Проблемы финансирования в сфере малого бизнеса в современной России
Оригинальность 40% антиплагиат ру
Введение 3
1. Теоретические основы финансирования малого бизнеса 5
1.1 Малый бизнес: понятие и сущность 5
1.2 Зарубежный опыт государственной поддержки малого бизнеса 7
2. Анализ проблем финансирования и определение перспектив в сфере малого бизнеса в современной России 12
2.1 Состояние развития и проблемы финансирования российского малого бизнеса 12
2.2. Особенности государственной финансовой поддержки малого бизнеса в Российской Федерации 18
2.3. Перспективы развития финансовой поддержки малого бизнеса в России 23
Заключение 26
Список использованных источников 28
Список использованных источников:
1. Федеральный закон от 24.07.2007 N 209-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации»
2. Постановление Правительства РФ от 13.07.2015 N 702 «О предельных значениях выручки от реализации товаров (работ, услуг) для каждой категории субъектов малого и среднего предпринимательства»
Конференция «Проблемы финансирования малого бизнеса в г.Брянске и пути их решения»
3. Абрамова А.А. Управление малым бизнесом / А.А. Абрамова — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. — 256 с.
4. Асанова Н.Г. Перспективы развития малого инновационного предпринимательства в РФ // VII Ежегодная научная конференция студентов и аспирантов кафедр Южного научного центра РАН – 2015 — C.288-299
5. Беспалов М.В. Особенности развития предпринимательской деятельности в современной России / М.В. Беспалов — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2014. — 232 с.
6. Бурлуцкая Ю. А. Проблемы развития малого и среднего бизнеса в России // Молодой ученый. — 2016. — №2. — С. 436-439.
7. Государственная поддержка малого бизнеса в 2015 году: не миф, а вполне конкретные эффективные программы / “Дежур” – 2015. — №11 – С. 21-29
8. Данилина Н. Зарубежный опыт государственной поддержки развития малого бизнеса // Вестник Института экономики РАН. — 2011. — №1. — С.130-139
9. Жураковский А.С. Мировой опыт поддержки малого предпринимательства // Проблемы современной науки и образования. — 2014. — № 4 (22). — C.10-17
10. Загоруйко И.Ю., Фролович Э.М. Исследование развития и оптимизации малого предпринимательства в России в условиях мирового кризиса // Вестник Пермского университета. — 2015. — N 3. — С. 107 — 113.
11. Курпаяниди К.И. Некоторые вопросы из практики государственной поддержки малого предпринимательства за рубежом // Биржа-экспорт. — 2012. — №7. — С.52-54.
12. Нурмухаметов А. В. Значение малого и среднего бизнеса в экономике страны // Актуальные вопросы экономических наук — Уфа, 2014. — С. 16-19.
13. Ольховская Н. С. Роль малого и среднего бизнеса в современной экономике // Актуальные проблемы авиации и космонавтики – Изд.: СГАУ им. акад. М.Ф. Решетнева – 2014. — №10 – С.155-156
14. Прокопенко А. Антикризисный план предполагает поддержку малого и среднего бизнеса, а не банков / Ведомости – 2016 — №4003 – С.2-4
Финансирование и льготы для малого и среднего бизнеса
15. Сивенок А. И. Перспективы развития малого бизнеса в России // Молодой ученый. — 2013. — №7. — С. 293-294.
16. Сайбель Н. Ю., Сайбель Я. В. Финансовая поддержка малого и среднего бизнеса в России // Актуальные проблемы экономической теории и практики: сборник научных трудов — Краснодар: КГУ, 2015. — №8 С. — 75–83.
17. Финансовое состояние и ожидания малого и среднего бизнеса в 2015 году // МСП Банк – Изд.: Москва, Аналитический центр, 2015. – 59 с.
18. «Концепция долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации» // [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://standart.edu.ru/
19. Малый бизнес в России: цифры и факты // Легитимист — [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://legitimist.ru/sight/economics/2015/malyij-biznes-v-rossii-czifryi-i-faktyi.html
20. Статистические данные федерального портала малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://smb.gov.ru/statistics/officialdata/
21. Немного о перспективах развития малого бизнеса в России // Все про ИП [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://vseproip.com/biznes/malyi/perspektivy-razvitiya.html
22. Статистика МСП 2010-2014: Основные показатели деятельности малых и средних предприятий // Ресурсный центр малого предпринимательства [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://rcsme.ru/ru/statistics
Биржа копирайтинга— огромный массив полезных и нужных статей. Ты обязательно найдёшь нужный материал!
