Малый бизнес – это практически чистый лист. Трудно прогнозировать развитие бизнеса при наличии одного бизнес плана. А развитие малого бизнеса состоит в его финансировании. Как осуществить идею зарождения малого предприятия и решить многие социально-экономические проблемы?
Малый бизнес является основой развития мировой экономики, обеспечивает до 60% национального дохода, создает дополнительные рабочие места. Но в России малый бизнес развивается слишком медленно. Главная причина – недостаток финансирования, неудолетворенный спрос на кредиты.
В России существует множество программ поддержки малого бизнеса: частные кредиторы, венчурные фонды, кредитные союзы, региональные фонды и банки, но обычному российскому предпринимателю получить деньги на развитие бизнеса практически невозможно.
В мировой практике кредитование малого бизнеса считается одним из самых доходных видов банковской деятельности. В России же данная ситуация противоположная мировой.
Возникает вопрос: «Что же мешает российским банкам развивать и расширять объемы кредитования для малого бизнеса?»
Проблемы развития маленького бизнеса и способы их решения
Причины сложившейся ситуации – в приоритетах денежно-кредитной и финансовой политике государства, отсутствие залоговых возможностей. Кредитной истори у новых предприятий. Да и жесткие нормативы Банка России, так или иначе, затрудняют выдачу займов. В результате процентная ставка по кредитам для малого бизнеса доходит до 30% годовых, но даже это не остановливает клиентов.
Имеющиеся сегодня банковские модели кредитования недостаточно подходят для микробизнеса. Рынок микрофинансирования требует специальных моделей кредитования для оценки потенциальных заемщиков. Если банк намерен работать с малыми предприятиями, он должен серьезно менять большинство бизнес-процессов. Кроме того, до сих порна долю малого бизнеса приходиться до 20% всех выдаваемых банками кредитов.
Совокупный спрос на микрокредиты до $10тыс., по разным оценкам составляет от $5милрд. до $7милрд. А суммарное предложение для этого рынка оценивается в $300−400 милрд., т.е. не дотягивает и до 10% от потребности.
Точно определить объемы кредитвания малого бизнеса очень трудно. На сегодняшний день наиболее активны в предоставлении кредита малому бизнесу региональные банки. Но реализация программ кредитования с привлечением серьезных ресурсов им не по силам. У крупных банков ситуация обратная: необходимыми ресурсами они обладают, но чего же они боятся?
Главная причина – низкая рентабельность кредитования этого сектора. Операционные расходы, связанные на выдачу маленького и крупного кредитов, мало чем отличается, а отдача, общий вклад в доход банка – несравнимы. Затраты на выдачу одного кредита в $1млн. крупному клиенту более чем на два порядка ниже затрат на выдачу сотни кредитов малым предприятиям по $10тыс. каждый. Кредитования малого бизнеса – это по сути розничная операция.
При нынешнем положении малого бизнеса происходит следующее. Предприниматель предлагает отличный проект. Банкир, в свою очередь изучает предложение и отказывается от предложения. И вполне пригодный проект, в наших условиях, выглядит не убедительно.
Как взять кредит на открытие и развитие малого бизнеса — инструкция по кредитованию бизнеса: 7 шагов
Что же делает кредиты малого бизнеса дорогим и неудобным для обеих сторон: банка и заемщика? Во-первых – это особенности бухгалтерской отчетности и анализа баланса, который не может отображать действительности финансовых потоков предприятия. Вторая сложности связана с тем, что малым предприятиям просто нечего предложить в качестве залога.
Отсутствие обеспечения и отсутствие кредитной истории расценивается банками как повышенный риск. Основной риск определяется умением банкира правильно оценить потенциального заемщика. Компенсировать риски банки стараются в первую очередь за счет высоких ставок.
Одно из первых требований банков – это опыт работы на рынке не менее года. Большинство банков почти всегда предлагают перейти на расчетно-кассовое обслуживание банка-кредитора, хотя отличительная сторона малого бизнеса – это наличный оборот.
