Очевидно, что именно переход на рыночную экономику в РФ послужил толчком для развития малого бизнеса. Помимо предпринимательских способностей и идей для бизнеса, вам понадобится стартовый капитал. Получить деньги на открытие своего дела можно разными способами, в рамках данной статьи мы рассмотрим проблемы кредитования малого бизнеса, то есть недостатки получения кредита на бизнес.
Как бы парадоксально это не звучало, но банки (в том числе и государственные), далеко не так позитивно относятся к развитию малого бизнеса, в отличии от РФ в целом. Выражается это в этом, что выдается всего лишь 10% из требуемых кредитов на бизнес. Главная проблема — нестабильность нового бизнеса, с которой сталкиваются практически все начинающие предприниматели.
Ваши бизнес планы, под влиянием различных факторов (в том числе и конкуренции), могут себя не оправдать, речь идет о риске, который вы на берете себя при открытие нового дела. Так как вы собираетесь брать кредит на бизнес в банке, то и банк берет на себя риск. Являясь неумелым предпринимателем, вы подставляете себя, теряя большую часть прибыли, а так же подставляете банк, задерживая выплаты по кредиту. Страдает ваша кредитная история и авторитет в глазах банка.
МАЛЫЙ БИЗНЕС – ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ
Почему выдавать кредит более крупным фирмам выгоднее, чем мелким?
Да потому что проценты от кредита в размере 300 тысяч рублей на открытие малого бизнеса, не стоят рядом с процентами от 5 миллионов рублей на развитие известной компании. При чем развитая компания занимает гораздо более стабильное положение на рынке, нежели новая фирма, которая только начинает сталкиваться с проблемами конкуренции. Кстати, интересный факт — по статистике, более крупные фирмы имеют больше проблем с выплатой процентов про кредитам, нежели средние и маленькие компании. При чем всему виной элементарная забывчивость успешных предпринимателей, которые, развивая свое дело, забывают о банковских займах.
К каким предпринимателям банк относится более лояльно, какой малый бизнес имеет больше шансов на получение кредита?
Во-первых, очень большую роль играет оценка аудиторских и рейтинговых фирм, которые готовы дать объективную оценку вашим финансовым возможностям не только на настоящее время, но и на будущее. Если ваш потенциальный график развития бизнеса поднимается вверх, то и желающих дать вам кредит на бизнес будет больше, так как банки будут уверены в вашей платежеспособности. Во-вторых, возраст фирмы — если ваша компания существует хотя бы 3 месяца, то это уже несомненный плюс. Именно такой срок говорит хотя бы о какой-то стабильности — вы не развалились после открытия, соответственно и кредит вам выдать надежнее, чем фирмам, которые живут 1-2 недели.
Если вас интересует кредит на открытие бизнеса, то тут дела обстоят гораздо серьезнее. Получить стартовый капитал в банке дело крайне хлопотное, поэтому вам придется найти опытного экономиста, готового вам помочь в получении кредита. Так же стоит оценить платежеспособность вашей семьи и ближайших родственников, как потенциальных заемщиков. Положительно оценив ваш бизнес план, опытный экономист точно сможет помочь вам в получении займа. После чего дело за вами — уменьшение издержек и повышении прибыли, в кратчайшие сроки.
Сергей Кутенев Проблемы роста малого бизнеса в России
Источник: goodcredits.ru
СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ РЫНКА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА: ВЛИЯНИЕ ПАНДЕМИИ
субъект малого и среднего предпринимательства, коммерческий банк, пандемия, денежно-кредитная политика Банка России, банковское кредитование, государственная программа поддержки, не кредитный банковский продукт, цифровая инфраструктура, кастомизация
Аннотация
В статье актуализируется развитие банковского кредитования как инструмента финансовой поддержки деятельности субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) России в современных условиях. Банковское кредитование МСП характеризуется в динамике с позиции объема выданных кредитов, их целевой нагрузки, банков-лидеров, региональной концентрации.
Доказана весомая роль программно-целевого подхода государства в поддержке субъектов МСП. Проанализировано влияние инструментов и мер денежно-кредитной политики Банка России на активность современного рынка кредитования МСП. Отмечена тенденция развития не кредитных банковских продуктов для МСП, не исключающих, а дополняющих традиционные активные операции банков. Наконец, кастомизация, разработка пакетных предложений под отдельные сферы и направления малого и среднего бизнеса, внедрение гибкой системы управления дебиторской задолженностью, создание удобной МСП цифровой инфраструктуры признаны в работе ключевыми направлениями укрепления конкурентных преимуществ коммерческого банка на рынке банковского кредитования МСП.
Список литературы
Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2022 год и период 2023 и 2024 годов (разработаны Банком России). [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_404693/ (дата обращения 17.02.2022).
Андрианов К.Н., Чернышева Т.К., Марков А.М. Денежно-кредитная политика Центрального банка РФ и развитие российской экономики // Вестник Екатерининского института. 2020. № 2 (50). С. 4-12.
Гусейнов Р.М. Управление проблемной задолженностью кредитных организаций // Экономика и управление: проблемы, решения. 2020. Т. 3. № 2. С. 124.
Банк России продлевает действие временного механизма поддержки кредитования субъектов МСП. [Электронный ресурс]. URL: https://www.cbr.ru/press/pr/?file=21012022_111527DKP21012022_110457.htm (дата обращения 17.02.2022).
Доля малого и среднего предпринимательства в валовом внутреннем продукте. [Электронный ресурс]. URL: https://fedstat.ru/indicator/59206 (дата обращения 17.02.2022).
Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства. [Электронный ресурс]. URL: https://rmsp.nalog.ru/statistics.html (дата обращения 17.02.2022).
Езангина И. А., Евстратов А. В. Новые инструменты финансирования малого и среднего предпринимательства в России: краудинвестинг // Финансы: теория и практика. 2019. Т. 23, № 3 (111). С. 122-136.
Езангина И.А., Шахбазян Е.М. Микрофинансовые организации в России: опыт прошлого, настоящее, будущие перспективы // Экономика и предпринимательство. 2015. № 4-1 (57-1). С. 854-859.
Источник: uprav-uchet.ru
ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Д. А. РАБАДАНОВА,
кандидат экономических наук, доцент кафедры «Финансы и кредит», Дагестанский государственный университет, г. Махачкала, Российская Федерация
А. И. ОМАРОВ,
студент 4-го курса профиля «Финансы и кредит», Дагестанский государственный университет, г. Махачкала, Российская Федерация
Г. А. ФАРМАНОВА,
студентка 4-го курса профиля «Финансы и кредит», Дагестанский государственный университет, г. Махачкала, Российская Федерация
Аннотация
В исследовании рассматриваются теоретические аспекты кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации на современном этапе. Отмечаются важные тенденции, наметившиеся в банковском кредитовании малого и среднего бизнеса, а также проводится сравнительный анализ между кредитованием малого и кредитованием среднего бизнеса. На основе данных Центрального банка РФ дается оценка современного этапа кредитования малого и среднего бизнеса. В заключительной части исследования рассмотрены основные перспективы развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса в Российской Федерации в среднесрочной перспективе.
Ключевые слова
малый бизнес, средний бизнес, кредитование, банк, кредит, экономика, заимствования, проблемы кредитования, банковские продукты.
Источник: s-lib.com
