Преимущество овердрафта в Тинькофф перед кредитными картами — более лояльные условия обслуживания. Многие часто упускают возможность сохранить бюджет и оформляют обычную кредитку. Поговорим о возможностях овердрафта, о том, как оформить его и почему Тинькофф не одобряет заявку.
Что такое овердрафт по дебетовой карте
Овердрафт – кредитование банком Тинькофф расходов клиента при недостаточности средств на его счете. Воспользоваться такой услугой можно официально и случайно. В этом и заключается суть понятия «разрешенный» и «неразрешенный» овердрафт:
- Разрешенный – овердрафт, который клиент сознательно подключает к карте, ознакомившись с тарифами и условиями и предоставив банку свое согласие.
- Неразрешенный или технический овердрафт – минус, который случайно образуется на карте. Такое происходит, когда Тинькофф долго обрабатывает операцию и выставляет комиссию за нее, например, при покупке товаров в иностранной валюте за границей.
Разрешенный овердрафт может быть полезен при незапланированных покупках. Например, когда вы собираетесь приобрести товар за 2000 рублей, а на карте есть только 1750. При подключенной услуге вы уйдете в минус на 250 руб., но через некоторое время вернете долг банку и заплатите небольшую комиссию.
Пользоваться средствами можно неограниченное количество раз, пока не будет исчерпана предоставленная сумма лимита.
Условия овердрафта в Тинькофф банке
Тарифы на обслуживания овердрафта по дебетовой карте Тинькофф Блэк приведены в таблице:
| Стоимость подключения | 0 руб. |
| Обслуживание | Плата за подключенную услугу не взимается, если клиент не пользуется заемными средствами. |
| Комиссия банка за потраченный лимит в зависимости от суммы (в день) | до 3000 рублей – бесплатно; от 3000 до 10 000 – 19 руб.; от 10 000 до 25 000 – 39 руб.; от 25 000 до 75 000 – 59 руб. |
| Срок возврата потраченных средств | 25 дней |
Как подключить овердрафт — инструкция
Оставить заявку на подключение услуги можно через личный кабинет интернет-банка для физических лиц или в приложении. Рассмотрим пошагово, как подключить овердрафт через приложение Тинькофф:
- Нажмите на карту Тинькофф Блэк.
- Кликните значок шестеренки в правом верхнем углу.
Выберите пункт «Подключить».
Нажмите «Подать заявку».
Если вы новый клиент и только что начали пользоваться продуктами Тинькофф, банк может запросить документы о доходе. Это необходимо для расчета платежеспособности и суммы доступного лимита.
Отмена и отключение овердрафта
Отключить овердрафт удастся только после полного погашения долга. Для этого необходимо уточнить сумму для исполнения обязательств в личном кабинете, а затем пополнить карту. После этого свяжитесь с менеджером по телефону горячей линии или в чате личного кабинета.
Если при попытке отмены овердрафта появляется сообщение «Невозможно отключить флаг тарификации», значит за вами остался долг перед банком. Свяжитесь со специалистом, чтобы уточнить остаток непогашенного кредита.
Как пользоваться овердрафтом: правила
Проверить, что подключенная услуга работает, несложно – баланс счета увеличится ровно на сумму предоставленного лимита. Пользоваться деньгами можно будет после того, как закончатся собственные. Кредитный продукт позволяет расплачиваться за товары и услуги безналичным путем, а также снимать наличные в банкоматах.
Независимо от способа траты заемных средств, клиенту не придется отдавать банку комиссию, если он воспользовался суммой до 3000 рублей. При более крупных расходах взимается ежедневная плата за пользование лимитом. Размер сборов зависит от суммы открытого лимита и указывается в индивидуальных условиях кредитования.
Штраф за просрочку
Клиент обязан вернуть деньги не позднее чем через 25 дней после того, как закончится месяц, в котором он ушел в минус.
Если клиент не успевает закрыть долг до назначенной даты, банк начисляет штраф – 990 рублей. Штраф будет повторяться каждый раз в конце расчетного периода до тех пор, пока минус не закроется полностью. Деньги списываются в счет погашения овердрафта автоматически при любом пополнении карты до полного погашения долга.
Как увеличить овердрафтный лимит
Лимит заемных средств устанавливается индивидуально, исходя из анализа сумм регулярных пополнений карты заявителя и его ежемесячных трат. Тинькофф периодически пересматривает установленные лимиты на картах своих клиентов и увеличивает доступные суммы автоматически. Чтобы гарантированно увеличить овердрафт, достаточно активно пользоваться счетом, а также избегать просрочек по кредитным продуктам.