Рассмотрим новый подход банков к решению вопроса кредитования малого бизнеса. Кредитные банки используют упрощенную методику, которая позволяет снизить требования к предоставляемой заемщиком финансовой информации до надлежащего уровня. Кроме того, кредитный специалист сам выезжает к клиенту, изучает бизнес на месте и в результате получает все необходимые данные, что значительно ускоряет рассмотрение заявки. Ключевой методикой является скоринг-оценка, позволяющая на основе круга вопросов и математической модели с достаточно высокой вероятностью вычислить риск невозврата. Зачатую банки не кредитуют даже весьма привлекательные проекты только потому, что они нерентабельны.
И суть методики проста: банк изучает темпы развития предприятия в прошлом и на основании этих данных оценивается реалистичность обещаний заемщика. Решить проблему кредитования малого бизнеса поможет только взаимодействие банков и микрофинансовых организаций. Наиболее эффективная схема: банк-партнер предоставляет займ микрофинасовой организации, далее микрофинансовая организация предоставляет небольшие кредиты малым педприятиям. Такой механизм идеально подходит для обеспечения кредитам начинающих предпринимателей со стажем работы два-три месяца.
Микрофинансовые организации решают не только экономические, но и социальные задачи, помогая людям открыть собственное дело или наростить объемы бизнеса.
Малое предприятие в дальнейшем может стать средним и даже крупным. Малые предприятия становяться основой клиентской базы банков. И поддержка их дела позволит банкам выстроить с ними партнерские отношения.
Источник: www.workle.ru
ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Текст научной статьи по специальности «Экономика и бизнес»
Аннотация научной статьи по экономике и бизнесу, автор научной работы — Сиваш Ольга Сергеевна
Развитие малого предпринимательства в Российской Федерации является очень важной актуальной проблемой, так как даст возможность решить множество важнейших социальных программ в стране. Однако, по масштабам развития данного сектора Россия значительно отстает от ведущих зарубежных стран.
В Российской Федерации с 2015 года наблюдается негативная динамика объемов кредитования МСБ. Только в 2018 году объем кредитов МСБ стабилизировался и на начало 2019 года уже отмечается прирост объема кредитного портфеля МСБ на 1 %. В современных условиях хозяйствования основным источником финансовых ресурсов для малого бизнеса , с точки зрения его доступности и возможностей получения, является кредитование . В статье рассмотрены тенденции развития кредитования такого важного сегмента хозяйственной деятельности, как малый бизнес . Поддержка малого бизнеса в Российской Федерации является одной из приоритетных задач социально-экономического развития страны. Во всех регионах страны создана сеть государственных структур, которые оказывают информационную поддержку существующим и начинающим предпринимателям (Центры поддержки предпринимательства на основе платформы «Мой бизнес»), проводится множество семинаров и форумов, посвященных развитию предпринимательства. В рамках данного взаимодействия предприниматели могут бесплатно получить не только консультационные услуги, но и помощь в разработке бизнес-плана, создании фирменного стиля, разработке и модернизации веб-сайтов, проведении маркетинговых исследований, оформлении уставных документов. Выделены мероприятия в рамках государственной поддержки малого бизнеса в соответствии с Государственной программой и проанализировано значение эффективной реализации данных мероприятий для развития кредитования малого бизнеса . Рассмотрены проблемы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации, препятствия, которые возникают как со стороны банков , когда они либо не могут предложить привлекательных программ кредитования , либо отказывают заемщиков в предоставлении кредита, так и со стороны предпринимателей, которые отказываются от такого источника финансирования малого бизнеса , как кредитование . Предложены меры по созданию благоприятных условий для кредитования малого бизнеса , которые ориентированы на поддержку конкретных заемщиков и те, которые ориентированы на поддержку коммерческих банков , банковской системы в целом. Определены стратегические ориентиры коммерческого банка по развитию кредитования малого бизнеса .
i Надоели баннеры? Вы всегда можете отключить рекламу.
