Овердрафт для бизнеса что это такое

Выгодные условия овердрафта для юридических лиц в 2023 году, процентная ставка от 7% до 16% на срок от 1 месяца. Оформить овердрафт для бизнеса сегодня можно онлайн, отправив заявку на сайте.

Форма организации
Показать 27
Цель кредита
С господдержкой
Без залога
Под залог недвижимости
Кредит для бизнеса
До 50 млн за один день

Реклама АО «Альфа-Банк»

4.3 6 104 отзыва

12 месяцев
Ведение бизнеса от 9 мес. Без залога Требуется поручительство
до 36 месяцев
Без залога Требуется поручительство
Банк Уралсиб
Бизнес-овердрафт
Без залога Требуется поручительство
Ак Барс Банк

Овердрафт для бизнеса
Индивидуально
Без залога Требуется поручительство
Ещё 2 предложения
Центр-инвест

4.9 1 062 отзыва

Индивидуально
Требуется поручительство
Кубань Кредит
от 500 тыс. ₽
Залог Без залога Под залог недвижимости Требуется поручительство

4.5 2 582 отзыва

до 36 месяцев
Банк ДОМ.РФ
Экспресс-Овердрафт
до 100 млн. ₽
до 3 месяцев
Без залога
Интернет-овердрафт
от 150 тыс. ₽
Залог Без залога Под залог недвижимости Требуется поручительство
Транскапиталбанк

Индивидуально
до 12 месяцев
Показать ещё 10

Оставьте заявку и мы подберем лучшее предложение для вас

Увеличьте ваши шансы — мы поможем найти самое выгодное предложение. Отправьте заявку на подбор кредита для бизнеса.

Сумма кредита
Фамилия Имя Отчество
Название организации или ИНН
Номер телефона
Электронная почта

Согласен с правилами предоставления информации

Мнение эксперта

Гришина Марина
Руководитель отдела контента
Регулярно изучаю аналитику и новостную повестку банковского и страхового сектор. Подробнее

Овердрафт – это финансовая подушка безопасности на случай, если что-то пошло не по плану. Обычно юридическое лицо использует овердрафт для того, чтобы пополнить счет для оплаты работникам, закрыть договор при задержке средств и так далее. Овердрафт – это не совсем кредит, потому что банк открывает клиенту расчетный счет с возможностью «уйти в минус». Естественно, средства выдаются под процент, и обычно этот процент – немаленький. Поэтому не стоит рассматривать овердрафт как оборотный кредит или кредит на развитие – брать деньги на таких условиях будет невыгодно, если нужны деньги на конкретный срок и конкретные цели – присмотритесь к другим предложениям.

Источник: www.sravni.ru

Что представляет собой овердрафт в банке

Овердрафт – одна из банковских услуг. Отчасти она похожа на кредитование, однако отличается рядом особенностей. Предоставляется как ИП, так и ЮЛ.

Что собой представляет овердрафт

Овердрафт представляет собой предоставление денег под проценты. Выданными средствами можно пользоваться в течение короткого времени, после чего долг возвращается. Овердрафтом могут воспользоваться держатели банковских карт. Это нецелевая форма кредитования. То есть средства могут быть направлены на любые цели. Рассмотрим пример. У ИП есть карточка с определенной суммой.

Ему нужно расплатиться с поставщиком на сумму 10 000 рублей. Однако на карте есть только 8 000 рублей. С овердрафтом предприниматель может снять 10 000 рублей. На его карте образуется минусовой баланс. При первом пополнении карточки долг будет возвращен.

К примеру, ИП положил на счет 3 000 рублей. 2 000 рублей идут на погашение займа, часть средств идет на выплату процентов. ВАЖНО! Овердрафт предполагает определенный лимит: человек не сможет снимать деньги в неограниченном количестве.

Овердрафт и кредит: отличия

• Срок. Средства по кредитованию предоставляются на длительный срок, овердрафт предполагает погашение займа в течение 30-60 дней.
• Размер. Размер кредита может быть равен нескольким месячным зарплатам/поступлениям. Овердрафт же обычно равен одному месячному поступлению.
• Погашение задолженности. Овердрафт предполагает внесение одного платежа для погашения долга. Кредит предполагает внесение ежемесячных платежей.
• Проценты. Овердрафт отличается большей переплатой относительно кредита. Однако долг при овердрафте обычно погашается быстро, а потому процент начисляется совсем небольшой.
• Особенности предоставления займа. Для получения кредита нужно идти в банк, заполнять заявление. Заявка будет рассматриваться в течение какого-либо времени. Деньги по овердрафту предоставляются моментально. Достаточно воспользоваться карточкой.

