Дропшиппинг и сфера e-commerce динамично развиваются, но одно остается неизменным — трудность подключения международных платежных систем к сайтам и интернет-магазинам из СНГ.
С этой проблемой столкнется каждый, кто запускает международный проект и, как следствие, нуждается в процессинге платежей от зарубежных клиентов. Особенно остро эта проблема стоит для бизнеса из стран, с которыми не работают крупные платежные системы.
И независимо от того, насколько прозрачен бизнес, какой у него оборот, и какая категория товаров или услуг представлена на сайте — любой будет потенциально помечен меткой high-risk, что повлечет за собой постоянные верификацию аккаунта и, в конце концов, блокировки. Как грамотно подключить международный процессинг, чего стоит избегать и как работать стабильно из России, Украины и СНГ в целом, расскажем далее.
Данную статью рекомендуем к прочтению всем — от новичков до экспертов в международном ecommerce. Эта информация сильно сэкономит ваше время на тестирование платежных решений или поиск достоверной информации о них, избавит от потери денежных средств, и, главное, сохранит колоссальное количество нервных клеток, ведь во многих платежках необоснованные блокировки и заморозки средств (которые вы никогда больше не увидите) — это норма.
Бизнес идея — услуги грузчиков! Как заработать на грузчиках!
За более чем 5-летний период работы нами были протестированы десятки платежек на различных проектах и нам есть, о чем рассказать. Были и долгосрочная успешная работа, и потери на сумму более 50 тысяч долларов. И всё это только из-за неприятных особенностей платёжных систем.
Чтобы уберечь вас от ошибок при приеме международных платежей из России, Украины и других стран СНГ, мы рассмотрим реальные варианты для работы — Stripe, Paypal и Shopify Payments. Поговорим об особенностях каждой системы, способах подключения из СНГ, а также поделимся полезными фишками, о которых многие не знают.
На первый взгляд, большинство зарубежных и СНГ-сервисов обещают стабильный прием и вывод средств с низкими комиссиями. На деле — все совершенно иначе.
Например, многие упоминают такие сервисы, как 2checkout, Skrill, Authorize, Square, Яндекс Касса в контексте стабильного приема платежей от покупателей из Европы, США, Канады, Австралии и т. д. По факту, эти сервисы можно даже не рассматривать — в одних вы не сможете пройти верификацию после подключения, в других зарубежные банковские карты вообще не будут приниматься при оформлении заказа на вашем сайте. Если кому-то и удавалось подключить данные сервисы и получить несколько оплат, далее возникали проблемы с выводом средств. Таким образом, факт возможности подключения не гарантирует вам стабильную работу. О какой успешной деятельности и масштабировании может идти речь? Все сталкиваются с одними и теми же проблемами, поэтому настоятельно рекомендуем дочитать статью до конца, учесть ошибки других и подключать только проверенные стабильные платежные шлюзы.
Основные ошибки бизнеса в сфере услуг// Юлия Трус.
Какую платежную систему подключить из СНГ?
Начнем с того, что любому продавцу, который собирается принимать платежи от клиентов из других стран для эффективной работы необходимо рассмотреть 2 вида оплаты на сайте: 1) Оплата электронным кошельком. В данном случае мы рассматриваем крупнейшую платежную систему — PayPal. 2) Оплата банковской картой.
Рассмотрим крупнейший стартап кремниевой долины Stripe и платежное решение Shopify Payments (для интернет-магазинов на Shopify). Почему мы выделили именно эти сервисы, можно ли подключить только PayPal или только оплату банковскими картами — расскажем далее. Рассмотрим особенности работы и условия подключения систем, и главное — расскажем о реальных и актуальных способах подключения из России, Украины и других стран СНГ.
PayPal
- 59% пользователей отказались от операции из-за отсутствия возможности оплаты через PayPal;
- 51% потребителей доверяют компаниям больше, если на сайте существует возможность оплаты через PayPal;
- 37% потребителей более склонны к совершению покупок там, где возможна оплата через PayPal.
