Основные существующие или возможные проблемы у субъектов малого предпринимательства все-таки носят финансовый характер:
1) отсутствие оборотных средств
Успех бизнес-проекта в значительной степени зависит от величины стартового капитала бизнесмена. Однако в наших условиях даже те люди, у которых есть необходимый стартовый капитал испытывают тотальный информационный голод, не понимая, в какие сферы их вложить, какова доходность и специфические риски проектов.
2) отсутствие доступа к банковским кредитным услугам, как для решения проблемы с оборотными средствами, так и для реализации начатых или намеченных инвестиционных проектов
Важнейшая проблема развития малого бизнеса — доступность кредита, финансирования, минимизация рисков ведения бизнеса и возвратности кредитования, залогов. Банки не могут пойти на кредитование бизнеса и лиц, не имеющих достаточную степень успешного опыта, а также не имеющих достаточного уровня обеспечения. По разным оценкам, до 50 % фирм разоряется в течении первого года.
Успех проекта зависит от того, насколько велико желание, увлеченность, профессионализм претендентов на занятие тем или иным видом бизнеса, а также их финансовые возможности. Начинающему бизнесмену для получения кредита часто приходиться заложить квартиру, дачу и пр. А если она — квартира — одна, что закладывать ? И эта проблема будет решаться только по мере развития рынка и накопления капитала у его граждан. На селе этот вопрос может быть решен путем льготного предоставления в собственность предпринимателям и фермерам земельных участков.
3) отсутствие свободного доступа к займам государственных и муниципальных фондов поддержки малого предпринимательства в связи с малыми размерами их финансовых активов и ограниченным бюджетным финансированием этих фондов
До кризиса ряд банков, ориентируясь на спрос, разработали программы без залогового кредитования малого бизнеса. Такие кредиты позволяли получать банкам достаточно неплохую доходность — 20-26 % при сносном уровне риска. С одной стороны, интересы развития малого бизнеса (и бизнеса вообще) уже давно требует низких ставок.
Сейчас финансовый кризис создаст еще больше проблем для получения финансирования. Дефицит ресурсов, вызванных ужесточением денежной политики и оттоком капитала ведет к реальному росту ставок на рынке. Решить проблему можно путем развития механизма кредитования с использование компенсации части процентной ставки из бюджета или фондов развития малого бизнеса. Для принятия решений о выдаче кредитов целесообразно создавать кредитные комитеты, в которые входили бы представители банков, центров по развитию бизнеса и местных органов власти. Неплохой результат в области развития малого бизнеса может дать венчурное, т.е. рискованное финансирование, дающее высокую доходность за счет небольшого числа успешных, но высокодоходных проектов.
4) снижение спроса на продукцию, при неизменном уровне издержек грозит ухудшением показателей оборачиваемости капитала, снижением нормы прибыли и рентабельности бизнеса;
Снижение НДС до уровня 10-12 % является важнейшей политической и экономической задачей, направленной на создание благоприятного фона для развития предпринимательства, промышленности, инновационной экономики, конкуренции, санации последствий кризиса, поддержки фондового рынка и пр. Бизнес выйдет из тени, кроме того, любое «выпадение» можно будет скомпенсировать не затрагивая «инновационных» секторов. Аналогичная стратегия должна быть при «обелении» зарплат, ЕСН следует также снизить. Для стимуляции вложения в новое оборудование следует увеличить норму амортизации. Не менее полезным было повышение порога оборота по упрощенной системе налогообложения — ныне это около 25 млн.руб. в год.
5) риск неплатежей от контрагентов — отказ от работы с некоторыми контрагентами, снижение прибыли, повышение рисков «затоваривания».
К проблеме финансирования малого бизнеса примыкает проблема развития банковской системы, особенно в регионах, развитие системы микрокредитования. Удачный пример такого проекта может служить работа лауреата Нобелевской премии мира 2006 года Мухаммад Юнуса (Бангладеш), который смог наладить кредитную работу среди беднейшего населения, выдавая при этом практически необеспеченные (бланковые), но при этом в основной массе возвратные кредиты.
Как известно в Китае эту проблему решали государственные банки и институт деревенского ростовщичества. За 2007 год объем кредитов, предоставленных малому бизнесу увеличился почти в два раза до 20 млрд.долл. При этом потребность удовлетворена только на 20 %.Рост издержек производства.
В последнее время в РФ отмечается рост издержек бизнеса, как за счет инфляции, растущих тарифов, рост цен на энергоносители, роста процентных ставок (стоимости денег), так и за счет процесса «обеления» бизнеса, сопровождающееся повышением уровня собираемости налогов. Если краткосрочные интересы наших монополистов и приоритеты стерилизационной финансовой политики будут по-прежнему первичными, это будет крайне негативно влиять на ростки инновационной экономики. Необходим разумный компромисс в пользу общенациональных интересов, который в дальнейшем позволит получить всей стране намного больше. Рост тарифов на фоне денежного дефицита следует отложить до лучших времен.
