Одна из форм ведения финансово-экономической деятельности – приобретение дебиторской задолженности на торгах при процедуре банкротства. Это покупка долгов компании с целью их последующей перепродажи или взыскания. Но следует считать, что за копейки можно осуществить сделку и хорошо на этом заработать. Чтобы получить прибыль, стоит знать, как купить дебиторскую задолженность на торгах по банкротству. Учесть возможные риски и найти ликвидные долги, а не безнадежные.
Почему дебиторская задолженность выставляется на аукцион?
При банкротстве юридического лица реализация дебиторки на торгах проходит по простой схеме. Благодаря этому банкрот может получить средства и погасить свою задолженность перед кредиторами. Практически у всех предприятий есть дебиторка. Средства заморожены, но находятся на балансе организации. Это отдельный вид активов, которые также входят в конкурную массу.
Где ПРОДАТЬ долги? Какие долги самые прибыльные и где лучше продавать?
Продать дебиторскую задолженность можно по ряду причин:
- дебиторка имеет материальную ценность;
- переуступив права другой стороне, можно выручить деньги, для исполнения требований перед кредиторами;
- получение прибыли практически без вложений, если дебиторку удастся взыскать.
Сделка выгодна для всех участников торгов. Но покупателям нужно постараться, чтобы взыскать дебиторскую задолженность. Существует риск того, что вернуть средства не получиться. Но, если небольшая фирма приобретет долг крупной компании, она сможет выгодно сотрудничать с ней в будущем.
За какую цену можно купить дебиторку на аукционе?
Приобретая долги на торгах, всех интересует их стоимость. Такие лоты могут стоить достаточно дорого (до нескольких миллионов) или наоборот вполне доступны широкому кругу лиц (от 50 тыс. рублей). Это зависит от множества критериев, а в первую очередь от суммы задолженности. Чем она больше, тем выше цена лота.
Если размер дебиторской задолженности – 500 000 рублей, могут потребовать 10% от ее стоимости. По цене можно определить ликвидность долга. Если стоимость лота сильно занижена, то задолженность не имеет перспектив к взысканию. Покупка такой дебиторки – простая трата денег.
Но только на стоимость опираться нельзя. Высокая цена, не на 100% подтверждает перспективность долга. Если лот только был выставлен на торги, его стоимость может быть завышена. Можно подождать, когда она немного снизится. Но приобретать дешевые долги, тоже не выход из положения.
Чаще всего такие дебиторки не имеют перспективы, взыскать задолженность чаще всего нельзя.
Покупать задолженность или нет – решать уже предпринимателю или юрлицу, но прежде всего лучше проанализировать все имеющиеся предложения.
Как определить ликвидность дебиторской задолженности?
Развивающийся рынок долгов! Где можно купить долг? ДОЛГ.РФ!
На практике, долги, выставляемые на торги, не имеют перспектив к взысканию. Финансовый управляющий, так пытается выручить дополнительные средства для расчета с кредиторами. Иногда такой задолженности и вовсе нет, но документы об ее погашении утеряны. В этой ситуации, дебиторку лучше выставить на аукцион, а затем списать.
Есть и дебиторка, принадлежащая должнику, который сам планирует признать себя банкротом. Такие долги часто продаются всего за 1000-2000 рублей, а взыскать по ним можно до 200 тыс. Заниженная стоимость может подтверждать не ликвидность. По этой причине, необходимо провести тщательный анализ.
Проверку дебиторки компании-банкрота можно разделить на несколько этапов. Для начала стоит получить все необходимые документы у финансового управляющего. У неликвидов – нет важных отчетов. Если задолженность кредитная, то пакет документации следующий:
- Документы на займ. Договор, график платежей, договор залога (если он есть) или поручительства. Кредитная история должника, выписка по его счету. Это позволит удостовериться в платежеспособности должника.
- Решение суда о взыскании долгов.
