Для запуска собственного бизнес-проекта предпринимателю требуется иметь стартовый капитал. Важно отметить, что каждый из видов бизнеса требует начальных инвестиций для раскрутки проекта и внедрения на рынок. В стандартную статью расходов входит аренда помещения, оплата коммунальных платежей и производственные издержки. Помимо этого, предприниматель должен оплачивать труд наемных работников. В данной статье мы предлагаем поговорить о том, где взять деньги на открытие бизнеса и рассмотреть различные способы получения стартового капитала.
Использование собственных накоплений
Собственные накопления позволяют предпринимателю организовать собственное дело не привлекая к бизнесу третьи лица. Данный метод требует длительных временных затрат и считается одним из самых надежных вариантов. Для накопления денег можно использовать банковские вклады, откладывать зарплату или запустить менее затратный проект.
Человек, желающий начать собственное дело, должен постоянно экономить, для того чтобы иметь возможность откладывать часть заработной платы. Для того чтобы реализовать данную идею, потребуется иметь постоянную работу, которая будет приносить стабильный доход.
Очень важно быть нацеленным на результат и постоянно развиваться, с целью занять более высокое положение в иерархии своей компании.
Постоянное движение вверх по карьерной лестнице гарантирует увеличение уровня дохода, что позволит значительно сократить промежуток времени, необходимый для сбора нужной суммы. При отсутствии возможности подняться по карьерной лестнице, следует устроиться на вторую работу или договориться с начальством об увеличении нагрузки. Также можно попытаться найти более высокооплачиваемую должность. Этот способ можно использовать и при наличии собственного дела, откладывая определенную часть дохода.
Финансовые займы
Кредитные учреждения выдают займы для открытия собственного бизнеса, только тем предпринимателям, что могут предоставить банку свое имущество в качестве залога. Отсутствие недвижимости или другого залогового имущества может стать причиной отказа в выдаче денежных средств. Данная политика финансовых учреждений объясняется высоким риском. Если компания предпринимателя будет нести убытки, банк не сможет вернуть свои инвестиции.
Чаще всего банковские организации предлагают своим клиентам получить кредит на развитие бизнеса. В этом случае, предприниматель должен представить кредитной организации финансовый отчет. Следует упомянуть, что и в этом случае предпринимателю потребуется предоставить залоговое имущество. Учитывая все вышесказанное можно сделать вывод, что новичкам в сфере бизнеса более целесообразно брать кредит на реализацию неопределенных целей. Делать такой шаг рекомендуется только при наличии уверенности в быстрой окупаемости предприятия.
Договор с родственниками и друзьями
Этим вариантом могут воспользоваться люди, имеющие богатых родственников или друзей, готовых одолжить деньги на неопределенный срок. Как правило, размер необходимой суммы тесно взаимосвязан с шансами её получения. Следует понимать, что далеко не каждый человек может одолжить один миллион рублей на реализацию непонятных ему целей.
В большинстве случаев, взгляды близких друзей и родственников могут расходиться с мнением самого предпринимателя в разных вопросах. Если компания прогорит, человек может столкнуться с проблемой возврата занятых денег. Этот фактор может испортить отношение с близкими. Для того чтобы не допустить развития такой ситуации, потребуется занимать деньги у третьих лиц, для погашения первого долга. Данный путь ведет к настоящей финансовой яме, из которой очень тяжело выбраться.
Привлечение инвесторов
Рассматривая вопрос о том, где взять деньги на бизнес с нуля, следует отдельно сказать о возможности привлечения инвесторов. В этом качестве может выступить как физическое лицо, так и специализированные организации. Главная цель инвесторов – приумножение собственного капитала за счет финансовых вкладов в различные проекты. Помимо этого, можно обратиться к «бизнес-ангелам». Отличительной чертой последних, является реализация задумок начинающих предпринимателей.
Для того чтобы получить финансовые средства от третьих лиц, следует составить грамотный бизнес-план, который будет соответствовать всем требованиям инвесторов. При составлении бизнес-плана необходимо подготовить финансовую модель будущей компании.
Помимо сроков окупаемости и размера инвестиций, необходимо привести результаты исследований выбранного сегмента рынка. Данный шаг необходим для того, чтобы определить уровень востребованности проекта среди населения. При внедрении новой продукции на рынок, предпринимателю следует провести серию социологических опросов. Такие опросы позволяют выявить потребительские нужды и желания. Для того чтобы заинтересовать инвесторов, необходимо подготовить опытный образец, с которым они смогут ознакомиться.
Нужно понимать, что инвесторы не дают денег просто так. Помимо получения процентов с дохода компании, они принимают непосредственное участие в жизни фирмы. Крупные инвестиционные предприятия могут самостоятельно оформить предлагаемый бизнес-проект, поставив предпринимателя на руководящую должность.
Как правило, солидная часть прибыли передается людям, предоставившим первоначальный капитал. На первых этапах развития компании, предприниматель будет получать всего десятую часть от общей прибыли. Остальные деньги будут вкладываться в развитие компании, и отправляться инвесторам.
Отдельно следует сказать о том, что владельцу бизнеса предоставляется возможность выкупа своей компании.
Партнерство
Партнерство подразумевает деловое сотрудничество с целью развития совместного бизнеса. Как правило, один из партнеров является инициатором идеи, а второй вкладывает свои деньги. В большинство случаев, бизнес оформляется лицом, которое вкладывает свой капитал. Получаемая прибыль делится в зависимости от типа договора, заключенного между предпринимателями.
