Пассивный доход не подразумевает постоянной занятости — один раз создали источники дохода и получайте прибыль на протяжении длительного времени. Рассмотрим бизнес идеи для создания потока денег.
Продукт интеллектуального труда
У каждого человека есть талант к чему-либо, некоторые даже не подозревают об этом до определенного момента. Для создания продукта – книги, песни или современной технологии понадобится талант писателя, технолога или музыканта.
Основной вид заработка заключается в объёмах выпускаемого товара, который был создан один раз. Книга может выпускаться определенным тиражом, тот же принцип у песни.
Можно зарабатывать на запатентованной технологии, которая будет пользоваться успехом и сдавать её в аренду много лет.
Много писателей зарабатывают внушительные суммы на своих авторских гонорарах. Заключив контракт с издательством на тираж книг, автор получает за выпуск возмещение. В зависимости от популярности созданного произведения, будет зависеть пассивный доход автора. Прочитайте полезные книги для копирайтеров и поймете, в чем их особенность, как они создавались.
Тот же принцип и с исполнителями песен, альбомы которых могут раскупаться многомиллионными копиями по всему миру.
Создавая нематериальные активы, человек может увеличивать доход в десятки раз. Основными видами таких активов являются товарные знаки, положительная деловая репутация, бренд компании и так далее.
Создание web-сайта в Интернете
В какой-то степени этот вид пассивного дохода можно отнести к интеллектуальному продукту, но существует ряд отличий. В сайт всегда надо вкладывать свое время, его нельзя растиражировать в несколько копий. Могут быть несколько сайтов, но и для их ведения необходимо время и средства.
Создать веб-сайт не сложно, сложнее его монетизировать и получить любую прибыль. Но задача – создание источника пассивного дохода.
Чтобы начать получать с сайта от 1000 долларов в месяц, надо вложить в ресурс много времени, от 6 месяцев – минимум и до 2 лет. Работа должна проводиться регулярная, а ресурс развиваться и пополняться статьями.
Бытует ошибочное мнение, созданное некоторыми людьми о том, что всего лишь одного сайта будет достаточно, чтобы бросать свою работу и жить только благодаря пассивам. Сейчас каждый день создается множество сайтов, они регулярно пополняются качественными и интересными статьями, развиваются и привлекают людей к себе.
Конкуренция растёт, чтобы завоевать свою долю рынка, следует длительно и упорно работать. Самое важное — не останавливаться на полпути и идти к поставленной цели. Если все делать правильно и регулярно наполнять ресурс качественными статьями, то легко добиться 100-200 долларов в месяц. Можно и больше, если следить за развитием проекта.
Хотите много денег? Создавайте качественный проект, куда с удовольствием будут переходить люди и читать статьи. Пишите сильный текст о компании, используйте навыки написания вирального контента.
Если ресурс получит высокую оценку среди поисковых машин, то его можно продать в 20 раз дороже, чем ежемесячная сумма пассивного дохода. Это связано с ростом и перспективой развития проекта, набора его популярности, особенно на фоне других сайтов.
Пример. Хороший уникальный сайт с доходом от 100-200 долларов ежемесячно можно продать за 200 000-300 000 рублей. И это далеко не предел! Создавая доходные сайты на продажу, вы можете сделать свой бизнес. Но пассивный доход будет реализован, если сайты оставлять себе и самостоятельно следить за ними, продвигать в поисковых системах и социальных сетях.
Как зарабатывают на сайтах?
- Размещение рекламы в статьях сайта, а также в сайдбаре, монетизация с помощью тизерной системы.
- Продажа ссылок со статьями на другие ресурсы.
- Размещение на сайте множества рекламных обзоров магазинов или товаров. Открытая реклама брендов и онлайн распродажи.
- Заработок на партнерских программах. Это означает, что вы даете рекомендацию своим читателям о других людях, их полезных статьях или услугах, которые могут кому-либо пригодиться.
- Создание своего инфобизнеса и продажа обучающих курсов через Интернет.
Сдача в аренду недвижимости
Распространенным вариантом считается сдача аренды жилья посуточно, на длительный срок или аренда коммерческого помещения.
Но не стоит останавливаться только на этом. Можно сдавать в аренду почти все, что является ценным и пользуется популярностью у людей. Хорошо идет торговое и промышленное оборудование с почасовой арендой. Окупаемость такого бизнеса наступает быстро. Пассивный доход можно реализовать, не имея в этом большого опыта.
Недвижимость окупается меньшими темпами, чем сдавать в аренду торговое оборудование или технику для строительных работ. Дорогая техника, перфораторы, дрели и другие инструменты прекрасно выручают людей, если нет необходимости покупать своё.