Простой способ оплаты. Несмотря на то, что при нажатии на кнопку оплаты человека перенаправляет на сайт PayPal, процесс оформления заказа достаточно простой и удобный. PayPal Express Checkout при интеграции с Shopify и другими платформами позволяет клиенту оплатить заказ в один клик, при этом вся контактная информация и шипинг данные подтягиваются автоматически (если человек залогинен в аккаунте на устройстве, с которого он посещает сайт).
К сожалению, положительные стороны системы на этом заканчиваются. Перейдем к тому, почему система вызывает шквал негатива от владельцев бизнеса:
Заморозка средств или полная блокировка аккаунта. У PayPal сильнейшая внутренняя антифрод-система, поэтому даже при малейших нарушениях правил безопасности (или даже не нарушая их) можно столкнуться с проблемой блокировки баланса.
Холд средств на 21 день. Даже если вы соблюдаете все правила платформы, первые платежи в любом случае будут удержаны системой на 21 день. То есть, вам нужно будет иметь запасные средства, чтобы закрывать возможный кассовый разрыв.
Нет возможности быстро масштабироваться. При увеличении оборота и объемов продаж PayPal может заподозрить подозрительную активность на вашем аккаунте. После этого он начинает запрашивать всевозможные документы, при этом замораживая деньги на балансе.
Если за вами будут обнаружены хоть малейшие нарушения, например, вы вовремя не прикрепляете к заказам номера для отслеживания, или ваши покупатели открывают споры и запрашивают возврат денег, можно столкнуться с холдом всего вашего баланса на 180 дней. А что еще хуже, есть вероятность того, что даже спустя полгода вы попрощаетесь с деньгами, потому что PayPal может их и вовсе не вернуть.
Высокие комиссии. Transaction fee у PayPal выше, чем у альтернативных платежных систем, о которых мы поговорим далее. Размер комиссии зависит от страны аккаунта. Для США он составляет 3,49%. Если к этому добавить налоги, то итоговая маржинальность становится еще ниже.
- отвечать покупателям на письма;
- своевременно отправлять товары;
- подгружать в систему трекинг-номера;
- решать любые проблемы, связанные с заказами;
- продавать только качественные продукты.
При допущении вами любого «косяка», покупатель сможет легко открыть dispute, то есть спор с запросом на возврат средств. Даже если вы будете правы, диспут в любом случае плохо повлияет на стабильность работы вашего аккаунта.
Как вы уже поняли, Paypal — это рискованная платежка, которая может сработать для вас как в плюс, так и в минус. Если вы все таки решили ее подключать, то мы рекомендуем делать это только в связке с другой платежной системой (лучше всего — stripe), чтобы в случае холдов или блокировки вы могли продолжать принимать платежи, а не приостанавливать деятельность на неопределенный срок.
Также, перед подключением рекомендуем ознакомиться со всеми правилами безопасности и нюансами работы, чтобы снизить риск возникновения проблем, о которых мы вам рассказали.
Способы подключения PayPal из СНГ
Для подключения системы к сайту нужен бизнес-аккаунт, который создается на ИП или юридическое лицо. Подключить PayPal самостоятельно будучи резидентом одной из стран СНГ — возможно, но этот вариант лучше не рассматривать. Ваш аккаунт с высокой вероятностью будет заблокирован, а деньги — заморожены.
- Открытие зарубежной компании и создание аккаунта на юридическое лицо. Сделать это можно удаленно.
- Использование аккаунта друга или знакомого — резидента США или одной из стран Европы.
- Обращение к сервисам по покупке или аренде PayPal-аккаунта. Простой, но при этом более рискованный и менее стабильный вариант. Тут нужно быть очень осторожными и сотрудничать только с надежными сервисами.
