Своими экосистемами на российском рынке обзавелись уже почти все крупные IT-игроки. Уже несколько лет назад, можно было спрогнозировать, что тот же Яндекс идёт в эту сторону. Самое время строить догадки что уж будет дальше. Попробуем разобраться с помощью науки, которая изучает системы — ТРИЗ. За основу возьмём супер-апп от Тинькофф
*Дисклеймер*
Не стоит воспринимать эту статью как акт форсайтинга, это, скорей, рассуждения на тему и не более. Чтобы прогноз получился более точным, требуется участие стейкхолдеров компании и более глубокий анализ, но практику ТРИЗ никто не запретит.
— Вспомним про ТРИЗ
— Определим систему, с которой будем работать, и её ИКР
— Исследуем систему через экранирование, выберем релевантное «будущее»
ТРИЗ — наука о развитии систем
Многие знакомы с ТРИЗ, а если не знакомы, то советую познакомиться. Для первых я лишь коротко напомню основные положения:
— ТРИЗ работает с социальными, техническими и социо-техническими системами
Тиньков пользуется своим банком? #деньги #мышлениемиллионера #бизнес #успех #доход #работа
— Любая система стремится к своему ИКР (идеальному конечному результату), когда функция системы выполняется, а сама система стремится к нулю
— ИКР можно добиться с помощью методов свертывания, а если они не работают, то через методы решения противоречий
— Каждая система подчиняется законам развития систем
Экосистема
Кажется, важно иметь ввиду, что мы имеем дело не с системой, а ЭКОсистемой, но на самом деле это просто система, которая содержит в себе подсистемы более высокого порядка, нежели мы привыкли изучать. Чтобы в достаточной мере описать IT-экосистему, важно определиться с несколькими понятиями: система, основная функция системы, надсистему, подсистемы, вход, выход, элемент потока и ИКР.
Пусть в нашем случае это будет зарождающаяся экосистема Тинькофф. Они любят отвечать, когда их упоминают на vc.
Основная функция системы
Вот здесь сложнее. Основную функцию системы будет определять множество факторов, со стороны каждого из них будет разная функция. Если мы смотрим относительно Олега, то зарабатывать деньги, а если брать относительно клиентов банка, то ключевой функцией становится, например, современное обслуживание. Взглянем на задачу шире.
Какая ключевая функция у экосистемы? Забегая вперёд, проясним, что экосистема состоит из множества разных продуктов компании. В случае с Тинькофф – это от услуг для бизнеса до маркетплейса билетов. В общем, функции очень разные.
Обратимся к Jobs To Be Done и определим работу, на которую мы нанимаем любую экосистему — «пользоваться всеми продуктами компании удобно». Ведь зачем нам ещё нужны экосистемы, разве что за скидками ещё.
Тогда ключевая функция — обеспечивать удобное параллельное использование всех продуктов компании.
Надсистема
Здесь главное сразу не скакнуть очень высоко и общо, возьмём рынок цифровых услуг.
Подсистемы
Подсистемами будут являться, логично, сами системы, то есть продукты внутри экосистемы: Тинькофф Журнал, Тинькофф Для бизнеса, онлайн-банк и прочее. Стоит заметить, что не все подсистемы могут задействоваться пользователем. У всех разный набор потребностей и, соответственно, их решает разный сет продуктов.
Что делать после регистрации ИП: как экосистема Тинькофф Бизнеса поможет на старте
Вход и Выход
Платформа экосистемы — это супер-апп. Входом на такую платформу является регистрация, а выходом — доставка услуг. Сложность в том, что если мы берём систему продуктового магазина, то момент входа и выхода очень очевидный: зашёл без продуктов питания, вышел с продуктами, вот и все изменения.
Процесс взаимодействия с экосистемой — непрерывный процесс с хаотичным пользованием услуг. Смею предположить, что Супер-апп Тинькофф будет иметь подписку типа плюс, которая будет давать доступ к основной массе услуг. Тогда все становится проще: вошёл в супер-апп с разрозненным сервисом, после — получает периодическую доставку основных услуг централизовано.
