Перечислите функции риска в системе бизнеса

Как и любая экономическая категория, связанная с экономическими отношениями: производством — распределением — обменом — потреблением продуктов труда, предпринимательские риски выражают свою сущность в функциях.

Рассмотрим сущностные функции экономической категории предпринимательский риск подробнее.

В научной литературе традиционно рассматриваются регулятивная, инновационная, защитная и аналитическая функции [59] . А.П. Альгин [60] , один из первых российских ученых, исследовавших экономические риски, разграничивает регулятивную функцию по своему проявлению на конструктивную и деструктивную.

Конструктивную функцию риск выполняет в качестве катализатора социально-экономических процессов (не только чисто финансово-экономических), ибо ему присуща прогрессивность, устремленность в будущее, поиск неординарных решений, творческая активность.

Деструктивную функцию предпринимательского риска можно отметить при принятии решений с необоснованным риском, ведущим к волюнтаризму и авантюризму и, следовательно, риск является дестабилизирующим фактором.

Школа ТЦО. Урок 6. Предпринимательский риск

В защитной функции А.П. Альгин видит историко-генетический аспект — субъекты всегда искали средства и формы защиты от негативных последствий, и социально-правовой аспект — обеспечение права новатора на риск, закрепленного в законах и нормах.

Риску хозяйственной деятельности, как считают некоторые ученые, помимо выше перечисленных функций присущи компенсирующая и социально-экономическая функции [61] .

Компенсирующая функция создает компенсирующий успех (положительную компенсацию) – дополнительную по сравнению с плановой прибылью при благоприятном исходе (реализации шанса или предпринимательской прибыли по Шумпетеру).

Социально-экономическая функция, по мнению этих авторов, состоит в возможности риска в условиях рынка и конкуренции выделять группы эффективных собственников в общественных классах, а в экономике – отрасли народного хозяйства, где риск приемлем. Вмешательство государства в рисковую ситуацию на рынках ограничивает эффективность социально-экономической функции риска. Вместе с тем, государство, не вмешиваясь в регулирования рисков эффективных групп и организаций, не должно уходить от своей ответственности за формирование социально-экономических условий для ведения бизнеса в атмосфере реальной экономической стабильности и безопасности, тем самым снижая неопределенность внешней среды бизнеса и повышая предсказуемость будущего. Особенно это относиться к группам, нуждающимся в специальной или социальной поддержке и даже защите.

Вышеописанные функции недостаточно полно выявляют сущность категории «экономический риск» и, по нашему мнению, и других исследователей нуждаются в дополнении и коррекции. Так, по мнению П. Ковалева, экономическая природа риска, его социально-экономическое назначение и механизм функционирования также проявляются в выполняемых им следующих функциях: адаптивно-познавательной, перераспределительной, стимулирующей и надзорной.

ТИПЫ РИСКА | Кредит в Бизнесе

Перераспределительная функция [62] риска основана на его альтернативности, противоречивости, и той миссии, которую риск выполняет в процессе общественного воспроизводства – перемещения материальных и денежных средств от нерадивых, неэффективных субъектов экономической жизни, допустивших из-за недоучета риска в условиях неопределенности ошибки со значительными последствиями, к успешно функционирующим в рамках оправданного и результативного (рационального) риска субъектам.

В этом смысле, риск приобретает прогрессивную форму своего проявления, увеличивая в структуре действующих производителей долю наиболее маневренных и адаптированных к реалиям рынка субъектов экономической деятельности. В конечном счете, риск посредством реализации своей перераспределительной функции обусловливает рост эффективности общественного производства.

Стимулирующая функция [63] демонстрирует еще одно родовое существенное качество категории «риск», состоящее в стимулировании хозяйствующих субъектов извлечения дополнительной выгоды (доход, прибыль, рост деловой репутации, успешность в конкурентной борьбе) за повышенный риск своих действий. Иными словами, мотивация гипотетически высокой доходности своего бизнеса побуждает предпринимателей быть противниками народной поговорки: «лучше синица в руках, чем журавль в небе» и стимулирует их на рискованные действия в расчете на дополнительную «плату за риск». Антиципация получения повышенной доходности имеет тенденцию подавления склонности некоторой части предпринимателей минимизировать риски и ограничиться «золотой серединой» — извлечением «средней» для данного вида деятельности выгоды (нормы прибыли, дохода). Именно в этой части понимания стимулирующей функции риска поведение предпринимателей может оказаться иррациональным (как предсказывают Д. Канэман. А. Тверски и др.), но, тем не менее, успешным за счет, например, ассиметричности условий бизнеса в прошлом и будущем.

