Поручительство в бизнесе это

Советы младшего юриста адвокатского бюро «Плешаков, Ушкалов и партнёры» Юлии Пересичанской.

9915 просмотров
Юлия Пересичанская

Поручительство как инструмент обеспечения обязательств активно применяется в бизнесе. Его суть в том, что одна компания (поручитель) обязуется перед кредитором другой компании (заёмщик) отвечать за исполнение последней её обязательства. Например, погасить долг перед банком.

Как поручитель отвечает по обязательствам должника

Поручитель может отвечать за обязательства должника совместно (солидарно) с ним или субсидиарно. Во втором случае кредитор сначала обращается к основному заёмщику за погашением долга, процентов и неустойки. Если они не выплачиваются, то требования предъявляются к поручителю.

На практике кредиторы хотят, чтобы поручители отвечали за должников по правилам солидарной ответственности, поскольку это позволяет банкирам снизить собственные риски.

Кому придётся погашать долги

Бизнесу важно знать, что если поручителем является юридическое лицо, то все требования должны предъявляться к самой компании, а не её владельцам, генеральному директору или другому лицу, подписавшему договор. Однако это не означает, что указанные лица всегда могут уйти от ответственности.

ВАМ ПРЕДЛОЖИЛИ СТАТЬ ПОРУЧИТЕЛЕМ, ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ? ОТВЕТ ЮРИСТА!

Если действия или бездействие руководящих лиц (в том числе заключение договора поручительства) привели к банкротству компании, то они могут быть привлечены к субсидиарной ответственности по долгам организации.

Кому выгодна компания-поручитель

Обычно в поручительстве заинтересованы и кредитор, и должник, поскольку обе стороны (если они добросовестные) стремятся к надлежащему исполнению взятых на себя обязательств. При этом поручительство служит дополнительной гарантией для них.

В чём выгода поручителя, принимающего на себя дополнительные риски? Она может быть вызвана общими экономическими интересами у поручителя и должника. Например, взаимное участие в капиталах друг друга, совместное действие в рамках договора простого товарищества и тому подобное. В таком случае бизнес действует по принципу «один за всех и все за одного».

Суды сейчас оценивают договоры поручительства с позиции их экономической целесообразности.

В одном деле генеральный директор производственной компании выступил поручителем по нескольким кредитам двух других фирм, где он был соучредителем. Фирмы не смогли выплатить долги, а компания-поручитель начала банкротиться.

Банк, пытаясь получить свои деньги, обратился в суд с заявлением о включении его в реестр требований кредиторов производственной компании. Суды сначала решили, что заключение договоров поручительства не имело экономической целесообразности для компании-поручителя, поскольку она находилась в плохом финансовом положении. И это нарушало принципы разумности и добросовестности.

Однако Верховный Суд указал на то, что это обстоятельство не может лишать такие договоры юридической силы. Поручительство, как правило, и выдаётся при наличии корпоративных (или других) связей между поручителем и должником, поэтому плохое финансовое положение не подтверждает порочность сделки.

Суть поручительства: Что ждёт поручителя по кредиту и другим договорам

Вывод простой. Прежде чем становится поручителем компания должна оценить свои финансовые возможности и все риски, связанные с заключением такого договора.

Договор поручительства. Распространённые ошибки бизнеса

Обычно договор поручительства заключается между банком и поручителем, но возможно составление и трёхстороннего соглашения (между кредитором, должником и поручителем).

Договор должен быть совершён в письменной форме, иначе он будет недействителен. Рекомендуется его заключать путём составления одного документа, подписанного сторонами (хотя это не обязательное требование).

В соглашении обязательно должны быть следующие условия:

• реквизиты поручителя, должника и кредитора;
• данные, позволяющие идентифицировать основное обязательство между должником и кредитором (например, условия договора займа — сумма денег, размер процентов, срок и другое);
• все важные условия, по которым по мнению любой из сторон должно быть достигнуто соглашение (например, сроки расчётов, штрафные санкции и прочее).

