‑коду указаны в строке «Оплата СБП». В строке с возвратами самая нижняя строка отвечает за возвраты по СБП.
Покупатель оплатил по QR-коду, а по чеку пришел отказ. Что делать?
Если терминал выдал отказ в проведении платежа, нужно сделать запрос статуса банковской операции.
Нажмите клавишу «0» на экране терминала → «Запрос статуса» → введите номер чека, по которому хотите узнать статус платежа. Нажмите зеленую кнопку.
«Операция не выполнена» значит, что платеж не прошел, деньги у покупателя не списались. Попробуйте провести платеж снова. Если опять не вышло, проблема может быть на стороне покупателя: что делать, если оплата не проходит у клиента
Источник: www.tinkoff.ru