В этой связи необходимо упомянуть широко распространенное в научной литературе словосочетание «минимизация рисков», которое трактуется как цель и благо в деятельности хозяйствующих субъектов. Априори известно: чем меньше риск, тем и меньше доходность. Это две составляющие (контрмотивация и мотивация) социально-экономической деятельности.

Методологически верно говорить не о минимизации [64] , а об оптимизации рисков, то есть нахождении оптимального для данных условий и целей бизнеса соотношения между уровнем риска и доходностью бизнеса. Исследуемая нами функция стимулирует предпринимателей зашкаливать допустимые значения оптимума, суля им «премию» за свой страх и рисковую политику. На первый взгляд данная функция носит деструктивный характер, способствуя преодолению оптимальных значений шкалы рисков, но сущность рисков этим не изменишь — весомая доля предпринимателей будет элиминировать собственную неуверенность и представлять в качестве цели своей деятельности высшую степень воображаемого успеха.

Надзорная функция органически присуща риску как экономической категории. В общественном производстве естественное обеспечение эффективности — обычно явление, когда именно риск как один из механизмов «невидимой руки» рынка (о которой так образно говорил А. Смит) приводит к финансовому краху нерадивых предпринимателей и укрепляет и облагодетельствует успешно действующих. Это объективный, закономерный процесс развития рыночной экономики, и он в теоретическом плане не требует излишнего государственного вмешательства в экономику посредством мер надзорного реагирования до тех пор, пока возникшие в обществе коллизии и катаклизмы, связанные с неоправданным риском деятельности хозяйствующих субъектов (как, например, коррупция), не начнут угрожать основам государственности, его экономической и политической безопасности. Сама возможность возникновения таких угроз, напрямую связанная и обусловленная рисками хозяйственной деятельности, объективно побуждает государство осуществлять надзорную функцию за ограничением рисков в бизнесе хозяйствующих субъектов и процедурами вывода с рынка нежизнеспособных единиц.

Следовательно, цель и предназначение надзорной функции риска — обеспечивать эффективное и бесперебойное функционирование экономики. Но за реализацией этой функции необходимо осуществление надзора со стороны государственных институтов. Ряд вопросов, связанных с осуществлением надзорной функции риска, будут рассмотрены в отдельной главе далее.

Также наряду с перечисленными сущностными функциями можно выделить ряд дополнительных, раскрывающих некоторые сущностные стороны этой категории и способствовавших более качественному изучению рисков, таких как:

— функция развития (инновационно-эволюционная) и

— методологическая функция.

Функция развития при наличии рисковой ситуации реализуется для обеспечения условий развития хозяйствующего субъекта, исходя из следующих положений:

· развитие невозможно без риска,

· развитие невозможно без инвестиций и присущих им рисков,

· развитие невозможно без инноваций и присущих им рисков,

· развитие невозможно без деятельного субъекта (предпринимателя – ЛПР),

· развитие невозможно без принятия рисковых решений,

· развитие невозможно без учета изменчивости и целей развития внутренней и внешней среды.

Методологическая функция в ситуации риска реализуется посредством применения единых принципов выявления, описания, оценки, классификации, мониторинга, общих методов управления различными группами рисков. Методологическая функция обеспечивается единством методологических базовых положений на основе выработки исходной аксиоматики и расширяющих ее постулатов.

Иногда допускают методологическую ошибку, рассматривая риск как возможный ущерб, а методы его регулирования используют из арсенала управления риском как процесса или как экономической категории. Можно предположить, что эффективность такого регулирования будет мала. Изменение исходных положений методологии анализа ведет к смещению методических подходов и приемов анализа и управления хозяйствующим субъектом на основе построения системы управления рисками компании, но также должно носить общесистемный характер. Аксиоматика методологии анализа модели рисков в широком понимании, обосновываемой в данном учебном пособии, будет рассмотрена в следующем параграфе.

Понравилась статья? Добавь ее в закладку (CTRL+D) и не забудь поделиться с друзьями:

Источник: studopedia.ru

Вопрос 1. Понятие и функции риска

Деятельность организации всегда связана с определенным риском, т. е. потенциально существующей опасностью потери ресурсов или недополучения доходов по сравнению с запланированным уровнем, или с иной альтернативой. Но предприниматели идут на риск, так как его оборотной стороной является возможность получения дополнительного дохода.

