Открытие счета для бизнеса это

По закону индивидуальные предприниматели и организации не обязаны открывать в банке расчетный счет. Однако он точно понадобится:

1. Организации, чтобы заплатить налоги в безналичной форме. По состоянию на 2021 год налоги организации может отчислить директор или учредитель через кассу банка. Однако ФНС подчеркивает, что такое право у физического лица появляется только в том случае, когда расчетный счет компании заблокирован и у предприятия нет другой возможности перевести средства.
2. ИП и организации при заключении договора с ИП или юрлицами на сумму больше 100 000 рублей. Оплата в таком случае должна быть только безналичной. При этом не имеет значения, как будут происходить выплаты — один раз или поэтапно, в течение долгого срока.
3. ИП и организации, у которых установлен лимит остатка наличных средств по кассе. По правилам кассовой дисциплины предприятия должны сдавать в банк все наличные деньги сверх установленного лимита на конец рабочего дня. Эти средства вносят на расчетный счет. С 2014 года у ИП и небольших организаций появилась возможность не устанавливать лимит, но для этого нужно издать специальный приказ.

На практике многие ИП используют расчетный счет, так как при его наличии через интернет-банк удобно платить налоги и страховые взносы. Исключение — ИП на патенте (ПСН) и без работников. Они могут обойтись без счета.

Открытие расчетного счета для ООО. Важные нюансы!

❗ Внимание
Использовать личные счета для предпринимательской деятельности могут только самозанятые — физические лица, которые зарегистрировались как плательщики налога на профессиональный доход.

Ваш расчетный счет

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бесплатные сервисы и бонусы

Каковы преимущества подключения к РКО

Расчетно-кассовое, или РКО, обслуживание расширяет возможности предприятия. Компании можно сотрудничать с большим количеством контрагентов, участвовать в тендерах, подключать необходимые допуслуги, чтобы самостоятельно управлять счетом онлайн.

• переводы со счета физическим лицам, включая ИП, и юридическим лицам;
• перевод средств на банковские карты;
• проведение операций с иностранной валютой;
• снятие и внесение наличных через банковскую кассу или в банкоматах;
• подключение интернет-банкинга и онлайн-сервисов для бизнеса;
• удаленное управление услугами, которые банк предоставляет дополнительно — зарплатным проектом, бизнес-картами, эквайрингом и другими.

В каком банке лучше открывать расчетный счет для ИП и ООО

При выборе финансовой организации следует обращать внимание на то, сколько там стоит открыть расчетный счет и обслуживать его. Индивидуальные предприниматели и компании, в отличие от физических лиц, не получают процент с тех средств, которые находятся на их счете, а, напротив, платят за его обслуживание.

Прежде чем открывать расчетный счет, необходимо задаться вопросами:

• для каких целей предполагается использовать расчетный счет;
• как много операций по нему будет проводиться;
• планируются ли взаиморасчеты в одной валюте или в разных.

Ответы на них помогут выбрать оптимальный тариф.

Как открыть счет для бизнеса?

Совет
Лучше доверить расчетно-кассовое обслуживание (РКО) надежному банку. Это позволит свести к минимуму непредвиденные обстоятельства, из-за которых в деятельности фирмы может случиться простой.

Сумма, которую придется заплатить за открытие расчетного счета, как правило, складывается из таких расходов:

• разовая комиссия за открытие,
• копирование и заверение финансовой организацией учредительных документов ИП или ООО,
• заверение карточек с образцами подписей и оттиском печати,
• разовая комиссия за подключение к интернет-банку.

Стоимость обслуживания расчетного счета обычно зависит:

• от ежемесячной комиссии за ведение счета;
• количества платежных поручений в месяц, причем комиссия для поручений на бумажном носителе значительно выше, чем для поручений в электронном виде;
• снятия наличных средств с расчетного счета и внесения их на него (не обязательно).

Расходы и затраты на открытие и обслуживание счета отличаются у разных финансовых организаций и могут меняться в зависимости от того, в каком субъекте Российской Федерации действует бизнес. При этом у банков есть тарифы, которые для предпринимателей оказываются выгоднее, чем пакеты услуг.