- Документы по исполнительному производству, заявление, постановление ФССП, исполнительный лист. Если после вынесения судом решения прошло 6 месяцев может присутствовать запрос к приставам-исполнителям о ходе дела. Это не обязательно, но докажет, что дебитор запрашивал информацию о том, когда долг будет погашен, значит вернуть деньги можно.
- Положение о порядке, сроках продажи имущества должника.
- Отчет об оценке дебиторской задолженности.
Есть другой вид дебиторки – долги, образующиеся в ходе финансово-экономической деятельности. Когда банкрот осуществлял поставку продукции контрагенту, а оплата производилась в рассрочку. Это распространенный вариант дебиторки и более выгодный, чем кредитные договора.
Если дебиторская задолженность «реальная», финансовый управляющий представит такие документы:
- договор, по которому осуществлялись поставки и появились долги;
- документация, подтверждающая предоставление услуги (акты, накладные);
- платежки по расчетному счету;
- акт сверки по дебиторке;
- судебное решение, при наличии исполнительные документы, постановление и заявление об открытии дела от ФССП;
- документы кредиторов о вариантах реализации взыскания;
- оценка долга независимого эксперта.
Рекомендуем к прочтению: Как правильно внедрить электронный документооборот с контрагентом?
Всегда есть документы, но не все лоты имеют постановления на взыскание. Покупателю придется обращаться в суд самостоятельно. Начинающим лучше не покупать такие долги, здесь много подводных камней. Не всегда есть документация, которая потребуется для обращения в судебные органы, есть риск, что судья откажет в удовлетворении требований. А покупателю придется оплатить судебные расходы.
После анализа документации нужно перейти к проверке компании, которая должна предприятию-банкроту. Она может тоже находиться на этапе ликвидации или более 6 месяцев не платить по долгам. Существует большой риск, что взыскать дебиторку не удастся.
Для ускорения проверки, стоит воспользоваться ресурсом ЕФРСБ. Выбрать в списке «Реестры», пункт «Должники», ввести данные юридического лица. Если поисковая система выдала результаты и организация пусть не на этапе реализации имущества, а наблюдения такой лот лучше откинуть.
Если данных о банкротстве должника по дебиторке нет, то предложение можно изучить более внимательно. Для этого можно воспользоваться бесплатными сервисами. Чтобы проверить дебиторку на ликвидность следует проанализировать:
- Сайт ФССП. Ввести данные фирмы и проверить наличие открытых производств. Если задолженности перед кредиторами нет, но фирма продолжительное время не оплачивает налоги, такой лот не подойдет.
- Картотеку Арбитража. Если документов нет, но необходима информация, подавал ли банкрот в суд на контрагента, следует воспользоваться этим сервисом. Если есть решение, нужно обратить внимание на его дату. Главное, чтобы срок давности не истек. Если постановление есть. Тогда дебиторку можно купить.
- Выписку из единого реестра юрлиц. Выдается бесплатно всем заинтересованным лицам. В выписке нужно посмотреть учредителей, лучше, чтобы руководитель и участник общества был одним лицом. Просмотреть даты изменения, чтобы проверить, что фирма существует. Никакой информации о наблюдении и банкротстве быть не должно.
- Новости о компании. Если компания кажется надежной, то можно найти новости о ней, существующие вакансии для трудоустройства. Связаться с ней по телефону, указанному на сайте или в социальных сетях. Это позволит убедиться в деятельности предприятия.
Основной секрет получения прибыли от покупки дебиторской задолженности – умение анализировать компании, находить ликвидные обязательства и бесперспективные, которые не принесут доход. А, вот если купить действительно выгодную дебиторку, то на этом можно хорошо заработать.
Покупка дебиторской задолженности
После того, как вся информация была собрана, документы изучены, можно переходить к заключению сделки. Купить дебиторку можно ниже стоимости самой задолженности. После перехода прав, покупателю следует приступать к взысканию. После продажи лота, должнику сообщают об этом. Далее направляется претензионное письмо, получив которое контрагент должен отреагировать на него.