Риск можно рассматривать двояко. С одной стороны, это событие, которое может произойти или не произойти, вследствие чего возможен отрицательный, нулевой или положительный результат (технический, социальный, экономический и пр.). С другой стороны, риск — это субъективная оценка такого результата и обусловленных им дохода или потерь.

Источником риска является неопределенность хозяйственной ситуации, возникающая из-за множества переменных факторов и случайностей, неполноты информации о хозяйственных процессах, а также особенностей личности предпринимателей. Иными словами, риск имеет объективное и субъективное происхождение.

Выделяют следующие функции риска:

1) инновационная. Рисковое решение может вести к более эффективному производству;

2) регулирующая. Способность рисковать является залогом успеха организации, хотя риск может оказать на нее и дестабилизирующее влияние;

3) защитная. Риск — естественное состояние и требует от менеджера и предпринимателя воспитывать терпимость к неудачам;

4) аналитическая. Политика риска предполагает необходимость выбора, а следовательно, изучения и прогнозирования ситуации, составления планов.

Вопрос 2. Классификация рисков

Весь риск делится на страхуемый и нестрахуемый. К страхуемому риску можно отнести риск пожара, наводнения, кражи и пр., от которых за определенную плату предприниматель может себя обезопасить.

Нестрахуемый риск — это непредсказуемые изменения в спросе и предложении, влияющие на положение фирмы. Именно они обусловливают присвоение чистой прибыли предпринимателем, так как в случае неудачи все убытки ложатся на него.

После изъятия нормальной прибыли на предприятии остается экономическая, или чистая, прибыль. На нее тоже претендует предприниматель, так как для него это — оплата за риск, которому подвергался его собственный капитал.

Часть прибыли, полученная от удачных вложений в развитие производства, носит временный характер, да и вообще ее получение весьма проблематично, она носит характер неопределенности, на ее получение нельзя ориентироваться. Монополия, наоборот, вследствие того что может контролировать рынок, имеет возможность стабилизировать получаемую прибыль.

Прибыль предпринимателя является важнейшим стимулом в развитии и совершенствовании производства. С одной стороны, она стимулирует увеличение объемов производства, так как с ростом объемов реализованной продукции возрастает и масса прибыли. С другой стороны, дополнительные затраты на совершенствование производственного процесса и продукции сулят предпринимателю дополнительные прибыли.

Таким образом, рынок факторов производства обеспечивает необходимыми ресурсами функционирующих производителей, а собственники различных факторов производства получают доходы в форме заработной платы, ренты, ссудного процента и прибыли.

С точки зрения источника возникновения риски подразделяются на внутренние и внешние.

Внешние риски связаны с окружением организации. Они могут быть: макроэкономическими и микроэкономическими. На те и другие влияют два рода факторов:

1) прямого воздействия — законодательное регулирование, произвол властей, налоговая система, взаимоотношения с партнерами, конкуренция, коррупция и рэкет;

2) косвенного воздействия —политическая и экономическая обстановка в стране, экономическое положение отрасли, стихийные бедствия, международные события.

Внутренние риски связаны с особенностями самой организации. Основным видом внутреннего риска считается кадровый, обусловленный практической невозможностью предсказать поведение людей в тех или иных ситуациях.

По степени опасности для предприятия выделяют допустимый риск (угроза потери прибыли), критический риск (возможность несения текущих убытков); катастрофический риск (банкротство).

С точки зрения целесообразности можно говорить об оправданном и неоправданном риске. Границы между ними в различных сферах деятельности неодинаковы.

По возможности избежать потери риски могут быть преодолимыми и непреодолимыми. Непреодолимые риски бывают страхуемыми и нестрахуемыми. Риск можно частично переложить на других, но полностью избежать его нельзя.

По причинам возникновения выделяют:

1) политические риски (национализация, введение экономических ограничений, войны, конфликты, беспорядки). Они могут быть национальными, региональными и международными;

2) технические риски (получение отрицательных результатов, недостижение поставленных целей, побочные явления, сбои, поломки).

