Пример истинного социального предпринимательства и один из близких мне образов концептуальных людей Мухамма́д Юну́с, получивший Нобелевскую премию за преодоление бедности(лауреат 2006 года за усилия по созданию экономического и социального развития снизу).
Что он сделал?
Глядя на то, как в бедных деревнях крестьянам выдавали кредиты под высокий процент и на короткий срок, что они не успевали реализовать товар и в итоге продавали его за гроши, он решил создать более гибкие условия и создал микрофинансовый банк с низкой процентной ставкой. Единственное условие- деньги необходимо было направить на развитие дела и создание новых источников доходов.
Казалось бы идеальная концепция? Что могло пойти не так.
Что говорят критики:
«Идеи Юнуса неоднократно подвергались критике. Так, обозреватель The Guardian Мадлен Бантинг в своей статье задавалась вопросом, не является ли микрофинансирование «неолиберальной сказкой». Она выяснила, что в большинстве случаев деньги, полученные заёмщиками тратятся не на открытие собственного дела, а на свадьбы, похороны, образование или лечение.
Кредит для ИП на развитие: какие банки дают?
AntiCSR отмечало, что некоторые фирмы приписывают себе звание «социальных», на деле таковыми не являясь. Многие пытаются достичь статуса благотворительной организации. При этом, AntiCSR пришёл к выводу, что чётких критериев включения бизнеса в число социальных, нет.»
Исходя из критики вижу 2 очень интересные детали(зоны роста):
1. Для контроля движения средств микрокредитов не на потребительские расходы, а на создание и расширение бизнеса их нужно выдавать непосредственно перечисляя средства в сервисы/ инструменты/закупки/арендную плату от лица заёмщика.
(вы тоже можете подумать над как применить этот вопрос в своей жизни, я например могу даже сделать такую функцию у себя на платформе и проверить эффективность, когда приведу её в должный вид).
2.Критерии социального капитализма ( социального предпринимательства) сводятся к тому, что помимо условия польза-польза-польза ( для участников и общества) должна быть прецессия- то есть создание и укрепление новой парадигмы (положительного побочного эффекта), которая в долгосрочной перспективе приведёт к потрясающим результатам.
Например узкая направленность легкодоступных средств — в долгосрочной перспективе вызывает рост лжи, получения средств обманным путём. Потому как, когда перед человеком есть возможность лёгких денег, ему проще их потратить напрямую на потребность, чем путем собственного труда либо взятия потребительского кредита под высокий процент- удовлетворить эту потребность.
Необходимо изменить мышление и стать дисциплинированными, чтоб не пропуская шаг «создание ценности и увеличение/приумножение ресурса(денег)» удовлетворять свои потребности. В долгосрочной перспективе этот шаг позволяет богатым быть богатыми, а бедным бедными.
Что вы думаете по этому поводу сегодня, когда казалось бы логичнее взять кредит можно подобно инвестициям в свое дело, если ваш доход превышает процентную ставку и при этом риски не высоки?
КРЕДИТ НА БИЗНЕС. Где брать кредит на бизнес? Точка, Тинькофф, Сбер, ВТБ, Альфа / Кредит на бизнес
Источник: ludirosta.ru
Отличия бизнес-кредита и потребительского займа
Ни для кого не является особой тайной тот факт, что на сегодняшний день услуга кредитования доступна не только для обычных граждан, но также для различных организаций и индивидуальных предпринимателей. Следует понимать, что кредит для ип позволяет предпринимателю развиваться и расти. Например, можно взять кредит на открытие нового филиала, обновление оборудования или запуск рекламной компании. Таким образом, бизнес-кредиты способствуют ускоренному росту предпринимателей и увеличению их прибыли.
Чем бизнес-кредит отличатся от потребительского?
Отличительной особенностью индивидуальных предпринимателей является тот факт, что им доступны и потребительские кредиты и бизнес кредиты. Однако, следует понимать, что данные продукты имеют некоторые различия, хотя на первый взгляд и кажутся одинаковыми. Итак, к числу отличий сегодня можно отнести:
- Цель кредитования. Потребительский кредит выдается на покрытие определенных личных потребностей. Бизнес-кредиты же выдаются на определенные цели, причем для каждой цели сегодня разработан специальный продукт;
- Сумма кредитования. По бизнес-кредиту клиенту доступны более значительные суммы по сравнению с классическим потребительским кредитованием. Это связано с тем, что доход предпринимателя значительно выше, чем у обычного человека;
- Условия кредитования. Если для потребительских кредитов предусмотрены универсальные условия, то при оформлении бизнес-кредитов условия кредитования подбираются индивидуально для каждого клиента. Таким образом, банк показывает лояльность к клиентам;
- Необходимость доказать платежеспособность. Разумеется, это потребуется для получения любого кредитного продукта, но предпринимателям сделать это несколько сложнее. Так, если для получения потребительского кредита в лучшем случае потребуется простая справка о доходах, а то и вообще без документов можно все оформить, то предпринимателю надо предоставить не только выписки по счетам, но и также подробный бизнес-план, обосновывающий запрошенную сумму;
- Ответственность. Если клиент не исполняет долговые обязательства по потребительскому кредиту, то максимум, что ему грозит — принудительное взыскание через приставов, поскольку взыскание имущества по таким долгам производится в крайне редких случаях. Индивидуальный предприниматель несет больше материальной ответственности, поскольку в случае невыплаты кредита он потеряет и личное имущество, и имущество компании.
