Открыть свой бизнес платежные терминалы

При ведении бизнеса по продаже товаров или оказанию услуг используется множество полезных современных систем. Необходимой будет установка терминала для оплаты банковскими картами. По закону, если прибыль в год составляет больше 60 млн рублей, то собственник бизнеса должен предоставить покупателям возможность безналичной оплаты.

Как работает терминал для оплаты банковскими картами?

Более точное название терминала для оплаты банковскими картами — эквайринговый терминал. Для работы с ним необходима пластиковая карта, которая выдаётся в банке.

Если рассмотреть внимательно пластиковую банковскую карту, то можно увидеть на ней разные символы (чип, магнитная полоса, NFC модуль), с которых аппарат считывает необходимые сведения. После получения информации происходит её передача в банк-эквайер. Эта организация с полномочиями на предоставление услуг на оплату при помощи терминалов.

Как открыть бизнес на платежных терминалах

При введении покупателем своего пин-кода даётся разрешение на списывание необходимой денежной суммы. Так передаются распознавательные данные о клиенте. Все полученные уведомления обрабатываются, и проведённая операция по списанию средств заверяется выданным чеком.

Такой способ оплаты товара или предоставленной услуги удобен для покупателей и позволяет процесс обслуживания организовать более упрощённо. Кроме этого есть множество преимуществ в пользу установки терминала для оплаты банковскими картами.

Особенности, преимущества терминалов для безналичной оплаты

Практически все современные торговые точки располагают специальным эквайринговым терминалом — аппаратом, который можно использовать для оплаты банковскими карточками. Терминал считывает сведения, содержащиеся на карте: для этого могут применяться как чип либо магнитная полоса, так и специальный бесконтактный модуль, передающий информацию в банк.

После того, как данные, поступившие в банк с карты, будут получены, пользователю предлагается ввести ПИН-код, далее проводится проверка информации. Если ПИН-код верен и запрашиваемая сумма имеется в наличии на счету карты, проводится оплата, она подтверждается напечатанным чеком.

Использование POS-терминалов дает немало преимуществ как для предприятий, так и для клиентов. Наиболее важные следующие:

1. Возможность безналичного расчета привлекает больше клиентов, которые привыкли использовать пластиковые карточки для оплаты.
2. Увеличение среднего чека, что связано с отсутствием финансовых ограничений, свойственным наличному расчету. Кроме того, крупные незапланированные приобретения более вероятны для пользователей картами, нежели для тех, кто предпочитает наличный расчет.
3. Отсутствие возможности получения поддельных купюр.
4. Простота и удобство в расчете и в пересчете и сдаче, уменьшение очередей.

Установка POS-терминала не отнимает много времени, не требует предоставления обширного перечня документов. Все, что нужно для этого, – открыть в любом банке расчетный счет и подать в финансовую организацию специальную заявку, сопроводив ее установленным пакетом документов. Для установки терминала предприниматель должен заключить с банком договор об оказании эквайринговых услуг. На протяжении срока до 10 дней после его подписания сотрудники банка устанавливают POS-аппарат, при необходимости проводят обучение персонала.

Несколько шагов и Модулькасса ваша
Для малого и среднего бизнеса

Шаг 1 из 2
Выберите состав комплекта
Стандартная Модулькасса
Модулькасса с встроенным эквайрингом
К предыдущему шагу
Шаг 2 из 2
Оставьте, пожалуйста, свои контакты

К предыдущему шагу

Как поставить платежный терминал в магазин?

Для того чтобы поставить в магазин терминал для оплаты картой, нужно лишь выбрать банк и заключить договор эквайринга. По условиям данного соглашения банк откроет предприятию специальный счет, на который и будут перечисляться суммы с карт клиентов магазина.

Как правило, банк отвечает за предоставление нужного оборудования, обучение работников торговой точки и консультирует своего клиента по всем интересующим его вопросам. Однако помните, данные процедуры не являются бесплатными – у каждого банка есть своя ценовая политика касательно подобных соглашений и сопутствующих услуг. Именно поэтому перед заключением договора эквайринга стоит внимательно ознакомиться со всеми предложениями и выбрать наиболее выгодного партнера.

