Страховой бизнес является одним из стратегических направлений развития социально-экономической политики государства. Необходимо акцентировать внимание на существующих проблемах страхового рынка, поскольку страхование глубоко проникает в экономику и оказывает на нее существенное влияние. Решение существующих проблем поможет активизировать страховой потенциал как общества, так и государства.
Какие трудности в сфере страхования существуют?
Совершенно очевидно, что страховой рынок России находится в состоянии стагнации, обусловленном постоянным снижением объемов страховых премий в наиболее распространенных и привлекательных сегментах страхования. Помимо этого, решающим фактором формирования указанного состояния является постоянное снижение количества субъектов страхования — страховых организаций. В 2017 году согласно данным Центробанка России были отозваны лицензии у 40 страховщиков и 27 брокеров. Такая тенденция к сокращению игроков на страховом рынке наблюдается по крайней мере с 2010 года. В то время было зарегистрировано 600 организаций, осуществляющих страховую деятельность, а уже к 2015 году их количество сократилось до 334. Основными проблемами страхового рынка можно считать следующие:
Тема 17.Страховой рынок России
- Неготовность населения к восприятию страховых услуг;
- Противоречия и недоработки страхового законодательства;
- Нехватка квалифицированных специалистов;
- Нерезультативная надзорная деятельность.
Развитие страхового рынка сдерживается внутрисистемными факторами, а также особым характером российской экономики. Очевидно, что уровень платежеспособности населения находится на достаточно низком уровне, чтобы привлечь внимание к рынку страховых услуг. Страдает и качество реализации таких услуг, поскольку подавляющее большинство граждан просто не знает о возможности защитить свои личные и имущественные интересы, или не представляет как действуют механизмы такой защиты. Огромную роль в торможении развития играет процветающее мошенничество и недобросовестная конкурентная борьба.
Предложения по решению
Согласно Концепции долгосрочного социально-экономического развития России до 2020 года страхование должно способствовать формированию эффективной пенсионной системы, совершенствовать механизмы развития финансового рынка, участвовать в активном развитии малого и среднего бизнеса и решать другие не менее важные задачи. Однако для начала необходимо решить проблемы, тормозящие развитие самого рынка страхования. На рисунке 1 представлены основные трудности, с которыми приходится бороться, а также актуальные пути решения таких проблем.
Рисунок 1 — Проблемы рынка страхования в России и пути их решения
Одной из актуальных проблем остается надзорная деятельность, функции которой с 2013 года выполняет Банк России. Передача таких функций ЦБ РФ предполагала единый подход к контролю за всеми финансовыми механизмами государства. Это касается не только платежеспособности субъектов, но и контроля за отчетностью, наличием резервов, прозрачности качества. Чтобы эти функции выполнялись в полном объеме и приносили результат необходимо ужесточить контроль, перейти на международные стандарты учета и отчетности, поскольку российское страховое законодательство должно основываться на международном праве, а именно стандартах добросовестности, открытости и предсказуемости.
Проблемы страхования ответственности | Анна Архипова
Еще одной важной проблемой является повышение качества образования и переподготовки страховых специалистов. Для ее решения необходимо разработать курс, объединяющий теоретическую подготовку с практикой продаж и продвижения страховых услуг, развивать маркетинговые навыки специалистов, формировать специальные знания и умения, в том числе в области финансового менеджмента, умений планирования и прогнозирования страхового портфеля и его сбалансированности.
Для того чтобы решить проблему с неготовностью населения пользоваться предоставляемыми услугами необходимо формировать и развивать надежную и устойчивую хозяйственную среду, которая будет способствовать эффективной страховой защите имущественных и других интересов физических и юридических лиц. Необходимо искоренять негативное отношение потенциальных клиентов, которое во многом формируется из-за агрессивного навязывания страховых услуг, бороться с недоверием к страховым организациям, которое возникает из-за множественных случаев мошенничества как со стороны третьих лиц, так и со стороны организаций, которые всеми правдами и неправдами стараются избежать необходимости выплаты возмещения. В качестве решения таких проблем можно рассмотреть возможность создания благоприятного налогового режима, а также государственного надзора и регулирования за тарифной политикой страховщиков.
