Пирамида это когда бизнес

Финансовые пирамиды — инвестиционные системы, при которых вкладчики получают доходы только за счет взносов от новых участников. Во многих странах, в том числе и в России, создание финансовых пирамид уголовно наказуемо. В данной статье расскажем, как распознать их и не попасться в финансовую ловушку? И что делать, если уже вложили деньги?

Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида — это мошеннический проект, который имитирует выгодные инвестиции. Средства поступают за счет постоянного привлечения новых участников. Они вносят деньги, затем привлекают новых людей — пирамида растет. При этом верхушка пирамиды действительно может заработать. А низы ничего не получают — они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше.

Как правило, участники не знают, что вкладываются в пирамиду. Основатели не раскрывают настоящих источников дохода, а указывают либо несуществующий, либо такой, который формально приносит деньги, но явно не на нужды всей пирамиды.

Пирамида и схема Понци. Виды финансового мошенничества

К слову, финансовые пирамиды (их создание, продвижение и развитие) запрещены во многих странах. В некоторых (например, в Китае или ОАЭ) за это можно даже получить смертную казнь в качестве наказания. В России же финансовые пирамиды запрещены отдельной статьей 172.2 УК РФ (Организация деятельности по привлечению денежных средств и (или) иного имущества).

В чем смысл пирамиды

Этот мошеннический способ заработка, несмотря на кажущуюся информированность людей по поводу обмана, все еще не отмер за неликвидностью. Смысл финансовой пирамиды – привлечь как можно больше людей, которые будут вкладывать свои деньги для обеспечения первых вступивших и организатора.

Поток денег от новоприбывших формирует фонд пирамиды. Уже из него будут выплачиваться вознаграждения инвесторам.

При этом чаще всего организатор практически ничего не вкладывает – только на начальных этапах придется немного потратиться на рекламу и выплаты первым вкладчикам. После чего деньги вернутся и приумножатся.

Как работает финансовая пирамида

Подобная схема позволяет организаторам получать деньги мошенническим способом без особенных усилий. Она построена на доверчивости клиентов и грамотной внешней «политике» созданного проекта, который позволяет пирамиде не развалиться раньше времени и привлекать людей.

При создании финансовой пирамиды организатор пускает рекламу о новом инвестиционном способе заработка, который позволяет получить более высокую доходность, чем предлагают на рынке финансовых услуг. После этого начинается приток средств. И организатору нужно обеспечить обещанную доходность. Но доходности нет, потому что вся деятельность пирамиды – в сборе денег.

В такой ситуации организатор сам начинает выплачивать вкладчикам доходность – либо с их же вложенных денег, либо из собственных средств. И когда инвесторы видят, что проект действительно «работает», они начинают его рекламировать друзьям и знакомым. После чего начинают приходить все новые вкладчики, и у организатора пропадает необходимость платить из своих.

Виды финансовых пирамид

Финансовая пирамида как она есть

Иногда организаторы пирамиды не скрывают ее сути. Они весьма убедительно объясняют механизм действия и демонстрируют логичные расчеты. Аргументы примерно такие: за счет интернета появилось много каналов для привлечения новых партнеров, сегодня этот бизнес еще более успешен, чем в 90-е, благодаря виртуальному пространству. Просто вступите в пирамиду одним из первых — и сможете заработать миллионы.

Пирамида как сверхдоходные инвестиции

Не все мошенники (на то они и мошенники) честно называют свою деятельность финансовой пирамидой. Зачастую они позиционируют себя как инвестиционное предприятие. Придумывают громкие и привлекательные названия: перспективный бизнес, высокотехнологичная компания, инновационный проект.

Предлагают приобрести акции и облигации, криптовалюту и недвижимость, обещают вкладывать деньги в суперприбыльное строительство и сельское хозяйство, золотодобычу или IT-стартапы. Агитируют инвестировать в сверхэффективное производство (правда, не совсем понятно, в какое именно) — вариантов множество. Голова кружится от перспектив сотрудничества с такими успешными людьми.

