Платежный как работает бизнес

Доля клиентов, покупающих товары онлайн, растет в России с каждым годом. Увеличивается и число интернет-магазинов. Владельцам торговых онлайн-площадок нужны специализированные сервисы, чтобы принимать оплату и формировать чеки. Рассказываем, какими бывают эти сервисы и как выбрать оптимальный

Деловая среда Платформа знаний и сервисов для бизнеса
Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Что понимают под платежной системой

Когда клиент совершает онлайн-покупку, он отправляет деньги за товар с помощью электронной платежной системы, или ЭПС — программного обеспечения, фиксирующего оплату. Платежная система связывает участников торговой сделки, списывает средства с банковского счета клиента и перечисляет в банк продавца. Участниками сделки могут быть юридические и физические лица, кредитные организации, представители госучреждений.

Платежной системой также называют способ или систему оплаты, например VISA, МИР, Mastercard, WebMoney. Чтобы не возникало путаницы, в рамках этого материала под платежной системой мы будем понимать именно ЭПС — сервис, связанный с приемом платежей за товары и услуги, который устанавливается на сайте.

правда про бизнес платежных терминалов

Предприниматели в первую очередь должны позаботиться об удобстве операций и безопасности финансов — своих и клиента. Поэтому им нужна хорошая платежная система, выгодная для обеих сторон сделки. Законодательство регулирует деятельность платежных систем. Таким образом, сервисы приема платежей совмещают в себе функции технического оператора и надзорного органа, решая важные задачи:

• обеспечивают бесперебойную работу — покупатель может оплатить товар в любое время;
• гарантируют безопасность;
• предохраняют от сбоев в финансовых операциях.

Некоторые платежные системы предоставляют дополнительные функции, повышающие лояльность клиентов: предлагают кастомизированный дизайн с фирменными цветами компании-магазина, предоставляют редкие способы оплаты, например криптовалютой.

Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Какие бывают платежные системы и какому бизнесу они нужны

Платежные системы нужны всем, кто что-либо продает через интернет: товары и услуги различного рода.

Выделяют два основных типа платежных систем.

Банковский интернет-эквайринг. Это сервисы, которые принимают оплату, поступающую с банковских карт. Они подходят предпринимателям с устоявшейся репутацией, у которых подавляющее большинство клиентов готовы платить картами онлайн. Эти сервисы, как правило, дешевле, а комиссии за их использование не превышают 4–5%. Чаще всего в комплексе с ними предлагают расчетный счет, онлайн-бухгалтерию.

Недостатки сервисов этого типа — не все покупатели готовы платить картой. Некоторым людям удобнее переводить средства с электронных кошельков, через терминалы, со счета мобильного телефона или иными способами. Клиенты могут опасаться оставлять данные карты на сайте незнакомого магазина.

Архитектура платежной системы: почти enterprise / Филипп Дельгядо

Платежные агрегаторы. Сервисы предлагают много способов приема платежей, включая банковские карты, электронные кошельки, оплату через терминал, бесконтактную оплату с помощью смартфона и другие.

Недостаток платежных агрегаторов — цены при использовании выше, чем в случае с сервисами банковского эквайринга, комиссии достигают 10%.

Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Как работает платежная система

Платежная система работает с применением сложных алгоритмов, но транзакции осуществляются в течение нескольких секунд. В этом платежные системы выигрывают по сравнению со стандартными банковскими переводами, которые могут идти до трех дней.

Деньги клиента и платежная информация проходят следующие этапы:

1. Покупатель кладет товар в корзину на сайте, вводит данные карты или кошелька, оплачивает покупку.
2. Происходит конвертация денег в электронную валюту для дальнейшей обработки, взимается комиссия с клиента — если модель оплаты это подразумевает.
3. Информация о транзакции попадает в платежный шлюз.
4. Система проверяет безопасность транзакции.
5. Данные передаются в компанию-эквайер.
6. Эквайер передает данные платежной системе.
7. Платежная система проверяет безопасность на более высоком уровне.
8. Информация поступает в компанию-эмитент, где тоже проходит проверку безопасности.
9. Эмитент передает сумму эквайеру.
10. Эквайер удерживает деньги на торговом счете.
11. Покупатель получает чек на электронную почту или по СМС.
12. Продавец получает деньги на свой счет — мерчант-счет и может их вывести при необходимости. Удерживается комиссия — если модель оплаты подразумевает взятие комиссии с продавца.