На начальных этапах весь доход разделяется на две равных части. Однако со временем, один из участников проекта может потерять интерес к развитию данной компании. В этой ситуации, второй партнер может выкупить долю первого участника.
Найти партнеров, готовых вложить собственный капитал в развитие чужого проекта, можно при помощи интернета. Для этого на специализированных площадках следует разместить объявление, где будет описана основная идея. Также рекомендуется изучить проекты других предпринимателей, которые ищут партнеров для реализации своих идей.
Довольно часто наблюдается ситуация, когда человек, имеющий идею и деньги на её реализацию, ищет бизнес-партнера. Как правило, на такой шаг люди идут при отсутствии свободного времени. Конечно, данная проблема может быть решена путем найма руководителя, однако при запуске бизнеса потребуется привлечь к развитию компании заинтересованное лицо.
При необходимости реализации крупного проекта, рекомендуется составить договор, который будет содержать сведения о правах и обязанностях каждого участника проекта. На страницах договора следует указать:
- порядок разделения дохода;
- условия выхода из бизнеса;
- размер вложений каждой стороны.
Для того чтобы каждый из участников такого соглашения имел равные права и обязанности, компания должна быть зарегистрирована в статусе ООО. Данный статус превращает обоих предпринимателей в учредителей компании.
Государственные субсидии
Откуда взять деньги на бизнес с нуля? Начинающие предприниматели могут воспользоваться поддержкой государственных учреждений, предоставляющих субсидии для развития малого бизнеса. На сегодняшний день существует три различных метода получения субсидий:
- Получение пособия от центра занятости.
- Получение грантов от госучреждений, поддерживающих малый бизнес.
- Получение субсидий на благоустройство городской территории от администрации города.
Как показывает практика, начинающим предпринимателям легче всего получить деньги в районном центре занятости. Важно отметить, что данная программа доступна далеко не во всех регионах. Перед тем как начать сбор документов, рекомендуется обратиться в местный центр занятости для получения консультации о данной программе.
Для того чтобы получить финансирование, необходимо встать на учет. Этот шаг подразумевает получение статуса безработного. Далее гражданину предлагаются различные вакансии. В случае получения отказа в приеме на работу, гражданину предоставляется право получения субсидий.
Данный процесс имеет несколько основных сложностей. Для того чтобы получить деньги, необходимо составить грамотный бизнес-план и продемонстрировать его специальной комиссии. После этого, между предпринимателем и центром занятости составляется договор, согласно которому, первый получает сумму в размере пятидесяти восьми тысяч рублей.
Отличительной чертой грантов является их выдача действующим компаниям. Согласно установленным правилам, такая поддержка оказывается компаниям, зарегистрированным в статусе ООО или ИП более одного года. Важно отметить, что условия выдачи данных субсидий различаются в зависимости от региона. Вся информация об этой программе находится в свободном доступе.
Предпринимателю лишь остается тщательно изучить каждый способ и выбрать наиболее выгодный метод финансирования. Помимо этого, для получения гранта необходимо защитить разработанный грант и выиграть специализированный конкурс.
Субсидия на развитие городских районов также имеет ряд своих особенностей. В данном случае, предпринимателю необходимо иметь собственный капитал, размер которого будет превышать тридцать процентов средств, полученных от городской администрации. Заменой собственного капитала может быть посильный труд в благоустройстве города.
Размер данной спонсорской поддержки может достигать несколько миллионов. Для получения данной субсидии, следует составить бизнес-план, нацеленный на благоустройство города. Этот план должен быть представлен городской администрации.
Как правило, большинство предпринимателей предлагают модернизировать парковые зоны. На их месте строятся развлекательные комплексы. Также можно предложить идеи о строительстве различных сооружений на территории парка. Сам построенный комплекс будет сдаваться различным компаниям, а предприниматель получит возможность занять любой из свободных офисов для размещения собственной компании.
Краудфандинговые платформы
Как найти денег на бизнес, не прибегая к привлечению третьих лиц? Для этого можно воспользоваться краудфандинговыми платформами, где обычные люди вкладывают собственные деньги в реализацию различных проектов.
Краудфандинг – один из методов получения финансирования для реализации различных идей. Деньги поступают от каждого желающего оказать финансовую поддержку. В большинстве случаев, для этой цели используются специализированные площадки в интернете.
Для того чтобы запустить свой проект, достаточно лишь подготовить презентацию своего проекта и разместить в интернете. К этому методу часто прибегают малоизвестные художники, писатели и артисты. Таким образом, они собирают деньги на создание новых фильмов, книг, картин и музыкальных клипов.
Для того чтобы получить финансирование от обычных граждан, необходимо иметь оригинальную идею и провести глобальную рекламную кампанию. Очень часто, народную поддержку получают различные необычные товары. Это могут быть как светящиеся носки, так и другие необычные изделия. Важно обратить внимание, что сами платформы не продвигают предложение предпринимателя. Также нужно сказать о том, что краундфандинговые площадки берут определенную часть денег в качестве комиссии за свои услуги.
Все вышеперечисленные недостатки могут стать причиной отказа от этого способа получения денег. Однако при создании медийного продукта, данный инструмент получения стартового капитала может оказаться незаменимым.