Похожие темы научных работ по экономике и бизнесу , автор научной работы — Сиваш Ольга Сергеевна
Особенности и проблемы кредитования российскими коммерческими банками предприятий малого и среднего бизнеса
Актуальные вопросы финансирования малого предпринимательства
Использование финансово-кредитного механизма для активизации малого бизнеса и предпринимательства в России
Вызовы банковского кредитования малого и среднего бизнеса: современная российская специфика
Банковское кредитование малого и среднего бизнеса в Монголии: проблемы и решения
i Не можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.
i Надоели баннеры?
Вы всегда можете отключить рекламу.
PROBLEMS OF DEVELOPMENT OF SMALL BUSINESSES LENDING IN RUSSIAN FEDERATION
The development of small business in the Russian Federation is a very important urgent problem, as it will make it possible to solve many important social programs in the country. However, in terms of the scale of development of this sector, Russia lags far behind the leading foreign countries. In the Russian Federation, since 2015, there has been a negative trend in the volume of lending to SMEs. Only in 2018, the volume of loans to SMEs stabilized, and at the beginning of 2019, an increase in the volume of the loan portfolio of SMEs by 1 % is already noted.
In modern economic conditions, the main source of financial resources for small businesses, from the point of view of their availability and opportunities for obtaining, is lending. The article examines the development trends of lending to such an important segment of economic activity as small business. Supporting small businesses in the Russian Federation is one of the priority tasks of the country’s socio-economic development.
In all regions of the country, a network of government agencies has been created that provide information support to existing and emerging entrepreneurs (Entrepreneurship Support Centers based on the My Business platform), many seminars and forums dedicated to the development of entrepreneurship are held. Within the framework of this interaction, entrepreneurs can receive free of charge not only consulting services, but also assistance in developing a business plan, creating a corporate identity, developing and modernizing websites, conducting marketing research, and drawing up statutory documents.
The activities within the framework of state support for small businesses in accordance with the State Program are highlighted and the importance of effective implementation of these activities for the development of small business lending is analyzed. The problems of lending to small businesses in the Russian Federation, obstacles that arise both from banks when they either cannot offer attractive lending programs, or refuse borrowers to provide a loan, and from entrepreneurs who refuse such a source of financing for small businesses, are considered. like lending. Measures are proposed to create favorable conditions for lending to small businesses, which are focused on supporting specific borrowers and those that are focused on supporting commercial banks and the banking system as a whole. The strategic guidelines of a commercial bank for the development of small business lending have been determined.
Текст научной работы на тему «ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»
УДК 336.71 doi 10.37279/2312-5330-2020-3-67-79
Сиваш Ольга Сергеевна,
кандидат экономических наук, доцент, доцент кафедры финансов и кредита
Институт экономики и управления (структурное подразделение),
ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского»,
г. Симферополь, Российская Федерация.
PhD in Economics, Associate Professor, associate professor of the Department of Finance and Credit, Institute of Economics and Management (structural subdivision), V.I. Vernadsky Crimean Federal University, Simferopol, Russian Federation.
ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
PROBLEMS OF DEVELOPMENT OF SMALL BUSINESSES LENDING IN
Развитие малого предпринимательства в Российской Федерации является очень важной актуальной проблемой, так как даст возможность решить множество важнейших социальных программ в стране. Однако, по масштабам развития данного сектора Россия значительно отстает от ведущих зарубежных стран. В Российской Федерации с 2015 года наблюдается негативная динамика объемов кредитования МСБ. Только в 2018 году объем кредитов МСБ стабилизировался и на начало 2019 года уже отмечается прирост объема кредитного портфеля МСБ на 1 %.
В современных условиях хозяйствования основным источником финансовых ресурсов для малого бизнеса, с точки зрения его доступности и возможностей получения, является кредитование. В статье рассмотрены тенденции развития кредитования такого важного сегмента хозяйственной деятельности, как малый бизнес.
