Проблемы риска в международном бизнесе

Наиболее общими, широко используемыми и эффективными методами предупреждения и снижения риска являются:

Страхование является одним из наиболее распространенных способов снижения рисков.

В общем случае страхование — это соглашение, согласно которому страховщик (к примеру, какая-либо страховая кампания) за определенное обусловленное вознаграждение (страховую премию) принимает на себя обязательство возместить убытки или их часть (страховую сумму) страхователю (например, хозяину какого-либо объекта), произошедшие вследствие предусмотренных в страховом договоре опасностей и (или) случайностей (страховой случай), которым подвергается страхователь или застрахованное им имущество.

Сущность страхования состоит в передаче риска (ответственности за результаты негативных последствий) за определенное вознаграждение кому-либо другому, т.е. в распределении ущерба между участниками страхования.

Страхование бывает: личное, имущественное и страхование ответственности. В системе страхования экономических рисков преимущественное распространение получили имущественное страхование и страхование ответственности.

Дмитрий Захаров — международные платежи есть ли проблемы и как избежать риска

Имущественное страхование — это отрасль страхования, в которой объектом страховых отношений выступает имущество в различных видах (строения, оборудование, транспортные средства, сырье, материалы, продукция, поголовье сельскохозяйственные угодья и т.п.) и имущественные интересы.

В последние годы все более широкое применение в предпринимательской деятельности находит страхование ответственности.

Страхование ответственности — это отрасль страхования, где объектом выступает ответственность перед третьими лицами за причиненный им ущерб вследствие какого-либо действия или бездействия страхователя.

Ответственность предпринимателя включает широкий спектр ситуаций — от его ответственности за непогашение кредитов до ответственности за экологическое загрязнение, причинение ущерба природе и жителям района от неправильной технологии своей деятельности.

Наряду со страхованием риска используются такие его разновидности, как сострахование и перестрахование.

Сострахование, такая форма страхования, при которой страхователь обращается к нескольким страховщикам, т.к. отдельные страховщики не располагают достаточными финансовыми средствами для покрытия дорогостоящих рисков.

Недостатком такого подхода является необходимость заключения договора страхования с разными страховщиками, как правило, по разным условиям и тарифам.

Этот недостаток сострахования устраняется посредством перестрахования, сущность которого состоит в том, что страховщик (страховая компания) принимает на себя ответственность по всей сумме страхования и уже от своего имени обращается к другому страховщику с предложением передать часть риска на ответственность последнего.

Резервирование средств (самострахование), как способ снижения отрицательных последствий наступления рисковых событий, состоит в том, что предприниматель создает обособленные фонды возмещения убытков за счет части собственных оборотных средств.

Сергей Схимников о профессии риск-менеджера в международном банке

В системе мер, направленных на снижение риска, важная роль принадлежит диверсификации.

Диверсификация представляет собой процесс распределения инвестируемых средств между различными объектами вложения, которые непосредственно не связаны между собой

В страховом бизнесе примером диверсификации является расширение страхового поля. Так страхование, например, урожая, строений и т.п. на небольшом пространстве (в случае наступления урагана и т.п.), может привести к необходимости выплаты больших страховых сумм. Увеличение страхового поля уменьшает вероятность одновременного наступления страхового события.

Лимитирование представляет собой установление системы ограничений как сверху, так и снизу, способствующей уменьшению степени риска.

В предпринимательской деятельности лимитирование применяется чаще всего при продаже товаров в кредит, предоставлении займов, определении сумм вложения капиталов и т.п. В первую очередь это относится к денежным средствам — установление предельных сумм расходов, кредита, инвестиций и т.п.

Примером лимитирования является установление высшего размера (лимита) суммы, которую страховщик может оставить на собственном удержании. Превышение этой суммы влечет за собой отказ от страхования или использование таких форм, как сострахование или перестрахование.

Также одним из путей снижения риска является получение полной информации. При более доступной информации потребители могут сделать лучший прогноз и снизить риск. Учитывая, что информация является ценным товаром, люди готовы платить за нее.

Управление риском можно охарактеризовать как совокупность методов, приемов и мероприятий, позволяющих в определенной степень прогнозировать наступление рисковых событий и принимать меры к исключению или снижению отрицательных последствий наступления таких событий.