Источник: ktovbiznese.ru
Где найти деньги на свой проект: краудфандинг и краудинвестинг
Эта сладкая фраза — свой бизнес! Никаких начальников, отчетов, ожидания дня зарплаты. Плюсов в открытии собственного дела, несомненно, много, но сложностей и рисков тоже хватает. Один из главных подводных камней в открытии своего дела заключается в сакраментальном вопросе — где найти деньги на бизнес?
Содержание скрыть
Где найти деньги на бизнес: обзор всех способов
Приходится признать, что особо оригинальных способов не существует. Скорее всего, они вам уже известны, поэтому перечислим кратко.
Вариант 1 . Использовать личные накопления. Самый лучший, но и самый трудноосуществимый способ — если у человека есть деньги и он готов вложить их в свое дело, вопрос о поиске начального капитала в принципе не стоит.
Вариант 2. Взять в долг у друзей или родственников. Иногда это возможно, но в большинстве случаев тоже не слишком реально. Плюс процентов на 90 вырастает вероятность испортить отношения.
Вариант 3. Взять кредит в банке. Совсем не оригинально, но немного лучше. Самый существенный минус этого варианта — то, что банки выдают кредиты на старт бизнеса только под какой-то залог (ну и проценты, разумеется). А есть ли у вас имущество, которое потянет на статус залога? И готовы ли вы им рискнуть, если бизнес пойдет не так?
Вариант 4. Продажа имущества. Если ответ на предыдущий вопрос — положительный, тогда вы можете не только оформить это имущество в качестве залога, но и просто продаете и получаете деньги на старт бизнеса.
Вариант 5. Поиск инвестора. Тут главное — его найти. Далеко не все обладатели денежных средств готовы ринуться в начинающийся бизнес, где чаще всего для них нет никаких гарантий). Надо хорошо постараться, чтобы убедить потенциального инвестора в жизнеспособности вашей бизнес-идеи!
Также следует помнить, что даже в случае благоприятного развития событий инвестору придется отдать не менее (а то и более) половины вашего бизнеса. Впрочем, при неблагоприятном развитии событий делить и вовсе будет нечего.
Вариант 6. Поиск партнера. В отличие от инвестора, это человек, который будет принимать участие в построении и развитии бизнеса. Только необходимо сразу решить вопрос собственности и распределения прибыли. Это хороший и вполне реальный вариант — если вы сможете “заразить” партнера идеей своего бизнеса настолько, что он вложит в него свои средства.
Вариант 7. Предыдущие способы найти начальный капитал совсем не новы, но относительно недавно появился еще один вариант — краудфандинг.
Деньги можно брать не в одном месте (банке), а сразу во многих. И не у организации, а у частных лиц. Сначала в Америке, а потом и по всему миру появились многочисленные “площадки” — интернет-ресурсы, которые специализируются именно на том, чтобы свести тех, кто хочет воплотить свою бизнес-идею, и тех, кто может этот процесс профинансировать.
Краудфандинг и краудинвестинг имеют много общего. В обоих вариантах, как правило, инвестор может вложить в проект любую, даже самую незначительную сумму. Но в случае с краудинвестингом он фактически получает право на долю будущей компании, пропорциональную сумме своей инвестиции. Правда, в случае, если проект не достигнет поставленных целей, инвестор ничего не получит и, скорее всего, потеряет вложенную сумму. Есть риск мошенничества, и государство никак не контролирует эту сферу, то есть инвестиции делаются на свой страх и риск.
Краудфандинг, в отличие от краудинвестинга, может вообще не предполагать получения прибыли. Краудфандинг в чистом виде — это предварительный заказ, с помощью которого можно сразу протестировать спрос на будущий продукт. Иногда участникам предлагают подарки или право на первоочередной доступ к продукту, когда он выйдет на рынок.
Что такое краудфандинг и где найти деньги на бизнес с его помощью
Краудфандинг ( Crowd — толпа, Funding — вложение средств) еще называют народным финансированием. И это вполне справедливо. Потому что в самом общем виде система выглядит так. Автор идеи выносит ее на “публику” — то есть на краудфандинговую интернет-площадку. И любой желающий может поддержать эту идею (если она понравилась) любой, даже очень маленькой, суммой денег. А что?
Даже если всего по 100 рублей скинутся всего 100 человек, то уже наберется 10 000 рублей. А если по тысяче (рублей) скинется тысяча (человек)?
Успешные проекты собирают очень внушительные суммы. Так, одна из российских интернет-платформ — Boomstarter — официально сообщала о сборе общей суммы, которая за 3 года превысила 100 миллионов рублей.
Поэтому шанс собрать нужную сумму практически для любого стартапа весьма высок. И это только один из очевидных плюсов краудфандинга — в первую очередь для автора идеи. Размещение на интернет-платформе для него бесплатно, есть возможность протестировать идею в действии — проверить спрос, востребованность его “детища”.
Да и рисков нет — даже в самом провальном случае автор идеи не несет никаких потерь. Он не получит денег, если за заявленное время не соберет заявленную сумму, это да. Но не потеряет ни машину, ни деньги (либо свои, либо кредитные), ни дружеские/семейные связи.