Заключение
Таким образом, рынок страховых услуг имеет большие перспективы на дальнейшее развитие. Необходимы корректировки в надзорной сфере, а также в развитии самого страхового потенциала. Органы власти должны контролировать деятельность организаций с целью активизации инвестиционной политики, поскольку страховщики являются мощным инструментом инвестирования как на региональном, так и на федеральном уровне. Необходимо усилить воздействие рекламы, развивать прямые продажи, а также продажи через агентские и банковские каналы, но действовать не агрессивно.
Советуем почитать: Анализ страхового рынка России 2014-2017 гг. и прогноз на 2018-2020 гг.
Рейтинг: 5/5 (1 голосов)
Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):
Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!
+7 (495) 980-97-90(доб.589) Москва, Московская область
+8 (812) 449-45-96(доб.928) Санкт-Петербург, Ленинградская область
+8 (800) 700-99-56(доб.590) Регионы (звонок бесплатный для всех регионов России)
Читать еще
Страховой рынок любого государства и, в частности, Российской Федерации, представляет собой определенную сферу взаимоотношений, в которой страховая за .
Между страховым агентом и страховым брокером есть ряд существенных отличий. Если первый работает по договору найма, заключенному между сторонами, зада .
Страховые организации и банковские структуры могут вступать в различные формы союзов для временной выгоды. Причем такие объединения создаются как на т .
Взаимное страхование на данный момент является одной из форм осуществления страховой защиты. Такая форма активно используется для создания обществ вза .
Перейти ко всем статьям Страховой рынок и субъекты
- Субъекты
- Субъекты страховых отношений
- Общества взаимного страхования
- Союзы и ассоциации страховщиков
- Страховой брокер
- Страховые компании
- Лицензирование страховой деятельности
- Организационно-правовые формы
- Ответственность СК
- Финансовые основы СК
- Финансовые результаты деятельности
- Учет и отчетность
- Налогообложение деятельности
- Страховой рынок
- Система страхового рынка
- Динамика рынка за 2014-2017
- Страховой портал.ру
- ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ О СТРАХОВАНИИ
- Основные проблемы страхового рынка России
Мы в социальных сетях
Вся информация, представленная на сайте, носит информационный характер и ни при каких условиях не является публичной офертой
- О проекте
- Реклама на сайте
- Контакты и обратная связь
- Пользовательское соглашение
Источник: www.insur-portal.ru
Проблемы и перспективы развития рынка страхования в РФ
В данной статье рассмотрены недостатки и возможности развития страхового рынка в Российской Федерации. Выявлены основные причины замедления темпов развития рынка страховых услуг. Предложены и рассмотрены способы усовершенствования и развития системы страхования в РФ.
Ключевые слова
ПРОБЛЕМЫ СТРАХОВОГО РЫНКА, РЫНОК СТРАХОВЫХ УСЛУГ, СТРАХОВАНИЕ
Текст научной работы
Страховой рынок — сфера формирования спроса и предложения на страховые услуги. Он подразумевает взаимоотношения между страховщиками, в роли которых выступают различные организации, предлагающие свои услуги по страхованию, сострахованию перестрахованию и др., а также юридическими и физическими лицами, которые нуждаются в страховой защите (страхователями).
Все отношения между участниками страхового рынка регулируются ГК РФ и Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 28.11.2018) «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
Функционирующий в РФ страховой рынок представляет собой сложную систему с множеством взаимосвязей между его участниками. Он оказывает немалое влияние на социально-экономическое развитие государства в целом.[1, c. 53]
Известно, что потенциал общественного развития достигается при помощи инвестиционных ресурсов. Консолидации этих ресурсов способствует страховой рынок. Ведь его стабильность является неоспоримым гарантом целенаправленного развития государственной экономики. Но, как и в любой отрасли, в системе страховой деятельности в РФ возникают проблемы, для решения которых порой отсутствуют готовые алгоритмы и механизмы и очевидные ответы.