Сундукова Елена
Более 7 лет опыта работы в банковской сфере в разных структурах, начиная от дистанционных служб поддержки и заканчивая фронт-офисом.
Максимальный лимит разрешенного овердрафта в Тинькофф банке – 75 000 рублей, в частном порядке он может достигнуть 100 000 рублей. Малые объемы лимитов связаны с краткосрочным характером кредита, поэтому на крупную сумму для «ухода в минус» рассчитывать не стоит.
Овердрафт по кредитной карте
Овердрафт – это возможность использовать заемные средства при недостатке собственных. Идея подключить услугу к кредитной карте выглядит бессмысленно – пользуясь кредиткой, клиент и так тратит чужие деньги. Поэтому получить овердрафт к флагману банка Тинькофф Платинум или к любой другой кредитной карте не удастся.
А вот технический минус – нередкое событие для держателей кредитных карт. Часто он становится итогом выполнения операции, которую банк приравнивает к выдаче наличных, например, при переводе средств третьему лицу или оплате кредита другого банка.
В этом случае платеж не всегда проводится моментально, и на второй-третий день после операции банк выставляет комиссию. Если сумма платежа была близка к сумме остатка на счете, после списания комиссии клиент уходит в минус.
Условия овердрафта Тинькофф для бизнеса
Для бизнес-сегмента банк предоставляет услугу с максимальным лимитом 1 млн рублей. Срок пользования заемными средствами – до 45 дней. Если клиент уходит в минус, ему назначается ежедневная и еженедельная плата. Ежедневная зависит от суммы долга, а еженедельная имеет фиксированный размер и составляет 490 рублей.
По истечении 45 дней необходимо полностью закрыть задолженность. Если этого не происходит, со счета списывается 990 рублей штрафа и по 2% от суммы основного долга за каждый день просрочки.
Как получить овердрафт ИП и ООО
Для ИП и юридических лиц подключение овердрафта от Тинькофф возможно только при условии перехода на расчетное обслуживание в банке. Предпринимателю необходимо открыть расчетный счет в Тинькофф и активно его использовать. Через три месяца банк проанализирует оборот по счету клиента, сделав выводы о его платежеспособности и рассчитав возможный лимит заемных средств.
Подключить услугу удастся и на следующий день после открытия счета, но сумма лимита гарантированно будет небольшая. Для получения доступа к кредитному продукту достаточно подать заявку через личный кабинет для юридических лиц или в приложении Тинькофф Бизнес.
Почему Тинькофф может не одобрить овердрафт?
Банк достаточно лояльно относится к клиентам. Поэтому процент одобрения заявок на кредитные услуги выше, чем в других банках. Однако отказ в подключении услуги не исключен по ряду причин.
Итак, почему не дают овердрафт:
- клиент часто допускает просрочки по кредитным продуктам Тинькофф или других банков;
- движение средств на дебетовом счете недостаточное – банк не уверен, что нужная сумма для закрытия долга может поступить;
- у клиента серьезная финансовая нагрузка.
Причины, по которым банк отказывает заявителям, едины для всех категорий заемщиков: и физических лиц, и предпринимателей. Достаточная платежеспособность или недобросовестность при исполнении долговых обязательств – именно те моменты, которые анализирует Тинькофф при получении заявки на овердрафт.
Источник: tinbankinfo.com
Как подключить овердрафт по дебетовой карте Тинькофф: условия и тарифы
Опция «Разрешенный овердрафт» подключается к дебетовой карте Тинькофф банка и представляет собой возможность уйти в минус по карте за счет кредита банка. В статье расскажем, чем овердрафт отличается от кредитной карты и как пользоваться услугой с выгодой для себя.
Перед подключением услуги овердрафта по дебетовой карте Тинькофф следует разобраться, чем она отличается от кредитной карты. Для долгосрочного пользования банковскими средствами овердрафт не подойдет. Но если нужны деньги до зарплаты, лучше отдать комиссию по тарифу, чем оформлять карту или ежемесячно платить проценты по потребительскому кредиту.
Что это такое
Разрешенным овердрафтом называется краткосрочная возобновляемая кредитная линия по дебетовой карте. При подключении услуги клиент может потратить больше денег, чем у него есть на счете, расширив лимит за счет средств, предоставляемых банком. Клиент может пользоваться деньгами банка до превышения лимита овердрафта. Опция может быть полезна, когда деньги нужны срочно, и нет желания просить в долг или открывать кредитную карту.
