Подключить овердрафт Тинькофф бизнес

Дебетовые карты

На чтение 6 мин Опубликовано 22.09.2022 Обновлено 26.05.2023

Овердрафт по дебетовой карте Tinkoff Black (“кубышка”)

Осенью 2017 года появилась возможность подключить к дебетовой карте Тинькофф разрешенный овердрафт и пользоваться деньгами банка без оформления кредитной карты, причем до 3000р – бесплатно. Но тогда эта фишка не сильно “взлетела”.

В апреле 2022 года функция овердрафта снова стала доступна под названием “Кубышка” в мобильном приложении в разделе дебетовой карты (но не всем владельцам дебетовых карт). По названию можно было бы подумать, что кубышка – это какой-то накопительный счет, но нет.

Это “запас” денег от банка, их можно брать на 1 неделю (а при наличии подписки – на 14 дней) без всяких комиссий и процентов:

Как подключить овердрафт к карте Тинькофф

Т.е. это фактически кубышка – это кредитная линия для дебетовой карты Black, с некоторым кредитным лимитом. Например, можно взять деньги банка из кубышки на карту и снять их наличными без комиссии и процентов.

Но если не уложиться в срок, это скорее ближе к микрокредитованию – небольшие суммы на короткий срок под соответствующие проценты.

Условия Тинькофф-кубышки

Нажав на желтую кнопочку в приложении, на втором экране можно посмотреть условия выдачи денег из “кубышки”:

Заметим, что в 2017 году при обкатке услуги “овердрафт” условия были похожие, но немного лучше, суммы до 3000 рублей были полностью бесплатными на любой срок:

Как подключить овердрафт к карте Тинькофф Блэк

В мобильном приложении заходим на счет карты Блэк и жмем у кубышки желтую кнопку “Узнать больше”. На третьем кадре слайдера внизу появится кнопка “Подключить кубышку”, рассмотрение заявки занимает около 10 секунд. Но прежде чем её нажимать, рекомендую ознакомиться со ссылкой “индивидуальные условия”.

По ссылке открывается документ мелким шрифтом (pdf на сайте банка). В верхней части документа мы видим формальную цифру полной стоимости кредита – 24,176% годовых.

При 59 руб в день такая ставка соответствует сумме долга 59*365/0.24176 = 89000 рублей (примерно).

Размер лимита Кубышки

Максимально возможный лимит кубышки – 90000 руб.,эта сумма указана в документе вверху справа. Однако, доступная сумма назначается для каждого клиента индивидуально, лимит может быть и меньше. Например, в 2017 году мне банк назначил всего 25000 рублей. Подать заявку в банк на увеличение лимита кубышки нельзя, но банк сам может со временем его увеличить. Здесь полная аналогия с кредитными картами в Тинькофф.

Но в таком случае и проценты по кредиту будут совсем другими. Давайте разберемся, какие там на самом деле проценты.

Выгоден ли овердрафт?

Посчитаем фактические проценты по кредиту. Допустим, сняли 75000р, платим за них 59р/день – это 21535 р/год или 28.7% годовых. Это намного выгоднее чем снимать с кредитной карты с комиссией + до 49.9% годовых по кредиту.

Но не факт, что вам одобрят овердрафт размером 75000р. Допустим, одобрили только 25000, за них нужно платить 39р/день или 57% годовых.

А если вы сняли всего 5000 и попали на проценты, то 19 рублей/день – это уже 138% годовых!

19 * 365 / 5000 = 138.7% годовых

Источник: nakopi-deneg.ru

Плюсы и минусы овердрафта в Тинькофф банке

Овердрафт “Тинькофф” — удобная кредитная линия для держателей зарплатных карт. Лимитом можно воспользоваться при недостатке личных средств на счете. При пополнении задолженность будет погашена автоматически. За пользование услугой взимается комиссия, но это не делает овердрафт невыгодным.

Что такое овердрафт и для чего он необходим

Овердрафт (от англ. “сверх” + “проект”) — это нецелевой кредит на короткий срок, возможность перерасхода по дебетовой карте. Услуга доступна только надежным клиентам в пределах ранее оговоренной суммы свыше остатка на личном счете.

Овердрафтом банк устанавливает некий кредитный лимит. Но это небольшая сумма. Кредитный специалист банка вычисляет, сколько денег кредитно-финансовая организация гарантированно получит обратно. Чаще всего это заработная плата (или ее часть), которая поступает с постоянной периодичностью.

Перерасход возможен на оговоренных условиях: банк определяет максимальную сумму, комиссию, грейс-период, штрафы в случае просрочки. Овердрафт удобно использовать, если появились непредвиденные траты.