Поддержка малого бизнеса в Российской Федерации является одной из приоритетных задач социально-экономического развития страны. Во всех регионах страны создана сеть государственных структур, которые оказывают информационную поддержку существующим и начинающим предпринимателям (Центры поддержки предпринимательства на основе платформы «Мой бизнес»), проводится множество семинаров и форумов, посвященных развитию предпринимательства. В рамках данного взаимодействия предприниматели могут бесплатно получить не только консультационные услуги, но и помощь в разработке бизнес-плана, создании фирменного стиля, разработке и модернизации веб-сайтов, проведении маркетинговых исследований, оформлении уставных документов. Выделены мероприятия в рамках государственной поддержки малого бизнеса в соответствии с Государственной программой и проанализировано значение эффективной реализации данных мероприятий для развития кредитования малого бизнеса.
Рассмотрены проблемы кредитования малого бизнеса в Российской Федерации, препятствия, которые возникают как со стороны банков, когда они либо не могут предложить привлекательных программ кредитования, либо отказывают заемщиков в предоставлении кредита, так и со стороны предпринимателей, которые отказываются от такого источника финансирования малого бизнеса, как кредитование. Предложены меры по созданию благоприятных условий для кредитования малого бизнеса, которые ориентированы на поддержку конкретных заемщиков и те, которые ориентированы на поддержку коммерческих банков, банковской системы в целом. Определены стратегические ориентиры коммерческого банка по развитию кредитования малого бизнеса.
Ключевые слова: малый бизнес, кредитование, банк, государственная поддержка малого бизнеса, стратегические ориентиры развития.
The development of small business in the Russian Federation is a very important urgent problem, as it will make it possible to solve many important social programs in the country. However, in terms of the scale of development of this sector, Russia lags far behind the leading foreign countries. In the Russian Federation, since 2015, there has been a negative trend in the volume of lending to SMEs. Only in 2018, the volume of loans to SMEs stabilized, and at the beginning of 2019, an increase in the volume of the loan portfolio of SMEs by 1 % is already noted.
In modern economic conditions, the main source of financial resources for small businesses, from the point of view of their availability and opportunities for obtaining, is lending. The article examines the development trends of lending to such an important segment of economic activity as small business. Supporting small businesses in the Russian Federation is one of the priority tasks of the country’s socio-economic development. In all regions of the country, a network of government agencies has been created that provide information support to existing and emerging entrepreneurs (Entrepreneurship Support Centers based on the My Business platform), many seminars and forums dedicated to the development of entrepreneurship are held. Within the framework of this interaction, entrepreneurs can receive free of charge not only consulting services, but also assistance in developing a business plan, creating a corporate identity, developing and modernizing websites, conducting marketing research, and drawing up statutory documents. The activities within the framework of state support for small businesses in accordance
with the State Program are highlighted and the importance of effective implementation of these activities for the development of small business lending is analyzed.
The problems of lending to small businesses in the Russian Federation, obstacles that arise both from banks when they either cannot offer attractive lending programs, or refuse borrowers to provide a loan, and from entrepreneurs who refuse such a source of financing for small businesses, are considered. like lending. Measures are proposed to create favorable conditions for lending to small businesses, which are focused on supporting specific borrowers and those that are focused on supporting commercial banks and the banking system as a whole. The strategic guidelines of a commercial bank for the development of small business lending have been determined.
Ключевые слова: small business, lending, bank, state support for small business, strategic development guidelines.
Малый бизнес играет значительную роль в развитии экономики страны, так как он определяет структуру и качество валового национального продукта, влияет на уровень диверсификации экономики и темпы ее развития, а также выполняет важные социальные функции — создает значительное количество новых рабочих мест в различных отраслях экономики, что способствует развитию среднего класса населения.
Одним из наиболее важных вопросов в области развития малого бизнеса является повышение эффективности его взаимодействия с источниками финансовых ресурсов, за счет которых может осуществляться его развитие. В современных условиях хозяйствования основным источником финансовых ресурсов для малого бизнеса, с точки зрения его доступности и возможностей получения, является кредитование. ПОСТАНОВКА ЗАДАЧИ
Целью исследования является изучение условий и параметров банковского кредитования малого бизнеса, выявление проблем развития данного направления банковской деятельности и поиск путей повышения эффективности взаимодействия банковских учреждений и субъектов малого бизнеса.