Shopify Payments
Shopify Payments — процессинг банковских карт от самой платформы Shopify, который дает возможность принимать платежи без подключения сторонних сервисов. Система работает на базе Stripe, но имеет свои правила использования.
ShopPay имеет множество преимуществ:
Низкие комиссии за обработку платежей — основной из них. Transaction fee на тарифе Basic составляет 2,9% + 30¢ за одну транзакцию, как у Stripe.
Не менее приятный бонус в том, что используя Shopify Payments вы не платите дополнительную комиссию с заказа, которую берет Shopify — 1 или 2% в зависимости от плана. То есть, при обороте в тысячу долларов вы экономите 20 баксов, которые могли бы потратить на оплату комиссии.
Оплата подписки напрямую со счета. Еще одно преимущество в том, что вы можете оплачивать план Shopify прямо со счета Shopify Payments вместо своей банковской карты. Это и проще и экономичнее.
Удобная оплата. Платежная форма размещается на странице чекаута, то есть нет редиректа на сторонний сайт. Кроме того, система предлагает возможность ускоренного оформления заказа при нажатии на кнопку ShopPay, что также обеспечивает высокую конверсию на этапе оплаты.
На первый взгляд, отличный вариант, но у системы есть ряд неприятных особенностей:
Риск блокировки аккаунта и холда денежных средств. Как и во всех платежках, такой вариант нужно допускать, но условия Shopify Payments в любом случае лояльнее, чем у того же PayPal.
Не подходит для дропшиппинга в Aliexpress. С ShopPay проще работать тем, кто сотрудничает с дропшиппинг-агентом или фулфилмент-центром. Система не принимает дропшиппинг как модель фулфилмента, поэтому, если вы хотите работать с этой платежкой, придётся добавлять товары вручную и отказаться от любых сервисов, которые автоматизируют процесс импорта товаров и оформления заказов (dsers / oberlo).
Как подключить Shopify Payments из стран СНГ
Если говорить о способах подключения, то мы рекомендуем пользоваться самым надежным на данный момент вариантом — регистрацией зарубежного юр. лица. На открытую компанию вы сможете создать аккаунт в платежке и начать принимать оплаты от покупателей в вашем магазине.
Stripe
Страйп является одним из самых популярных платежных шлюзов для приема банковских карт в мире. Систему отличает высокая скорость обработки платежей и безопасность, а с точки зрения бизнеса — очень удобная интеграция с сайтами и интернет-магазинами. Страйп отвечает международным стандартам безопасности, с сертификацией PCI первого уровня. Это — высший уровень сертификации, доступный в индустрии платежей.
Комиссия за обработку платежей составляет 2, 9% + 30¢.
Перейдем к преимуществам:
Принимает любые банковские карты. Исходя из этого, вы можете работать с самыми разными ГЕО и не беспокоиться о том, что у посетителей сайта не будут проходить платежи.
Быстрая оплата. Stripe дает возможность быстро оформлять и оплачивать заказы прямо на странице товара с помощью Google Pay и Apple Pay. Для этого в настройках темы необходимо включить кнопку Dynamic checkout button, если вы пользуетесь Shopify. Далее, удобная форма оплаты прямо в чекауте без редиректа на сторонний сайт. В процессе оформления заказа посетитель остается на сайте, что, безусловно, повышает конверсию.
Продвинутая антифрод-система. Stripe Radar определяет уровень риска полученного платежа, а технология 3D Secure снижает вероятность мошенничества при оформлении заказа.
Как и у любой системы, у Stripe есть ряд недостатков:
Вывод средств до 5–7 дней. Рекомендуется иметь денежный запас на возможный кассовый разрыв.
Риск заморозки средств или блокировки аккаунта. Если вы проявляете подозрительную активность, например, резко увеличиваете оборот аккаунта, то Stripe может попросить вас пройти верификацию. Если же вы нарушаете правила использования платежной системы, вероятнее всего, вы столкнетесь с блокировкой аккаунта и заморозкой денежных средств. Как правило, система удерживает деньги от 3 до 6 месяцев, после чего их можно вывести.