Основные условия в Тинькофф Банке

Подключение доступно только для держателей Tinkoff Black. Размер лимита определяется индивидуально. В Тинькофф Банке максимум по тарифу составляет 75 тыс. руб., в частном порядке можно получить до 90 тыс. руб.

В случае перерасхода погасить долг без санкций можно в течение 30 дней. Точная сумма и дата платежа будут указаны в выписке.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц максимальный лимит составляет 300 тыс. руб. Лимит предоставляется максимум на 12 дней, погасить нужно в ближайшие 15 дней. Плата за пользование услугой — 490 руб.

Средства списываются в первый день, затем — в каждый пятый день.

Плюсы и минусы подключения программы

Услуга имеет больше ограничений, чем любой другой вид кредита, но есть преимущества:

1. Нет необходимости получать кредитку и платить за ее обслуживание. Удобнее воспользоваться уже имеющейся дебетовой картой.
2. Овердрафт подключается единожды, а пользоваться им можно неограниченное количество раз до конца действия «пластика».
3. Деньги за перерасход списываются автоматически при поступлении средств. Не нужно волноваться о том, чтобы вовремя внести платеж.
4. Решение по овердрафту выносится быстрее, чем по кредиту. Необходимая информация о движении средств и заработной плате уже есть у банка. Чтобы повысить шансы на одобрение, нужно активно пользоваться счетом и загружать выписки из других банков.
5. Для перерасхода в рамках лимита не требуется залог. Также не нужно отчитываться о целях получения денег.

Недостатки овердрафта следующие:

1. Высокая стоимость пользования услугой. Ставка высокая, а если не вернуть деньги до окончания беспроцентного периода, переплата будет большой.
2. Запрет на превышение лимита. За превышение установленного лимита банки берут высокую комиссию.
3. Средства можно перепутать с личными. Некоторые клиенты не осведомлены о том, что на карте есть овердрафт и допускают большую сумму задолженности.

Услуга перерасхода по карте удобна, но перед использованием заемных средств нужно узнать подробные условия и тарифы.

Как подключить

Подключить услугу можно через сайт или мобильное приложение. В кабинете клиента на tinkoff ru нужно выбрать карту “Тинькофф Блэк” в меню слева, нажать “Действия” — “Подключить овердрафт”. Откроется страница с условиями и кнопкой “Подать заявку”.

В приложении для смартфона Тинькофф Мобайл нужно выбрать “Рублевый счет” — “Детали счета” — “Подключить овердрафт” — “Подать заявку”. Решение принимается банком в течение нескольких часов. Банк уведомит об окончании рассмотрения заявки смс-сообщением.

Подключение услуги для ИП и юридических лиц происходит в личном кабинете Тинькофф.Бизнес. Можно указать желаемый лимит.

Чтобы увеличить возможный перерасход, будет предложено загрузить операции из других банков.

Как пользоваться

После подключения доступный остаток на счете клиента будет учитывать размер овердрафта. Использование средств банка становится доступно после окончания собственных. Заемные деньги можно снимать в банкомате или расплачиваться ими за покупки.

Овердрафт на дебетовой карте

До 3 000 руб. клиент Тинькофф Банка может получить сверх личных средств на карте без переплат. За использование большей суммы нужно платить фиксированную комиссию ежедневно. Долг нужно погасить до конца расчетного периода после ближайшей выписки. В противном случае будет наложен штраф и запрет на использование заемных средств.

Кто может пользоваться

Пользоваться услугой может любой держатель дебетовой карты Тинькофф Банка, для которого доступен овердрафт. Услуга инициируется банком (если это было указано в договоре) или подключается самостоятельно через мобильное приложение/личный кабинет на сайте.

Как и когда погасить

Срок предоставления овердрафта — 30 дней, погашения — 45 дней. Лимитом можно пользоваться месяц. Если за это время не получится погасить долг, овердрафт заблокируется. После 30 дней еще есть 2 недели, чтобы внести деньги без штрафа. Овердрафт погашается автоматически при поступлении на счет личных средств.

На карте могут быть и другие задолженности. После пополнения средства будут расходоваться в таком порядке: выплаты в бюджет и налоговую; суммы, арестованные приставами или МВД; плата за обслуживание счета и банковские комиссии; комиссия по овердрафту.

Тарифы для физических и юридических лиц

Комиссия зависит от суммы заемных средств и списывается ежедневно:

• 3-10 тыс. ₽ — 19 ₽;
• 10-25 тыс. ₽ — 39 ₽;
• 25-75 тыс. ₽ — 59 ₽.