Основными принципами управления риском можно назвать следующие:

нельзя рисковать больше, чем это может позволить собственный капитал;

необходимо думать о последствиях риска;

нельзя рисковать многим ради малого.

Из этих принципов можно выделить основные приемы управления риском: избегание риска, снижение степени риска, принятие риска.

Избегание риска означает отказ от реализации мероприятия (проекта), связанного с риском. Это решение принимается при случае несоответствия указанным выше принципам. Если, например, уровень возможных потерь выше уровня ожидаемой прибыли.

Этот принцип позволяет полностью избежать неопределенности и возможных потерь и, вместе с тем, означает полный отказ от прибыли. Кроме того, отказ от одного вида риска может привести к возникновению других.

Снижение степени риска предполагает сокращение вероятности и объема потерь.

Принятие риска означает оставление всего или части риска (в случае передачи части риска кому-то другому) за предпринимателем, т.е. на его ответственности. В этом случае предприниматель принимает решение о покрытии возможных потерь собственными средствами.

Источник: studentopedia.ru

Проблемы риска в международном бизнесе

Данная статья посвящена риску, как обязательному элементу международных коммерческих договоров. Проведено исследование рисков по трём направлениям: правовому, финансовому, неопределённости ситуации и отражена отдельная система мер предупреждения правовых рисков и методов предупреждения финансовых рисков.

Правовой риск связан с необходимостью регулирования международного бизнеса не посредством российского законодательства, а в соответствии с нормами международного права и практикой их применения. Коммерческая деятельность может не дать ожидаемый результат и здесь имеет место финансовый риск. Опасность финансового риска всегда связана с опасностью возникновения убытков. Сегодня можно говорить о новом виде риска неопределённости, который возникает с введением западным политическим сообществом «новой» модели влияния на международный коммерческий рынок — отождествление бизнеса и политики.

международный финансовый рынок
финансовый риск
правовой риск
международный коммерческий договор
неопределённость ситуации

1. Гражданский кодекс РФ: Федеральный закон Российской Федерации от 30 ноября 1994 г. № 51- ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/popular/gkrf1 (дата обращения: 03.10.2014).

2. Ендовицкий Д.А. Финансовый менеджмент. – М.: ООО «Рид Групп», 2012. – 789 с.

3. Коптелов М.В., Гусева А.И. Методика и инструментарий для определения оценки эффективности инвестиционных проектов строительства АЭС с учетом пофакторного определения рисков // Аудит и финансовый анализ. – 2014. – № 4. – С. 200-205.

4. О продолжении участия РФ в Международном институте унификации частного права: Постановление Правительства Российской Федерации от 20 апреля 1995 г. № 370 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://sbornik-zakonov.ru/223155.html (дата обращения: 02.10.2014).

5. Об утверждении государственной программы Российской Федерации «Развитие атомного энергопромышленного комплекса»: Постановление Правительства Российской Федерации от 02 июня 2014 г. № 506-12 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://docs.cntd.ru/document/420200019 (дата обращения: 03.10.2014).

6. Принципы международных коммерческих договоров (Принципы УНИДРУА) / пер. с англ. А.С. Комарова – М.: Международный центр финансово-экономического развития, 1996. – 328 с.

7. Теплова Т.В. Корпоративные финансы. – М.: Юрайт, 2013. – 654с.

Международный договор – это основа внешнеэкономических связей между партнерами, которые обладают чётким представлением о механизме взаимодействия, несмотря на проблемы существования различий в интерпретации поведения участников внешнеэкономических сделок под влиянием сложившихся традиций различных стран мира. Международный коммерческий договор существует ради целей лиц его заключивших. Цель коммерции – заработать наибольшее количество денег. Но эта цель с течением времени будет подвергаться изменениям, т.к. ничто невозможно запланировать с абсолютной точностью в условиях, когда внешняя экономическая среда «обитания» преподносит то новые возможности, то угрозы. Главное в установлении статуса международного коммерческого договора – это наличие иностранного элемента в любой его составляющей.

«Принципы международных коммерческих договоров», принятые межправительственной организацией по унификации частного права (УНИДРУА), не устанавливают никаких требований о том, что международный договор должен быть заключен или подтвержден в письменной форме. Его существование может быть доказано любым способом, включая свидетельские показания (статья 1.2.) [6].