Источник: studbooks.net
Проблемы финансирования малого бизнеса Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
В статье раскрывается экономическая сущность малого бизнеса в России, показаны основные проблемы в области финансирования малого предпринимательства. Показано, что малый бизнес играет существенную роль в экономике регионов, однако для его дальнейшего развития необходимо создание системы эффективной государственной поддержки. Намечены основные направления для стимулирования предпринимательской активности.
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Аббасова О.М.
Факторы стимулирования деловой активности малого бизнеса
Анализ динамики основных показателей деятельности малых предприятий в условиях мирового экономического кризиса и посткризисный период
Современные проблемы развития малого бизнеса
Сравнение государственной поддержки малого бизнеса в развитых странах и РФ
Экономическая безопасность малого предпринимательства в России
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры?
Вы всегда можете отключить рекламу.
PROBLEMS OF SMALL BUSINESS FINANCING
The article describes the economic content of small business in Russia and shows the main problems in the area of small business financing. It is shown that small business plays an important role in the regional economy, but for its further development is necessary to create an effective system of state support. It outlined the main directions for stimulating entrepreneurial activity.
Текст научной работы на тему «Проблемы финансирования малого бизнеса»
кафедра финансово-экономического инжиниринга, ФГБОУ ВО «Ростовский государственный экономический университет (РИНХ)»
ПРОБЛЕМЫ ФИНАНСИРОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА
Аннотация. В статье раскрывается экономическая сущность малого бизнеса в России, показаны основные проблемы в области финансирования малого предпринимательства. Показано, что малый бизнес играет существенную роль в экономике регионов, однако для его дальнейшего развития необходимо создание системы эффективной государственной поддержки. Намечены основные направления для стимулирования предпринимательской активности.
Ключевые слова: малый бизнес, финансирование малого бизнеса, государственное регулирование малого бизнеса.
O.M. Abbasova, Rostov State Economic University
PROBLEMS OF SMALL BUSINESS FINANCING
Abstract. The article describes the economic content of small business in Russia and shows the main problems in the area of small business financing. It is shown that small business plays an important role in the regional economy, but for its further development is necessary to create an effective system of state support. It outlined the main directions for stimulating entrepreneurial activity.
Keywords: small business, small business financing, government regulation of small businesses.
В современных условиях экономики одним их основных направлений стимулирования экономического роста России является вопрос об активизации деятельности малых предприятий. Малый бизнес способствует развитию конкуренции и, следовательно, улучшению качества продукции, создает дополнительные рабочие места в регионах и таким образом происходит насыщение рынка товарами и услугами. Сектор малого предпринимательства развивается в отраслях, менее привлекательных и целесообразных для крупного бизнеса, в условиях ограниченности потребностей местного рынка. Для большинства малых предприятий предпочтительной сферой развития продолжает оставаться сектор торговли и сфера предоставления различных услуг.
Проанализировав структуру малого бизнеса по видам деятельности в России, можно сказать, что малые предприятия успешно развиваются в тех отраслях, где не требуется значительных трудовых, материальных и финансовых ресурсов. Поэтому стоит отметить, что мелкие и средние промышленные предприятия обрабатывающих отраслей, строительства и добычи полезных ископаемых занимают меньшую долю их сферы деятельности. Устойчивость и стабильность развития малого предпринимательства выступают инструментом развития региональных экономик.
Эффективность малых предприятий определяется рядом их преимуществ по сравнению с крупными предприятиями:
— более высокая оборачиваемость капитала;
— малые предприятия часто проявляют себя как новаторы.
На сегодняшний день прослеживается тенденция постепенного роста малого бизнеса после экономической стагнации в период кризиса и напряженной политической обстановки. Однако необходимо учесть то обстоятельство, что потенциал малого предпринимательства до сих пор не раскрыт, а его медленное восстановление объясняется наличием совокупности сдерживающих факторов в экономике.
Главной проблемой для малого бизнеса является дефицит оборотных средств для развития бизнеса, то есть ограниченность ресурсов для финансирования. Собственных оборотных средств очень часто недостаточно для пополнения материальных запасов, поэтому формируется возможность привлечения заемных средств для развития малого бизнеса. Одной из главных проблем является и то, что предприниматели зачастую не могут конкретно определить сумму заемных средств для развития бизнеса. Как правило, они считают «на сколько хватит залога». Однако за эти ресурсы нужно будет платить, поэтому важно заранее продумать источники погашения кредита.
После кризиса у многих предприятий круг источников погашения значительно снизился, поэтому остро встает вопрос о залоге для кредитных ресурсов. Многие банки идут навстречу малым предприятиям, принимая в залог товар в обороте, оборудование, если же обеспечения недостаточно, то банки готовы оформить в качестве залога личное имущество владельцев бизнеса.