Одной из проблем страховой деятельности в РФ является снижение доверия страховщиков к страховым организациям. Данная ситуация имеет место быть из-за высокого уровня рисков низкого качества оказания страховых услуг, вследствие чего повышается убыточность страхового бизнеса в целом. Это ведет за собой сокращение филиалов некоторых крупных страховых организаций, возрастает убыточность в ключевых сегментах рынка страхования, а также выявляется падение показателей рентабельности страховых организаций.
Выделим еще несколько основных проблем:
1. Отрицание того, что страхование может быть стратегическим звеном экономики государства. Вследствие чего страховые услуги теряют не только своюпривлекательность, но и становятся невыгодными.
2. Отсутствие инвестиционных инструментов. Так как страховые ресурсы регулируются государством, то отклонение от установленных правил со стороны страховыхкомпаний может стоить им лицензии на право занятия страховой деятельностью.
3. Введение обязательных видов страхования.
4. Развитие долгосрочного страхования жизни.
5. Региональное несоответствие и неразвитость инфраструктуры страхового рынка.[2, c. 78]
Но, как известно, для каждой проблемы существует свое решение. Если есть решение, значит, есть и перспектива развития. Перспективы развития Российского рынка страхования достаточно сложно предугадать, так как они во многом зависят от состояния экономики страны, уровня ее развития, благосостояния и страховой культуры населения.
Страховые и кредитные риски могут привести к банкротству страховщиков. Страховщики, занимающиеся страхованием ответственности застройщиков, туроператоров и владельцев опасного объекта, находятся в повышенной группе риска из-за крайне высоких принимаемых страховых рисков. При отсутствии качественного перестрахования реализация хотя бы одного риска может привести к банкротству страховщика. Кроме этого страховые компании столкнулись с ограничениями по перестрахованию на европейских и американских рынках рисков отдельных отраслей и компаний, попавших под санкции, что приводит к увеличению принимаемых рисков страховщиками на собственное удержание и росту издержек, связанных с поиском новых перестраховщиков. На финансовую деятельность страховщиков в недавнем будущем стали оказывать негативное влияние кредитные риски, связанные с отзывом лицензий у банков и неисполнением обязательств компаний по облигациям.
Главные факторы, оказывающие сдерживающее влияние на развитие страхового рынка, относятся скорее к причинам внутреннего характера, чем к внешним, а также их тесно связавают с особенностями российской экономики в целом.
Замедление темпов развития страховой деятельности в России происходит по причинам:
- действующая нормативно-правовая и регулирующая база в сфере страховой деятельности несовершенна;
- уровень экономических возможностей субъектов страхования низок по сравнению с зарубежным опытом;
- степень платежеспособности населения и предприятий понижается;
- традиционные каналы сбыта и качество реализации страховой продукции оставляет желать лучшего;
- высокая степень монополизации компаний, оказывающих страховые услуги не оставляет страхователям права выбора;
- расхождение с требованиями к платежеспособности страховщиков, установленных мировыми стандартами, приводит к несоответствию отечественного рынка страхования общепринятым мировым принципам;
- мошенничество на страховом рынке и недобросовестная конкурентная борьба ослабляет доверие страховщиков.
На сегодняшний день одной из актуальных проблем развития страховой сферы в РФ является недобросовестное осуществление надзорной политики. Контроль за рынком страховых услуг находится в компетенции Департамента страхового рынка при ЦБ РФ с 1 сентября 2013 г., это означает, что теперь существует единый централизованный подход к регулированию и надзору за всей финансовой системой рынка страхования.[6]
Анализируя мнения разных специалистов, можно прийти к выводу, что та система контроля и надзора за деятельностью страховых организаций, которая существует на данный момент, является неэффективной, так как она не способствует выявлению финансово-неустойчивых и ненадежных организаций.
По моему мнению, еще одной серьезной проблемой для развития страховой деятельности в РФ остается пониженное качество образования и профильной подготовки специалистов данной отрасли. Несовершенство приобретенных во время обучения знаний заключается чаще всего в отсутствии достаточного количества практических умений и навыков реализации продуктов страхования, развития маркетинга и управления финансовой системой страховых организаций.