Должник может договориться с новым партнером. Если он не отреагирует на претензию или откажется исполнять требования, нужно обратиться в суд. Если исковое заявление удовлетворят, чтобы взыскать дебиторку необходимо передать решение суда ФССП, которая откроет исполнительное производство.
Как снизить риски при покупке дебиторки?
Нужно внимательно изучать документы, находящиеся у финансового управляющего. Если они все в наличии, тогда сделка выгодна. Если дебиторка непросуженная, то лучше отказаться от покупки такого лота. Даже если размер дебиторки внушительный.
Договора, платежки, счета-фактуры должны быть обязательно. Это доказательство наличия задолженности за поставку товара, предоставления услуги. Не следует забывать и о сроках исковой давности. На торги выставляют долги, которые взыскать уже нельзя.
Срок давности по иску – 3 года. По его истечению договориться с должником не получится, оснований для исполнения обязательств нет.
Полностью исключить риски невозможно, но снизить вероятность их возникновения реально, если пользоваться рекомендациями специалистов:
- Тщательно проверять компанию. Если даже дебиторка кажется ликвидной, сразу же покупать ее не стоит, следует изучить всю информацию о контрагенте.
- Уступка прав осуществляется на основании гл. 24 ГК. Следует внимательно изучить его, как и закон ФЗ №127.
- Не стоит опираться на стоимость лота, высокая цена не говорит о его ликвидности. Но и сильно заниженная, может казаться подозрительной.
- Компания может быть чистой, но денег для погашения долга не иметь. Следует проверять сумму перечисляемых налогов, наличие заложенного имущества на балансе.
Если на аукцион выставляют долги крупных компаний, это не значит, что получиться быстро, взыскать задолженность. Часто так списывают погашенные требования, документы, на исполнение которых были утеряны.
Варианты взыскания дебиторки
Вернуть потраченные на торгах средства можно только одним способом – взыскать приобретенный долг. Но получить деньги от дебиторов, которые не стремились быстро рассчитаться с поставщиком не так просто.
Рекомендуем к прочтению: Как защитить деловую репутацию в суде? Помощь юриста по защите деловой репутации
Для взыскания дебиторки можно воспользоваться несколькими законными, но эффективными вариантами:
- Договориться с контрагентом. Уточнить у должника собирается ли он погашать дебиторку или нет. Если да, но у него есть некоторые оговорки, можно предложить более выгодные условия исполнения требований. Увеличить срок на погашение долгов, поделив выплаты на части. Обычно контрагент соглашается на такие условия, если у него есть деньги.
- Обратиться в ФССП. Если контрагент не желает оплачивать долг или у него нет средств, следует подать иск в суд, получить постановление и исполнительный лист. Он передается приставам-исполнителям, которые открывают дело. Но придется оплатить госпошлину.
- Передать дело коллекторскому агентству. Если вернуть долги не удается можно обратиться к специалистам. Но заработная плата коллекторов – 30-50% от размера задолженности. Сотрудничество с ними не очень выгодно.
- Обратиться в полицию. Если контрагент – мошенник, остается только этот вариант. Но шансов взыскать дебиторку практически никаких.
Самый надежный вариант возврата денег – сотрудничество с дебитором. Но это редкость, если взыскание осуществляется через процедуру банкротства. Перед покупкой долга необходимо внимательно изучить особенности работы с должником.
Как заработать на приобретении и взыскании дебиторки?
Купить задолженность и вернуть средства, кажется просто. Но чтобы приобрести дебиторку и начать получать доход необходимо следующее:
- ЭЦП. Она нужна для получения доступа к электронным аукционам.
- Научиться проводить анализ дебиторской задолженности, чтобы находить самые выгодные варианты.
- Юрист, занимающийся досудебными претензиями и судебными спорами, если это потребуется.
Если все есть, то можно получить хорошую прибыль. Сделать это можно несколькими способами:
- приобрести дебиторку за 1% от стоимости, а продать за 10%;
- отсудить активы, покрывающие задолженность и реализовать их;
- взыскать средства, покрывающие часть дебиторки, а другую часто перепродать или оставить, как актив;
- использовать купленную дебиторскую задолженность, получая с нее дивиденды.
