Понятие пирамида в бизнесе

Как часто, когда финансово-инвестиционный проект прекращает свое существование, доводится слышать, что это была банальная финансовая пирамида, а многие, и вовсе говорят, что такая форма организации инвестиционного проекта неустойчива и не может принести заработка.

Финансовая пирамида – вид финансово-инвестиционной деятельности, при котором прибыль участникам проекта выплачивается за счет вовлечения все новых и новых средств, примечательно, что выплата уже состоящим членам пирамиды, выплачивается за счет средств размещаемых позднее привлеченных участников, причем истинный получатель основного объема средств обычно не указывается или попросту скрывается, такая схема деятельности является – мошеннической.

Типы финансовых пирамид

Финансовая пирамида – многоуровневая

По типу организации, многоуровневая финансовая пирамида подразумевает под собой обязанность каждого вновь прибывшего участника оплатить вступительный взнос, который, в свою очередь, будет распределен между пригласившим новичка участником и пригласившим пригласившего. Новичок обязан пригласить некоторое количество новых участников, доход от которых пойдет недавнему новичку и пригласившему его ранее.

Пирамида и схема Понци. Виды финансового мошенничества

Доходность пирамиды при таком построении может доходить до пятисот процентов, в зависимости от предустановленных правил организаторами пирамиды. Очевидно, что важнейшей причиной краха, так организованной пирамиды, является нехватка участников, т.к. как видно из рисунка, количество участников данной пирамиды должно расти по экспоненте, т.е. соблюдая данную тенденцию пирамида терпит крах на седьмом – десятом уровне. Участники не способные найти новых, терпят убытки, согласно статистическим данным в многоуровневой пирамиде процент вкладчиков потерявших средства составляет девяносто процентов.

Многоуровневая финансовая пирамида может принести ощутимую прибыль, только организатору и стоящим у истоков участникам, другими словами находящимися ближе к вершине пирамиды.

Схема Понци в финансовых пирамидах

Данная схема обязана своим названием изобретательному итальянцу – Чарльзу Понци, организовавшему первую финансовую пирамиду на территории США.

Структура построения организации данной пирамиды не подразумевает привлечением новых участников старыми, для получения прибыли. Первые вкладчики получают доход из личных средств организатора данной пирамиды, последующие участники привлекаются на слухах о новейшей высокодоходной инвестиционной стратегии организатора, подтверждаемой словами участников уже получивших доход, тем самым пирамида начинает получать прибыль, инвесторы получают прибыль из средств, привлеченных от новых участников. Все участники данной пирамиды вступили в нее с целью получения дохода, а т.к. пирамида, а в частности ее организатор не ведет никакой другой деятельности, кроме привлечения все новых инвесторов, то крах пирамиды начинается после снижения числа вновь привлеченных инвесторов, после чего организатор пирамиды скрывается, присваивая все средства.

Финансовая пирамида со структурой построения организации по схеме Понци приносит прибыль только организатору данной пирамиды.

Сравнение типов финансовых пирамид

Сравним две выше описанные организации финансовых пирамид:

Интернет как место развития пирамид

С развитием всемирной сети Интернет, огромное количество финансовых пирамид заполучило в свои руки прекрасный инструмент для привлечения новых участников – социальные сети, сайты, блоги, спам рассылки. Многие организаторы пирамид очень быстро смекнули, что можно не только привлекать новых участников пирамиды, а и организовывать саму пирамиду в сети Интернет, привлекая по средствам электронных денег финансовые средства участников.

Наглые мошенники

Особо наглые основатели пирамид обещают огромные проценты (бывает от одного процента в день), чем стараются привлечь огромную аудиторию, еще такие проекты называют High Yield Income Program (HYIP).

Стиль оформления у таких сайтов примерно совпадает, как и информация о общем числе вкладчиков, сумме их вкладов и выплат по ним, а также количества только зарегистрированных вкладчиков.