Для достижения цели решены задачи изучения особенностей развития процесса кредитования малого бизнеса, выявления проблем кредитования малого бизнеса, разработки мер по созданию благоприятных условий для кредитования малого бизнеса, изучения влияния на стратегические решения коммерческого банка по развитию кредитования малого бизнеса различных макроэкономических сценариев. РЕЗУЛЬТАТЫ
В современных условиях хозяйствования эффективное развитие кредитования малого предпринимательства является одной из приоритетных задач государственной политики, так как данную форму предпринимательства можно отнести к наиболее массовой, а кредитование данного сегмента позволит ему развиваться и таким образом обеспечивать социально-экономическую стабильность в обществе, диверсификацию и модернизацию экономики страны, рост эффективности производства и конкурентоспособности российских товаров на внутреннем и мировом рынках, развитие импортозамещения. Развитие данного вида предпринимательства даст возможность решить множество важнейших социальных программ в стране. Однако, по масштабам развития данного сектора Россия значительно отстает от ведущих зарубежных стран. Представленные на рисунке 1 данные свидетельствуют не только о низком уровне развития малого бизнеса в РФ, но и о его существенном потенциале.
Рассмотрим тенденции развития кредитования такого важного сегмента хозяйственной деятельности, как малый бизнес. На рисунке 2 представлена динамика изменения кредитного портфеля малого и среднего бизнеса (далее — МСБ) в банках РФ.
Из рисунка 2 видно, что в Российской Федерации с 2015 года наблюдается негативная динамика объемов кредитования МСБ. Такая ситуация была связана как с предшествующим ростом ключевой ставки ЦБ РФ, так и с влиянием на экономическую ситуацию санкций, введенных в отношении России Евросоюзом и США. Для российских компаний и банков был существенно ограничен доступ на западные рынки капиталов, которые являлись выгодным источников привлечения денежных средств [3, с. 70].
Поддержка малого бизнеса в Российской Федерации является одной из приоритетных задач социально-экономического развития страны. В соответствии с Прогнозом долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 года, развитию малого и среднего предпринимательства способствует преодоление существующих барьеров путем реализации институциональных преобразований.
100 90 80 70 60 50 40 30 20 10
Источник: cyberleninka.ru
Особенности кредитования малого бизнеса — развитие и проблемы
Наличие развитого сектора малого бизнеса является необходимым условием успешного функционирования национальной экономики. Собственники малого бизнеса составляют основу среднего класса общества, который служит гарантом стабильного развития государства. От преобладающего развития малого и среднего бизнеса произошел экономический прорыв в некогда отсталых странах (Испания, Португалия, Греция, Южная Корея, Тайвань).
Малый бизнес проник во все сферы производства, услуг, науки и стал неотъемлемой частью российской экономики. Малый бизнес выполняет ряд важных социально-экономических функций, таких как обеспечение занятости, создание конкурентной среды, увеличение налоговой базы, поддержание социальной стабильности, а также может производить ряд товаров для замещения импортируемых товаров.
Малый бизнес выполняет важную функцию в формировании инновационной экономики, инвестируя в развитие новых направлений науки и техники. В настоящее время перед Российской Федерацией стоит острая задача диверсификации национальной экономики с акцентом на развитие обрабатывающих и высокотехнологичных отраслей. Текущая сырьевая ориентация страны приводит к сильной зависимости отечественной экономики от мировой ценовой конъюнктуры, поэтому системного роста в будущем ожидать не приходится. Создание развитого сектора малого бизнеса позволит увеличить количество наукоемких предприятий, укрепить инновационный вектор развития российской экономики и будет способствовать структурной перестройке национальной экономики.
В условиях развития рыночной системы страны одним из важнейших вопросов создания и функционирования малого бизнеса является определение источника финансирования основного и оборотного капитала. Но увеличение необходимых сумм — это серьезная проблема.