Элемент потока
Теперь определим, что проходит через систему. Условия простые: войти, поменяться в процессоре (т.е. измениться под влиянием функций системы) и выйти. Очевидно, что это клиенты Тинькофф. Это значит, что в последствии изменения системы, их жизнь изменится.
Среда обитания экосистемы Тинькофф Андрей Стифеев
Экранирование
Окей, со всем разобрались, начнем с экранирования. Экранирование – метод, при котором мы рассматриваем развитие системы во времени и в широте применения. Например, если бы на дворе был 2018, и мы бы говорили о доставке еды, то мы агрегаторы типа Деливери или Еды. В прошлом – доставка с сайтов ресторанов, в будущем – рестораны только с кухней (дарк-китчены). В широте применения в центре агрегатор доставки еды из разных ресторанов, выше бы располагался агрегатор доставки не только из ресторанов, но и из магазинов товаров повседневного пользования, а снизу – агрегатор доставки одного продукта (или, например, сервис сравнивания продуктов, типа Едадила).
Попробуем проделать то же самое с экосистемой Тинькофф
Экранирование экосистемы Тинькофф Андрей Стифеев
Разберемся с Тинькофф
В центре матрицы размещаем текущее состояние системы – супер-апп. До этого у нас был онлайн-банкинг в приложении, а еще раньше просто онлайн-доступ к счету в банке (но кажется, что Тинькоф сразу на этапе онлайн-банкинга появился, поэтому это скорей к другим банкам относится).
Чтобы предположить, что ждет супер-апп в будущем, можно попробовать идти по вертикальной линии и от неё достраивать матрицу. Например, если сужать супер-апп по широте использования, то выйдет «мессенджер-супермаркет с продуктами и услугами от брендов» как ви-чат. А что если мы обычный мессенджер представим в будущем? Например пусть он станет соц. сетью.
Подхватываем функцию мессенджера и получается «соц. сеть, которая состоит только из страничек брендов и продуктов». Хорошо, во что разовьются такие соц. сети в будущем? Ну, например, каждый холдинг в ней будет предоставлять подписку на товар своих брендов. Возьмем эту же идею чуть шире в использовании и получится «подписка на определенный уровень жизни» через супер-апп Тинькофф. Вот такое, примерно, будущее.
Очевидно, что IT-экосистемы в нашей стране имеют большое влияние на быт человека. Кажется, что идеальным конечным результатом такой системы будет её полное проникновение в жизненные процессы аудитории. По сути экосистемы могут перенять на себя функции государства, но это уже совсем другая история.
Противоречия внутри системы будут препятствовать приближению к идеальному конечному результату, поэтому выбранное «будущее» может казаться слишком фантастичным. Эти противоречия разрешаются с помощью методов, которые заложил Альтшуллер в ТРИЗ.
Кстати, где-то год назад я, совершенно случайно, сделал простенький концепт такого сервиса – «Яндекс.быт». Забавно, что сейчас мои случайные догадки удалось подтвердить методологией, надеюсь, подтвердится и на деле.
Скриншот прототипа Андрей Стифеев
Если интересно пообщаться про ТРИЗ или, может быть, заинтересовало как работает экранирование, то стучитесь ко мне в фейсбук
Источник: vc.ru
Тинькофф. Это не маркетплейс. Это сервис какой-то
Все ждали сегодняшнюю конференцию Тинькофф с объявлением запуска чуть ли не ещё одного маркетплейса. Но, хвала Безосу Тинькофф сделал сервис для селлеров на маркетплейсах.
Тинькофф Селлер — это платформа для управления продажами на маркетплейсах. Пока два базовых Wildberries и Ozon.
⚙️ Как работает
• Следит за остатками. Сервис анализирует, сколько товаров хранится на складе и дает рекомендации, например: пополнить запасы или понизить цену, чтобы быстрее продать товар.
• Управляет ценами. Сервис предлагает выбрать товар и изменить цену на Ozon, Wildberries или сразу на двух маркетплейсах.
• Собирает аналитику. Сервис показывает, сколько товаров клиенты заказали, выкупили и вернули, а также сколько предприниматель потратил на логистику и комиссию маркетплейсам.