Страховой специалист должен уметь планировать и прогнозировать страховой портфель, обеспечивать его сбалансированность и соответственно повышать эффективность продаж продуктов и услуг страховой деятельности. В настоящее время аттестационные мероприятия проводятся только для руководителей страховых компаний. Следует не ограничиваться этим, а проводить аттестацию всех специалистов, работающих в страховой отрасли. Данное мероприятие будет способствовать повышению общего уровня подготовки всех страховых специалистов.
Что касается развития Российского страхового рынка, в ближайшей перспективе планируется стимулирование спроса населения на страховые услуги. Разрабатываются различные механизмы привлечения клиентов (как физических лиц, так и организаций) путем диверсификации страховых продуктов, рационального изменения ценовой политики на существующие продукты страховой деятельности, а также предлагаются новые, усовершенствованные страховые услуги.
В современных условиях ЦБ РФ ужесточил контроль за финансовым состоянием страховых организаций. В ситуации обесценивания национальной валюты и возрастания экономических рисков, правильным решением стало установить нормативно-регламентированный минимальный размер уставного капитала, собственных средств страховых компаний. Данное нововведение позволяет обеспечить финансовую устойчивость и минимизировать риски страховых организаций.
Следует отметить, что для эффективного развития страховой деятельности в РФ главную роль играет поддержка и стимулирование страховых организаций со стороны государства. Такие мероприятия будут способствовать саморегулированию рынка страховых услуг.
Таким образом, рассмотрев не только проблемы страховой деятельности, но и пути их решения, а также перспективы развития страхового рынка в РФ, можно сделать вывод, что нерешаемых проблем не существует на данном этапе, и страховой рынок в РФ способен развиваться даже в сложных для развития экономических условиях. Активное участие государства в сфере страховой деятельности обуславливается усовершенствованием системы регулирования страховой деятельности. Следовательно, несмотря на существующие проблемы, отечественных страховой рынок активно развивается и имеет безусловные перспективы на дальнейшее совершенствование.
Формы и методы государственного финансового контроля в сфере страхования
- Татаренко Д.Ю.
Особенности организации финансово-экономической службы в российских компаниях
- Мзоков А.Р.
Источник: novainfo.ru
Проблемы современной страховой отрасли
Несмотря на положительные тенденции и позитивный прогноз развития страховой отрасли, существуют проблемы, которые создают высокие риски для осуществления деятельности и существования страховых компаний. Давайте выделим основные из них и попытаемся найти возможные пути решения данных вопросов.
К ряду наиболее значимых проблем в страховой отрасли РФ относятся:
· недостаточно сформирована база для развития долгосрочного страхования. Как мы понимаем, страховая компания должна быть не только посредником, осуществляющим страховые услуги, но и институциональным инвестором (западный опыт), так как аккумулирует огромные денежные средства. Но данный процесс невозможен, если отсутствует долгосрочное страхование и преобладает краткосрочное. Для осуществления грамотного инвестирования необходимы длинные деньги, которые, по большей части, отсутствуют у страховых компаний;
· недостаточность страховых резервов компаний. Резервы страховой компании служат гарантом исполнения своих обязательств, тем более, при нестабильной экономике. Из резервов производятся выплаты по страховым случаям, непредвиденные расходы и издержки по осуществляемым операциям. Чем меньше резерв компании, тем большую угрозу она представляет для страхователя. В частности, в России эта проблема связанна напрямую с относительно невысокой долей обязательного страхования, которое могло бы создать стабильный денежный поток в виде отчисления от премий;
· несогласованность действий страховщиков, превалирование в их деятельности борьбы за рынок вместо его совместной организации и расширения. Актуальность этой проблемы проявляется в том, что на российском рынке страхования идет постоянная конкуренция между основными страховщиками, которые входят в топ-10 компаний. В ходе своей конкуренции они выбивают с рынка более мелких страховщиков, не оставляя им возможности существования. Вместо такой политики возможно проведение «слияния», которое, как правило, дает положительный синергетический результат.