❗️ Внимание
У каждой платежной системы есть свои требования и условия к срокам транзакций. Например, выплаты с мерчант-счета некоторые сервисы не позволяют выводить сразу. Другие нюансы могут касаться возврата товаров: хороший сервис должен поддерживать и такую функцию.

В надежных инструментах приема оплат для онлайн-магазина используются максимально эффективные системы безопасности. Клиенты при совершении оплаты доверяют компании, проводят реквизиты через платежный сервис и должны быть уверены, что их данные защищены от мошенников. Это такие меры безопасности, как:

• зашифрованные протоколы HTTPS/SSL;
• использование сложного пароля;
• поддержка 3D Secure;
• проверка соответствия номера карты, срока действия, имени владельца, CVC2/CVV2-кода;
• аутентификация на основе одноразовых паролей и кодов;
• антифрод-система, которая вычисляет мошенников по IP-адресам, заносит их в базы с черными списками;
• соответствие сертификату PCI-DSS.

Платежи могут быть разовыми, когда покупатель один раз перевел определенную сумму за товар или услугу. Также некоторые платежные сервисы позволяют настроить регулярные, или рекуррентные, автоматические списания. Например, когда у покупателя открыта подписка на ежемесячную услугу. В этом случае списания происходят без участия человека.

Есть отдельная разновидность платежных систем, которые поддерживают оплаты в обе стороны, массовые выплаты сотрудникам, клиентам, исполнителям. Это более сложные и дорогие в обслуживании инструменты, подходят для специфических типов бизнеса.

Пример, этот вид платежных сервисов применяется на фриланс-биржах и других сайтах с заданиями для исполнителей. Фрилансер может купить услугу, например, по продвижению своего профиля. И он же получает через биржу гонорар за свою работу, имея возможность вывести заработанные деньги на карту или кошелек.

Эквайринг для бизнеса

Подключите торговый эквайринг в Сбербанке для онлайн-кассы — поддержка 24/7

Как выбрать подходящую платежную систему для сайта

Правильный подход к выбору платежных систем напрямую влияет на прибыль бизнеса и его развитие. Если клиент зашел на сайт и ему не удалось оплатить товар здесь и сейчас, в 70% случаев он уйдет к конкурентам.

Анализируя платежные системы и их особенности, чтобы выбрать подходящую, следует обращать внимание на такие вещи:

1. Условия начисления комиссий. Комиссии могут взиматься по разным моделям: с продавца или с клиента, зависеть от суммы платежей, оборота. Как правило, если обороты компании более одно-пяти миллионов, комиссии ниже, чем при обороте до 1 миллиона рублей. Важно просчитать величину комиссий таким образом, чтобы это было выгодно для продавца и покупателя.
2. Условия по возвратам. На возвраты многие платежные системы также начисляют комиссии. Следует просчитать сценарии, когда клиент может вернуть товар и сколько бизнес потеряет на таких транзакциях.
3. Скрытые платежи. Платежные системы могут взимать абонентскую плату за обслуживание, подключение, перевод — и при этом показывать низкую комиссию. Однако вместе со скрытыми платежами будет выходить дороже.
4. Возможность принимать средства из различных источников. В идеале у клиента должен быть выбор, как ему расплачиваться: с помощью карты, электронного кошелька, через терминал либо иным способом. При этом стоит соблюдать баланс. Чем больше платежных средств подключено, тем дороже использовать платежный сервис.
5. Возможность интеграции с «движком» сайта. Сайт работает на CMS либо на конструкторе. Не все сервисы интегрируются с любыми «движками». Если предлагается интеграция по API, бизнесмен должен убедиться, что у него в команде либо на аутсорсе есть компетентные программисты, которые разберутся в настройках.
6. Удобство интерфейса для клиента. Клиента может затруднить или насторожить необходимость, например, вводить данные несколько раз, переходить по ссылкам, и он откажется от оплаты покупки.
7. Электронный документооборот. Такая опция нужна, чтобы отчитываться перед проверяющими органами, формировать акты оказанных услуг. Если она есть, это позволит экономить время и освободиться от рутинных процессов.
8. Комплексный функционал. Оптимально, если сервис предлагает онлайн-кассу, фискализацию чеков, чтобы работа бизнеса проходила легально, соответствовала 54-ФЗ.

