В этой статье вас ждет максимально подробный обзор на Тинькофф банк для ИП: тарифы, отзывы, советы по использованию и личный опыт автора блога. Надеюсь, мой текст поможет сделать выбор, если вы только начинаете вести свое дело и не знаете куда податься или не удовлетворены своим нынешним банком и ищете ему замену.
Я занимаюсь бизнесом почти 10 лет, успел попробовать несколько банков и направлений деятельности. Сейчас осваиваю новое — маркетплейсы. Чем больше я выводил свой бизнес в онлайн, тем больше испытывал потребность в прокачанном онлайн-банке, где сайт/приложение будет работать четко и без сюрпризов. Поэтому решил перейти в Тинькофф — совершенно новый для себя банк без отделений, где все вопросы решаются перепиской в чате/звонками по телефону, без поездок в офис.
Было интересно справится ли онлайн-банк со всеми задачами так же успешно, как и другие, более «традиционные» банки. Пишу этот отзыв спустя год после подключения к Тинькофф, за это время успел составить мнение и сравнить уровень обслуживания со всем чем пользовался ранее (в том числе нашим главным банком страны). Для начала расскажу про плюсы и минусы ИП через Тинькофф, которые я заметил.
В чем подвох дебетовой карты Тинькофф Блэк? Подводные камни Tinkoff Black
Тинькофф бизнес для ИП: плюсы и минусы
+ Не надо ходить в отделение банка и стоять в очередях — все вопросы решаются онлайн, а документы доставляет на дом представитель. Карты тоже привозят на дом, у меня так было когда подключал жену к расчетному счету и заказал для нее бизнес-карту. Сначала отсутствие офисов было немного не привычно, учитывая что раньше с обслуживался в более традиционных банках с отделениями, где вопрос можно решить с глазу на глаз, поговорить вживую с сотрудником в офисе, обсудить условия обслуживания. Тут этого не было и я немного переживал что в случае проблемы меня могут оставить с проблемой один на один, но такого никогда не было — по причине, описанной далее.
+ Служба поддержки — главная фишка банка. Так как у Тинькофф нет офисов, ставка сделана на качественную службу поддержки в чате и по телефону. Сотрудники банка на связи 24/7, отвечают быстро, часто идет навстречу.
+ Обслуживание счета выходит бесплатно, потому что по моему тарифу «Простой» при покупках по бизнес-карте на 150 000 рублей и более в месяц обслуживание в следующий месяц бесплатное. Так выходит не во все месяцы, но даже в те месяцы, когда я трачу меньше 150 тысяч, все равно за обслуживание не плачу потому что банк каждый месяц начисляет 0,5% от остатка по счету.
Эти проценты компенсируют стоимость обслуживания, и в итоге оно так или иначе выходит для меня бесплатно. Вообще давно посматриваю на тариф «Продвинутый» поскольку там выше лимиты переводов. Но жду когда оборот станет побольше чтобы тоже попадать на бесплатное обслуживание — оно там при покупках от 400 000 в месяц. Еще из подобных бонусов — в первые два месяца после регистрации обслуживался бесплатно.
+ Для меня как для ИП на УСН 6% есть бесплатная онлайн-бухгалтерия, очень удобная штука — напоминает о сроках уплаты налогов (прям уведомления присылает) и помогает рассчитать их размер. По сути она просто сохраняет все мои операции по счету, потом я добавляю операции из других банков, если они были, и на основе этого подсчитывается налог на доход.
Тинькофф Бизнес бесплатно навсегда. Расчетный счет ИП в Тинькофф банке обзор и отзыв
+ Есть бесплатное оформление квалифицированной электронной подписи (КЭП) с токеном — я это сделал чтобы можно было передавать отчеты и прочие документы в налоговую через приложение, теперь не надо туда ездить.
+ Нет привязки к компьютеру — в мобильном приложении Тинькофф Бизнес функционал такой же, что и в личном кабинете браузера, можно делать все то же самое. Удобно, когда я в разъездах.
+ Моментальные переводы внутри Тинькофф без комиссии: платежи юрлицам бесплатно, вывод денег себе — бесплатно в пределах лимитов, о которых расскажу далее в разделе Тарифы. Очень удобно что есть лимиты по выводу денег именно себе, а не просто всем физлицам, как это было у меня в предыдущем банке.
+ Удобный расчетный день с 01:00 до 21:00 по Москве, длиннее чем у нашего главного банка страны. А внутри Тинькофф расчетный день вообще круглосуточно.
+ За годы в бизнесе я успел и открыть ИП, и закрыть, и когда снова открывал поручил это Тинькофф, у них есть услуга бесплатной регистрации ИП без походов в налоговую. Реально никуда идти не пришлось, Тинькофф сам подготовил за меня заявление, я только выбрал ОКВЭД и прислал фото паспорта и СНИЛС. Заявление о переходе на УСН банк тоже передал в налоговую за меня.
+ Есть классная подписка PRO, которая за 200 рублей в месяц увеличивает лимиты на переводы без комиссии. Дает +100 тысяч на вывод денег себе на карту физлица, то есть в моем случае лимит в месяц получается не 150 тыс, а 250 тыс.
— Оформить КЭП бесплатно можно только через московский офис Тинькофф. В остальных случаях придется делать это через удостоверяющий центр банка, а это платно и стоит 6000 рублей. Либо оформлять КЭП через налоговую, что тоже стоит денег.
— Читал что из-за санкций мобильное приложение Тинькофф Бизнес удалили из App Store, так что скачать его не получится, новичкам можно будет только через личный кабинет на сайте зайти. У меня самого Андроид, так что проблем с приложением нет.
