Перечень документов для кредита бизнес

Для начала собственного дела, предпринимателю необходим первоначальный капитал, его он может получить в банке, который занимается выдачей займов для бизнеса. На рассмотрение поданного заявления у банка уходит иногда значительное количество времени, что отрицательно может сказаться на деятельности предприятия, если оно уже начало функционирование. Кредит для бизнеса получить можно быстрее, если предоставить банковской организации полный пакет документов сразу, в котором уже будут учтены некоторые нюансы.

Советы для подготовки документов в банк

• Если штат бизнеса позволяет, то для работы с банком, на период получения кредита, лучше назначить ответственного сотрудника из финансовых отделов. В случае отсутствия, такой возможности, можно воспользоваться услугами кредитного бизнес-консультанта компании «Кредконсалт»;
• Документы, которые имеют отношение к оформлению кредита, следует прошивать и заверять на обратной стороне печатью с подписями ответственных лиц, для того чтобы в дальнейшем не делать копии несколько раз;
• Документы следует делать в двух экземплярах, и после сдачи одного из них в банк, потребовать расписку и контактные данные сотрудника, который принял их.

Перечень документов, которые нужно подготовить для банковского учреждения:

Перечень документов, необходимых для получения кредита

На первом этапе оформляется заявка, в ней указывается сумма кредита, срок, прописывается цель, указывается залог, который заемщик может предоставить. Предоставляются копии учредительных документов, и документы подотчетных лиц компании. Важным пунктом в списке документов являются отчетности, к ним относятся бухгалтерские балансы, финансовые отчеты.

Оптимальным периодом для этих документов будут, является последние 3 года деятельности бизнеса. Для упрощенной системы также необходимо предоставление отчетов. Балансы и отчеты составляются в упрощенном виде, с прикреплением книг о движении денежных средств, и копиями отчетов, направляемых в налоговые органы. Если оформляется кредит под залог недвижимости, предоставить нужно свидетельство о праве собственности на нее, а также подтвердить, что она не является предметом спора.

Справка об оборотах денежных средств на счетах иных банков, подтвердят отсутствие или наличие задолженности предприятия. Заемщику лучше всего предоставить копии договоров с постоянными заказчиками и поставщиками.

Полный пакет документов сократит срок рассмотрения заявления на кредит и избавит бизнесмена от лишних вопросов, которые затрагивали бы сферу его деятельности.

Источник: www.ural.org

Кредит для ИП в 2019

Бизнес–кредиты в 2,5% в помощь молодым предпринимателям

Получить кредит для ИП на развитие бизнеса трудно. Банк предъявляет жесткие требования к предпринимателям, так как оценить риски финансирования непросто. Сегодня мы поговорим о том, какие документы нужно подготовить для кредитного инспектора, чтобы повысить шанс получения кредита для ИП в 2019 году.

Список документов для получения кредита ИП

Независимо от банка кредитный инспектор потребует четыре документа:

1. Паспорт заемщика
2. Заявление на оформление кредита или кредитной карты
3. Выписку из ЕГРИП
4. Свидетельство ИНН

Помимо основных документов банку требуются дополнительные бумаги для оценки платежеспособности клиента:

1. Финансовая отчетность за 6. 36 месяцев
2. Справка об открытии расчетного счета
3. Лицензия на право осуществлять определенные виды деятельности

Банки имеют право расширять перечень документов для получения кредита ИП по своему усмотрению.

Например, «Сбербанк» просит предоставить подлинники лицензий и документы, подтверждающие арендные отношения с собственником бизнес-помещения.

«Россельхозбанк» нередко требует заключение СЭС о соответствии помещения санитарным нормам.

«Альфа Банк» может запросить копию паспорта супруга или супруги.

Клиенты «Московского кредитного банка» отмечают, что инспектор запрашивает КУДиР — книгу учета доходов и расходов. Если вы сомневаетесь, что банк одобрит ваши финансовые документы, не помешает консультация бухгалтера.

Документы для получения ИП кредита под залог

Документы для получения ИП кредита под залог

• Банковские выписки
• Кассовую документацию
• Список материальных ценностей

Если вы хотите заложить основные средства, нужно предоставить накладные, ПТС и свидетельства о регистрации основного средства.

При залоге имущества некоторые банки, например, ВТБ24, просят технический паспорт объекта, план-схему здания и кадастровый план территории на обозрение сотрудника. Если офис или магазин расположен в жилом доме — выписку из домовой книги.

Документы для получения ИП экспресс-кредита

Кредиты для ИП в 2019 году малодоступны, если предприниматель работает менее шести месяцев. Чем меньше срок работы ИП, тем выше ставка кредитования. Служба безопасности и расчетная программа банка не смогут оценить волатильность бизнеса, сезонность, финансовую устойчивость и другие риски, если бизнесмен работает меньше полугода.