⚙️ Как подключить
Клиенту Тинькофф Бизнеса нужно войти во вкладку «Все сервисы», найти Селлер в разделе «Привлечение клиентов» и нажать «Подключить».
Далее необходимо дать Селлеру доступ к управлению магазином: для этого клиент вводит Client ID и API keys от Ozona, а также токен и API keys от Wildberries.
Зачем это экосистеме
91% предпринимателей выбирают для начала торговли Wildberries или Ozon. При этом 39% из них считают, что маркетплейсы дают недостаточно аналитики по продажам, анализу ниш и конкурентов.
Экосистема запускает Селлер, чтобы закрыть эту потребность и привлечь новых клиентов в Тинькофф Бизнес. А затем перевести их в другие сервисы экосистемы, c которых Тинькофф сможет получать доход, например: эквайринг, кредитование покупателей, связь для бизнеса.
Прямая речь
Тинькофф представляет платформу Тинькофф Селлер — принципиально новое решение для российского рынка электронной коммерции, о запуске которого было объявлено сегодня на конференции Tinkoff eCommerce в Москве.
Тинькофф Селлер — это интеллектуальная платформа для онлайн-бизнеса, разработанная на основе технологий искусственного интеллекта и машинного обучения, которая в будущем полностью «уберизирует» все продажи сразу на всех площадках в онлайне (российских и глобальных маркетплейсах, собственных сайтах и в соцсетях).
Тинькофф Селлер практически целиком избавит предпринимателей от ручного труда и позволит управлять всеми продажами на всех платформах в одном окне в несколько кликов.
Алгоритмы Тинькофф Селлера, созданные на основе аналитики больших данных, помогут оптимизировать бизнес-стратегию, рассчитать юнит-экономику и дадут предпринимателям рекомендации — какие товары и на каких площадках лучше продавать и как больше зарабатывать.
Илья Кретов, директор Tinkoff eCommerce:
«Сегодня мы представляем новый продукт для российского eCommerce рынка, который может стать для отрасли „индустриальной революцией“ и в перспективе изменить ее ландшафт.
Сегодня мы видим начало четвертой волны развития eCommerce в стране. Наша платформа ускорит ее развитие — она автоматизирует большинство процессов для предпринимателей и значительно высвободит их время, практически полностью избавив их от привычной рутины. Фактически она станет для бизнеса единым Центром управления всеми продажами на основе уникальной рекомендательной интеллектуальной модели, разработанной Центром технологий искусственного интеллекта Тинькофф.
Запуск Тинькофф Селлера — сродни запуску Тинькофф Инвестиций в 2016 году, когда мы впервые дали возможность людям торговать в пару кликов ценными бумагами через смартфон. Теперь мы построили похожий сервис — „Убер“ для онлайн-предпринимателей.
Основные отличия платформы Тинькофф Селлер
- Мультиплатформенность. Большинство предпринимателей сейчас торгуют в среднем на одном-двух маркетплейсах. Тинькофф Селлер позволит им легко продавать товары сразу на всех крупнейших площадках eCommerce, что даст дополнительный толчок развитию отрасли.
- Рекомендательная модель. Тинькоффвпервые внедрил искусственный интеллект и машинное обучение в аналитику продаж и разработал рекомендательные алгоритмы по ведению бизнеса на основе больших данных по рынку eCommerce. Модель разработана Центром технологий искусственного интеллекта Тинькофф.
- Интеграция с мобильным приложением Тинькофф Бизнес. Тинькофф применил новый интерфейсный подход к аналитике продаж и интеграции с продуктами банка для предпринимателей. Все опции будут доступны в приложении Тинькофф Бизнес наряду с базовыми бизнес-продуктами банка (РКО, кредиты и др). Клиенты Тинькофф Бизнеса смогут управлять всеми бизнес-процессами в одном окне мобильного приложения.
