Задержались деньги от контрагента, а заплатить налоги нужно было уже сегодня. Воспользовался овердрафтом, это что-то вроде возможности уйти в минус. Возможность пользоваться овердрафтом предоставили в сентябре, попробовал только вот недавно. Платы за неактивность нет, и если день-в-день овердрафт закрыл, то тоже платить не нужно.
Но есть еженедельная плата, списывается в первый день, и ежедневна, зависит от тарифа. Сейчас пользуюсь овердрафтом периодически, если происходит кассовый разрыв на неделю, или если деньги придут вечером, а заплатить могу уже с утра! Единственный минус это то что овердрафт, вернее его размер, меняется. В итоге два раза мне его пересматривали в меньшую сторону, что не очень приятно. Хотя сейчас мой лимит уже 500 тысяч рублей и мне сколько даже в теории не нужно)) Но тратить его можно не весь, так что пускай будет! Мало ли что) В заключение хочу сказать, что овердрафт как инструмент страховки, что деньги внезапно не закончатся и бизнес остановится – просто отличный
Достоинства
- Можно использовать бесплатно
- Нет платы за неактивность
Источник: irecommend.ru
Овердрафт в Тинькофф
В банковском обслуживании физлиц есть понятие “овердрафт”, которое на первый взгляд схоже с кредитом и по сути им и является, но имеет свои тонкости, достоинства и недостатки. Овердрафт в Тинькофф бывает по дебетовым и по кредитным картам, как и в других банках.
Что такое овердрафт и для чего он нужен?
Овердрафт – в переводе с английского означает превышение лимита, перерасход. Так и есть. Овердрафт возникает по карте, когда держатель осознанно или неосознанно допускает расход средств свыше суммы, которая там находится.
Вы спросите, как так может быть? Ведь если у меня не хватает денег на карте, мне просто откажут в операции? Может! В Тинькофф Банке овердрафт бывает “разрешенный” и “неразрешенный”. Соответственно, первый образуется с согласия банка и по желанию клиента, а второй – без согласия банка, обычно это небольшой случайный уход в минус.
Рассмотрим далее на примерах.
“Неразрешенный” овердрафт
Представим, что Маша является клиентом банка Тинькофф и у нее есть дебетовая карта. Она всегда считает деньги и не пользуется кредитами. Но однажды, когда она отдыхала в Турции, ей пришло “странное” сообщение, а через неделю раздался звонок. Это был банк.
– Мария Ивановна, а Вы знаете, что у Вас овердрафт по дебетовой карте Тинькофф на 1 200 рублей?
– Вы снимали деньги за границей в другой валюте, система делает перерасчет в рубли по курсу не в тот же день, а в день списания средств со счета (через 2-3 дня). Курс турецкой валюты как раз в эти дни резко изменился, поэтому Вы немного ушли “в минус”.
Эта ситуация многим знакома, кто отдыхал за границей. Это классический пример “неразрешенного”, так сказать, непредусмотренного, технического овердрафта.
“Разрешенный” овердрафт
С января 2017 года по дебетовым картам Tinkoff Black банк Тинькофф ввел разрешенный овердрафт. Принцип действия таков – банк разрешает держателю карты превышать остаток на определенную сумму. В отличие от кредита деньги в оплату долга будут списываться не частями, а общей суммой в момент их поступления.
Например, Даша 20 августа купила сапоги за 8 000 рублей и “залезла” в овердрафт на 6 500. 25 августа ей должна была поступить зарплата в 15 000 рублей. Долг 6 500 спишется автоматом, сразу же после пополнения счета. Если поступившей суммы недостаточно, то долг будет ждать следующего пополнения.
Деньги нужно полностью вернуть не позднее 25 дней после окончания расчетного месяца, когда был зафиксирован овердрафт. То есть, если у Даши расчетная дата по карте – 1 сентября, то она должна вернуть деньги не позже 25 сентября.
Овердрафт по дебетовой карте Тинькофф Black
Овердрафт – это платное удовольствие. Как и процент по кредитной карте, условия по овердрафту устанавливаются Тинькофф Банком в индивидуальном порядке.
В общем случае условия выглядят примерно так:
- Бесплатно для сумм до 3 000 рублей. Никаких комиссий, сколько вы “перебрали” по карте, столько и возвращаете.