Пирамида как что-то еще

Мошенники изобретательны, они маскируются и под другие формы организаций: управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты. Например, вам могут предложить поехать в круиз за полцены, получить кэшбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за вас кредит, если вы приведете к ним других должников.Все больше пирамид существует только в виде интернет-проектов, но некоторые совмещают активное продвижение в сети и личное общение с потенциальными вкладчиками. Пирамидостроители могут завлекать яркой рекламой, пускать пыль в глаза в красивых офисах, заманивать в тематические группы в соцсетях.

Порой не так просто понять, что перед вами — настоящая компания или финансовый «пузырь».

Как распознать финансовую пирамиду

Как и любое явление, финансовая пирамида имеет определенные особенности, по которым ее можно заметить и вовремя обойти стороной. Поскольку схема работы понятна и довольно примитивна, вычленить ее из рекламной мишуры можно. Но для этого необходимо обращать внимание на детали.

Основные признаки

Важно вовремя заметить основные проявления финансовой пирамиды. Распознать финансовую пирамиду можно по следующим признакам:

1. Отсутствие товара для продажи как такового – не нужно якобы делать ничего, чтобы получать деньги.
2. Неизвестно, кто руководитель – организатор скрывает свое имя или использует подставное, чтобы в случае необходимости остаться неизвестным.
3. Непонятная схема работы – организатор скрывает или вуалирует, как и когда получать выплаты, что делать для их увеличения и так далее.
4. Необходимость инвестировать в проект довольно большую сумму денег – собственно, это и есть те деньги, на которые «живет» пирамида.
5. Обещание большой доходности вплоть до возврата вложений за несколько недель – стоит помнить, что высокие проценты по вкладам бывают только у мошенников.
6. Гарантированность инвестиционного дохода – это невозможно просто потому, что рынок изменчив, и даже при низкой доходности можно проиграть часть средств.
7. Подразумевается привлечение новых и новых участников в пирамиду как самими участниками, так и посредством рекламы.
8. Проект рекламируется как супер-инновационный, идеальный и вообще такой, который обеспечит волшебную доходность.
9. При этом реклама может быть не очень качественной, агрессивной и навязчивой. А вложения в имидж будут минимальными – офиса, например, не будет вообще или он будет дешевым.

Кроме того, пирамида может подразумевать перевложение средств или новые взносы. А ещё она может иметь какой-то товар, за счет чего маскироваться под сетевой маркетинг. Но такой товар не будет пользоваться спросом или станет реализоваться по завышенной цене.

Как не попасть в финансовую пирамиду

Каждая инвестиция требует внимательности, чтобы быть успешной. В частности, стоит аккуратно относиться к компании, в которую планируется вложиться. Чтобы быть хотя бы частично уверенным, что объект вложений – не финансовая пирамида, стоит внимательно его рассмотреть. Опираясь на выше изложенные особенности, можно сделать вывод – честная фирма или не очень. В целом надо ответить на несколько вопросов:

1. Достаточно ли прозрачна деятельность компании? Понятно ли, за счет чего получается прибыль?
2. Реальны ли инвестиционные проекты, в которые вкладывается фирма? Существуют ли они?
3. Как давно существует компания? Сколько у нее довольных вкладчиков? Есть ли обманутые?
4. Насколько реальны обещания фирмы? Гарантирует ли она доходность? Обязуется ли выплатить взнос, если что-то пойдет не так до его растраты?
5. За что платят вкладчикам? За привлечение людей или за что-то ещё?
6. Насколько много нужно заплатить, чтобы стать инвестором? Высок ли минимальный взнос?

Естественно, это далеко не полный перечень вопросов. Но его достаточно, чтобы составить изначальное представление о фирме.

После тщательного анализа стоит также почитать все, что известно о компании, исключая рекламные материалы и отзывы людей (как правило, вкладчики искренне верят в успех фирмы – это защитная реакция). И только если вообще ничего не вызывает сомнений – вкладываться.

Что делать, если уже вложил деньги в схему

Главное – не паниковать. Сделанное уже сделано, и тут ничего не изменишь. Важно сразу же узнать о том, можно ли забрать средства до того, как пирамида рухнет. Но стоит помнить – возможно, будут учинены различные препятствия, из-за которых получить кровные получится не сразу.

Важно, чтобы вы имели на руках хоть какие-то документы, подтверждающие передачу денег потенциальным мошенникам. Если они есть – это хорошо. Опираясь на них, можно потребовать деньги обратно.