❗️ Внимание
По закону 54-ФЗ, касса должна фиксировать транзакцию и отправлять данные в налоговую службу. Исключения касаются ИП и самозанятых, продающих товары своего производства, и бизнесменов, которые сотрудничают с платежными агентами: транспортно-логистическими компаниями, Почтой России, платежными агрегаторами. Эти агенты сами выдают чеки.

Полезно также ознакомиться с недавними отзывами других предпринимателей о взаимодействии с системой. Так можно получить информацию о «подводных камнях» и нюансах, критичных для бизнеса.

Многие платежные системы предоставляют бесплатный тестовый период. Во время него полезно изучить все функции, комфорт взаимодействия с сервисом, а также оценить работу техподдержки — насколько она компетентно и отзывчиво решает вопросы.

Эквайринг для бизнеса

Источник: dasreda.ru

Тренды онлайн-оплат. Как новые платежные решения улучшают продажи

Новые реалии и ограничения со стороны международных сервисов изменили платежный рынок России. Я расскажу, как платежные решения для онлайн-продаж влияют на метрики бизнеса, почему они способны повысить лояльность клиента и как эти инструменты могут помочь ИП и самозанятым.

Какие платежные решения сейчас есть у российских онлайн-магазинов

Спустя четыре месяца после приостановки работы иностранных платежных систем новые пути приема платежей в России уже хорошо понятны бизнесу. Свои решения проблемы предложили крупные банки, финтехкомпании и сервисы. Альтернативные продукты были на рынке и раньше. Рассмотрим, какими платежными решениями сейчас могут воспользоваться предприниматели, которые хотят вести бизнес онлайн..

Система быстрых платежей (СБП)

Финтехпартнеры

В отличие от традиционных финансовых игроков финтехкомпании предлагают онлайн-бизнесу кастомизацию — индивидуальные продукты с гибкими условиями. Выбор финтехпартнера также хорош тем, что позволяет подобрать настройки платежей под конкретный вид бизнеса. Начинающим предпринимателям нужны автоматизированные платежные решения, которые помогут принимать деньги, даже не имея штата и специальной технической подготовки. Когда ИП или самозанятому нужно выбрать платежное решение для своего магазина, стоит обратить внимание на варианты оплаты.

1. Оплата мобильным и электронным кошельком

После ухода с российского рынка иностранных кошельков Apple Pay и Google Pay в России заметно выросли собственные сервисы. Такие кошельки есть у многих банков, а поставить и настроить их помогает техподдержка. Процедура не занимает много времени, а инструмент подходит предпринимателям, которые развивают крупные сервисы с большой и стабильной аудиторией.

Мобильные кошельки больше подойдут самозанятым. Обычно для такого вида оплаты нужна онлайн-касса, ведь покупатель должен получить чек. Но для фрилансеров есть ряд исключений. Например, самозанятые с патентом могут работать и без онлайн-кассы. В этом случае кошелек работает как банковский счет — перевести деньги или оплатить покупку можно в несколько кликов.

2. По платежной ссылке или QR-коду

09.08.2022 12:00

3. С помощью чат-бота

Этот инструмент нужен самым разным сервисам — от онлайн-магазинов до образовательных курсов. Такие боты есть в Telegram, и кроме оплаты заказов в групповых чатах и личных сообщениях они могут быть интегрированы в магазин-бот. Для клиента это похоже на обычный онлайн-шопинг, но только в мессенджере. Добавление доставки товаров и поддержки клиентов также возможно.

Однако для этого нужна собственная разработка, что редко доступно для малых компаний. Заключая партнерство с финтехпартнером, предприниматель может получить возможность настройки автоплатежей или привязки карты покупателя в один клик.

Например

У ЮKassa есть облачная онлайн-касса — продукт, который позволяет не покупать собственное оборудование, а воспользоваться арендованным. Платформа «Самозанятые.рф» создает продукт для массовых выплат фрилансерам, а у Банка 131 есть сплит-платежи для маркетплейсов. Финтех-компании также предлагают своим партнерам продукты для автосохранения клиентских данных или оплату товара частями, — Yandex Pay, или экспресс-доставку, как Ozon.