- На суммы сверх 3 000 рублей налагается ежедневная комиссия. По овердрафту принципиально нет никаких “процентов”, устанавливается специальная фиксированная сумма, которая будет вычитаться каждый день, пока вы не погасите овердрафт полностью. В общем случае устанавливается 19 рублей для сумм от 3 000 до 10 000 руб., плата в 39 рублей устанавливается для сумм между 10 000 и 25 000 руб, а для сумм свыше 25 000 рублей плата – 59 руб. в день.
- Овердрафт нужно погасить полностью до конца расчетного периода после ближайшей выписки, в которой зафиксирован овердрафт. Например, сегодня у вас овердрафт, через неделю будет ближайшая выписка, где он будет отражен, а затем у вас есть 25 дней, когда вы должны погасить овердрафт, чтобы не нарваться на штраф. Штраф также является фиксированной суммой – 990 рублей.
Как работает овердрафт по кредитной карте Тинькофф?
Кредитная карта Тинькофф предусматривает только “неразрешенный” овердрафт.
Например, Маша завела кредитку и сняла с нее все деньги. Банк начислил ей комиссию за обслуживание 300 рублей. Так как денег на карте нет, комиссия списывается в долг. Это тоже овердрафт.
Другая ситуация. Сбой в системе, ошибка оператора или специалиста в точке обслуживания, дублирование транзакций – очень редко, но может привести к возникновению овердрафта, как по дебетовым картам Тинькофф, так и по кредитным.
В последнем случае, овердрафт возник по вине банка и оплачивать его не нужно.
Плюсы и минусы овердрафта
Плюс овердрафта как услуги в том, что это своеобразный способ “занять до зарплаты”. И то, что деньги списываются принудительно в момент пополнения, для кого-то будет очевидным плюсом.
Минус овердрафта в том, что вне зависимости от ваших нужд или желаний, овердрафт спишется из поступивших денег. Например, у Саши долг по овердрафту 10 000. Следующее поступление аванса в сумме 11 300 планируется 10 числа. Но Саше нужно 11 000, того же 10 числа отдать за коммунальные услуги. Сашины проблемы банк не интересуют, деньги спишутся моментально при поступлении.
Еще один минус в том, что овердрафт всегда значительно меньше кредитного лимита. Возможная сумма рассчитывается банком индивидуально.
Как подключить овердрафт в банке Тинькофф?
Подключить овердрафт в Тинькофф Банке может только тот, кому банк Тинькофф его одобрит. Все-таки это деньги банка, поэтому логично, что банк оставляет за собой право выбирать тех, кто сможет ими пользоваться. Так или иначе, если вам это интересно, то в первую очередь нужно подать заявку через интернет-банк. Для этого нужно ознакомиться с условиями, которые будут у вас в разделе “Действия” той карты, к которой вы планируете подключить овердрафт, и, если они вас устраивают, нажать “Подать заявку”. Банк тут же даст ответ, если он положительный, то остаток по карте увеличится на одобренную сумму.
Чтобы отключить овердрафт, нужно сначала его полностью погасить, а затем обратиться в службу поддержки.
Итог
“Разрешенный” овердрафт – полезная штука. Но, как и с кредитом, вы должны четко понимать, что это заемные деньги, которые придется отдавать, возможно, с процентами.
Источник: bankorama.ru
Условия овердрафта в Тинькофф
В соответствии с условиями овердрафт в Тинькофф предоставляется по желанию клиента. Вы можете сами регулировать размер разрешенного перерасхода, чтобы не допускать лишних трат.
Виды овердрафта по дебетовой карте Тинькофф
Строго говоря, существует два вида овердрафтов – технический и разрешенный. Без взимания дополнительной платы предоставляется только второй. За технический заплатить придется в любом случае.
Технический
Чтобы разобраться, что такое овердрафт по карте Тинькофф, необходимо пояснить различия между техническим и разрешенным перерасходом.
Технический овердрафт возникает только в нескольких ситуациях, которые можно назвать внештатными:
- если задержалась обработка платежа, и деньги списались позже;
- при безакцепторном платеже (когда деньги списываются с карты без обязательного подтверждения платежа);
- при обмене валюты (наиболее частая ситуация – от банка приходит подтверждение, когда курс изменился не в вашу пользу);
- при снятии средств за обслуживание.