Акционерное Общество «Тинькофф Банк»
ОГРН 1027739642281
23060, город Москва, 1-Й Волоколамский проезд, 10-1.
Источник: prelest.com
Займ или кредит: что лучше взять для развития бизнеса?
Предпринимателям бывает необходимо привлечь заемные деньги для открытия или развития своего бизнеса. Где лучше занять: в МФО или банке? Что выгоднее: заём или кредит? О плюсах и минусах обоих кредитных продуктов расскажут эксперты портала Выберу.ру.
Кредит в банке
Для развития бизнеса можно оформить в банке целевой кредит. Он оформляется на юридическое лицо. Кредитор будет рассматривать размер оборотов фирмы, чтобы убедиться в гарантии возврата долга.
Для бизнесменов банки предоставляют большой ассортимент кредитных услуг:
- на пополнение оборотных средств;
- на покупку коммерческого имущества;
- овердрафт;
- кредитная линия;
- гарантия.
Если юрлицо имеет расчетный счет в выбранном банке, то условия кредита будут более выгодными.
Для открытия или развития своего дела можно оформить нецелевой (потребительский) кредит на физическое лицо. Тогда банк будет оценивать самого заемщика по кредитной истории и уровню дохода. Нецелевой кредит менее выгоден для бизнес-целей из-за повышенной ставки.
Потребительская ссуда не будет отражена на балансе компании, при внесении на учет эти средства будут считаться личными деньгами ИП или учредителя. При неправильном отражении в учете этих средств можно попасть на дополнительные налоги и штрафы.
Плюсы и минусы кредита
Основные положительные качества банковской ссуды:
- для бизнес-клиентов есть много кредитных услуг;
- низкие проценты;
- большая сумма – до 100 млн рублей;
- большой срок – от 1 года до 10 лет.
Минусы при оформлении банковского кредита:
- время рассмотрения заявки может занимать до двух недель;
- иногда требуется залог или поручитель;
- для подтверждения платежеспособности нужен большой перечень документов.
При отсутствии какой-либо справки время на рассмотрение заявки затягивается, есть риск отказа.
Займ в МФО
На развитие бизнеса можно оформить займ в микрофинансовых организациях. Такие компании не уступают банкам по надежности, они так же контролируются Центробанком и законодательством РФ.
МФО выдают займы для физических и юридических лиц. В обоих случаях пакет документов минимальный – достаточно паспорта заемщика.
Некоторые МФО предлагают льготные микрозаймы для бизнеса. По такой программе снижен процент до 3,25–16,25%. Максимальный размер займа – до 5 млн рублей сроком до 3 лет.
Для получения льготного микрозайма нужно соответствовать требованиям:
- Компания зарегистрирована в Едином реестре субъектов МСП.
- Нет задолженностей по налогам.
- Хорошая кредитная история.
- Исключено банкротство компании.
Из документов придется предоставить финансовую отчетность и правоустанавливающие документы.
Плюсы и минусы займа
Положительные стороны микрозаймов для бизнеса в МФО:
- Легко и быстро можно подать заявку на сайте МФО, рассмотрение займет до 30 минут. Деньги можно получить на банковскую карту или наличными в офисе.
- В большинстве случаев МФО не требуют полный пакет документов, идеальную КИ, залог и поручителей.
- В отличие от банков, шансы получить займ для бизнеса в МФО гораздо выше.
- Некоторые МФО работают по госпрограмме поддержки малого и среднего бизнеса.
Отрицательные стороны микрозаймов для МФО:
- Высокие проценты – 1% суточных, 365% годовых (если не льготная программа).
- Дорогие штрафы за неустойку – 20%.
- Малый срок – до 3 лет.
- Небольшая сумма – до 5 млн рублей.
Заранее рассчитать сумму переплаты поможет калькулятор процентов по займу.
Что выбрать?
Выбор ссуды на открытие или развитие бизнеса зависит от необходимой суммы:
- Если нужна большая сумма, стоит обращаться в банк.
- Если срочно требуется малая сумма с возможностью быстрого возврата, поможет МФО.
Если у бизнесмена нет желания или возможности связываться с кредитами и займами, можно рассмотреть альтернативные варианты. Например, привлечение инвесторов или спонсоров.
Источник: bankspec.ru