Проблемы инвестирования в бизнес

Привлечение инвестиций в Российскую экономику на протяжении длительного периода является актуальной проблемой. Особенно это касается иностранных инвестиций. Так проблемы существуют как экономические, так и политические. Рассмотрим основные негативные факторы, проблемы, которые сдерживают рост инвестиций в стране.

1. Важной проблемой является коррупция. Так, громкие коррупционные разбирательства, а также невысокий рейтинг страны в списке коррумпированности государства, ограничивает приток инвестиций и снижает доверие инвесторов. Так в такой ситуации многие иностранные инвесторы предпочитают вкладывать денежные средства и капитал в экономики других государств.
2. Следующей важной проблемой является наличие экономических преступлений, а также несовершенства законодательной базы в данной отрасли права, а также невысокие штрафы и наказания за экономические преступления. Несовершенным в частности является и правовое регулирование и предотвращения механизма фиктивного банкротства. Так предприятия, используя вложенные инвестиционные средства, могут объявить процедуру банкротства с умыслом неуплаты долгов.
3. Также проблемой является и несогласованность инвестиционной политики между регионами страны, отсутствует единый системный подход к улучшению инвестиционного климата в стране.
4. Также наблюдаются и различия в уровне социально-экономического развития регионов страны, так инвестиции в основном сосредоточены в Москве, Санкт-Петербурге, Московской, Ленинградской области и других наиболее развитых регионах.
5. Также существует проблема и нерационального инвестирования, нестабильности рубля, а также психологических причин, которые выражаются в недоверии к механизмам частно -государственного партнерства, механизмам инвестирования.

Китайский с нуля для начинающих
Увлекаем Китаем, китайским языком и культурой

Прежде чем инвестировать, посмотрите это видео. Риски инвестирования в малый бизнес.

Классификация проблем инвестиций

На рисунке 1 ниже представлены основные проблемы, из-за которых привлекательность инвестиций в Российской экономике остается низкой.

Проблемы инвестиций в мире

Как и в Российской Федерации, во всем мире наблюдаются проблемы инвестиций и улучшения инвестиционного климата.

Однако, в некоторых странах такие проблемы наименее выражены (например, Сингапур, некоторые развивающиеся страны Азии, страны Скандинавии, экономически развитые Европейские страны).

Замечание 1

Так, основной проблемой продолжает являться наличие коррупции как основное препятствие для роста инвестиций, а также сложности, с которыми сталкиваются иностранные инвесторы в аспекте документов, правового обеспечения.

«Проблемы инвестиций»
Готовые курсовые работы и рефераты
Решение учебных вопросов в 2 клика
Помощь в написании учебной работы

В развивающихся странах мира особенно актуальна проблема невысокого уровня развития бизнес – среды и культуры взаимодействия и привлечения иностранных инвесторов. Также важной проблемой и основным риском являются колебания курсов основных мировых валют, обострение внешнеэкономической и политической обстановки в мире

Мои провалы инвестиций в бизнес // Наталья Смирнова

Тогда как в развитых странах мира основной тенденцией инвестирования становится инвестирование в научную сферу и инновации. На этой основе возникают проблемы привлечения квалифицированных кадров в проекты.

Также после кризиса 2008-2009 годов растут и темпы роста прямых иностранных инвестиций. Однако, по мнению, опубликованному в докладе ООН «Доклад о мировых инвестициях» на 2016 планируется снижение прямых инвестиций, ввиду существования проблемы – низкого совокупного спроса, а также уязвимости глобальной экономики. Также в докладе явной проблемой инвестиций в мире выделяется такой факт, как ограничение допуска иностранных инвесторов, ограничения собственности, сложности с нормами регулирования иностранной собственности.

Источник: spravochnick.ru

Как НЕ привлечь инвестиции в бизнес в 2023 году

Расскажу какие ошибки совершают при привлечении инвестиций в бизнес, а затем дам гайд из 10 шагов что нужно делать, чтобы найти финансирование.

319 просмотров

В ходе своей работы ежедневно я сталкиваюсь с тем, что предприниматели и представители топ-менеджмента не могут привлечь финансирование для своих компаний, это касается и тех случаев, когда деньги нужны чтобы развивать бизнес и тех удручающих моментов, когда даже зарплату сотрудникам выплатить нечем, что совсем грустно:(

А так как на vc.ru находится много действующих предпринимателей (а может и будущих) решил написать статью о том, как же правильно привлекать инвестиции для своей компании, чтобы если вы с этим столкнулись был конкретный алгоритм что проверить, доработать или изменить. Все это я пишу исходя из моего видения и многолетнего опыта, так что поехали!