· недостатки технологии страхового процесса. Недостаток технологий осуществления страхового процесса сказывается на спросе на страховые услуги. Развивая технологическую базу, возможны улучшения и упрощение деятельности в плане осуществления расчетов, предоставления услуг и качества обслуживания клиентов.;
· законодательная и организационная необеспеченность. Эта проблема является наиболее острой, так как отсутствие организационного и законодательного аспекта, или же функционирование их не в полной мере не могут объективно осуществлять контроль в страховой сфере, а, следовательно, без качественного контроля не может исправно функционировать сам рынок страхования. В последнее время, в России активно принимаются законы и поправки, координирующие страховщиков, но это не является достаточным аспектом;
· дефицит высококвалифицированных специалистов по страхованию. Отсутствие узкоспециализированных кадров, подготовка которых основывается на конкретной специализации напрямую сказывается на деятельности страховой компании;
· особенности менталитета многих руководителей российских предприятий. От деятельности руководителя организации зависит очень многое. Если его цель – получение прибыли, то, это руководитель вряд ли будет задумываться над стратегическим вопросами, в отличии от того, чья цель – рост компании. В РФ, к сожалению, в отличии от запада, большая часть намеренна на получение денег, вместо роста.
· недостаток опыта проведения страхования, включая оценку страхового риска, управление риском и оценку подлежащего возмещению ущерба. Слабая подготовка и низкий уровень моделирования, применяемый в актуарных расчетах отрицательно сказываются на расчете рисков и гибкости ставок страхования;
· Отсутствие организационного обеспечения государственного страхового надзора. Отсутствие единого органа контроля и надзора за страховой деятельностью (которым выступает, к примеру, ЦБ РФ для банковской системы), негативно сказывается на деятельности страховых компаний и ассоциаций;
· информационная закрытость страхового рынка, создающая проблемы для потенциальных страхователей в выборе устойчивых страховых организаций. Отсутствие общедоступной базы по страховым тарифам, услугам, отчетам по деятельности, и т.п. сокращают долю населения и участников экономических процессов, пользующихся страховыми услугами;
· низкий уровень капитализации страховых организаций (ограниченная финансовая емкость рынка). Одна из самых острых проблем в сфере страхования, так как при вступлении РФ в ВТО, наблюдается приток иностранного капитала в страну. Если уровень капитализации российских страховых компаний будет недостаточен, что бы противостоять ему, то российский страховой рынок будет поглощён. С другой стороны, при недостаточности собственного капитала, страховая компания рискует потерять лицензию на осуществление деятельности.;
· неразвитость национального перестраховочного рынка. Приводит к невозможности страхования крупных рисков без участия иностранных перестраховочных компаний и необоснованному оттоку значительных сумм страховой премии за границу;
· относительно слабое развитие страховых операций (зависящее от общего состояния экономики, совершенствования законодательства в части упорядочивания обязательных видов страхования, развития долгосрочного страхования жизни, пенсионного и взаимного страхования, налогообложения) сдерживает увеличение собственных средств и накопление страховых резервов у страховых компаний.
Из вышеперечисленного можно сделать вывод, что на сегодняшний день существует множество проблем в страховой отрасли, как внутреннего, так и внешнего характера. Но, как и у вех других вопросов, существуют решения, способные ели не остановить, то временно решить проблему. Рассмотрим возможные пути решения некоторых проблем в следующем разделе.
Пути решения проблем
В этом разделе мы рассмотрим наиболее значимые и важные проблем для страхового рынка, решение которых позволило функционировать рынку более эффективно как в экономическом, так и в правовом плане.
Первая и, на мой взгляд, основная проблема – низкий уровень собственного капитала страховых компаний. Рост спроса на страхование, который ожидается в 2012-2013 годы, значительно обострит проблему нехватки страховых емкостей (рис.9).
Рис.9. Динамика объемов страхового рынка и требований к минимальному УК страховщиков, 2003 – 2012 гг.
Рис.10. Уровень УК страховых компаний в разрезе, 2010-2011 гг.