Как платежные инструменты влияют на метрики бизнеса

Почему платежные решения повышают лояльность клиентов

1. Люди, которые привыкли пользоваться сервисами в Интернете и получать продукты и услуги онлайн, не перейдут на оплату наличными, а будут искать альтернативы. Поэтому возможность улучшить клиентский опыт при онлайн-платежах будет напрямую влиять на лояльность потребителя.
2. Новые инструменты также помогут ИП и самозанятым, которые занимаются онлайн-продажами. Онлайн-магазинам важно предлагать широкий набор платежных опций для своих клиентов. Предпринимателям нужно учитывать эти пожелания клиентов и делать процесс оплаты удобным для каждого клиента. Как раз в этом ИП и самозанятым помогают финтехкомпании.

На замену скидкам и дорогим рекламным кампаниям приходят прагматичные инструменты. Они работают, потому что привязаны к бизнес-метрикам, и их легко посчитать. Новой тенденцией становится технологичность онлайн-продаж. За «незаметными» платежами скрывается целый комплекс действий продавца: от приема платежа до доставки товаров к дверям клиента. И если работа этой цепочки не требует внимания от пользователя, человек останется с бизнесом надолго.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции.

nttt nttttu0412u043eu0439u0434u0438u0442u0435nttt ntttu0438u043bu0438nttt nttttu0437u0430u0440u0435u0433u0438u0441u0442u0440u0438u0440u0443u0439u0442u0435u0441u044c.nttt ntt nt»>’ >

Источник: www.banki.ru

Как работает процессинг электронных платежей: этапы и участники процесса

Все больше и больше предпринимателей думают о переходе в электронную коммерцию, где перед многими встает вопрос о том, как выстроить прием электронных платежей так, чтобы это было безопасно и удобно и для продавца и для покупателя.

С каждым годом интернет-бизнес развивается активнее и расширяет свои возможности и границы. Кроме значительного удобства для клиентов, когда все, что нужно, теперь можно просто выбрать онлайн, e-commerce дает множество преимуществ и для продавцов. Чтобы помочь вам разобраться в таком сложном вопросе как процессинг электронных платежей, здесь мы детально рассмотрим, что входит в процесс обработки платежей, и кто является его участниками.

Процессинг платежей: что это такое

Процессинг — автоматическая технология электронных переводов денежных средств от покупателя продавцу. Она выстроена на программном обеспечении, которое может функционировать только благодаря мощности электронного банкинга.

Посредством этого обеспечения проверяются и обрабатываются платежи, совершенные при помощи банковских карт и электронных кошельков, в результате чего эти транзакции могут принять или отклонить. Это происходит при каждой оплате товаров или услуг, даже когда вы, например, просто расплачиваетесь банковской картой через терминал в продуктовом магазине. То есть, по сути процессинг — это проверка и последующая обработка реквизитов вашей пластиковой карты. Если эта обработка прошла успешно, то деньги списываются и зачисляются на счет магазина или компании, в которой вы приобретаете услуги.

Процессинг обеспечивают процессинговые центры, самые известные из которых принадлежат Visa и MasterCard. Они работают круглосуточно, так как каждую секунду занимаются обработкой платежей по всему миру. Процесс приема банковских платежей называется эквайринг, и он тесно связан с процессингом. Эквайринг — тот процесс, который происходит перед обработкой самого платежа, то есть, когда данные вашей банковской карты (ее полный номер, срок действия, CVC код) передаются в платежный процессор.

Как работает платежный процессор

Процессинговый центр или платежный процессор — это система, с помощью которой происходит обработка операций по банковским картам. Он обеспечивает прием платежей интернет-магазинами, а также координирует все возможные расчеты между банком-эмитентом, магазином, кардхолдером или банком-эквайером.

Также он выполняет ряд и других важных функций, например, поддерживает обработку запросов на авторизацию и протоколов, в которых фиксирует все операции с картой. Если у банка-эмитента нет собственной базы, то платежный процессор также сохраняет сведения о лимитах кардхолдеров. Кроме этого процессинговый центр предоставляет продавцу собственные программы, которые нужно установить на сайт. Использование процессингового центра — самый удобный метод организации электронных платежей для предпринимателя.

Платежный шлюз и платежный процессор: как не перепутать

Платежный процессор важно не перепутать с платежным шлюзом, потому что это не одно и то же. Процессинговый центр занимается анализом и передачей данных по платежам, тогда как ответственность платежного шлюза — точность предоставленных сведений. Именно он, исходя из полученных данных, принимает решение разрешить или отклонить операцию.