В такой ситуации предпринимателю лучше оформить потребительский кредит для физлица по двум документам. Так как ИП не имеет возможности предоставить справку 2-НДФЛ, бизнесмену подойдет кредит или кредитная карта по паспорту.

Если ИП приведет поручителя с высокими скоринг-баллом и официальным доходом, размер кредита может возрасти в разы.

В каких случаях нужно предоставлять банку бизнес-план?

Даже самые требовательные кредитные инспектора и безопасники банка — такие же люди, как и мы с вами. В ситуации с кредитом для ИП на развитие бизнеса банкиры, прежде всего, изучают финансовые отчеты и бухгалтерские документы. Прозрачное и своевременное бухобслуживание ИП в компании «Дельта Финанс» — один из гарантов получения кредита при ведении прибыльного бизнеса.

Обратитесь к нам сегодня — штатный эксперт поможет оформить документы для получения кредита ИП, проведет независимый аудит и начнет вести бухгалтерию согласно требованиям банков и надзорных органов.

Бухгалтерское обслуживание ИП

С нами вопросы бухгалтерии больше не будут вас беспокоить. Используйте опыт профессионалов, всегда готовых проконсультировать и помочь.

от 4900 руб.
Бухгалтерское обслуживание ООО

Переложите всю рутину бухучета на профессионалов и будьте уверены, что бухгалтерия в вашей компании ведется правильно.

от 8900 руб.
Юридическое сопровождение

Сопровождение бизнеса опытной командой юристов — разумный способ разрешения насущных проблем в короткие сроки.

Источник: dfinance.ru

Кредит для ИП, какие документы нужны?

Каждый человек хоть раз в жизни прибегал к кредиту. Когда в качестве должника выступает частный предприниматель, необходимо соблюдать некоторые дополнительные условия. Потому что свой бизнес не слишком надежен. Надо как-то доказать платежеспособность. В итоге, стоит заранее понять, какие документы нужны для кредита ИП в разных банках.

И вместе мы попытаемся с этим разобраться.

Особенности получения кредитов ИП

Заявка на бизнес кредит на нашем сайте Заполнить

Индивидуальный предприниматель в лице банка – промежуточный вариант между частным и юридическим лицом.

От обычного физического лица банковские организации при оформлении займа требуют справку о доходах и копию трудовой книжки.

Для банка частный предприниматель ближе к физическому лицу, в качестве подтверждения дохода, такой клиент должен представить следующие подтверждения платежеспособности:

• Заграничный паспорт, в котором имеются штампы о пересечении границы за последний год;
• Полисы добровольного страхования здоровья;
• Использованные билеты на поездки за границу;
• Документы, доказывающие наличие имущества у потенциального заемщика-предпринимателя;
• Выписки со счетов клиента от банковских организаций;
• Договора о наличии вкладов.

Важно отметить, что предприниматель, который оформил кредит на собственное имя, как физическое лицо, не может рассчитывать на действие программ по развитию своего дела.

К заемщику-предпринимателю банковские компании обычно выдвигают следующие требования:

1. Бизнес должен быть зарегистрирован официально по всем законам страны;
2. Возраст будущего должника – 23-60 лет;
3. Наличие имущества, которое клиент может оставить в залог;
4. Подтверждение платежеспособности.

То есть положение ИП хуже, чем простого клиента. Так как банк заведомо подозревает его в неплатежеспособности.

Какие кредиты можно взять ИП?

Основные типы кредитов для ИП – ссуды с краткосрочным и среднесрочным периодами. Такие займы быстро оформляют и выдаются и так же быстро должны быть погашены.

В этом случае, банки делают упор на оборачиваемость денег, а должник – на простоту процедуры с отсутствием дополнительных шагов.

Для владельцев небольшого бизнеса, банковские компании разрабатывают отдельные виды кредитов.

Так проще давать клиентам именно то, что им требуется. Основные типы кредитных схем для ИП:

• Овердрафт – краткосрочный кредит, привязанный к карточному счету клиента, который позволяет снимать большее количество денег, чем имеется на счете.
• Кредитная линия – возможность использовать средства, возвращенные на счет в день возврата.
• Беззалоговые экспресс-программы – возможность получить деньги в долг быстро, без поручительства и залога имущества.
• Микрокредитование – возможность получения небольшой суммы по упрощенной программе.
• Кредит под залог авто или другого имущества.

Овердрафт может начисляться в виду фиксированной денежной суммы или начисляться в качестве процентов на остаток по карточке.

Кредитные линии бывают возобновляемыми и не возобновляемыми. По возобновляемой линии деньги могут поступать ежедневно, по не возобновляемой – один или два раза в месяц.

