Если для одних предпринимателей бизнес в кризис – это сплошные убытки и постоянная борьба за выживание, то другие, используют сложную ситуацию для получения прибыли. Аукционы и торги по банкротству, популярность которых стремительно растет, и в этом году данная тенденция будет сохраняться, прекрасно демонстрируют, как можно зарабатывать деньги, независимо от влияния внешних факторов.Бизнес в сфере финансов прямо или косвенно затрагивает практически все отрасли экономики: сферу услуг , производство, банковский сектор и т.д.
Поэтому на аукционах предлагаются самые разнообразные лоты. Объекты недвижимости, промышленное оборудование, земельные участки, компьютерная техника и т.д. При этом стоимость реализуемого имущества, как правило, намного ниже от его реальной рыночной цены. За счет этого предприимчивые участники торгов получают свою прибыль. Это хороший бизнес, как для одного человека , так и для организованного коллектива, с четким распределением функций и обязанностей.
Для успешной работы в данном направлении необходимо: постоянно следить за новыми предложениями на электронных торговых площадках и уметь выбирать самые интересные лоты. Так как представленная деятельность проходит в основном в интернете , то она представляет интерес не только для профессиональных предпринимателей, но и для студентов, мам в декрете или пенсионеров. Неожиданно? Но это работает, и приносит прибыль.
Как открыть бизнес и достичь финансовой независимости через инвестиции и Wealth Management
Что еще можно узнать о этой сфере бизнеса – читайте далее в этом разделе.
Источник: lifeha.ru
Как создать успешный Fintech-стартап за границей: 8 рекомендаций от практиков
Когда вас в последний раз раздражало, как работает то или иное финансовое учреждение? Или вам остро не хватало какого-то конкретного решения и на просьбу предоставить вам такую услугу, работники смотрели на вас удивлёнными глазами?
Мир финансов и финансовых услуг огромен и по этой же причине неповоротлив. Современные технологии приучили людей к скорости, доступности и удобству. Классические решения, хоть и остаются на рынке, но требуют изменений.
А пока обычные банки просчитывают риски будущих изменений, их место занимают fintech-стартапы: проекты, решающие задачи в финансовой и около финансовой сфере быстрее, удобнее и зачастую дешевле, чем банк.
Количество новых fintech-компаний увеличивается каждый месяц, и оно понятно: это выход на огромный, богатый деньгами и возможностями рынок. Требуется лишь получить лицензию и… и вот о том, что учитывать при создании fintech-проекта, мы и поговорим.
В этой статье мы опираемся на реальный опыт как при создании fintech-проектов для себя, так и для наших клиентов.
1. Выбрать подходящую юрисдикцию для регистрации компании
Начнём с очевидного, но именно по этой причине пункт часто упускают из вида при планировании: где именно регистрировать новую компанию, чтобы создать свой fintech-проект?
Здесь кроется много нюансов. Вот некоторые:
- Мальта;
- Великобритания;
- Эстония;
- Литва;
- США;
- Ирландия;
- Гонконг;
- Сингапур;
- И другие.
Об этом следующий пункт.
2. Направление Fintech: что именно вы будете делать?
Fintech – сфера неоднородная. Кто-то создаёт замену банка, кто-то зарабатывает на криптовалюте, а кому-то нужно лишь давать финансовые консультации и обеспечивать бухгалтерский учёт.
Разрабатывая собственный проект, стоит определиться, в каком же направлении вы будете работать. Это могут быть:
- Электронные кошельки и платёжные системы;
- Криптовалютные биржи;
- Обмен валют (в том числе криптовалют);
- Финансовые решения на основе блокчейн;
- P2P-кредитование;
- Международные денежные переводы;
- Продукты и услуги из сферы страхования;
- Защита персональных данных;
- Электронные площадки для взаимодействия разного вида заказчиков и исполнителей: от биржи фриланса до поисковика для инвесторов;
- Собственный необанк;
- И многое другое.
3. Определиться с лицензией
Лицензия – это документ от властей страны, который позволяет вам легально работать в сфере финансов. Типов лицензий существует множество, некоторых из них мы укажем ниже.
От выбора конкретной лицензии зависят:
- Цена;
- Объём подготовительной работы;
- Спектр услуг, которые вы сможете предоставить.