Срок окупаемости оборудования составляет от 1 месяца до 2 месяцев, в зависимости от сезонности. Основные работы осуществляются в теплое время года, поэтому в этот период особенно часто берут монтажные и строительные инструменты.
Создание онлайн-курса
Стабильный источник денег, если продукт — качественный, имеет привлекательную упаковку, помог другим людям получить какую-то пользу от него и начать свои процессы по заработку, построению жизни, налаживанию общественных связей.
Онлайн-курсы могут быть:
- Автономными. Это значит всё в записи и только продается.
- В виде рассылок с домашними заданиями.
- В виде проведения вебинаров 1 раз в неделю с теоретической частью.
- С массой уроков на Ютубе.
Денежная помощь от государства
Трудоспособное население вряд ли сможет воспользоваться таким способом, но вот социально незащищенные люди вполне могут претендовать на получение дополнительных пособий. Это касается матерей одиночек, многодетных семей, семей с утерей кормильца, пенсионеров, инвалидов.
Выплаты от государства могут иметь постоянный и временный характер. Даже при сокращении с работы человек в течение года может рассчитывать на помощь со стороны государства, которое оформляется через постановку на учёт в центр занятости.
Если всерьез задумались о получении помощи от государства, то следует обратиться в соответствующие органы: Пенсионный фонд РФ, Управление труда и социальной защиты, Центр занятости РФ в городе, где имеете постоянную регистрацию.
Не все люди знают, что им полагается помощь от государства, если они являются незащищенными. Возможно, ваши доходы могут значительно вырасти, а дополнительные деньги позволят создать финансовую «подушку» или появится возможность отложить на «черный день».
Часто встречаются ситуации, позволяющие расценивать действия людей, как неправомерные. Например, дача взятки для получения пенсии по инвалидности или получение льготного жилья, не являясь семьей с маленьким доходом.
Не стоит повторять неправомерные действия таких людей. Если у вас есть основания полагать, что вам нужна поддержка государства, вы имеете на неё право, то почему не воспользоваться?
Сетевой маркетинг
Этот способ пассивного дохода является легкодоступным для всех и в то же время очень популярным. Кому-то действительно удаётся создавать большие структуры в бизнесе и получать вознаграждения от компании, занимаясь только развитием личной команды и продвижением бренда.
Для старта в компании и полноценной работы в ней — не требуется много денег. Иногда достаточно 100 долларов, чтобы стать успешным. В сетевом маркетинге главным будет умение находить общий язык с людьми. Улыбаться, дарить хорошее настроение людям, заряжать их позитивом.
Сделав правильный старт, через пару месяцев карьерного роста доход от деятельности может сравниться с зарплатой среднестатистического человека в малом городе.
Но тут тоже нужно быть внимательным и не попасть в ловушку мошенников, которые создают финансовые пирамиды, замаскированные под сетевые организации.
Сетевой маркетинг — правильный вариант построения пассивного дохода. Нужно поднимать уровень продаж товара и стремиться к тому, чтобы сеть консультантов увеличивалась.
Инвестиционная деятельность
Для построения пассивного дохода с помощью инвестиционного направления должен быть начальный капитал, который правильно вкладывается. Деньги не лежат на месте мёртвым грузом, а работают, принося ещё деньги.
Важно делать правильные вложения, оценивая уровень риска и возможности их потери. Проекты, в которые будете вкладывать — могут прогореть и вы не получите должного выхлопа. Внимательный и скрупулёзный подход в процессе инвестирования, позволит образовать необходимые финансовые дивиденды и сделать жизнь интересной и яркой.
Финансовые инструменты:
- вложения в ценные бумаги: акции, опционы, облигации.
- вложения в ПАММ-счета.
При инвестировании в ПАММ — доход будет нестабильным и даже в некоторые месяцы вовсе отсутствовать, поэтому придётся немного понервничать.
Финансовые рынки — рискованный вариант вложения средств и поэтому следует все учесть заранее. Но это реальный шанс создать пассивный источник дохода, который полностью будет существовать без вашего участия. Важную роль играет и финансовое планирование.
Чем агрессивную торговлю ведёт трейдер, тем больше денег вы сможете заработать, но риск остаться вовсе без депозита — увеличивается в несколько раз. Поэтому, чтобы не потерять все деньги вкладывайте в разные инструменты и не держите «все яйца в одной корзине».
На банковском счету заработать много денег не получится, особенно, если первоначальная сумма очень скромная. В банк можно откладывать с целью накопления капитала, а также, чтобы минимизировать влияние ежегодной инфляции.