Доходность такой пирамиды для вкладчика объясняется, чаще всего, торговлей акциями на биржах мира, работой на форекс, или постройкой дорогих отелей или бизнес центров. Как правило никакой деятельности, кроме сбора средств не ведется, наиболее ленивые организаторы данных пирамид не указывают и эту информацию.

Данный тип пирамид является наиболее опасными – выплаты производятся только первое время для привлечения ажиотажа, после чего выплаты заканчиваются, а когда именно Вы захотите заработать в такой пирамиде, помните возможно она уже «сворачивается».

В данном типе пирамид заработать можно, при условии, что вы отдаете себе отчет, что это финансовая пирамида, она только организовывается, Вы при первой возможности выводите средства оставляя работать только проценты, учитывайте и тот момент, что при вводе крупных сумм в такую пирамиду, Вам под любым предлогом их не вернут, а с мизерной суммы вклада и заработок мизерный.

Обыкновенная пирамида

Данный тип пирамид подразумевает необходимость приложить усилия по поиску новых участников для личного обогащения, не привлек никого – не заработал, для вступления в данную пирамиду используется входной депозит, который распределяется среди раньше пришедших участников.

Пирамиды обыкновенной структуры и HYIP запрещены во многих странах, а в некоторых или уже введена уголовная ответственность, либо такое решение готовится.

Маскирующиеся пирамиды

К данному классу относятся пирамиды маскирующиеся под МЛМ- компанию, т.е. продающие какой-либо товар или услугу, вступая в данную пирамиду и находя приобретающего данный товар или услугу Вы получаете комиссионное вознаграждение. Примером такой скрытой пирамиды может служить InMarket предлагающая по завышенным ценам, якобы очень необходимые компьютерные курсы, на самом деле являющимися банальными курсами Windows. Товар является прикрытием для снятия с организации подозрения в деятельности обычной финансовой пирамиды.

Матричные пирамиды

Пирамиды маскирующиеся и обыкновенные могут быть еще и матричного типа, т.е. необходимо заполнить ряды участников под собой, и только лишь после заполнения рядов второго и третьего порядка вы получите прибыль.

Пример пирамида Emgoldex

Вы приглашаете двух участников, при этом не получаю ничего взамен, эти двое приглашают, каждый еще двоих, также ничего не получая, и только когда приглашенные четверо пригласят еще каждый по два участника, только с этих людей Вы получите прибыль.

Источник: utmagazine.ru

Признаки финансовой пирамиды

Когда речь заходит о финансовой пирамиде, то первое что приходит в голову — мошенничество, обман, потеря денег. Чаще всего именно так и есть. Центробанк опубликовал основные признаки финансовой пирамиды и постоянно работает в этом направлении. Но обычному человеку распознать мошенников бывает в разы сложнее. Чтобы не стать жертвой обмана и не вложить деньги в финансовую пирамиду надо суметь ее распознать.

13.07.20 31943 7 Поделиться
Автор Бробанк.ру Клавдия Трескова
Если нравится — подписывайтесь на телеграм-канал Бробанк.ру и не пропускайте новости

Brobank расскажет, какие признаки финансовой пирамиды выделил Банк России, какие косвенные характеристики могут натолкнуть на мысль, что перед вами мошенники. А также вы узнаете, какие финансовые пирамиды вошли в историю, и можно ли оценить риски заранее, до того, как ввязаться в сомнительный проект.

Зарождение понятия и предпосылки для появления финансовых пирамид

Термин «финансовая пирамида» получил широкое распространение в России только после истории с МММ. До того словосочетание не было так негативно и эмоционально окрашено. Его даже использовали для обозначения развитой финансовой схемы с централизованным руководством. И только в 1994 году термин закрепился за конкретным экономическим явлением. В английском языке его называют по-другому — Ponzi schreme или pyramid schreme.

Финансовая пирамида она же схема Понци — система, которая обеспечивает обогащение части участников за счет денежных вложений других инвесторов. В схеме неявный или скрытый источник получения прибыли. Именно это сокрытие или подмена информации и считается мошенничеством.