Виды финансовых лицензий
Несколько примеров лицензий, которые вы можете получить в разных странах. В некоторых список будет больше, в некоторых – меньше.
- Лицензия для обмена криптовалют – позволяет менять фиантные валюты на криптовалюту и наоборот;
- Лицензия на создание электронных кошельков – помимо обмена вы можете создать кошельки для хранения электронных валют;
- Financial Institution license – вы можете выбрать деятельность из списка, в том числе брокерские услуги, консультации клиентов, лизинг и так далее.
- E-money Institution license (EMI) – лицензия позволяет выпускать электронные деньги, а также всё то, что идёт в следующей лицензии.
- Payment Institution license (PI) – лицензия позволяет совершать платежи, выпускать платёжные инструменты, осуществлять обмен валюты, обрабатывать карточные платежи и так далее.
- Лицензия страхового брокера;
- Лицензия кредитного учреждения (банка);
- Лицензия для создания инвестиционных фондов и фирм.
Нужно ли вообще получать лицензию самостоятельно?
Создавая fintech-стартап, всегда помните о цели и о ресурсах, которые понадобятся для её достижения.
Возможно, на старте имеет смысл получить более простую лицензию, а затем её расширить. А может быть вам даже не потребуется собственная лицензия и задачу можно решить, используя сторонние сервисы по ценам в десятки раз ниже стоимости лицензии.
Многие fintech-проекты хотят получить лицензию EMI, например, чтобы иметь собственные карточные продукты – хотя это и не основное предложение компании. В этом случае велик шанс, что пока проект получит лицензию, конкуренты его опередят и актуальность исчезнет.
Именно поэтому мы рекомендуем общаться с профессионалами, которые разбираются в fintech: они подскажут решения, которые вы можете приобрести или арендовать, чтобы сэкономить время и деньги, сосредоточившись на основном продукте.
4. Выработать концепцию fintech-стартапа
Коротко о главном: чем ваш проект отличается от других? Платёжная система – это очень интересно, но почему стоит выбрать именно вас? Как ваша услуга решит проблему клиента, а вам позволит зарабатывать сотни тысяч и миллионы? Как вы планируете развиваться через 3 года? А через 10?
Ответы на концептуальные вопросы позволят не только проработать маркетинговую стратегию, но и определиться с типом лицензии, с юрисдикцией для регистрации компании и другими техническими нюансами.
Многие стартапы вырастают из желания решить какую-то свою личную острую проблему и постепенно превращаются в крупные компании. Либо вы сразу, как опытный профессионал, можете закрыть потребность рынка в том или ином решении так, как никто не предлагал до вас.
Иногда разница на первый взгляд может быть минимальной, но по итогу выражаться в миллионах пользователей по всему миру.
5. Финансовые возможности на старте бизнеса
Изучая перспективы fintech-рынка легко забыть о расходах, которые придётся понести при запуске. И речь идёт не только о стоимости самой лицензии. Просто перечислим, на что нужно подготовить средства, чтобы начать бизнеса в сфере fintech (особенно, если EMI и PI):
- Лицензия – от нескольких тысяч до сотен тысяч евро или долларов;
- Обеспечение AML/KYC процедур – разработка своих, использовать готовые шаблоны в большинстве случаев нельзя;
- Регистрация компании – несколько тысяч евро/долларов;
- Найм специалистов по AML, с опытом и так далее;
- Обеспечение технической базы вашего сервиса: разработка с нуля или покупка готового решения. Например, купить софт для запуска своего онлайн-банка – порядка 20 тысяч евро.
- Реклама и привлечение клиентов;
- Зарплаты сотрудникам бэкофиса и прочим ещё до того момента, пока компания не вышла в точку безубыточности, не говоря о прибыльности.
6. Что делать с финансами в случае чрезвычайных ситуаций
Можно сколько угодно верить, что «мой проект будет идеален» или что никаких кризисов в ближайшие 100 лет не случится, но реальность норовит ткнуть носом в наивность подобных предпринимателей.
Поэтому важно всегда иметь запасной план на случай ЧП. Особенно, когда речь идёт о деньгах и деньгах чужих.
Будет ли у вас собственная ликвидность, из которой вы сможете покрыть долги или вы приобрели страховку на случай финансовых потрясений – варианты подготовиться есть всегда. Ваша задача не забыть об этом, пока, как говориться, жаренный петух не клюнул.