Источник: newfreelance24.ru
Альтернативные источники финансирования МСП
Проблема финансирования малых и средних предприятий (МСП) в Российской Федерации относится к одной из самых застарелых и трудноразрешимых экономических проблем.Подходы к решению этой проблемы, вытекают из того, что существует 2 вида источника пополнения финансовых ресурсов предприятия – внутренние (собственный капитал) и внешние (сторонние).
1183 просмотров
Внутренние источники у МСП существенно ограничены, поэтому на практике мы видим поиск внешних финансовых механизмов.Традиционным источником внешнего финансирования является банковский кредит. Однако статистика его применения указывает на поиск иных источников формирования ресурсов предприятиями малого и среднего предпринимательства.
По данным Центрального Банка России, с 2013 по 2015 год объем предоставленных кредитов субъектам малого и среднего предпринимательства сократился на 34.5%. После 2015 года объем кредитования увеличился, но все еще не достиг показателей 2013 года, и, например, в 2017 году объем предоставленных кредитов был ниже уровня 2013 года на 22,9%.
После финансово-экономического кризиса 2008-2010 года альтернативные источники финансирования МСП всё больше набирают популярность в мире. На сегодняшний момент одними из лидеров по их использованию являются США и Китай. В России они тоже нашли своё применение на практике. Рассмотрим некоторые из них.
Лизинг —это процесс, при котором лизингодатель (лизинговая компания) приобретает у поставщика оборудование, а затем сдаёт его в аренду на определённых условиях лизингополучателю(клиенту) с дальнейшим переходом права собственности к клиенту.
Выделяют ряд преимуществ лизинга по сравнению с банковским кредитом:
- Лизинговая сделка не несёт залогового обязательства.
- Программы лизинга доступны предпринимателям даже на ранних этапах их деятельности.
- Лизинговые программы помогают существенно сэкономить предпринимателям на дорогостоящем оборудовании.
- Ускоренная амортизация имущества, переданного в лизинг, помогает получить льготы при налогообложении.
Исследования показывают, что на каждые три компании, готовые взять банковский кредит, приходится одна компания, которая планирует приобрести имущество через лизинг.
Факторинг —это вид финансовых услуг, при котором помимо кредитора (лицо, предоставляющее услуги или товары) и дебитора (покупателя) участвует фактор (факторинговая компания или банк).
Основные преимущества факторинга по сравнению с банковским кредитом:
- Факторинговая сделка не несёт залогового обязательства.
- Владелец предприятия выплачивает только комиссию фактору, все остальные расходы берут на себя покупатели.
- Факторинговые сделки позволяет продавцу значительно увеличить объём продаж и выйти на новые рынки сбыта продукции.
В последние годы общий рост объемов факторинга продолжается, несмотря на то, что в ряде стран отмечено его сокращение. В Российской Федерации после двухлетнего падения объемов факторинга в 2014 и в 2015 гг., в 2016 году отмечен рост по сравнению с 2015 годом на 15,9%.
Венчурные инвестиции
Венчурные инвестиции – один из инструментов альтернативного финансирования предприятий МСП, при котором инвестор вкладывает средства в быстрорастущие и набирающие обороты компании. Основное отличие их от классических инвестиций в том, что они значительно связаны с высокой степенью риска потерять вложенные средства.
Основные преимущества венчурного инвестирования по сравнению с кредитом:
- Венчурные инвестиции не несут залогового обязательства.
- Венчурные инвестиции не предусматривают промежуточных выплат, так как рассчитаны на долгий срок (5-7 лет).
- Инвестор становится деловым партнёром компании, который выполняет не только материальную помощь (юридическое консультирование и др.).
Родоначальником венчурного финансирования является США. Это связано с бушующим ростом технологических проектов таких как, Microsoft, Apple, Google и др.
Так в США за 2016 год объем венчурных инвестиций составил 66,6 млрд долл США. Для сравнения в России в этом же году этот показатель составил 46 млн долл. США.Однако с каждым годом в РФ эта ниша не перестаёт развиваться.
Электронное онлайн финансирование
Электронное онлайн финансирование является также инструментом альтернативного финансирования МСП. Лидером в этой сфере является, безусловно, Китай, но США, Канада и ЮАР также набирают популярность по его применению.
Одним из примеров электронного онлайн финансирования является краудфандинг.
Источник: vc.ru
Проблемы финансирования малого бизнеса
19-20 января 2016 года в Москве под эгидой общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства проходил форум федерального уровня «Малый бизнес – национальная идея?», на котором было поднято множество важных вопросов, требующих скорейшего решения в целях успешного развития предпринимательства в стране. Особую значимость данному мероприятию придало участие в пленарном заседании Президента России В.В. Путина, членов правительства и федеральных министров.