Открытие собственного бизнеса
Идеальным вариантом обеспечения себя пассивным доходом является создание предпринимательского проекта. В этом деле поможет Интернет-магазин. Если вы не можете открыть в реальности физический магазин и сразу вложить внушительную сумму в новый товар. Не забываем на этапе построения бизнеса про воронку продаж.
Начните с продажи товаров, которые уже пользуются популярностью, их охотно берут вне зависимости от сезона.
Отличным примером являются товары, которые продаются на одностраничных сайтах. Сеть сайтов из сателлитов может стать прибыльным делом, а грамотный подход к их продвижению позволит реализовать больше товара.
Примером бизнеса является открытие консалтингового агентства предоставляющего:
- услуги рекламы для компаний;
- помощь в развитии проектов;
- консультации по Скайпу;
- ведение e-mail маркетинга;
- составление коммерческих предложений.
Если вы не обладаете знаниями в этих направлениях, вы сможете нанять сотрудников, которые будут работать под вашим руководством. Учитесь создавать пассивный доход и стремитесь к финансовой независимости.
Источник: lisel85.ru
10 вариантов пассивного дохода в 2023 году
Со времен изобретения денег человечество придумало лишь два способа получать их, не работая: стать наследником богатых родителей и иметь некий актив, отдавать его кому-то в пользование и получать за это плату. Если родиться в семье султана не повезло, остается второй способ. Он и называется пассивным доходом.
Прежде чем отдавать свой актив в пользование, нужно его получить. Рассмотрим разные виды пассивного дохода и способы их заполучить.
Куда вложить деньги для пассивного дохода
Сдача квартиры
А никто не обещал, что банальностей не будет. Сдача жилья — пассивный доход №1, проверенный тысячелетиями. Но в российских реалиях у этого вида заработка есть свои особенности.
| Относительно высокий доход: за год можно заработать от 4 до 6 процентов стоимости квартиры. | Арендаторы порой относятся к квартире не так бережно, как хотелось бы собственнику. Нужно готовиться к тратам на новую мебель и ремонт. |
| Сдача жилья в аренду — это «двойной» доход: квартира не только приносит арендную прибыль, но и сама дорожает (а в последний год — бешеными темпами). | Необходимо платить налоги. Арендодатели делать этого не любят, но вообще закон того требует. Тем более платить не так много — если оформиться как самозанятый, то всего 4%. |
Комната в аренду
Если одна из комнат в вашей квартире пустует, ее можно сдавать. В первую очередь этот способ подходит владельцам жилья в популярных среди туристов городах — Сочи, Питере, Москве, Казани. Услуга востребована в некоторых южных курортных местечках, а также в северных городах, куда приезжают работать вахтой.
Многие россияне открыли для себя такой вид заработка перед чемпионатом мира по футболу в 2018 году. Некоторые граждане так обрадовались, что от счастья утратили связь с реальностью. Хозяева выставляли комнату в «хрущевке» по миллиону и больше рублей за ночь.
Но выставить — не значит сдать. Оцените рынок и установите невысокую цену, а как наберете хороших отзывов о своем образцовом гостеприимстве, можно и увеличивать тариф.
| В розницу всегда дороже, чем оптом. При посуточной аренде за месяц вы заработаете больше, чем если бы сдавали ее сразу на долгий срок. | Много времени будет уходить на уборку: к приезду каждого нового гостя комната должна блестеть (если, конечно, вам важны хорошие отзывы). |
| Расширение кругозора. У вас появится шанс общаться с гостями из разных концов страны и со всего мира. | Часть времени комната будет простаивать. Особенно в «низкий сезон», когда в ваш город едет мало туристов. |
Реклама на своем авто
Нет дохода пассивнее, чем размещать рекламу на своей машине. Чтобы найти рекламодателя, можно опубликовать на сайтах объявлений фото автомобиля и расценки. Сами рекламодатели тоже дают объявления о поиске «площадок». Приводим примерные тарифы по Москве за месяц:
- реклама на капоте или заднем стекле — 2000 рублей;
- на боковых стеклах — 1000 рублей;
- рекламная конструкция в форме «домика» на крыше — 3000 рублей.
Реклама вашу машину не испортит: как правило, она наносится при помощи самоклеящейся пленки.
| От вас вообще ничего не требуется — только регулярно ездить по городу. | Рекламодатель часто требует постоянный фото/видео отчет, что машина с рекламой не стоит в гараже, а находится в людных и проходимых местах |
| Некоторые рекламодатели соглашаются в качестве бонуса оплачивать мойку. | Если экономическая ситуация в стране ухудшается, то подобных предложений становится в разы меньше. |
Государственный облигации
Покупка облигаций — вид пассивного заработка, похожий на банковский вклад. Облигации — это долговой инструмент с фиксированной доходностью. То есть когда какая-то организация хочет «занять» определенную сумму, она выпускает и продает облигации. Допустим, нужен ей миллион — и она выпускает на рынок 1000 облигаций по 1000 рублей.