Тарифы Сбербанка

1. «Легкий старт» — подходит для начала бизнеса. Стоимость: 0 рублей в месяц.
2. «Набирая обороты» — только для необходимых операций. Стоимость: 1 рубль в месяц первые четыре месяца, с пятого — 1290 рублей в месяц.
3. «Полным ходом» — для тех, у кого много операций по счету. Стоимость: 1 рубль в месяц первый месяц, со второго — 3990 рублей в месяц.
4. «ВЭД без границ» — чтобы рассчитываться в валюте, обменивая ее по выгодному курсу. Стоимость: 1 рубль в месяц первые полгода, затем — от 3990 рублей в месяц.

У клиентов Сбербанка есть преимущества:

1. За открытие счета платить не надо.
2. Если нет входящих и исходящих операций по счету, ежемесячная плата за РКО отсутствует.
3. Электронный документооборот внутри банка и интернет-банк бесплатны.

Счет для бизнеса

Расчетный счет в Сбербанке = гарантированные бонусы

Какие документы нужны для открытия расчетного счета

Перечень в разных финансовых организациях отличается. При этом с 1 сентября 2016 года нигде не просят свидетельства о регистрации и постановке на учет в ФНС — запрос в налоговую банки делают самостоятельно. Также появилась возможность открытия расчетного счета онлайн при условии, что заявитель уже обслуживался в выбранном банке.

Документы на открытие расчетного счета для ИП

Индивидуальным предпринимателям необходимо подготовить:

• документ, удостоверяющий личность;
• карточку с образцами подписей и оттиска печати (если печать есть);
• документы, которые подтверждают, что указанные в карточке лица имеют полномочия распоряжаться средствами на расчетном счете, — нужны, когда такие полномочия передаются третьим лицам;
• если есть, лицензии и/ или патенты на право вести деятельность.

Документы на открытие расчетного счета для ООО

Владельцу компании нужно предоставить:

• устав организации;
• карточку с образцами подписей и оттиска печати;
• документы, подтверждающие полномочия единоличного исполнительного органа юридического лица;
• документы, подтверждающие избрание или назначение на должность лиц, указанных в карточке;
• документы, удостоверяющие личность должностных лиц и/или лиц, наделенных полномочиями распоряжаться денежными средствами на счете (либо сведения об их реквизитах);
• если есть, лицензии (разрешения) на право вести деятельность, подлежащую лицензированию.

Откройте расчетный счет в Сбербанке и получите бесплатные сервисы и бонусы

Как подключить услуги РКО: порядок действий

Подать заявку на открытие расчетного счета можно двумя способами — в одном из отделений банка или через интернет. Какой из них доступен в выбранной кредитно-финансовой организации, следует уточнить на ее сайте или по телефону.

Так, клиентам Сбербанка доступны оба способа. Однако большинство владельцев бизнеса предпочитают удаленное открытие счета. Для этого нужно сделать следующее:

1. Перейти по ссылке на сайт и нажать на кнопку «Оставить заявку».
2. Появится короткая форма, в которую надо внести ИНН, имя и телефон, после чего нажать на кнопку «Отправить заявку».
3. Дождаться звонка менеджера, обсудить с ним подходящий тариф на обслуживание счета, перечень необходимых документов и договориться о встрече.
4. Встретиться с менеджером банка в назначенном удобном для себя месте и подписать документы, которые он привезет.
5. Когда банк все проверит, счет начнет работать. Обычно проверка занимает не больше трех дней.

Если реквизиты счета уже нужны, а он еще только в процессе открытия, клиенты Сбербанка могут узнать его реквизиты до окончания проверки и сообщить их партнерам.

Тем, кто проходит онлайн-регистрацию ИП или ООО с помощью сервиса от Деловой среды и Сбербанка, система сразу предлагает открытие счета. В таком случае оно тоже выполняется дистанционно, с помощью приложения IDPoint. Его можно скачать по ссылке из СМС, которое приходит на телефон.