Когда нужен бизнес-план?

В случаях, когда ИП хочет взять крупный кредит на осуществление какого-либо проекта, банковская организация может потребовать предоставления бизнес-план по данному проекту. План должен включать следующую информацию:

1. Комплексную оценку развития проекта, который потенциальный заемщик планирует реализовать, получив кредит в банковской компании;
2. Анализ состояния рынка и запросы потребителей, относительно разработанной программе;
3. Уровень конкуренции проекта;
4. Экономическая эффективность задуманного дела.

Необходимость предоставить бизнес план остро возникает тогда, когда ИП берет классический бизнес кредит. И при этом нет четкого подтверждения дохода. Также такой план требуется, если вы участвуете в государственной программе финансирования бизнеса.

Но вообще, при небольшой сумме займа и вашей хорошей кредитоспособности бизнес план может и не потребоваться.

Основная документация для кредита предпринимателю

Если говорить о самых основных бумагах, о они мало чем отличаются от потребительского займа. Так как ИП, это лицо физическое, ему надо подать в банк:

• Паспорт;
• Заявку на займ;
• Учредительную документацию.

Стоит отметить, что пакет документов у каждого банка немного отличается. Сложно говорить что-то конкретно. Но ниже мы распишем список дополнительных бумаг, которые могут у вас потребовать.

Дополнительные документы для кредита ИП

Главными критериями, по которым банк принимает решение о заключении кредитного договора, являются положительная история по кредитам и доказательства платежеспособности.

Для заключения договора, предприниматель должен представить следующие документы:

1. Свидетельство о регистрации ЕГРИП;
2. Выписка из налоговой инспекции, ИНН;
3. Документ из банка, что у вас есть официальный счет;
4. Лицензию, если таковая требуется.

Некоторые банковские организации могут затребовать бизнес-план, касательно проекта, который клиент планирует реализовать на деньги, которые он взял в долг у банковской компании.

Обычно данный документ просят приложить к документам на кредит, когда сумма планируемого займа достаточно крупная.

Документы для кредита ИП под залог

Если вы еще предлагаете залог, то процесс несколько усложняется. В случае с простым залогом, необходимо подать:

• Банковские выписки;
• Кассовую документацию;
• Список ценностей, которые составляют залог.

Если залогом являются основные средства, то надо также дать банку:

1. Накладные;
2. Свидетельства о регистрации основных средств;
3. ПТС.

И конечно, чтобы подтвердить право собственности, нужны правоустанавливающие документы, как и при простой залоговой ссуде.

Какие документы просит Сбербанк?

Давайте для примера посмотрим, какие документы от ИП требует Сбербанк при кредитовании.

Если говорить об особой документации, помимо основного пакета, то это:

1. Вся финансовая документация на ваше дело;
2. Военный билет, если вы мужчина;
3. Документ о вашей постоянной или временной регистрации по месту проживания.
4. Если банк решит проверить ваш бизнес при выезде специалистов, то лучше подготовить:
5. Подлинные лицензии, если бизнес лицензируется;
6. Документы об уплате налогов;
7. Документы о вашем праве пользоваться помещениями, если есть таковые.

При этом, Росбанк например, вообще не выдает кредиты без залога для предпринимателей. А если у ИП есть супруг/супруга, то он просит такого человека стать поручителем.

МКБ вообще может потребовать некую книгу по учёту расходов и доходов ко всему прочему, что было перечислено тут.

Так что везде все разное. Собирайте костяк первичных бумаг. А что нужно еще, это уже скажет ваш кредитор потом.

Как оформлять документацию?

Никакого особого оформления документов для ИП в банках нет. Сразу узнайте, что нужно: копии или оригиналы. Часто банки делают копии сами, чтобы вы их не обманули.

Если нужны копии, то можно их прошить, пронумеровать. Еще можно заверить, что такие копии верные. Так будет надежнее.

Вообще, банк не может требовать у вас документацию насильно. Но если вы не будете собирать полный пакет, то в кредите откажут. Так часто бывает. Значит, надо подходить к ситуации со всей серьёзностью.

Таким образом, для кредитования вам потребуется личная документация и учредительные бумаги на бизнес.

Могут требовать и еще что-то, тянуть бумажную волокиту. Но, к сожалению, предприниматель сегодня — это плохой заемщик. И развитие бизнеса не такое мощное, как о нем принято говорить.

В дополнение темы:

В качестве бонуса, вы можете прямо сейчас:

ВЗЯТЬ ДЕНЬГИ В ДОЛГ БЕЗ ПРОЦЕНТОВ

Кредиты с минимальной ставкой в 2021 году

Узнать кредитную историю по фамилии онлайн

Источник: jcredit-online.ru