Крупнейший банк страны назвал 10 официальных причин, из-за которых работникам и ИП могут заблокировать зарплатные и кредитные карты. Сверьтесь со списком — если вы не попадаете в зону риска, вам нечего бояться блокировки в Сбербанке!
10 ошибочных действий, способных вызвать подозрения Сбербанка:
- Регулярная выдача с расчётного счёта крупных сумм на прочие цели;
- Единовременное снятие крупной суммы, только что поступившей на расчётный счёт;
- Повторяющие однотипные сделки по снятию крупных сумм;
- Использование бизнес-карты для снятия наличных;
- Операции поступления и снятия наличных, проводимые в один день;
- Снятие средств на прочие цели, которое несоразмерно с ведением бизнеса;
- Операции, не имеющие экономического смысла (пример: выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухотчётностью);
- Многочисленные вклады, открываемые на короткие сроки (до месяца), которые клиент закрывает, деньги снимает наличными;
- Совершаемые без видимых оснований переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия (низкие ставки по депозитам, высокие комиссии и т.д.);
- Операции, по которым невозможно установить стороны сделки.
Что Сбербанк одобряет Вы всё делаете правильно, если :
Блокировки карт за переводы, криптовалюта и 115 ФЗ. Кого будут блокировать? Бизнес и налоги.
- Платите налоги не менее 0,9% от оборота по вашему счёту;
- Оплачиваете расходы бизнес-картой или по счёту, редко снимаете наличные;
- Подробно заполняете назначения платежей;
- Работаете по выбранным кодам ОКВЭД и своевременно информируете банк в случае их изменения;
- Сообщаете банку обо всех изменениях в вашей компании (смена гендиректора, адреса и т.д.);
- Для проверки новых партнёров используете Сервис проверки контрагентов;
- Своевременно предоставляете информацию и документы по запросу банка — в течение 7 рабочих дней;
- Отражаете в своих платежах хозяйственную деятельность организации (аренда и прочее).
Что может также привлечь внимание контролеров. Ваши действия привлекают внимание, если вы:
- Не платите налоги в нашем банке (возможно, платите со счёта в другом банке, но банк об этом не знает);
- Указываете неполные, некорректные данные в назначении платежей;
- Проводите платежи, не соответствующие выбранным видам деятельности;
- Взаимодействуете с сомнительными контрагентами, чья деятельность не прозрачна для банка и которые могут повлиять на вашу репутацию;
- На расчётный счёт принимаете платежи за услуги и товары с выделенной суммой НДС, а исходящие платежи осуществляете без НДС, либо их объём несопоставим;
- Игнорируете вопросы банка, отвечаете несвоевременно;
- Не следуете рекомендациям по работе с наличными.
Источник: onalog.ru
Почему налоговая блокирует счета ИП и ООО. Как разблокировать расчетный счет. Бизнес и налоги.
Банк заблокировал карту по ФЗ-115. Новые правила для блокировки от ЦБ. Как разблокировать карту
Почему блокируют банковские карты, новые правила для санкций и федеральный закон 115, по причине которого чаще всего применяют блокировку. Как себя обезопасить и как разблокировать карту.
Проблема с блокировкой банковских карт не нова и многие с ней сталкиваются, так как сейчас большинство платежей совершается онлайн или при помощи переводов. Что может стать причиной блокировки карты, какие правила применяют банки и как избежать этих проблем.
Федеральный закон ФЗ-115 Российской федерации
Данная статья рекомендована всем для прочтения! Хотя сайт NewCripto.ru и относится к криптовалюте, но проблема блокировки карты от банков затрагивает всех. Кстати, кто работает с криптовалютой, опасность вмешательства банка в Ваши переводы возрастает. И вопрос – банк заблокировал карту, один из самых актуальных.
С чем связана блокировка? Основная причина – это федеральный закон РФ от 07.08.2001.
115-ФЗ – это федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма.
Задача этого закона ставить преграды на пути финансирования терроризма и бороться легализацией любых незаконных доходов. А так же борьбе с теми, кто не платит налоги и ведет серый бизнес. Центральный банк РФ составляет рекомендации для других банков и рассылает им инструкции.
За что банк может заблокировать карту ИП?
Какие переводы могут послужить причиной блокировки карты предпринимателя?
Ответ эксперта
старший вице-президент ИК Fontvielle
Банковская карта является лишь своеобразным ключом доступа к банковскому счёту клиента. Если расчётный счёт открывается предпринимателю, то, соответственно, иметь карту для пользования счётом может и его представитель.
Ограничить операции по счёту банк может по решению судебных органов, судебных приставов-исполнителей, налоговых органов или по собственной инициативе. Для исполнения решений сторонних органов требуется определённый набор документов (решение суда, постановление судебного пристава, решение налогового органа) и наличие задолженности.
По собственной инициативе банк может заблокировать карту ИП в соответствии с требованиями закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путём. Банки обязаны соблюдать это законодательство под риском наложения серьезных санкций вплоть до лишения лицензии.
Особенность здесь в том, что банкам запрещено разглашать информацию, по какой именно причине они ограничивают клиента в проведении транзакций, какие именно операции и платежи послужили основанием для таких мер. Кроме того, понятие «подозрительная операция» достаточно оценочное и каждый банк трактует его по-своему (есть общие рекомендации и общие критерии). Как правило, это нетипичные операции для конкретной сферы деятельности конкретного юридического лица (например, если компания занимается сдачей в аренду трёх объектов недвижимости, а на счёт поступает огромное количество мелких сумм и переводов), большое количество переводов в адрес разных физических лиц, поступление и сразу же снятие средств, перевод их в наличные и т.д.
Ещё следует учитывать, что в настоящее время отслеживанием операций занимаются не сотрудники вручную, а процесс максимально автоматизирован. И как он настроен в конкретном банке, предсказать сложно. Это может повлечь за собой блокировки, когда, казалось бы, оснований нет. Если компания-клиент сможет обосновать банку логичность и необходимость спорных переводов, счет, как правило, разблокируют.
Как только у банка появятся подозрения или основания для трактовки операций как подозрительных, чаще всего у юридического лица запрашивают объяснения об экономическом смысле проводимых операций и о документах, на основании которых совершаются транзакции. Если предоставленные документы и пояснения банк не удовлетворят, то может последовать закрытие счета по инициативе финансово-кредитного учреждения. Это может сказаться на репутации компании или ИП в целом, на возможности обслуживаться в других банках, поскольку есть некая общая система обмена информацией о клиентах, в отношении которых уже принимались меры в рамках законодательства о легализации.
Источник: www.sravni.ru