Торги, на которые продаются дебиторки, не так востребованы. Вернуть долг часто проблематично. Но и конкурентов меньше, можно приобрести выгодный вариант и получить хорошую прибыль.
Оплата налогов за приобретение дебиторки
Распространенная проблема, с которой сталкиваются покупатели долгов – налоги. Лицо, получившее дебиторку должно заплатить налоговые сборы. Но, если взыскать долги не удалось, то выплачивать ничего не требуется.
Размер взносов зависит от того, кто купил лот. Если дебиторку приобрело физлицо и сделка разовая – оно выплатит 13% НДФЛ. Если покупку и дальнейшее взыскание осуществляет юридическое лицо, размер налога зависит от вида налогообложения. Взносы выплачиваются с полной суммы прибыли за минусом расходов на покупку лота.
Дебиторская задолженность может действительно стать хорошим вложением денег. Но, чтобы заработать необходимо, научиться выбирать лоты. Это единственный вариант, чтобы получать дивиденды или заработать на перепродаже. Новичкам лучше покупать небольшие долги. Не следует приобретать большие лоты, по сильно заниженной стоимости. Это подозрительно.
Лучше обратить внимание на дебиторку цена, которой 5-10% от суммы задолженности.
Если вам необходима помощь юристов по взысканию дебиторской задолженности, то обращайтесь в нашу компанию. Работаем за % от взысканной суммы или по фиксированной ставке. Узнайте больше на консультации с юристом:
Источник: shmeleva-partners.ru
Выкуп долгов физических лиц
Выкуп долга физлица – довольно распространенное решение, к которому прибегают кредиторы для получения денег с неисполненного долгового обязательства. Обычно покупателями выступают коллекторы. Такие платят часть от размера задолженности. После оплаты права по взысканию переходят к ним. Купить долговое обязательство могут физлица и люди с юридическим статусом.
Виды продаваемых и запрещенных к продаже задолженностей
Кредиторы могут продать не все виды долговых обязательств граждан РФ. Реализовать можно:
- По кредиту.
- По договорным обязательствам.
- По договору займа.
Практически каждый кредитный договор содержит пункт, в котором четко прописывается право кредитора на дальнейшую продажу обязательства коллекторской компании. Такие процедуры фигурируются статьей 382 п.1 ГК Российской Федерации. В ней прописаны полномочия и ограничения коллекторов.
- Общаться с должником только в установленное время: в будние дни с 8:00 до 22:00, в выходные и праздники с 9:00 до 20:00.
- Выходить на связь с клиентом не чаще 1 раза в сутки, 2 раз за 7 дней, 8 раз за 30 дней.
- Проводить встречи только с согласия неплательщика.
Закон запрещает коллекторским службам:
- угрожать или воздействовать на неплательщика физически, морально;
- распространять личные сведения, порочащие репутацию человека, либо оскорблять его;
- распространять информацию о задолженности третьи лицам;
- встречаться с должником чаще, чем разрешено.
Если в кредитном договоре не упоминается о праве дальнейшую продажу, то сделка не будет совершена.
В список запрещенных к продаже входят:
- по алиментам;
- за причиненный моральный ущерб;
- компенсация вреда здоровью.
Когда кредитор может начать реализацию?
Чтобы выставить задолженность физлица на продажу коллекторам или третьим сторонам, кредитор должен дождаться просрочки сроком около 1 года и более. При этом заниматель не должен согласовывать свое решение с должником, но обязуется уведомить его о выставлении на продажу. Уведомление направляется в письменном виде, за 30 дней до оформления сделки.
Продать долговое обязательство можно в случаях, когда:
- Используемые кредитором меры для взыскания задолженности не приносят результата.
- Занимателю необходимо получить деньги за короткий срок.
- Отсутствует желание или возможности на судебные разбирательства по взысканию денег с должника.