Технический и разрешенный
Технический (несанкционированный) овердрафт возникает, когда клиент потратил все деньги на своей карте и баланс счета ушел в минус. Такое происходит при задержке обработки платежа или во время банковского списания комиссии за обслуживание карты с нулевым остатком на счету клиента. Такой случайный долг перед банком будет погашен из будущих поступлений средств на карту. Причины обычно следующие:
- операции по карте через сторонний банк;
- покупки, совершенные за границей;
- неисправности ККТ (онлайн-кассы);
- автоматические списания по счету.
С дебетовой картой Тинькофф у клиента не случится технический овердрафт, если подошел срок списания ежемесячной платы за обслуживание или услугу мобильного банка, а на счете нет остатка. Банк списывает эти платежи только при положительном балансе.
Разрешенный овердрафт подключается держателю карты, принявшему условия и положения банка (включая возможные штрафы и последствия за их нарушение). Клиент может самостоятельно заказать дебетовую карту, позволяющую использовать овердрафт, или банк может предложить эту услугу для уже выпущенной карты.
Преимущества
Подключение овердрафта позволит расплачиваться дебетовой картой даже при нулевом балансе на случай, если держатель не рассчитал сумму покупки или ему понадобились деньги до зарплаты. Как только закончатся личные средства, начнут списываться деньги банка.
Тинькофф банк оповещает клиентов о сроке погашения лимита овердрафта уведомлением в СМС и в мобильном приложении. Но важно не забывать пополнять карту вовремя, иначе придется платить банку неустойку сверх комиссии, удерживаемой по тарифу опции.
Основные недостатки
Большинство кредитных карт предусматривают льготный период для беспроцентного погашения. Они позволяют клиенту пользоваться средствами банка бесплатно или с небольшой переплатой (оплата ежегодного обслуживания и прочее). За расход лимита овердрафта придется платить комиссию сразу.
Держатель карты не должен воспринимать овердрафт как способ решения финансовых проблем. Фактически это обычный кредит на особых условиях, и он должен погашаться в установленный срок. Если доход заемщика нестабилен, не позволяет выплатить задолженность вовремя, ему не стоит пользоваться данной услугой. А также следует помнить, что при просрочке оплаты снижается рейтинг заемщика в кредитной истории.
Как подключить овердрафт к карте Тинькофф
Держатели дебетовой карты Тинькофф банка могут подключить овердрафт в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение. Следует перейти на главный экран и кликнуть по карте, к которой планируется применить эту опцию.
увеличить картинку
В открывшемся меню выбрать «Подключить овердрафт» , затем откроется страница со списком тарифов опции. Если клиента устраивают условия сотрудничества, следует нажать «Отправить заявку» . Ответ обычно приходит в течение суток.
увеличить картинку
увеличить картинку
Тинькофф иногда сам предлагает подключение услуги своим клиентам, особенно тем, кто подключен к зарплатному проекту. По ним банку доступна статистика о зарплате и среднемесячных расходах. Новые клиенты могут подать заявку на сайте банка при оформлении продукта. По дебетовой карте Тинькофф максимально допустимый овердрафт составляет 75 000 рублей, но в частном порядке рассматриваются заявки до 90 000 рублей.
Банк может запросить подтверждение дохода или предложить пользоваться картой в течение нескольких месяцев, прежде чем принять решение о допустимой сумме лимита. Заявитель должен проработать в общей сложности не менее года, в том числе не менее 6 месяцев на последнем месте. Банк рассчитает средний доход и примет решение о сумме лимита.
Условия использования овердрафта
После активации услуги к балансу счета будет добавлена сумма овердрафта. Как только у клиента заканчиваются собственные деньги, он может воспользоваться средствами банка. Снять деньги можно в банкомате или в любом офисе ВТБ. Действуют следующие тарифы:
| До 3000 | без комиссии |
| 3 000 – 10 000 | 19 |
| 10 000 – 25 000 | 39 |
| 25 000 – 75 000 | 59 |
Клиент должен полностью погасить долг в течение 25 дней после окончания расчетного периода после списания средств банка. Точная сумма погашения будет указана в выписке. В случае неуплаты в срок банк начислит 990 рублей штрафа и напомнит о просроченной задолженности, отправив уведомление на контактный телефон и электронную почту.
Источник: bankstoday.net