Как ни покажется странным, краудфандинг выгоден не только желающим открыть свое дело, но и инвесторам. Прежде всего упомянем моральные плюсы, потому что в краудфандинге они есть всегда. Ведь выбор проектов, в которых можно принять финансовое участие, очень велик. И любой инвестор, даже если он вносит скромные 100 рублей, может придирчиво отфильтровать предлагаемые темы.
А это значит, что он получает возможность поддержать тот проект, который лично ему кажется важным и нужным. Это в банке деньги безлики, а в краудфандинге — нет!
Фанат музыкальной группы может внести свою лепту в выпуск нового альбома, человек, болеющий душой за бездомных кошек и собак — перечислить деньги на создание приюта для животных, педагог — на издание книги по воспитанию детей. Вариантов невероятное множество! И тот, кто принимает участие в том или ином проекте, не просто становится инвестором. Он становится человеком, сопричастным к какому-то важному и значимому для него делу. А это стоит дороже любых денег!
Впрочем, далеко не всегда дело ограничивается моральными бонусами. Чаще всего автор проекта предлагает своим инвесторам какие-то бонусы, а иногда — и часть прибыли в случае успеха. В последнем варианте краудфандинг плавно перетекает в ближайшего “родственника” — краудинвестинг.
Существует несколько моделей, по которым происходит сбор и распределение денежных средств.
Первый вариант . Это чисто добровольные пожертвования инвесторов. Автор проекта сразу объявляет, что никаких бонусов и тем более дивидендов не предполагается. Например, человек собирает средства для создания приюта для бездомных собак. На эти средства он приют и создает, не обещая инвестору бонус в виде бесхозного Шарика.
Второй вариант. Инвестору гарантируется вознаграждение — как правило, в соответствии с внесенной суммой. Например, собираются деньги на съемку фильма. Вот тут вам могут предложить широкий спектр бонусов — начиная от фотографии какой-нибудь “звезды”, которая в этом фильме будет сниматься, с ее автографом, до приглашения на премьерный показ фильма с фуршетом.
Все бонусы, разумеется, объявляются заранее. Если вы инвестор — то вам нужно только выбрать желаемый вариант и сумму денег, которую вы готовы перечислить. Если вы автор проекта — то следует хорошо продумать бонусы, их реалистичность и соответствие с той суммой денег, которую вы ждете от инвестора.
Что такое краудинвестинг и где найти деньги на бизнес с его помощью
Краудинвестинг изначально предполагает коммерческое участие инвесторов в каком-то проекте, и это точно не приют для бездомных (животных или людей). Причем проект может быть как стартующим, так и действующим, но нуждающимся в развитии. Но он в любом случае предполагает прибыль. Вот ей-то авторы проекта и намерены делиться с инвесторами.
Существует главных 3 вида получения прибыли в краудинвестинге.
- Роялти. Он предполагает получение фиксированной части от полученной прибыли. Размер части зависит от суммы, которую вложил инвестор. И даже если часть получается совсем небольшая, у инвестора все равно остается и моральная, и материальная сопричастность к понравившемуся проекту.
- Он нацелен на возвращение вложенных инвестором средств плюс оговоренные проценты. Из реально существующих проектов этот вид самый частый.
- Третий вид претендует на звание полноправного бизнеса. Инвестор получает по сути долю в бизнесе — часть собственности, право голоса среди акционеров и дивиденды от прибыли.
Так что же нужно сделать автору проекта, чтобы инвесторы захотели принести свои деньги?
Где найти деньги: ТОП-3 площадки краудфандинга и краудинвестинга
Русскоязычные площадки для краудфандинга значительно уступают своим зарубежным аналогам по объему собранных средство. Тем не менее, и на русскоязычном пространстве такие проекты продолжают развиваться. Давайте рассмотрим ТОП ресурсов:
- Planeta.ru Позиционирует себя как краудфандинговая площадка номер один. Собрано 746 млн. рублей, реализовано 2643 успешных проекта, полмиллиона уникальных посетителей в месяц — показатели довольно впечатляющие. Средний чек здесь составляет 1500 рублей. Деньги собираются не только на социально значимые проекты и бизнес-идеи, но также на проекты в области культуры и искусства (издание книг, выпуск музыкальных альбомов и т.п)
- Boomstarter.ru — эта платформа смогла собрать 335 млн. рублей и реализовать 1600 проектов.
- StartTrack Организаторы этой площадки проводят скоринг проектов. Здесь упор сделан не на благотворительность, а на бизнес-проекты, которые могут принести инвестору 20-35% годовых.
Как найти деньги на проект: пошаговая инструкция
Если вы хотите получить деньги на одной из краудфандинговой площадок, следуйте следующей инструкции:
- В первую очередь, вам нужно как можно более конкретно продумать свой проект. Никто не будет вкладывать деньги в абстракцию, поэтому вы должно четко понимать, что и как необходимо сделать, в какие сроки, сколько денег это потребует и сколько денег может принести.
- Когда проект продуман, можно приступать к поиску площадки. Посетите несколько ресурсов и внимательно изучите правила, чтобы выбрать наиболее подходящий для вас ресурс.
- Регистрация на площадке. Обязательно укажите свои реальные данные — люди, которые будут давать вам деньги, должны понимать, с кем они имеют дело.
- Добавление проекта на площадку. Вам потребуется детально описать ваш проект, его выгоды и перспективы. Постарайтесь сделать это как можно более подробно, чтобы люди понимали, во что им предлагают вложиться. Заложите в описание (и в стоимость проекта) подарки инвесторам и другие выгоды. Укажите сумму сбора и срок.