Если магазин арендует платежный терминал по заключенному договору, в бухучете его нужно учитывать на забалансовом счете 001. При этом необходимо учитывать ту стоимость, которая указана в договоре. Именно поэтому физическое или юридическое лицо, подписывающее договор с банком должно проследить, чтобы банк оценил стоимость собственного имущества.

Однако аренда платежного терминала не является единственным способом его установки. Вы можете и приобрести нужное оборудование. В таком случае расходы на покупку терминала должны быть отражены на счете 08.

Если торговое предприятие применяет Упрощенную систему налогообложения, формат «доход минус расходы», оно может уменьшить сумму доходов на стоимость платежного терминала. Если же магазин применяет УСН «доходы», его владельцы не смогут учесть стоимость терминала и уменьшить сумму налога.

В целом, установка платежного терминала в магазин является достаточно простой процедурой. Все, что нужно сделать владельцу торговой точки, это изучить предложения банков, выбрать подходящий для себя вариант и арендовать нужное оборудование, или же приобрести его, тем самым освобождая себя от выплаты арендной платы.

Цена вопроса

Достаточно высокая стоимость оборудования и его установки, а также обслуживания – главный камень преткновения на пути применения безналичных расчетов индивидуальными предпринимателями. Между тем, с расширением их использования и появлением новых моделей в линейке производителей кассовой техники, цена этих аппаратов постепенно снижается. Самый дешевый терминал сегодня стоит всего 25 тыс. рублей, к этой цифре следует прибавить расходы на обслуживание – они определяются банком, с которым будет заключен договор. Существуют также бесконтактные устройства – их цена выше, но и использовать их более удобно.

• установка одного устройства на нескольких расположенных поблизости друг от друга торговых точках, принадлежащих одному индивидуальному предпринимателю;
• использование технологии «мультимерчант». Она предусматривает прохождение платежей через один терминал на разные расчетные счета. В этом случае терминал находится в распоряжении сразу нескольких ИП – они делят расходы по содержанию устройства между собой, снижая свои затраты.

Кроме этого, можно арендовать платежный терминал на какой-то срок у банка, который предоставляет подобное оборудование своим партнерам. Отсутствие устройства, если оно предусмотрено законодательством – повод для начисления штрафных санкций. Кроме того, наличие оборудования дает несомненные преимущества на рынке:

• увеличение числа покупателей;
• рост прибыли;
• удобный и точный учет доходов.

Очевидно, что даже одной из этих причин вполне достаточно для того, чтобы начать присматривать подходящее оборудование для своего ИП – благо, ассортимент устройств сегодня достаточно широк.

• https://BusinessMan.ru/ustanovka-terminala-dlya-oplatyi-bankovskimi-kartami-opisanie-protseduryi.html
• https://onlineserviceip.ru/biznes/vedenie/ustanovka-terminala-dlya-oplaty-bankovskimi-kartami.html
• https://BiznesPlan-primer.ru/stati/raznoe/kak-postavit-platejnyy-terminal
• https://acquiring.vtb.ru/articles/nuzhen-li-ip-platezhnyy-terminal/
• https://moybiznes.org/ustanovka-pos-terminala-oplaty

Источник: modulkassa.ru

Открыть свой бизнес платежные терминалы

Торговый эквайринг с оплатой картами или по

Комиссия от 1,2% при оплате картой. Комиссия от 0,2% при оплате по на терминале. Терминалы эквайринга — 0 ₽

Подключить

Узнать стоимость

Торговый эквайринг за три шага

Откроем расчетный счет и подготовим платежный терминал к работе

Получите терминал эквайринга

Привезем терминал в любой город, установим и настроим

Готово, можно принимать оплату картами или по

Больше клиентов — больше заработок

Экономия при оплате по

Можно предложить клиентам альтернативный способ оплаты — по через Систему Быстрых платежей. выводится на терминал одной кнопкой