КАК НЕ НАДО

Начнем с того, что я называю “красными флагами” — это фатальные ошибки, которые значительно снижают ваши шансы на успех привлечения денег.

• Не иметь четкого понимания своего бизнеса и целей. Это база. Инвесторы хотят знать, на что они тратят свои деньги, и какой результат они могут ожидать в будущем. Если вы не можете четко объяснить, что делает ваш бизнес, как он зарабатывает деньги и какие планы у вас на будущее, можете даже не пытаться.
• Не иметь ясной стратегии и плана действий. Инвесторы хотят видеть, что у вас есть ясная стратегия, как вы собираетесь достичь своих целей, и план действий, который вы будете использовать для реализации этой стратегии. Если вы не можете предоставить инвесторам детальный план действий, они могут посчитать, что ваша компания не готова к привлечению инвестиций.
• Не проводить должного исследования рынка и конкурентов. Важно, чтобы вы знали своих конкурентов и рынок, на котором вы работаете. Если вы не провели достаточного исследования рынка, вы можете упустить важные факторы, которые в будущем могут повлиять на ваш бизнес, и не сможете доказать, что ваш продукт или услуга имеют конкурентное преимущество.
• Не уделять достаточного внимания финансовым аспектам. Инвесторы хотят видеть, что у вас есть хорошее понимание финансовой стороны вашего бизнеса и что вы можете эффективно управлять своими финансами. Если у вас нет опыта в этой области или вы не можете предоставить инвесторам достаточно информации о своих финансах, это не играет вам на руку.
• Не учитывать интересы инвестора. Инвесторы это тоже люди и если вы не учитываете и не делаете акцент на том, какую выгоду и в каких цифрах получит инвестор, ваш проект становится для него не таким интересным. Конечно, инвесторы самостоятельно думают и рассчитывают свою потенциальную прибыль, но также важно подогревать интерес инвестора самостоятельно.

И так, красные флаги вы проверили, и теперь мы можем переходить к конкретному алгоритму, что вам нужно делать, чтобы идти по дороге к успеху и богатству.

1 шаг. Определите цель и объем инвестиций.
Вам нужно определиться, сколько денег нужно и какие цели вы хотите достичь с помощью инвестиций. Чтобы определить объем инвестиций, необходимо провести анализ финансового состояния бизнеса и рассмотреть все доходы и расходы, а также возможности для роста бизнеса. Рассмотрите текущее финансовое положение бизнеса и то, какие инвестиции потребуются для достижения новых целей.

Цель инвестиций может быть разной: расширение бизнеса, увеличение продаж, улучшение качества продукции или услуг, внедрение новых технологий, развитие новых направлений и т. д.

2 шаг. Напишите бизнес-план.

Бизнес-план — это документ где описаны все аспекты бизнеса, который вы планируете запустить или развить с помощью инвестиций. Бизнес-план должен содержать в себе полное описание бизнес-модели, стратегии развития, рыночного анализа, финансовой стратегии, маркетингового плана и прочих ключевых аспектов, необходимых для успешной работы и развития бизнеса.Хорошо подготовленный бизнес-план является одним из ключевых инструментов для убеждения инвесторов в том, что ваш бизнес является перспективным и может приносить им (и вам) высокую прибыль.

3 шаг. Подготовьте бизнес к привлечению инвестиций.

Это означает, что вы должны сделать все возможное, чтобы ваш бизнес стал привлекательным для потенциальных инвесторов. Первым шагом для подготовки бизнеса к инвестициям является оценка финансового состояния компании и ее финансовой устойчивости. Необходимо провести анализ финансовых показателей: доходов, расходов, прибыли, задолженности, и др. , для определения возможных рисков и уязвимых мест. Подготовьте свою компанию к дополнительной проверке инвесторами, они часто проводят проверку, чтобы убедиться в ее финансовой устойчивости и перспективности, поэтому важно убедиться, что у вас есть четкая система учета финансов, документация в порядке, а также проверены правовые аспекты деятельности компании. Важно подготовить свой бизнес к высокому уровню прозрачности и открытости.

4 шаг. Определите подходящий тип инвестора.