Международный характер договора может быть подтверждён как отсылками на место нахождения организации или обычное место пребывания сторон в различных странах, так и общими критериями (например, договором, имеющим «существенные связи более чем с одним государством», «включающий выбор между правом различных государств» либо «затрагивающий интересы международной торговли» [6]).

Особой актуальностью обладают исследования, направленные на управление рисками, как обязательными элементами международных коммерческих договоров. В данном случае речь идет о борьбе с «иллюзией определённости», т.к. внешнеэкономическая деятельность сопряжена с риском потерь или недополучения запланированных доходов из-за непредвиденных ситуаций.

Учитывая, что на сегодняшний день единая концепция системного подхода к рискам далека до завершения, в данной работе проведено исследование рисков, сопутствующих международным договорам по трём направлениям: правовому, финансовому и неопределённости ситуации, а также отражена отдельная система мер противодействия источникам правовых рисков и методы профилактики финансовых рисков.

Данное исследование преследует следующие цели: выявление факторов риска, сопровождающих международные коммерческие договора, рассмотрение и предложение отдельных мер по профилактике источников возникновения правовых рисков и возможных путей снижения финансовых рисков, определение неопределённости, как объективного фактора, неразрывно связанного с понятием риска.

Факторы отдельных правовых рисков международных коммерческих договоров

Международный бизнес сопряжён с механизмом регуляции возникающих отношений сторон не на основе национального законодательства, а посредством норм международного права и международных договоров, что предопределяет вероятность наступления гражданско-правовых последствий «неоценённого» риска. Например, применение к международным коммерческим договорам и к отношениям, вытекающим из подобных сделок, единственной правовой системы может трактоваться в международном (третейском) суде как необоснованный выбор, нарушающий отельные права конкретного участника внешнеэкономической сделки. Сама возможность постановки под сомнение данного выбора – это уже сам по себе риск [4].

Госкорпорация Росатом и входящая в ее состав ОАО «ТВЭЛ» являются активными участниками международных коммерческих отношений. Деятельность данных образований объединена общей идеей исполнения государственной программы Российской Федерации «Развитие атомного энергопромышленного комплекса», направленной на создание новых условий для развития ядерной энергетики и на усиление имеющихся у России конкурентных преимуществ на мировом рынке ядерных технологий [5]. Но в процессе международного коммерческого сотрудничества группа юридических образований (предприятий), образующих ядерную основу страны, может столкнуться с коллизиями в сфере регулирования внешнеэкономической деятельности, следовательно, в процессе осуществления своей деятельности они подвержены правовому риску, т.е. риску, связанному с функционированием международной правовой системы.

Определим правовой риск как риск возникновения убытков вследствие влияния следующих факторов.

· Применение к сделке, вытекающей из международного коммерческого договора, различных правых систем способно привести к противоположному результату.

· Участники сделки, вытекающей из международного коммерческого договора, лишены возможности предвидеть, как право какой страны будет применяться к конкретным обстоятельствамв суде зарубежной юрисдикции, из-за чего нормы национального законодательства не могут выступать гарантом наступления желаемого результата во внешнеэкономических операциях.

· Посредством «иностранного правопорядка» определяется право, подлежащее применению, что ведёт к опротестованию условий договора.

Например, если сделка по предоставлению кредита заключается между российскими лицами, и обязательства по сделке исполняются на территории данной страны, то при наличии в сделке нескольких должников (выступающих стороной в обязательстве), они будут рассматриваться как солидарные должники, если правовыми актами или условиями обязательств не предусмотрено иное (статья 322 ГК РФ) [1]. В случае если в аналогичной сделке один из должников окажется иностранным лицом, то встаёт вопрос о том, право какой страны подлежит применению, и, если применимым правом будет, например, швейцарское право, то солидарная ответственность должников вряд ли будет осуществлена.

В другом случае, если российское лицо заключает договор на возмездное оказание услуг с иностранным лицом, то условие об одностороннем праве заказчика отказаться от исполнения договора не ограниченно необходимостью ссылки на наличие каких-либо особых условий (ч.1 ст.782 ГК РФ) [1]. Подобное право заказчика, наоборот, может быть ограничено соответствующей нормой иностранного права. Для решения этой проблемы стороны могут выбрать право, подлежащее применению. Однако выбор, сделанный сторонами, может стать предметом оценки судом зарубежной юрисдикции и признан недействительным, например, на основании отсутствия разумной связи с правоотношением.