Скидки, кэшбэки и рассрочки

Оплата картой через терминал торгового эквайринга выгоднее, чем наличными: за покупки по картам банки часто начисляют бонусы

Не нужно искать банкомат

Если у клиента нет наличных, он не уйдет без покупки, а вы заработаете больше и не потеряете клиентов с кредиткой

Выгодные тарифы на торговый эквайринг — платите меньше

1,7% при обороте от 500 000 ₽,
2% при обороте до 500 000 ₽

0,4% при оплате по , без требований к обороту

Клиникам и аптекам

1,2% больницам, 1,4% стоматологиям, 1,6% аптекам

При оплате по 0,4% больницам и аптекам, 0,7% стоматологиям

Фастфуду: кофейне, столовой или кафе

1,5% без ограничений по обороту

0,4% или 0,7% при оплате по в зависимости от вида деятельности

Стоимость торгового эквайринга для остальных видов деятельности

Простой

Продвинутый

Профессиональный

Комиссия за операции при оплате картой

Процентная схема оплаты

Минимум 1990 ₽ в месяц за каждый используемый терминал банка

Минимум 2690 ₽ в месяц за каждый используемый терминал банка минус плата за обслуживание счета

Минимум 3990 ₽ в месяц за каждый используемый терминал банка минус плата за обслуживание счета

Пакетная схема оплаты

За 100 000 ₽ операций по каждому терминалу

За 150 000 ₽ операций по каждому терминалу

За 250 000 ₽ операций по каждому терминалу

Комиссия за операции при оплате по

Терминалы торгового эквайринга бесплатно

Касса 3 в 1 для оплаты картой и по

• Аренда — 0 ₽
• Отправка чеков по и СМС
• Работа с маркировкой
• Интернет — и Тинькофф Мобайл за 0 ₽

Подключить эквайринг

Переносной терминал PAX D230

• Аренда — 0 ₽
• Оплата картой и по
• Интеграция с кассой
• Подключение по и SIM
• До 6 часов автономной работы

Подключить эквайринг

Можно взять в аренду, в рассрочку или купить. Работают с маркировкой и ЕГАИС

Удобный личный кабинет

• Отслеживайте операции по дате, сумме и уникальному номеру
• Скачайте реестр продаж для выгрузки в системы бухучета
• Смотрите аналитику по сумме, количеству продаж, среднему чеку и возвратам

Принимайте оплату так, как удобно вашим клиентам

Система быстрых платежей

выводится на экран терминала. Комиссия — 0,2, 0,4 или 0,7% в зависимости от вида деятельности. 0,2% — для сферы ЖКХ

Подключил кассу, эквайринг и оплату по QR СБП. Понравился терминал с кассой, крутое простое решение по маркировке и выдаче фискального чека и не нужно устройство для приема платежей. А получать средства моментально по QR — это вообще радость!

Довольна сотрудничеством с Тинькофф! Онлайн касса с тороговым эквайрингом — настоящая находка для меня. Всё, что нужно при торговле различными товарами в моем небольшом супермаркете в поселке. И маркировка, и ЕГАИС, со всем этим мобильный терминал справляется.

Что такое торговый эквайринг?

Торговый эквайринг — это способ принимать безналичные платежи с банковской карты или смартфона. Если покупатель расплачивается онлайн, а чек получает с помощью электронных средств коммуникации, то при торговом эквайринге товары и услуги оплачивают в точке продаж, а чек получают в печатном виде.

Расчеты за покупку производят через платежный на кассе магазина. Если товар доставляет курьер, он привозит с собой мобильный терминал оплаты — такой способ приема платежей называется мобильным эквайрингом.

Как работает торговый эквайринг?

В каждой платежной операции участвуют три стороны:

1. . Предоставляет и мобильные , обслуживает оборудование и проводит эквайринговые операции, подключает систему быстрых платежей. В этом банке у бизнеса открыт расчетный счет.
2. — банк, который выпустил карту покупателя.
3. Платежная система: Mastercard, Visa, «Мир».