Как видно, прогнозные данные показывают, что в 2012 – 2013 гг. уровень собственного УК будет на уровне страховых взносов, но, по факту мы имеем, что уровень собственных средств не покрывает даже половины страховых премий (рис.10). К примеру, в 2011 г. Уровень взносов составил примерно 650 млрд.руб., в то время, как уровень УК страховщиков составлял порядка 170 млрд.руб. Итого, мы получаем только 26% покрытия собственным капиталом, не считая страховых резервов, тем не менее, в условиях нестабильной экономики это катастрофически низкая цифра. Если капитализация страхового рынка не будет увеличена на порядок, российские страховщики постепенно превратятся в страховых брокеров, фронтирующих риски за рубеж. Т.е, российские страховые компании фактически, раскуют стать группой перестраховщиков, которые будут вынуждены отдавать крупные риски зарубежным компаниям, путем со страхования, перестрахования, а в худшем случае – полностью отдавать возможность страховать клиента. Для решения этой проблемы мной были выбраны следующие варианты:
• Инвестиций со стороны собственников;
• Привлечения стратегического инвестора;
Инвестиции со стороны собственников подразумевают прямое увеличение УК путем внесение средств или дополнительной эмиссией акций. Данное действие позволит быстро увеличить УК без проникновения иностранного капитала.
Привлечение стратегического инвестора, как правило, зарубежного или отечественного инвестора, не являющегося учредителем или владельцем акций компании, если она является ОАО. Данное действие имеет сильный положительный эффект, но, существует некоторая опасность, связанная с проникновением иностранного капитала. Эта проблема решается путем установления порога, контролирующего максимально возможную долю владения компанией на уровне, предположим, 24%, что бы ограничить возможность влияния иностранного инвестора. Так же возможен вариант привлечения инвестиций без права собственности или доли в организации. Инвестору предоставляется бизнес план, в котором четко прописано, какова будет отдача инвестиций и что именно получит инвестор в результате.
Фондовый рынок подразумевает увеличении собственного капитала, посредствам проведения IPO и привлечением большой суммы денежных средств. В силу особенностей бизнеса и экономики, В РФ не пользуются широкой популярностью публичные общества. Создаются, приемущественно, ООО и ЗАО, что органичивает источники привлечения капитала для расширения деятельности и роста компании в целом.
Следующей, немаловажной проблемой, я считаю отсутствие единого органа контроля и надзора за страховой деятельностью. На мой взгляд, то факт, что ФСФР так или иначе пытается регулировать страховую деятельность, является необходимым, но недостаточным фактором. По-моему мнению, необходимо создание целого института, который бы контролировал и осуществлял надзор страховой деятельности, осуществлял проверки страховых компаний, регламентировал и регулировал расчеты ставок. Таким органом мог бы тсать, так называемый “Единый страховой коммитет”, представляющий в своем роде аналог ЦБ РФ. Этот институт должен быть подотчетен государству, в лице государтвенной думы. Он уполномочен выполнять следующие функции:
· Контроль за осуществлением страховой деятельности и предоставлению страховых услуг
· Надзор за эффективностью функционирования страховых организаций (выполнение нормативов, которые устанавливаются в стратегии развития экономики Министерством экономического развития)
· Регламентация расчетов страховых ставок
· Управление страховыми резервами (обязать каждую из страховых компаний делать обязательные взносы, ткоторые будут формировать общий страховой резерв. Он, в свою очередь, будет вкладываться в финансовые инструменты (евроооблигации, сырьевые рынки, облигации РФ и т.п.), а так же использоваться для прямого инвестирования. Это поможет деверсифицировать риски, связанные с деятельностью страховых компаний.)
· Установка ограничительных квот (введение лимитов денежных средств для осуществления инветиционной деятельности)
· Введение системы гарантий.(при осуществлениии страхования жизни, что является источником длинных денег, которые так необходимы для инвестиций, банки выступают гарантами по страховым взносам, которые осуществляются гражданами страны. В свою очередь, из общих банковских резервов, которые обязан вносить каждый банк, выделить определенную долю, которая будет отправляться в “Резерв гарантии страховой деятельности”)
При осуществлении данной реформы, мы получим сильный синергетический эффект – интеграция органа управления банковской и страховой системами, доли которых занимают большую часть на финансовом рынке. Страховая деятельность станет более упорядоченной. Так как она будет полностью подотчетна государству и контролироваться государственным органом, то мы сможем заметить улучшение экономической деятельности, снижение мошенничества в фере страхования, увеличение эффективности осуществления инвестиций.