При заключении договора поручители часто допускают следующие ошибки:

1. Не ограничивают свою ответственность.

По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных действиями или бездействием должника. Чтобы избежать этого, в договоре нужно устанавливать ответственность поручителя только в размере основного долга (не включая проценты и так далее).

2) Не прописывают размер ответственности.

Часто в договоре не указывается сумма, в размере которой поручитель обязуется отвечать за должника (п.3 ст. 361 ГК РФ). Чтобы ограничить этот предел ответственности, в договоре следует указать, что «поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором лишь в пределах определённой суммы, например, в размере 1 млн рублей».

3) При изменении условий основного договора займа поручитель не освобождается от ответственности.

Многие заблуждаются, считая, что если условия основного договора меняются в худшую сторону и при этом, например, ответственность поручителя увеличивается, то его обязательства прекращаются. Раньше так и было, однако ситуация поменялась с изменением ст. 367 ГК РФ (действует с 1 июня 2015 года). С этой даты поручитель не освобождается от своих обязательств, он просто отвечает на прежних условиях.

4) Расторжение договора поручительства не прекращает поручительство.

Если между должником и поручителем заключён договор о выдаче поручительства, то его расторжение, признание недействительным или незаключенным не приводит к прекращению поручительства.

При этом бизнесу важно знать, что когда такой договор заключается из-за общих экономических интересов (например, между основным и дочерним обществом), то если даже подобные связи и исчезнут в будущем, это не станет причиной для прекращения обязательств.

Когда прекращается поручительство

Если должник или поручитель полностью выплатит кредит, то поручительство автоматически прекращается. При этом погашение долга может происходить как по требованию банка, так и по инициативе должника или поручителя. Если поручитель выплачивает долг, то он становится новым кредитором должника и имеет право требовать с него уплаченную сумму.

Поручительство прекращается в связи с окончанием действия договора поручительства. Как правило, срок договора поручительства больше срока основного договора займа. Если в договоре поручительства не установлен срок его действия, поручительство прекращается если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения договора займа не предъявит иск поручителю.

Бывает, что сроки погашения основного долга не определены. В этом случае поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В случае перевода долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника. Согласие поручителя должно явно выражаться (он должен его письменно подтвердить) и устанавливать круг лиц, при переводе долга на которых поручительство сохраняет силу.

Как правило, условие о праве банка уступить долг по кредиту третьему лицу оговаривается и в кредитном договоре, и в договоре поручительства. Если же поручитель согласился отвечать за нового должника, то поручительство не прекращается.

Важно понимать и не смешивать два понятия: перевод долга и реорганизация компании. При переводе долга на другое юрлицо поручительство прекращается, если поручитель не согласился отвечать за нового должника.

При реорганизации (в случае слияния или присоединения к другой организации, при разделении или преобразовании компании и другое) поручительство не прекращается, так как долг переходит к правопреемнику. Реорганизация не может рассматриваться как перевод долга и основание для прекращения поручительства.

Поручительство прекращается, если кредитор отказывается принять оплату долга от должника или поручителя. Недобросовестный кредитор может препятствовать погашению займа, если он хочет получить определённый актив должника через процедуру банкротства.

Например, если при выплате долга произошла задержка, то поручитель может погасить его в полном объёме, то есть рассчитаться с кредитором за должника. Если же кредитор этому препятствует, то поручитель вправе обратиться в суд с иском о прекращении договора поручительства.

Четыре важных риска компании-поручителя

Поручитель, погасивший долг за другую компанию, становится её кредитором. В этом случае он должен требовать уплаченную сумму с должника, поэтому есть риск не получить или получить денежные средства не в полном объёме.

В случае ликвидации или реорганизации должника за его долги отвечает поручитель. Указанные преобразования не прекращают его обязательств.

Если кредитор требует от должника досрочно погасить долг, то это не уменьшает срок действия поручительства. Оно продолжает действовать в течение всего периода, установленного в договоре.

