Пережить сложные времена бизнесу помогают накопления на чёрный день. Мы узнали у финансовых аналитиков, как предпринимателям создать резервный фонд и где взять деньги, если этот день всё-таки наступил.
Совет первый:
рассчитайте сумму резерва
Прежде чем создавать резерв, оцените показатели бизнеса за прошлые годы, говорит финансовый аналитик Наталья Смирнова. Выясните:
- есть ли у бизнеса сезонность;
- какой была минимальная выручка за всё время существования бизнеса и как долго это продолжалось. Данные за первое время после создания компании до выхода на окупаемость учитывать не нужно;
- минимальный размер ежемесячных расходов, необходимых для поддержания бизнеса.
После этого умножьте сумму, необходимую бизнесу в месяц, на количество месяцев, в течение которых выручка была минимальной.
Пример:
Предположим, вашему бизнесу нужно 50 000 рублей в месяц. Минимальные обороты у компании были с марта по июль 2020 года. Умножаем 50 000 рублей на 5 месяцев и получаем 250 000 рублей. Вычитаем из этой суммы выручку, которую бизнес имел в худший период: допустим, она составляла 15 000 рублей в месяц. Значит, оптимальный размер финансовой подушки: 250 000 – (15 000 x 5) = 175 000 рублей.
Нужна ли финансовая подушка безопасности в бизнесе? //16+
Совет второй:
составьте список потенциальных инвесторов
Подушка безопасности — это не всегда «живые» деньги. Иногда достаточно понимать, где вы их возьмёте при негативном развитии событий. Желательно продумать список таких людей или организаций заранее, советует Николай Дадонов, независимый финансовый аналитик, партнёр в сообществе инвесторов Angry Bonds.
Самый распространённый список людей, которые в случае чего поддержат бизнес и одолжат денег, называется FFF: founders, family, friends — основатели компании, семья и друзья. В шутку основателей компании в этом списке заменяют на «дураков» — fools, то есть внешних инвесторов.
Все источники финансирования могут найтись, только думать и договариваться с людьми надо заранее, предупреждает Дадонов.
Совет третий:
не рискуйте личным имуществом
Бизнес — дело рискованное, но важно знать, чем именно вы рискуете, и принимать решения исходя из этого, говорит аналитик. Если предприниматель при плохом сценарии лишится бизнеса, но сохранит личные активы — это допустимый риск. А рисковать всем имуществом и перспективой пойти по миру не стоит, особенно начинающему бизнесмену.
По этой причине не нужно регистрироваться в качестве ИП человеку, на которого записано всё имущество семьи. В таком случае есть риск оставить близких без крыши над головой.
Почему в бизнесе важен холодный расчёт
Оптимисты часто открывают дело без реальной перспективы финансового успеха, выяснили учёные из Школы менеджмента Университета Бата в исследовании «Ограничьте свой энтузиазм» . Если не умерить пыл, доход предпринимателя-оптимиста будет на 30% меньше, чем пессимиста — при условии, что проект вообще выживет.
Финансовая грамотность. Какой должна быть финансовая подушка безопасности?
В России два года подряд число закрытых компаний превышает количество открытых. Даже консервативные британцы в первые пять лет закрывают 50% стартапов. Учёные выделяют два взаимосвязанных фактора, которые помогают стабильности бизнеса, — холодный расчёт и финансовая подушка безопасности.
Совет четвёртый:
используйте кредиты с умом
Заём — отличный источник финансирования при условии, что вы понимаете, как будете возвращать деньги, говорит Дадонов. Ещё лучше — иметь несколько вариантов. Брать из расчёта «ладно, потом разберёмся» — самая распространённая и опасная ошибка.
Где точно не надо брать кредит — так это в микрофинансовых организациях. «Это кредитор последней надежды, точнее безнадёги. Если вы задумались о том, чтобы взять деньги под 100–200–300 процентов, то у вашего бизнеса проблема вообще не с ресурсами, а с системой», — считает аналитик.