Открытие счета с оформлением требующихся документов и получением реквизитов занимает до двух суток. При этом не нужно встречаться с менеджером банка и куда-то ехать. Все происходит в онлайн-режиме.

Для начала надо завершить выпуск электронной подписи (ЭП) в IDPoint. Обычно обработка запроса занимает 15 минут, но иногда время проверки данных увеличивается.

Когда ФНС проверит заявление на ЭП, пользователю придут документы, которые надо будет подписать в приложении.

Затем нужно получить выпущенную электронную подпись.

После этого приложение IDPoint позволит запросить документы на открытие расчетного счета, подписать их и отправить в банк.

Что делать после открытия счета

Раньше индивидуальные предприниматели и юридические лица должны были сообщать, что расчетный счет открыт, в налоговую инспекцию, Пенсионный фонд и Фонд социального страхования. С лета 2014 года это стало обязанностью банков.

Чтобы использовать счет без проблем, необходимо соблюдать некоторые правила:

1. Вести учет трат, оформлять и хранить документы, подтверждающие покупки.
2. Оформлять документы, подтверждающие переводы из-за рубежа.
3. Обосновывать переводы физическим лицам.
4. Не переводить средства со счета одним и тем же физическим лицам на постоянной основе.

Источник: dasreda.ru

Открытие счета для бизнеса это

В современном мире практически невозможно представить организацию без расчетного счета. Это неудобно для обеих сторон бизнеса. Покупатель не может произвести расчет в удобной ему форме, а для самого предприятия это может обернуться потерей клиента, особенно с учетом существующих ограничений на операции с наличными деньгами.

Поэтому вряд ли кто-то задаёт вопрос – открывать счет или нет. А вот вопрос – сколько стоит открыть расчетный счет – является одним из самых часто задаваемых. Рассмотрим этот момент в данной статье, а также ответим на вопрос – есть ли разница в том, сколько стоит открыть расчетный счет для ИП и ООО.

Где открыть счет для бизнеса

Стоимость открытия расчетного счета для организации – это веский аргумент, но в первую очередь необходимо определиться с банковским учреждением. Выбирать кредитную организацию нужно, основываясь на опыте других предпринимателей, отзывах о банке и его репутации.

В первую очередь стоит обратить свое внимание на крупные и проверенные временем кредитные учреждения. Многие банки в борьбе за клиентов делают очень выгодные предложения как по открытию, так и по обслуживанию счета. Здесь не лишним будет изучить следующие важные условия:

1. Надежность кредитного учреждения. Малоизвестные банки с привлекательными условиями могут, помимо быстротечной радости от сниженных расходов, принести и существенные неприятности, связанные с замораживанием денежных средств. С 1 января 2019 года остатки на счетах будут застрахованы, однако это коснется только субъектов малого бизнеса и сумма будет ограничена 1,4 млн. руб. Кроме того, для возврата средств нужно будет затратить время и пройти через бюрократические процедуры. Вряд ли незначительная экономия на комиссии стоит всего этого.
2. Ежемесячное обслуживание счета и что в него входит (количество включенных платежных поручений и их стоимость сверх лимита, платежи в бюджет, внесение и снятие наличных средств).
3. Скорость проведения платежей. Этот критерий является одним из ключевых моментов в работе с поставщиками и бюджетом. На это напрямую влияют интернет-банкинг и продолжительность операционного дня.
4. Наличие удобного интернет и мобильного банкинга, а также стоимость их подключения и ежемесячная оплата. Совместимость банкинга с бухгалтерскими программами.
5. Сколько стоит открыть счет в банке. Здесь имеется в виду первоначальная стоимость открытия счета. Многие банки открывают расчетный счет бесплатно, но потом компенсируют это высокими тарифами.
6. Процент на остаток по счету. Начисление процентов может минимизировать издержки на обслуживание счёта.
7. Процент за снятие наличных средств. Большой процент может стать неприятным сюрпризом для организации, если для ведения бизнеса необходимо регулярно пользоваться наличными деньгами.
8. Близость офиса. Многие организации ведут дела таким образом, что постоянно посещать банк нет необходимости, но в случае, например, частого внесения наличных денег на счет, этот пункт будет играть важную роль.
9. Дополнительные условия и бонусы, предлагаемые банками для привлечения клиентов: реклама в интернете, подключение к облачным сервисам, бухгалтерские услуги, наличие персонального менеджера, службы поддержки, горячая линия и многое другое.