В случае, если финансы возвращать отказываются – необходимо обращаться в правоохранительные органы. Но сначала уведомить об этом мошенников – возможно, они испугаются и сразу же вернут вклад. Финансовые пирамиды боятся разоблачения, за счет чего быстро выплачивают деньги тем, кто готов сдать их властям.

Помните, что важно очень внимательно отнестись к анализу того, куда вкладывать деньги. На поверку многие интересные проекты могут оказаться обычной финансовой пирамидой, которая сулит только убытки.

Лучше не гнаться за огромной доходностью, которая часто оказывается обычной приманкой для тех, кто хочет заработать побольше. А обратиться к более устойчивым и честным способам инвестирования. Например, к ПИФам или чему-то подобному.

• Как пожаловаться на свой банк
• Как получить год беспроцентного кредита

• Как правильно использовать 100 дней без %
• Что такое фьючерс простыми словами
• Что делать с кредитами в кризис?
• Новый налог с процентов по вкладам. Пояснения Минфина

Источник: probabki.com

Что рассказывает о финансовых пирамидах человек, который там работал

О своем опыте работы в финансовой пирамиде рассказал молодой человек по имени Артем на площадке VC.RU. Его специальность — интернет-маркетолог (занимается продвижением проектов во всемирной паутине). В финансовую пирамиду Артем попал по приглашению знакомого. Людей с улицы в такие проекты не берут.

При этом маркетолог прекрасно понимал, куда идет работать. Он знал, что через пару лет «проект» закроется. В результате создатели компании получат миллиардные прибыли, а «вкладчики» безвозвратно потеряют свои деньги. Однако условия труда (высокая зарплата, премии, тренинги за границей, корпоративы в престижных заведениях) молодого человека устраивали.

Впрочем, параллельно Артема организовал и собственный проект, который стал приносить ему примерно такой же доход. В какой сфере этот проект, интернет-маркетолог не уточняет. В конце концов Артем ушел из финансовой пирамиды по собственному желанию.

Затем молодой человек написал на VC.RU статью том, как устроены финансовые пирамиды. Правда, через сутки он удалил свой материал, так как стал опасаться за свою безопасность. Сейчас компания, в которой работал маркетолог, закрылась. И удаленную статью с согласия автора опубликовал другой человек. Название пирамиды при этом не указывается.

Однако сообщается, что все пирамиды имеют примерно одинаковое устройство.

Из этой статьи вы узнаете:

• какие специалисты работают в финансовых пирамидах;
• почему люди готовы сотрудничать с мошенниками;
• как происходит закрытие подобных компаний;
• кто и зачем становится вкладчиком пирамид.

Какие специалисты работают в финансовой пирамиде

Cоздатели

И это совсем не те люди, которые на публике представляются основателями компании. Подлинные создатели всегда находятся в тени. Именно они просчитывают математические модели и срок жизни организации, принимают важнейшие решения по развитию компании — по поводу тарифов, сроков приема платежей, вектора развития. Также создатели знают точную дату закрытия проекта.

Зицпредседатели

А вот это уже те личности, которых видит публика. Они «выполняют функции говорящих голов». Популярные медийные персоны транслируют решения подлинных создателей в массы. Они выступают на мероприятиях, встречах с действующими и потенциальными вкладчиками, записывают видеообращения.

После закрытия проекта именно им придется нести юридическую ответственность за мошенничество или эмигрировать из страны.

МЛМщики

Создание структуры и привлечение новых вкладчиков не идет само по себе. Этим процессом руководят профессиональные млм-щики.

MLM — это многоуровневый маркетинг (multilevel marketing). Такие компании еще называют «сетевыми». С помощью многоуровневого маркетинга распространяют свои товары некоторые известные компании. Например — «Орифлейм», «одна из ведущих косметических компаний прямых продаж».

Суть такого метода заключается в следующем. Один человек привлекает в организацию, допустим, еще 10 потребителей. В качестве вознаграждения он получает процент от покупок, которые совершили приведенные им люди. Новые клиенты также привлекают в организацию своих знакомых.

Если каждый из них приведет в компанию еще по 10 человек, то на третьем уровне пирамиды окажется уже 100 потребителей. При этом лидер, оказавшийся на верхушке структуры, получает процент с платежей всех 100 членов своей команды.