Или не понадобился срочный бэкап данных с вашего сервера…
7. Собрать выдающуюся команду
Наш коллега и владелец нескольких fintech-проектов, в том числе платёжных систем, говорит так: «Найми лучших из лучших и не мешай им работать».
Благодаря опыту, профессионализму и понимаю тонкостей бизнеса, хорошая команда запустит любой проект в стратосферу. При правильном лидерстве такая команда в прямом смысле может свернуть горы. Илон Маск сегодня не самый яркий пример fintech (хотя он и участвовал в создании PayPal), но всё же он в своей компании решает такие задачи, которые казались если не невыполнимыми, то чрезмерно сложными для частного бизнеса. А он уделяет много внимания команде, и не только той, что непосредственно летит в космос.
Без опытных людей в fintech-сфере вообще делать нечего. Как минимум нормальную лицензию не дадут, а как максимум, вы потратите много денег и обанкротитесь.
Иногда стоит вложить ресурсы в конкретного специалиста, и он даст феерический разгон вашей компании. Вам останется только направлять людей, напоминать о вашем виденье и корректировать курс, исходя из реальной обстановки в мире.
8. Открыть счет и создать страховочную сеть
И последнее по списку, но не по значимости – открытие счета. Как может существовать fintech-проект без счета, верно?
Однако открыть счет для такого вида бизнеса может быть непросто. Он в большинстве случаев будет считаться рискованным или даже неприемлемым для некоторых банков. Например, если мы говорим про криптовалюты.
Идеальный случай: открыть счет в стране, где зарегистрирована компания и/или получена лицензия. Не всегда это возможно: в Эстонии банки открывают счета только в том случае, если бизнес связан с местным рынком. Fintech же предпочитает выходит за рамки небольшой страны.
Поэтому следующий этап – открытие счета за границей. И здесь тоже непросто: нерезидентный банкинг находится под чрезмерным контролем и считается рискованным. Плюс, опять же, не все банки готовы работать с рискованными клиентами.
Здесь важно пользоваться услугами профессионалов, которые помогут подобрать место для открытия счета и договорится с банком или платёжной системой. Как минимум вы сэкономите время: меньше проверок, больше понимания со стороны финансового учреждения и ниже риск отказа спустя недели и месяцы изучения вашей заявки.
Что же касается страховочной сети, то любому бизнесу стоит иметь больше, чем 1 счет. Ведь если его закрыли или заморозили – и бизнес полностью встал. Наличие двух и более счетов в разных странах позволяет рассчитывать на предсказуемость.
Для финансового стартапа это втройне важно, ведь если закрывается ваш основной счет, встают все транзакции и бизнес получает не только финансовые потери, но и репутационные. А последние в этом бизнесе компенсировать сложнее всего.
Вместо подведения итогов
Финтек – перспективная ниша в ближайшие несколько лет. Но чтобы выжить в конкурентной борьбе нужно готовиться и готовиться основательно.
Зато сильнейшие получат самый большой куш.
Источник: habr.com
Финансы
Как открыть бизнес в сфере финансовых услуг, денег, новинки за год.
Оплата счетов через QR-код
Бизнес Вячеслава Семенчука начался с конфуза: он не смог оплатить счет за обед в ресторане с девушкой по причине забытой дома наличности. Бизнесмен подумал о том, как было бы удобно оплатить счет по QR-коду через смартфон. В тот раз ему пришлось быстро ехать домой за наличными деньгами, оставив девушку дожидаться его в ресторане. Скооперировавшись с друзьями, Вячеслав начал воплощать идею в жизнь: они разработали приложение, которое позволяет привязать к нему реквизиты банковской карты.
Теперь с помощью новой услуги можно без проблем расплатиться в магазине, кафе, на сайтах. Смартфон сканирует код и после подтверждения согласия на проведение операции автоматически перечисляет требуемую сумму с карточки. QR-код может быть напечатан на любой поверхности: это может быть чек или коробка из-под пиццы. Терминалы не нужны – потребуется только смартфон с установленным на нем приложением.
Бизнесмены столкнулись с некоторыми трудностями. Пользователи скачивали приложение, но если они пользовались им нечасто, бывало так, что о приложении забывали. Была придумана программа мотивации: каждый, кто сразу же после установки приложения на смартфон, оплачивал покупку с его помощью, получал единоразовую скидку.