Возможности Тинькофф Селлера для онлайн-предпринимателей (будут появляться поэтапно):
- Мониторинг показателей бизнеса в онлайн-режиме
- Контроль за расходами
- Общая картина продаж как по всем маркетплейсам в целом, так и по каждому в отдельности
- Одновременное управление ценами и товарными позициями на всех площадках
- Управление товарными остатками
- Анализ ниш и конкурентов
- Интеграция со всеми сервисами экосистемы Тинькофф Бизнеса
- Прогнозы и рекомендации по развитию бизнеса
Илья Кретов, директор Tinkoff eCommerce:
«На каждой онлайн-площадке есть свои особенности личных кабинетов, инструменты и варианты работы с товарами. Ежедневно продавцы отслеживают по каждому маркетплейсу более 100 важных показателей и параметров: просмотры, клики, заказы, отзывы, процент выкупа, цену, размер скидки, позицию в поисковой выдаче и десятки других.
Работа с ними в ручном режиме отнимает значительное время или требует найма технически грамотного персонала. Тинькофф Селлер полностью решает эту проблему — управлять всеми этими процессами можно будет в пару кликов в одном окне.
Так мы значительно освободим время, силы и ресурсы предпринимателей от рутины, и дадим им возможность полностью сосредоточиться на развитии бизнеса. Тем более, что более 80% селлеров ведут бизнес в одиночку: берут на себя все задачи от закупок, продвижения на площадках до логистики, и им приходится держать в фокусе внимания миллион вопросов.
Как работает рекомендательная модель Тинькофф Селлера
Рекомендательная модель Тинькофф Селлера разработана с использованием технологий искусственного интеллекта и машинного обучения на основе больших данных экосистемы Тинькофф (более 27 млн физических и юридических лиц).
Алгоритмы Селлера аналиризуют операции предпринимателй на маркетплейсах, на онлайн-площадках, транзакции клиентов Тинькофф, которые покупают товары в онлайне. На основе этих данных Тинькофф Селлер будет рекомендовать продавцам, как лучше построить продажи, что, где и в каком объеме продавать, чтобы лучше заработать.
Илья Кретов, директор Tinkoff eCommerce:
«У нас есть массив данных всех селлеров на маркетплейсах, есть массив трат наших клиентов-физиков как в маркетплейсах, так и в интернет-магазинах. Мы фактически видим рынок е-кома насквозь и со стороны продавца, и со стороны покупателя.
На основании этих данных мы сможем давать четкие рекомендации. Рассмотрим на конкретном примере. Представим, что селлер Иван торгует свитшотами. Мы покажем ему топ-5 его конкурентов по свитшотам, покажем, где у него с ними одинаковые модели, у кого выше или ниже цена.
«Надо было продавать бизнес в январе, сейчас ему конец». Все о «Тинькофф банке»
На фоне разговоров о слиянии «Тинькофф» и «Яндекса» банк Олега Тинькова стал, пожалуй, самым обсуждаемым в стране. Даже дорогостоящий ребрендинг Сбербанка не получил такую популярность в Сети. История, скандальная репутация – словом, все, что нужно знать о «Тинькофф банке», – в материале «ФедералПресс».
«Тинькофф» – онлайн-экосистема, которая предоставляет как банковские, так и «лайфстайл-услуги», говорится на официальном сайте компании. Услугами «Тинькофф» пользуются около 11 млн россиян.
В рамках экосистемы «Тинькофф», кроме банка, есть сервисы для ведения бизнеса, инвестирования на бирже, поиска туров, страхования и мобильной связи. Также компания выпускает журнал о финансовой грамотности и обучает школьников и студентов работе с современными технологиями.
«Тинькофф банк» работает без отделений – все вопросы решаются в приложении банка, по телефону или с помощью курьеров. Они могут привезти банковскую или сим-карту, оформить документы. По состоянию на октябрь 2020 года «Тинькофф банк» занимает 16-е место по объему активов и 14-е – по собственному капиталу среди российских банков.
Сделка с «Яндексом»
22 сентября «Яндекс» публично объявил, что ведет переговоры о полном поглощении TCS Group, куда входит «Тинькофф банк». Стороны планировали, что сумма сделки составит 5,48 млрд долларов. На этом фоне суммарная капитализация компаний выросла на 2 млрд долларов – до 28,2 млрд. В пике суммарная стоимость компании превышала 30 млрд рублей.