Кредитоваться под неопределённую трудную ситуацию тоже рискованно — лучше брать кредит с конкретной целью, например, чтобы покрыть кассовый разрыв или масштабировать бизнес. И ещё — надо заранее надеяться на кредит как на источник финансирования, советует аналитик. Идеальный вариант: иметь подтверждённую кредитную линию, которую при необходимости можно быстро открыть.
Совет пятый:
диверсифицируйте источники дохода
Главная подушка безопасности — понимание, что делать в любой сложной ситуации. По максимуму предусмотрите неожиданности и диверсифицируйте источники финансирования: одобренный кредит, покупатели, которые могут дать аванс, поставщики, предоставляющие отсрочку, — перечисляет Николай Дадонов.
Важно диверсифицировать и сам бизнес. Аналитик Angry Bonds приводит такой пример: «Недавно мы проводили вебинар с узкоспециализированной компанией “Моторные технологии”, делающей оборудование для чистки двигателей. Чтобы зарабатывать в разгар локдауна, она диверсифицировала бизнес, наладив ещё и выпуск дезинфицирующего оборудования. Эта продукция её и выручила».
Случаев, когда компании получали мгновенный выигрыш за счёт быстрой перестройки, в разгар карантинных мер было много. Но ещё лучше диверсифицироваться заранее, советует аналитик: если у вас один покупатель, один инвестор, один поставщик и один рабочий — вы сильно рискуете. Если же 10 видов продукции и 3 источника финансирования — ваша модель гораздо устойчивее.
Источник: sberbusiness.live
Зачем нужна в бизнесе финансовая «подушка безопасности» и как её создать
С ситуацией, когда возникает кассовый разрыв или того хуже – «денег нет и не предвидится», сталкивались многие предприниматели. Причины могут быть разные – неправильное планирование, форс-мажор на рынке, некачественная работа сотрудников, ответственных за продажи или работу с подрядчиками и т.д. В этой ситуации могла бы выручить «подушка безопасности», но многие ли компании целенаправленно её создают? Своё мнение об этой неоднозначной проблеме мы попросили высказать Александра Руденко — предпринимателя, пережившего крушение бизнеса и частичное банкротство, и создавшего сообщество «Граблеведение», в рамках которого он анализирует свои и чужие ошибки.
Александр Руденко, предприниматель из Хабаровска, экс-собственник сети столовых «100ловка» и пиццерий «Пицца Есть!», бизнес-спикер, создатель мастер-класса «Граблеведение – бесценные уроки чужих провалов» и фейсбук-сообщества «Граблеведение. Лайфхакер для бизнеса» . Автор книги «Граблеведение».
«Да, мы знаем, что финансовая «подушка безопасности» нужна… Как только будет возможность, сразу начнем откладывать… Очень хотим, но пока не получается… На зарплату бы насобирать…» Узнаёте себя? В общем, это про всех нас.
Когда на меня начали наседать кредиторы, они все, как один, крутили пальцем у виска. Выяснилось, что ни у компании, ни у меня не было никаких запасов, никакой «подушки», никаких сбережений.
Если честно, это и для меня стало большим откровением. Я не мог понять, зачем мы работали всё это время и куда утекли все деньги, которые к нам приходили и которые мы зарабатывали?! Ни у компании, ни у меня не оказалось не то что каких-то более-менее серьёзных активов или сбережений, а даже каких-то элементарных заначек. Мы во всём были зависимы – от аренды, от оборудования, которое практически всё было в залоге, а сами — кроме человеческих и интеллектуальных ресурсов — мало что собой представляли.
Когда прошли первые сумасшедшие волны давления, когда можно было хотя бы голову начинать поднимать, когда телефоном стало возможно пользоваться более двух часов – и он не разряжался от бесконечных звонков, когда вообще появилось какое-то свободное время и силы думать, то меня начал всё больше занимать вопрос – как вообще создаются капиталы, запасы, «подушки безопасности». Бесполезно спрашивать, почему я не думал об этом раньше, – не уверен, что каждый читающий делает это сам и регулярно.
До этого времени я мыслил достаточно просто – вот есть моя компания, есть мои достижения, у меня есть определённый доход, который больше, чем у других, и я вот его использую чтобы приобретать блага жизни. Захочу больше благ – нужно просто или больше работать, или же взять, например, кредит, и получить блага сейчас. Всё просто: больше компания – больше доход.