Проблемы с банками. Они возникают, если поручитель нарушает свои обязанности, то есть не выплачивает деньги за должника. Во время своего поручительства компания, скорее всего, не сможет брать кредиты: банк может посчитать, что доходы компании недостаточны для исполнения всех обязательств. Долги поручителя могут негативно сказаться на его кредитной истории, что приведёт к проблемам в кредитовании в будущем.

Источник: vc.ru

Информация для предпринимателей и организаций инфраструктуры

СМСП или Организация инфраструктуры поддержки МСП самостоятельно обращается в ФО – партнер Фонда с заявлением на предоставление кредита, займа, лизинга, банковской гарантии.

ФО – партнер Фонда самостоятельно рассматривает заявление, анализирует представленные им документы, финансовое состояние и принимает решение о возможности кредитования, предоставления займа, лизинга, банковской гарантии. В случае если предоставляемого обеспечения исполнения обязательств недостаточно для принятия положительного решения, ФО – партнер Фонда информирует СМСП или Организацию инфраструктуры поддержки МСП о возможности привлечения для обеспечения исполнения обязательств Поручительства Фонда.

При согласии СМСП или Организации инфраструктуры поддержки МСП получить Поручительство Фонда (заключить договор поручительства) ФО – партнер направляет в Фонд заявкуна предоставление поручительства (см. типовые формы документов), одновременно с заявкой ФО – партнер направляет документы, необходимые для принятия Фондом решения (см. перечень документов). До принятия на обслуживание, Фонд проводит установленную законом идентификацию клиента.

Фонд рассматривает предоставленные документы (в зависимости от размера поручительства срок рассмотрения составляет: 3 рабочих дня – до 5 млн. рублей; 5 рабочих дней – от 5 млн. рублей) и принимает решение о возможности предоставления поручительства.

В случае несогласования предоставления поручительства по сделке, Фонд в течение рабочего дня уведомляет ФО о принятом решении.

При согласовании предоставления поручительства по сделке, Фонд направляет ФО – партнеру заполненную форму договора поручительства с
расчетом суммы вознаграждения.

СМСП или Организация инфраструктуры поддержки МСП оплачивает Фонду вознаграждение за предоставление поручительства.
Подписание трехстороннего договора поручительства.

ФО – партнер предоставляет СМСП или Организации инфраструктуры поддержки МСП кредит, займ, лизинг, банковскую гарантию.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

Поручительство Фонда может обеспечить:

• До 50% от суммы необходимого залогового обеспечения, за исключением случаев, указанных в подпункте 2.
• Сумма поручительства одному заемщику не может превышать лимит – 25 000 000 рублей.
• Размер ставки вознаграждения за предоставление Поручительства Общества составляет 0,75% (Ноль целых семьдесят пять сотых процента) годовых.

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА В РАМКАХ СПЕЦИАЛЬНОГО РЕЖИМА

ТРЕБОВАНИЯ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА

• Хозяйствующий субъект (юридическое лицо и индивидуальный предприниматель), включенный в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства (https://rmsp.nalog.ru/), либо Организация инфраструктуры поддержки малого и среднего предпринимательства, зарегистрированный (-ая) и осуществляющий (-ая) свою деятельность на территории Самарской области.
• На дату подачи заявки отсутствует просроченная задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням, штрафам;;
• В отношении Клиента в течение 2 лет не применялись:

• процедуры несостоятельности (банкротства);
• санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии;

ПОРУЧИТЕЛЬСТВО НЕ ПРЕДОСТАВЛЯЕТСЯ:

• При непредставлении полного пакета документов;
• При нахождении в стадии ликвидации, реорганизации, а также в случае применения процедур несостоятельности (банкротства);
• При осуществлении предпринимательской деятельности в сфере игорного бизнеса;
• Являющемуся участником соглашения о разделе продукции, кредитной организацией, страховой организацией (за исключением потребительских кооперативов), инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, профессиональным участником рынка ценных бумаг, ломбардом;
• Являющемуся в порядке, установленным законодательством Российской Федерации, о валютном регулировании и валютном контроле, нерезидентом Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных международными договорами Российской Федерации;
• В случае наличия на дату подачи заявки на предоставление поручительства вступивших в законную силу и неисполненных решений судов о взыскании задолженности с заявителя в размере, превышающим 5% от стоимости активов заявителя;
• В случае отрицательного заключения Специалистов АО «ГФСО»;
• В случае наличия в Едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства – получателей поддержки сведений о нарушении Заявителем условий и порядка оказания данного вида поддержки, допущенных менее одного года до даты подачи заявки на поручительство.