— Хотелось бы чтобы лимит покупок по бизнес карте был поменьше, чтобы обслуживание всегда было бесплатным. но с другой стороны это доп.мотивация к развитию бизнеса. А еще хотелось бы больше лимитов на вывод денег себе на карту физлица без комиссии, но с другой стороны есть 115 фз
Тарифы
Судя по личному опыту и клиентским отзывам, тарифы счета ИП в Тинькофф средние по рынку, плюс-минус как у всех банков. Но у меня выходит немного дешевле, чем в предыдущем банке. Экономия получается за счет того что нет скрытых комиссий — все возможные комиссии описаны в таблице с тарифами, ничего свыше этого банк не списывает. Плюс само обслуживание счета обычно выходит бесплатное за счет разных условий, описанных выше в Плюсах.
У Тинькофф три тарифа — «Простой», «Продвинутый» и «Профессиональный». Нашел на сайте Тинькофф таблицу с актуальными на апрель 2023 года ценами:
Источник: dzen.ru
Стоит ли открывать счет в «Тинькофф Банке»
Будем делать обзоры с плюсами и минусами разных банков, чтобы помочь вам определиться, в каких выгодно открывать расчетный счет. На конец 2018 года в рейтинге banki.ru «Тинькофф Банк» на 26-м месте из 489. Не топ-10, но все же очень активно развивающийся банк.
Плюсы Тинькофф Банка
У «Тинькофф банка» достаточно демократичные тарифы на открытие расчетного счета.
- рассчитает налоги УСН и ЕНВД, страховые взносы ИП,
- сформирует платежные поручения и напомнит об оплате,
- отправит декларацию в налоговую в электронном виде,
Бесплатно, если открыть расчетный счет в Тинькофф Банке.
2) Тинькофф реализовал в рамках РКО конструктор сайтов.
Клиент может самостоятельно создавать уникальные сайты за пару минут, запускать на них рекламу и собирать заявки абсолютно бесплатно.
Цифровизация и клиентоориентированность
- У Тинькофф удобный мобильный банк;
- Тинькофф стал ставить банкоматы во многих торговых центрах и других местах шаговой доступности.
- В банке будет голосовой помощник Олег. Голос не как у Тинькова, а жалко.
Тинькофф стремится сотрудничать с другими банками.
Например, в прошлом году запустили сервис переводов по номеру мобильного телефона между ним и Сбербанком.
У «Тинькофф банка» оперативные и, в большинстве своем, дружелюбные сотрудники.
Туда набирают молодых людей, которые замотивированы сделать так, чтобы понравилось начальству. В Тинькофф Банке любой вопрос можно круглосуточно задать персональному менеджеру. Можно связаться с менеджерами по телефону, в чате приложения.
Правда, это сейчас есть у многих банков.
Как и обещают в рекламе, представитель действительно приедет куда угодно: хоть домой, хоть в офис. И уже завтра.
А если вы устали работать бухгалтером, вы можете легко устроиться в«Тинькофф банка». Соискатель может найти для себя работу в одном из направлений:
- Очная работа. Это представители банка по всей России: доставка карт, работа за стойками в крупных Торговых центрах, и даже поддержка клиентов Банка из московского офиса Тинькофф.
- Дистанционный Колл Центр(ДКЦ). Работа из дома: взыскание задолженностей, привлечение новых клиентов и ведение уже существующих.
Тинькофф банк делает много кеш-беков.
Повышенные бонусы можно выбирать в соответствии со своим предпочтениями.
Банк ориентируется на молодежь.
Может, для кого-то это и минус. Но вообще похвально. Участвует в разных фестивалях (например, в «Красной поляне» делает крутую горнолыжную тусовку).
Минусы Тинькофф Банка
Блокирует счета быстро и у многих.
Почитайте вот тут:
- «Как блокирует Тинькофф: куча документов за один день и комиссия 1,6 млн руб.».
- «Блокировка банком Тинькофф счетов по 115-ФЗ: следование букве закона или шантаж?».
Берут немалую комиссию за вывод средств со счета в случае блокировки.
В банке «Тинькофф» взимают такую комиссию, в том числе, и с ИП. Кроме того, при изгнании клиента, банк удерживает комиссию за льготный период обслуживания.
В Альфе такая комиссия — 10 % .
Почитайте подробнее про дебетовые карты для физиков. Тут Тинькофф-банк, действительно, лидер.
Олег Тиньков — скандальная
Вот материалы о Тинькове и его политике:
- «Тинькову было некомфортно на Западе покупать бизнес: там меньше дураков, здесь их много»;
- Олег Тиньков о разладе с Евгением Касперским;
- В сеть попала кадровая политика Тинькофф Банка. Это фиаско;
- Три обзора про Тинькофф: рейтинг клиентов, подводные камни Tinkoff Black и Platinum.
Но, на самом деле, не советуем оценивать работу банка по одиозности его основателя.
Подумайте, сравнивайте банки, прежде чем открывать счет.
- банк Тинькофф
- расчетно-кассовое обслуживание
- открытие счета
Источник: www.klerk.ru
Тинькофф банк отзывы
Тинькофф банк известен тем, что постоянно внедряют новые фишки, активно работает отдел маркетинга и очень мало нейтральных отзывов — люди или фанатеют от их продукта, либо разочаровываются. Подходит ли этот банк для расчетно-кассового обслуживания? На этот вопрос вы сможете сами ответить, когда ознакомитесь с разносторонним мнением предпринимателей.