Для создания разветвленной структуры организаторы финансовых пирамид привлекают профессиональных млм-щиков. В большинстве случаев, они уже имели опыт работы в подобных компаниях. Опытные млм-щики выбирают для себя новый проект по степени его проработанности. Они нуждаются в хорошей «легенде», харизматичных «зицпредседателях».

Когда лидер структуры входит в новый проект, он начинает активно публиковать в соцсетях посты о небывалой прибыльности своих финансовых вложений, а также о крутых покупках, которые ему удалось совершить. В своих роликах и постах он агитирует: «Смотрите, пацаны зарабатывают миллионы на криптовалюте. Если сейчас не зайти — потом может быть поздно». Похожие ролики выпускают млм-щики, находящиеся на второй, третьей и дальнейших ступенях.

Млм-щики получают прибыль за каждого привлеченного вкладчика. Как говорит Артем: «На моих глазах люди с первого месяца в проекте со своей структуры начинали зарабатывать несколько миллионов рублей».

После закрытия пирамиды млм-щики финансово не страдают. Им заранее сообщают о «смерти проекта». Верхушке структуры отдают все их вложения, а также платят дополнительные премии (несколько миллионов рублей). Зачем это создателям пирамиды? Профессиональные млм-щики пригодятся им в следующем проекте.

Люди, которые обеспечивают имитацию деятельности

Кроме того, в современных пирамидах работают сотрудники, которые имитируют процесс зарабатывания денег для вкладчиков. Мошенническая структура может быть замаскирована под инвестиционную компанию, зарабатывающую прибыль на фондовых биржах, либо под кредитную организацию, выдающую краткосрочные займы под повышенные проценты.

Поэтому в штате пирамиды могут быть, например, трейдеры, торгующие на бирже. Их успешной работой затем можно будет похвастаться в соцсетях. Артем рассказывает, что его компания «тоже прикрывалась под реальный бизнес. Настолько сильно, что неопытному человеку очень сложно найти признаки пирамиды. Единственное, что отличает от реального инвестиционного бизнеса — нереально крупный процент прибыльности».

Впрочем, автор статьи тут же замечает, что «на самом деле большая часть пирамид (да примерно все) вообще не сильно заморачивается на то, чтобы создать хоть какую-то правдоподобную видимость их успешной деятельности». Доверчивым вкладчикам этого не надо. Иногда достаточно показать реальный график биткоина с ростом котировок на 5% в день. При этом даже не обязательно выкладывать скриншоты истории совершенных трансакций. Их легко можно было бы создать на фотошопе, но даже это делается редко.

Люди, отвечающие за репутацию

Еще в финансовой пирамиде работают люди, которые отвечают за репутацию компании в интернете. Их задача состоит в том, чтобы в сеть попало как можно меньше негатива. Для удаления отрицательных отзывов сотрудники пирамиды пользуются разными способами: подкупом, угрозами, подачей жалоб администраторам сервисов или исковых заявлений в суд.

Еще у каждой пирамиды есть собственная «служба безопасности» — «бандиты, у которых обширные связи, и которые могут достать кого угодно в пределах страны и ближнего зарубежья. У них связи в полиции, возможно в судах, в проверяющих органах. У них есть свои «правильные» бухгалтера и юристы, которые специализируются на том, чтобы юридически это выглядело для всех органов как реальный бизнес. [Это] серьезные ребята. Их никто не знает. С ними проблем лучше не иметь».

Почему люди идут на работу в финансовую пирамиду

Сотрудники подобных компаний получают приличную зарплату. По свидетельству Артема, им «платят от «неплохо» до «очень хорошо». Кроме того, возможно получение дополнительных премий и поездки на стажировку за рубеж за счет работодателя.

Единственная проблема в таких компаниях — это отсутствие отпусков. На вопросы об отдыхе руководство обычно отвечает: «Проект закончится — отдохнешь».

После закрытия одного проекта часть сотрудников пирамиды переходит в другой проект. Для них финансовая пирамида — это идеальный работодатель, который платит высокую зарплату. Возможно, между проектами у них будет пауза, пока создатели и млм-щики отдыхают от проделанной работы.