ДОКУМЕНТЫ

ЛОКАЛЬНЫЕ НОРМАТИВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ РЕГЛАМЕНТИРУЮЩИЕ ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И НЕЗАВИСИМЫХ ГАРАНТИЙ

• ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
• ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА САМОЗАНЯТЫМ
• ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (ФАКТОРИНГ)
• ПРАВИЛА ПО МЕХАНИЗМУ
• ПОЛОЖЕНИЕ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ НЕЗАВИСИМОЙ ГАРАНТИИ

ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ

• ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (по кредитам)
• ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (по кредитам) МСП Банк
• ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (по банковской гарантии)
• ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (по банковской гарантии МСП Банк)
• ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (по договору финансовой аренды (лизингу)
• ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (по займам)
• ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА (с Фондом Развития Промышленности)
• ЗАЯВКА НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА
• СОГЛАСИЕ СУБЪЕКТА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ НА ОБРАБОТКУ ЕГО ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ (для физ. лица)
• СОГЛАСИЕ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (для юр. лица)
• СОГЛАСИЕ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (для физ. лица)
• АНКЕТА КЛИЕНТА
• АНКЕТА ПРЕДСТАВИТЕЛЯ КЛИЕНТА
• АНКЕТА БЕНЕФИЦИАРНОГО ВЛАДЕЛЬЦА

ТИПОВЫЕ ФОРМЫ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВ

• ДОГОВОР НЕЗАВИСИМЫХ ГАРАНТИЙ
• ЗАЯВКА НА ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ НЕЗАВИСИМЫХ ГАРАНТИЙ
• СОГЛАСИЕ СУБЪЕКТА ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ НА ОБРАБОТКУ ЕГО ПЕРСОНАЛЬНЫХ ДАННЫХ (для физ. лица)
• СОГЛАСИЕ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (для юр. лица)
• СОГЛАСИЕ СУБЪЕКТА КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ОТЧЕТА ИЗ БКИ (для физ. лица)
• СВЕДЕНИЯ О ПОРУЧИТЕЛЕ(ФИЗ. И ЮР. ЛИЦ)

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ ПОРУЧИТЕЛЬСТВА И НЕЗАВИСИМЫХ ГАРАНТИЙ

КУДА ОБРАТИТЬСЯ (ПЕРЕЧЕНЬ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ – ПАРТНЕРОВ ФОНДА)

Получить кредит/займ/банковскую гарантию

ОТВЕТЫ НА ЧАСТО ЗАДАВАЕМЫЕ ВОПРОСЫ

1. Вопрос: Хочу начать свое дело, уже почти построил магазин, но для завершения строительства и открытия магазина мне не хватает некоторой суммы, существует ли возможность получения поддержки на этапе открытия бизнеса?

Ответ: Получить поддержку Фонда возможно только после регистрации и осуществления хозяйственной деятельности на территории Самарской области.

2. Вопрос: Хочу воспользоваться господдержкой и получить поручительство фонда, что мне для этого нужно сделать?

Ответ: Обратиться в обслуживающий банк за получением кредита/банковской гарантии или в лизинговую компанию из числа партнеров фонда и сообщить о своем желании воспользоваться поручительством фонда.

3. Вопрос: Я участвую в госзакупках, для участия в аукционе с меня требуют обеспечение заявки: депозит, или гарантию, или страхование. Вы можете дать мне гарантию для участия в аукционе?

Ответ: Фонд выдает поручительства по договорам кредита/займа/банковской гарантии/финансовой аренды, заключаемым клиентами с финансовыми организациями-партнерами. Поручительство фонда не является заменой банковской гарантии. Однако в обеспечение исполнения своих обязательств по гарантии в банке предприниматель может получить поручительство фонда.