Чаще всего финансовые пирамиды появляются в странах, где нет достаточного законодательного регулирования в этой области. Даже в России статья в Уголовном кодексе за организацию пирамид в сфере финансов появилась только в 2016 году.

В странах с высокой финансовой грамотностью и вдумчивым отношением к инвестициям меньше предпосылок к появлению финансовой пирамиды. Не многие покупаются на красивые обещания. А значит и поводов для запуска такого «бизнес-проекта» меньше, чем в государствах, где население финансово безграмотно.

Самый главный стимул для зарождения новой финансовой пирамиды — жажда быстрой и крупной наживы. Причем такое желание должно быть у большого числа людей. На стремлении быстро обогатиться умело играют мошенники. Поэтому чтобы не стать участником, а затем и жертвой подобной схемы «заработка» важно знать, какие признаки выдают финансовую пирамиду.

Принцип построения и работы

Организаторы финансовых пирамид обычно регистрируют инвестиционный проект и открывают коммерческую компанию. Таким путем они легализуют бизнес, хотя далеко не все это делают. Затем проводят рекламу, где дают понять будущим участникам, что их деньги будут направлены в проекты с высокой доходностью или ценные бумаги.

Компания действительно может проводить определенную инвестиционную деятельность, и даже на первых порах будет выплачивать деньги своим вкладчикам. Но для получения обещанных дивидендов потребуется постоянно привлекать новых вкладчиков. А уже они будут невольными «спонсорами» тех, кто пришел раньше.

Некоторые компании идут по еще более извилистому пути. Они предлагают выплаты только тем, кто будет постоянно приводить новых вкладчиков — друзей, родственников, знакомых, соседей. Если поток инвесторов прекращается, выплаты не выдают и большая часть вкладчиков теряет свои деньги.

Кому приносит выгоду

Самую большую и гарантированную выгоду от финансовой пирамиды получает ее создатель или идейный вдохновитель. Он отслеживает поступление денег и, как только поток уменьшается, принимает решение прекратить выплаты.

На высокие дивиденды могут рассчитывать и самые первые участники. Определенный период времени они также получают прибыль, пока приходят новые вкладчики. Если инвестировать в пирамиду на старте, то действительно можно приумножить свои вложения. Но гораздо чаще не все деньги удается вернуть, а только их часть. Последние пришедшие вкладчики теряют всё.

Можно ли распознать финансовую пирамиду заранее: признаки ЦБ РФ

• доходность от вложения в разы выше, чем в среднем по рынку у ближайших конкурентов;
• гарантия доходности, по российскому законодательству ни один брокер не вправе гарантировать, что вложения обязательно принесут доход;
• широкомасштабная и агрессивная рекламная компания в СМИ, интернете, в рассылках на почту с теми же обещаниями гарантированной высокой доходности;
• нет доступа к информации о финансовом положении дел компании;
• выплата дивидендов, процентов, прибыли вкладчикам происходит за счет денег, которые вкладывают другие участники;
• у компании нет в собственности основных средств или других дорогостоящих активов;
• компания не дает однозначную информацию о роде деятельности;
• при проведении финансовых операций компания не предоставляет данные на разрешения или лицензии, которые должны быть оформлены в Банке России.

Но даже если все эти признаки налицо, не факт, что перед вами финансовая пирамида. Можно повременить с вложениями в такую компанию. Однако пирамида это или нет решение будут принимать правоохранительные и надзорные органы, которые проведут проверку организации.