Сегодня существует достаточно распространенное мнение о неразвитости малого бизнеса в России по сравнению со странами ЕС. Однако такие оценки не вполне корректны с точки зрения аналитической и расчетной методологии. В соответствии с российским законодательством субъектами малого бизнеса (предпринимательства) являются субъекты малого предпринимательства в форме юридических лиц, частных предпринимателей и фермерских хозяйств. Однако в своих расчетах специалисты, как правило, работают только с малыми предприятиями в форме юридических лиц, что значительно занижает значения показателей развития малого бизнеса.
Развитие кредитования малого бизнеса
Кредитование малого бизнеса, как и вся кредитная система, начало формироваться в России, в отличие от зарубежья, 10-15 лет назад. На банковском рынке было всего несколько банков, и лишь немногие из них предлагали кредитные услуги. Причиной сложившейся ситуации стала неблагоприятная экономическая ситуация в стране, высокий уровень инфляции, слабое развитие малого бизнеса и, как следствие, отсутствие спроса со стороны предпринимателей.
В последнее десятилетие наблюдается быстрый рост развития малого бизнеса, который способствует развитию российской экономики. Однако проблема недостаточного финансирования малого бизнеса осталась. Многие компании начали использовать схемы диверсификации производства, увеличения производственных мощностей, так как у них не хватало денег.
По мере увеличения количества субъектов малого бизнеса увеличивался и рост кредитования малого бизнеса. Банки начали разрабатывать программы кредитования малого бизнеса, реализация которых принесла им доход и увеличила объемы активного и пассивного бизнеса. Кредитование малого бизнеса представляет большой интерес для банков из-за высокой доходности и короткого срока возврата кредитных средств. Работа с малым бизнесом остается приоритетным направлением деятельности российских банков, хотя многие крупные российские компании берут кредиты на развитие бизнеса в иностранных банках, так как они предлагают предпринимателям более выгодные программы кредитования малого бизнеса с низкими процентными ставками.
Кредитование малого бизнеса осуществляется банковскими учреждениями предприятиям, индивидуальным предпринимателям, представителям малого бизнеса, занимающимся производством, торговлей или предоставлением услуг.
Основные проблемы кредитования малого бизнеса
Сумма денег, которую банки будут предоставлять малому бизнесу, напрямую связана с финансовой устойчивостью заемщика. Несмотря на обилие предложений по кредитованию малого бизнеса, доступность кредитов для этой категории заемщиков невысока. Эта проблема признается как малым бизнесом, так и кредиторами.
Представители малого бизнеса, столкнувшись с множеством требований для получения кредита, отказываются за него бороться, а кредиторы, рассматривая этот сегмент бизнеса как рискованный, не особо заинтересованы в его развитии.
Однако представители малого бизнеса в качестве основных препятствий для кредитования называют не бюрократический аспект, а отсутствие залога и высокие процентные ставки.
Кроме того, одной из основных проблем в кредитовании малого бизнеса является отказ от кредитов на открытие собственного дела, от которых отказываются практически все банки, в том числе и работающие на рынке кредитования малого бизнеса.
Эту проблему поднимают владельцы малого бизнеса, большинство из которых не рассчитывают на получение кредитов, а полагаются на собственные сбережения, кредиты от друзей и родственников, а также различные кредитные организации, в том числе микро.
Общие особенности кредитования малого бизнеса
Современная российская кредитная система характеризуется огромным разнообразием существующих программ кредитования, часть из которых рассчитана на представителей малого бизнеса.
Практически каждый банк предлагает ряд программ по кредитованию малого бизнеса, которые предоставляются на разных, но достаточно схожих условиях.
Основные различия определяются процентной ставкой и сроком кредита.
Кредитная ставка и срок кредитования малого бизнеса являются нижней границей для кредитования данной отрасли. Конечно, процентная ставка по кредиту считается решающим фактором при выборе заемщиком кредитного продукта. Несмотря на то, что существуют различия в процентных ставках в рамках отдельных кредитных программ или между разными банками, диапазон этих различий не настолько велик, чтобы быть существенным.
С точки зрения банка, представители малого бизнеса попадают в категорию ненадежных заемщиков, поскольку для них характерен высокий уровень дефолта. Решением этой проблемы является возможность переноса, который изначально включается кредиторами в условия определения срока кредитования малого бизнеса.