То есть общее между кредитом и овердрафтом – это само предоставление денег и начисление процентов. В остальном условия услуги отличаются.

Овердрафт для ЮЛ и ИП

Овердрафт – услуга, популярная у ЮЛ и предпринимателей. Она предполагает привязку к расчетному счету. Рассмотрим ключевые условия овердрафта, предлагаемые банками:

• Срок погашения от 1 до 30 дней. Редкие банковские учреждения дают срок до 6 месяцев.
• Не нужно открывать специальный счет под заемные средства. Они поступают на уже имеющийся р/с.
• Деньги можно тратить на любые цели.
• Первое поступление на карту идет на погашение овердрафта.
• Лимит займа определяется по специальной формуле. Обычно он зависит от ежемесячных поступлений на счет. Лимит обычно составляет 10-50% от ежемесячных поступлений.
• Овердрафт очень легко получить. Иногда он предоставляется автоматически.

Это удобная услуга для предпринимателей. Она ускоряет расчеты, упрощает их. Она позволяет обеспечить краткосрочное финансирование для субъектов. Инструмент нужен для ликвидации временных разрывов в поступлениях.

Преимущества и недостатки

Пользоваться или не пользоваться овердрафтом? Перед подключением этой услуги нужно взвесить все преимущества и недостатки. Рассмотрим базовые достоинства услуги:

• Низкий процент. Ставка обычно отличается на 2-6% от процента при обычном кредитовании.
• Автоматическое погашение задолженности. Для погашения займа не нужно идти в банк, переводить средства через электронные системы. Достаточно просто положить деньги на карточку.
• Самостоятельное определение суммы займа. Пользователь может взять ту сумму, которая нужна. Однако она должна находиться в пределах лимита.
• Не требуется заниматься оформлением. Для получения овердрафта достаточно подключить эту услугу. После этого ничего оформлять не нужно. Для займа достаточно снять средства с карточки.
• Возможность расходования средств на любые цели. Овердрафт не является целевым кредитованием, то есть средства можно тратить на любые цели.

Однако у овердрафта также есть ряд недостатков:

• Особенности погашения долга. Требуется полностью погасить задолженность в течение установленного периода. Если в течение месяца (точные сроки определяются самим банком) долг не будет покрыт, по нему начисляются проценты.
• Поддержание движения средств. На карточку должны регулярно поступать средства. Она должна быть активной.

При пользовании овердрафтом нужно учитывать ряд опасностей. Возникают они тогда, когда пользователь забывает покрыть задолженность. В этом случае вероятны эти негативные последствия:

• Штраф. Банковское учреждение может предъявлять определенные санкции, оговоренные в договоре.
• Увеличение ставки по процентам. При следующем займе процентная ставка может повыситься.
• Отказ в предоставлении услуги. Если пользователь будет регулярно нарушать условия договора, овердрафт просто отключат.
• Негативная кредитная история. Непогашенный долг по овердрафту может испортить кредитную историю. Это значит, что у пользователя возникнут трудности с получением обычного кредита.

Овердрафт – это услуга, полезная при ведении предпринимательской деятельности. Она принесет одни преимущества в том случае, если предприниматель будет вовремя пополнять карту.

Как подключить овердрафт

Овердрафт может автоматически прилагаться к комплексу услуг к банковской карте. Однако обычно эту услугу нужно подключать самостоятельно. Для этого необходимо обратиться в банк. Предприниматель предоставляет документы (паспорт, ИНН, страховые свидетельства, документ о предпринимательской деятельности). Однако эти бумаги требуются не во всех случаях.

Предполагается, что у лица уже есть расчетный счет в банке. Значти, вся информация о плательщике есть. Поэтому пользователю достаточно заполнить заявку. Иногда овердрафт подключается прямо в личном кабинете.

Услуга предоставляется не каждому лицу. Для пользования ею нужно соответствовать ряду условий:

• Регулярное пополнение карточки на определенные суммы.
• Регистрация на территории нахождения банка.
• Официальное ведение предпринимательской деятельности.
• Отсутствие долгов перед банками, положительная кредитная история.

Рассмотрим примерный перечень требований к ЮЛ:

• Опыт по основному направлению деятельности, составляющий не менее 12 месяцев.
• Пользование расчетным счетом в банке на протяжении не менее 6 месяцев.
• Ненулевые обороты по р/с.
• Не меньше 3-х поступлений на карту в течение недели или 12-ти в месяц.
• Отсутствие неоплаченных требований и счетов к р/с.