Чтобы избежать опасности включения в международный коммерческий договор условия, которое может быть признано судом зарубежной юрисдикции недействительным, заинтересованное лицо должно «смоделировать» для себя возможные ситуации и решения коллизионной проблемы, т.е. встать на место суда, или, иначе, определить суд какой страны будет рассматривать возможный спор. При этом выбор в пользу права страны суда или иностранного правопорядка будет решаться на основе коллизионных норм, существующих в праве страны суда.

Например, в случае заключения между французской и российской компаниями международного коммерческого договора, предметом которого является поставка соответствующего оборудования с дальнейшим проведением пуско-наладочных работ, стороны могут договориться о месте рассмотрения возможных споров и тогда, руководствуясь действующим в этом государстве правопорядком, необходимо предположить «ход» возможных событий, т.е. какое право применит соответствующий суд.

Таким образом, оценка правовых рисков должна строиться не на доброжелательном отношении судей, а на грамотном и уместном обращении к источникам международно-правовых норм и практике их применения. Особого внимания заслуживает подход к условию международного коммерческого договора о международном суде, который будет рассматривать возникшую спорную ситуацию.

Финансовые риски международных коммерческих договоров

Международный коммерческий договор не может существовать вне поля международного финансового рынка. Международный финансовый рынок – это сфера денежных операций бизнеса и государственных структур, которые должны осуществляться в условиях рыночной свободы, при гарантированном равноправии всех видов собственности. Вектор деятельности участников международного финансового рынка – прибыльное функционирование, независимо от поставленных целей.

Функционирует финансовый рынок, как в виде рынка ценных бумаг, так и в виде рынка ссудных капиталов, учитывающих соотношение риск – отдача на вложенный капитал. Так как момент получения выгод от инвестиционных решений наступает через длительный период, и выгоды не гарантированы, то инвестиционные решения всегда сопряжены с риском в условиях сложившегося комплекса политических, экономических и других условий на определённый период времени.

Формирование портфеля, т.е. распределение денег между независимыми между собой инвестиционными активами, позволяет снизить общий риск инвестирования.

В качестве примера приведём расчёт показателя риска – коэффициента Шарпа, который наиболее часто используется для ранжирования инвестиционных портфелей: , где Rp – расчетная доходность актива или портфеля (например, за год); sp – стандартное отклонение портфеля; Kf – безрисковая ставка доходности.

Чем выше коэффициент Шарпа, тем лучше результаты портфельного инвестирования. При этом для понимания причин, приведших к успешным результатам, работают с факторным анализом, который выявляет значимость отдельных факторов внешней и внутренней среды в получении результатов [2].

Важность ранжирования рисков определяется необходимостью оценки их с целью выявления наиболее критических рисков и определения приоритетов в управлении ими: в текущем периоде – для всех видов рисков; в долгосрочной перспективе – для стратегических рисков. Вместе с тем следует иметь в виду, что при ранжировании рисков используются два ключевых фактора, характеризующих любой риск: вероятность наступления рискового события; и величина риска, определяющая его последствие (прямой или косвенный ущерб) для всех выявленных в ходе анализа видов риска.

Выделим четыре стадии управления финансовыми рисками международного коммерческого договора.

· Идентифицировать, есть риск или нет. Основными причинами финансового риска могут выступать: инфляция, финансовая несостоятельность партнёров, рейдерство и др.

· Определить опасность риска, т.е. величину его стоимости. Опасность риска всегда сопряжена с опасностью возникновения убытков, в результате аварии и т.д.

· Разработать превентивные меры, снижающие риск.

Введем классификацию финансовых рисков по последствиям и вероятности наступления. Последствия могут быть: разрушительные (Р), тяжелые (Т) или легкие (Л). Вероятность наступления финансового риска может быть высокая (В), средняя (С) или низкая (Н). Возможные события приведены на рис. 1.

Источник: science-education.ru

Контрольная работа — Проблемы рисков в международном бизнесе

Контрольная работа — Информационное обеспечение ВЭД

• формат doc
• размер 106 КБ
• добавлен 03 июля 2010 г.