Начали параллельно привлекать дополнительных партнеров. Так, через сервис теперь можно оплачивать штрафы. Максимальное удобство для клиента – это просто и выгодно. Приложение скачивает все большее количество людей ежедневно.
На видео: Как заработать на облачном майнинге криптовалюты Биткоин, интернет бизнес, финансы, компания https://hashflare.io но пока выгодней майнить Эфир.
Экономия времени – как на этом можно заработать?
Бухгалтерия и ведение отчетной документации – это скучно и занимает много времени. Однако без этого нельзя обойтись совсем. Антон Сизов работает в команде по созданию сервиса, который значительно облегчает ведение отчетности.
На старте пришлось нанять нескольких бухгалтеров и обеспечить им конкурентоспособную заработную плату. Первые пользователи получали планшет в подарок и бесплатные курсы, на которых их обучали пользоваться сервисом. Целевая аудитория – владельцы малого и среднего бизнеса. Цена услуг зависит от годового оборота компании и составляет от 8 000 до 80 000р.
Если в сервисе происходит ошибка, все убытки и неудобства, связанные с этим, возмещает компания. Сейчас компания также оказывает услуги бизнес – ассистирования и юридические услуги. Движение оборота средств компаний-клиентов можно наблюдать с помощью мобильного приложения. Продвижение осуществляется через конференции и Интернет, запущена партнерская программа с банковскими учреждениями. Годовой оборот – 200 000 000 рублей.
Бизнес на мобильном эквайринге
Николай Жмуренко подсмотрел идею своего бизнеса в США. Суть американской находки заключалась в том, что приложение на смартфоне подключалось к определенному типу устройств и эта система позволяла совершать платежи с помощью банковской карты.
Проще говоря, телефон выполнял функции кассира. Как в России появился мобильный эквайринг. Прибор для «прокатывания» карт был заказан в Поднебесной. Сложности появились уже на старте – Николаю пришло сообщение о том, что данные с карт клиентов могут попасть в руки злоумышленников. Николаю был дан совет поменять поставщика и заказать более дорогой и защищенный продукт.
Команда так и поступила, их первыми клиентами стали предприниматели, владельцы такси, розничных магазинов и службы доставки. Теперь в списке клиентов – крупные интернет-магазины, страховые компании и даже банки.
Стоимость карманного терминала – 3000 рублей, скачивание приложения бесплатно – команда зарабатывает на том, что получает процент с проводимых денежных операций. Компания сегодня занимает более половины рынка мобильного эквайринга, годовой оборот – 4 000 000 000 рублей. Ставка на создание нового рынка принесла свои девиденды.
На видео: Что такое эквайринг
На видео: Автоматизация торговли и эквайринг
Хочешь получить доход – открой банк!
Андрей, Яков и Олег отказались от карьер банковских работников и запустили личный мобильный банкинг. Вдохновленные Германом Грефом, который был уверен в том, что успешный банк для бизнеса могут создать только сами предприниматели, они взялись за проект, который подразумевал создание с нуля удобного дистанционного инструмента для малого бизнеса.
Так, клиенты подобного сервиса имели возможность совершить платежи в любое время дня и ночи, а также контролировать свои остатки по счетам. В качестве дополнительных сервисов были предложены услуги бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. Ребята не прогадали – была выбрана свободная от конкурентов ниша. Крупные банковские учреждения обычно не были заинтересованы в таких клиентах, как владельцы малого бизнеса. Проект получил поддержку инвесторов, на его реализацию понадобился год.
В его основу легло мобильное приложение, которое могло, например, сфотографировать реквизиты счета и оплатить его. Основными своими конкурентами Андрей, Яков и Олег считают банки – они выступают за то, чтобы уровень их обслуживания был на порядок выше, чем у конкурентов.
Менеджеры общаются с клиентами, как через приложение, так и с помощью звонков. Мобильный банк ввел практику быстрого открытия счетов, ведение бухгалтерии на безвозмездных началах для индивидуальных предпринимателей. Сегодня стартап имеет более 14 000 клиентов и отделения в 20-ти городах России.
На видео: Как открыть свой банк с нуля
Источник: biznes-prost.ru