Каждая площадка имеет свои правила, касающихся судьбы собранных средств. Что будет, если проект не соберет заявленную сумму? Большинство краудфандинговых площадок работают по такому принципу — если деньги не собраны, проект считается не состоявшимся, и все деньги либо возвращаются инвесторам, либо поступают на отдельный счет, и инвесторы получают приглашение перевести их на какой-то другой проект.
На некоторых ресурсах действуют более лояльные правила — безотносительно того, собрана ли нужная сумма или нет, все деньги все равно переводятся автору проекта (за вычетом комиссионных сборов). Но таких площадок очень мало.
Зато на всех ресурсах вы, как автор проекта, получите все собранные средства, если соберете денег больше, чем было запланировано.
После этого вам останется лишь запустить проект и рассказать о нем максимально возможному количеству людей. Как видите, ничего сложного.
ТОП-10 правил, как получить деньги на бизнес
Первое правило — проект должен быть интересным, привлекательным для многих людей. Сама идея должна быть просто ВАУ! А вот области ее применения могут быть совершенно разными. Наиболее популярные темы — новые технологии, благотворительность, съемки клипов или фильмов, издание книг.
Второе правило. Ваш проект не должен быть похож на пирамиду (хайп). Российский инвестор как от огня шарахается от всех, кто хоть отдаленно смахивает на образ Лени Голубкова. Ваш проект может не быть пирамидой ни разу, но если похож… денег вам не собрать.
Третье правило. Вы должны сами понимать — и уметь показать другим людям — серьезность вашего намерения. Очень хорошо подтвердить ее расчетами, статистикой, исследованиями ученых…
Четвертое правило. Определитесь с временными рамками. Проект не должен быть ни слишком длинным (максимально возможное время — 60 дней), ни слишком коротким.
Пятое правило. Следует решить, каков ваш проект — чисто благотворительный (и тогда вы ничего не обещаете инвесторам), “бонусный” (тогда вы продумываете реальные и интересные бонусы), или коммерческий. В последнем случае необходимо сделать серьезные расчеты (и запуска проекта, и предлагаемой схемы взаимодействия с вашими будущими партнерами) — если вы хотите серьезных инвесторов.
Шестое правило. Желательно составить план сбора денежных средств. Да-да, вам следует понимать, какую сумму вам необходимо набирать ежедневно, чтобы к концу срока уложиться в заявленный вами-же итог. Но главное — надо понимать, что деньги не польются самотеком в ваш виртуальный карман. Нужно рекламировать ваш проект. Краудфандинговая площадка этого делать не будет.
И никто не будет — кроме вас самих. Используйте интернет-ресурсы, СМИ… все, что угодно, что привлечет внимание к вашему проекту.
Седьмое правило . Постарайтесь заинтересовать вашей идеей известного, популярного человека. Как? Решите сами. Но если вам удастся — проект быстро рванет вверх.
Восьмое правило. Не забывайте благодарить всех, кто встал под ваши знамена! Всех и каждого. Это важно.
Девятое правило. Снимите видео. Ни один, самый пламенный текст, не работает так, как “живая” картинка. Будьте естественны и искренни. Это привлечет ваших потенциальных сторонников.
Десятое правило. Не забывайте ставить ссылки на личные аккаунты. Людям интересна личность автора проекта. Естественно, ваши аккаунты не должны быть “пустыми”.
3 совета, как заработать на краудфандинге
Если вы нашли интересный проект и хотите инвестировать свои деньги в надежде получить хорошую прибыль, имеет смысл прислушаться к этим советам:
Совет 1. Тщательно выбирайте площадку. Если ваша цель — не благотворительность, а заработок, выбирайте проекты на площадках, где они проходят предварительный скоринг (анализ). Шанс нарваться на мошенников в этом случае будет существенно ниже.
Совет 2. Изучайте документы. Вы должны четко понимать, каким образом должен быть получен и распределен доход от инвестиций.
Совет 3. Обращайте внимание на то, как и где рекламируется проект. Не стоит доверять тем, кто продвигает себя лишь через соц.сети или почтовую рассылку, а не через серьезные официальные ресурсы. Помните, что цель любой рекламы — не сказать правду, а продать, поэтому доверять ей не стоит.
Итак, вы вдохновились идеей краудфандинга? Отлично. Приступайте к разработке вашей идее, однако помните, что ни один путь (и краудфандинг не исключение) не состоит из одних гладких асфальтовых дорожек. На каждом из них возможны сложности и преграды… Но никто не отменял старую истину – дорогу осилит идущий!
Источник: finova.ru
Где взять деньги на бизнес? Топ 7 способов получения денег
“Где брать деньги на бизнес?” — насущный вопрос, который задают 100 процентов начинающих предпринимателей. В сегодняшней статье мы рассмотрим топ 7 вариантов привлечения средств для бизнеса. Вы узнаете значение таких “страшных” слов как “краудфандинг” и поймете, что возможно обойтись без кредита. А в конце статьи вас ждет очень классный подарок, поэтому оставайтесь с нами.
Ну что? Готовы? Тогда поехали.
С чего начать?