Например, это могут быть институциональные инвесторы, такие как пенсионные фонды, хедж-фонды, инвестиционные фонды, а также индивидуальные инвесторы, включая бизнесменов, ангелов-инвесторов, краудфандинговые платформы и т. д. Необходимо провести исследование, чтобы определить, какие инвесторы наиболее подходят для вашего бизнеса. Для этого следует учитывать такие факторы, как размер инвестиций, инвестиционный опыт, регион инвестирования. Инвестор должен подходить по степени контроля и вмешательства в ваш бизнес: одни могут хотеть большой контрольной доли в бизнесе, а другие могут предложить свои ресурсы и опыт, но не требовать управленческого влияния.

5 шаг. Разработайте и упакуйте в презентацию предложение для вашего типа инвесторов.

Исходя из пунктов ниже вам нужно составить профессиональную и наглядную презентацию, которая подчеркнет ключевые моменты предложения и поможет заинтересовать инвесторов.

При создании презентации нужно придерживаться следующих правил:

• Ваше предложение должно содержать четкую и конкретную цель, например, привлечение инвестиций для расширения бизнеса или запуска нового продукта. Кроме того, задачи и планы, которые вы хотите достичь благодаря инвестициям, должны быть четко определены.
• Расскажите о том, как работает ваш бизнес, его целях, миссии, продуктах или услугах, рынке и конкурентном преимуществе. Это поможет потенциальным инвесторам лучше понять, как вы планируете использовать инвестиции и достичь успеха.
• Предоставьте детальную информацию о том, как вы собираетесь использовать инвестиции и какие финансовые результаты ожидаются в результате. Включите данные о текущей прибыли, росте продаж и планируемой доходности инвестиций.
• Оцените возможные риски, связанные с вашим бизнесом, и предложите стратегии для их снижения. Также обратите внимание на возможности, которые могут быть интересны для инвесторов.
• Расскажите о своей команде и опыте в управлении бизнесом. Инвесторы заинтересованы в работе с опытными и квалифицированными менеджерами и специалистами.
• Предоставьте четкие и прозрачные условия инвестирования, такие как размер инвестиций, условия возврата, долю участия в бизнесе и другие условия.

6 шаг. Найдите инвесторов.

К основным способам, которые приносят мне результат я отношу:

• Сетевой маркетинг: используйте свои личные и профессиональные контакты для поиска потенциальных инвесторов. Расскажите им о вашем проекте.
• Сайты для инвесторов: существует множество сайтов, на которых инвесторы ищут новые возможности для инвестирования. Некоторые из них специализируются на поиске стартапов и малых бизнесов.
• Мероприятия для инвесторов: посещение мероприятий для инвесторов может помочь вам найти потенциальных инвесторов, которые заинтересованы в вашей отрасли. Вы можете найти такие мероприятия через социальные сети, сайты для инвесторов или просто посерчить интернет.
• Инвестиционные банки: обратитесь к инвестиционным банкам, которые могут помочь вам найти потенциальных инвесторов. Эти банки имеют доступ к большому количеству инвесторов и могут помочь вам создать презентацию для привлечения инвестиций.
• Краудфандинг: вы можете использовать краудфандинговые платформы, такие как Kickstarter или Boomstarter, чтобы привлечь инвесторов, которые могут сделать небольшие вклады в ваш проект. Это может быть особенно полезно, если вы создаете продукт или услугу, которая может быть интересна широкой аудитории.
• Интернет-форумы: существуют множество интернет-форумов, которые специализируются на инвестировании и предоставляют возможность общаться с потенциальными инвесторами. Вы можете использовать эти форумы, чтобы представить свой проект и получить отзывы и комментарии от сообщества.
• Социальные сети: социальные сети, такие как Telegram и LinkedIn, могут быть полезными инструментами для поиска потенциальных инвесторов. Вы можете использовать эти платформы, чтобы связаться с инвесторами в вашей отрасли и поделиться информацией о своем проекте.
• Инкубаторы и акселераторы: инкубаторы и акселераторы предоставляют возможность получить поддержку и ресурсы для развития вашего бизнеса. Они также могут помочь вам встретиться с потенциальными инвесторами и получить доступ к их сетям.

7 шаг. Проведите презентацию перед инвесторами

Давайте также по пунктам.

Во-первых, начните с краткого описания бизнеса, расскажите о его истории и о том, как он развивался с момента создания. Это поможет установить контакт с инвесторами и вызвать их интерес к вашему проекту.

Во-вторых, расскажите о своей команде и опыте в управлении бизнесом. Как писал ранее, инвесторы заинтересованы в работе с опытными специалистами.

В-третьих, опишите ваш продукт, рынок и конкурентное преимущество, объясните, как вы планируете занять свою нишу на рынке и какие преимущества у вас есть перед конкурентами. Это поможет инвесторам понять, как ваш бизнес может быть успешным.