это интересно
Как начать инвестировать с нуля
Эксперт рассказал, как начать инвестировать с нуля и получить возможность хорошо зарабатывать
При этом обязуется периодически платить покупателям некий процент, он называется купонным доходом. В конце срока (он оговаривается заранее) выпустившая облигации структура выкупает их обратно по той же цене, по которой они были проданы.
Облигации выпускают и компании, и органы власти. В России традиционно больше доверия государству, нежели частникам, поэтому рассмотрим самый популярный вид правительственных долговых бумаг — облигации федерального займа (ОФЗ).
Их периодически выпускает Минфин, когда правительству нужны деньги на какие-то цели. В последние годы ставка по ОФЗ составляет в среднем семь-восемь процентов годовых. Доход выплачивается частями, обычно два раза в год. Некоторые регионы (например, Челябинская область и так далее) также выпускают свои облигации.
Купить облигации можно как в банке, так и «с рук» на бирже. Есть и отдельный вид ценных бумаг: облигации федерального займа для населения (ОФЗ-н). Их можно купить и продать только через банки-агенты: Сбербанк, ВТБ, Почта-банк, Промсвязьбанк.
По облигациям может быть несколько видов процентных ставок. Рассмотрим самые распространенные.
- Постоянная ставка. Встречается чаще всего. Сумма выплат установлена заранее и не меняется.
- Фиксированная ставка. Процент меняется, но также известен заранее. То есть Минфин сразу сообщает, что в первый год вы получите 8% годовых, во второй — 7%.
- Переменная ставка. Доходность меняется в зависимости от ставки RUONIA — усредненное значение процентных ставок, по которым крупнейшие банки России кредитуют друг друга на короткий срок. Заработок заранее неизвестен.
Бизнес на торговых автоматах
Этот способ заработка не настолько пассивный, как остальные, но тоже не требует много телодвижений.
Торговые автоматы существовали еще в СССР: вставляешь копейку — наливает обычную газировку, 3 копейки — газировку с сиропом. Сейчас автоматы стали куда более многофункциональными: они торгуют игрушками и чаем, шоколадками и книгами, и даже массажные кресла в аэропортах — это тоже торговый автомат. Объединяет их главный принцип: машина работает без участия людей. А расплачиваться теперь можно не только монетами и купюрами, но и картой.
Ах да, с советских времен изменилось еще кое-что: теперь стать владельцем такого аппарата и зарабатывать с его помощью может любой россиянин. Называется это вендинговым бизнесом. Торговый автомат стоит от нескольких десятков тысяч рублей до миллиона и дороже. Как и при любом виде пассивного заработка, здесь тоже не избежать «переменных расходов»: нужно по необходимости пополнять автомат товаром да платить вовремя налоги и ренту за размещение в выбранном месте.
| Если грамотно выбрать точку размещения, можно хорошо заработать. Считается, что много денег может принести торговля чипсами и закусками у кинотеатров, кофе в аэропорту, газировкой и жвачкой недалеко от школ (цинично, но не противозаконно). | Есть риск ошибиться: если установить аппарат там, где редко бывает «целевая аудитория», доход будет небольшим. |
| Не нужны склады и логистика: товары можно хранить дома, возить самому. | Самозанятые не могут заниматься перепродажей товаров — придется регистрировать ИП. Но если вендинговый автомат оказывает услуги, например, это массажное кресло или кабина для автоматического фотографирования на документы, то можно быть и самозанятым. |
Вознаграждение за интеллектуальную собственность
В советские годы многие художники мечтали нарисовать картинку, которую бы взяли на спичечный коробок. Ведь с каждого автору полагалось отчисление. Писатель Сергей Довлатов, у которого были сложные отношения с властью, умудрился написать проходную пьесу в духе времени. За издание, экранизацию и постановку которой долгие годы получал баснословные по тем временам гонорары.
Правда стать большим писателем сложно. В реалиях современного мира пассивный доход часто получают авторы так называемых гайдов. Справочников-инструкций по бизнес-тематике, психологии и другим актуальным направлениям. Конечно, его сначала нужно написать, а потом продвигать и рекламировать, но строго говоря, информация в этих гайдах зачастую однотипная и неглубокая.