У Stripe есть недостатки, но на основе нашего опыта и опыта многих клиентов, а также участников нашего сообщества, мы можем с уверенностью сказать одно — Stripe является лучшим платежным шлюзом для приема платежей из любой точки мира.
Как подключить Stripe в России, Украине и других странах СНГ
На сегодняшний день есть два абсолютно реальных и безопасных варианта:
1. Регистрация компании за рубежом. Например, в Великобритании или странах Прибалтики. После чего вы можете создать stripe-аккаунт на юридическое лицо. Надежный и абсолютно легальный способ, который позволяет стабильно работать с приемом платежей. Зарегистрировать юридическое лицо можно удаленно.
2. Покупка или аренда аккаунта страйп через проверенный сервис — более простой и менее затратный способ. В таком случае, вы получаете трастовый аккаунт, с помощью которого можно полноценно принимать платежи в вашем магазине или на сайте. Выводить средства вы сможете на свой счет в одном из онлайн-банков, что дает возможность стабильно развивать свой бизнес.
В последнее время появляется все больше компаний, которые предоставляют свои услуги по продаже аккаунтов в платежной системе Страйп. Но, к сожалению, большинство из них — мошенники, связавшись с которыми вы просто потеряете свои деньги, время и нервы. В основном, это касается сервисов, которые стучатся в личку Телеграм с предложением своих услуг по подключению. Нам часто приходят сообщения от участников нашего сообщества о том, что их «кинули». Пожалуйста, не ведитесь на привлекательные условия анонимов и сообщайте в поддержку чата обо всех случаях мошенничества.
Merchant account – что это за счет и как им пользоваться?
Merchant account (мерчант-счет) – это разновидность банковского счета, которая используется для приема безналичных платежей с разных карт. Без него не обойтись при ведении бизнеса онлайн и оффлайн. На этом счете находятся деньги клиентов перед тем, как попасть на корпоративный счет.
Мерчант-счет работает напрямую с большинства современными платежными картами и принимает платежи с электронных кошельков, интернет-банков. При этом у компании нет доступа к торговому счету, средства, поступившие на него, переводятся на корпоративный счет в заданный временной промежуток.
Merchant account улучшает управление финансами, повышает уровень продаж и минимизирует потенциальные риски и потери от отклоненных транзакций. Он обеспечивает дополнительный уровень безопасности карточных платежей.
Процедура открытия мерчант-счета
Открыть merchant account можно в любом финансовом учреждении. Но многие провайдеры открывают счет только при наличии больших объемов онлайн-бизнеса. И чем выше объемы, тем ниже комиссии, а также появляется возможность воспользоваться выгодными индивидуальными предложениями. И если обороты маленькие, то зарегистрировать мерчант-счет не получится.
Тогда можно воспользоваться альтернативным вариантом – агрегаторами. Под агрегаторами подразумеваются сервисы, предлагающие услуги merchant account на более выгодных условиях. Агрегаторы могут предложить открыть суб-счет в едином мерчант-аккаунте или создать индивидуальный счет внутри компании.
При открытии мерчант-счета в банке нужно запастись терпением, поскольку данный процесс довольно длительный и может занимать вплоть до нескольких месяцев. В случае с агрегаторами, открытие счета происходит гораздо быстрее. Если на руках имеются все необходимые документы и на сайте были выполнены технические требования, можно справиться за 1 день.
Условия пользования merchant account зависят от степени риска предпринимательской деятельности:
низкий риск;- средний риск;
- высокий риск;
- оффшоры с низкорискованной деятельностью;
- оффшоры с рискованной деятельностью.
С учетом уровня риска деятельности компании определяется стоимость услуги, размеры комиссий, допустимое количество возвратов и некоторые иные моменты.
Что представляет собой payment gateway?
Источник: my-busines.ru