К СВЕДЕНИЮ! Точный перечень требований и особенностей подключения зависит от конкретного банка. Уточнить их можно на сайте учреждения.

Проблемы при пользовании овердрафтом

При пользовании услугой часто возникают эти проблемы:

• На р/с не вносятся средства, вследствие чего не происходит погашения долга. Предприниматель плохо планирует движение средств.
• Пользователь плохо регулирует денежные потоки. Он не отслеживает даты оплаты, суммы поступлений.

Если специалисты фирмы грамотно исполняют функции по организации денежных средств, никаких проблем возникнуть не должно.

Источник: assistentus.ru

Что такое овердрафт

Овердрафт – один из видов кредитования. Рассказываем об особенностях этого кредита для предпринимателей и компаний, порядке его получения, а также видах овердрафта и его преимуществах перед другими видами банковских кредитов для развития бизнеса.

Что такое овердрафт

Овердрафтом называют краткосрочный кредит, которым может воспользоваться любой бизнесмен. Название произошло от английского слова «overdraft», что переводится как «перерасход». Это максимально точно передает суть овердрафта: он выдаётся, если компания совершает платёж, сумма которого превышает остаток денежных средств на её расчетном счёте. Счёт компании при этом «уходит в минус».

Вот как это работает на практике:

Компания или ИП заключает со своим банком дополнительное соглашение об овердрафте к договору банковского счёта.

Лимит овердрафта рассчитывается банком для каждой компании/ИП индивидуально. Как правило, банки устанавливают лимит овердрафта в размере 50% среднего месячного оборота по счету компании за 3-6 предыдущих месяца. Очевидно, что при растущих оборотах расчётный лимит овердрафта тоже может расти, а при уменьшающихся – сокращаться. Также лимит может быть закрыт, если вы погашаете овердрафт с просрочками.

На что можно потратить овердрафт для бизнеса

Расходовать средства овердрафта можно на оплату любых потребностей бизнеса:

• расчёт с контрагентами;
• оплата налогов;
• выплата заработной платы;
• оплата аренды;
• оплата услуг на аутсорсинге;
• организация обучения персонала;
• коммунальные расходы и другие нужды.

Но есть и ограничения. Так, овердрафт нельзя направить на погашение других задолженностей по кредитам и выплату процентов по ним. Также эти деньги нельзя перевести на другие счета своей компании или личную карту руководителя, их нельзя положить на накопительный счёт, потратить на покупку ценных бумаг, оплату банковских сервисов. Кроме этого, средства овердрафта не могут быть направлены на формирование уставного капитала при открытии новых организаций.

При этом расходование овердрафта для коммерческих расходов с помощью бизнес-карт не ограничено. Главное, чтобы эти расходы были обоснованы – направлены на бизнес, а не на личные цели.

Виды

По принципу выдачи овердрафт может быть:

• Разрешённым – предоставляется на основе договора с банком. Его условия известны заранее. Компания использует его по собственному желанию.
• Техническим – баланс счёта становится отрицательным из-за особенностей проведения операций. Например, при покупке валюты было повышение курса и недостающая сумма «досписалась» со счёта позднее. Или если превышены лимиты на бесплатные операции – переводы физлицам, например, компания перевела деньги до нулевого остатка, а комиссия списалась позже и уже «в долг». Такая задолженность относится к овердрафтной, и должна быть погашена с процентами. Повлиять на появление подобного долга компания может лишь отчасти – следует избегать работы без остатка на счетах.

• Овердрафт для юридических лиц. Им пользуются ИП и компании на регулярной основе, чтобы закрыть кассовые разрывы, в ходе приходных и расходных операций.
• Овердрафт для физических лиц. В отношении физлиц-держателей дебетовых карт овердрафт бывает только техническим: например, когда списывает плата за годовое обслуживание, а на балансе карты средств меньше, чем нужно. Разрешенный овердрафт для физлиц – это всем известные кредитные карты, наиболее популярны– кредитные карты с беспроцентным периодом.

Для компаний и ИП, которые только планируют открыть расчётный счёт в банке, существует такой продукт как авансовый овердрафт – это форма кредитования новых клиентов, при которой банк устанавливает лимит овердрафта на основе оценки оборотов по расчётным счетам компании, открытым в других банках, под обещание перевести эти обороты (расчёты с контрагентами) в кредитующий банк .