В-четвертых, представьте финансовые показатели, такие как доходы, расходы, чистая прибыль и т. д. Объясните, как вы планируете использовать инвестиции и какие результаты вы ожидаете.

В-пятых, расскажите о рисках. Объясните, как вы собираетесь справляться с рисками и что вы уже предусмотрели для их решения. Это покажет ваш комплексный подход к ведению бизнеса.

И, наконец, помните о том, что в процессе проведения презентации вы должны быть готовы ответить на все вопросы, которые могут возникнуть у инвесторов. Поэтому подготовьтесь заранее и попросите ваших знакомых прослушать ваше выступления и прогнать вас по вопросам.

8 шаг. Обсудите условия инвестирования

Эти условия должны быть выработаны на основе анализа финансовых потребностей бизнеса и оценки рисков.

Важным аспектом обсуждения условий инвестирования является предложение инвесторам гарантий, которые обеспечат их интересы. Это может быть, например, гарантия безопасности инвестиций, гарантия прибыльности или гарантия возврата инвестиций в случае неудачного исхода.

Кроме того, на этом этапе следует рассмотреть преимущества инвестирования в ваш бизнес. Необходимо подчеркнуть все преимущества, которые могут заинтересовать инвесторов. Это может быть, например, перспективность рынка, уникальность бизнес-модели или инновационные технологии.

Важно понимать, что обсуждение условий инвестиций должно быть взаимовыгодным для обеих сторон. Важно добиться согласия по всем ключевым пунктам, чтобы инвесторы чувствовали уверенность в том, что могут вкладывать свои деньги в ваш бизнес.

9 шаг. Подпишите договор.

Необходимо заключить договор с инвестором, установив в нем все условия сотрудничества.

Перед подписанием договора необходимо убедиться в том, что все условия инвестирования прописаны корректно и понятны для обеих сторон. Договор должен отражать все особенности сделки и предоставлять гарантии как для инвестора, так и для предпринимателя.

Важно помнить, что подписание договора должно проходить с соблюдением всех юридических норм и правил. При необходимости можно привлечь юриста, чтобы убедиться в правильности всех условий договора.

10 шаг. Реализуйте планы и общайтесь с инвесторами

После того, как инвестор уже вложил свои деньги и был заключен договор, наступает последний этап – реализация планов и постоянное общение с инвесторами.

Важно помнить, что инвесторы часто заинтересованы в получении не только прибыли, но и в участии управления бизнесом. Поэтому предприниматель должен регулярно информировать инвесторов о текущей ситуации в компании, демонстрировать достигнутые результаты и обсуждать стратегические планы на будущее.

В случае возникновения проблем в бизнесе, важно оперативно сообщать об этом инвесторам и принимать меры для их решения. Это поможет укрепить доверие между предпринимателем и инвесторами, а также увеличить вероятность успешной реализации проекта.

Важно не забывать о регулярной отчетности и своевременном выплате дивидендов. Это позволит инвесторам убедиться в том, что их инвестиции приносят доход, а также повысит их заинтересованность в дальнейшем развитии бизнеса.

Нет, это последний шаг, но не конец. Работа по привлечению инвестиций не заканчивается никогда, даже если конкретно сейчас они вам не нужны, продолжайте общение с инвесторами, презентуйте свой проект, мелькайте перед глазами инвесторов, потому что когда деньги понадобятся, вы добьетесь этого в разы быстрее. А деньги для бизнеса нужны всегда, если только компания не умерла.

Я надеюсь, что данная статья поможет вам лучше понять процесс привлечения инвестиций и сделает поиск финансирования для вашего бизнеса более эффективным.

Если вы понимаете, что вашему бизнесу нужны инвестиции, но чтобы достичь этой цели статьи на vc недостаточно, сейчас я провожу индивидуальные консультации, которые помогут:

• Найти инвесторов в зависимости от вашего запроса и размера компании
• Вести эффективные переговоры с потенциальными инвесторами
• Оценить ваш бизнес и понять сколько финансов вы сможете привлечь в вашу компанию от инвесторов и банковских структур
• Заключать выгодные инвестиционные сделки

Источник: vc.ru

Проблемы инвестиций в малый и средний бизнес

Вместо того, чтобы поддержать активную часть населения, в нашей стране ее постоянно топят все – государство, банки, инвесторы. Вспомним старую истину: спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Но где взять деньги?