Как рушатся пирамиды

Артем называет две причины, по которым закрываются пирамиды.

1. Математическая гибель

На определенном этапе развития организации становится понятно, что предельная точка достигнута. Это происходит, когда за один месяц в компанию входит очень много денег. Становится ясно: если не привлечь еще больше вкладчиков (а это нереально), то через месяц денег на выплату «процентов» не хватит.

Артем говорит, что перед математической гибелью проекта всегда наступает «период максимизации прибыли».Компания неожиданно представляет максимально выгодные тарифы, которые в разы выше прошлых. Или обещает заработать те же проценты не за полгода, а за месяц.

2. Случайная гибель

Но иногда происходит и случайная гибель проекта. Например, в результате решения суда, ареста зицпредседателей, визита отдела по борьбе с экономической преступностью, блокировки счетов. Иногда даже факт проверки со стороны правоохранительных органов, освещенный в СМИ, является причиной массового вывода средств, за которым следует закрытие.

Вкладчики финансовых пирамид

Что касается вкладчиков пирамид, то Артем делит их на два типа:

Первый тип — это по-настоящему обманутые люди. Как правило, это — граждане с низким уровнем финансовой грамотности. Они считают, что вознаграждение в банке на уровне 5-6% годовых — это обман со стороны жадных финансистов. Но где-то есть специалисты, которые умеют генерировать стабильную прибыль на уровне 30% в месяц. И по душевной доброте такие специалисты готовы делиться собственными сверхдоходами с «простыми людьми».

Такие вкладчики хватаются за голову только тогда, когда очередная пирамида закрывается. И их последние деньги (возможно, взятые в кредит) бесследно исчезают.

Однако есть и другая группа вкладчиков. Они прекрасно понимают, в какую организацию несут свои деньги и что с ними может случиться. Таких людей, возможно, даже большинство. Их привлекают большие прибыли, которые выплачиваются на начальной стадии проекта. Им «хочется сыграть в эту игру».

Ведь если удастся вывести свои средства вовремя, то получится неплохо заработать.

Если такие вкладчики все же теряют свои сбережения, то просто делают вид, что они ничего не понимали и их обманули. Либо честно принимают убытки и не жалуются.

Нашим читателям мы хотим сказать, что обещание дохода на уровне 20-30% в месяц — это всегда обман. Такую прибыль не могут получать даже профессиональные инвесторы, которые всю свою жизнь занимаются этим делом. Для них хорошей считается доходность на уровне 15% годовых.

Если вы отнесли свои деньги в финансовую пирамиду, с ними ничего хорошего не случится. Вы их потеряете. Прочитайте также нашу статью «Финансовые пирамиды: на что надеются вкладчики? На примере краха «Финико».

Источник: moneyzz.ru

5 типов, что такое финансовая пирамида простыми словами

Полезное

Вопрос, что такое финансовая пирамида, всплывает периодически не только в сети, но и на экранах ТВ наших граждан. Если не брать в расчет всем известную МММ, информации о данном явлении в мировой паутине не так и много.

В сегодняшней статье я хотел бы раскрыть тему пирамидальных махинаций более подробно, сделав упор на саму суть явления.

Что такое финансовая пирамида простыми словами?

Изначально термин сформировался на Западе. В переводе на английский, финансовая пирамида звучит как pyramid scheme. По факту, перед нами одна из бизнес-моделей, только ориентирована она далеко не на добросовестное зарабатывание финансов. Порядка 95% пирамид запускаются мошенниками с целью заработка средств исключительно в собственный карман.

1) История возникновения мошеннической схемы

Все современные вариации финансовых пирамид – это потомки схемы Понци. Итальянец по национальности, попал в Соединенные Штаты Америки в конце 20-х годов 19 века. По прибытии у него при себе имелось не более 5 долларов, и чтобы хоть как-то выжить на новом месте, он решил провернуть весьма занятную схему.

Как выглядела схема Понци на практике:

1. Была с нуля создана компания финансовой направленности. Основная и единственная ее специализация была реализация расписок долгового характера.
2. Понци провел собственными силами агитационную кампанию, где привлек к своей компании первую сотню инвесторов.
3. По легенде человек вкладывал в закупку долговых расписок капитал от 1 тысячи долларов, а на выходе, спустя квартал, получал на руки 150% от изначальной суммы.
4. Каждый последующий инвестор становился донором для верхней части пирамиды и так продолжалось до истощения желающих вложиться в направление деятельности итальянца.