В результате банки стремятся сократить сроки кредитования малого бизнеса, чтобы сохранить возможность его продления на условиях неспособности заемщика погасить кредит в срок.
Таким образом, сроки кредитования малого бизнеса значительно короче по сравнению с другими субъектами хозяйствования, их максимальный срок не превышает пяти лет, а это явление достаточно редкое.
Получить кредит на такой срок может представитель малого бизнеса:
- Обладать положительной кредитной историей в течение длительного периода времени,
- Докажите банку его платежеспособность.
Отличительной особенностью кредитования малого бизнеса является значительно увеличенный срок рассмотрения кредитной заявки. Чаще всего продолжительность рассмотрения заявки пропорциональна сумме предлагаемого кредита.
Владельцам малого бизнеса, ориентированным на получение кредитных ресурсов, необходимо сначала изучить условия кредитования в разных банках, выбрать свой банк по результатам этого исследования, и только после этого приступить к работе над получением кредита.
Подача заявки на получение кредита и предоставление бизнес-плана, описывающего идею, согласно которой будут получены кредитные ресурсы, не является основанием для получения кредита.
Для получения кредита представителям малого бизнеса необходимо тесное взаимодействие с сотрудниками выбранного банка, которые ознакомят их с особенностями кредитования в банке, необходимым перечнем документов, а также требованиями к заемщикам — представителям малого бизнеса — во время консультации.
Банки избегают кредитования малого бизнеса, который еще не существует, и сосредоточиваются на кредитовании клиентов, которые уже зарекомендовали себя в бизнесе. Чтобы иметь право на такое кредитование, предприятие должно находиться в эксплуатации в течение определенного периода времени, например, трех месяцев в торговле и шести и более месяцев в производстве или сфере услуг.
Специфика бизнес-кредитов не ограничивается вышеизложенным, еще одним важным требованием для заемщиков в данном сегменте является наличие залога, который может быть движимым или недвижимым имуществом.
Еще одним важным условием кредитования малого бизнеса является обеспечение платежеспособности бизнеса, которая оценивается банком путем проведения аудита на основании финансовой отчетности заемщика.
Такая проверка начинается только тогда, когда представитель малого бизнеса подает кредитную заявку с указанием характера бизнеса и вида займа.
До рассмотрения заявки кредитным комитетом банка потенциальному заемщику предоставляется вся необходимая финансовая информация, касающаяся его деятельности. Эти действия сопровождаются обсуждением условий кредита: Сумма кредита, период, его тип.
Общая продолжительность рассмотрения кредитной заявки для представителей малого бизнеса может варьироваться от 3 до 15 дней в зависимости от банка. После рассмотрения кредитной заявки представитель бизнеса либо отклоняет, либо заявка утверждается.
- Экономическая теория
- Экономика
- Капитализация фондового рынка — особенности, проблемы и эмитенты
- Внутренние угрозы экономической безопасности РФ — анализ, концепция и понятия
- Экономическая безопасность населения — аспекты, концепция, меры и оценка безопасности
- Экономико-правовые факторы эффективной деятельности финансовых корпораций — история, характеристики, факторы и аспекты
- Специфика экономической политики государства на современном этапе российской экономики — общие черты и прогнозы
- Энергосистемы России — история, ключевые группы и преимущества
- Страны с командной экономикой — теория и разбор стран
- Проблемы фондового рынка — концепция, структура, основы и участники
При копировании любых материалов с сайта evkova.org обязательна активная ссылка на сайт www.evkova.org
Сайт создан коллективом преподавателей на некоммерческой основе для дополнительного образования молодежи
Сайт пишется, поддерживается и управляется коллективом преподавателей
Telegram и логотип telegram являются товарными знаками корпорации Telegram FZ-LLC.
Cайт носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой, которая определяется положениями статьи 437 Гражданского кодекса РФ. Анна Евкова не оказывает никаких услуг.
Источник: www.evkova.org