С момента появления идеи открытия бизнеса и до ее реализации может пройти достаточно много времени. Но чтобы не распыляться и действовать по порядку, мы советуем вам начать с изучения рынка, конкурентоспособности вашей идеи, расчета рентабельности и так далее.
Тут вам поможет создание бизнес-плана. Подробного, поэтапного, пошагового планирования открытия бизнеса, в котором, в том числе, будут прописаны способы финансирования.
О том, как составить бизнес-план самостоятельно или прибегнув к помощи специалистов, мы уже рассказывали в этой статье .
В самом начале пути важно понимать, сколько денег вам нужно. Также мы советуем закладывать к этой сумме еще минимум плюс 30% на непредвиденные расходы.
Виды источников финансирования
Условно источники привлечения средств мы можем поделить на несколько видов (каждый впоследствии мы рассмотрим более подробно):
- личные деньги
- кредитные (заемные) средства, в том числе от государственных фондов микрофинансирования;
- инвестиционные средства, в том числе средства, привлеченные на краудфандинговых платформах;
- государственная и/или региональная поддержка.
Давайте теперь рассмотрим каждый пункт.
Личные деньги
Достаточно долгий, но и самый надежный способ финансирования своего проекта. В случае неудачи или каких-либо иных обстоятельств, не зависящих от вас, вам не придется выплачивать кредит, возмещать вложенные средства инвесторам, нести отчет перед государством, народом (в случае с краудфандингом) и так далее.
Как правило, вкладывая свои “кровные” деньги в проект, его инициатор более серьезно подходит к финансовому планированию, просчитывает каждый шаг, взвешивает риски и так далее.
В данном случае медленно не значит плохо, а значит более обдуманно и качественно. Даже если вдруг вы “прогорите”, вы никому не будете ничего должны.
Но что же делать , если личных сбережений нет? Давайте рассмотрим следующий источник привлечения средств.
Кредит
Не стоит бояться кредитов, если вы грамотно составили бизнес-план и учли хотя бы 30% рисков.
Важно отметить несколько нюансов при этом виде источника финансирования:
- банки неохотно дают деньги начинающим предпринимателям, а особенно ИП, деятельность которых ведется менее года;
- если вы ИП, то будут учиться все взятые до этого кредиты на ваше имя. При плохой кредитной истории, вам могут отказать;
- пакет документов для взятия кредита на открытие или развитие бизнеса достаточно большой, в том числе у вас попросят бизнес-план;
- денег могут не дать, если у вас нет стартового капитала. Сумма стартового капитала может варьироваться в зависимости от банка от 5 до 50 процентов от стоимости проекта;
- Банк может потребовать залог. Если вы ИП, то подойдет личное имущество, недвижимость и так далее. Здесь важно помнить, что индивидуальный предприниматель отвечает своим имуществом перед кредитором.
Конечно, можно пойти другим путем и взять деньги на личные нужды. Практика показывает, что не стоит брать деньги на стартап, так как вы точно не можете знать как все пойдет и если вдруг не пойдет, то банку будет все равно и вам придется возвращать деньги с большим процентом. В любом случае, решать вам.
Государственные фонды микрофинансирования
Плавно мы подходим с вами к государственным источникам привлечения средств на открытие или развитие бизнеса.
Фонд микрофинансирования — структурное подразделение Министерства экономического развития. Он имеет бюджетные деньги и выдает займы субъектам малого и среднего предпринимательства под низкий процент и на небольшой срок.
Максимальная ставка до 11,75% годовых, сумма до 5 миллионов рублей на срок не более 36 месяцев.*
*в каждом регионе процентная ставка, максимальная сумма и максимальный срок могут отличаться. Данные взяты у фонда микрофинансирования Ставропольского края. Более подробную информацию для вашего региона вы можете получить, оставив заявку (нам).
С даты открытия ИП на момент подачи заявки в ФМФ должно пройти не менее полугода.
На какие цели можно взять займ в фонде микрофинансирования:
- на организацию бизнеса;
- на пополнение оборотных средств;
- покупку коммерческой недвижимости, автотранспорта, спецтехники;
- приобретение оборудования и материалов;
- финансирование деятельности сельхозкооперативов;
- обеспечение заявки для участия в аукционах ;
- “беззалоговый” (до 300 000 руб. на срок до 24 месяцев);
- “микро-старт” (до 500 000 руб на срок до 24 мес.) — о нем расскажем более подробно ниже;
- “микро-оборот” (до 5 000 000 руб срок до 24 мес.);
- “микро-инвест” (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
- “промышленник” (до 5 000 000 руб. на срок до 36 мес.);
- “я-самозанятый” (до 500 000 руб на срок до 36 мес.) — о данном виде также расскажем более подробно ниже;
- “доверие” — (до 500 000 руб на срок до 12 мес.).
Давайте теперь подробнее рассмотрим условия выдачи займов по программам “Микро-старт”, “Я-самозанятый”. Всю информацию по остальным программам, а также уточнение условий в вашем регионе вы можете узнать, обратившись в Фонды микрофинансирования по месту жительства.
“Микростарт” — программа выдачи займов в Фонде микрофинансирования. Выдается на сумму не более 500 тысяч рублей и сроком не более 24 месяца. Обязательным условием выдачи данного займа является поручительство двух физических лиц или одного юридического и предоставление документов, подтверждающих доходы для своевременного погашения займа.