В целях надлежащего исполнения поручений Президента по итогам форума, вскоре после его окончания, распоряжением Главы Республики Дагестан Рамазаном Абдулатиповым было создано Агентство по предпринимательству и инвестициям РД. Главной задачей вновь созданного агентства является создание благоприятных условий для начинающих предпринимателей, оказание им помощи и поддержки в организации собственного дела.
Представители Республики Дагестан также участвовали в работе форума. Активное участие в работе форума принимал Генеральный директор ОАО «Торговый дом «Дагестан» Зейнулла Гурбанов. Мы попросили его рассказать о главных, на его взгляд, проблемах, стоящих сегодня перед малыми предприятиями.
СевКавИнформ: Зейнулла Раджабович, какая из проблем, которые обсуждались на форуме, является, по Вашему мнению ключевой для развития малого предпринимательства в России?
Зейнулла Гурбанов: В рамках форума проводились различные тематические круглые столы по таким темам, как эффективность государственной политики в отношении малого бизнеса, доступность финансовых ресурсов, пересмотр концепции контроля и надзора деятельности в отношении малого бизнеса, изменение отраслевой структуры малого бизнеса в сторону неторгового сектора и др.
Наиболее важным для организации эффективной деятельности и развития малых предприятий, на мой взгляд, является именно доступность финансовых ресурсов. Ведь для успешного воплощения в жизнь любой хорошей идеи, в первую очередь, необходимы именно финансовые средства.
Начинающему предпринимателю получить кредитные средства особенно сложно, чаще всего практически невозможно. Банки очень неохотно выдают кредиты на start-up, и, кроме того выдвигают жесткие условия кредитования – высокие ставки по кредиту, требования к минимально необходимым срокам ведения бизнеса заемщиком, а также к размеру ежемесячного денежного оборота, наличие залогового обеспечения.
По существующим сегодня правилам, проценты по кредиту выплачиваются с первого же месяца после его получения. Но если это вновь созданное предприятие, находящееся на стадии основания и не имеющее достаточных оборотных средств, то оно не в состоянии выплачивать сразу ежемесячные выплаты по кредиту. В этом случае банки требуют наличие поручителя, в лице уже давно действующей компании, с соответствующими показателями деятельности. Таким образом, получается, что кредит фактически выдается не для нового проекта, осуществляемого предприятием малого бизнеса, а под гарантии уже функционирующей организации.
То есть, если даже у начинающего предпринимателя есть отличная идея, небольшой первоначальный капитал в размере 20-30% от необходимых финансовых ресурсов для реализации этой идеи, а также опыт работы, который он получил, работая администратором-управленцем в соответствующей области, и, открыв свое дело, он способен накормить и свою семью, и еще дать работу 5-10 сотрудникам, то существующие на сегодняшний день правила игры не дают ему такую возможность.
К сожалению, понятие «проектное финансирование» для предприятий малого бизнеса вообще отсутствует, оно используется, в основном, при реализации крупных проектов, объемом финансирования в миллиарды рублей. Но если мы говорим о поддержке малого предпринимательства в виде вновь создаваемых предприятий, которым для начала деятельности необходимы средства в размере 10-50 млн. рублей, то, для их успешного становления, к ним также должны применяться принципы проектного или инвестиционного финансирования – выплата процентов и долгов после поступления денежных средств от реализации проекта, льготные условия кредитования, кредитные каникулы и т.п.
На форуме, на круглом столе по этой тематике более 2-х часов велись разговоры о том, какие условия по увеличению гарантий для вновь открывающихся малых предприятий создает правительство, о возможном понижении процентных ставок по кредиту для таких предприятий и т.д. Однако итогом этих обсуждений становился вывод о том, что если у предприятия нет достаточного оборота денежных средств, то получить необходимые финансовые ресурсы ему не удастся, и, соответственно, не удастся создать эффективно действующий бизнес. То есть действенных предложений по решению вопроса о реальной помощи новым малым предприятиям мы так и не услышали.
СевКавИнформ: Таким образом, получается, что банки будут кредитовать малые предприятия на условиях обычных программ кредитования с ежемесячными выплатами процентов (а может, и частичной выплатой тела кредита), но с элементами государственной поддержки, как то – компенсация процентной ставки и оказание поддержки предпринимателям в случае нехватки залогового обеспечения.