Инкассаторским называют овердрафт для компаний, обороты по счету которых на 75% и более состоят из инкассируемой денежной выручки. Зарплатный овердрафт – это кредит для физлиц-участников зарплатного проекта: банк разрешает тратить деньги с личной карты в долг «под зарплату».

Доступность той ли иной формы овердрафтного кредитования и лимиты для бизнеса зависят от банка.

МТС Банк предлагает активацию овердрафта для компаний со сроком работы от 12 месяцев, периодом транша до 60 дней и сроком лимита до 3 лет. Прозрачные условия для текущих и новых клиентов, высокий максимальный лимит, рациональная ставка, удобные условия погашения. Доступен предодобренный и классический авансовый овердрафт с комиссией за открытие от 0 рублей. Подайте заявку на сайте и воспользуйтесь доступной кредитной поддержкой для развития вашего бизнеса.

Отличия овердрафта от кредита и кредитной линии

Классическое кредитование для бизнеса имеет ряд ключевых особенностей, отличающих его от овердрафта.

Срок. Овердрафт – это краткосрочный кредит. При заключении договора оговаривается период доступности овердрафта. В МТС Банке это от 12 до 36 месяцев. Взять кредит можно на бóльший срок.

Так МТС Банк предоставляет инвестиционные кредиты на срок до 10 лет.

В чем плюсы и минусы овердрафта

Этот вид кредитования – простой, гибкий и удобный для бизнеса разного масштаба. Вне зависимости от сферы деятельности и целей компании, подключенная услуга овердрафта позволяет оперативно решать текущие финансовые вопросы:

• продолжать закуп товара, даже если поступления от покупателей задерживаются;
• соблюдать сроки выплаты зарплаты и уплаты налогов без строго контроля остатков на счетах;
• финансировать внеплановые расходы – командировки, ремонт оборудования, покупку оргтехники;
• оплачивать аренду и другие регулярные платежи без просрочек.

Ещё к плюсам овердрафта относятся возможность одобрения лимита для бизнеса с небольшой историей и невысокими оборотами, постепенный рост лимита при увеличении оборотов и соблюдении правил пользования услугой. Для получения овердрафта не надо долго ждать – решение банк принимает в срок от 1 дня, а предоставление кредита и погашение задолженности полностью автоматизированы.

Еще один важный плюс – проценты только за дни использования. Если вы погасите долг досрочно, вы сократите переплату до минимума.

Тем не менее, у овердрафта есть и минусы:

• Невысокая сумма кредитования и короткий срок. Какие-то глобальные цели вроде строительства нового завода или закупки оборудования можно решить только с помощь долгосрочного кредитования. Овердрафт – это закрытие кассовых разрывов здесь и сейчас.
• Когда вы берёте кредит, вы можете взять еще один параллельно существующим обязательствам, если это одобрит банк. А вот второй овердрафт взять нельзя.
• Проценты по классическим кредитам для бизнеса обычно ниже.

Как использовать

Пользоваться овердрафтом можно в пределах доступного лимита. При этом для каждого списания есть срок возврата средств, он называется периодом транша. В МТС Банке это 30, 60 или 90 дней.

Работает овердрафт так:

• Вам предоставлен овердрафт на год на сумму 1 млн рублей.
• Вы потратили в начале месяца 200 тысяч. Это активировало срок транша, у вас есть 30 дней на возврат этой суммы, доступный лимит овердрафта при этом составляет теперь 800 тысяч рублей.
• Через неделю вы погасили треть задолженности, но взяли новый транш на 500 тысяч. У вас начался отсчет новых 30 дней на погашение 500 тысяч, при этом вы продолжаете погашать задолженность в размере 200 тысяч, взятых ранее. Доступный лимит составляет 1 млн – 200 + 66,6 (возвращенная треть) – 500 = 300,066 тысяч рублей.

По каждому траншу необходимо уплачивать проценты, а сам транш – погасить в установленный срок. Очередность погашения поддерживается автоматическими сервисами банка, деньги будут списываться с вашего расчётного счета согласно условиям договора. При этом периодичность траншей не ограничена, в одном месяце воспользоваться овердрафтом можно несколько раз. Если денег на счету для внесения очередного платежа нет, будут назначены пени, пользование овердрафтом может быть приостановлено.

В целом овердрафт для бизнеса очень удобен, так как позволяет оперативно прокредитоваться без дополнительного ожидания ответа банка. Подключите услугу вместе с открытием счёта в МТС Банке и не откладывайте решение важных задач.

Источник: www.mtsbank.ru