Косвенные признаки финансовых пирамид, не прописанные Центробанком

• не просматривается взаимосвязь между деятельностью компании и выплаченными доходами;
• руководители или представители используют иностранную финансовую терминологию — фьчерсы, опционы, трейдинг или форекс, без явной необходимости или без понимания сути слов;
• вклады направляют в зарубежные банки, а не в российские, по международным реквизитам;
• использованы длинные цепочки пересылки средств, через оффшорные зоны или с большим числом банков-корреспондентов;
• требуют первоначальный взнос за вступление или участие в системе или дополнительную оплату для перехода на новый уровень;
• компания заявляет об инвестировании в высокодоходные активы — золото или нефтедобычу, без каких-либо подтверждающих документов, что она является участником такого бизнеса;
• дата регистрации компании в ЕГРЮЛ накануне или очень близко к началу работы проекта, иногда полное отсутствие юрлица в списке;
• нет правил и условий по ответственности компании перед вкладчиками;
• обещания быстрой окупаемости вложений — за месяц два, максимум год;
• раскрученная партнерская и бонусная программа, которая повышает прибыль того, кто приводит в проект новых вкладчиков;
• сайт в одну страничку, ссылки на несуществующие ресурсы, поддельные отзывы;
• бесконечная и непрерывная мотивация, с презентациями и семинарами;
• всех вкладчиков как новых, так и старых склоняют к повторному инвестированию полученной прибыли, которую на начальных этапах всегда выплачивают;
• нет офиса, устава компании и данных об учредителях и других руководителях компании.

Во главе финансовых пирамид стоят грамотные психологи и манипуляторы. Они знают как спровоцировать потенциальную жертву принести деньги, а затем и продолжать это делать как можно дольше.

Типология пирамид

1. Классические или пирамиды Понци. Называние дано по фамилии итальянца Чарльза Понци, который создал первую финансовую пирамиду в 1919 году. Схема одноуровневая, главную прибыль получает организатор и те вкладчики, которые приходят первыми. Чем ниже уровень, тем меньше вероятность вернуть вложенные деньги. Самый нашумевший российский пример реализации такой схемы — МММ, во главе в Мавроди.
2. Многоуровневые. Для получения дохода каждый вкладчик должен приводить других инвесторов, которые тоже принесут деньги. Эти взносы распределяются между всем вышестоящими уровнями. Для устойчивости такой организации она должна постоянно разрастаться. По подобному принципу построен сетевой маркетинг.
3. Матричные. Отличаются от первых двух схем тем, что это длительные проекты. Они действуют по несколько лет. Резких обогащений нет, но от этого компания не перестает быть пирамидой. На начальном этапе в компании 8-10 вкладчиков, которые должны привлечь столько же «последователей». Когда это происходит, первая группа разделяется пополам на две равные матрица по 4 или 5 человек. Теперь каждый следующий вкладчик обязан построить свою ячейку с заданным количеством участников — 4 или 5, для того чтобы самому перейти на более высокий уровень. Деньги участник получит при достижении каждого нового или одного определенного уровня.

В конце 2000-х начали появляться интернет аналоги финансовых пирамид. Они полностью удаленные, поэтому отследить финансовые потоки более проблематично, чем у реальных компаний. Нередко организаторы скрывают истинное предназначение за называнием инвестиционный фонд или касса добровольной взаимопомощи. О них расскажем подробнее.

Мошенничество, интернет и финансовые пирамиды

• криптовалюты,
• облачный майнинг,
• краудфандинг,
• краудлендинг,
• венчурные фонды,
• сделки с драгметаллами или другие виды операций, которые сложно проводить без достаточной подготовки и знаний.

Среди хайпов встречаются и классические финансовые пирамиды. Например, получил широкую огласку скандал с компанией OneCoin, которая предлагала вкладывать в одноименную криптовалюту. На самом деле такой криптовалюты не существует, поэтому все участники стали жертвами мошенничества и обмана.

Помните: Чем выше обещанная доходность, тем меньше просуществует проект. Некоторые хайпы с умеренной доходностью действуют до 1 или 2-х лет, но это не должно расслаблять и отключать бдительность инвестора.

По аналитическим данным, только каждый четвертый человек способен распознать пирамиду и не спутать с легальным проектом, который действительно позволяет заработать. При этом в исследовании участвовали люди с навыками работы в интернете и грамотные в финансовой сфере. Поэтому не обольщайтесь мыслью, что на хайпах можно заработать миллионы.