Гении маркетинга сколачивают миллионы. А платить издательству не нужно — все в электронном виде.
К интеллектуальной собственности относятся также разные изобретения и патенты на них. Родственники некоторых успешных «кулибиных» еще много лет получают отчисления.
| Не нужно никаких вложений, все зависит от вашего таланта и хорошей маркетинговой стратегии. | Чтобы доход стал пассивным, нужно потратить время на создание продукта интеллектуального труда, а после — поддерживать к нему интерес. |
Маркетплейсы
Сейчас в России торжество маркетплейсов. Раскрученных торговых интернет-площадок, которые мало что продают собственного, а выставляют товары от продавцов. Последним может быть как крупная компания (например, бренд одежды или техники), так и рядовой предприниматель. К сожалению для покупателей и к счастью для продавцов планка качества маркетплейсов серьезно снизилась. Но люди продолжают заказывать, ведь привезут быстро, в пункт рядом с домом, еще и отзывы о товаре можно почитать.
Небольшие предприниматели имеют пассивный доход с маркетплейсов. Например, продают там собственные изделия, или находят поставщика или фабрику, которые по невысокой цене отдают большие партии какого-то товара, востребованного у покупателей. Но сами не готовы заниматься небольшими продажами или доставкой. Тогда такой предприниматель выступает торговцем: покупает оптовую партию и продает в розницу через маркетплейс. Главное, отгрузить на склад маркетплейса товар, а дальше — продажей и доставкой тот займется сам.
| Доставкой и продажей занимается площадка. | Первое время придется вникать в правила и особенности работы с площадками. Например, ту же правильную отгрузку товара провести не так просто. |
| Маркетплейсы на пике популярности, покупают там очень хорошо. | Также маркетплейс забирает себе солидный процент, как правило, 5 — 30% от установленной цены. |
Сдача машины в аренду
Тут больше повезло обладателям минивэнов и небольших грузовичков. Они нужны чаще, чем легковые автомобили. Хотя в мегаполисе спрос может быть и на обычный автомобиль «средней руки». В Москве даже тестируют народный каршеринг: муниципалитет становится посредником между тем, кто хочет сдать авто в аренду и арендатором.
| Отличный вариант пассивного дохода для тех, кто нечасто пользуется личным авто и оно стоит без дела. | Нужно составить грамотный договор, чтобы в случае ущерба машине арендатор не ушел от компенсации. |
| Шаг к осознанному потреблению: сдача машины в аренду — экологический тренд. | За машиной придется ухаживать больше обычного, так как эксплуатационная нагрузка на нее вырастет. |
Банковский вклад
Наиболее очевидный и наименее рисковый вариант пассивного дохода. Особенно, если речь идет о депозитах в крупных банках с государственным участием. К тому же суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. Так что, даже если банк вдруг закроется, деньги в пределах вышеуказанной суммы, вернут без всяких судов и очередей.
| Современные вклады — удобные конструкторы. Выбор срока, возможность пополнения, выплаты процентов на карту или их капитализация. | Вклады по депозитам сейчас ниже годовой инфляции. Реального приумножения капитала не стоит ждать. |
| Суммы до 1,4 млн рублей застрахованы. | При досрочном снятии денег в лучшем случае получите 0,1% от суммы. |
Инвестиционное страхование жизни
Часто его просто называют аббревиатурой ИСЖ. Страховая компания берет ваши деньги на три-пять лет и в обмен на это обещает: страховку (в случае травм, потери трудоспособности, смерти — нужно читать договор) и выплаты. Компания сама инвестирует средства.
Может ли компания инвестировать их неудачно и потерять? Да! Однако многие фирмы при этом обещают застрахованным, вне зависимости от удачности инвестиций, в конце срока вернуть как минимум изначальную сумму вклада.
| Страховка и аналог вклада с повышенной доходностью — 2 в 1. | Долгосрочное вложение от трех, а чаще от пяти лет. |
| Можно получать налоговый вычет 13%, но не более 15 600 руб. в год. | Управляющая компания может плохо инвестировать ваши деньги, к тому же не исключены риски мошенничества. |
Отзывы экспертов
Основатель компании Alfio Bardolla Training Group Альфио Бардолла:
«Пассивный доход — это способ достижение финансовой свободы. Финансовая свобода — это личная финансовая система, которая отвечает трем критериям:
- доход не зависит от времени, которое человек тратит на работу;
- даже в случае прекращения активной рабочей деятельности по любой причине, финансовая ситуация человека не поменяется и он сможет продолжать вести прежний уровень жизни;
- является устойчивой ко внешним воздействиям (например, кризисы, нестабильная экономическая обстановка).