Продажа долгового обязательства с исполнительным листом
Когда кредитор предлагает выкуп долгов физических лиц по исполнительному листу, у него появляется шанс выгоднее завершить сделку. И у нового правообладателя больше шансов на взыскание денег с физлица.
Перед процедурой покупки долгов физических лиц по исполнительным листам, займодатель выполняет следующее:
- Информирует должника о своем решение.
- Обращается в суд за получением исполнительного листа.
- Передает дело судебным приставам для запуска исполнительного производства.
- Находит претендента на выкуп долга физ лица по исполнительному листу.
- Предоставляет имеющуюся информацию о заемщике.
- Составляет договор (цессию).
- Отправляет должнику уведомлении о продаже с указанием данных о личности покупателя.
- Предоставляет договор цессии судебным приставам.
После составления договора цессии и выполнения всех необходимых действий, право на взыскание задолженности переходит к коллекторам. Наличие судебного исполнительного листа позволяет компании выйти в прибыль 200-300%, даже при условии длительного возврата денег.
Продажа задолженности при наличии расписки
Процедуры выкупа долгов физических лиц по расписке на законодательном уровне проходит аналогичным образом. Займодатель уведомляет о своем решении, составляет договор, предоставляет необходимую информацию покупателю.
Однако, такой тип обязательства не сильно привлекает коллекторские службы. Даже если коллекторы и проводят выкуп долговых расписок физических лиц, то платят за это минимальные суммы. Получить оплату задолженности по расписке гораздо дольше и сложнее, нежели взыскания по кредитам или при наличии исполнительного листа.
Выкуп долга физическим лицом
Пройти процедуру выкупа долга физического лица у банка могут и третьи стороны, компании или сам должник. Чаще всего покупателем выступает знакомый должника (родственник, друг, работодатель), который заключает с банком договор на передачу прав, цессию. Формальность процедуры также состоит из уведомления должнику, составления цессии и других обязательных действий.
Однако, чтобы купля-продажа долгового обязательства была одобрено, третья сторона должна предложить банку более выгодные условия, чем те, что выдвинуло коллекторское агентство. Обычно цена составляет около 15% от общего размера задолженности, но при некоторых обстоятельствах, величина покупки может возрасти и до 80%. На это влияют:
- Способность заемщика к погашению долгового обязательства.
- Размер задолженности.
- Дополнительные нюансы сделки по займу (исполнительный лист, письменная расписка или с нотариальным заверением и прочие).
Также на стоимость долгового обязательства влияет кредитный залог и наличие у заемщика других долговых обязательств. Чем безнадежнее дело должника, тем охотнее кредитор расстанется с проблемным заемщиком. Это касается и выкупа долга физического лица у коллекторов. Специализированным агентствам также можно предложить продать уже купленное ими право на взыскание. Процедура похожа с той, что осуществляется при участии банка-кредитора.
Наша компания не занимается куплей-продажей задолженностей физлиц, но мы может предоставить грамотную юридическую поддержку, профессиональную консультацию для физических лиц. Если Вам необходимо найти решение таких ситуаций обращайтесь, мы поможем найти оптимальное решение для Вас.
Источник: kreditvredit.ru
Как выкупить свой долг у МФО
Несмотря на то, что большая часть населения России постоянно оформляет кредиты в МФО (Микрофинансовых организациях), мало кто знает, что эти долги можно выкупать. Особенно это актуально для просроченной задолженности. Благодаря схеме выкупа долга можно очень сильно сэкономить на платежах. Подробнее о том, какие есть условия и что нужно делать – в этой статье.
Условия продажи долга
Можно ли выкупить свой долг у МФО?
Договориться с коллекторами о покупке долга
Как проходит выкуп долга?
Условия продажи долга
Главная особенность – при выкупе долга заключается договор цессии по которому покупатель приобретает право требования долга оплатив не всю сумму задолженности (с учетом просрочки, штрафов и так далее), а только ту часть, которая была выдана клиенту. Например, если человек получил кредит в сумме 5 тысяч рублей, долго не платил и, в конечном итоге его задолженность возросла до 15 тысяч рублей, при выкупе придется заплатить только 5 тысяч рублей. То есть – изначальную сумму (ее принято называть «тело кредита»). Исходя из новых правил, введенных в феврале 2019 года, выкупать кредиты могут как специализированные компании, так и физические лица.