Субъект малого и среднего предпринимательства должен быть впервые открывшимся, с даты регистрации и на момент подачи заявки на микрозайм должно пройти не более года.
Также заявитель должен предоставить краткий бизнес-план, в котором доля его собственных вложенных средств будет не менее 30%. Целями получения микрозайма могут быть приобретения сырья, полуфабрикатов, горюче смазочных материалов, необходимых для обслуживания сельхозтехники или любого другого оборудования для налаживания производства. Также микрозайм можно потратить на ремонт нежилых помещений, в которых будет вестись предпринимательская деятельность или на товары для перепродажи.
Важно понимать, все траты впоследствие должны будут представлены в виде отчета (чеки, договоры купли-продажи, счета на оплату, товарные накладные и т.д.). Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами и административными взысканиями.
Программа “я-самозанятый” появилась совсем недавно. Максимальная сумма не должна превышать 500 тысяч рублей на срок до 36 месяцев. Выдается физическим лицам без образования ИП, применяющим специальный налоговый режим “налог на профессиональный доход”.
Обязательным условием является поручительство физического или юридического лица или залог ликвидного имущества.
Деньги с данного микрозайма можно потратить на приобретение оборудования, автотранспорта, сырья, товаров, запасных частей, горюче-смазочных материалов, на первоначальный взнос по кредитным договорам, оплату работ или услуг.
Как мы уже говорили выше, все траты должны быть подтверждены. Нецелевое использование средств карается серьезными штрафами.
И раз уж мы заговорили о государственных инструментах поддержки бизнеса. Давайте рассмотрим и другие варианты получения денег на развитие бизнеса от государства в 2021 году.
Программы государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
Получить деньги на бизнес от государства вполне реально. Важно понимать, что условия и меры господдержки в разных регионах могут отличаться.
Ниже мы рассмотрим основные программы.
Субсидирование процентных ставок по кредитам
Данная программа поддержки предусматривает возмещение части уплаченных процентов по кредитам и договорам лизинга для субъектов малого и среднего предпринимательства. Важно иметь все подтверждающие документы и счета, которые укажут, что приобреталось на кредитные средства. Как правило, это может быть производственное оборудование, сельхозтехника, строительные материалы для ремонта нежилого помещения, автотранспорт, необходимый для производства или оказания услуг на предприятии. Предпринимательская деятельность должна быть открыта и вестись исключительно на территории того региона, где вы подаете заявку на господдержку. Данную меру в большинстве случаев оказывает Министерство экономического развития региона.
Возмещение расходов на подготовку кадров
В данном случае вы можете получить компенсацию за обучение сотрудников, прошедших курсы повышения квалификации или профессиональную переподготовку, в размере 50% от затрат, но не более 40 тысяч рублей.
Уточнить подробнее вы можете в Центре занятости населения в своем регионе или в Федеральной налоговой службе.
Субсидия на открытие бизнеса от центра занятости
Еще один способ как привлечь деньги в бизнес — это обратиться в центр занятости населения. Сумма субсидии небольшая, примерно 60 тысяч рублей, но этого вполне хватит, чтобы оплатить госпошлину для открытия ИП или образования юридического лица, нотариуса и так далее. Чтобы получить деньги, вам нужно встать на учет ЦЗН в качестве безработного, пройти курсы по основам предпринимательства, написать бизнес-план и подать заявку на субсидию, после чего открыть ИП и далее по пунктам выполнять указанные в бизнес-плане действия. Как мы уже говорили выше, все полученные деньги от государства, в том числе заемные, должны расходоваться исключетльно по целевому назначения, иначе штраф и полный возврат денег в казну.
Возмещение 50% затрат на уже приобретенное оборудование
Если вы уже действующий предприниматель и вложили свои деньги на покупку оборудования, у вас есть все подтверждающие документы, бизнес-план, в котором подробно расписано для чего это оборудование приобретено и какую финансовую пользу оно принесет вашему предприятию, можно смело подавать заявку на участие в конкурсе на возмещение 50% затрат на приобретенное оборудование. Максимальная сумма возмещения не более 10 млн. рублей.
Предоставляется уже действующим субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющим свою деятельность на территории региона, в котором подается заявка. Вот еще один ответ на вопрос дает ли государство деньги на малый бизнес.
Субсидия на уплату первого взноса по договору лизинга
70% от первого взноса но не более 5 млн. рублей. Не будем сильно подробно останавливаться на этом пункте. Всю информацию вы можете уточнить в министерстве экономического развития своего региона.
Субсидии на сельское хозяйство
Также отдельно можно выделить субсидию на открытие или ведение сельского хозяйства. На строительство загонов для скота, приобретение крупного или мелкого рогатого скота, возмещение средств на приобретенную сельхозтехнику, ремонт производственных помещений и так далее. Данными выплатами заведует Министерство сельского хозяйства. От вас также потребуется бизнес-план с подробным финансовым планом и планом развития.
Субсидия на открытие и развитие социального предпринимательства
Социальное предпринимательство — это большая тема , требующая отдельной статьи. Коротко, если у вас на предприятии работает 50% людей из социально-незащищенных слоев населения (инвалиды, пенсионеры и так далее.) или вы ведете или собираетесь вести социально-значимую предпринимательскую деятельность (открывать частный детский сад, центр помощи пенсионерам, реабилитационный центр для детей-инвалидов и тому подобное), тогда вы попадаете под критерий социального предпринимателя и можете подать заявку. Здесь очень важную роль играет грамотный и честный бизнес-план. Максимальная сумма выплаты до 500 тысяч рублей (уточняйте в своем регионе).