По мнению экспертов, можно дать следующую оценку технических рисков: риск пожара — 0,08, взрыва — 0,13, молнии — 0,06, самовозгорания — 0,013, бури — 0,013, наводнения — 0,02, падения самолета — 0,006;

3) производственные риски (снижение объемов выпуска, простои, брак; рост затрат, преждевременный износ оборудования). Основными рисками в производственном предпринимательстве являются: риск невостребованности продукции, неисполнения контракта, усиления конкуренции и ухудшения конъюнктуры, возникновения непредвиденных обстоятельств и затрат, потери капитала;

4) предпринимательский риск — неспособность поддерживать уровень доходов на вложенный капитал. В России предпринимательский риск весьма высок.

Причины этого следующие:

— необязательность, безответственность партнеров,

— негибкость и изменчивость законодательных актов,

— высокая инфляция и финансовая нестабильность,

— отсутствие персональной ответственности,

— зависимость предпринимателей от криминального мира,

— бюрократизация,

— неустойчивое налоговое законодательство;

5) отраслевой риск — риск изменения экономического состояния отрасли; определяется уровнем ценовой и неценовой конкуренции, легкостью или сложностью вхождения в нее, окружением;

6) естественные риски (экологический, риск стихийных бедствий);

7) коммерческие риски (невозможность реализовать продукцию или снижение объемов реализации, рост цен, падение спроса, потери качества);

8) инфляционный (повышение цен, снижение покупательной способности денег);

9) инновационный (неудачи в освоении новых рынков, продукции, технологий);

10) валютный риск включает экономический риск (изменение стоимости активов; снижение выручки и увеличение расходов в связи с неблагоприятными изменениями курсов). Он в основном обусловлен тем, что расходы и доходы имеют место в разных валютах. Прямой экономический риск состоит в угрозе изменения прибыльности по будущим операциям. Источниками прямого риска являются уже заключенные контракты, необходимость оплачивать зарубежные расходы и т. п. Косвенный риск—это риск неконкурентоспособности по сравнению с иностранными производителями. Кроме экономического, разновидностями валютного риска являются: риск перевода и риск сделок (влияние валютного курса на выгодность сделок из-за неопределенности стоимости национальной валюты в будущем). Валютный риск подразделяется на экспортный и импортный;

11) инвестиционный риск — это риск потери инвестируемого капитала и ожидаемого дохода, его снижения.

Приведем в качестве примера экспертные оценки инвестиционных рисков в России по 10-балльной шкале:

экспроприации — 3; национализации — 0; политической нестабильности — 9; вмешательства государства —10; негативных настроений против частного сектора — 7; нестабильности рынка труда — 2; организованной преступности —10; неконвертируемости национальной валюты — 8; регулирования цен — 3; неблагоприятных тенденций в развитии экономики — 10; возникновения задолженности — 10; высокой инфляции — 10; неправильного выбора объекта инвестирования — 5-6; изменения процентных ставок — 9-10; неполадок в компьютерной сети — 5-10; выбора неподходящего времени — 6-8; законодательных изменений — 6-10. В результате общий риск на все вложения составит 7-10, в то время как в США риски оцениваются 1-3,7;

12) кредитный риск. Он возникает из-за невыполнения обязательств вследствие недобросовестности, некомпетентности, неблагоприятной общей конъюнктуры. Виды кредитных рисков — торговый и банковский (неуплата долга; неплатежеспособность). Причины кредитных рисков — спад в отраслях, спад спроса на продукцию, невыполнение договоров, форс-мажор. Он может быть деловым, обусловленным недостатком деловых способностей предпринимателей; моральным — зависящим от их личных качеств; имущественным, вызванным отсутствием у заемщика собственных активов;

13) процентный риск. К нему относятся: риск изменения общего уровня ставки %; ставок по отдельным видам кредита. На процентный риск влияют темпы экономического роста, инфляция, государственный долг, политика правительства.

Виды рисков с 1 по 9 называются чистыми. Их возникновение связано с объективными обстоятельствами, не зависящими от принятых управленческих решений. В результате возникают потери не только для фирмы, но и для общества.

Валютный, кредитный, процентный и инвестиционный виды риска объединяются в категорию финансовых рисков и в большинстве случаев носят спекулятивный характер. Он, как правило, влечет за собой потери только для фирм, а для общества может быть и выигрыш.

Нужно иметь в виду, что общий риск по всем позициям может быть больше суммы частных.

Количественно абсолютная величина риска является субъективной оценкой ожидаемых потерь. Она определяется как произведение ожидаемого ущерба на его вероятность.

Риск может быть выражен в относительных показателях, например, путем соотнесения величины потерь с объемом производства (продаж) или собственных средств.