Пассивный доход можно визуализировать в виде стола — опоры финансовой свободы — и таких опор должно быть как минимум 4, чтобы стол был устойчивым, ведь тогда, даже есть одна из опор «сломается», стол продолжит стоять».
Финансовый советник Александра Базак:
«Если вы счастливый обладатель средств от 2500 долларов, то для вас уже доступен вариант доверительного управления через ПИФы. Это самая простая и не требующая специальных знаний стратегия получения пассивного дохода для начинающих вкладчиков капитала. В ПИФ соединены деньги многих инвесторов с миссией вложить их в различные инструменты: та же недвижимость, акции, облигации и так далее.
Очевидный плюс — доход выше, чем вклад в банке, где деньги возможно только сохранить от инфляции. Минус — определенный процент прибыли не может быть гарантирован.
Определенные риски можно снять, сделав выбор в пользу более консервативных ценных бумаг — облигаций, а не акций.
В целом, доход может варьироваться от 7 до 15% годовых и естественно, чем большим капиталом вы изначально обладаете, тем выше ваша прибыль».
Популярные вопросы и ответы
Чтобы помочь читателям, ответим еще на ряд вопросов, которые могут возникать у тех, кто находится в поисках источника пассивного дохода.
Может ли пассивный доход быть без вложений?
Может быть без финансовых вложений, однако, в любом случае нужно «инвестировать» свое личное время, какие-то ресурсы или актив — недвижимость, транспорт, интеллектуальную собственность.
Какие способы пассивного дохода есть в интернете?
Часто пассивным доходом в интернете называют биржи фриланса. Там можно взять какое-то задание: сделать снимок, нарисовать картинку в графическом редакторе, написать текст по заказу. Однако считать это пассивным доходом неверно, так как человек все же вынужден работать. Сейчас в интернете много предложений для инвесторов. В том числе, в современные инструменты вроде криптовалют.
Но не стоит терять бдительность: мошенникам работать в Сети просто, а найти их в случае кражи денег — сложно. Криптовалюты сами по себе являются довольно рискованным инвестиционным инструментом.
Куда вложить деньги для пассивного дохода?
Положить на депозит в банке, доверить управляющей компании, которая занимается инвестированием активов клиентов, купить облигации, акции или другие ценные бумаги. Хорошим вложением всегда была недвижимость в экономически развивающемся регионе. Сейчас на пике спроса апартаменты. Они стоят дешевле квартиры, так как по документам не являются жилой недвижимостью (там нельзя прописаться, дороже ЖКХ и выше налог), однако остаются отличным вариантом под сдачу для получения пассивного дохода. Но помните, что любая инвестиция, даже самая безопасная, все равно влечет за собой ту или иную степень рисков.
Источник: www.kp.ru
Что может стать источником пассивного дохода
Дарья Черткова Автор Контур.Маркета
Что такое пассивный доход
Это деньги, которые регулярно получает человек (например, инвестор), не прилагая для этого ежедневных усилий. Такой доход выше издержек и инфляции вместе взятых. Он не связан с основной трудовой деятельностью. Средства поступают независимо от того, в какой стране человек находится или сколько ему лет.
Источников пассивного дохода может быть несколько. Многие рассматривают его как подушку безопасности, которую можно использовать в случае острой необходимости.
Чтобы наладить постоянное поступление средств, на первом этапе нужно приложить усилия. Изучить рынок, инструменты, тенденции.
Инструменты для создания источника пассивного дохода
Существует четыре основных вида пассивного дохода. Ниже рассмотрим особенности каждого:
- инвестиционный, он же финансовый, когда человек вкладывает средства в банковские продукты, акции или облигации и получает с них прибыль;
- имущественный, когда деньги поступают от сдачи в аренду движимого и недвижимого имущества;
- интеллектуально-творческий, когда человек продает собственный инфопродукт, например, фотографии, курс видеолекций;
- маркетинговый, при котором деньги поступают от рекламы на сайте или на бортах транспорта, а также при продаже франшизы.
Инвестиционный
У инвестиционного пассивного дохода есть несколько инструментов. Самый распространенный — банковский вклад. Инвестор получает от банка проценты за то, что финансовая организация пользуется его деньгами. Чем больше сумма, тем выше доход, получаемый по проценту. В текущих экономических условиях это не самый выгодный вариант.
По данным на март 2023 года, ставки в среднем составляют 6–8 %, а проценты с вклада «съедает» инфляция. Совсем отказываться от такого способа не стоит. Ситуация постоянно меняется. Так, в 2022 году банки на короткий период подняли процент по депозитам до 22 %.
