В Российской Федерации статус малого и среднего бизнеса может быть присвоен тем экономическим субъектам, которые удовлетворяют требованиям, установленным Федеральным законом от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». Согласно ему, выделяют следующие категории хозяйствующих субъектов:
- микропредприятия – среднесписочная численность их работников за предшествующий календарный год составляет не более 15 человек, а полученный за данный период от осуществления предпринимательской деятельности доход не превышает 120 млн. рублей;
- малые предприятия – среднесписочная численность их работников за предшествующий календарный год составляет не более 100 человек, а полученный за данный период от осуществления предпринимательской деятельности доход не превышает 800 млн. рублей;
- средние предприятия – среднесписочная численность их работников за предшествующий календарный год составляет не менее 100 и не более 250 человек, а полученный за данный период от осуществления предпринимательской деятельности доход не превышает 2 млрд. рублей.
Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой
Таким образом, на основании данных определений можно сформулировать ряд характеристик, отличающих данные экономические субъекты от других. Так, у них в распоряжении находятся относительно небольшой объём ресурсов, большая часть которых зачастую не приобретается, а берётся во временное пользование – в аренду. Это непосредственно сказывается на объёме производства и периоде планирования.
Замечание 1
Но главной отличительной чертой малого и среднего бизнеса является их большая чувствительность к изменениям экономической среды, которая, как известно, развивается циклично. Для того, чтобы выжить в период спада, им необходимо иметь достаточный объём резервов, накопить которые проблематично.
Данная специфика хозяйственной деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства обуславливает необходимость оказания государством той или иной помощи. Меры его поддержки в том числе направлены на стимулирование коммерческих банков к более активному взаимодействию с малыми и средними предприятиями, включая к их кредитованию.
«Особенности кредитования малого и среднего бизнеса»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы
Особенности кредитования микро-, малых и средних предприятий
Большинство малых и средних предприятий функционируют в таких отраслях, как оптовая и розничная торговля, а также ремонт автотранспортных средств, бытовых изделий и предметов личного пользования. В торговле же в расчётах с контрагентами принято сначала производить оплату, а уже затем получать оплаченные товары.
В связи с этим у предприятий постоянно возникает временная потребность в денежных средствах. Она, как правило, удовлетворяется за счёт получения заёмных средств. Поэтому именно торговля является наиболее кредитоёмкой отраслью экономики – на её долю приходится подавляющее большинство (около 80%) краткосрочных кредитов коммерческих банков.
Поэтому в том числе и особенности кругооборота торгового капитала обуславливают наличие у кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства ряд отличительных черт. Они отражаются как в наборе этапов процесса кредитования, так и в анализе кредитоспособности заёмщика и подборе для него кредитных продуктов.
Обычно при кредитовании малых предприятий коммерческие банки применяют стандартизированный подход. Он не предполагает отдельный учёт индивидуальных особенностей каждого предприятия. Это проявляется в том, что на первом этапе большое количество малых и средних предприятий отсеивается по причине неудовлетворения общим критериям.
Заявка рассматривается не руководством банка, а сотрудником подразделения (причём без предварительных переговоров). В отличие от крупных заёмщиков в случае предоставления малыми и средними предприятиями неполных заявок они не отправляются на доработку, а сразу снимаются с рассмотрения.
Кроме того, коммерческий банк при кредитовании малого и среднего бизнеса обращает внимание не на качество каждого отдельного заёмщика, а на качество портфеля ссуд, предоставленных малым предприятиям.
Ещё одной отличительной чертой кредитования малого и среднего бизнеса является предъявление требований об их местонахождении и объектов залога – они, как правило, должны быть расположены территориально близко к подразделениям банка, а также установление минимального срока фактического существования бизнеса.