Слияние было полезно для «Яндекса» в основном потому, что для конкуренции с экосистемой Сбербанка IT-гиганту не хватало своего банка. Причины продажи бизнеса Тиньковым были не до конца прозрачны. Возможно, Олег Тиньков решил продать свой бизнес на пике популярности, как он и делал с другими своими бизнесами. Примечательно, что яркие и уникальные проекты Тинькова часто умирали почти сразу после продажи.
16 октября выяснилось, что «Тинькофф банк» не смог договориться с «Яндексом» о продаже кредитной организации. Основатель банка Олег Тиньков оказался не готов передать в чужие руки контроль над банком.
Еще по теме
«Тинькофф» объявил о прекращении переговоров с Яндексом
Сам Тиньков с самого начала говорил о том, что речь идет о слиянии двух структур, а не поглощении «Тинькофф». То есть он рассчитывал оставить бренд «Тинькофф», а также полноценно участвовать в управлении банком даже после завершения сделки. По словам руководства «Яндекса», Тиньков запрашивал себе все новые и новые возможности, привилегии, и «Яндекс» оказался не готов идти на такие уступки.
Как был создан «Тинькофф»
Олег Тиньков до банковской сферы занимался торговлей бытовой техникой, производством пива, ресторанным бизнесом, производством пельменей, имел свою студию звукозаписи. Основать банк его сподвигло знакомство с американским аналогом Wells Fargo и компанией Capital One. Их модель бизнеса и стала прототипом для создания в России первого онлайн-банка.
В 2006 году Тиньков вложил 80 % своего состояния в покупку «Химмашбанка». До этого крупнейшими акционерами банка были ЗАО «Инфамед» (33,2 % акций) и ООО «Мега пласт» (19,9 %). Первое производило «Мирамистин», а второе – упаковки на основе ПЭТ-преформ.
На тот момент «Химмашбанк» был весьма маленьким – 822-е место по размеру активов. Гендиректор центра экономического анализа «Интерфакс» Михаил Матовников тогда оценил банк в 100–150 млн рублей, что является крайне низкой ценой для кредитной организации.
Из вложенных 70 млн долларов 20 млн пошло на IT-систему. Тогда продвинутые банки тратили на IT 3 млн долларов.
Интернет-банком «Тинькофф» стал уже в 2008 году. В этом же году 15 % акций (30 млн долларов) приобрела шведская инвесткомпания Vostok Nafta. На следующий год 15 % активов купила одна из крупнейших в мире инвестиционных компаний, американская Goldman Sachs. Это означало, что уже в 2009 году «Тинькофф» заметили наиболее влиятельные инвесторы на планете. Сейчас экосистема «Тинькофф» оценивается в 5,48 млрд долларов (420 млрд рублей).
Еще по теме
Хакеры стали чаще нападать на российские банки
Что касается названия – Олег Тиньков давал свою же фамилию не только банку, но и пивоваренной компании. В интервью бизнесмен признавался, что перенял эту идею из европейской традиции. Владельцы небольших пивоварен и других бизнесов в Европе часто называли свой продукт своей же фамилией, тем самым ставя свой знак качества и как бы заявляя, что отвечают за свой товар своим именем.
Олег Тиньков
В марте 2020 года стало известно, что Олег Тиньков болен раком крови – лейкемией. На этом фоне акции компании упали на 25 %. Однако заболевание не спасет его от уголовного преследования со стороны Налогового управления США. Ведомство подозревает Тинькова в сокрытии имущества при отказе от американского гражданства.
В 2013 году у Олега Тинькова был американский паспорт, бизнесмен владел акциями «Тинькофф банка», которые регулятор оценил в 1 млрд долларов. Когда Тиньков решил сменит гражданство, он указал, что владеет активами на 300 млн долларов. За сокрытие остальных средств ему грозит до шести лет тюрьмы.
По словам людей, близких к руководителю банка, его настроение может часто меняться – это было хорошо видно на переговорах о сделке с «Яндексом». Банк стал не просто бизнесом, а способом самоопределения для Тинькова. Глава признавался, что не знает, кем он будет после продажи бизнеса, – разве что бывшим акционером. Знакомые предположили, что у Тинькова уже нет энергии на создание нового, столь же масштабного и уникального детища.