В 2018 году Банк России разработал и запустил интернет-робота, который отслеживает финансовые пирамиды в сети.

Встречаются и другие компании, которые представляют собой финансовые пирамиды. Их нередко именуют кредитными бюро, программами антидолг, центрами финансовой помощи или поддержки. Они могут предлагать погасить ваши долги в других банках или провести рефинансирование. Должник для этого вносит 20-30% от суммы, кроме того его могут обязать привести одного или двух новых клиентов.

На таких условиях компания оплатит за него все существующие долги перед кредиторами. Но на деле происходит по другому. Никто ни за кого ничего не платит.

Помните, что исправить кредитную историю можно законными способами. А прежде чем соблазниться на подобное предложение проверьте наличие и срок лицензии ЦБ на предоставляемый вид деятельности.

Финансовые пирамиды и сетевой бизнес не одно и то же

Сетевой маркетинг строится в отличие от финансовой пирамиды не на взносах новых участников системы, а на продажах. Эти компании официально зарегистрированы и реализуют какой-то определенный продукт, линейку товаров или перечень услуг. Поэтому, как минимум один из признаков финансовой пирамиды, нарушен.

Как и в пирамиде в сетевом маркетинге могут быть уровни, матричная система или другая подобная структура. При этом обратите внимание, если за переход на новую ступень предусмотрена плата, то компания, скорее всего, незаконная или ведет нелегальную деятельность. Руководители более высокого уровня получают доходы в разы больше, чем представители более низкого. Однако директор завода тоже получает больше охранника или уборщицы, так что это не определяющий признак.

Но нередко именно под сетевой маркетинг маскируются и финансовые пирамиды. Отличия сетевого бизнеса от пирамиды сведены в таблицу:

Прежде чем начать сотрудничество или участие проверьте компанию на совпадение тех или иных пунктов из таблицы.

Какие пирамиды вошли в историю

1. В конце 19 века инвестиционная компания собрала деньги вкладчиков для прокладки судоходного пути между американскими континентами. Затем выпустила облигации, которые продала новым инвесторам и отдала вырученные средства первоначальным вкладчикам. Через время пирамида рухнула, а Панамский канал был построен только спустя 50 лет.
2. В начале 20 века итальянский иммигрант в США Чарльз Понци (Понзи) организовал компанию, которая выдавала векселя с обещанием за каждую 1000$ вернуть 1500$, в срок от 45 до 90 дней. Схеме удалось проработать больше года, пока в прессе не появилась разоблачительная статья. В ней был вскрыт факт, что у предпринимателя, по сути, не может быть средств достаточных для выплаты всех обещанных прибылей. Это привело к краху, потому что все инвесторы потребовали возврат вложений одновременно.
3. В России самой широкоизвестной стала финансовая пирамида, созданная Мавроди. Бизнесмен учредил акционерное общество в 1989 году. В 1994 году МММ выпустила около 1 млн акций по 1 тыс. рублей. Компания сама же и выкупала свои акции по цене выше, чем номинал, что привлекло к участию по разным оценкам от 10 до 15 млн человек. Цена на акции МММ за семь месяцев 1994 года выросла в больше, чем в 120 раз. В конце лета 1994 года Мавроди арестовали за неуплату налогов. Осенью 1997 года компанию признали банкротом. Нанесенный ущерб по оценкам разных экспертов составил от 110 млн до 70 млрд долларов. Достоверной информации о количество пострадавших лиц и убытках в открытом доступе нет.

Самая известная из последних изобличенных финансовых пирамид в СНГ — компания Кэшбери. Она обещала вкладчикам доход в 600% годовых, выдавая микрозаймы под 200-300%. Обеспечить инвесторам обещанную прибыль можно было только за счет привлечения новых вкладчиков. В сентябре 2016 года компания была признана пирамидой, так как никаких экономических действий у нее не было.