Банки заинтересованы дать кредит малому предприятию, но такой кредит, который будет возвращен. В тоже время, из-за высокой рискованности кредитования малого бизнеса, банки вынуждены ужесточать требования к выдаче кредитных средств. В таком случае, кредитные источники становятся менее доступными для малого бизнеса, что ведет к ухудшению бизнес-климата в регионах и в стране в целом. Для разрешения ситуации, необходимо вводить льготные режимы кредитования для предпринимателей, чья предпринимательская деятельность приносит стабильный доход, а также проводить консультирование или курсы финансовой грамотности для более детальной подготовки самих предпринимателей к будущей деятельности.
Помимо поддержки банков по привлечению средств в малый бизнес существуют и другие формы помощи малым предприятиям на государственном уровне — субсидирование и дотации регионам. Для совершенствования действующего механизма государственной поддержки малого бизнеса необходимо предоставление регионам широкоцелевого субсидирования, потому что укрупненность предоставления средств ведет к эффективности расходования и дополнительной отчетности при освоении средств. Множественность видов субсидирования приводит к тому что, финансируются иные цели, расходы на которые не входят в затраты государственного задания.
Большинство конкретных мер по развитию бизнеса предусматривают непосредственную работу с самими предпринимателями. Поэтому каждая форма поддержки должна быть, прежде всего, доступна для субъектов бизнеса. Чем «ближе» к бизнесу будут формы поддержки, тем они окажутся эффективнее. Финансовую поддержку субъектам малого предпринимательства оказывают территориальные фонды, микрофинансовые организации, муниципальные агентства поддержки предпринимателей и другие фонды местного развития. Данные институты являются посредниками между государством и предпринимателем, что помогает развивать эффективность сотрудничества данных структур.
Создание нормативно-правовой базы, которая обеспечивает правовое регулирование малого предпринимательства, является одной из главных задач государства. Малый бизнес сегодня регулируется федеральными законами, основным из которых является Федеральный закон от 24 июля 2007 г. № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», а также указами Президента Российской Федерации и постановлениями Правительства Российской Федерации.
По состоянию на 2015 год для российских индивидуальных предпринимателей и организаций предусмотрено 5 режимов налогообложения: 1 общий (ОСН) и 4 специальных (УСН, ЕНВД, ЕСХН, ПСН). Основными налоговыми режимами для субъектов малого бизнеса являются: единый налог на вменённый доход (ЕНВД), упрощённая система налогообложения (УСН). Кроме того, с 2012 года предприниматели могли перейти на уплату УСН на основе патента. С 2013 года введена самостоятельная патентная система налогообложения. Таким образом, су-
ществующие специальные системы налогообложения разработаны для облегчения кредитной нагрузки для малых предпринимателей.
Таким образом, для стимулирования предпринимательской активности необходимо упростить доступ к финансовым ресурсам для малых предприятий, увеличить фонды поддержки малого бизнеса на уровне регионов, увеличить интеграцию малого и среднего бизнеса для формирования дополнительных структур, которые смогут быстро подстроиться под рынок. Поэтому все указанные меры направлены на развитие малого бизнеса, который, в свою очередь, оказывает существенное влияние на проблемы занятости, участвует в формировании бюджетов всех уровней и противостоит монополизму на рынке товаров и услуг, способствуя насыщению платежеспособного спроса и улучшению всех сфер общественной жизни региона.
1. Пашковский М.Ю., Симоненко Н.Н. Финансовое состояние предприятия, его устойчивость и развитие производства // Исследование инновационного потенциала общества и формирование направлений его стратегического развития. 2014. С. 79-81.
Источник: cyberleninka.ru
Причины недостаточного финансирования малого и среднего бизнеса в России
Шахвардиев, И. В. Причины недостаточного финансирования малого и среднего бизнеса в России / И. В. Шахвардиев. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2016. — № 7 (111). — С. 1046-1048. — URL: https://moluch.ru/archive/111/27365/ (дата обращения: 22.05.2023).
Предпринимательство, развитие малого и среднего бизнеса — это неотъемлемая часть экономического роста страны. Ни одна страна с рыночной экономикой не может долго существовать без развитой системы хозяйствования в частном секторе. Помимо экономического роста, предпринимательство создает перспективу развития во всех сферах общественной жизни: создаются новые рабочие места, вследствие конкуренции, модернизируется производство, повышается уровень жизни, а как итог, улучшается демографическое положение страны. Как отмечает В. В. Путин, «Принципиально важно утвердить в обществе ценности предпринимательства, понимания особой роли предпринимательского труда как одного из важнейших ресурсов развития страны, долгосрочного её экономического роста. » [1]. Именно поэтому проблема развития предпринимательства необычайно важна.
В 1993 году произошел распад СССР и переход к рыночной экономике. За эти годы частный сектор преодолел огромное количество препятствий на пути развития. И сегодня, спустя 22 года, можно говорить о сформировавшейся, мощной системе предпринимательства. Однако по сравнению с другими странами с рыночной экономикой Россия занимает отстающее положение по доле ВВП, приходящейся на малый и средний бизнес [2] (см. таблицу 1).
Уровень развития малого исреднего бизнеса вРФ по сравнению сдругими странами, 2013г.
Страна
Количество предприятий, тыс.
Доля малого исреднего бизнеса вВВП,%
Источник: moluch.ru