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — еще один инструмент финансового пассивного дохода. Это особый счет для операций на фондовом рынке. На него инвестор кладет деньги, ими расплачивается за покупку ценных бумаг, фьючерсов, валюты и драгоценных металлов. Прибыль получает в виде процентов от банка от операций с этими ресурсами. Это похоже на депозит, но процент выше.
Однако за эту «плюшку» инвестору придется рискнуть. Важно ориентироваться в теме или иметь грамотного советчика, чтобы правильно выбрать активы, а также время для их покупки и продажи. ИИС привлекает инвесторов возможностью получить налоговый вычет.
Третий инструмент — дивиденды с акций. Доход зависит от состояния дел в компании. Может получиться так, что руководство решит не выплачивать дивиденды инвесторам, и, к примеру, направит прибыль на развитие предприятия. Но если финансовая ситуация складывается благоприятно, то доходность от дивидендов может стать выше других финансовых инструментов пассивного дохода. Лучше приобретать акции разных компаний, чтобы, в случае кризиса в одной из них, получить хотя бы часть желаемого дохода.
По прогнозам финансовых аналитиков инвестиционной группы «Атон», в 2023 году наибольший доход (более 30 %) своим владельцам могут принести акции российских компаний Globaltrans и Qiwi, а также «Лукойла», «Газпрома», «Газпром-нефти» (25–27 %). Также на подъеме ретейл — X5 Group и «Магнит». Ожидается, что дивиденды с их акций составят 12–13 %.
Важно учитывать, что с дивидендов выплачивается НДФЛ в размере 13 %.
Еще один финансовый инструмент — государственные и коммерческие облигации. Это вид ценных бумаг, которые гарантируют получение пассивного заработка, так как имеют заранее установленный купонный доход. Более надежным считаются государственные облигации федерального займа, но доходность у них такая же, что у депозитных вкладов (6–8 %). Если покупать бумаги через индивидуальный инвестиционный счет, то можно вернуть 13 %. Процент по облигациям коммерческих фирм может достигать 20 % и более. Но есть риск потерять вложенные средства, если компания обанкротится, так как займы не защищены системой страхования вкладов.
Например, в условиях импортозамещения производство хочет нарастить объем выпускаемой продукции. Для этого нужен новый цех и станки, а собственных средств недостаточно. Руководство решает выпустить облигации. Инвестор покупает одну такую бумагу за 5 000 рублей (всё равно что дает деньги в долг). Завод обязуется вернуть эти деньги через десять лет, а в качестве благодарности будет платить инвестору каждый год по 500 рублей (это называется купоном).
С купонного дохода нужно платить НДФЛ, кроме случаев, когда инвестор приобрел облигации на бирже, держал их дольше трех лет и заработал за счет разницы в цене менее 3 млн рублей за год.
Еще можно оформить банковскую карту с возвратом процентов от суммы покупок и подключить кешбэк, но это большого дохода не принесет. Однако это тоже один из инструментов пассивного дохода.
Имущественный
К имущественному виду пассивного дохода относится сдача в аренду недвижимости, техники и вещей.
Пассивный доход составляет 4–6 % от стоимости арендной недвижимости. Сдавать посуточно более выгодно, но и хлопот больше: придется заниматься поиском арендаторов, контролировать состояние жилья после выезда постояльцев и так далее. Эти функции можно делегировать агенту, но за услуги нужно платить. Прибавьте 13 % НДФЛ за сдачу недвижимости в аренду, или 4 %, если оформлена самозанятость.
В крупных городах в районах с плотной застройкой стабильным источником пассивного дохода является сдача в аренду машино-места или бокса в паркинге.
Еще один тренд для мегаполисов — сдача в аренду личных вещей. Это может быть автомобиль и прочие средства передвижения, бытовая техника и электроника, строительный и садовый инструмент, спортинвентарь, нарядная одежда на все случаи жизни и украшения, детские вещи, медицинская техника, музыкальные инструменты, клетки и переноски для животных, туристический инвентарь. Доходность высокая, но есть риск, что арендатор может потерять вещь или повредить ее. Кроме того, собственнику придется общаться с потенциальными клиентами.
Интеллектуально-творческий
Такой вид пассивного дохода приносит вознаграждение за интеллектуальную собственность. Например, за продажу фотографий или видеоконтента на специальных интернет-ресурсах.
Если инвестор — эксперт в какой-либо сфере, он может иметь пассивный доход от своих знаний и навыков. Но прежде предстоит создать информационный продукт. Например, записать цикл лекций, вебинар, онлайн-руководство или подкаст, а после оплаты открывать к нему доступ заинтересованным людям.