Ответственность организатора

Многие страны ведут борьбу с финансовыми пирамидами, в первую очередь, потому что таким путем деньги уходят из правового поля, и страдает большое количество граждан. Законодательный запрет введен в 40 странах мира, в том числе в России, Украине, ОАЭ, Китае, СШИ и Японии. В России по статье 172.2 УК РФ организаторы подобного рода схем несут уголовную ответственность.

В Китае и ОАЭ за доказанное мошенничество преступникам грозит еще более суровая мера наказания — смертная казнь. Если отдельной статьи в законодательстве страны нет, то финансовые пирамиды относят к незаконному предпринимательству.

Как поступить вкладчику при выявлении признаков финансовой пирамиды

Если вы предполагаете, что уже вложили деньги в финансовую пирамиду, то пишите заявление в полицию. Вероятно, мошенников выявят и накажут, но это не всегда приводит к возврату инвестированных сумм.

Центробанк постоянно предпринимает меры для обнаружения финансовых пирамид. Для этого в семи Главных управлениях ЦБ в федеральных столицах округов созданы отделы выявления нелегальной деятельности. Сотрудники реагируют на обращения граждан, изучают информацию из открытых источников, анализируют рекламу. Все собранные сведения направляют в уполномоченные отделы для изучения. На основе полученных данных компетентные органы принимают решение о проведении внутренней проверки компании или используют другие мер, разрешенные законом.

По данным Центробанка число финансовых пирамид сокращается. Кроме того, сейчас они редко работают дольше 3-6 месяцев. Поэтому больших заработков нет ни у организаторов, ни у тех, кто приходит на старте. Большинство вкладчиков терпят убытки почти сразу, после начала инвестирования.

В России действует Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Он помогает лицам, пострадавшим от финансовых пирамид. Но выплата из фонда единовременная, ее можно получить только один раз в жизни. Максимальная сумма компенсации достигнет 25 тыс. рублей, но если пострадал инвалид или ветеран Wow, то государство через фонд вернет до 250 тыс. рублей.

Как оценить риски

Главная рекомендация, чтобы не искать помощи у государства или правоохранительных органов: обратите внимание на обещанный процент. Если он слишком высок, то начинайте изучать остальную доступную информацию прежде, чем инвестировать в подозрительную компанию. Редко кому удается стать счастливчиком и получить сверхдоходность без больших финансовых вложений и проработанной инвестиционной стратегии.

Начните с проверки лицензии ЦБ РФ. Чаще всего одного этого шага достаточно для того, чтобы не ввязаться в участие и спонсорство финансовой пирамиды. Не берите во внимание опубликованные на сайте лицензии зарубежных банков или государств. Их сложно или невозможно проверить. Скорее всего, вас пытаются обмануть.

Даже если они действительные, то при нарушении ваших прав, придется иметь дело с судебной практикой иностранного государства, что повлечет дополнительные затраты.

При торговле на фондовой бирже любой брокер предупреждает, что высокодоходные активы всегда самые рискованные, иначе бы все становились миллионерами. Поэтому оцените риски и узнайте, куда и как вкладывать деньги для получения стабильного дохода. Хотя в практике действительно есть примеры энергетических компаний, которые в краткосрочный период показывали до 70-80% прибыли по акциям и это легальные активы. Но если вам заранее обещают 100%-ную гарантию дохода не связывайтесь с таким проектом, вас обманывают либо человек сам не понимает, о чем говорит.

Источник: brobank.ru

Как не пострадать от финансовой пирамиды

Не ведитесь на агрессивную рекламу и проверяйте, чем зарабатывает компания. Если основной доход — деньги вкладчиков, лучше не рисковать.

Статью можно послушать. Если вам так удобнее, включайте подкаст.
Слушайте Как не пострадать от финансовой пирамиды? на Яндекс.Музыке

Что такое финансовая пирамида

Финансовая пирамида — организация, в которой одни участники получают выгоду за счёт вкладов других. Те, кто находится ближе к её вершине, к организаторам, действительно могут приумножить своё состояние, но только за счёт обманутых вкладчиков со ступеньки ниже.