Тинькофф Банк взимает небольшую комиссию по сравнению с МФО, где можно быстро получить займ с минимальным пакетом документов: 0,16-0,24% против 1-3% в день.

Если не погасить задолженность в течение 30 дней, то будет начислен штраф — 990 руб. При отсутствии поступлений и в следующие 15 дней — добавится второй штраф, тоже 990 руб. + 2% от долга. Такой же штраф начисляется за каждую последующую неделю просрочки.

При допущении просрочки овердрафт блокируется. Чтобы снова воспользоваться услугой, нужно погасить задолженность и подать повторный запрос в банк.

Что такое неразрешенный и разрешенный овердрафт

Предусмотренный, или разрешенный, перерасход отражается в договоре с банком. При этом задолженность не превышает установленный лимит. Неразрешенный (технический, или несанкционированный) овердрафт возникает в результате осуществления транзакций и других операций по счету:

1. Курсовая разница. Если курс в момент покупки в иностранной валюте по рублевой карте и во время обработки платежа различается, то баланс может уйти в минус.
2. Списание платы за обслуживание.
3. Множественное процессирование. Транзакции совершаются в режиме 2 сообщений: совершение сделки и формирование реестра платежей в конце дня. По техническим причинам в расчетную систему могут поступить 2 файла. Тогда банк спишет сумму покупки дважды.

Технический овердрафт, в том числе образовавшийся по независящим от заемщика обстоятельствам, может повлечь применение санкций. Штраф может достигать 50-60% годовых.

Стоимость услуги

Овердрафт подключается бесплатно. При неиспользовании лимита плата не взимается. Также банк не снимет комиссию, если:

• погасить задолженность в течение дня;
• занять меньше 490 руб.;
• оплатить налоги по овердрафту и вернуть деньги в течение 7 дней.

В других случаях заемщик платит ежедневную комиссию, размер которой зависит от суммы кредита.

В чем опасность овердрафта

Брать в долг нужно строго необходимую сумму, только по необходимости и быстро отдавать. Так можно избежать начисления большой комиссии и штрафов. Но при редком использовании счета не исключено, что клиент воспользуется кредитным лимитом на дебетовой карте и забудет об этом. За месяц-два может накопиться задолженность, превышающая сумму займа.

Чтобы не уйти в минус по техническому овердрафту, следует учитывать комиссию за снятие наличных и возможную курсовую разницу. Также важно, что при совершении покупок без авторизации доступный остаток на карте не уменьшается, но деньги списываются позже. Если карточку не планируется использовать, то нужно закрыть счет. Иначе может возникнуть неразрешенный овердрафт при списании платы за обслуживание.

Отзывы клиентов о программе

Игорь, 42 года, Санкт-Петербург: “Условия Тинькофф Банка по услуге понятные. Есть с чем сравнивать: до этого пользовался услугами нескольких кредитно-финансовых организации, а с 2017-го перешел в “Тинькофф”. Лимит на личной дебетовой карте выручает при покупках, но для бизнеса предлагается небольшая сумма”.

Алина, 29 лет, Омск: “На зарплатной карте было 7,5 тыс. лимита. Услугу не подключала, это инициатива банка. При получении денег в банкомате доступный остаток отражался с учетом кредитного лимита. Из-за этого постоянно возникала путница. Пару раз случайно снимала овердрафт и даже не замечала долга, а комиссия накапливалась до следующего поступления на карту.

Отключила овердрафт только недавно. Теперь пользоваться «пластиком» стало гораздо удобнее”.

Иван, 37 лет, Владивосток: “Овердрафт — это выход, когда зарплата задерживается, а покупки на ближайшее время уже распланированы. Расплачиваюсь дебетовой картой, а долг списывается автоматически, когда деньги поступают на счет. Это намного удобнее, чем кредитка”.

Источник: otkrytschet.ru

Как Отключить Овердрафт на Карте Тинькофф

Овердрафт Тинькофф банка для бизнеса – как подключить и какие условия по дебетовым и кредитным картам

Некоторые кредитные учреждения предлагают своим клиентам услугу овердрафт. Ею могут пользоваться юридические лица и физические. У каждой компании свои нюансы и своя специфика при пользовании этой услугой, но у Тинькофф овердрафт по дебетовой карте условия привлекательнее в отличие от предложений других кредитных организаций.

Что такое овердрафт по карте Тинькофф

Овердрафт – услуга по перерасходу денег, накопленных на карте. Если вам не хватает средств для оплаты чего-либо, можно воспользоваться деньгами банка, которые потом нужно вернуть. Чем-то эта услуга напоминает обыкновенный кредит, но в этом случае не потребуется писать заявления, ждать одобрения заявки, выжидать длинные очереди в банке. Достаточно единоразово заказать подключение этой услуги и количество средств увеличится на определенную сумму. Вам не потребуется дополнительно оформлять кредитную карту Платинум.