Зейнулла Гурбанов: Да именно так. Помощь в увеличении залогового обеспечения решается, решения проблем начинающих предпринимателей я не вижу. Говоря о малом бизнесе, можно говорить о финансировании до 50 миллионов рублей. Имея этот капитал, предприниматель должен создать работающий механизм (структуру), войти в систему и уже потом, допустим через год, начать получать доход и по графику закрывать кредит. Но все упирается в главный вопрос любого банка – с чего будут выплачиваться проценты, выставляемые с первого же месяца?
Реальная поддержка государства могла бы выражаться в создании таких условий деятельности предприятий малого бизнеса, при которых выплата процентов и возврат выделенных на становление бизнеса средств осуществлялись по определенному графику платежей, составленному с учетом того, что доход от деятельности нового предприятия будет получен через определенное время.
Кроме того, если деятельность вновь созданного малого предприятия будет иметь социальную направленность, то и размер собственного вклада предпринимателя может быть минимизирован.
Также, если в новом предприятии будет создано более 10 новых рабочих мест, необходимо рассмотреть вопрос о субсидировании государством 20-40% инвестиций в проект малого бизнеса стоимостью до 50 млн. рублей.
Принципиальным условием получения такой государственной поддержки должен быть ранее полученный опыт работы предпринимателя в той отрасли, в которой будет осуществляться деятельность создаваемого им предприятия.
Особо хочу отметить, что все требования для получения поддержки государства должны быть максимально просто сформулированы. Открывая собственный бизнес, начинающий предприниматель должен четко понимать, что имея собственные средства в размере 20-30% от необходимого первоначального капитала и имея опыт работы в соответствующей области, он может рассчитывать на поддержку государства и получить доступ к финансированию на условиях невысокой фиксированной процентной ставки сроком на несколько лет и началом выплат по кредиту с отсрочкой в 6-12 месяцев.
СевКавИнформ: Есть еще один важный вопрос, – каким образом может государство контролировать выдаваемые в подобном льготном режиме финансы, чтобы они, банально не ушли на валютный рынок?
Зейнулла Гурбанов: У государства и у банков имеется широкий спектр инструментов для контроля целевого использования выделенных средств. В период использования средств финансовой поддержки субъект малого предпринимательства – получатель такой поддержки будет обязан по первому требованию предоставлять информацию о расходовании полученных целевых средств, об оплаченных платежных документах, о заключенных договорах, о сохранности находящегося в залоге имущества, о любых изменениях условий реализации проекта и т.д.
СевКавИнформ: Зейнулла Раджабович, в последнее время большой общественный резонанс и поддержку многих знаковых представителей творческих, экономических, маркетинговых кругов Дагестана получила разработанная вами концепция создания единого республиканского зонтичного бренда «Новый Дагестан». Как на сегодняшний день обстоят дела с развитием этой программы?
Зейнулла Гурбанов: Недавно распоряжением Главы Республики Дагестан Рамазаном Абдулатиповым было создано новое Агентство по предпринимательству и инвестициям, призванное поддержать развитие малого бизнеса в Дагестане. Одной из основных задач этой структуры является именно финансовая поддержка начинающих бизнесменов.
Большая часть малых предприятий в Республике будет открываться в сфере сельского хозяйства и производства продуктов питания. И если Агентство будет решать вопросы финансовой поддержки проектов малого бизнеса, и, в комплексе с этим, будет решаться вопрос помощи в сбыте произведенной продукции, то вероятность успешности таких проектов вырастет в разы.
Задача же ОАО «Торговый дом «Дагестан» – оказание поддержки этим предприятиям в продвижении произведенной ими продукции в торговых сетях Дагестана, других Республик Северного Кавказа, всей России, а также соседних стран: Азербайджана, Казахстана. Под единой торговой маркой «Новый Дагестан», используя имеющуюся сеть торговых представителей Республики по всей стране, получая необходимую юридическую и правовую поддержку специалистов, начинающие предприниматели имеют гораздо больше шансов в успешной реализации своей продукции.
Считаю целесообразным передать ОАО «Торговый Дом «Дагестан» Агентству по предпринимательству и инвестициям, как наиболее профильной структуре Правительства Дагестана по продвижению и популяризации Дагестанской продукции.
При такой схеме работы поддержка предпринимателям будет оказываться «под ключ» — от юридической и финансовой до помощи в поиске рынков сбыта производимой продукции. Государство, финансируя субъекты малого бизнеса, будет заранее уверено в том, что произведенная ими продукция будет реализована, бюджет Республики будет пополнен новыми налоговыми отчислениями, а заемные средства будут возвращены.
Источник: sevkavinform.ru