4. Вопрос: У меня продуктовый магазин, теперь я хочу организовать свое небольшое производство, уже внес изменения по виду деятельности в Устав. Вложения в новое направление бизнеса требуются большие, придется взять кредит в банке. Могу я получить поручительство фонда как производитель, до 70% от суммы кредита?

Ответ: Нет, поручительство Фонда не может превышать 50 %, но есть возможность обеспечить исполнение обязательств в пределах 70% в рамках гарантийного продукта «Согарантия» – это одновременное предоставление банковской гарантии АО «МСП Банк» и поручительства Фонда.

5. Вопрос: ООО я зарегистрировал давно, но фактически работает оно только пару месяцев, пока только осуществляет затраты за счет средств учредителей, внесенных на расчетный счет, вы можете помочь с получением кредита?

Ответ: Фонд рассматривает возможность предоставления поручительства после принятия банком положительного решения о выдаче кредита.

6. Вопрос: В договоре поручительства, который мы оформили ранее, написано, что мы можем обратиться в фонд за пролонгацией поручительства. Как нам это правильно сделать?

Ответ: Порядок подачи заявки на предоставление поручительства фонда при пролонгации аналогичен порядку первичному оформлению поручительства: совместно с финансовой организацией-партнером заполняете заявку на поручительство фонда, остальные документы готовит финансовая организация.

Источник: gfso.ru

поручительство
за покупателей

Поручительство за покупателей — продукт для компаний, которые не испытывают недостатка в оборотных средствах, но хотели бы исключить риск неполучения выручки.

• Расширение географии продаж без риска неплатежа
• Поручительство выдается на поставки в адрес любых покупателей
• Страхование риска неплатежа

условия поручительства
за покупателей

Зависит от объема финансирования,
продолжительности отсрочки,
вида продукта и уровня платежеспособности
Поставщика и Дебитора

Срок отсрочки
До 120 дней
Объем поручительства
Без штрафов за невыбранный лимит

Дополнительные услуги
Совкомбанк Факторинг

Как это
работает?

Совкомбанк Факторинг интегрируется в коммерческие отношения между поставщиком и дебитором и помогает решать вопросы, связанные с отсрочкой платежа.

Услуги финансового факторинга выстроены таким образом, чтобы органично вписаться в ежедневную торговую деятельность вашей компании при минимальных затратах времени и усилий.

1. Отправьте запрос через форму на сайте

2. Наш менеджер свяжется с вами для уточнения подробной информации.

3. Мы рассмотрим ваш запрос и предложим оптимальные условия

4. Заключаем договор факторинга

5. Вы поставляете товар покупателю и передаете нам информацию о поставках в e-factoring

6. Мы в этот же день выдаем вам поручительство по переданным поставкам

7. Дебитор оплачивает нам поставки и поручительство аннулируется.

8. Если дебитор не оплатил поставку вовремя, мы выплачиваем вам поручительство

Получите
консультацию

Для получения более подробной информации по условиям и стоимости обслуживания вы можете обратиться к нашим
профессиональным менеджерам по телефону 8 800 200 18 08 или заполнив форму заявки

другие виды
факторинга

финансирование

Получить финансирование

для того, чтобы вам было удобно пользоваться нашим сайтом

Если вы не хотите, чтобы в следующий раз мы вас узнали, рекомендуем покинуть сайт (жаль, если уйдете, так и не оставив заявку или не позвонив нам)

Оставаясь на сайте, вы соглашаетесь с положением об обработке и защите персональных данные (ссылка на положение).

Все виды факторинга

• Факторинг с регрессом
• Факторинг без регресса
• Факторинг закупок и поставок
• E-факторинг
• Все услуги факторинга

Центральный офис
115114, г. Москва,
ул. Кожевническая, д. 14

График работы
Пн-пт 9:00-18:00

Совкомбанк Факторинг Контакты:

Источник: www.factoring.ru