Успешные члены таких организаций буквально обкрадывают других. Просто происходит это не в тёмной подворотне.

С одним из видов финансовой пирамиды мы знакомы с детства. И речь не об «МММ». В книге Николая Носова «Незнайка на Луне» коротышки Мига и Жулио основывают акционерное «Общество гигантских растений». Они выпускают «ценные бумаги», деньги от продажи которых должны пойти на благое дело: будет построена ракета, которая доставит с поверхности Луны к её ядру семена гигантских растений. Последние остались на космическом корабле, на котором прилетел Незнайка.

Впоследствии акции обещали обменять на эти самые семена. Но в итоге Мига и Жулио удрали с деньгами коротышек, и с «Обществом гигантских растений» получилось то, что и предсказывал один из честных участников событий.

А то, бывает, соберётся какая-нибудь шайка мошенников, — сказал Козлик. — Выпустят акции, продадут их, а сами сбегут с деньгами. Вот тогда тоже говорят, что общество лопнуло.

Николай Носов
«Незнайка на Луне»

Такие пирамиды с простейшей схемой — сейчас редкость. На смену им пришли многоуровневые системы, благодаря которым организация держится дольше, а её создатели зарабатывают больше.

Как работает финансовая пирамида

Рассмотрим самый распространённый вариант пирамиды, очищенный от всякой шелухи, которая выступает лишь прикрытием.

Клиентам с высокой доходностью под каким-то предлогом обещают большую прибыль, если они вложат свои деньги в это предприятие. И они сначала действительно получают выгоду — за счёт вкладов других участников. При этом организация может вести инвестиционную деятельность для прикрытия. Но прибыль от неё — копейки. Основной доход — денежные вливания новых членов.

Если число участников пирамиды увеличивается, доходы предыдущих вкладчиков растут. Это мотивирует тех зазывать новых членов и уверенно говорить, что дело верное и приводит к обогащению. Всё это происходит ровно до того момента, когда расходы начинают превосходить доходы. А такое возможно, так как прирост клиентов происходит не в одном и том же темпе.

В итоге вкладчики последнего этапа просто теряют все деньги. И обычно это уже много людей, которые погнались за лёгкой прибылью и всё потеряли.

В худшем случае вознаграждение и старым членам выплачивается нерегулярно, а аккумулируется на каких-то внутренних счетах. В этом случае денег лишатся и пионеры мошеннического предприятия. Но не организаторы, конечно.

Почему люди вкладываются в финансовые пирамиды

Потому что хотят быстро и без труда разбогатеть. При этом мало знают не то что о финансовых инструментах, а даже о ведении личной бухгалтерии.

Кроме того, финансовые пирамиды не так просты. Такие организации не ставят пирамиду на логотип и не отражают суть в названии. Напротив, они умело маскируются. Среди распространённых ширм — инвестиционные компании, сетевой маркетинг, кооперативы и так далее. На эту удочку легко попасться, если не очень разбираешься в вопросе.

Низкая финансовая грамотность и жажда лёгкой наживы — комбинация, которая буквально прокладывает маршрут в лапы мошенникам.

Государство пока не способно эффективно защищать граждан от финансовых пирамид. Соответствующий закон появился в 2016 году и распространяется только на пирамиды в чистом виде: если их единственный доход — деньги вкладчиков.

Как распознать финансовую пирамиду

Для начала используйте критерии, которые установил Центробанк для выявления финансовых пирамид. Они не гарантируют, что организация — мошенники, но дают повод насторожиться.

1. Обещание очень высокой доходности

При инвестировании действует правило: чем выше предполагаемый процент заработка, тем выше риск. Так что ваши средства так или иначе в опасности, даже если речь не идёт о пирамиде. Есть основания подумать трижды, прежде чем вкладывать деньги.

2. Гарантия доходности

Это не тревожный звоночек, а набат. Гарантировать доходность запрещено , так что организация уже играет нечестно.