Основные проблемы развития малого и среднего бизнеса

Очевидно, что развитие страны во многом зависит от делового климата и развития малого и среднего бизнеса. Обратимся к мировому опыту. Возьмем для примера Швецию. При самом высоком в Европе ВВП на душу населения и самых высоких социальных гарантиях 80% этого ВВП создается предприятиями малого и среднего бизнеса. В России о роли малого и среднего бизнеса тоже очень много говорят.

Как и во всем мире, в России общество делится на две неравные части: на тех, кто говорит, и тех, кто делает. К сожалению, тех, кто говорит значительно больше. Не по количеству особей, а по удельному весу на политических весах.

Очень много говорят об этом власти и чиновники всех уровней, много говорят депутаты, много – кандидаты, банкиры… но, как повелось, именно те, кто много говорит, очень сильно мешает тем, кто делает. Или пытается делать. И далеко не все попытки что-то сделать приводят к положительному результату. Давайте проанализируем, почему.

Возможности, перспективы и проблемы инвестиций в малый и средний бизнес

На сегодняшний день существует достаточно количество проектов, которые имеют отличную перспективу и важное значение для экономики регионов, городов и страны в целом. Проблема у всех одна: отсутствие финансирования ввиду невозможности получения необеспеченных кредитов.

Ведь не секрет, что наши банки готовы кредитовать сегодня тех, у кого уже имеется значительный потенциал для залога. Причем, и для них кредиты имеют характер тихого, но бессовестного грабежа из-за процентов, комиссий, всевозможных затрат на обслуживание и пр. На поверку, при заявленных в среднем 10 – 15% годовых на практике выходит все 17 – 22%.

Выдержать такой кредит не каждому под силу. Как правило, на это способны предприятия торговли, делающие «быстрые деньги». Но ведь они не создают продукт, то есть сам предмет продаж. В результате рынок наполняется не всегда качественным импортом, не всегда «белым», но всегда более выгодным по цене, чем отечественный. А почему?

Не потому, что наши предприниматели такие жадные хапуги, а потому, что экономически обоснована более высокая себестоимость. Почему? Потому что руководству страны не выгодно развивать малый и средний бизнес? Или власть в стране настолько крепко связана с олигархическим капиталом, которому это не выгодно?

Не берусь сейчас однозначно ответить на этот вопрос. Просто констатируем факты. С 2011 г. увеличивается налоговое бремя, которое особенно больно ударит именно по малому и среднему бизнесу: платили 26% на социалку (а те, кто использует УСН, – 14%), будем теперь все платить 34%. Для крупного капитала это не так страшно. Для малого и среднего – вопрос выживаемости. Почему?

Попробуем проследить причинно-следственную связь. Итак, повышаются налоги – это причина, далее смотрим на последствия:

1. Прогнозирую, что процентов тридцать малых и средних предприятий закроются.
2. На рынок труда выплеснется очередная партия безработных.
3. Оставшиеся будут вынуждены снижать белую зарплату и уйдут в тень.
4. Повысится спрос на «помойки», т.е. вырастет спрос криминальный бизнес по «обналичке».
5. С ним надо будет бороться, на что потребуются новые бюджетные средства.
6. Но их не будет, потому что налогов больше собирать не станут, а скорее – меньше.
7. Банки, видя усиление криминала, защищаются и ужесточают условия кредитования для всех, в том числе для честных предпринимателей, авторов прогрессивных технологий и инноваций, которые по определению не могут иметь достаточного обеспечения.
8. Существующий сегодня малый и средний бизнес будет хиреть и разоряться, а новый не родится вообще.
9. Самые талантливые и активные, но не востребованные поедут на чужбину искать применения своим талантам.
10. Страна не получит множество инноваций и не будет развиваться теми темпами, которыми могла бы.

Я назвал только десять самых очевидных последствий одного, на мой взгляд, ошибочного шага. Дальнейшую цепочку можно раскручивать бесконечно. Но результат плачевный, с какой стороны не посмотри. Возникает вопрос: почему руководство страны, постоянно повторяя, как мантру, что надо развивать малый и средний бизнес, не хочет видеть лежащее на поверхности решение этой проблемы?

Почему вместо того, чтобы не на словах, а на деле поддержать активную часть населения, ее постоянно давят и топят? Почему, призывая «не кошмарить бизнес», государство упорно продолжает это делать само?