Без существования платежного шлюза проведение транзакции в интернете было бы невозможным в принципе. Визуально платежный шлюз представляет собой страницу, где покупатель вводит свои платежные данные. Получив эти данные, платежный шлюз зашифровывает их и передает по безопасному каналу так, чтобы они не могли попасться взломщикам, для чего используются антифрод-фильтры и комплексные автоматические правила.

1. заморозкой аккаунта;
2. нехваткой средств на счету или достигнутым лимитом переводов;
3. информацией о том, что карта утеряна или украдена;
4. неправильно указанным сроком действия или номером карты.

Обычно для удобства платежный шлюз включают прямо в ПО для процессинга.

Как проходит процессинг банковских карт

Хотя процессинг занимает всего несколько секунд, в нем последовательно участвуют несколько действующих лиц, и состоит он из большого количества мелких операций. Для начала перечислим участников:

1. продавец товара или услуги;
2. банк-эмитент — банк, выпустивший карту покупателя;
3. банк-эквайер — банк, принимающий платежи от покупателя;
4. процессинговый центр — организация, которая занимается обработкой платежа;
5. международная платежная система — Visa или Mastercard;
6. покупатель товара или услуги; держатель карты.

1. Покупатель оплачивает товар или услугу на сайте.
2. Данные о транзакции поступают на сервер платежного процессора.
3. Проверка полученных данных системами безопасности платежного процессора. Если в транзакции нет ничего подозрительного, то данные будут переданы банку-эквайеру, в то время как продавец получит извещение об успехе платежа. Если активность будет похожа на мошенническую, то платеж заблокируют, а карта, с которой пытались совершить покупку, попадет в черный список.
4. Банк-эквайер, получив необходимые данные о платеже, запрашивает проверку баланса покупателя у эмитента.
5. Эмитент сообщает результаты проверки платежной системе и эквайеру.
6. Процессинговый центр получает положительный ответ банка-эмитента, который подтверждается уникальным кодом, или же информацию об отклонении транзакции.
7. Продавцу приходит оповещение о статусе платежа от процессингового центра.
8. Покупателю сообщают, что оплата прошла успешно.

Подключение процессинга

1. сайт продавца должен содержать стабильно рабочие опции для проведения защищенных платежей.
2. сайт должен отвечать требованиям таких международных платежных систем, как Visa и Mastercard.
3. на сайте чаще всего должны присутствовать данные компании, описание политики конфиденциальности, правила доставки и возврата, а также условия использования сайта.
4. для того, чтобы быть безопасным для посетителей на сайте должен выполняться протокол HTTPS.
5. бизнес продавца не должен выходить за ограничения законодательства.

Если вы планируете работать на рынке СНГ, для стабильного приема платежей вам необходимо зарегистрировать ИП или ООО, так как у большинства популярных платежных систем есть такое требование к тем, кто хочет принимать платежи в своем магазине. Далее необходимо выбрать и подключить подходящий платежный шлюз, что не должно составить составить трудностей, если ваш бизнес белый и прозрачный.

Наиболее популярными для подключения зарубежными платежными процессингами являются Stripe и Paypal. О том, как подключить прием платежей из-за границы, мы рассказывали в одной из наших статей. Однако зарубежные процессинги, как правило, не работают с бизнесами из России и СНГ, поэтому нужно зарегистрировать свой бизнес за границей, что требует временных и денежных вложений.

Тем не менее, команда Easy Payments поможет вам решить эту задачу без лишних затрат. С нашей помощью вы можете купить аккаунт Stripe или взять его в аренду. Мы поможем подключить Страйп к сайту или интернет-магазину, после чего вы сможете быстро и безопасно принимать международные банковские платежи.

Какой платежный процессор выбрать?

В качестве подведения итогов, отметим, что если вы решили организовать бизнес в интернете, то без настройки платежного процессинга вам не обойтись.

Если вам понравилась наша статья.

Наша команда действительно старается публиковать самые интересные и актуальные материалы, которые помогут вам быть в курсе текущих трендов и новостей в сфере приема электронных платежей. Также мы будем очень рады, если вы поддержите наш канал подпиской)

Источник: spark.ru