Чтобы расплатиться в магазине, покупатель прикладывает банковскую карту или смартфон к терминалу оплаты, а платежная система направляет запрос в . списывает со счета сумму покупки и переводит деньги , который удерживает с этой суммы комиссию и переводит деньги продавцу.

Чтобы подключить эквайринг, торговой точке нужно заключить договор с . Если бизнес продает товары или услуги через интернет, можно подключить и систему быстрых платежей — покупатели смогут оплачивать покупки с помощью мобильного приложения банка.

Какие чеки выдает

Терминал торгового эквайринга выдает — он подтверждает операцию по переводу денег, но не является фискальным документом и не отражает факт покупки.

Чтобы подтвердить факт покупки, торговое предприятие должно выдать покупателю фискальный чек. Для этого нужно отдельно установить кассовый аппарат или подключить удобный вариант для бизнеса «Терминал с кассой 2 в 1».

Как подключить торговый эквайринг?

Чтобы подключить торговый эквайринг, ИП или юридическое лицо должны иметь расчетный счет в банке. Дополнительные документы для подключения эквайринга не требуются. В редких случаях банк может запросить фото торговой точки или сканы документов на необычный товар, которым торгует компания.

Вот что нужно сделать:

• Выбрать выгодный тариф и оставить заявку на подключение.
• Открыть счет в Тинькофф, а если счет уже открыт, то подписать договор на торговый эквайринг.
• Согласовать встречу с представителем банка — он привезет, установит и настроит оборудование.
• Интегрировать терминал эквайринга с . В этом вам поможет техподдержка Тинькофф или кассы.

Срок подключения эквайринга — от 3 до 5 дней.

Источник: www.tinkoff.ru

Бизнес на платежных терминалах

В свое время я интересовался темой открытия бизнеса на платежных терминалах. К моему сожалению, я поздно осознал всю прибыльность этого предприятия и в моем городе эта ниша была уже занята.

Собрав множество информации на эту тему, я понял, что начать свое дело, разместив терминалы оплаты, выгодно только в том случае, если есть не занятые конкурентами в крупных торговых центрах места, для размещения на них терминалов оплаты.

Бизнес-идея по размещению платежных терминалов совсем не новая и это уже проверенный бизнес, приносящий доход.

Построить бизнес с нуля на терминалах

Каждый из нас хотя бы раз оплачивал услуги связи в терминале оплаты, или заплатил штраф в гаи, услуги ЖКХ и т.д. На самом деле, список производимых операций по оплате через терминалы просто огромен.

В наше время платежные терминалы находятся практически в каждом магазине, во всяком случае в посещаемых точно. Такие платежи очень удобны гражданам, ведь нет необходимости простаивать в очередях. Несомненным плюсом является возможность произвести оплату в любое время.

Но мало кто из нас задумывался, как он устроен и принцип его работы. Попробуем разобраться.

Расходы бизнеса на платежных терминалах

В целом, этот вид бизнеса достаточно мало затратный, но на первых порах, пока Ваша сеть терминалов маленькая и Вы не можете позволить нанять себя работников, Вы должны сами разобраться в устройстве терминала и уметь ремонтировать все незначительные неполадки, а уж поверьте, — они будут.

• Закупка терминалов. Самая затратная часть — это сам терминал, покупка обойдется примерно 70-100 тысяч рублей, в зависимости от комплектации.

Можно купить б/у терминал, но тут надо или в них разбираться, чтобы не «впарили», или позвать знакомого знатока в этом деле с собой. Стоимость терминала зависит от применения фискального регистратора, закон обязывает его применения, но можно его обойти.

• Расходная часть. Далее Вам понадобится купить ленту для принтера, это обойдется примерно рублей в 200 и подключиться к сотовому оператору и оплатить месяц интернета. Скорость интернета в принципе не так важна, даже самой простой тариф будет приемлем.
• Аренда. И конечно арендная плата за площадь в магазине, аптеке и т.д., где будет стоять терминал.