Почему вместо создания государственных инвестиционных фондов (не формальных, а настоящих) создаются мутанты вроде нового инкубатора для коррупции – «Сколково», куда вход стоит столько, что простому смертному не под силу? Как известно, дорогой вход вовсе не гарантирует хорошей пьесы! А сколько идей и инновационных решений остается никому неизвестными!

Сколько проектов с прекрасными перспективами остается нереализованными! Ну, что ж, практика использования российских идей для открытий и создания шедевров техники за рубежом для нас не новинка – мы привыкли! Сколько наших Нобелевских лауреатов сегодня работают не на свою страну!

Впрочем, оставим руководство в покое. Не ругайте пианиста – он играет, как может!

Но все ли так плохо и безнадежно? Есть ли решение? Вспомним старую, как свет, истину: спасение утопающих – дело рук самих утопающих. Нужно рассчитывать только на свои силы. Сил хватает, – скажете вы – но где же брать деньги на развитие?

Если их трудно найти в родных краях, надо искать за рубежом. Иностранные инвесторы и кредиторы задыхаются в конкурентной борьбе за выгодные вложения в своих странах. Россия предлагает сегодня огромные возможности для этого. Они готовы к сотрудничеству, несмотря на риски, которые пока пугают иностранных инвесторов.

Как же добиться снижения рисков и создать привлекательные для инвестиций условия? Можно ли эти условия обеспечить? Оказывается, это возможно!

Инвестиции: отечественные или иностранные?

Почему мы этим занялись? Идея войти на рынок инвестиций родилась, во-первых, на основе анализа рынков в разных областях бизнеса, который показал перспективность, несомненную полезность, выгодность и если угодно, благородство целей. Во-вторых, потенциал компетенций нашей команды, обладающей огромным и разнообразным опытом работы в разных областях, знаниями и навыками, необходимыми для успешного понимания рыночной ситуации, выявления и решения проблем, характерных для этого рынка. В-третьих, сама ситуация с малым и средним бизнесом, который сегодня имеет колоссальный интеллектуальный и творческий потенциал, но не способен развиваться так, как мог бы, если бы не главная проблема – деньги!

А где у нас деньги? Правильно – в банках. Но тот, кто пытался взять кредит на развитие бизнеса, связанного не с торговлей, а с реальным сектором, меня поймет: вероятность получения финансирования в наших банках приближается к нулю. Почему?

Да, потому что, как правило, проекты, в основе которых лежит инновация, план серьезного рывка в развитии или начала нового производства, не имеют обеспечения, кроме интеллектуального. Ведь те, кто уже что-то успел заработать, не так нуждаются в инвестициях для развития. Лучше не привлекать чужие средства, если есть свои! Например, Е-мобиль Прохорова.

Не знаю, что из этого получится, но само стремление человека сделать прорыв в технологии, вкладывая свои деньги – уже достоин глубокого уважения. Но сегодня мы говорим не о Прохорове. Сегодня мы говорим о малом и среднем бизнесе. Его героев не знают по фамилиям. А жаль!

Потому что именно в этом пласте сконцентрированы инновационные решения, которые могли бы поднять страну в экономическом, технологическом и интеллектуальном отношении.

Приведу только несколько фактов.

Сравним средний процент кредитов для малого и среднего бизнеса в России и в странах ЕС. ЦБ РФ декларировал, что средняя ставка по кредитам для российских предприятий в 2010 г составила 9,7%. Во-первых, я бы очень хотел познакомиться с человеком, которому удалось такой кредит получить. На практике это невозможно, если у вас дядя не банкир.

На практике ставки колеблются в пределах 19 – 22% по рублевым кредитам, и 12 – 16% по валютным. Во-вторых, при этом российские банки требуют обеспечения от 100 до 120% от суммы кредита, плюс поручители, плюс гарантии, а иногда и откат в открытом или завуалированном виде. Что требуют отечественные инвесторы? Долю с контрольным пакетом, прибыль не меньше 30%, то же обеспечение, гарантии, своих людей в штате, ежегодное «выгребание» прибыли на дивиденды в карманы акционеров, вместо направления прибыли на развитие. Принцип один: хапнуть и убежать.

Что предлагают зарубежные банки? Процентная ставка – от 3 до 5% годовых, обеспечение – 70 — 80%, собственный капитал – 10 – 20%. Правда, при этом с их стороны часто требуется жесткий контроль расходования средств. В качестве обеспечения иногда достаточно гарантий банков, или поручителей, иногда – страхования кредита.