Хотя сама компания просуществовала едва ли год, Понци сумел на схеме поднять более 22 000 000 долларов, что на то время сделало его по-настоящему состоятельной личностью. Дальнейшая его судьба покрыта мраком, хотя это в таком-то положении и не удивительно.

Современные финансовые пирамиды имеют 4 важных отличия от изначальной схемы вековой давности:

• срок существования. Классические пирамиды современности существуют куда меньше по времени;
• ориентация. Пирамиды 21 века ищут только новые источники притока средств, а Понци еще стремился удержать инвесторов какое-то время в схеме с целью полной выкачки средств;
• легальность. Первая пирамиды – это мошенничество в чистом виде. Нынешние пирамиды могут удачно маскироваться и становиться частью настоящего бизнеса. Предъявить претензии подобным компания куда сложнее;
• структура. С каждого нового участника пирамиды, приводящий получает определенный процент, а остальные деньги уходят на верхушку. По схеме Понци абсолютно все средства инвесторов отправлялись на верх пирамиды.

Несмотря на синонимичное восприятие обеих схем, отличия в постановке некоторых моментов у них весьма существенные. Современным пирамидам пришлось приспосабливаться к новым условиям «обработки» инвесторов, что и побудило мошенников к более изощренным вариантам обмана/стимулирования на вклады.

2) Классификация + признаки финансовых пирамид

Исследования американцев из CNBC за 2020 год свидетельствуют, что финансовые пирамиды – это бич современного общества. Спустя десятилетие затишья, схемы опять начинают оккупировать страны Европы, Америки и Азии. Только за прошлый год было накрыто свыше 65 мошеннических контор с общей суммой выкачанных средств на 3.3 миллиарда американских долларов.

Обратите внимание: ситуация усугубляется вспышкой короны, которая повлияла на экономику всего мира. Сотни тысяч инвесторов начали искать новые варианты заработка, а пирамиды с их привлекательными цифрами доходности стали еще более привлекательным местом заработка на пассивной основе.

В отношении классификации, единого мнения у специалистов не имеется. Одни настаивают на обобщенном разделении по схеме – тогда получаем 2 разновидности (многоуровневая и Понци). Другие предлагают делить пирамиды по направлению мошеннической деятельности. Учитывая современные тенденции, больше информативности предоставит именно второй вариант распределения. По нему я расскажу отдельной таблицей.

ТипОписаниеРаспространенность (из 5 ★)

Открытая	Рассчитана на честный подход. Организатора заранее осведомляют людей, о факте запуска мошеннической схемы, и что деньги те будут получать за счет инвестиций более низких уровней партнеров. Если человек осознанно идет на подобное инвестирование, он становится не просто жертвой, но и соучастником мошенничества. К слову, МММ относилась именно к данному типу финансовых пирамид.	★★★★
Кредитная маскировка	Схема скрыта с глаз инвестора. По легенде, человеку выдается выгодная программа для кредитования или оформления ипотечного кредита. Процент на 30%-60% ниже повсеместного банковского. Привлечение денег производится за счет начальных взносов, которые составляют от 15% до 35% от общей суммы займа. Немного муторно, потому и распространение схемы невелико.	★★
МФО/ломбардная маскировка	Здесь мошенники в стандартную схему пирамиды внедряются как посредническое звено между желающими вложиться и желающими взять под залог средства. Вторых, как правило, всегда меньше. Чтобы сократить число выдач кредитов, при обсуждении вопроса перед заемщиком ставят ряд жестких условий, часть из которых тот не может выполнить чисто физически.	★★★
Форекс маскировка	Виртуальные рынки для заработка на колебаниях курса валют в нынешнее время актуальны как никогда ранее. Обычно предлагается записаться на платный курс, выдавая за привлечение новых участников небольшой процент инвестиций партнеров нижнего ранга пирамиды. У сценария может быть 2 исхода – быстрый сбор и закрытие инициативы или же незначительная подпитка инвесторов, ради дальнейшей раскачки и еще больших итоговых доходов организатора.	★★★★★
Долговые «решалы»	Организация предлагает решить вопрос по задолженности с банком за определенный процент от суммы. Каждый новый клиент от имени пострадавшего снижает процентную ставку или дает кэшбэк от 0.1% до 0.5%. Уровень возврата зависит от щедрости организатора пирамиды и его планов по срокам существования фейковой компании.	★★