Кто открывает счет

Открыть расчетный счет в банке могут все бизнесмены, независимо от формы собственности. Индивидуальные предприниматели и юридические лица находятся в практически равных условиях. Единственное, ИП должны предоставить меньше бумаг. Фактически весь список необходимых документов сводится для них к трём: паспорт, круглая печать при ее наличии и лицензия, если деятельность ИП подлежит лицензировании.

Открытие расчетного счета для ООО ненамного сложнее. Юридические лица должны предоставить, помимо перечисленных, учредительные документы и подтверждение полномочий директора. На месте в банке заполняются карточки с подписями доверенных лиц. Ранее подписи необходимо было заверять у нотариуса.

Также на сегодняшний день не нужно запрашивать в налоговой инспекции выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП. Банки это делают самостоятельно, что значительно экономит время предприятиям. Хотя многие кредитные учреждения лукавят и ставят этот пункт в ряд своих преимуществ перед остальными.

Как открыть счет

Сегодня есть два способа для открытия расчетного счета и клиент вправе выбрать любой из них. Можно собрать все документы и подать заявку в операционном офисе банка. Однако многие банки предлагают заполнить заявку на сайте, загрузить все требуемые документы онлайн и определиться с тарифом, в соответствии с которым будет производиться обслуживание расчетного счета.

В этом случае, при визите в банк останется лишь подписать договор обслуживания и карточки с образцами подписей. Некоторые банки, например, Тинькофф, привозят договор в офис компании. Таким образом, счет можно открыть вообще без посещения отделения банка.

Цена вопроса

Ранее стоимость открытия счета могла составлять от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в зависимости от банка и выбранного тарифа. Но постепенно практически все банки отказались от платного открытия счета и предоставляют эту услугу бесплатно.

Это связано в первую очередь с тем, что время открытия счета сократилось с 5-7 дней до 1-2. Заметно уменьшился пакет необходимых документов и минимизировались риски, связанные с неблагонадежностью клиентов – ведь документы из налоговой банк запрашивает самостоятельно, поэтому снижается риск предоставления недостоверной информации.

Что влияет на выбор тарифного плана

После определения банковского учреждения необходимо подобрать тариф, который будет удовлетворять всем потребностям организации или ИП. Выбор будет зависеть от следующих факторов, которые необходимо тщательно проанализировать:

1. Ежемесячный оборот, то есть все денежные средства, которые поступят на расчетный счет;

2. Количество исходящих платежных поручений. Многие тарифные планы имеют какое-то количество включенных платежек. Но надо учитывать, хватит ли этого для проведения всех необходимых платежей и не придется ли платить за «сверхнормативные» операции. Ведь в противном случае расходы на ведение расчетного счета могут существенно возрасти.

3. Снятие денежных средств со счета. Различные тарифные планы определяют процент, либо фиксированную сумму, а также лимит на месяц на снятие. Поэтому необходимо выбрать тариф с нужными параметрами, исходя из планируемых объемов работы с «наличкой».

4. Размер процента по эквайрингу и быстрота расчетов. Это важно для компаний, занимающихся розничной торговлей. Если клиенты в основном расплачиваются картами, то необходимо искать наиболее низкий эквайринговый процент. К тому же некоторые банки предлагают зачисление денежных средств на расчетный счет всего лишь в течение 2-х часов, а не на следующий день, что тоже является несомненным преимуществом.

5. Условия по зарплатному проекту. Большинство организаций производят перечисление заработной платы на карты сотрудникам через тот банк, клиентом которого являются сами.

ТОП-8 банков с бесплатным открытием расчетного счета

Рассмотрим банки, на которые стоит обратить внимание, предлагающие нулевую стоимость открытия расчетного счета.