Близкий к «Яндексу» источник отмечал, что Тиньков в начале переговоров был очень слаб из-за лейкемии и планировал уйти на покой после сделки. Вырученные деньги позволили бы ему с комфортом заниматься своим фондом помощи больным раком крови. Однако потом, вероятно, глава банка подумал, что его еще рано списывать со счетов.
В центре скандалов
В 2016 году Олег Тиньков разместил в своем Instagram фото smm-менеджера банка Виктории и назвал ее «бесплатной давалкой». Так бизнесмен отреагировал на то, что девушка примерила корону, которая предназначалась победителю конкурса красоты Tinkoff girl.
Сначала пользователи подумали, что Тиньков не мог пасть так низко и его аккаунт взломали. Но банкир ничего не отрицал, это было его решение.
В июне 2017 года обострился конфликт между Тиньковым и создателем «ВКонтакте» и Telegram Павлом Дуровым. Разногласия у них были еще с 2009 года, когда Дуров отказался прийти к основателю «Тинькофф» на интервью. Банкир назвал Дурова «быдлом» и пообещал заплатить тем, кто так же, как и Тиньков, удалит Telegram со своего смартфона.
«Честно говоря, достал этот Дуров со своими левыми пиарами, что он самый защищенный, свою прочую блевотину вам вешает. Настало время удалить эту штуку», – заявлял Тиньков.
В августе 2017 года два блогера, называющие себя Nemagia (кемеровчане Печерский и Псковитин), сняли ролик о деятельности Олега Тинькова. В нем содержалось «разоблачение» работы в «Тинькофф», утверждалось, что сотрудники банка оказываются практически в личной рабской зависимости от Олега Тинькова. Герою ролика это не понравилось, и он подал на блогеров в суд.
Интернет-сообщество тогда было в основном на стороне блогеров. Подогрело праведный гнев еще и то, что Псковитин 13 сентября сообщил об обысках в своей квартире, а 18 сентября его вызвали на допрос к следователю в Москву. Тогда же Тиньков потребовал от блогеров 500 тыс. рублей за моральный вред. В конце сентября иски были отозваны.
В дело вмешался даже президент Владимир Путин. «Безобразие. Там частные дела какие-то. Опергруппы приехали. Правоохранительные органы обслуживают олигархов каких-то. Посмотрим обязательно», – заявил президент.
В конце октября 2017 года платежная система ChronoPay подала в Федеральную антимонопольную службу жалобу о том, что «Тинькофф» в одностороннем порядке разорвал договор об эквайринге. «По нашему мнению, «Тинькофф банк» нарушил все что можно в отношениях с нами как с точки зрения ГК, так и правил платежных систем», – прокомментировал жалобу гендиректор компании ChronoPay Павел Врублевский.
В документе указывалось, что банк незаконно компенсировал свои риски из комиссионных средств агрегатора. Кроме того, банк нарушал законодательство, проводя все операции через свой транзитный счет, а не расчетный банковский счет агрегатора, указывалось в жалобе.
В Сети «Тинькофф» также обвиняли в применении схемы сдирания денег с предпринимателей. Якобы «Тинькофф» дает выгодные условия обслуживания малого и среднего бизнеса, а потом внезапно требует предоставить кучу документов и пояснений, мол, операции показались подозрительными. Если у бизнесмена не получается – его счет блокируется. Деятельность предпринимателя парализована, а уйти в другой банк он уже не может: как правило, одновременно с блокировкой «Тинькофф банк» вносит его в черный список Центробанка, что автоматически приводит к отказу в обслуживании в любом другом банке России.
После этого, уверяют пользователи, поступал звонок менеджера банка, и он предлагал закрыть счет и перейти в другой банк за комиссию в размере 15–20 % от остатка на счете. В Сети пишут, что некоторые так потеряли сотни тысяч и даже миллионы рублей.