Схемы выше являются по большей части комбинированными, но продуктивность они показывают в разы большую нежели классика. Так за прошлый год только в России было разрушено около 300 схем на 2 миллиарда рублей. И это только те, что были выявлены. По неофициальным данным значение превышает 5 миллиардов рублей, при чем 65% приходится на онлайн-разводы инвесторов.

• на старте от человека требуется вложение существенной суммы средств;
• заоблачные обещания в отношении возвратов инвестиций со 100%+ прибылью в течении нескольких первых месяцев;
• ориентация руководства исключительно на раскрутку своего проекта;
• все организаторы либо полностью анонимны, либо общаются с вкладчиками через ограниченный список координаторов;
• сделки страхуются в других странах;
• отсутствие лицензии Банка России;
• чтобы деньги из системы начали поступать на счет инвестора, ему приходится искать и завлекать новых участников схемы, которые также начнут инвестировать в финансовую пирамиду;
• подача проекта под видом «ноу-хау». Для заработка по легенде предлагаются чересчур изощренные схемы. Подробного бизнес-плана при этом никто не предоставляет.

Для маскировки многие липовые организации снимают офисы. В зависимости от уровня оформления и числа инвестиций в само помещение, можно судить о перспективах компании на будущее. У 80%+ мошенников в качестве офиса используются помещения по оформлению, напоминающие экономный эконом класс.

3) Примеры крупнейших финансовых пирамид мира

[adsense3] Не всегда достаточно разобрать, что такое финансовая пирамида простыми словами, иногда требуется воочию увидеть результат, и данный раздел статьи поможет вам оценить практический опыт использования данной схемы.

Ниже в таблице я опишу наиболее яркие мировые пирамиды, вошедшие в историю как эталоны мошенничества.

НазваниеДоход ($)Легенда

Madoff Investment Securities	67 000 000 000	Мошеннический проект, считающийся крупнейшей в своем роде. Маскировка компании, созданной Б. Мейдоффом в 1960 году, состояла в работе под прикрытием инвестиционного фонда. Благодаря отменной репутации, что нарабатывалась годами, подозрений в разводе изначально не было. Предлагаемые проценты в 12%-14% считались наработкой умений владельцем. Каково же было разочарование в итоге. Для Мейдоффа его авантюра вылилась 150 годами заключения, и с 2009 года он начал отбывать свое пожизненное наказание тюрьме строгого режима.
МММ	2 000 000 000	Это название уже ближе к российскому народу, ибо деньги выкачивались именно в России. На Востоке Европы данная пирамида считается самой крупной. Основателем фирмы был уроженец Москвы – С. Мавроди и его супруга. До 1990 занимался торговлей, но позже решил попытать счастья в финансовой сфере. В 1994 году МММ начала сбывать собственные акции с номиналом в 1000₽ и обещаниями до 900% годовых. Пиковые дивиденды составляли невероятные 3000% годовых. После произошло резкое обесценивание и обвал пирамиды. В пострадавших числится более 14 000 000 человек по странам бывшего СНГ.
Stanford International Bank	8 000 000 000	Проект, который был замаскирован под банковское учреждение. Во главе организации стоял А. Стэнфорд, который изначально относился к касте торговцев недвижимостью. Запуск компании датируется 1986 годом. За инвестиции людей, Аллен производил выдачу депозитных сертификатов, доходность которых на 30%-90% были выше нежели у других банков страны. Пирамида смогла продержаться на плаву целых 23 года. За решетку Стэнфорд попал в 2012 году. Ему назначили срок в 110 лет.
European Kings Club	1 100 000 000	Крупнейшая Европейская пирамида, которая существовала 2 года и распространялась на 3 страны – Австрию, Германию и Швейцарию. В схеме на момент ее закрытия было задействовано почти 95 000 граждан. По легенде проект являлся клубом бизнесменом, за участие в котором следовало отдавать 2 500 долларов. Ежемесячный процент дохода составлял 14% от вложенных средств на старте. На момент ареста организаторов в странах поднялись беспорядки, ибо вкладчики не хотели признавать схему мошеннической. По итогам, владельцев European Kings Club посадили всего на 5 лет с изъятием сбережений.