Но ситуация оказалась такова, что как такового капитала не было вообще, а ещё и образовалась куча долгов. Начал разбираться: как же так, неужели так у всех – если не сезон или бизнес временно забуксовал, то всё – нет денег?
С удивлением обнаружил, что, оказывается, существует такая вещь, как создание активов, которые приносят деньги независимо от вашего участия. Такими активами могут быть недвижимость, инвестиции, бизнес, в конце концов. И чем больше этих самых активов, и чем больше они диверсифицированы, в тем большей финансовой безопасности вы находитесь.
А бизнес — помимо всех радостей самореализации – это ещё и отличный инструмент для создания активов.
Я не буду сейчас углубляться в рассказ о создании активов, финансовом планировании и прочем, перечислю лишь те книги, которые помогли лично мне в этом разобраться, и которые произвели наибольшее впечатление. Искренне рекомендую их прочитать всем, независимо от уровня финансовой грамотности и ситуации в бизнесе:
- Бодо Шефер — «Путь к финансовой свободе»;
- Джордж Клейсон — «Самый богатый человек в Вавилоне»;
- Константин Бакшт — «Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы, и управлять своей судьбой»;
- Владимир Савенок — «Составление личного финансового плана»;
- Владимир Савенок — «Инвестировать просто».
Это must read, который перевернёт мозги в том случае, если вы ещё не погружались в тему создания капитала и финансовой грамотности. Причём, категорически не имеет значения, кто вы – предприниматель, руководитель, наёмный сотрудник или фрилансер.
Мне очень понравился описываемый в одной из книг пример: некий бездомный, просивший ежедневно милостыню, в конце каждого дня сдавал деньги в банк напротив того места, где он сам располагался. Над ним смеялись все, кто знал его маленький секрет. А он то ли через шесть, то ли через восемь лет купил себе квартиру. Дело было в Москве. Единый знаменатель, проходящий через все книги, – неважно, сколько вы откладываете или инвестируете, важна регулярность этих действий.
Обращаю внимание, что до последнего времени я считал подобные темы скучным занятием, которое нужно только бухгалтерам, или финансистам. И был удивлен своему открытию, что этими книгами можно зачитываться, что они интересны и даже захватывающи.
Возвращаясь к финансовой «подушке безопасности»: я убеждён, что она крайне необходима любому предпринимателю, человеку, бизнесу. Во–первых, её создание дисциплинирует: вы понимаете, что каждый месяц необходимо отложить определённую сумму или определённый процент от дохода или оборота. Во–вторых, для определения суммы «подушки» или этого процента вам необходимо начать считать деньги. И это тоже большой шаг вперёд.
Иногда в предпринимательстве даже не считают: есть деньги – хорошо, нет – плохо. Как сказал мне однажды поставщик–китаец: мы берём бухгалтера только тогда, когда деньги начинают вываливаться из карманов, и мы понимаем, что сами уже не справимся.
В-третьих, эта «подушка» может являться накоплением для важной цели – например, на модернизацию производства или инвестиций в недвижимость. В-четвертых, это то, что может помочь вам встать на ноги в случае, если что-то случится с бизнесом.
В чём создавать «подушку безопасности» – это уже дело каждого, нужно научиться определять допустимые риски: кто-то держит в валюте в банковской ячейке, кто-то в ценных бумагах, кто-то на депозите.
У «подушки» должно выполняться одно важное условие – она должна быть быстро доставаемой или конвертируемой в деньги. Это те средства, которые могут понадобится срочно, и вкладывать их во что-то неликвидное смысла нет.
…Если откатиться назад, и смоделировать ситуацию – а что, если бы в момент проблем в бизнесе у меня был некий запас денег, то стало бы мне легче?
Ответ: как минимум, я бы взял на один-два кредита меньше, и, думаю, более тщательно подошёл бы к расходованию денег, которые накапливались продолжительное время. Я бы постарался более вдумчиво оценивать ситуацию и риски. А не так, что очередная дыра просто закрывалась заёмными деньгами.