Еще по теме
Как вернуть украденные с карты деньги? Ответ эксперта
В 2018 году в интернет утекла инструкция по приему на работу в «Тинькофф». В ней было указано, что в банк Тинькова нельзя брать «лиц кавказской национальности», людей с «неславянскими ФИО», «представителей негроидной расы», «ярко выраженных представителей сексуальных меньшинств». Армян и дагестанцев, судя по документу, брать было можно, если у них хорошее резюме (работа в крупной компании или на высокой должности».
Было ожидаемо, что в «Тинькофф банке» заявили: эта инструкция не имеет никакого отношения к кадровой политике банка, но причастность к тексту отрицать не стали. Оказалось, текст написал действующий сотрудник банка.
По информации tjournal.ru, «Тинькофф» и сервис по поиску авиабилетов «Авиасейлз» запустили проект под названием «Выжить в Европе». Это аналог старой компьютерной игры «Сапер», только роль «бомб» в ней играли представители сексуальных меньшинств и мигранты, а победитель получал бесплатные авиамили. Публика отреагировала очень резко, потребовав удалить игру. Банку пришлось не только отказаться от проекта, но и публично извиниться.
«Яркая звездочка, которая скоро потухнет». Эксперт о «Тинькофф банке»
Как минимум 3-4 банка пытаются скопировать систему «Тинькофф» – создать свой онлайн-банк. Об этом «ФедералПресс» рассказал профессор кафедры «финансы, денежное обращение и кредит» РАНХиГС Юрий Юденков. У новых стартапов нет таких же инструментов зарабатывания денег, что и у «Тинькофф», из-за чего ЦБ не дает им лицензию.
Еще по теме
«Доверие вызывает добросовестный клиент». Финансист – о формировании кредитной истории
Модель «Тинькофф банка» воспринята банковским сообществом положительно, есть бизнес-планы, которые лежат в департаменте лицензирования ЦБ, но обстановка не та – коронавирус.
Профессор Юденков согласился с тем, что основная доля капитала «Тинькофф банка» – это вклады до востребования. То есть длинных денег, долгосрочных вкладов в капитале почти нет, и от разорения организацию может отделять один день, если вкладчики и клиенты решат массово вывести деньги из банка. «Банк – это голый риск, взял непонятно у кого, отдал непонятно кому. Так и живет.
Когда все это поймут, никакой финансовой грамотности нашей стране не надо будет. Лавочка живет за счет того, что привлек и раздал. Если раздал не тому – трындец», – отметил финансист.
Тиньков сыграл великолепно на ситуации, на инструментах, на тенденциях, считает Юденков. Это касается и продажи пива и пельменей, притом что и то и другое было не очень вкусным, признался эксперт.
«А что касается продажи банка «Яндексу», я считаю, застарел мужик. Уже появляются копии с такой же моделью. Почему не отдал? Мне просто стало стыдно. Ему захотелось славы, чтобы осталось имя, чтобы на могилке написали, что это именно тот Тиньков.
Тиньков взял американскую модель онлайн-банка, идеально сдул и внедрил на российский рынок, причем сделал это первым. Вообще он по жизни умудрялся все делать вовремя, взвешивая свое имя, имидж и так далее. Если бы «Яндекс» объединился с «Тинькофф», выиграли бы оба. А сейчас банку конец: конкуренты выросли, народ побежал на рынок ценных бумаг.
В декабре банк объявил об индивидуальных инвестиционных счетах (ИИС). Банк очень удачно, очень красиво перевел все депозитные счета в инвестиционные, и после этого, в январе, надо было уходить – продавать бизнес. Именно тогда у него была самая большая потенциальная стоимость, еще до пандемии. Во время карантина банк тоже неплохо справился, поскольку все ушли в онлайн, но роста это не дало», – подчеркнул Юрий Юденков.
Профессор также выразил непонимание, почему, если у Тинькова были предложения покупки бизнеса зимой, он ждал до сентября? «Это жадность и честолюбие. Он надеялся, влившись в «Яндекс», оставить свое имя сбоку где-нибудь. А ему не разрешили, из-за чего банкир обиделся и решил не давать банк никому», – подытожил Юрий Юденков.
Фото: ФедералПресс / Екатерина Лазарева
Источник: fedpress.ru