Можно ли выкупить свой долг у МФО?
Так как мало кто понимает механизм выкупа, возникает вопрос о том, может ли МФО продать долг другому физическому лицу? Да, это возможно. Более того, начиная с февраля 2019 года, выкупить долг таким образом можно только при условии наличия согласия самого должника. Если же он не будет согласен, то выкупа не произойдет.
Благодаря такой схеме, МФО больше не смогут продавать долги так называемым «черным коллекторам» (действующим неофициально) и, как следствие, клиенты могут успеть договориться с родственниками/друзьями о том, что те выкупят его долг. Следует отметить, что правило по требованию согласия со стороны клиента актуально только при продаже долга другому физическому лицу, но не коллектору.
Договориться с коллекторами о покупке долга
Кто точно выкупит долги клиента перед МФО, так это коллекторы. Сейчас, после ввода дополнительных ограничений, выкупить долг могут только официально зарегистрированные компании, которые профессионально занимаются «выбиванием» задолженности с клиентов МФО. Все остальные не получат такого права. Для должников это отличная новость, так как действуя по правилам, коллекторы не могут оказывать на клиента МФО такого серьезного воздействия, как их «черные» коллеги. Если человек понимает, что он не может погасить весь долг, он может самостоятельно обратиться к коллекторам и предложить им примерно такую сделку: коллекторы выкупают долг и человек его сразу погашает в размере: сумма полученного кредита + 20%. Предложенный вариант приведен для примера и отражает выполнение интересов всех сторон:
- МФО вернула деньги, которые выдала клиенту.
- Клиент погасил долг со значительной экономией (не 150%, например, а всего 20%).
- Коллекторы получили в качестве прибыли 20% от суммы долга ничего для этого не делая.
Как проходит выкуп долга?
Выкуп долгов МФО с просрочкой происходит по достаточно простой схеме, но сначала нужно отметить тот факт, что покупателем может быть как коллектор, так и физическое лицо. Для должника будет выгоднее, если покупателем будет какой-то родственник или знакомый, который или ничего не возьмет за свои услуги или благодарность ему будет сравнительно символичной. Важный момент: клиент не может сам быть покупателем своего долга. Это было бы нелогично, так как в такой ситуации клиенты МФО просто брали бы деньги, пользовались ими и потом, вместо того чтобы переплачивать, выкупали бы задолженность по цене ранее полученной суммы кредита.
Пример процедуры выкупа:
- Клиент оформляет кредит в МФО и не платит его. Тут важно помнить о том, что чем больше будет просрочка, тем выше вероятность, что микрофинансовая организация продаст долг коллекторам еще до того, как заемщик решит выкупить его через третьи руки.
- Должник ищет подходящего покупателя. Лучше всего если это будет человек, которому клиент доверяет. В противном случае могут возникать серьезные проблемы, вплоть до требования погасить всю сумму, включая сюда и просрочку. Рекомендуется выбирать не среди ближайших родственников, чтобы фамилия у продавца и должника не совпадали. В некоторых случаях такое совпадение может стать причиной отказа продавать долг.
- Покупатель обращается в МФО и предлагает выкупить долг конкретного человека.
- Если он получает согласие от МФО, отдельно нужно будет запрашивать согласие должника. Так как последний заинтересован в данном вопросе, никаких проблем возникнуть не должно.
- Заключается договор между МФО и покупателем. Компания получает определенную сумму (обычно она эквивалентна сумме выданного должнику кредита), а покупатель приобретает право требования.
- На основании договоренностей между покупателем и должником последний погашает кредит в определенной сумме (обычно она существенно меньше, чем реальная задолженность, включающая в себя начисленные проценты и штрафы).
Источник: www.sravni.ru