3. Отсутствие лицензии на привлечение денежных средств

У компании должен быть разрешающий документ от Федеральной комиссии по рынку ценных бумаг (существовала до марта 2004 года), Федеральной службы по финансовым рынкам (март 2004 — август 2013 года) или Центробанка (с сентября 2013 года) на осуществление деятельности по привлечению денежных средств. Если бумаги нет, это повод насторожиться.

4. Очень много рекламы

Большое количество видеороликов и баннеров не только бесит, но и сигнализирует об опасности.

5. Отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации

Прозрачность — хороший признак, её отсутствие — наоборот.

6. Выплаты одним участникам из взносов других участников

Не приходится говорить о доходах, если деньги просто распределяются внутри компании, а не приумножаются.

7. Нет собственных основных средств

Если у компании нет дорогостоящих активов, при её банкротстве вкладчики точно останутся ни с чем.

8. Нет точного определения деятельности организации

Здесь опять же отсутствие прозрачности. Если вы никак не можете понять, чем занимается компания, дело, скорее всего, не в ваших умственных способностях.

Также можете проверить:

• Кто руководит компанией. Чем закончились прошлые проекты.
• Есть ли у организации устав.
• Где лежат вклады.
• Куда идут деньги инвесторов.

С имеющимися сведениями оценим компанию «Кэшберри», судьба которой уже известна : это точно финансовая пирамида, которая маскировалась под инвестиционный сервис.

Итак, «Кэшберри» — это обещания высокой доходности, активнейшая реклама с участием звёзд, система мотивации для привлечения новых членов, непонятные условия договора и другие признаки финансовой пирамиды. Нет никаких подтверждений, что средства вкладчиков инвестируются. При этом последние перечисляют средства на карточку физлица или через платёжные сервисы. Здесь всё кричит о том, что компания — финансовая пирамида, от которой надо держаться подальше.

Почему никогда не надо вкладываться в финансовую пирамиду

Афера обычно приводит к тому, что огромное количество вкладчиков теряет все деньги. С этим мы разобрались. Но наверняка у некоторых в голове выстраивается хитрый план, в соответствии с которым они намерены оказаться ближе к вершине пирамиды и заработать на менее расторопных согражданах. Так делать тоже не нужно.

Мысль о том, что любое обогащение за счёт участия в пирамиде — воровство чужих денег, уже была в этом тексте. Давайте её закрепим.

К слову, если вы активно агитируете людей вкладываться в пирамиду, вас могут оштрафовать на сумму от 5 до 50 тысяч рублей.

Что делать, если вы уже ввязались в финансовую пирамиду

Хороших новостей здесь практически нет. Если вы прозрели до того, как компанию признали финансовой пирамидой и она прекратила существование, выводите из неё свои деньги как можно быстрее. Если опоздали или в компании отказываются возвращать деньги на основании пунктов договора, то накоплений вы, скорее всего, больше не увидите. Но попытаться изменить ситуацию стоит.

1. Направьте в адрес компании письменную претензию с требованием вернуть деньги. Если ваши требования не удовлетворят, обращайтесь в прокуратуру, пишите в Центробанк.
2. Найдите других жертв пирамиды и подайте коллективный иск. Заранее соберите доказательства перевода денег, подготовьте документы.

Вкладчикам некоторых компаний готов выплатить компенсацию Фонд защиты прав вкладчиков и акционеров. Правда, речь идёт только об организациях из реестра. Да и размер компенсации невелик — не больше 25 тысяч рублей. Ветераны и инвалиды Wow могут претендовать на сумму до 250 тысяч.

• 18 признаков того, что вы умеете обращаться с деньгами
• Чего точно не стоит делать, если у вас проблемы с финансами
• 17 привычек, которые сделают из вас богача
• 30 финансовых советов, которые помогут стать богаче
• 10 крутых приложений, чтобы взять финансы под контроль

*Деятельность Meta Platforms Inc. и принадлежащих ей социальных сетей Facebook и Instagram запрещена на территории РФ.

Источник: lifehacker.ru