Зарубежные частные кредиторы сочтут за счастье вложить деньги в надежный проект под 3-4% годовых. Правда, нервов помотают и крови попьют изрядно, но с ними можно договориться. Зарубежные инвесторы часто готовы финансировать 100% стоимости проекта при своей доле от 25% до 49% участия, причем часто пассивного, то есть без физического присутствия и невмешательстве в хозяйственную деятельность, ограничиваясь ежегодными отчислениями от прибыли пропорциональной их доле в капитале, ежеквартальными отчетами и ежегодными проверками.

Выражу свое мнение: общая привлекательность работы с иностранными инвесторами по отношению к отечественным очевидна, несмотря на сложность и повышенный риск. Ну, что ж! Кто не рискует, тот не пьет шампанского!

Риски для собственников проектов

На последнем экономическом форуме в Давосе снова подтвердилось устойчивое пятое место России в ряде наиболее привлекательных для инвестиций стран в 2010 году. И это несмотря на риски, связанные в основном с коррупцией, нестабильностью законодательства и условность его исполнения, зависимость от сумасбродства и произвола местных чиновников в трактовке законов, не побежденную пока криминальную среду и прочие прелести – мы все равно – пятые! Это радует нас как патриотов, и привлекает иностранных инвесторов. Но честные инвесторы идут к нам с большой осторожностью, в отличие от мошенников, для которых наш инвестиционный рынок – лакомый кусок. И в связи с незащищенностью, именно малый и средний бизнес оказывается мишенью для их махинаций.

Уважаемые господа собственники малых и средних предприятий! Будьте бдительны! Eсть большой риск нарваться на мошенников! Это тема отдельной статьи, но сейчас хочу сказать, что на этом рынке среди тех, кто рекламирует себя в Интернете, их процентов девяносто!

Надо быть предельно острожным, и, прежде чем начинать отношения, проводить тщательную проверку на легитимность, порядочность, источник капитала и вообще его наличие. Первый тест «на вшивость» — up-front fee (предварительные платежи) якобы на подготовку и сопровождение кредитных документов, всякого рода комиссии и пр. Чаще такие платежи просят перевести через Western Union.

Сумма может колебаться от 1,5 тыс. евро до 10 тыс. евро. Для тех, кто не жадный, сам факт требования такой предоплаты – 100%-ное указание на то, что вы имеете дело с мошенником. Это полная гарантия потери этих денег и исчезновения после этого вашего «партнера». Но это не единственный признак. Эти господа довольно изобретательны и совершенствуют свои методы «развода лохов».

Вам повезло, и вы нашли инвестора! Вам удалось получить иностранный займ на развитие своего бизнеса! Проект запущен. Деньги пришли. Внимание!

Пришли деньги. И это знают многие, например, банки, налоговые органы, чиновники, рекламщики… Рано или поздно, это будут знать слишком многие из тех, кого вы бы не хотели посвящать в свои дела. На деньги всегда слетаются любители отщипнуть. Как защитить себя и чужие деньги от неоправданных затрат?

Прежде всего, помнить, что это не ваши деньги, не впадать в эйфорию и не демонстрировать рост своего благосостояния. Во-вторых, четко контролировать расходы, не запланированные бизнес-планом, не поддаваться на уговоры разного рода рекламных, информационных и прочих компаний, обещающих вам многократное увеличение продаж от их деятельности, тщательно отбирать персонал и построить работу с учетом требований информационной безопасности, быть прозрачным для инвестора и не скрывать от него положения дел. И наконец, в-третьих, беспрекословно соблюдать законодательство, не давая ни малейшего повода для наездов контролирующих госорганов. Что касается защиты от криминала, то это также тема отдельной статьи.

А теперь, уважаемые инициаторы новых проектов, ответьте сами себе на несколько вопросов:

1. Чувствуете ли вы себя достаточно профессиональным специалистом?
2. Сможете ли четко и грамотно построить систему управления и контроля?
3. Сможете ли удержать власть над коллективом и создать профессиональную команду?
4. Сможете ли быть бескомпромиссным в отношениях с партнерами, поставщиками, потребителями, государственными органами?
5. Готовы ли вы ошибаться, признавать свои ошибки и учиться снова и снова?
6. Готовы ли вы к работе 24 часа в сутки в ущерб семье, личным интересам?
7. Готовы ли вы переживать стрессы, находить быстрые и профессиональные решения неожиданно возникающих форс-мажоров?
8. Готовы ли вы не впадать в уныние и не отступать при неудачах, а снова и снова начинать все с начала?
9. Готовы ли вы к тому, что результат работы в материальном выражении может быть ощутим не через месяц, не через два…, а, например, через год – два?
10. Готовы ли вы рисковать, и поддержит ли вас в вашем деле ваша семья?