Последняя проблема, которую, по моему мнению, необходимо рассмотреть – иностранный капитал. С одной стороны, иностранный капитал всегда приветствуется, так как это очень крупные инвестиции, направленные на развитие, но с другой – это поглащение национального рынка, потеря конкурентоспособности, а,как последствие – потеря доли рынка. На сегодняшний день существует 3 пути развития российского страхового рынка:
1. Формирование сильного страхового рынка до прихода филиалов иностранных компаний и внешняя экспансия национальных страховщиков (компаний с российскими собственниками). В случае если национальные страховщики смогут повысить свою конкурентоспособность, то доля иностранцев (филиалов и дочерних компаний) в совокупных взносах после либерализации рынка стабилизируется на уровне 50% (по итогам 2010 год значение этого показателя было равно 43%).
2. Постепенное выдавливание национальных страховщиков с рынка, не сумевших повысить собственную конкурентоспособность. В настоящий момент российские страховые компании проигрывают мировым страховщикам по целому ряду параметров – надежности, уровню капитализации, эффективности ведения бизнеса, технологичности, клиентоориентированности. Сценарий №2 предполагает постепенный рост рыночной доли компаний с иностранным участием и филиалов компаний-нерезидентов.
3. Переход страхового рынка под контроль иностранных структур. Этот сценарий маловероятен, так как за годы работы на российском страховом рынке сформировался целый ряд сильных национальных игроков. Сценарий возможен, если на законодательном уровне будут созданы существенные преференции филиалам иностранных компаний, в том числе, если будет разрешена работа филиалов компаний, зарегистрированных в оффшорных зонах или государствах, имеющих преимущества в сфере налогообложения. В этом случае рыночная доля иностранцев может достигнуть 80%.
Для наглядного представления развития рынка обратимся к прогнозам динамики рыночной доли компаний с иностранным участием на российском страховом рынке (рис.11).
Рис.11. Динамика доли компаний с иностранным участием, 2005-2015 гг.
Из графика видно, что при осуществлении 3 сценария, доля компаний с иностранным участием займет порядка 80% рынка, что будет очень невыгодно для отечественных страховщиков. Для того, что бы не допустить это, необходимо:
· Осуществление сделок слияния, для укрупнения капиталов, расширения деятельности и, как результат, противостояние иностранным компаниям;
· Организовать льготное долгосрочное кредитование, посредством выпуска долговых бумаг страховых компаний. Это позволит высвободить большое количество денежных средств для осуществления конкуренции;
· Предоставление субсидий и дотаций, как протекционистские меры государства;
Можно сделать вывод из вышесказанного, что существует ряд мер и подходов, осуществление которых, в долгосрочной перспективе, не только решит проблему, но и позволит рынку страхования развиваться более мягко и безопасно.
Заключение
Рассмотрев развитие и проблемы страхового рынка в России, можно сказать, что сегодня рынок страхования занимает одну из основных позиций среди финансовых отношений. С течением времени роль страхования растет, развиваются страховые услуги, появляются новые предложения, а так же, растет спрос на страхование, как со стороны физических, так и юридических лиц. Помимо этого, развиваются и сами страховщики, увеличивая свой уставный капитал и резервы, которые позволяют им конкурировать как на отечественных, так и на мировых рынках.
В ходе исследования была проделана следующая работа:
· Произведен анализ рынка страхования;
· Выявлены проблемы, присутствующие в страховом бизнесе РФ;
· Предложены возможные пути решения данных проблем.
Результатом работы стали предложеные меры по решению некоторых вопросов, связанных с недостатком собственного капитала, отсутствием единого органа по надзору и контролю, а также проникновением иностранного капитала на российский рынок. Возможно, в дальнейшем, эти меры помогут предотвратить проблему и улучшить деятельность страхового рынка.
Источник: poisk-ru.ru