Важным фактом в участии в конкурсах на получение государственных грантов и субсидий является социальная направленность деятельности вашего будущего бизнеса.
Помимо вышеуказанных способов получения денег от государства, есть еще такие программы, как возмещение средств на приобретение программного обеспечения, обустройство рабочего места сотрудников из социально-незащищенных слоев населения, закупка сырья, аренда или ремонт помещений. На них мы более подробно остановимся в следующих статьях.
В завершение темы государственной поддержки предпринимателей, хочется пояснить. Бюджетные деньги выдаются не просто так. Казалось бы, вы выиграли грант и никаких возвратов его быть не должно. Но тут есть один очень хороший по размеру подводный камень — период окупаемости проекта, который прописывается в бизнес-плане и играет самую важную роль.
Чем меньше этот период, тем быстрее в виде налогов вы вернете в казну потраченные на вас деньги. Поэтому так важно заранее максимально все рассчитывать.
Не переключайтесь, далее мы с вами поговорим об инвестициях и краудфандинге.
Краудфандинг
Иными словами краудфандинг можно назвать источником народного финансирования. На специальных электронных площадках публикуются проекты. Проекты проходят несколько этапов проверки модераторами, должны соответствовать определенным требованиям.
Компания устанавливает определенную сумму, необходимую для реализации проекта, после чего люди, заходящие на платформу могут отправить деньги.
Есть 4 способа сбора средств:
- “все или ничего”. Если вся сумма не собрана, то деньги отправляются обратно инвесторам.
- “оставить все собранное”. По истечению срока сбора средств, несмотря то, что сумма была собрана не полностью, деньги остаются в проекте.
- “переломный момент”. Компания получает средства по истечению срока.
- “Вечное финансирование”. Срока окончания в такой программе у проекта нет, деньги можно выводить определенными частями.
В данном способе привлечения денег на открытие бизнеса с нуля очень важно получить хороший пиар, грамотно выстраивать маркетинговую стратегию. А еще ваш проект должен “брать за душу”, иметь историю, чтобы люди хотели вам помогать.
Если вам интересна тема народного финансирования, дайте знать в комментариях и мы напишем очень подробную статью с пошаговым планом регистрации на таких площадках как “с миру по нитке”, “boomstarter” и “планета”.
Теперь давайте перейдем к инвестициям.
Инвестиции
Тема инвестиций достаточно обширна, мы обязательно рассмотрим ее более подробно в отдельной статье, а пока давайте кратко разберемся, кто такой инвестор, где его искать и какие подводные камни могут встретиться на данном пути.
Инвестор — это человек, готовый вложить деньги в ваш стартап проекта после его серьезного изучения, поэтому помимо общей презентации очень важно произвести грамотные и достоверные расчеты. Обычно предоставляют 3 вида прогноза прибыльности проекта: пессимистичный (в случае, если что-то не пойдет, каких убытков ожидать), реальный и оптимистичный. Все данные должны быть включены в бизнес-план.
Инвестор должен иметь ощутимую выгоду от вложения средств в ваш проект, поэтому часто он становится соучредителем компании и входит в совет директоров или аппарат управления стартапом, имя при этом один из решающих голосов.
В договоре на инвестирование обязательно прописываются полномочия инвестора, но, по сути, вы не останетесь полноправным “Хозяином” своего бизнеса. Всегда будет лицо, указывающее вам, что делать. Именно про этот подводный камень мы и хотели вам рассказать.
Итак, какие инвестиции бывают и где искать инвестора?
Инвестиции бывают: частные, государственные и венчурные.
Венчурные фонды — это некоммерческие организации, которые вкладывают свои деньги в инновационные стартапы. В приоритете взрывные проекты, которые быстро взлетают на рынке и дают хорошую и скорую прибыль. Самыми известными фондами на сегодняшний день являются RunaCapital и фонды imi.vc.
Государственные инвесторы поддерживают в основном производство и промышленность. Например, фонд развития промышленной отрасли поддерживает промышленность и так далее. Более подробно о государственной поддержке бизнеса мы уже поговорили выше в статье и обязательно еще рассмотрим эту тему в следующих выпусках.
Частные инвесторы — так называемые, бизнес-ангелы. Как у любой формы инвестирования, самой главной целью для них является быстрое и качественное приумножение капиталов. Искать частных инвесторов можно на сайтах-агрегаторах, таких как бизнесангелы.рф , start.biznes-angel.online и др.
Заключение + подарок
Итак, мы рассмотрели с вами вопрос, где взять деньги на бизнес от государства и где взять деньги не открытие бизнеса, в принципе. Можем со стопроцентной уверенностью утверждать, что привлечь финансирование в проект вполне реально. Важно серьезно подойти к изучению своей бизнес-идеи и искать деньги не только в каком-то одном направлении, а пробовать несколько, а, возможно, даже все из представленных в статье.
Как мы и обещали, в конце данной статьи вас ждет подарок — бесплатная консультация по поиску оптимальной программы финансирования в ваш стартап или уже действующий бизнес. Заполните анкету и мы свяжемся с вами в удобное время.
Источник: zakupkihelp.ru