В отношении субъектов малого и среднего предпринимательства, которые выступают в роли заёмщиков, обычно устанавливают минимальную сумму кредита – 300’000 рублей. Но с учётом того, что масштаб малого и среднего бизнеса и объём располагаемого капитала являются небольшими, а залог, отвечающий требованиям банка, как правило, отсутствует, спрос на кредиты в данной сфере удовлетворён не более чем на 10 %. Кроме того, это вызвано их кредитованием по ставке более высокой, чем для крупных заёмщиков, что обусловлено большей вероятностью для банка невозврата предоставленного кредита.
Также с точки зрения управления рисками коммерческие банки зачастую уменьшают срок кредитования малого и среднего бизнеса. Порядок погашения кредита, как правило, представлен в форме ежемесячных аннуитетных платежей. А помимо залога как способа обеспечения возврата в той или иной форме размещённых средств банк у малых и средних предприятий может требовать гарантии или поручительства других лиц.
Таким образом, коммерческие банки, осознавая специфику экономической природы и законодательного регулирования деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства, особым способом предлагают им банковские продукты в сфере кредитования.
Источник: spravochnick.ru
Кредитование на развитие малого бизнеса с нуля
Кредитование малого бизнеса на развитие и под контракт
Программа стимулирования кредитования субъектов МСП (Программа 6,5) — государственный механизм финансовой поддержки, который обеспечивает доступность долгосрочного инвестиционного и оборотного кредитования субъектам МСП по фиксированным процентным ставкам.
В кредитной линейке представлены 5 продуктов, средства по которым предоставляются по «Программе 6,5», в том числе 2 продукта, которые предоставляются напрямую от Банка МСП:
Финансирование инвестиций, направленных на создание или приобретение основных средств
Средства могут быть направлены на приобретение основных средств (не менее 70% от совокупной величины кредита) и на покрытие текущих расходов, в т.ч. финансирование оборотного капитала (не более 30% от величины кредита).
Финансирование инвестиций, направленных на создание или приобретение основных средств
Средства могут быть направлены на приобретение основных средств (не менее 70% от совокупной величины кредита) и на покрытие текущих расходов, в т.ч. финансирование оборотного капитала (не более 30% от величины кредита).
Пополнение оборотных средств организации
Пополнение оборотных средств
Финансирование расходов, связанных с исполнением контрактов в рамках федеральных законов №44-ФЗ и №223-ФЗ
При сумме кредита до 25 млн рублей в залог берутся только будущие поступления по контракту. Сумма кредита – от 10 до 250 млн рублей, но не более 70% суммы контракта, уменьшенной на сумму полученного аванса и на сумму произведенных оплат за выполнение контракта от заказчика. Срок кредита – не более 36 месяцев, но не более срока действия контракта, увеличенного на 90 дней.
Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, приобретение товарно-материальных ценностей, сырья и материалов, горюче-смазочных материалов; осуществление арендных платежей; выплату заработной платы, уплату налогов и другие платежи, не связанные с капитальными вложениями
Пополнение оборотных средств, финансирование текущей деятельности, приобретение товарно-материальных ценностей, сырья и материалов, горюче-смазочных материалов; осуществление арендных платежей; выплату заработной платы, уплату налогов и другие платежи, не связанные с капитальными вложениями
С чего начать, что бы получить кредит для бизнеса по сниженной ставке
Вы можете заняться самостоятельным поиском нужной информации, купить программу для мониторинга закупок и нанять в штат тендерных специалистов с подходящим опытом или подать заявку в Центр Поддержки Предпринимательства и мы окажем Вам весь комплекс требуемых услуг по самым демократичным ценам с гарантией положительного результата.
Мы оперативно проверим Вашу организацию на соответствие всем критериям, закажем выписку и сообщим о результате. После этого мы согласуем с Вами договор о сотрудничестве и проведем подготовку учредительных документов и деклараций, требующихся для дальнейшей работы с контрактами и финансированием.
Когда подготовка будет завершена, мы назначим Вам персонального менеджера, который будет в ручную отбирать сделки согласно Ваших критериев, по которым утверждено авансирование и короткие сроки расчетов, а так же предоставим доступ в Многофункциональный Кабинет, который обеспечит Вас всей нужной информацией.
Источник: cpp-group.ru