Все это, и еще множество других вопросов обязательно будет сопровождать вас в работе. Если вы на все вопросы честно ответили себе «да», − вы настоящий менеджер от Бога! Поздравляю! Если есть хотя бы малейшая степень сомнения в своих силах, привлекайте сторонних профессиональных консультантов.

Риски для иностранных инвесторов

Среди российских соискателей инвестиций также встречаются мошенники – это не секрет! Забавны случаи, когда сталкиваются мошенники и с одной, и с другой стороны и соревнуются: кто кого «перемошеннит». В каком-то смысле это можно сравнить с попыткой украсть мед из улья голой рукой. Точно известно, что мед там есть и пахнет так аппетитно! Но неизвестно – дома пчелы или нет.

Бывают у нас такие «пчелы», что можно и без руки остаться! Но оставим это развлечение им самим. Мы говорим о честном бизнесе.

Повторюсь: самым большим камнем преткновения для иностранных инвесторов является отсутствие обеспечения и гарантий возврата. Нужна защита.

Требование многих кредиторов: предоставить справку из банка о наличии на счете собственных средств инвестора в размере от 10 до 20%, наличие ликвидной собственности – от 70 до 100% размера кредита, гарантии банка из списка TOP100, или страхового полиса от страховых компаний из первой пятерки мира. Это обычно невыполнимые для наших предпринимателей условия.

Единственным ликвидным капиталом, которым они обладают, часто являются только идеи, технологии, опыт… – интеллект, одним словом. Ну и, разумеется, воля и огромное стремление к развитию своего дела, к созданию современного высокоэффективного производства, услуг, продукта. Можно ли оценить такой вклад, как обеспечение? Вряд ли.

Есть только одна категория инвесторов, которые готовы на рисковые вложения – бизнес-ангелы. Но убедить такого инвестора в целесообразности инвестирования в рисковый бизнес – это искусство. Мало кто из предпринимателей, занятых мыслями о технологиях, способен на создание внятного бизнес-плана, а часто даже на описание своей идеи.

Разумеется, что при отсутствии понимания, даже бизнес-ангелы не рискуют своими деньгами. При этом ценность тех идей и технологий, которые лежат в основе инновационных проектов, трудно переоценить. Это именно тот капитал, который может принести настоящую прибыль. Главное – грамотно этот капитал оценить и этим капиталом распорядиться.

Так есть возможность привлечения инвестиций в такие необеспеченные проекты? Да, она есть, но реализовать ее можно только с помощью профессионалов.

Подведем итог: главный риск для иностранного инвестора – потеря вложенных средств, во-первых, из-за неправильного выбора проекта и его собственника; во-вторых, из-за просчетов в бизнес-плане и его недостаточной обоснованности, связанной, прежде всего, с некачественным маркетинговым анализом; в-третьих, из-за известных особенностей национального бизнеса в России, упомянутых выше.

Как защититься от всех этих рисков? Только тщательной проверкой исходных данных, анализом предоставленного бизнес-плана, личным знакомством с собственниками и открытости в личных отношениях, «погружением» в проблему, которую бизнес будет решать и, конечно, привлечением профессиональных консультантов, не являющихся представителями одной из сторон, и поэтому способных к объективной оценке перспектив со всех точек зрения.

Выводы и рекомендации

• Рынок не знает национальностей и не имеет границ. Работать надо там, где выгодно.
• Работать надо, надеясь только на свои силы.

Итак, как решить проблему финансирования? Тактические рекомендации:

Во-первых, продумайте и разработайте бизнес-план. Во-вторых, попытайтесь все же найти возможности для обеспечения: недвижимость, ликвидное имущество, оборотные средства, поручительства, банковские гарантии. В-третьих, прежде чем начинать, пробейте вашего потенциального инвестора по «черным спискам» и по регистрационным базам на предмет его благонадежности и легитимности. В-четвертых, продумайте систему защиты вашего бизнеса изнутри и снаружи, предусмотрите эти меры в бизнес-плане.

И, наконец, в-пятых, не стесняйтесь обращаться за помощью к профессионалам. Вместе вы пройдете все стадии подготовки проекта к инвестированию и найдете приемлемый выход для решения проблемы снижения рисков при выборе инвестора.

Фото в анонсе: Unsplash

Как получить полный бесплатный доступ к публикации?

1. Авторизоваться или зарегистрироваться на сайте

Источник: www.e-xecutive.ru