Технический овердрафт по дебетовой карте в Тинькофф Банке может произойти только в трех первых случаях – плату за обслуживание и СМС-информирование при нулевом балансе компания не снимает.
При техническом овердрафте баланс карты уходит в минус. Если вы зайдете в историю платежей, то увидите детали информации и поймете, при каких обстоятельствах это произошло.
При возникновении неразрешенного овердрафта банк Тинькофф не взимает штрафы в течение 25 дней. За это время необходимо просто пополнить счет на необходимую сумму. Банк самостоятельно спишет деньги в свою пользу – специально для этого распоряжения отдавать не нужно.
Если у вас списалась плата за овердрафт, то вы либо просрочили оплату, либо превысили лимит. У Тинькофф Банка его размер – 3000 рублей.
Другие тарифы за овердрафт Тинькофф не предусмотрены. Если вы просто подключите его, но не будете пользоваться, то никаких денег платить не придется.
Средства с овердрафта расходуются только, если ваши собственные закончились.
По условиям овердрафта в Тинькофф погасить его нужно в течение 25 дней. В противном случае будет начислен штраф в размере 990 рублей. Если вы не пополните карту еще в течение этого же срока – будет списан еще один штраф.
Начисление комиссии за пользование овердрафтом по дебетовой карте Тинькофф прекращается сразу после погашения всей задолженности. Кроме того, сумма комиссионных меняется при уменьшении (или увеличении) размера перерасхода. Поэтому овердрафт можно погашать частями – это сократит расходы на обслуживание долга.
Раз в месяц банком формируется выписка. В ней указана сумма овердрафта и плата за его обслуживание. Можно ориентироваться на нее. Аналогичная информация находится в онлайн-кабинете.
Как подключить овердрафт
После того, как стало известно о достоинствах разрешенного перерасхода, возникает вопрос, как подключить овердрафт по дебетовой карте Тинькофф. Услуга полностью бесплатна. Это делается через интерфейс личного кабинета на сайте Tinkoff.ru.
- перейти в кабинет;
- выбрать в правом меню карточку, на которую планируете подключить овердрафт Тинькофф;
- перейти в меню Действие – Подключить овердрафт;
- нажать Подать заявку.
Как только овердрафт будет одобрен, вам придет СМС-оповещение. А ваша сумма на счете увеличится на размер разрешенного перерасхода.
Овердрафт для юридических лиц и бизнеса
В рамках специальной программы кредитования предприятий предоставляется в Тинькофф овердрафт для бизнеса. Он не отличается коренным образом от аналогичного предложения для физических лиц, но имеет свои особенности.
Во-первых, он предоставляется на расчетный счет, а не на карту. Во-вторых, его размер гораздо существенней.
Ознакомиться с параметрами разрешенного перерасхода можно в договоре на открытие расчетного счета. Для юридических лиц условия овердрафта в Тинькофф определяются в индивидуальном порядке. Плата за подключение услуги – 490 рублей.
Овердрафт пригодится, если нужно срочно совершить платеж, а на расчетном счете не хватает нужной суммы. Недостаток средств будет закрыт сразу, как только на счет предпринимателя поступят деньги. Банк всё рассчитает самостоятельно.
Подключение овердрафта в Тинькофф Бизнес не составляет труда: вам достаточно подать заявку из личного кабинета. Банк оценит размер оборотных средств и укажет сумму, которую готов предоставить в пользование.
Таким образом, овердрафт для юридических лиц Тинькофф имеет свои особенности. Чтобы получить полное представление о предоставленных вам возможностях и стоимости дополнительных услуг, лучше проконсультироваться с персональным менеджером, так как комиссию за использование и лимиты для каждого предпринимателя банк устанавливает индивидуально.
Заключение
Таким образом, по условиям овердрафта в Тинькофф возможность перерасхода подключается в индивидуальном порядке по заявлению клиента. Вы можете подключить его на любую дебетовую карту. Сколько именно одобрит банк – зависит от вашего оборота по счету. При овердрафте менее 3000 рублей плата на взимается.
Источник: fin.zone