Маркетинговый
Такой доход приносит продажа бренда или рекламы. Например, роялти от франшизы. Если у инвестора есть собственный сайт или блог с интересным и полезным контентом, то можно подключить показ рекламы. Деньги поступают за просмотры и клики.
Чтобы рекламные блоки вызывали интерес, они должны соответствовать запросам аудитории конкретного сайта, быть оптимального формата. Наладить медийную рекламу — целая наука. Чтобы она эффективно работала, лучше обратиться к профессионалу.
Высокорисковые инструменты, дающие сомнительный пассивный доход
Внебиржевые ПИФы (паевые инвестиционные фонды) утрачивают свою актуальность. Купить паи нужного фонда можно только через управляющую компанию, которая его и создала. Комиссия за эту сделку составляет 2–6 % в год. Учитывая, что это долгосрочный инструмент инвестирования, доход от ПИФов получается условный.
БПИФы (биржевые паевые инвестиционные фонды) и ETF (биржевые инвестиционные фонды) схожи с ПИФами, но имеют небольшие юридические отличия. С введением санкций приобретать ETF можно только через европейских брокеров. Российские провайдеры берут за покупку паев в БПИФы высокие комиссии, что исключает этот способ из перечня источников пассивного дохода.
Суть HYIP-проектов (высокодоходных инвестиционных программ) в том, что создатель привлекает деньги инвесторов под некую суперидею или продукт, который в будущем якобы принесет огромный доход. Большинство мировых финансовых экспертов приравнивают их к финансовым пирамидам. Даже если создатель HYIP не испарится со своим гениальным проектом, то деньги получат только первые вкладчики за счет тех, кто пришел позднее.
Покупка криптовалюты — это похоже на лотерею. Можно хорошо заработать на краткосрочном движении цены. Но можно и потерять вложенное, так как за ICO (первичное размещение токенов) нередко скрываются мошенники.
Краудинвестинг. Суть этого инструмента в том, что предприниматель заявляет о желании реализовать некий доходный проект, а инвесторы дают деньги на его реализацию, рассчитывая в дальнейшем на долю в прибыли. Инструмент не гарантирует доходность, даже если будет собрана необходимая сумма. Отфильтровать, действительно это достойная идея или за ней скрывается мошенническая схема, бывает непросто.
Как начать зарабатывать
Первое, что предстоит сделать человеку, желающему наладить пассивный доход, — определиться с объемом вложений, каким инструментом воспользуется, сколько их будет.
Не лишним будет наметить сроки и цель, на которую пойдут деньги от пассивного дохода: на всякий пожарный случай, на запуск собственного бизнеса, на покупку недвижимости или машины, на отпуск, свадьбу, будущую пенсию и так далее.
На первом этапе не стоит одновременно развивать несколько направлений пассивного дохода. Лучше выбрать один, механика работы которого максимально ясна. В дальнейшем стоит увеличить число источников до четырех и более.
В сфере пассивного дохода легко столкнуться с мошенническими схемами. Если инвестор получает выгодное предложение и обещание огромных заработков при минимуме вложений, это повод насторожиться.
Способ пассивного дохода не должен требовать постоянного вложения денежных средств. Важно учитывать, что совсем не контролировать его не получится. Инвестиционный рынок, инструменты, тенденции меняются год от года. Поэтому придется держать руку на пульсе и актуализировать информацию.
Как избежать ошибок
Самая распространенная ошибка — ограничиться одним источником пассивного дохода. Оптимальное решение в том, чтобы комбинировать их, менять, добавлять новые в зависимости от доходности и состояния рынка.
Если инвестор только начинает формировать основу своего пассивного дохода, то не стоит сразу вкладывать все деньги в один инструмент. Разумнее начинать с малого: вложить небольшую сумму и понаблюдать, как он работает.
Важно не забывать, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Высокодоходные облигации могут быть признаком того, что компания, которая их выпустила, имеет проблемы или близка к банкротству. Если инвестору обещают 50 %, 70 %, 120 % годовых, то это должно насторожить.
Термин «пассивный доход» довольно условный и не всегда подразумевает вложение денег. Инвестировать можно время, движимое или недвижимое имущество, интеллектуальный труд. Какой бы инструмент ни предпочел инвестор, на начальном этапе ему предстоит тратить немало ресурсов, чтобы отладить процессы.
Как понять, что доход превратился в пассивный? Если инвестор может позволить себе целый год не заниматься основной трудовой деятельностью, при этом получать денежные выплаты в достаточном объеме, значит, у него всё получилось.
Источник: kontur.ru