Я описал лишь малую часть проектов, которые вытягивали с людей деньги на протяжении многих лет. Даже на текущий момент по миру действуют сотни подобных организаций, и куда вкладывать крупные суммы денег, следует выбирать крайне осторожно.

Финансовая пирамида – что это такое с правовой точки зрения?

Многие ассоциируют финансовую пирамиду с мошенничеством, но в практическом плане, доказать подобный исход иногда практически невозможно. Организаторы схемы крайне успешно обходят стороной законодательную систему. Пример тому МММ, владелец которой был притянут к ответственности вовсе не за мошенничество, а за пособничество в незаконной предпринимательской деятельности.

Обратите внимание: на законодательном уровне пирамиду, как мошенническую схему признали в Российской Федерации лишь с 2016 года. В соответствии с уголовным кодексом, наказание за выявление подобного проступка гражданина составляет всего лишь до 6 лет лишения свободы.

Несмотря на внедрение инструмента сдерживания, финансовые пирамиды в РФ процветают и по сей день. Причина тому – сложность выявления мошеннического проекта до его полного краха. Чтобы увлечь организатора в разводе, требуется найти имущество, приобретенное с инвестиций вкладчиков, что на практике сделать бывает крайне проблематично. Отсюда в направлении и такое количество нераскрытых дел.

Разъяснение по схеме финансовой пирамиды простыми словами

Как не стать жертвой?

[adsense5]

Просто знать, что такое финансовая пирамида – недостаточно. Обычно люди изучают подобную информацию для того, чтобы обходить схему стороной. Дабы раскрыть обман и заранее обезопасить собственные деньги, помимо признаков пирамиды, нужно изучить методы защиты от мошеннической схемы.

Как проверить проект на добросовестность:

1. Поиск в финансовых реестрах. Основополагающий параметр – разрешение от банка России на привлечение вкладчиков. Такой расклад гарантирует, что все движения средств находятся под контролем регулятора. При работе через краудфандинговые площадки от главного банка страны требуется допуск на поиск инвесторов.
2. Поиск в юридических реестрах. Здесь следует работать с ЕГРЮЛ. Найти всю необходимую информацию можно через сайт Федеральной налоговой службы удаленно. Ищите сроки регистрации и специализацию. В последнем случае важно чтобы фактическая деятельность совпадала (или была близка) к указанной в юридическом плане.
3. Изучите отзывы. Учитывая упор мошенников на пиар своего творения, слухи о мошенничестве, если таковое присутствует, распространятся моментально. Для объективности оценки советую изучать сразу несколько проверенных источников, ибо есть риск покупки мнений через специализированные сервисы.
4. Изучите документацию. Проверяются реквизиты и название. Важно чтобы юридическая и финансовая информация в реестрах совпадала с оговоренной создателями компании.

Если планируется инвестиция крупных сумм денег, советую пройти консультацию у квалифицированного юриста. Обычно у таких людей уже наметан глаз на темные схемы, а потому избежать мошенников с такой поддержкой будет не проблема.

Важно: современные мошеннические проекты очень краткие по срокам существования. Дабы иметь хоть какие-то шансы успеха, требуется заранее собирать доказательства. Если пирамида еще функционирует, можно попытать счастье с претензией.

Обращение в правоохранительные органы после обнаружения подобной схемы не обсуждается и является обязательным. Желательно найти других пострадавших и написать коллективное заявление. Можно также привлечь к активности средства массовой информации. В общем, используйте абсолютно все методы, которые будут вам доступны для возврата вложенных средств.

На этом разбор вопроса, что такое финансовая пирамида, завершен. Помните, вернуть деньги в таких схемах почти невозможно, а вот избежать мошеннического проекта вполне себе. Согласен, есть крайне качественно замаскированные схемы, но даже в них можно обойтись малой кровью. Для этого достаточно вспомнить словосочетание «диверсификация рисков».

Источник: web-zarabotok.info