Как начать бизнес на платежных терминалах

Как приступить к работе? Вот Вы нашли достаточно денег для покупки терминала и организации в целом дела, следующие шаги:

Во-первых, конечно же, надо купить сам терминал, если Вы проживаете в крупном городе, то проблем с покупкой не будет, если в маленьком городе, то придется или ехать самим, или заказать терминал в специализированной организации через Интернет, также согласовав его грузоперевозку.

Во-вторых, заключить агентский договор с платежной системой, в данный момент их достаточное количество и различаются они размером комиссии, которые Вы получаете с платежей и списком провайдеров (тех операторов, которые возможно оплатить через Ваш терминал). Примеры платежных систем: Киви, CyberPlat, однокасание и др.

В-третьих, ищете место, где будет работать Ваш терминал. Лучший вариант — это магазины «24 часа», заключаете договор с арендодателем.

В-четвертых, регистрируете фискальный регистратор, для этого надо поставить на учет в ЦТО (Центр Технического Обслуживания) и в ИФНС. Если Вы будете работать без фискального регистратора, то Вы скорей всего будете оштрафованы.

В-пятых, покупайте сим-карту.

В-шестых, привозите терминал в магазин, подключаете и приступайте к работе.

Особенности бизнеса на терминалах оплаты

В целом, обслуживание терминала не составит труда для людей, которые с компьютером и техникой на «ты», а если есть навыки работы с ККМ, то затруднений в принципе не станет. В случае если таковых навыков у Вас нет, то придется само обучаться, или брать на работу стороннего человека.

Доход бизнеса на платежных терминалах

1. Прибыль с терминала получается, конечно, с комиссии, она делится на внутреннюю и внешнюю комиссию. Внутренняя — это комиссия, которую устанавливает платежная система и ее размер зависит от Вашего оборота. Внешнюю комиссию устанавливаете Вы сами, ее размер обычно составляет 5-7%.
2. Есть возможность дохода с рекламы на терминалах, но чтобы договориться с рекламодателем, у Вас должна быть сеть терминалов, с одним терминалом вряд ли кто будет связываться.

Начинать бизнес на платежных терминалах, купив и установив всего один терминал, не имеет никакого смысла, я бы рекомендовал начинать минимум с 3х.

Ключ к успеху при бизнесе на терминалах

Вот Вы поставили терминал, но бизнес не оправдал надежды. Обычно это связано с двумя факторами:

• Место, которое подобрали Вы, — «небойкое». Успешно подобранное место — залог успеха. Причем это место не должно быть особо дорогим и находиться в самом крупном ТЦ города. Это спокойно может быть «продуктовой за углом».

В принципе, весь успех этого бизнеса — найти это место, где люди активно платили бы за услуги связи и др. Конечно, абсолютные места — это вокзалы, порты, станции метро, но там уже все давно поделено.

• Обслуживание. Чем оперативнее Вы устраняете поломки, тем больше доверия к Вашему терминалу. Клиент не будет приходить больше к Вам, если у него хоть раз не прошел платеж, или задержался больше, чем на несколько часов.

В целом, этот бизнес достаточно переполнен и начинать сейчас уже, наверное, нет смысла, если у Вас нет на примете бойкого места, желательно чтобы арендодатель был Ваш знакомый, и Вы могли повлиять на него, чтобы он не заключил договоры с другими «терминальщиками».

Хорошая прибыль в этом бизнесе может быть достигнута размещением большого количества терминалов по всему городу. Чем больше их количество, тем больше будет прибыль.

Конечно плюсы такого бизнеса в том, что минимум затрат и, в принципе, можно обойтись без персонала. Бухгалтерия не думаю, что составит труда, а инкассировать терминал страшно только на первых порах.

Бизнес на терминалах хорош тем, что не требует постоянных крупных расходов, основными расходами будет аренда где-то 1000 руб., интернет около 700 руб., чековая лента 150 руб.

Такой бизнес хорошо развить с нуля в каком-нибудь небольшом городке, где рынок еще не переполнен.

На этом свою статью закончу. Тема очень интересная, но как уже сказано выше, к сожалению, рынок уже почти везде поделен.

Всего хорошего! Успехов!

Источник: biz911.ru