В настоящее время можно говорить о следующих градациях степени риска (вероятности наступления потерь):

до 0,1 — минимальный риск;

0,1—03 — малый;

0,3—0,4 — средний. Все это — нормальный, разумный, допустимый риск, когда вероятные потери не превышают прибыли;

0,4—0,5 — высокий риск;

0,6—0,8 — критический риск (потеря полной выручки);

0,8—1,0 — катастрофический риск (потеря капитала).

Рассмотрим некоторые примеры хозяйственной практики, характеризующие ту или иную степень риска. Так, что касается текущих активов, минимальным риском обладают деньги в кассе и на расчетном счете; к активам, связанным с малым риском, относятся готовая продукция, сырье, материалы; среднерисковыми активами являются ценные бумаги; активы высокого риска — дебиторская задолженность предприятий, находящихся в тяжелом финансовом положении, запасы готовой продукции, выходящей из употребления, связанные запасы сырья и материалов.

Источник: studopedia.su

5.1.1. Функции предпринимательских рисков

Риски в деятельности предпринимательских организации двояко влияют на результаты деятельности. С одной стороны, не предупрежденный риск, как правило, влияет отрицательно. Но, с другой стороны, отдельные факторы возникновения риска имеют и положительное влияние.

Так, добросовестная конкуренция предпринимателей выполняет положительную функцию в экономике, являясь двигателем прогресса, условием существования цивилизованных предпринимателей. Недобросовестной конкуренции присуща негативная функция, поэтому во всех странах такая конкуренция законодательно запрещена.

Хозяйствующим субъектам запрещается занимать доминирующее положение на рынке, устанавливать монопольно высокие или монопольно низкие цены, организовывать недобросовестную рекламу. Предпринимательскому риску свойственны следующие Функции: аналитическая, регулятивная, защитная и инновационная.

Аналитическая функция риска связана с анализом всех факторов и условий осуществления успешной предпринимательской деятельности. Она выражается в форме выбора одной из альтернатив (положительной) разрешения рисковых ситуаций, возникающих в деятельности предпринимателей посредством применения экономико-математических расчетов предполагаемых последствий риска, использования теории вероятности и закона повторяемости экономических событий.

Регулятивная функция проявляется в воздействии на предпринимателей в процессе принятия ими решений на всех стадиях жизненного цикла фирмы, поэтому она связана с принятием таких решений, реализация которых поможет избежать (или уменьшить последствия) риска. По гражданскому законодательству весь риск последствий предпринимательского риска несет сам предприниматель, поэтому он объективно использует защитную функцию риска посредством разработки обоснованного бизнес-плана, заключения договоров с добросовестными хозяйствующими партнерами, выполнения в срок обязательства перед бюджетами всех уровней, чтобы избежать несостоятельности (банкротства). Инновационная функция риска проявляется в том, что возможность возникновения риска и его отрицательных последствий становится условием поиска предпринимателем нетрадиционных решений стоящих перед ним проблем, способствует внедрению нововведений в производственный процесс, применению новых технологий, оборудования, сырья, материалов, с тем чтобы с меньшими издержками произвести больше продукции (работ, услуг). Инновационная Функция риска стимулирует предпринимателей для совершенствования управления и производства, планирования своей деятельности.

5.2. Формулировка названия третьего раздела

Различные варианты классификации экономических рисков строятся на базисных принципах рыночной экономики, обусловливающих различное отношение к некоему результату, который воспринимается как риск. К таким принципам относится: свобода потребительского выбора и поведения (потребительские риски); свобода выбора профессиональной деятельности (риски профессиональной деятельности); свобода предпринимательства (предпринимательские риски); рациональное поведение всех участников рынка, т. е. их стремление оптимизировать свою выгоду (минимум затрат — максимум пользы).

Субъекты рынка, которые принимают экономические решения, руководствуясь другими мотивами в долгосрочном периоде, рано или поздно разорятся; максимизация усилий общества на такой организации экономической среды, при которой все субъекты рынка стремятся к эффективному использованию ограниченных ресурсов (максимизация прибыли, дохода, пользы без нанесения ущерба другим). Классифицировать риски можно по разным критериям (классификационным признакам): причинам возникновения; функциональным видам и отраслям предпринимательства, ареалу и масштабам последнего; этапам решения проблем; длительности воздействия, возможности страхования, уровню допустимости и т. д. Виды предпринимательских рисков представлены в табл. 5.1. Таблица 5.1. Виды предпринимательских рисков

Источник: studfile.net