Тинькоффбанк

Предлагает открыть счет всего за 1 день без визита в банк. Все необходимые документы загружаются в личном кабинете на сайте банка. Один из самых мобильных и гибких банков. Часто проводит акции. Для новых клиентов предлагает бесплатное обслуживание в течение первых двух месяцев.

Работает круглосуточная горячая линия для поддержки клиентов. По мнению агентства MarksWebb у банка самые выгодные тарифы. Также предоставляет услуги овердрафта начиная с 4-го месяца обслуживания.

Помимо этого предлагает следующие привлекательные условия:

• до 78 000 рублей на рекламу;
• до 6 % на остаток по счету (в зависимости от выбранного тарифа);
• длинный операционный день с 01.00 до 20.00;
• бесплатный интернет-банк;
• совместимость интерфейса с бухгалтерским программным обеспечением;
• простая линейка тарифов, включающая всего 3 тарифных плана, которые подойдут для малого, среднего и крупного бизнеса.

Альфа-банк

Признавался лучшим интернет-банком в 2015 году. Предлагает расширенную линейку тарифных планов, среди которых организация может выбрать наиболее приемлемый вариант. Помимо тарифов с ежемесячной оплатой у Альфа-банка есть удобный тарифный план, который предусматривает обслуживание расчетного счета без оплаты. Дополнительные бонусы:

• до 62 000 рублей на рекламу;
• бесплатная онлайн-бухгалтерия;
• продолжительный операционный день с 01.00 до 19.50, а для перечислений между клиентами Альфа-банка временных ограничений нет;
• есть тарифные планы с бесплатным внесением и снятием наличных денег;
• при оплате годового обслуживания стоимость значительно снижается;
• до 3 % годовых на остаток по счёту.

Сбербанк

Предлагает 5 тарифных планов, один из которых подойдёт для начинающих бизнесменов, обслуживание счета на нем бесплатно. Тарифные планы составлены с учетом сезонности бизнеса, внесения и снятия наличных, а также по количеству операций. Дополнительные опции, которые предлагает Сбербанк:

• удвоение платежей на рекламу в Яндексе и Вконтакте;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• электронный документооборот и проверка контрагентов на благонадежность;
• удобный зарплатный проект;
• мобильный банк в часах.

ВТБ

Тарифные планы ВТБ зависят от регионов. Объединяют их следующие моменты:

• 7 000 рублей на рекламу в интернете;
• зарплатный проект;
• возможность проведения платежей в послеоперационное время;
• бесплатный интернет и мобильный банк;
• бесплатное СМС-информирование по расчетному счету.

Открытие

Предлагает 3 тарифных плана, включающие первые 2 месяца с бесплатным обслуживанием. Также есть тарифный план без ежемесячной оплаты. Бонусы при открытии расчетного счета:

• открытие счета за 4 часа;
• 2 000 руб. на рекламу от Гугл.
• 3 месяца интернет-бухгалтерии в подарок;
• 3 месяца свободного доступа к тендерам

Промсвязьбанк

Победитель национальной премии «Золотой Меркурий» в номинации «Лучшая банковская программа МСП-2018». Предлагает 3 тарифных плана, один из которых без ежемесячных платежей за ведение счета. При открытии счета предоставляется:

• бесплатный интернет банк;
• 6 месяцев обслуживания бесплатно.

Точка

Работает полностью дистанционно. Работник банка выезжает в офис компании для подписания документов. Преимущества обслуживания:

• без абонентской платы, если нет движения по счету;
• встроенная бухгалтерия;
• круглосуточные платежи;
• бесплатный мобильный банк.

Райффайзен

Предлагают полностью дистанционное обслуживание без визитов в офис. В тарифной линейке 4 тарифных плана с ежемесячной оплатой, включающие в себя:

• СМС подтверждение платежей;
• минимальный пакет документов для открытия (для ИП лишь паспорт);
• партнерская программа лояльности;
• моментальные платежи.

Сводная таблица по 8 банкам с бесплатным открытием счёта

В таблице представлены данные по 8 банкам.

Ведение счёта, руб. в мес.

Источник: 1c-partnerka.ru