Поэтому обратите внимание на свой бюджет и распределение прибыли; поверьте, финансовая «подушка безопасности» — в любом виде и размере — не помешает никогда. Возможно, именно с неё начнётся создание капитала в значимом его смысле.
Источник: biz360.ru
Как малому и среднему бизнесу сформировать подушку безопасности?
ООО «Небо» Финансовая подушка — это уверенность и возможность идти на риск в ожидании большей прибыли. В случае кризиса эти деньги помогут продержаться на плаву до тех пор, пока не изменится ситуация или не найдется выход. Рассказываем, как МСП накопить деньги.
Базовые правила формирования резервов
- Неприкосновенный запас. Финансы на случай серьезных проблем. Например, мировой спад экономики или пандемия.
- Юридические затраты. С этих денег выплачиваются юридические и судебные издержки при возникновении непредвиденных обстоятельств.
- Развитие. Деньги на покупку недвижимости, оборудования, пополнение оборотных средств и пр.
Правильным решением станет установление неснижаемого остатка по каждому фонду. Все, что копится сверху – приятный бонус, который можно пустить в дело при необходимости.
Оптимальный размер подушки безопасности
Если смотреть на прошлые кризисы, можно сказать, что для удержания на плаву в сложные времена, бизнесу нужен запас, равный сумме 6-12 ежемесячных трат. Учитываются все расходы: за заработную и арендную плату, налоги, кредитные выплаты и пр.
Как хранить деньги на черный день?
Экономисты уверены: чтобы «подушка» однажды сработала, необходимо, чтобы средства откладывались в виде наличных или легко конвертировались в денежные единицы. Поэтому нет смысла вкладываться в неликвидные активы: ценные бумаги, драгоценные металлы. В случае спада, их придется продавать ниже себестоимости, чтобы срочно выручить необходимую сумму.
Оптимальное решение подбирается индивидуально: кто-то хранит в сейфе, кто-то на бессрочном депозите или расчетном счете. Некоторые предприниматели предпочитают валютные счета и конвертируют деньги в денежные единицы 2-3 государств (это позволяет сбалансировать курсовые колебания, сохранить покупательскую способность накопленных средств).
Где найти деньги для подушки безопасности?
В непростые времена нужно использовать любую возможность для восполнения финансовых резервов. Обычно предлагают такой алгоритм:
- Подсчитайте все финансовые остатки на расчетных счетах компании.
- Рассчитайте сумму дебиторской задолженности, которую можно собрать в ближайшее время (также обязательно запишите те долги, по которым есть риск просрочки).
- Максимально настойчиво и активно соберите все долги.
- Проведите расчет затрат компании в ближайшие 3-6 месяцев (при условии, что улучшений не будет, равно как и внешней помощи).
- Выделите постоянные и переменные издержки.
- Сократите все расходы, которые можно сократить. Если нельзя – найдите варианты экономии.
- По возможности сдвиньте сроки погашения кредиторской задолженности (лизинг, арендные платежи, плата за коммунальные услуги, выплаты по банковским займам и т. д.).
- Найдите дополнительные источники дохода – от банковских кредитов до займа денег у друзей, родственников.
- Проанализируйте имеющиеся активы. Если что-то не используется, продайте.
- Как руководитель, проанализируйте собственные расходы. Возможно, их можно урезать, а высвободившиеся средства направить на нужды компании.
- Пересмотрите систему оплаты труда. Возможно, стоит перейти на сокращенный рабочий день, перевести сотрудников на дистанционный формат работы. Кризис – самое время пересмотреть важность каждого человека в вашей организации. Если есть сомнения в необходимости штатной единицы, то сокращайте и оптимизируйте.
- Составьте план выживания на ближайшие месяцы. Для этого выделите средства на погашение обязательных расходов в ближайшие 3-6 месяцев. После этого 10% от оставшихся денег переведите в резерв. Остаток можно пустить для покрытия переменных издержек.
Подобные меры будут полезны и малому, и среднему бизнесу вне зависимости от того, имеются ли хотя бы минимальные финансовые резервы. Подушка безопасности в любом ее виде — это возможность продержаться без серьезных убытков дольше и встать на ноги быстрее, чем конкуренты.
Источник: www.audit-it.ru