Контрольная работа по предмету: Основы ВЭД Введение Источники информации в России и за рубежом Постоянные публикации по зарубежным фирмам Использование INTERNET в деловых коммуникациях и бизнесе Заключение Список литературы

Контрольная работа — Информационное обеспечение ВЭД

• формат doc
• размер 137.5 КБ
• добавлен 18 апреля 2011 г.

Значение внешнеэкономических связей для экономики России. Электронная коммерция. Внешняя и внутренняя информационная среда предприятия. Информационная безопасность России. Проблемы информационного обеспечения сферы ВЭД в России

Контрольная работа — Организация и техника внешнеторговых операций на международных товарных биржах

• формат doc
• размер 400 КБ
• добавлен 27 сентября 2010 г.

По дисциплине Организация и техника внешнеторговых операций РГТЭУ, 2009 год. 5 курс специальности «Коммерция (торговое дело)». Содержание. Введение. Организация и техника внешнеторговых операций на международных товарных биржах.

Виды биржевых внешнеторговых сделок. Внешнеторговые биржевые сделки на реальный товар с немедленной поставкой и форвардные сделки. Фьючерсные сделки как основной вид спекулятивных сделок в составе биржевой международной т.

Контрольная работа — Основы ВЭД

• формат doc
• размер 101 КБ
• добавлен 08 января 2011 г.

CПбГУСЭ, 080502, 5 курс 1 семестр, контрольная работа выполнена по методическому указанию данного института вариант 1 14 стр. содержит теоретическую часть, которая включает в себя 2 вопроса:1Содержание и основные направления ВЭД; 2 Государственное регулирование ВЭД. и практическую часть с двумя задачами:1 Рассчитайте таможенную стоимость партии текстильных изделий, поставляемых авиатранспортом; 2 Исчисление пошлин и акциза по поставкам в Евро за.

Контрольная работа — Понятие внешнеэкономической деятельности и ее роль в бизнесе

• формат doc
• размер 101 КБ
• добавлен 14 октября 2009 г.

Введение. Понятие внешнеэкономической деятельности и ее роль в бизнесе. Особенности заключения внешнеторговых сделок как основа внешнеэкономической деятельности. Заключение. Список литературы.

Контрольная работа — Причины вывоза (миграции) капитала

• формат doc
• размер 138.5 КБ
• добавлен 17 ноября 2010 г.

Контрольная работа по Учету валютных операций Сущность, причины и цели вывоза капитала Формы вывоза капитала Государственное и межгосударственное регулирование вывоза капитала РГТЭУ, Бухгалтерский учет, анализ и аудит, 2010rn

Контрольная работа — Управление ВЭД. Особенности развития региона, динамика, перспективы

• формат docx
• размер 53.27 КБ
• добавлен 05 февраля 2011 г.

2010 год, 28 страниц Контрольная работа анализирует динамику и перспективы ВЭД на примере Калининградской области. Содержание Введение Внешнеэкономическая деятельность на региональном уровне: сущность, функции и специфика Внешнеэкономическое и геополитическое положение Калининградской области Особенности развития внешнеэкономической деятельности Калининграда Заключение Список использованных источников

Контрольная работа по дисциплине Основы внешнеэкономической деятельности

• формат doc
• размер 31.68 КБ
• добавлен 24 января 2011 г.

Курсовая работа — Беларусь в международном разделении труда

• формат doc
• размер 141.17 КБ
• добавлен 27 мая 2011 г.

Введение. Международное разделение труда и его роль в становлении мировой экономики. Сущность, значение и процесс формирования международного разделения труда. Мотивы и факторы, влияющие на участие стран в международном разделении труда. Виды и формы международного разделения труда.

Внешнеэкономические связи в системе международного разделения труда. Участие Беларуси в международном разделении труда. Внешнеэкономические связи Республики Беларусь.

Презентация — Внешнеэкономическая стратегия предприятия

• формат pptx
• размер 95.42 КБ
• добавлен 13 марта 2011 г.

Внешнеэкономическая стратегия предприятия; Схема взаимосвязи стратегии и программы развития ВЭД на предприятии; Структура бизнес-плана; Схема процесса целеполагания во внешнеэкономической деятельности предприятия; Экономические интересы государства и предпринимательских структур в сфере ВЭД; Схема классификации рисков в ВЭД предприятия; Важнейшие виды рисков ВЭД; Схема способов управления рисками в ВЭД предприятия;

Источник: www.studmed.ru