Когда с основного счета средства расходуются полностью, плата за приобретение товаров и услуг взимается с кредитных средств. При этом не потребуется производить никаких дополнительных операций. Такая услуга именуется «разрешенный овердрафт».

Пополняя счет, внесенные деньги сначала перекрывают недостаток заемных средств, а их остаток переводится на личный счет клиента. Отличие овердрафта от кредита заключается и в том, что погашение кредита доступно несколькими платежами по определенным датам, когда в случае использования услуги овердрафт средства придется вернуть на счет не позднее 25 дней с момента их применения.

Также при использовании услуги овердрафт нельзя «уйти в минус». Когда баланс карты нулевой, расплатиться за товаруслугу будет невозможно.
Но и это скорее очередное преимущество, нежели недостаток. Ведь иногда происходит так, что появляется долг в ином кредитном учреждении в виде разницы суммы на счете и суммы операции (которая немного больше, чем доступно средств на балансе). То есть банк выдал небольшую сумму взаймы. Такая ситуация не вызывает позитивных эмоций, ведь об этом «жесте доброй воли» банк не оповещает клиента, зато ежедневно насчитывает 50% годовых от переведенной суммы на кредитную карту. Это технический овердрафт.

Условия овердрафта для бизнеса и физических лиц

Услуга овердрафт доступна юридическим лицам в рамках продукта «Тинькофф Бизнес». Функция выполнения у него в принципе та же, что и овердрафт подключенный по проекту Тинькофф Блэк на кредитную карточку. Получается, он дает возможность «залатать» финансовые дыры при помощи кредитных средств. Процентная ставка по овердрафту для юридических лиц составляет от 24.9% до 49.9%. Лимит будет указан исходя из оборота компании за месяц.

Для ведения бизнеса это очень полезная функция. Она дает возможность использовать то количество денег, которое необходимо компании для той или иной операции. Но только в том случае, если сумма необходимых средств не вышеуказанной в лимите.

Если у Вас остались вопросы или есть жалобы — сообщите нам

Наибольшей популярностью пользуется овердрафт для ип и среди маленьких организаций в бизнесе, оборот которого зависит от сезонности. Оформить в банке Тинькофф овердрафт для бизнеса – это хорошая идея, если средств не хватает, и вы уверены в платежеспособности.

Как подключить овердрафт Тинькофф

Для его подключения необходимо:

1. Кликнуть «Подробнее» в предложении от Tinkoff банка и просмотреть условия.
2. Подать заявку. Это подтвердит намерения клиента и согласие со всеми условиями.

1. Персонал в течение нескольких минут отреагирует на заявку и выдаст решение.

Сотрудники банка проведут оценку материальных возможностей потенциального клиента. В результате оценки сумма овердрафта устанавливается индивидуально.
Подключив эту опцию, остаток средств на счету клиента изменится, в нем будет учтена сумма овердрафта.

После того, как средства основного счета потрачены, вступает в силу услуга овердрафт. Заемными средствами можно производить оплату за покупки или услуги, или обналичивать в банкоматах.
Размер оплаты за овердрафт напрямую зависит от объема использованного овердрафта. Если сумма менее 3 000 руб., оплата не требуется. Подробнее про тарифы можно прочитать на официальном сайте.

Как отключить овердрафт на карте Тинькофф

Отключить данную услугу возможно самостоятельно на официальном сайте в личном кабинете, используя инструкцию. Можно попросить это сделать оператора в поддержке на сайте или позвонить с этой же просьбой на горячую линию.

Для отключения потребуется полное погашение задолженности по овердрафту в течение 25 суток с момента его использования.
Овердрафт в Тинькофф для бизнеса – отличная возможность не брать наличных кредитов и предупредить банкротство!

Овердрафт по карте Тинькофф

Многие банки предлагают своим клиентам карты с опцией овердрафта. С ней знакомы многие владельцы кредитных карт, однако не все обладатели дебетового «пластика» знают, что могут воспользоваться овердрафтом – или же совершенно случайно уйти в перерасход. Подробнее об овердрафте для карт Тинькофф в нашей статье.

Промокоды на Лайм Займ на скидки

Займы для физических лиц под низкий процент

• Сумма: от 2 000 до 70 000 рублей
• Срок: от 7 до 168 дней
• Первый заём для новых клиентов — 0%, повторный — скидка -10 % по промокоду

Источник: card-mobile.ru